Все виды микрозаймов на карту

СОДЕРЖАНИЕ
0
207 просмотров
28 января 2019

Совет 1: Что такое микрозаймы. Виды микрозаймов

  • Что такое микрозаймы. Виды микрозаймов
  • Что такое POS-кредитование
  • В чем отличие кредита от займа

Срочные микрозаймы стабильно пользуются популярностью у россиян. Потому что это доступный, а иногда и единственный, способ быстро получить остро необходимые деньги, оформив моментальный кредит. В случае финансовых затруднений просить микрозайм срочно у родственников и друзей не совсем удобно. А в банке получить согласие на кредитование не так просто, и оформление кредита занимает много времени. В таких случаях на выручку населению приходят микрофинансовые кампании.

Существуют два основных вида срочных микрозаймов.

1. Микрозаймы наличными деньгами.

Чтобы получить такой моментальный кредит, потребуется посетить лично офис микрофинансовой кампании и подать заявку на получение микрозайма без проверки кредитной истории. Кредитное агенство принимает решение, как правило, быстро — в течение часа. Из документов обычно достаточно предъявить паспорт. Деньги выдаются сразу же наличными.

В некоторых финансовых организациях перед обращением необходимо позвонить и назначить время посещения.

Для людей, которые по каким-то причинам не могут посетить офис лично, существует дополнительная услуга — вызов кредитного специалиста на дом. После получения заявки по телефону финансовый агент приезжает к клиенту по указанному адресу и оформляет микрозайм срочно без отказа наличными деньгами. Составляется кредитный договор и выдаются деньги на руки.

2. Второй вид микрозаймов — микрозаймы онлайн. С развитием интернет-технологий получить в долг небольшую сумму становится проще. Чтобы получить срочный микрозайм на карту онлайн, нужно зарегистрироваться на сайте микрофинасовой кампании, в личном кабинете заполнить заявку на получение микрозайма. Организация принимает решение о выдаче денег в течение 15 минут. После чего денежные средства поступают на указанный клиентом банковский счёт в течение одного дня.

Также можно получить деньги на счёт электронной платёжной системы, такой как WebMoney или Яндекс.Деньги. В случае с электронным кошельком не придётся ждать целый день. Заказанные деньги можно обналичить через систему мгновенных платежей CONTACT в отделениях некоторых банков.

В заключение хотелось бы сказать, что прибегать к услугам кредитования следует в крайних случаях. Нужно учиться правильно планировать свой бюджет и жить по средствам, избегая соблазнов.

Совет 2: Микрозайм: плюсы и минусы

Микрозайм: срочно и дорого

Большинство граждан России не могут оформить кредит в банке по ряду объективных причин: небольшой официальный доход, плохая кредитная история или отсутствие необходимых документов.

На помощь таким людям приходят фирмы, которые специализируются на выдаче небольших сумм денег. Порой достаточно предоставить только паспорт, и необходимая сумма уже у вас в кармане. Микрофинансовые организации (МФО) стараются сами формировать базу заемщиков, у которых уже имеется кредитная история.

В МФО можно получить небольшую сумму (от 100 р. до 50 000 р.) на недолгий срок (обычно от недели до месяца). Как правило, оформление нужных документов занимает не более часа, а если вы оформляете кредит в интернете, то и того меньше.

МФО рискуют гораздо больше банков, поэтому и проценты по кредитам здесь гораздо выше. Огромный минус МФО – это просто грабительские проценты. Средняя ставка здесь от 0,6 до 4% в сутки. Это приблизительно 450-1500% годовых. На самом деле просто сумасшедшие ставки, но что делать, если срочно нужны деньги, а до зарплаты еще слишком далеко. Конечно, желательно пользоваться микрокредитом только в самых экстренных случаях, когда просто нет другого выхода.

Мошенничество с микрокредитами

К сожалению, обращаясь к услугам МФО, можно очень просто стать жертвой мошенников.

Прежде чем отправляться в фирму за кредитом, следует проверить единый государственный реестр микрофинансовых организаций, которые имеют разрешение на свою деятельность. Сделать это можно на сайте «Служба Банка России» по финансовым рынкам.

Старайтесь брать кредит в организации с хорошей репутацией. Почитайте отзывы в интернете, чтобы обезопасить себя от мошенников, коих развелось в последнее время в избытке. Обращайтесь только в проверенные компании.

Совет 3: Займы на Webmoney: надежно ли это

Система Webmoney предлагает своим клиентам надежную и достаточно простую систему займов, воспользоваться которой может фактически каждый желающий. Вам не придется искать места пополнения электронного кошелька за наличные средства или серфить поисковые системы в поисках возможности получить деньги на свой кошелек моментально.

Особенности системы Webmoney

Webmoney – это система электронных денег, работа которой идентична работе обычного коммерческого банка. И правила займов здесь действуют примерно те же, с той лишь разницей, что вам не придется лично идти в банк и выжидать очереди на вашу кредитную заявку. О необходимости займа вы уведомляете в электронной форме, ответ также приходит вам в кратчайшие сроки на указанный электронный почтовый адрес. При положительном ответе деньги вы получаете на свой кошелек, о чем вам мгновенно придет уведомление. Данный вид кредитов носит название микрозайм, и его предлагают достаточно многочисленные посреднические конторы. Главное здесь — не попасться на удочку электронного мошенника.

Риски микрозайма Webmoney

Еще совсем недавно многие пользователи, купившись на выгодные условия, начали оформлять микрозаймы Webmoney. По статистике, более 30% этих займов попросту не возвращается. Поэтому управление Webmoney было вынуждено обращаться в суды по факту невозврата средств и неуплаты процентов за пользование.

Возможна ситуация, когда ваше погашение займа может задержаться в системе Webmoney, и вы вполне реально получите повестку в суд. Чтобы этого избежать, старайтесь заранее проводить платеж по займу Webmoney и следите за его статусом. Лучше всего проводить такой платеж за неделю. Так вы будете полностью уверены в том, что повестка из суда не будет ждать вас.

Внимательно прочитайте условия погашения микрозайма Webmoney. И не пропускайте никаких подпунктов. После согласия с условиями договора изменить что-либо вы уже не сможете. Поэтому подходите серьезно к займу Webmoney, даже если и не считаете системы электронных расчетов чем-то серьезным. Последствия нарушения договора грозят не только штрафами, но и реальной уголовной и административной ответственностью. Но при соблюдении всех правил и известной внимательности займ Webmoney будет реальным решением ваших финансовых затруднений, ведь это действительно удобно, быстро и легко, тем более, что электронные деньги сегодня становятся все более популярны.

Виды микрозаймов

На сегодняшний день клиентами МФО (микрофинансовых организаций) являются много десятков тысяч россиян. Ведь получить микрозайм можно в любое время и в любом месте, без лишней бумажной работы, а зачастую и вовсе не отходя от монитора. Именно поэтому МФО стали столь популярны, несмотря на серьёзные недостатки этой категории компаний. Различные виды микрозаймов востребованы, поскольку вы можете взять займ без залога и поручителя всего за несколько минут! Деньги выдаются под высокие по банковским меркам проценты, но вы получаете их быстро и просто, для этого не потребуется оформлять справок и заполнять деклараций, не понадобится долго ждать одобрения и не понадобится иметь безупречную кредитную историю.

Для того чтобы получить займ вам достаточно выполнить ТРИ простых шага!

Шаг № 1 : Отправьте заявку

Выберете компанию из списка ниже и нажмите «Оформить займ»

Шаг № 2 : Примите звонок

Через несколько минут вам позвонят из МФО

Шаг № 3 : Получите деньги

После одобрения деньги приходят в течении часа

Робот онлайн займов Займер моментально предоставит Вам деньги: В автоматическом режиме, За 4 минуты не выходя из дома, С любой кредитной историей

Клиенты, которые впервые берут займ в MoneyMan, получают его под 0% на сумму до 10 000 ₽ и на срок до 15 дней.

Возможно, самый простой, оперативный и конфиденциальный способ получить деньги, когда они так необходимы

Первый заем в Ezaem под 0%! – Решение за 2 минуты. До 15 000 руб. Круглосуточно

Finspin сравнит предложения нескольких кредиторов, и подберет займ конкретно для вас

Первый займ — абсолютно бесплатно всем! При условии оплаты займа в срок.

Первый займ новым клиентам — под 0%, Моментальное рассмотрение!

Первый онлайн-заем под 0%

Деньги на карте уже через 15 минут. Без сбора документов и залога. Высокий процент одобрения 95%

Займы Green Money – реальные деньги через 30 минут. займ денег онлайн, без визита в отделение

Срочные микрозаймы за 5 минут онлайн по ставке от 0,9%

Микрозаймы онлайн Мгновенное решение Выплата займа через 10 минут 100% онлайн, без документов и поручителей.

  • На карту Сбербанка
  • Займы на карту
  • На банковский счёт
  • На карту маэстро
  • На Яндекс. Деньги
  • На Киви(qiwi)
  • Переводы Контакт(Contact)
  • Наличными
  • Без процентов
  • На карту онлайн круглосуточно
  • Круглосуточные онлайн займы
  • С минимальными процентами
  • Без поручителей и справок
  • С плохой кредитной историей
  • Мгновенно
  • Деньги на карту в долг
  • Проверенные микрозаймы
  • Без отказа онлайн круглосуточно
  • Без дохода
  • С просрочками
  • Безотказные
  • На длительный срок

МФО, выдающие микрозаймы разных видов онлайн

Существует множество микрофинансовых организаций, крупных и мелких, и каждый день появляются новые. Это свидетельствует о том, что среди россиян МФО утрачивают дурную славу и пользуются всё большей популярностью. Существуют различные виды микрозаймов, в зависимости от цели. Вы можете взять займ до зарплаты, потребительский микрозайм для покупки нужного вам товара или просто взять деньги на другие нужды – от лечения или выплаты долга по квартплате, до организации праздника или текущих непредвиденных расходов. Эта возможность стала реальной благодаря тому, что МФО обслуживают клиентов, невыгодных для банков, в том числе и тех, у кого нет кредитной истории и высоких официальных доходов, или тех, кто испортил свою кредитную историю просрочками. Оперативность микрокредитования является результатом ускоренного одобрения заявок онлайн и быстрой процедуры рассмотрения с минимумом документов.

Виды микрозаймов по способу выдачи

Кроме цели, микрокредиты могут различаться способом получения. Основные виды микрозаймов включают:

  • выдачу в офисе компании наличными (клиент приходит в ближайшее отделение МФО, подписывает договор и получает деньги сразу же);
  • доставку денег на дом (некоторые компании присылают курьера или сотрудника организации по указанному клиентом адресу, заключая договор на месте);
  • микрокредитование онлайн (деньги выдаются без подписания договора на бумаге, как правило, на карту, денежным переводом или на электронный кошелёк, но для этого нужен доступ к компьютеру);
  • комбинированные микрозаймы (сочетают онлайновые и оффлайновые методы работы с клиентом – заявка предварительно одобряется по интернету, после чего подписывается договор на бумаге и выдаются наличные.

Микрозаймы – что это такое, отличия от кредита и особенности кредитного продукта

Микрокредиты, или микрозаймы, в настоящее время получили широкое распространение в связи с тем, что МФО редко дают отказ своим заёмщикам. Кстати, взять микрозайм сейчас можно не только у микрофинансовых организаций, но и у кредитных кооперативов, и частных кредиторов. Разберёмся, в чём особенности таких займов, их плюсы и минусы.

Что такое микрозаймы?

Микрозаймы, также известные как микрокредиты, – это заём относительно небольших сумм денег на недолгий срок под больший, чем в банке, процент. Также отличает микрозайм и быстрота рассмотрения, — ответ на заявку вам дадут практически сразу.

Обычный микрозайм редко превышает 10-20 тысяч рублей, но иногда достигает и 50 тысяч. Ставки по таким кредитам довольно высоки:

В сравнении с банковскими такие проценты кажутся совершенно невероятными, но с учётом того, что возврат заёмных средств обычно осуществляется в срок от недели до месяца, они не так уж страшны.

Кстати, согласно действующему законодательству, в отличие от банков, микрофинансовые организации не несут обязанности по предоставлению полной информации обо всей сумме переплаты, что может ввести в заблуждение клиентов, поэтому отнестись к взятию такого займа следует как можно внимательнее.

В настоящее время компаний, выдающих экспресс-займы, стало очень много, поэтому конкуренция между ними возросла, а, следовательно, снижаются и процентные ставки: сейчас уже можно встретить ставки около 3 % в неделю. Кроме того, банки тоже стали выдавать микрокредиты.

Пользуются микрокредитами и ИП, для них (особенно в начале деятельности) получить обычный займ бывает затруднительно. Также распространены МФО более всего в тех населённых пунктах, где нет большой концентрации банковских офисов — это позволяет им не бояться конкуренции.

Когда выгодно пользоваться микрозаймами?

Выгодно брать микрокредиты в следующих случаях:

  • если деньги нужны срочно;
  • вы сможете их отдать в короткий срок.

В иных случаях взятие микрокредита просто нецелесообразно. Если вы не сможете отдать заёмные средства вовремя, то понесёте ответственность в виде выплаты процентов за просрочку.

В чём разница между банковскими кредитами и микрозаймами

Между микрокредитами и обычными займами имеются существенные отличия:

  • проценты: довольно высоки — от 1-2 % за день;
  • условия: обычно менее строгие, чем в банке (требуется только паспорт);
  • срок кредитования: значительно меньше, чем в банке.

Таким образом, микрокредит предполагает взятие небольшой суммы под большой процент. Поэтому учитывайте это при таком займе.

Плюсы и минусы микрозаймов

Основные плюсы микрозаймов очевидны:

  • вы можете получить кредит вне зависимости от вашей кредитной истории;
  • вы получаете требуемую сумму практически сразу — на одобрение нужно буквально несколько минут;
  • не нужно собирать большого количества документов;
  • погашение кредита возможно в короткие сроки.

Но у микрофинансирования есть и существенные минусы:

  • высокие процентные ставки (если вы просрочите выплату, заплатить придётся на порядок больше);
  • небольшой срок выплаты (кроме плюсов, в этом есть и очевидный минус — не все смогут отдать займ в означенные сроки);
  • небольшие суммы: если нужны большие деньги, этот кредит вам брать не нужно, следует обратить внимание на предложения от банков.

Так что, собираясь взять микрозайм, следует заранее взвесить все плюсы и минусы.

Виды микрозаймов

Основные виды микрокредитов — это наличные и безналичные займы. Наличными можно получить займ, придя в офис МФО или другой компании, осуществляющей выдачу таких кредитов. Во всех остальных случаях (например, когда оформляют микрокредит в онлайн режиме) перечисление средств происходит безналичным путём. Рассмотрим все способы получения микрозаймов.

На банковскую карточку

Получение кредита на карту очень удобно по причине того, что не надо идти в офис самостоятельно. Заёмщик, например, может вовсе не иметь возможности прийти за деньгами, которые ему нужны. А перевод на банковскую карту решает эту проблему. Обычно для этого достаточно заполнить заявку на микрозаймы через интернет, получить одобрение и перевод желаемой суммы.

Есть и другая ситуация, в которой может быть осуществлено получение займа на карту. Можно оговорить это условие при посещении офиса МФО или другой дающей кредит фирмы. Но этот способ практически не используется, поскольку в этом случае заёмщик и сам может внести полученные средства на карту (если деньги нужны именно в безналичной форме).

Наличный кредит — наиболее распространённый вид займа при личном посещении офиса МФО. Этот способ доступен всем клиентам, особенно это актуально для тех, у кого нет доступа к компьютеру или нет банковской карты.

На электронные кошельки

В настоящее время достаточно распространено использование электронных кошельков. С их помощью возможно оплачивать покупки в интернет-магазинах, принимать оплату за выполненные работы (например, на биржах копирайтинга), а также получать кредиты. Последняя функция доступна на многих сайтах микрокредитных организаций.

Процедура получения займа при этом практически не отличается от микрокредита с переводом на банковскую карточку.

На мобильный телефон

Существует и такая функция, как получение микрокредитов на счёт мобильного телефона. Следует учитывать, что такие микрозаймы обычно довольно невелики — от 10 до 500 рублей. Выдают их сами поставщики услуг связи: Билайн, Мегафон, МТС и т.д.

Рассмотрим, каковы особенности различных операторов в плане предоставления микрокредитных услуг.

  1. Билайн даёт микрозаймы на телефон в диапазоне от 50 до 450 рублей. При этом к заёмщику предъявляются следующие требования: траты на связь за последние 3 месяца должны составлять более 3 000 рублей, на счету мобильного не должно быть задолженности, но и не больше 90 рублей. Услуга предоставления кредита платная и составляет 15 рублей;
  2. Мегафон выдаёт своим клиентам микрозаймы 2 видов: пользование связью в течение трёхдневного периода в кредит, после чего нужно произвести оплату («Обещанный платёж», максимальная сумма займа — 300 рублей), и «Кредит доверия» (существует в бесплатном и платном вариантах), предоставляется корпоративным клиентам и обладателям некоммерческих тарифов;
  3. МТС отличается от других операторов тем, что выдаёт кредиты даже при «уходе в минус», то есть если на счету клиента уже задолженность. У поставщика имеются две таких услуги: «На полном доверии» и «Обещанный платёж». При этом МТС предъявляет к заёмщикам определённые требования: затраты на связь должны быть больше 501 рубля в месяц (тогда можно брать займ при непогашенной задолженности) или 1500 рублей в месяц (тогда клиенту доступна максимальная сумма займа — 400 рублей).

Кто предлагает микрозаймы?

Ранее микрокредиты предлагали только специально предназначенные для этого микрофинансовые организации. Сейчас появились и другие поставщики аналогичных услуг. Посмотрим, у кого же можно взять микрокредит.

Микрофинансовые организации (МФО) – это организации небанковского типа, которые осуществляют сходную с банками деятельность: выдают займы физлицам и юрлицам. Отличаются такие компании системой регуляции и нормативами их деятельности.

Если вы задаётесь вопросом, надёжна ли та или иная МФО, вам нужно обратиться к рейтингу этих компаний. Вычисляется он специальными рейтинговыми агентствами — например, «Эксперт РА». По оценке МФО можно судить, насколько добросовестно она осуществляет свою деятельность, следовательно, можно ли ей доверять.

Ещё одним критерием определения благонадёжности МФО является её регистрация. Дело в том, что все подобные организации должны быть внесены в специальный реестр. Наличие фирмы в этом реестре можно проверить на сайте Банка России. Там отражаются сведения о получении МФО соответствующего свидетельства.

Микрокредитные кооперативы

Микрокредитный кооператив — это добровольная форма объединения, которая создаётся специально для удовлетворения нужд своих участников. Кредиты выдаются членам такого кооператива как раз за счёт их взносов. Кстати, деятельность подобных компаний также подлежит внесению в госреестр, с чем можно ознакомиться на том же сайте Банка России.

Частные лица

Вопросы выдачи займов одними частными лицами другим регулируются гражданским законодательством (статья 808 ГК РФ). Максимальная сумма такого займа ограничена 10 прожиточными минимумами. При этом частные лица могут давать деньги взаймы не только физическим лицам, но и организациям, и ИП.

Найти частных кредиторов возможно на многочисленных сайтах, посвящённых вопросам микрокредитования. При оформлении займа составляется договор, в котором прописываются все значимые нюансы сделки.

Список самых популярных и пользующихся доверием МФО

Найти кредитора для взятия микрозайма сейчас довольно просто через интернет. Чаще всего заёмщики предпочитают пользоваться именно услугами МФО. Рассмотрим, какие из них заслужили репутацию наиболее надёжных.

Ezaem предлагает займы до 15 000 рублей. Причём первый кредит при условии своевременной выплаты является беспроцентным. Срок возврата зависит от взятой суммы, в среднем он составляет 14 дней. Минимальная сумма микрозайма — 2 000 рублей, а срок возврата варьируется от 5 до 30 дней. Возможны все виды займов — на карту, на электронный кошелёк Qiwi и наличными.

CreditPlus

CreditPlus выдаёт кредиты до 15 000 рублей на срок до месяца. Эта организация, правда, не предоставляет беспроцентного кредита, так что переплаты весьма значительны.

Moneyman даёт от 1 500 до 70 000 рублей на срок от 5 дней до 18 недель. Процентная ставка составляет от 0,76 % в день.

Размер займа составляет от 2 000 до 10 000 рублей на срок от 7 до 30 дней. Кредит оформляется в онлайн-режиме, деньги после одобрения заявки перечисляются на банковскую карту в течение 15 минут.

Возможная сумма кредита — от 1 500 до 100 000 рублей, однако суммы, превышающие 30 000, могут быть получены только при повторном займе. Срок возврата — от 7 до 168 дней в зависимости от величины взятой суммы.

Займер предоставляет суммы от 1 000 до 30 000 рублей на срок от 7 до 30 дней. Получить деньги можно на карту, электронный кошелёк (Киви и Яндекс Деньги), банковский счёт, через платёжные системы «Золотая корона» и «Контакт».

Е-Капуста предлагает микрозайм без отказа до 30 000 рублей на максимальный срок 21 день. Причём первый займ — беспроцентный при условии оплаты вовремя. При последующих займах процентная ставка составляет 2,1 %/день — первые 12 дней, а с 13-го — по 1,7 %/день.

Полезные советы от специалистов, как не попасть в «долговое рабство»

Вот несколько советов, как не оказаться в большом долгу перед МФО или другой организацией.

  1. Не копить долги. Если не выплачен предыдущий кредит, лучше не взваливать на себя дополнительные обязательства.
  2. Обращаться за срочными заёмными средствами исключительно к известным и проверенным кредиторам.
  3. Внимательно относиться к условиям кредитного договора.
  4. По возможности не нарушать сроки.
  5. Не брать кредиты любого размера без крайней необходимости.

При утрате источника дохода человек вполне может потерять возможность выплачивать кредит, даже если он был и взят на небольшую сумму. В этом случае накопятся проценты, а при самом неблагоприятном исходе кредитор взыщет свои средства с должника через суд.

Заключение

Микрозаймы отличаются от банковских тем, что суммы их гораздо меньше, а сроки возврата — короче. Но при этом для микрокредитов характерны и высокие процентные ставки. Так что прибегать к ним следует только при крайней необходимости, поскольку просрочить платёж довольно легко, а в случае большой задолженности кредитор обратится в суд или к коллекторам для взыскания долга.

Источники: http://www.kakprosto.ru/kak-928131-chto-takoe-mikrozaymy-vidy-mikrozaymov, http://xzaem.ru/articles/vidy-mikrozaymov, http://creditcounsel.ru/delo/chto-takoe-mikrozajmy

Комментировать
0
207 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
Микрозаймы
0 комментариев
Микрозаймы
0 комментариев
Микрозаймы
0 комментариев