Зачем при оформлении кредита нужен инн

СОДЕРЖАНИЕ
0
16 просмотров
28 января 2019

Зачем банку ИНН работодателя и заемщика?

Получение кредитов в банке с каждым годом постепенно меняется. Например, еще несколько лет назад везде, повсеместно требовались поручители. Теперь такой вид подтверждения дохода не самый востребованный. Но вот сейчас некоторые фирмы просят предоставить индивидуальный номер налогоплательщика. И зачем банку ИНН при оформлении кредита понять с первого раза очень трудно. Хотя, если разобраться, то все становится ясно. Ведь это не только дополнительный документ, но еще и возможность сократить анкету.

Для чего банку ИНН заемщика?

Вообще, данные по налогам не имеются в открытом доступе. Но они содержатся на портале service.nalog.ru . И там можно при должных условиях многое узнать о том или ином человеке.

В итоге, специалисты банка просто посмотрят данные о вас. И если вы исправно платите налоги, то вероятность выдачи кредита заметно повысится.

Кстати, банки сегодня активно сотрудничают с государством. И если специалисты кредитной компании найдут у вас что-то не то в налоговых делах, то они имеют право сообщить в Росфинмониторинг.

Зачем еще банк требует мой ИНН?

Кроме проверки должника, данный документ является еще и частью так называемого пакета бумаг при оформлении долга. Часто в такой пакет входят:

  1. Паспорт;
  2. Водительские права;
  3. СНИЛС;
  4. ИНН;
  5. Загранпаспорт и тд.

Вообще, чем больше документов предоставляет человек, тем меньше для него процентная ставка. Потому что так он как бы доказывает свою легальность. То есть, если сам паспорт еще можно подделать, то вот много документов сразу подделать уже сложнее.

Поэтому не стоит бояться давать свое свидетельство о присвоении ИНН банковскому специалисту. Ведь это же в ваших интересах.

Не забывайте, что ИНН экономит время на заполнение анкет. С помощью данного номера можно узнать ваш примерный достаток. Это гораздо проще, чем писать о своем достатке в бумаге, и ждать проверки ваших данных.

Зачем банку ИНН работодателя?

Организация, где вы работаете не при чем. Но ее налоговый номер тоже понадобился. Если это произошло, то банк пытается точно узнать:

  • Кто учредитель вашей фирмы;
  • Размер уставного капитала компании;
  • ФИО руководителей;
  • Вид деятельности и прочее.

Сегодня заемщики часто предоставляют фальшивые справки о доходах. Поэтому при помощи ИНН организации можно понять точно, где именно вы работаете.

Помимо того, номер фирмы выданный в налоговой — это индивидуальный код. А значит, вы не можете «по ошибке» приписать себя к одноименной, но более успешной организации. Это тоже важно для банка.

Кстати, данные о вашем доходе с помощь ИНН предприятия банк не узнает. Правда, он всегда может послать официальный запрос в вашу бухгалтерию. И там без проблем дадут нужные выписки.

Что если нет налогового номера?

Если у вас нет ИНН, и вы отказываетесь его получать, то банк может и так все узнать. Надо отметить, что номера каждого налогоплательщика записаны в компетентных органах.

А та бумага, что вам выдают — это Свидетельство о присвоении ИНН. То есть, просто документ, где записан данный номер с красивым видом и печатью.

Так что даже если данного удостоверения не имеется, номер, как таковой все равно есть. Хотя, если вы никогда в жизни не платили налог, то его может и не быть.

Но если он существует, то банк может найти его по паспортным данным. И спокойно все узнать. Именно так поступают кредитные фирмы. А потом заёмщики удивляются, откуда у кредитора взялась вся эта информация.

Всегда ли банки просят ИНН?

Конкуренция в данной сфере более чем большая. Поэтому больше половины всех кредитов оформляется вообще без такого документа. И об этом свидетельствуют многие банковские формы в интернете.

Есть еще компании, где в рекомендательной форме необходимо указывать номер из налоговой. Но не более того. Если кредит не большой, а банк относительно лояльный, то о таком факторе просто забудут.

Сегодня Минфин предписывает проверять ИНН клиентов, если те открывают счета. А вот о выдаче кредитов ничего не говорится.

Но даже если у вас и спросили такой номер и свидетельство о его присвоении, то не стоит ругаться. Это не относится к личным данным. И по такому коду невозможно выведать о вас ничего секретного.

Что делать простому заемщику?

Начнем с того, что вы можете вообще не столкнуться с таким вопросом, по той причине, что была указана выше.

Если же вы увидели в анкете три этих буквы, то для вас будет лучше написать требуемый номер. Ведь так вы повысите шансы на одобрение займа, понизите процентную ставку, хоть и не намного, и отведете от себя подозрения, если такие имеются.

Если банк приписывает в строгом порядке дать ИНН, то вы все равно можете отказаться. Но ваш ответ должен быть обоснованным. Потому что иначе, кредит могут просто не дать.

Лучше заранее посмотреть, есть ли у вас ИНН, СНИЛС, паспорт, справка о доходах. А потом только отправляться в банк. Так вы оградите себя от неприятных сюрпризов.

Не забывайте, что банк при работе с вами несет большие риски. Значит, необходимо войти в его положение. И помните, что требования к пакету документов везде одинаковые. Если вы по-настоящему уперлись, то всегда можно найти фирму, где такие данные не требуются.

Обязательно ли сообщать ИНН, когда берешь кредит?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

В начале 2000 годов банкиры активно наращивали кредитные портфели, предлагая все более лояльные займы. Дополнительно требовали финансового поручительства со стороны родственников или третьих лиц. Со временем и эта норма стала понемногу уходить в прошлое, так как конкуренция на финансовом рынке требовала изменений.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Во всех случаях потенциальный заёмщик обязан был подготавливать определенный пакет документов: водительские права, загранпаспорт, общегражданский паспорт и прочее. С начала этого года учреждения стали требовать страховой и идентификационный код налогоплательщика.

Зачем банку такие данные

В паспорте содержится информация о людях, как о гражданах. Но вот факты о россиянах, как о налогоплательщиках может дать только идентификационный номер (ИНН). Сегодня налоговая служба не имеет права предоставлять данные о размере внесенных налогов конкретного физлица или предприятия.

Но такие сведения находятся в открытом доступе на service.nalog.ru, если известен код. Там будет видно, сколько задолжал человек к уплате. Дополнительно в рамках закона № 115-ФЗ «О противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем…» налоговые данные человека привязываются к текущему, расчетному, депозитному счетам. Если сотрудник учреждения заметит «подозрительную» транзакцию, то сообщит об этом в Росфинмониторинг.

Идентификация граждан для банков – не пустой звук. С начала 2017 года государство обязывает финансистов при запросе кредитного дела БКИ брать с клиентов не только паспорт, но и СНИЛС. Дополнительно учреждения стали запрашивать и цифровые данные из ФНС.

Подделать сразу несколько документов, выданных государственными организациями, сложно. Поэтому гражданский паспорт, ИНН, СНИЛС и, допустим, 2 документ в виде водительских прав становятся залогом правильной идентификации клиента. Что касается банков, то за полный пакет бумаг они готовы снизить процент по сделке.

Банкиры запрашивают номер работодателя

Идентификационный код предприятия – налоговый номер компании, где работает человек. Если он известен, то можно легко получить выписку по организации, узнать кто ее учредитель, размер уставного капитала, ФИО директора, вид деятельности. В некоторых МФО и банках нужно обязательно знать ИНН фирмы, когда берешь кредит.

Если указать компанию ООО «Либерти», то таких фирм, возможно, будет несколько, но ИНН в системе укажет на единственное предприятие. Сотрудники просят зафиксировать такие данные с единой целью, чтобы уточнить, работает ли компания или нет.

Узнать размер доходов, оклад и прочие начисления при помощи налогового кода невозможно, если только менеджер не запросит дополнительную информацию с работы. Плательщику останется только решать, давать справку или обратится к другим организациям.

Кредиты со СНИЛС

С 1 января 2017 года все банки имеют право запрашивать дела с БКИ только при наличии у них на руках информации о номере СНИЛС. Такие нормы были прописаны в ФЗ «О кредитных историях». Дополнительно проводится тщательная идентификация клиента по двум важным документам, что прописано во внутренних правилах кредитора.

Фактически это означается, что без страхового номера (а теперь многие МФО и банкиры требуют код налогоплательщика при рассмотрении заявки на заем) получить деньги будет почти невозможно. Да и сама процедура согласования стала несколько длиннее по времени.

Правда, подобные новшества не коснуться действующих и добросовестных заёмщиков, которые уже не первый год работают с банками. Тогда все трудности ложатся на плечи учреждения, который сам решает, пойти на риски или дождаться страхового документа.

Без СНИЛС можно работать только с клиентами, пенсионное обеспечение которых формируется за счет средств министерств и ведомств. Например, у военных пенсионеров.

Для чего нужен инн работодателя при оформлении кредита. Для чего нужен инн работодателя при оформлении кредита

Заемщики «стесняются» места работы: в БКИ обеспокоены ростом числа кредитных заявок с фальшивыми данными.

По сведениям Объединенного кредитного бюро (ОКБ), при подаче заявок на кредиты значительная часть нарушений – это предоставление фальшивых данных о месте работы потенциальных заемщиков. Так по итогам 2012 года из 40 тыс. поданных заявок на получение потребительских займов около 8 тыс. составили заявки, где была указана недостоверная информация о работодателях. Такой подсчет был основан на данных, полученных от 30 ведущих коммерческих банков России, деятельность которых направлена на потребительское кредитование населения.

К сожалению, специалисты отмечают, что банки все чаще сталкиваются с мошенничеством и обманом со стороны клиентов. В целом за прошлый год заемщики-физлица пытались получить полмиллиарда заемных средств, сообщая о выдуманных работодателях и месте работы. И статистика неумолима: за 2012 год количество кредитных заявок, в которых выявлены признаки мошенничества, увеличилось на более чем 30%, от чего страдают не только банки-кредиторы, а и добросовестные клиенты. Ведь, учитывая риски, банки вынуждены закладывать свои возможные убытки в ставки по кредитам, тем самым вынуждая порядочных заемщиков платить намного больше.

Во многих случаях граждане, преследуя злой умысел, указывают в заявках организации, исключенные из ЕГРЮЛ, компании, которые имеют массовую регистрацию или не числятся по фактическому адресу, а также фирмы-однодневки, информация о которых отсутствует в реестре юридических лиц или налоговых органах. Такая ситуация, о которой свидетельствуют данные исследований ОКБ, скорее характерна для крупных банков. В этом случае логика мошенников проста: в большой кредитной организации наблюдается огромный поток клиентов и заявок, поэтому есть шанс остаться «незамеченным».

Чтобы хоть как-то снизить банковский риск при выдаче потребительских займов, Центробанк опубликовал на своем официальном сайте списки ликвидированных организаций, а также компании, которые отсутствуют по адресу ЕГРЮЛ. При этом регулятор настоятельно рекомендует кредитным организациям пользоваться такой информацией при работе с корпоративными клиентами по обновлению сведений о юридических лицах, которые уже находятся на обслуживании в банке, а также при оценке рисков и рассмотрении вопросов о расторжении договоров с компаниями. Но в то же время такие списки могут помочь кредиторам проверять данные о трудоустройстве потенциальных заемщиков, которые они указывают в своих кредитных заявках.

Несмотря на то, что списки, предоставленные Центробанком, принимаются к сведению при изучении данных клиентов, банкиры справедливо полагают, что этого все-таки недостаточно и подобная информация должна подтверждаться, как минимум, телефонным звонком работодателю. И если в результате проведенной проверки обнаруживаются доказательства фальсификации, то такому заемщику безоговорочно отказывают в займе, а его идентификационные данные вносятся в черный список, в котором содержится информация о неплательщиках и мошенниках. При этом банк в обязательном порядке расскажет об этом своим коллегам, чтобы оградить их от сотрудничества с нечестным клиентом. А учитывая, что нередко один мошенник пытается оформить кредит одновременно в нескольких банках по аналогичным документам, такая превентивная мера позволяет снизить риски кредитования до разумного минимума. Не забывают кредиторы вносить данные о мошенниках и в Бюро кредитных историй. Тогда у человека в его личном деле появляется запись о том, что он пытался получить кредит, предоставляя фальшивые данные. А, имея такую репутацию, вернуть доверие банков и получить заем в будущем ему уже вряд ли удастся.

Но эксперты акцентируют внимание и на другой проблеме – низкой финансовой грамотности населения. Дело в том, что граждане далеко не всегда умышленно указывают в заявках недостоверную информацию о работодателе, иногда это происходит по ошибке (например, был неверно указан ИНН). Кроме того, не исключено, что заемщик просто не хочет, чтобы работодатель узнал об оформлении кредита, считая это вторжением в личную жизнь.

По мнению участников рынка, проблема с мошенничеством заемщиков на этапе подачи кредитных заявок была бы полностью решена, если бы банки получили доступ к информации Пенсионного фонда. А сейчас в большинстве случаев кредиторы вынуждены просто закладывать свои риски в процентные ставки по займам и верить заемщикам на слово.

Источники: http://jcredit-online.ru/info/zachem_banku_inn_rabotodatelya_i_zaemshika, http://kreditorpro.ru/objazatelno-li-soobshhat-inn-kogda-beresh-kredit/, http://legion-development.ru/kredit/dlya-chego-nuzhen-inn-rabotodatelya-pri-oformlenii-kredita.html

Комментировать
0
16 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно