Звонят коллекторы по выплаченному кредиту

СОДЕРЖАНИЕ
0
11 просмотров
28 января 2019

Что делать если звонят коллекторы

При образовании просрочки платежей, банк либо микрофинансовая организация продает долг коллекторскому агентству, которое обязуется взыскать задолженность с недобросовестного плательщика. Методы их воздействия зачастую являются незаконными.

Бесконечные телефонные звонки в неподходящее время домой, на работу, причинение неудобств родственникам и знакомым, угрозы, запугивание – далеко неполный перечень способов психологического давления, оказываемого коллекторами.

Чтобы обезопасить себя от противоправных действий подобных служб, нужно знать, как защититься и дать отпор на законных основаниях. Итак, что делать если звонят коллекторы?

Предупрежден – значит, вооружен

Большинство коллекторских методов противозаконны и рассчитаны на тех, кто не знает своих прав, плохо ориентируясь в законодательстве, в отличие от коллекторов.

  1. Максимум, что может сделать служба по взысканию долгов – подать на должника в суд. Что абсолютно не в их интересах, поскольку в суде есть вероятность добиться отсрочки платежа и рассмотреть возможное нарушение банком, при передаче дела, закона о хранении персональных данных.
  2. Угроза выезда спецгруппы – всего-навсего пугающая фраза. Неприкосновенность жилища гарантирована Конституцией РФ. Согласно 25 статье, проникнуть к вам в дом можно только с вашего добровольного согласия. Либо это могут сделать судебные приставы и сотрудники полиции по решению суда.
  3. Сотрудники коллекторского агентства не имеют права конфисковать ваше имущество и взыскивать денежные средства. Это входит в полномочия только судебных приставов при наличии исполнительного листа.

Как правильно разговаривать с коллекторами

  • Первое, что нужно делать если звонят коллекторы – ставить разговор на запись. Любая деталь беседы может пригодиться в будущем. Если звучат угрозы, аудиозапись станет весомым аргументом для продвижения дела при подаче заявления. Обязательно предупредите звонящего о своем намерении зафиксировать разговор. Как правило, после этой «кодовой» фразы коллекторы ведут диалог корректнее, зная о возможных последствиях.
  • Не стесняйтесь задавать вопросы. Попросите представиться звонившего, уточните его должность, полное название фирмы, ее юридический и почтовый адреса, контакты. Запишите дату звонка. Такое начало беседы даст понять коллекторам, что психологическое давление способны оказывать не только они.
  • Поинтересуйтесь, на каком основании звонящий требует возмещения долга и вправе ли он представлять интересы банка. Вам должен быть предоставлен оригинал договора переуступки права требования. Обязательно оригинал, а не копия. Попросите назвать его номер, а также номер и дату вашего кредитного договора и сравните с тем, что у вас на руках.

В противном случае вы смело можете прекращать вести любые обсуждения с людьми, которые не имеют отношения к данной ситуации. Напомните собеседнику, что в этом случае его действия попадают под статью вымогательство, согласно 163 ст. УК РФ.

  • Что делать если коллекторы звонят с 23.00 и до 08.00 – сразу же писать жалобу в Роспотребнадзор. Подобные действия квалифицируются как хулиганство.
  • Выясните о какой сумме идет речь, какую неустойку и штрафы вы должны выплатить. В обязательном порядке зафиксируйте эти цифры, так как коллекторы – любители придумывать все новые пени и проценты. При этом имейте в виду, что предоставленная информация не имеет юридической силы. Это лишь устная справка, которая на деле может существенно отличаться от действительности.
  • Если это первый разговор с коллекторами, объясните причину образования задолженности. Расскажите, какие меры предпринимались вами для погашения займа, и когда вы планируете возобновить выплаты.
  • Попробуйте найти компромисс, договориться о рассрочке, реструктуризации или рефинансировании кредита. Если вас не устраивают предложенные условия, смело заканчивайте беседу. Дайте понять, что вы готовы погашать задолженность, но на других условиях.
  • Не знаете, что ответить – выбирайте нейтральные фразы вроде: «Я не хочу комментировать данную ситуацию», или «У меня есть право не отвечать на этот вопрос».

Видео: если звонят коллекторы:

Если ничего не помогает

Что делать если коллекторы звонят и продолжают требовать деньги? Спокойно отвечайте, что дальнейшие переговоры вы готовы вести только в суде, при этом продолжая фиксировать все звонки.

Когда у вас накопится достаточно данных, примерно около десяти записей, можно смело писать заявление в полицию и прокуратуру. Но прежде следует написать заявление на отзыв персональных данных в банк. При этом копию заявления отправьте коллекторам. Зачастую такой меры достаточно, чтобы успокоить настойчивых вымогателей.

Если звонки не прекращаются, обращайтесь в правоохранительные органы. Приложите к жалобам в полицию и прокуратуру распечатку телефонных звонков и записи разговоров.

Заявление пишется в свободной форме, и должно содержать следующие обязательные пункты:

  1. Ваше ФИО, контактные данные для связи, адрес по прописке.
  2. Описание сложившейся ситуации, в которой, по вашему мнению, были нарушены ваши права.
  3. Статьи, прописанные в законе, на которые вы ссылаетесь.
  4. Просьбу принять меры, разобраться в ситуации, провести проверку и уведомить вас о результатах.
  5. Приложения, подтверждающие ваши слова и являющиеся основанием для написания жалобы.

Сегодня стать заложником давления коллекторов может стать не только должник, но и любой человек, чей телефон был указан при оформлении займа. Даже если вы не имеете никакого отношения к кредитам, есть вероятность подвергнуться действиям мошенников. Помните о своих правах и не идите на поводу у коллекторов.

Ситуация: коллекторы требуют долг по старому кредиту

В последнее время нам достаточно часто приходится отвечать на вопросы от заемщиков, с которых внезапно коллекторы начали требовать долги по старым кредитам. Насколько законны такие требования коллекторов и что можно с этим сделать?

Все прекрасно знают, что в России общий срок исковой давности составляет 3 года (бывает меньше, бывает больше, но по кредитным долгам именно столько). Грубо говоря, это тот срок, в течение которого банк может обратиться в суд и потребовать с вас взыскания долга по кредиту.

На самом деле, банк может обратиться в суд и позже. Но если иск подан по истечении 3 лет, заемщик может заявить в суде о пропуске срока исковой давности, и это будет самостоятельным основанием для отказа банку в удовлетворении иска. То есть судья даже не будет рассматривать дело по существу, а просто сразу примет отказное решение, и долг с вас не взыщут.

Разумеется, на практике большинство банков старается «просудить» долги по кредитам в течение сроков исковой давности. Но иногда по каким-то причинам банк не успевает подать иск в течение 3 лет. Вероятнее всего, банк не будет обращаться в суд по окончании срока исковой давности, а просто продаст долг коллекторам. Коллекторы начнут звонить заемщику, писать грозные письма и требовать возврата долга по кредиту пятилетней давности.

Что делать заемщику, если коллекторы требуют долг по старому кредиту?

1) Убедиться, что по данному кредиту долг не был взыскан в судебном порядке в течение срока исковой давности.

  • проверить себя на долги по Банку данных исполнительных производств судебных приставов;
  • поискать решения суда или судебные приказы о взыскании долга по кредиту на сайтах судов — мирового судьи и районного / городского суда по месту вашего жительства.

Если вы переезжали, поищите долги во всех регионах, где жили. На сайтах судов надо смотреть раздел «Судебное производство», выбирать гражданские дела и искать по своей фамилии (если вы ее меняли, ищите информацию и по новой, и по старой фамилии).

2) Если вы нашли исполнительное производство или судебное решение о взыскании долга по этому кредиту,

долг придется возвращать. Однако стоит учитывать 2 нюанса:

  • проверьте, действительно ли долг был продан коллекторам. Как это сделать, мы писали здесь и здесь. В этом случае вы можете требовать от коллекторов доказательств уступки долга (копию договора уступки прав требования, уведомление о состоявшейся уступке);
  • при наличии исполнительного производства у судебных приставов рассчитываться по кредитному долгу лучше с ними.

Это удобно: вам не придется ломать голову над тем, кому платить — банку или коллекторам, а приставы уже сами разберутся, кому перечислять взысканные с вас деньги. Ваша задача — хранить все квитанции о погашении долга приставам. Кроме того, после полного погашения задолженности приставы выдадут или пришлют вам постановление об окончании исполнительного производства в связи с фактическим исполнением. Это будет надежным доказательством того, что вы полностью погасили свой долг.

3) Если информации о наличии судебных решений и исполнительных производств по кредитному долгу нет,

вы можете смело прекращать любое общение с коллекторами и не отвечать на их звонки и письма.

Частью 3 статьи 199 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются. Поэтому рекомендуйте коллекторам обращаться в суд или вовсе не разговаривайте с ними.

4) Отказаться от взаимодействия с коллекторами.

По Федеральному закону №230-ФЗ должник имеет право отказаться от взаимодействия по поводу его просроченной задолженности через 4 месяца с даты возникновения просрочки по кредиту. Для отказа нужно написать специальное заявление: Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами (для должника)

Надо ли гасить долг по кредиту с вышедшим сроком исковой давности?

С одной стороны, как мы объяснили выше, по не взысканному в судебном порядке долгу по окончании срока исковой давности можно добровольно ничего не платить. С другой стороны, всё не так однозначно. Возвращать старый долг или нет — решать вам. Мы приведем все основные плюсы и минусы каждого варианта, чтобы вы знали, чего ждать, и могли принять верное решение.

Если возвратить старый долг по кредиту

➕ Коллекторы должны будут перестать звонить и слать письма. В идеале. Как будет на самом деле, и не найдутся ли потом еще какие-то «хвосты» по этому кредиту, мы не знаем.

➕ С банка можно будет получить справку о полном погашении кредита и отсутствии претензий. Этот документ будет подтверждать, что вы исполнили свои обязательства по данному кредиту.

➖ Банк должен будет передать в бюро кредитных историй данные о дате фактического погашения кредита, но кредитную историю это не исправит. В ней просто будет значиться, что вы погасили долг на несколько лет позже установленного в договоре срока. Позволит ли это брать новые кредиты, большой вопрос.

➖ Погашение долга с вышедшим сроком давности «реанимирует» сроки исковой давности, поскольку может быть расценено как признание долга. Поэтому частями долг гасить однозначно не надо — остальное непременно довзыщут по суду. Либо платите всё и сразу, либо ничего.

Если не возвращать старый долг по кредиту

➕ Сроки исковой давности не восстановятся: вы ничего не платите — значит не совершаете действий, направленных на признание долга.

➖ Банк может списать долг как безнадежный. В этом случае ждите письмо счастья от налоговой — на списанный долг начислят НДФЛ 13%. Вы по-прежнему будете должны — правда, теперь гораздо меньше и уже государству. Подробнее: Ситуация: банк списал долг по кредиту, налоговая требует НДФЛ

➖ Придется решать проблему коллекторов, звонков и писем. Сроки давности вышли, и банк уже вряд ли обратится в суд. Однако эффективность постоянных напоминаний о долге, звонков и сообщений в социальных сетях никто не отменял, поэтому коллекторы возьмутся за вас с новой силой. В тему: Куда жаловаться на коллекторов?

➖ В кредитной истории останется информация о непогашенном долге — в отличие от первого варианта, при котором в кредитную историю всё же заносят данные о фактической дате погашения кредита.

Что делать, если коллекторы звонят по кредиту, который вы не брали? Как избавиться от надоед?

Когда кредиты есть почти у каждого знакомого или родственника, избежать неприятного общения с коллекторами удается немногим. Бесконечные пустые звонки по поводу чужих кредитов в банке надоедают, к тому же не несут никакой пользы, если вы не планируете платить долг за кредит другого.

Иногда телефонный «терроризм» происходит по ошибке – при оформлении заемщик указал неверные данные, либо менеджер внес неправильные контакты. Беспокойство может продолжаться бесконечно долго, изматывая ни в чем не повинного человека. Если вы стали жертвой коллекторов несправедливо, пора дать им отпор.

К коллекторам информация о контактах должника попадает из банка после передачи долга в работу по договору цессии. Не факт, что в подписанном документе указано согласие на передачу банком личных данных о должнике третьим лицам. Чтобы определить стратегию борьбы, необходимо разобраться в причинах, по которым возникла такая ситуация.

Причины звонков – действуем по обстоятельствам

В зависимости от того, что побудило коллектора выйти на связь, действия и применяемые методы будут различны. Самое главное, что необходимо уяснить, это то, что коллектор воспользовался телефоном, который вы сами или кто-то из близкого круга оставлял для контакта с банком.

Причинами для телефонного беспокойства часто становятся:

  • действительное поручительство по проблемному кредиту;
  • наличие должника-родственника или знакомого;
  • ошибки при внесении данных о контактах другого заемщика по кредиту;
  • умышленное указание искаженного номера лицом, которое и не собиралось возвращать долг банку;
  • покупка телефона с рук, владелец которого пользовался кредитом и не вернул в срок.

Бороться с несправедливым и неправомерным поведением представителя коллекторской службы можно и нужно. Кроме вас, никто не защитит ваши гражданские права и спокойствие. Осталось выяснить, как лучше действовать по закону, попав «на крючок» коллектора.

Вы поручились за другого человека

Самое сложное – оградить себя от посягательств на личное спокойствие, если человек когда-либо выступал поручителем и гарантировал банку возврат суммы в отведенный срок. Подписав договор поручительства, гражданин получил обязанность контролировать успешное погашение кредита. Если этого не произошло, согласно ст. 323 Гражданского кодекса, банк или иная финансовая структура обязательно направит взыскание: вначале на должника, созаемщика, а затем на поручителя.

Перед началом переговоров с банком необходимо проверить, не истек ли срок давности. Иногда банки пытаются безуспешно взыскать долг с заемщика, и лишь только по прошествии длительного срока, исчерпав терпение, обращаются к поручителю. Срок исковой давности по кредиту в 2018 году не изменился и составляет 3 года.

Дав банку слово, что обеспечите возврат средств, несите ответственность до конца. Избавиться от звонков коллекторов поможет только активное подключение к процессу погашения с использованием личных накоплений. В следующий раз лучше тысячу раз подумать, прежде чем ручаться в банке даже за самого близкого человека. Дружба дружбой, а деньги считать лучше по отдельности.

Основанием для прекращения беспокойства в период, пока разбираются финансовые претензии, станет заявление об отказе взаимодействия с агентством, однако требуется, чтобы коллекторы допустили одно из следующих нарушений:

  • превышение количества звонков за определенный период;
  • беспокойство в часы, когда закон запрещает коллекторам общаться с должниками (например, ночные звонки);
  • использование угроз физического насилия, психологического давления, иные превышения норм общения с должником.

Долги у родственника или знакомого

Если вы являетесь супругом должника либо претендуете на наследство лица, не погасившего кредиты при жизни, положения закона № 230-ФЗ позволят коллекторам звонить и интересоваться судьбой долга.

В остальных случаях претензии необоснованны и незаконны. Если просят повлиять на племянницу или тетю, брата или сестру, взявшую кредит, следует фиксировать факт звонка, взяв выписку, и сделать запись разговора. Этот материал послужит доказательной базой при подаче жалобы либо при обращении с заявлением об отказе от сотрудничества с коллектором.

Ошиблись номером

Когда номер набран по ошибке, воздействовать на нарушителей спокойствия проще. Проблема в том, что контакт может быть ошибочно передан и в другие организации, каждая из которых сочтет долгом связаться с вами и попросить оплатить несуществующий долг.

Определите для себя общий алгоритм действий, который позволит с наибольшей эффективностью общаться при появлении новых представителей кредитора, коллектора или банка:

  1. Вместо того, чтобы игнорировать звонки, включите диктофон и начните беседу.
  2. Попросите человека представиться и назвать свою организацию. По умолчанию человек на другом конце провода обязан по собственной инициативе сообщить сведения о себе.
  3. Узнав название коллекторской организации, требуйте контактный номер офиса для связи с коллектором.
  4. Для психологического воздействия звонящий часто разговаривает с повышенными интонациями, требовательным голосом. Это всего лишь метод работы коллектора, не стоит пугаться и терять уверенность.
  5. Запишите информацию о кредиторе-банке, заемщике, размере долга.
  6. Далее действуют по обстоятельствам. Если кредит оформлен с вашим поручительством, необходимо разъяснить, какие действия планируется предпринять для ликвидации претензий коллектора или банка. Если кредит оформлен посторонним лицом (исключая супруга или наследодателя), сообщают об ошибке.
  7. Чтобы временно прекратить звонки, лучше сообщить о дате предполагаемого закрытия кредита. До наступления даты коллекторы перестанут беспокоить.
  8. Чтобы окончательно устранить источник беспокойства, пишут заявление об исключении номера из базы коллектора. Подтверждением отсутствия прав на телефонные звонки станет справка из банка об отсутствии финансовых претензий.
  9. Обращение к коллекторам лучше передавать по почте, с обязательным уведомлением о вручении.

После рассмотрения заявления, согласно закону о защите личной информации № 152, агентство обязано удалить номер и перестать звонить по чужому долгу. А банк параллельно привлекает новых коллекторов, которым передает те же данные. Приходится проводить разбирательство заново.

Закон в помощь

Коллекторы – не тот случай, когда можно что-либо объяснить, взывая к разуму и сочувствию. Не стоит просить оставить в покое, не сославшись на ту норму закона, которая подтвердит правомочность требований.

В разбирательствах с представителями агентства следует представить знание закона и прав:

  1. Если гражданин подвергается психологическому воздействию, давлению с требованием оплатить чужой долг (когда не подписан договор в поручительстве или выделении кредита), согласно закону № 353-ФЗ действия расцениваются как нарушение с дальнейшим привлечением к ответственности по КоАП (п. 14.57) – штрафом до 10 тысяч рублей (для физлиц), до 100 тысяч рублей (для организаций).
  2. При частых звонках заявление в правоохранительные органы подают по причине мелкого хулиганства (п. 20.1).
  3. При нанесении оскорблений по заявлению привлекают к административной ответственности в рамках п. 5.61.
  4. Безосновательное требование заплатить часто расценивается как вымогательство, а это уже уголовная ответственность по ст. 163.

Установив факт неправомерного беспокойства, человек вправе требовать защиты у прокуратуры, обязанной в ответ на заявление привлечь к административной ответственности по ст. 13.11 за несоблюдение норм защиты личной информации.

2 способа борьбы с коллекторами

Если кредит чужой, нет смысла пытаться долго выяснять по телефону детали и обстоятельства, побудившие звонить. Отрезвить нарушителей спокойствия можно двумя способами:

  1. Обращение с жалобой в саму структуру. Заявление с отказом от сотрудничества и подтверждающими материалами подают по месту нахождения офиса. Спустя месяц после вручения обращения любое беспокойство заканчивается. В противном случае предстоят более жесткие ответные действия.
  2. Когда коллектор не унимается, продолжая звонить и настаивать, пора идти в прокуратуру и писать заявление о привлечении к ответственности нарушителя. Заявление рассмотрят даже при отсутствии доказательной базы, однако шансы на быстрое прекращение всякой телефонной активности выше, если подготовить подтверждающий материал.

Не стоит бояться коллекторов, когда обрушивается шквал ненужных, бесполезных звонков. Так как не платить кредит законно может любой, кто никак не связан с кредитным договором, реальной опасности телефонная угроза не несет. Покажите оппоненту, что вы знаете законы и в курсе, какие меры предпринять, чтобы привлечь его к ответственности за превышение полномочий.

Источники: http://kreditdolg.ru/chto-delat-esli-zvonyat-kollektory.html, http://paritet.guru/stati/situatsiya-kollektoryi-trebuyut-dolg-po-staromu-kreditu.html, http://kredit-blog.ru/nuzhno-znat/kollektory-zvonyat-po-kreditu-kotoryy-ne-brali.html

Комментировать
0
11 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно