Что делают микрозаймы с неплательщиками

СОДЕРЖАНИЕ
0
7 просмотров
28 января 2019

Как не платить микрозаймы законно

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Одна из категорий клиентов МФО – заёмщики, попавшие в трудную финансовую ситуацию. Однако немалые проценты по займу, не говоря уже о штрафах за просрочку, нередко усугубляют положение, стремительно увеличивая объём финансовых требований кредиторов. Существуют ли способы законно избежать возврата всего или части долга?

МФО нарушает закон

Первый способ не возвращать долг – обнаружить нарушения закона в работе микрофинансовой организации, в условиях договора, и доказать свою правоту в суде.

Закон запрещает МФО:

  • совершать сделки без регистрации в государственном реестре микрофинансовых организаций;
  • требовать с заёмщика вернуть долг, если права на него переданы коллекторскому агентству;
  • изменять существенные условия сделки после подписания договора (например, процент);
  • не указывать процентную ставку на первой странице договора потребительского кредита.

Следует также помнить, что по заключённым в 2018 году договорам штрафы за просрочку (неустойки, пени) начисляются только на остаток долга. А максимальная сумма базовых процентов по договору с МФО ограничена суммой займа, помноженной на три.

В работе МФО обнаружились отступления от требований закона? Стоит идти в суд.

Вернуть сумму займа микрофинансовой организации придётся в любом случае. Но суд поможет заёмщику уменьшить или списать штрафы, а возможно и основные проценты по займу.

Существуют и иные основания для исков к МФО:

  • Ничтожность сделки, совершённой недееспособным заёмщиком (речь, в частности, о психических расстройствах).
  • Недействительность сделки (основания – несовершеннолетний возраст должника, обман заёмщика, введение в заблуждение при совершении сделки).
  • Использование МФО трудной финансовой ситуации клиента, выраженное в предложении заведомо невыгодных процентов (кабальные условия сделки). Суд иногда встаёт на сторону истцов, потерявших кормильца, уволенных с работы, получивших инвалидность в период действия договора займа. Важно документально подтвердить суду эти факты.

Микрофинансовая организация опередила неплательщика и уже подала на клиента в суд ради взыскания долга и неустоек? Заёмщику стоит оформить встречный иск с требованием приостановить начисление процентов по займу на время разбирательства.

Вставший на сторону заёмщика суд может отменить или свести к минимуму проценты и штрафы. Однако запретить МФО требовать с неплательщика основной долг не может даже суд.

Законные отсрочки по уплате микрозайма

Второй вариант подойдёт тем, кто хочет изменить существенные условия сделки, не отказываясь от намерения вернуть долг микрофинансовой организации. МФО зачастую медлят с передачей дел неплательщиков в суд: им выгодно накопить значительные долги по микрозаймам. Если же ни одна из сторон не горит желанием судиться в принципе, стоит попробовать договориться о моратории.

При таком раскладе за определённый фиксированный штраф должнику могут предложить новый график выплат микрозайма, снижение размера процентов. Займодатели порой добровольно соглашаются на реструктуризацию 2-3 раза подряд, поскольку рассчитывают вернуть себе хотя бы часть долга.

Для аргументации своей позиции клиенту стоит предоставить микрофинансовой организации подтверждающие ухудшение финансового состояния документы.

За счёт «каникул» неплательщик получает время для поиска нужной суммы или источника рефинансирования долга (другая МФО, банк со щадящими условиями кредитования).

Третий вариант – выкупить долг у МФО или коллекторов в рамках договора цессии. Совершать подобные сделки вправе физические лица (к примеру, родственники неплательщика) или компании (как правило, объединения финансовых юристов). Договор цессии – вопрос компромисса. Цена сделки обычно меньше остатка долга с процентами, однако МФО соглашаются на неё в надежде вернуть хоть часть задолженности. При обращении к профессиональному посреднику (юридическому лицу) последний возьмёт комиссию, как правило оплачиваемую стороной заёмщика. Судьба долга решается индивидуально. Он может быть погашен за символическую сумму, списан; либо заёмщик будет обязан вернуть остаток долга и набежавшие проценты по нему без штрафов.

Существует четвёртый вариант. По закону физическое лицо вправе объявить себя банкротом. Для клиентов МФО такой сценарий возможен, когда долг по микрозайму не единственный (общая сумма обязательств заёмщика должна превышать 500 000 рублей, просрочка составлять не менее 90 дней). Подобный путь вновь приведёт в суд. Придётся оплатить вознаграждение финансовому управляющему (25 000 рублей), госпошлину, отказаться от поездок за границу на время разбирательства, от руководящих должностей на несколько лет вперёд. Подлежащее аресту имущество продадут для возврата части долга.

Знаете ли Вы что:

Во многих мировых банках есть негласный список профессий клиентов, которые нежелательны. Сюда обычно относятся: журналисты, юристы, индивидуальные предприниматели, военнослужащие, судьи…

Срок давности по сделкам с МФО и передача долга по наследству

Можно не платить МФО без опасений судебных разбирательств, если истёк срок исковой давности (три года с момента последнего контакта клиента и микрофинансовой организации). Подобный сценарий малореалистичен. Кредиторы стараются регулярно напоминать неплательщикам о долгах, тем самым постоянно актуализируя дату исчисления срока.

Избежать выплаты долга чаще получается у заёмщиков, не имеющих банковских счетов, официальной работы, собственности.

После смерти получателя ссуды обязанность возместить долг (включая штрафы) микрофинансовой организации переходит к наследникам.

Итак, в большинстве случаев микрозайм придётся возвращать. Однако можно попробовать отсрочить дату расчёта с МФО, добиться пересмотра условий сделки. Пожалуй, наиболее правильный путь – немедленный поиск вариантов при ухудшении финансовой ситуации заёмщика.

Как погасить микрозайм, если нет денег

Что будет, если не выплатить микрозайм?

Часто микрозаймы оформляют люди в критическом финансовом положении – когда банки уже не дают кредиты по причине открытых просрочек и накопленных долгов. Рано или поздно приходит время возвращать и эту ссуду, но как погасить микрозайм, если нет денег и в ближайшее время никаких поступлений не предвидится? Что будет, если не вернуть микрозайм?

В этой статье мы рассмотрим все возможные варианты выхода из положения, затронув юридическую сторону вопроса.

Организационная форма МФО

Прежде, чем рассматривать вопрос о том, что будет, если не отдать микрозайм – расскажем о том, что такое МФО и на каких основаниях они существуют.

Многие ошибочно полагают, что ждать беды за невозвращенный кредит можно только от банков. Вроде как МФО – мелкие конторы и сильно навредить не смогут.

Утверждение совершенно не обосновано, ведь МФО – это финансовая компания, действующая в рамках закона. Это та же ООО, ОАО или АО. Деятельность микрофинансовых компаний регулируется нормативами ЦБ, обновленными с 01.07.2017 г., о которых мы упомянем чуть позже.

Иными словами – МФО это не банк, но и не «шарашкина контора». Если вы ждете, когда закроют микрозаймы вообще – огорчим: данное направление рынка выгодно экономике и очень активно развивается. Его будут менять, регулировать, но никак не избавляться от доходного сегмента.

В данный момент уже происходит разветвление микрофинансов на «МФО» и «МФК» – одни будут работать с оффлайн розницей (выдавать займы в офисах), другим оставят полномочия работать в интернете с онлайн кредитованием, добавят возможность привлекать депозиты физических лиц.

МФК могут стать лишь крупные организации с капиталом выше 70 млн. рублей.

Опережая исход: лучше для заёмщика погасить долг любыми путями: перезанять или взять новый кредит на погашение просроченного.

Выгодную ссуду на перекрытие текущих долгов можно получить здесь:

Можно ли кинуть микрозаймы?

Одно из распространенных убеждений касается того, что можно не платить займ, взятый онлайн – ведь на договоре займа нет ручной подписи клиента, свидетельствующей об оформлении сделки. Так ли это?

Дистанционные займы выдаются на основании электронного договора, на котором действительно нет росписи заёмщика в привычном её выражении. В данном случае подпись заменяет смс-код, который вводит клиент, соглашаясь с условиями. Согласно закону, этот код заменяет ручную роспись, являясь её полным аналогом.

Полагаем, ответ на вопрос «можно ли не платить займ, взятый в интернете» уже вам понятен: деньги отдавать придется. Если только вам не удастся доказать в суде, что займ брали не вы, не получали деньги и вообще не имеете отношения к полученному займу.

Что будет, если не платить займ в МФО?

Теперь перейдем к основному вопросу – не плачу микрозайм, что будет? Общие последствия в принципе, аналогичны банковскому воздействию на должников. Однако, штрафы и неустойки здесь фигурируют другие. Разберем по этапам.

  • 1. Появились просрочки по микрозаймам: что делать?

Если просрочка ещё не слишком велика, вы можете оформить услугу «Продление займа». В отличие от банков, МФО с пониманием относятся к задержкам оплаты и готовы идти навстречу. Вам просто дадут ещё 1-2 недели на поиск денег, продолжив начисление процентов в стандартном режиме без штрафных санкций.

  • 2. Когда сроки возврата уже вышли – что делать?

Если нечем платить микрозайм, в первую очередь, сообщите об этом в МФО. Объясните возникшую ситуацию и попросите найти компромиссное решение. Сделать это нужно как можно скорее, так как с 1 дня просрочки начинает капать неустойка и штрафы.

О размере штрафов МФО ходят легенды: многие неблагополучные заёмщики по сей день выплачивают штрафы, в 20 раз превышающие размер основного займа. Этому произволу положили конец новые нормативы, о которых мы уже упоминали:

Отныне общая сумма переплаты по микрозайму (проценты+штрафы+неустойка) не могут превышать 4х тел изначального кредита. Следующие поправки к закону обещают сократить этот предел до двукратного размера.

Итак, сроки вышли, штрафы начислены. Что дальше?

  • 3. Взыскание своими силами

Клиент взял микрозайм и не отдал – что грозит ему со стороны компании? В первую очередь – это бесконечные звонки, от сотрудников, службы безопасности. Возможны визиты и угрозы. Наверняка, МФО заявит о долге на работу и обзвонит всех родственников, сообщить о вашей задолженности.

Иными словами сначала предстоит давление: от самой компании и близкого окружения, которое будет осуждать за поступающие им звонки с завидной периодичностью: «Брал микрозайм и не отдал, а мы теперь вынуждены постоянно общаться с МФО».

  • 4. Суд или продажа долга коллекторам.

Многие спрашивают – могут ли микрозаймы подать в суд? А почему нет? Ведь заём выдавался на законных основаниях: есть договор, есть подпись (пусть даже электронная) = есть долг, непогашенное обязательство.

Совершенно точно, что будет если не отдавать микрозайм – это судебное разбирательство. Причем, затраты на него понесете вы сами. Большинство таких дел заканчиваются выпиской исполнительного листа на взыскание. Шансы отбиться от долга в суде ничтожно малы.

До сих пор не представляете, что будет если не платить микрозайм? Советы юристов здесь бессмысленны: 99,9% слушаний имеют положительный исход только для кредитующей компании.

Однако, чаще всего, МФО не тратят время на суды, а продают долги «пачками» на торгах. «Плохие» активы с удовольствием скупают коллекторские агентства по низкой стоимости и начинают свои взыскательные мероприятия.

  • 5. Взыскание приставами или коллекторами.

Если МФО обратилась в суд и за дело взялись приставы – вам крупно повезло. За приставами хорошо приглядывает начальство и они не позволяют себе запрещенных действий в работе с должниками. Опись имущества, изъятие – всё происходит по закону.

Если же передали коллекторам долги по микрозаймам – что делать? О жестокости взыскания этими людьми ходят легенды. Обязательно прочитайте нашу статью о правилах общения с коллекторами!

  • 6. Принудительный возврат

Рано или поздно, но придется микрозайм возвращать. Как изменится сумма долга к этому моменту – зависит от этапа, на котором вы сейчас находитесь. В максимальном варианте это будет 4 тела кредита + расходы на суд и взыскательные мероприятия.

На вашу зарплату или иной источник дохода могут наложить взыскание: 40% ежемесячно будет перечисляться в счет долга (25%, если на иждивении 2 и больше несовершеннолетних детей).

Чем грозит неуплата по микрозаймам?

Зачастую микрозаймы могут по-настоящему «спасти» человека, которому срочно понадобились деньги. Возможность одолжить денежную сумму на небольшой срок с гарантией надежности низкого процента – это шанс вылезти из долговой ямы и не обанкротиться. Сейчас на рынке услуг представлено множество микроорганизаций, которые с готовностью предоставят нуждающемуся необходимую сумму.

Благодаря востребованности этой услуги уже сформировался рынок, на котором представлены самые надежные и пользующиеся доверием заемщиков фирмы. Однако сами заемщики зачастую не готовы расставаться с чужими деньгами. Можно ли не платить микрозаймы и чем это грозит?

Недобросовестные должники – кто они?

Что мне делать, если я не могу платить микрозайм? – задаются вопросом многие люди, не рассчитавшие свои силы. Те, кто уклоняется от выплаты денег, делятся на несколько категорий

1. Люди, оказавшиеся во власти обстоятельств

Когда финансовая ситуация настолько шаткая, что денег не хватает даже на элементарные нужды, микрозаймы платить буквально нечем. Должник мог искренне верить в то, что через пару дней или недель он сумеет рассчитаться с долгом, а на деле получает новый, поскольку проценты продолжают расти, а доходы отнюдь не увеличиваются.

2. Подставные лица

В современное время получение микрозайма – очень простая процедура, а для одобрения кредита чаще всего достаточно предоставить в организацию паспорт.

Этим активно пользуются мошенники, крадущие документы у других людей и потом берущих на их паспорт денежные суммы, зачастую, довольно внушительные.

Дети и подростки, получившие доступ к документам родителей, редко задумываются о том, что будет если не платить микрозаймы: взрослые же по вине чад оказываются должниками.

3. «Регулярные» заемщики

К этой группе можно отнести лиц, для которых кредитные деньги – уже довольно изученная схема. За плечами у них, скорее всего, много неудачных попыток обращения в банки и десятки отказов. Все дело в том, что банк куда серьезнее подходит к оценке платежеспособности потенциального заемщика, в то время как микрозаймы одобряются за короткий срок и безо всяких справок.

Люди, которые таким образом получают деньги, изначально не собираются их отдавать, прекрасно понимая, что у них нет возможности платить микрозайм, но пользуются лояльными условиями их предоставления. У этих лиц может висеть за душой не один десяток микрокредитов.

Как действовать заемщикам?

Все микрофинансовые организации, предоставляющие кредитные деньги, идут на определенный риск, давая заемщику денежную сумму. Банк же, проводя длительную проверку, напротив, гарантирует себе последующие выплаты. Поэтому с должниками, которые не могут или не хотят гасить долг, приходится сталкиваться постоянно.

Что делать, если нечем платить микрозаймы? В некоторых случаях возможно достигнуть договоренности по отсрочке платежа. Обычно микрозайм требуется погасить за короткий срок (не больше месяца), но каждый случай организация рассматривает индивидуально. Возможно будет отсрочить платеж на более длительное время, однако это скажется на итоговой сумме: она будет выше из-за растущих процентов.

Другой вариант – тоже на основе договоренности – сначала выплатить проценты, а потом уже саму сумму займа. Однако нужно учесть, что далеко не все микроорганизации готовы пойти навстречу своим клиентам, даже с учетом обстоятельств. Если же в случае с микрозаймами Вы не хотите платить проценты, то самое разумное решение – как можно быстрее погасить долг.

Как организации поступают с неплательщиками?

Что будет с должником, если он под каким-то предлогом откажется платить микрозаймы? Чтобы получить назад долг, компания может воспользоваться разными методами.

1. Повестка в суд

Если дело доходит до судебных разбирательств, то должнику придется доказывать свою правоту перед лицом высших инстанций. Обычно до обращения компании в суд должник около года на платит микрозайм. Сделать это можно, только продемонстрировав судьям, что с ним был заключен по-настоящему кабальный договор, условия которого не позволяют ему вернуть долг.

Хотя многое, конечно, зависит от работы адвокатов. Если на стороне должника будут квалифицированные юристы, вопрос о том, как законно не платить микрозаймы перестанет быть для него актуальным. Но даже если суд решит, что ответчик виновен, это не значит, что должника могут посадить в тюрьму, если он не платит займы. Чаще всего следует арест на имущество.

2. Работа коллекторов

Коллекторы известны любому закоренелому «должнику». Если компания, предоставившая человеку займ, долгое время не может добиться от человека возврата денег, она иногда обращается к услугам людей, не привыкшим действовать мягко.

В ход могут пойти частые визиты и звонки с угрозами. Цель коллекторов – почти любыми способами заставить должника вернуть деньги. Отзывы тех, кто не платил микрозаймы и столкнулся с коллекторами не оставляют сомнений: лучше все-таки вовремя отдать долг, чем связаться с ними.

Как действовать в рамках закона?

Можно ли не платить за онлайн-микрозайм в случае возникновения тяжелой финансовой ситуации? Обходные пути у должника действительно есть. Во-первых, стоит наладить контакт с организацией и обратиться к ней в письменной или устной форме, обрисовав свое материальное положение. При этом нужно подчеркнуть, что заемщик не отказывается от выплаты кредита, а просто хочет отсрочки.

В большинстве случаев компании идут навстречу должнику. Это самый законный способ не платить по договору микрозайма, поскольку в этом случае должник не прячется, а открыто признает свою несостоятельность и активно ищет пути исправить положение.

Если же с Вами пожелают встретиться в суде, но Вы докажете, что у Вас дохода (к примеру, по причине увольнения) и собственности, то компании будет нечего с Вас взять.

Для человека, который не платит микрозайм, есть множество решений. Главное – быть готовым все же рассчитаться с долгом и знать свои права.

Что будет если не платить микрозаймы и каковы ваши перспективы в такой ситуации ?

Первая версия этого материала была написана около 3 лет назад и конечно давно потеряла свою актуальность. Сегодня рынок микрокредитования сильно изменился, на законодательном уровне закреплены нормы, которые регулируют деятельность подобных организаций и появились существенные изменения в правилах оказания услуг, в т.ч. они касаются штрафных санкций.

Поэтому мы решили узнать, что будет если не платить микрозаймы в нынешних условиях и что ожидает порой не совсем добросовестных клиентов. Начнем с небольшого вступления…

Многие из вас оформляли займ в сложных жизненных обстоятельствах, когда деньги нужны были очень срочно, а занять их было практически негде. У некоторых при этом уже была плохая кредитная история.

Именно в таком случае чаще всего возникает проблема в своевременном погашении задолженности.

Как правило большая часть микрофинансовых компаний оказывает краткосрочные услуги, поэтому многие не успевают выправить ситуацию и попадают в новую долговую яму.

Стандартные меры

Наверняка вы уже знаете с какими обычно проблемами сталкиваются должники. Как все обычно начинается ?

  • Вначале с клиентом выходит на связь микрофинансовая компания и узнает причину задержки;
  • После безуспешных попыток данные неплательщика передаются в БКИ (Бюро кредитных историй) и теперь микрозайм с такой пометкой в базе взять уже не получится;
  • После для взыскания задолженности данные передаются 3-им лицам (коллекторские агентства).

Как действуют коллекторы ?

  • Звонки должнику и его родственникам, начальству;
  • Смс сообщения о сумме долга;
  • Личное посещение.

Могут ли коллекторы подать в суд на должников ? Конечно могут, что часто и случается на практике.

Для ответчика это шанс снизить требуемую от него сумму со стороны истца и добиться смягчения условий выплаты, но здесь имеются «подводные камни».

Необходимо предоставить серьезные аргументы в пользу своей правоты, а поскольку многие незнакомы с юриспруденцией, то придется нанимать специализированного юриста.

Даже в такой ситуации можно обжаловать решение суда и в дальнейшем требовать отсрочку вступления его в силу.

Я хочу погасить долг, но сейчас не могу этого сделать и от своих обязанностей не отказываюсь

Итак, что делать если вам нечем платить микрозаймы, но при этом есть желание выполнить в полном объеме взятые на себя обязательства ?

  • Находим договор и ищем информацию о возможном продлении (пролонгации) займа;
  • Внимательно ознакомьтесь с её условиями. Часто для её активации необходимо выплатить проценты за фактический срок пользования кредитом. На практике это выглядит так. Вы брали 10.000 рублей, а вернуть необходимо 12.000. Для продления надо перевести 2.000, т.е. в 6 раз меньше, чем требовалось изначально;
  • Срок и количество возможных отсрочек тоже могут быть различными. В каждой МФО подобные ограничения могут существенно отличаться, поэтому изучаем каждый пункт договора;
  • Некоторые кредиторы автоматизировали это процесс и сам клиент может активировать отсрочку через личный кабинет;
  • Если вы не смогли ничего найти, то остается только звонить на горячую линию.

Можно сразу найти контактный телефон компании и задать вопрос, если нет времени изучать бумаги.

У меня много микрозаймов и я сейчас не могу платить

Что делать, если у вас непогашенные займы в количестве от 2 до 5? Избавиться от такой задолженности будет сложно, но вполне реально. Первое действие с вашей стороны это уведомление всех кредиторов о сложившейся ситуации и просьба о предоставлении реструктуризации или составления индивидуального графика с отсрочкой платежа.

Что нужно знать, если вы получили согласие ?

  • Внимательно изучаем договор. Все внимание направлено на сроки и процентные ставки.
  • Предварительный расчет поможет понять о каких суммах будет идти речь и насколько они вам посильны.
  • Если у вас очень сложная финансовая ситуация, то делайте акцент на увеличении сроков выплат. Запас времени позволит найти хотя бы временную подработку.

К сожалению не все смогут пойти навстречу вашим пожеланиям и тогда дело имеет все шансы дойти до суда. И уже там придется отстаивать свои интересы.

Обращаемся за помощью в банк

Да, именно такой шаг иногда является наиболее эффективным за счет разницы в процентных ставках. Воспользоваться им смогут не все, т.к. многие обращались в МФО из-за наличия плохой кредитной истории, а это невозможность обслуживания в почти всех банках.

Однако если вы будете соответствовать некоторым требованиям, то шансы есть:

  • имеется постоянная официальная работа;
  • можете найти 1-2 поручителей;
  • есть залоговое имущество (автомобиль не старше 5 лет, квартира, дом и т.д.);
  • документы, подтверждающие взятие и погашение микрозайма до того времени, как у вас возникли проблемы.

Никто не даст 100% гарантии, что получится, но попытаться можно и нужно.

Как законно не платить микрозайм ?

Можете подать встречный иск, руководствуясь статьями 179, 333 Гражданского кодекса РФ о признании вашей сделки недействительной. Именно так можно избавиться от пени, штрафных начислений, но это не освобождает от необходимости выплат суммы по основному долгу.

Если у вас не будет денег на руках, то с каждой зарплаты с вас могут удерживать её определенную часть или если речь идет об особо крупном долге, то и конфисковать оформленное на вас имущество.

Чтобы в вашей жизни никогда не возникало подобных неприятных ситуаций, всегда перед оформлением кредита внимательно изучайте договор и взвешивайте свои возможности. Если чувствуете, что не сможете вытянуть, то лучше обзвонить всех знакомых и родственников или найти подработку. Последнее вполне реально, даже в условиях кризиса.

Что будет, если не платить микрозайм? Причина неуплат, последствия

Микрокредитование пользуется массовым спросом повсеместно. Люди реже обращаются в банк из-за нежелания собирать справки и выжидать несколько дней до вынесения решения.

Намного проще обратиться в МФО и занять небольшую сумму без лишней суеты, но и проценты за пользование средствами для многих оказываются неподъемные. Нередко заемщики задумываются, что будет, если не платить микрозайм.

О своей платежеспособности стоит задумываться до подписания договора, но если ситуацию изменить нельзя, нужно искать из нее выход.

Что такое микрозайм?

МФО в России достаточно много и каждая из них выдает займы под проценты свыше 365% в год. Но согласно договору, вознаграждение кредитора составляет «всего» 1% в день, это минимум, но при первичном обращении, как правило – 2%.

Высокая процентная ставка – это страхование риска невозврата денежных средств. Но что будет, если не платить микрозайм вообще? Это грозит не самыми приятными последствиями для клиента. Сотрудники службы просроченной задолженности едва ли дадут недобросовестному плательщику спокойно жить.

Причины невозврата займа

Быстрый займ достаточно привлекательный и простой в оформлении, сегодня сотрудники МФО в прямом смысле этого слова навязывают денежные средства в долг. Человек поддается уговорам и подписывает договор, но когда наступает момент расплаты, понимает, что отдать полностью долг он не может, и здесь у него есть два варианта:

  • договориться об отсрочке, рефинансировании, но при этом переплатить еще больше процентов, штрафов и пени;
  • пролонгировать займ, то есть в назначенный день погасить проценты и продлить срок действия договора.

Но стоит только задуматься, что за весь период можно перевести слишком много собственных средств за безобидный, на первый взгляд, долг.

Но есть, естественно, и другие причины, по которым заемщики отказываются от своих долговых обязательств. Например, когда приходят в себя и понимают, какую «цену» им придется заплатить за пользование средствами МФО. У кого-то реально нечем платить микрозаймы. Но нет повода отчаиваться, выход найти можно.

Угрозы коллектора

Первое, на что идут МФО – это звонки сотрудников отдела просроченной задолженности или коллекторов. Их задача – выяснить причину неуплаты долга и согласовать способ возврата денежных средств. Но их методы воздействия нелояльны: они могут оказывать психологическое давление на должника или угрожать ему и его близким.

В первую очередь нужно помнить, что коллекторы – это сотрудники коммерческой организации.

Их должностная обязанность – напомнить клиенту о его задолженности и сообщить, что дело может закончиться в суде, что будет выгодно для должника.

При угрозах, звонках родственникам, визитах, распространении информации и прочих неправомерных действиях можно написать заявление в полицию, за что коллекторов могут привлечь к ответственности по статье о вымогательстве.

Подаст ли МФО в суд

Однозначно может, потому что между кредитором и заемщиком был заключен договор. Согласно ему, заемщик согласился с условиями кредитования и принял их, что подтвердил своей подписью.

Но МФО это будет не выгодно, причина очевидна: за каждый день просроченной задолженности взимается процент.

Наглядный пример: за 12 месяцев с одной тысячи рублей переплата может составить 7300 рублей – это только процент.

Естественно, что микрофинансовая организация не будет спешить обращаться в суд: это не выгодно, тем более на начальном этапе возникновения просроченной задолженности. Но обратиться с иском в суд МФО может намного позднее, когда долг достигнет небывалых размеров. И быстрый займ заплатить будет физически невозможно.

Если МФО подал в суд

Такое тоже бывает, но довольно редко. Многие ошибочно полагают, что судья снизит процентную ставку и обяжет заемщика оплатить только заемные средства.

Но в большинстве случаев суд может отменить только штрафы, согласно договору они составляют около 500 рублей.

Притом что основное требование кредитора – это выплата основного долга и процентов по нему, а они могут составлять несколько десятков тысяч.

Суд не может отменить проценты по займу, потому что он нарушит таким образом права кредитора. Соответственно, ответ на вопрос, что будет, если не платить микрозайм, очевиден – суд обяжет это сделать. Но только в том случае, если не прошел срок исковой давности, он составляет 3 года с момента возникновения просроченной задолженности.

Как не платить микрозайм на законных основаниях?

Ответ на вопрос “как не платить микрозаймы законно” есть. Для этого заемщику разумнее самостоятельно обратиться в суд с иском о признании сделки кабальной.

Например, если заемщик взял деньги в долг под давлением тяжелых жизненных обстоятельств, например на лечение, в связи с потерей работы или похоронами родственника.

В суде предстоит документально подтвердить свою неплатежеспособность и попросить суд снизить проценты до разумного предела.

Здесь не нужно рассчитывать на свои силы, стоит проконсультироваться с юристом и объяснить ситуацию в подробностях. Но не нужно думать, что деньги можно не возвращать вовсе.

Ни один суд не избавит должника от его обязательств вернуть заемные средства.

После суда взысканием займутся судебные приставы, что может повлечь за собой арест половины заработной платы до полного погашения долга или изъятия имущества.

Возникла просроченная задолженность

Если заемщик поймал себя на мысли «Не могу платить микрозайм, что делать?» – не нужно паниковать и уклоняться от общения с сотрудниками микрокредитных организаций. Наоборот, лучше немедленно обратиться в офис, позвонить по телефону или написать письмо с просьбой приостановить выплату процентов, разделить долг на несколько платежей.

В 90% случаев МФО откликнется на заявление должника и предпочтет решить вопрос мирно, возможно, спишет штраф и реструктуризирует долг, разделит его на подъемные для заемщика части.

Если поступит отказ, можно обратиться в суд и решить вопрос с кредитором в судебном порядке. Судья наверняка примет сторону должника и даже позволит рассрочить платеж, если есть основания.

В любом случае, это поможет потянуть время, за которое можно собрать нужную сумму.

Нужно учесть, что при возникновении просрочки у клиента портится его кредитная история. Микрозаймов не стоит бояться, но и не нужно думать, что они способны заменить потребительские кредиты.

Стоит рассчитывать свои возможности или сразу обратиться в банк, к тому же там тоже могут предложить выгодные условия с минимумом документов и с быстрым одобрением заявки. Но процентная ставка будет ниже в несколько десятков раз.

Итак, что будет, если не платить микрозайм вообще? Уголовного наказания не последует, но заплатить придется однозначно.

Что случится, если не возвращать микрозайм?

Что будет, если не платить микрозаймы? Можно ли законно не платить микрозайм? Эти вопросы волнует многих людей, которые взяли займ, а оплачивать нечем. Какие есть варианты решения проблемы?

Передача должника коллекторам

Получить микрозайм в микрофинансовой организации не составляет труда, и ссуду берут все, даже те, кто ее потенциально не сможет выплатить. Оформить и получить микрокредит можно не выходя из дома, при этом отсутствуют серьезные требования как к заемщику, так и к предоставляемым документам. Достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ и иметь паспорт и мобильный телефон.

Как правило, МФО не церемонятся с должником и в случае неоплаты долга сразу предпринимают меры, которые грозят должнику крупными неприятностями.

Осторожно! МФО вправе передать задолженность заемщика коллекторским агентствам. Целью коллекторов является досудебное взыскание долга.

Те, кто уже сталкивался с работой коллекторов, говорят о том, что не хотели бы еще раз попасть в список должников.

До недавнего времени, работа коллекторских агентств не регламентировалась на законодательном уровне. И многие коллекторы в своей деятельности использовали незаконные методы или оказывали психологическое давление на должника, том числе применяли оскорбления и угрозы.

С 2016 года вступил в силу Закон, регулирующий деятельность коллекторов. Так, законом предусмотрено, что коллекторы имеют право:

  • звонить должнику только в строго регламентированное время с 8 до 22 часов не чаще двух раз в неделю;
  • назначать личные встречи возможно только один раз в неделю.

При общении с должником, коллектор обязан не только представиться, но и вести письменные или аудиозаписи работы с клиентом. При этом коллекторам запрещается использовать устройства или программы, мешающие определять телефонные номера или адреса электронной почты.

В случае, если коллектором нарушаются выше указанные требования должник вправе обратиться в правоохранительные органы за защитой своих прав и законных интересов. Однако, жалоба на коллекторское агентство не освобождает должника от обязанности уплаты долга.

Для справки! Коллектор не вправе использовать агрессивную интонацию или угрозы в общении с должником. Однако, на практике сложно дать объективную оценку интонации человека, поэтому жалоба по данному факту скорее всего останется неудовлетворенной.

В 60% случаях после работы коллектора заемщики отдают деньги в МФО. В остальных случаях материалы дела передаются в суд. Коллектор может обратиться и в правоохранительные органы, если при общении с должником будет выявлено, что действия должника по уклонению от уплаты долга носят характер мошенничества.

Подача иска в суд

Одной из мер по защите законных интересов займодавца является передача подача иска в суд о взыскании задолженности.

Для справки! Неявка должника в суд не является препятствием для рассмотрения дела по существу и вынесению решения.

Кроме того, суд может вынести решение о принудительной явке должника в суд и поручить правоохранительным органам обеспечить явку должника в суд и привлечь должника к административной ответственности за неявку в суд.

Также следует обратить внимание, что не получение повестки не является препятствием для рассмотрения дела. Суд вправе вынести решение и отправить уведомление по последнему известному месту жительства должника. Таким образом, отказываясь от получения повестки в суд или неявки в суд, избежать ответственности не удастся.

После вынесения решения суда есть месяц на его обжалование, но для этого должны быть веские основания. Обжаловать можно только незаконные действия суда, само решения суда первой инстанции пересматриваться не будет, если судом изучены все обстоятельства по делу.

В том случае, если решение суда не исполняется в добровольном порядке, дело передается в службу судебных приставов, которые в свою очередь для обеспечения исполнения решения суда могут предпринять следующие меры:

  • наложить арест на денежные средства и имущество должника;
  • ограничить выезд за границу;
  • запретить управление транспортным средством.

Если должник работает, то исполнительный лист будет направлен по месту работы и ежемесячно с заработной платы будет списываться 20% в счет погашения долга перед МФО. Кроме того, арестованное имущество может быть выставлено на продажу, а деньги, вырученные от продажи имущества будут перечислены на счет МФО.

Важно! Все судебные расходы, связанные с рассмотрением дела по взысканию долга и работой службы судебных приставов возлагаются на должника.

Другие последствия неоплаты микрозайма

Помимо неприятного общения с коллекторами и судебными приставами, должника ждут и другие неприятные моменты. Так, неоплата микрозайма или оплата с просрочкой, испортит кредитную историю заемщика.

Все МФО обязаны передавать сведения о заемщике в Бюро кредитных историй. В последствии, если возникнет необходимость получить кредит в банке для социально значимых нужд, например, для покупки жилья или получения образования, то банк откажет в выдаче кредита заемщику с испорченной кредитной историей.

Начисление пени и штрафов за просрочку оплаты микрозайма затягивают должника в еще большую долговую яму, а выплачиваемый несвоевременно долг постоянно растет.

Есть ли возможность избежать возврата долга, или как не платить микрозаймы законно? На этот вопрос может дать ответ только Гражданский кодекс РФ. Причина, по которой можно уклониться от личной выплаты долга – это смерть должника, в связи с которой договор займа прекращается.

Но если у должника есть наследники, которые вступят в наследство, то с наследством перейдет и обязанность по оплате долга. Если же наследники отказываются от выплат, то и остальное наследство они получить не могут.

Совет! Чтобы не создать лишних проблем себе и свои близким, лучше провести реструктуризацию и вернуть микрозайм.

Если нечем платить по займу, что делать?

Как быть, если своевременно не платят зарплату, или вследствие болезни невозможно оплатить займ? В случае, когда сложилась ситуация, при которой у должника нет возможности своевременно вернуть долг, необходимо обратиться в МФО с заявлением о продлении срока оплаты.

В большинстве случаев МФО могут пойти на уступки, тем более, если будут предоставлены документы, подтверждающие обстоятельства, препятствующие, своевременной выплате долга.

МФО не заинтересовано в судебных разбирательствах и наказаниях должника. Главной задачей является возврат заемных средств, поэтому получить отсрочку оплаты долга в МФО вполне реально.

Источники: http://money.inguru.ru/mikrozajmy/stat_kak_ne_platit_mikrozajmy_zakonno, http://xn—-7sbgb2ddh.xn--p1ai/kak-pogasit-mikrozajm-esli-net-deneg.html, http://zaim-bistro.ru/pravo/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajmy

Комментировать
0
7 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
Микрозаймы
0 комментариев
Микрозаймы
0 комментариев
Микрозаймы
0 комментариев