Возврат страховки по действующему кредиту сбербанк

СОДЕРЖАНИЕ
0
5 просмотров
28 января 2019

Как вернуть страховку по кредиту, оформленному в Сбербанке

Использование кредитов, личное и имущественное страхование с приходом рыночной экономики стали неотъемлемыми элементами нашей жизни. Их пользу и преимущества сложно переоценить. Но когда эти две услуги банк объединяет в один комплекс, недостатков и неудобств для клиентов будет намного больше, чем выгод и приобретений. О том, как вернуть страховку по кредиту Сбербанк регламентирует своими правилами. Но не все клиенты обращают на эти параметры внимание.

Зависимость кредита от страховки

Особенности отказа от страховки по кредитам Сбербанка.

При подписании в Сбербанке договора на получение займа нужно знать, что страхование жизни и здоровья, в связи с потерей работы является правом, а вовсе не обязанностью физлица. Об этом финучреждение прямо указывает в утвержденных Условиях участия в программе страхования — в п. 2.1. Для участия клиента требуется не просто его согласие, а подписание специально оформленного заявления.

Финучреждения идут двумя основными способами, следствием которых является объединение двух договоров, – кредитования и страхования:

  1. Между финорганизацией и страховой фирмой оформляется договор. Его предметом будет привлечение заемщиков к добровольному коллективному страхованию автоматически в процессе подписания кредитного соглашения.
  2. Клиентам может предлагаться опция оформить отдельный договор страховки по кредиту в Сбербанке с дружественным страховщиком.

Для обоих вариантов основным параметром является добровольность. Заемщик вправе изначально отказаться, кроме случаев, когда страхование обязательно по закону. А это залоговые виды кредитования – ипотека или автокредитование. Но часто сотрудники финучреждений идут на хитрости, результатом чего становится навязанная страховка, недовольные клиенты с финансовыми потерями и затяжные конфликты:

  • убеждение клиентов, что им будет отказано в выдаче денег по займу без страховки;
  • попытка доказать, что исключение страховки ведет к высокой ставке процента на кредитование;
  • указание в тексте соглашения пункта о страховании без сообщения заемщику об этом факте или убеждение в невозможности оформить отказ.

Как поступить при навязывании страховки?

Отказ от страховки рассматривается как важнейший фактор исключения чрезмерных навязанных финансовых потерь клиента. Закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предполагает, что финучреждения не могут так просто требовать безоговорочное страхование. А по ФЗ «О защите прав потребителей» покупка услуги не влечет обязательство клиента оформить приобретение других продуктов. Интересно понимание услуги страхования с позиций навязанной опции, согласно разъяснениям Верховного суда РФ:

  • если в соглашении с финучреждением четко задано обязательство осуществить страхование, без выполнения которого ссуду не выдадут;
  • при наличии зафиксированного требования заключить договор с изначально указанным страховщиком.

Понимая это, финорганизации не указывают четких обязательств физлица по страховке в договоре. Но вносят пункт о вашем согласии на включение в программу страхования и выдают только копию заявления на подключение.

Кроме того, отказывая в займе по причине не оформления полиса, сотрудники Сбербанка вправе не конкретизировать основание. Поэтому, если вам срочно нужен кредит, целесообразно оценить его стоимость со страховкой и при ее отсутствии.

Помните, что заем можно вернуть до истечения срока пользования заемными деньгами. А вот добиться возврата платежа за включение в программу страхования будет сложно. Следует вчитываться в условия договора, особенно те, которые прописывают параметры организации страхования.

Основания отказа от страховки

Если вам настоятельно предлагают оформить добровольную страховку, а заем необходим именно сейчас, то есть возможность посетить, например ООО СК «Сбербанк страхование жизни», и напрямую получить страховой полис. Сумма премии, оплачиваемой страховщику, может быть ниже, чем комиссия за присоединение к Программе коллективного добровольного страхования. После получения на руки договора кредитования со Сбербанком, вы вправе «передумать». Но как отказаться от страховки и не потерять заем?

Ответ кроется в Указании ЦБ РФ № 3854-У от 20.11.2015 г. Здесь четко прописана обязанность страховщика включить в оформляемые бумаги пункт о возврате страховой премии. Она полностью должна быть возвращена, если в течение рабочих 5 дней с даты подписания договора физлицо принимает решение избавиться от него. Этот пятидневный срок часто формулируется как «период охлаждения». Причем нет разницы, когда была оплачена премия.

Логика регулятора в издании Указания, несомненно, есть. Ведь заемщик часто не в состоянии изучить все многочисленные документы, которые предлагаются финорганизацией или страховщиком. Когда физлицо изучает их все одновременно при оформлении займа, то сложно полностью оценить все преимущества и риски.

Для организации возврата страховки, целесообразно обратиться в страховую фирму с заявлением. Все выплаты по возмещению уплаченной ранее страховой премии производятся за 10 дней с даты заявления. Но размер компенсируемой страховки по оформленному кредиту в Сбербанке будет различаться:

  1. если отказ произошел в пятидневный срок до даты, когда у страховщика появились обязательства по соглашению, то возврат будет полным;
  2. если заявление поступило после начала действия соглашения по страхованию, то возврат организуется пропорционально отрезку времени фактической активности договора.

Отказ от страховки по программе Сбербанка

Чаще всего в Сбербанке физлицу предлагается возможность участия в программе коллективного добровольного страхования. Заемщик будет иметь все признаки застрахованного лица, а вот функции страхователя будет выполнять финучреждение.

Временные рамки для отказа от страховки

Привлечение заемщика в состав застрахованных лиц возможно только при наличии его согласия и подписанного заявления. Но как быть, когда настаивают на подписании? Если вам это экономически выгодно или нет вариантов поиска других источников денег, можно дать согласие и предоставить финучреждению заявку на страхование. Но у вас останется право на протяжении достаточно длительного срока — 14 календарных дней подойти в офис Сбербанка лично и зарегистрировать заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка вследствие отказа от нее. Требуется только соблюсти три параметра:

  1. Не просрочить 14 дней. Этот срок начинает исчисляться с даты, следующей за днем подписания в Сбербанке заявки на страхование.
  2. Лично посетить офис финучреждения, в котором оформление было произведено. Использование почты или других инструментов связи не допускается;
  3. В заявлении надо сформулировать ФИО заемщика, сведения паспорта, наименование офиса, где оформлялись ссуда и страховка.

По правилам Сбербанка определено, что отказ допустим и после указанного четырнадцатидневного срока. Но надо, чтобы соглашение по страхованию не было еще заключено.

Величина возможного возврата страховки

Возврат страховки, оплаченной комиссии за подключение к страхованию производится полностью:

  • если соблюден критерий в 14 дней;
  • когда договор еще не подписан после истечения заданного срока для отказа.

Если погашение займа не производилось, договор страхования уже есть, то Сбербанк производит удержание НДФЛ по ставке 13% или 30% для нерезидентов. Именно такое чтение требований договора превалирует в объяснениях специалистов-консультантов Сбербанка.

В редакции Условий участия в добровольном страховании, которые начали действовать по соглашениям, оформленным после 16.01.2017 г., введен п. 4.3. В нем прописано, что 100% возврат осуществляется, если заявление с отказом оформлено с соблюдением 14 дней (о факте заключения договора не указывается) или по завершении срока, когда договор еще не имеет официального оформления. В иных случаях возврат и режим взимания налогов формулируются индивидуально (п. 4.4.). Таким образом, для договоров, которые заключены после 16.01.2017 г., определена возможность возврата полной величины платежа за подключение при соблюдении срока на регистрацию в Сбербанке требуемого заявления.

Эти же особенности работают, когда Программа страхования завязана на выбор параметров страхования или же дополнительно ориентируется на страховку при недобровольной потере работы. Но регулирование производится в рамках раздела 5.

Извлечение из условий участия в программе страхования Сбербанка.

Как следует действовать?

При несущественной для вас роли страховки от нее нужно сразу отказываться. Важно иметь на руках договор на ссуду, подписанный Сбербанком и с его печатью. Так можно доказать, что когда вы обнаружили пункт о страховке, решили отказаться от него, а банк незаконно изменил ставку или вовсе отказал в займе. Но процедура подписания чаще всего происходит другим образом — сначала подписываете вы, а потом уже Сбербанк. Поэтому при отказе от договора со страховкой финучреждение просто отказывает в ссуде без определения мотивов.

Наилучшая стратегия выгодного получения займа в Сбербанке, если настаивают на страховке, — пойти на отказ от страховки уже после получения необходимого кредита в ПАО «Сбербанк». На другой день надо посетить финучреждение и зафиксировать заявление об отказе. При противодействии в приеме заявления, а такое иногда встречается, надо:

  • потребовать Книгу жалоб, описать ситуацию, указывая все данные договора, дату подписания и прихода с целью отказа от страховки;
  • вызвать представителей руководящего звена.

Не тяните время с посещением банка – не стоит стесняться прийти на следующие сутки, это предоставит важный резерв в пределах четырнадцатидневного срока.

Досрочное погашение и возврат страховки

Часто заемщики отдают свои займы до наступления крайнего срока, но вовремя не оформляют отказ. Тогда надо написать заявление на возврат страховки после выплаты кредита. Дополнительно рекомендуется предъявить банку копии:

  • паспорт физлица;
  • договор на заем;
  • банковский документ о выплате физлицом займа досрочно;
  • заявление, подтверждающее участие в страховании.

Все эти документы физлицо должен предъявить в офисе Сбербанка, где выписывался заем. Если заявление не удовлетворяется, то важно подготовить претензию и направлять ее в финучреждение почтовой схемой с уведомлением, описью вложения.

Образец заявления на возврат страховки при досрочном погашении кредита.

Процедура возвращения страховки зависит от времени оформления соглашения на уже выплаченный кредит:

  1. Если дата подписания предшествовала апрелю 2015 г., то следует помнить, что по п. 4 Условий, действовавших на тот период, допускается возможность отказа при досрочной полной выплате ссуды. Компенсация будет произведена не менее чем 57,5% от величины оплаченной суммы за подключение пропорционально времени до истечения времени действия страховки. В этом случае решение будет в пользу физлица и страховка после выплаты кредита в Сбербанке возвращается.
  2. Если соглашение оформлялось в 2015 – 2016 гг., то апеллировать надо к п. 4.2 или 5.2 Условий того периода. В них задается возврат денег с учетом обложения налогами без привязки к сроку отказа (14 дней). А по ст. 958 ГК РФ существует основание на досрочный отказ, если нет ограничений в самом договоре. Однако сотрудники Сбербанка дают иную трактовку Условий. Поэтому возможно потребуется оформление жалоб в ЦБ и Роспотребнадзор.
  3. Для договоров 2017 г., рассчитывать на возвращение сложнее, хотя и можно обращаться к п. 4.4 или 5.4 Условий. Также следует ориентироваться на ст. 16 и 32 ФЗ «О защите прав потребителей», ст. 1102 ГК РФ.

Оценка возможности возврата страховки специалистами Сбербанка.

Наряду с оформлением заявлений, претензий, писем в контролирующие органы, определенный эффект дают жалобы на известных сайтах, где размещаются комментарии самого финучреждения, например, banki.ru. Здесь вы сможете получить сведения о практике рассмотрения аналогичных ситуаций, оценить перспективы, получить консультации.

Таким образом, на страховку лучше не соглашаться или отказываться от нее сразу после подписания. Размер комиссии влечет потери, особенно дли крупных кредитов. Поэтому, если у вас нет в ней необходимости, то легче избавиться от нагрузки заранее, чем потом пытаться получить возврат.

Возврат страховки по кредиту Сбербанка

Еще на стадии оформления и подачи предварительного заявления на кредитование, будущие заемщики сталкиваются с настоятельными рекомендациями кредитных менеджеров о заключении страховых договоров. Причем потенциальных заемщиков еще и предупреждают о возможном отказе банка при отказе от страховки. Не стоит сразу обвинять сотрудников Сбера в превышении полномочий – ведь есть некоторые виды займов, где страхование должно присутствовать обязательно.

Также существует вариант возврата страховочных средств. Обо всех нюансах страхования и о том, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка после получения кредита, должны знать все клиенты, нацеленные на получение ссуды. Ведь такая практика предусмотрена действующим законодательством и уже давно отработана Сбербанком.

Действующим законодательством предусмотрен возврат страховки после получения займа

Зачем нужна страховка при кредитовании в Сбербанке

Несмотря на существующее и довольно негативное отношение заемщикам к дополнительным затратам, страховка обладает пользой и довольно существенной. Ведь страховой полис гарантирует полный возврат займа в случае, когда клиент по неким нюансам не может продолжать дальше его оплачивать. Это особенно актуально при долгосрочных ссудах.

Полис страхования, оформленный на займ, гарантирует полную выплату займа в соответствии с установленным графиком платежей.

Сбербанком реализуется несколько направлений по страхованию. В частности:

  • жизнь заемщика;
  • имущество, находящееся в обременении;
  • наступление инвалидности (I и II группа);
  • утеря трудоспособности из-за заболеваний;
  • снижение уровня благосостояния и доходности по независящим от клиента причинам.

Нюансы оформления страховки при кредитовании

Как только займополучатель изъявил желание оформить страховой полис, в дальнейшем у него имеются два варианта дальнейших действий. Они следующие:

  1. Оставить заключенную страховку без изменений, регулярно продлевая ее (при длительном кредитовании).
  2. Вернуть деньги по страховой части. Сделать это можно в полном объеме либо частично.

Прежде чем решать, какой вариант дальнейших действий использовать, стоит трезво оценить ситуацию. При долгосрочных и крупных займов страховку лучше сохранить, чтобы защититься от форс-мажора. Ну а в иных ситуациях разрешается забрать страховку по кредиту в Сбербанке.

Перед полным оформлением займа, каждому заемщику следует предварительно узнать все детали договора. В особенности условия по возврату займов.

Общий план возврата страхования по кредиту

Когда полис необязателен

Чтобы возврат страховки по кредиту Сбербанка не сопровождался непониманием и проблемами, стоит знать нюансы и ситуации, когда деньги возвращаются в соответствии с действующим законодательством. В частности, при заключении ипотечного кредитования, оформление полиса закреплено на Федеральном уровне. Обязательно страхуется залоговая недвижимость. А вот страхование личное является необязательным.

При взятии потребительского займа банк-займодавец не имеет права требовать страхования ссуды и самого заемщика. Оформлять или нет страховку, решает только сам клиент. Также стоит помнить, что и при взятии ипотечного займа необходимость в полисе отпадает при досрочной выплате задолженности. Плательщику следует воспользоваться правом ее возврата.

Необходимо понимать, что банк-займодавец вправе сам устанавливать правила в одобрении кредита. Поэтому при отказе клиента от страхования зачастую поступает отказ в получении кредита.

Но займополучатель обладает правом вернуть себе страховку сразу после согласия банка-кредитора. Это право регламентируется действующим законодательством.

Как вернуть выплату по страхованию

В случае когда возврат страховки по потребительскому кредиту Сбербанка отклоняется кредитором, клиент имеет полное право обратиться с иском в судебные инстанции. Так как такое решение неправомочно. Чтобы вернуть страховую выплату, заемщику следует знать и понимать все нюансы такой процедуры.

На какую возвращаемую сумму можно рассчитывать

Законодательство не устанавливает точную сумму возвращаемых по кредитному страхованию средств. Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке, а окончательная стоимость возврата формируется на базе различных показателей. Но есть и общие правила, касающиеся суммы возвращаемых денег. Они зависят от срока, когда клиент обращается за возвратом.

Можно лишь ориентировочно предположить сумму, которую можно вернуть:

  • обеспечение по залогу — 0,70%;
  • полис на несчастный случай — до 1,00%;
  • при страховании жизни/здоровья — 0,30–4,00%;
  • страховка по онкологическому заболеванию — 0,10–1,70%.

На что обратить внимание при возврате страховки

От чего зависит размер компенсации

Стоит знать, что сумма возврата будет зависеть напрямую от стоимости всего займа. Чем выше сумма кредита, чем, соответственно, выше и страховочные затраты. Например, при заемной линии стоимость в 1,5 млн рублей, заемщику придется ежегодно вносить за полис сумму в размере 37–40 000. Сумма достаточно внушительна. Размер возврата также будет зависеть и от периода, в течение которого заемщик обратился за возвратом. Например:

  1. Пять дней после заключения договора займа заемщик может вернуть все средства, потраченные за полис. Действует возврат «не подошедшей услуги/товара».
  2. Две недели после даты договора: заемщику возвращают также полную сумму полиса.
  3. От двух недель возврат возможен только при условии, что клиент оплатил полис до момента подписания кредитных обязательств. Причем шансы на возврат минимальны.
  4. Досрочное закрытие ссуды взносы возвращают за тот расчетный период, который оказался непокрытым.

Условия, необходимые для возврата денег

Зная о существующих правилах по возвращении страховой части займа, заемщикам нет смысла отказываться при оформлении ссуды от полиса. Тем самым повышая шансы на одобрение ссуды. Также при наличии полиса займополучатель обеспечивает себе и получение займа на выгодных условиях, в том числе с пониженными процентами годовых.

При подаче заявления в срок до 2-х недель с момента оформления займа, возврат страховки происходит в 100%-м объеме

В самом начале кредитования (до 5-ти положенных дней) для возврата страховых денег достаточно лишь составить положенное заявление. Оформляется оно по всем установленным банком правилам и сопровождается пакетом документации. Но главным документом, необходимым для получения страховочных средств становится заявление. Составляется документ в соответствии с установленными требованиями и передается страховщику.

При передаче заявления на возврат страховочных средств специалисты настоятельно рекомендуют заручиться еще одним заявлением – дубликатом, на котором необходимо наличие пометки о дате приема заявки.

Страховщики крайне неохотно идут на возврат денег. Поэтому данный дубликат будет служить веским основанием, если возникает необходимость требовать страховку через судебные инстанции. Туда придется обратиться, если по истечении 10-ти суток ответа от страховой компании не последует.

Необходимые документы

Помимо заявления, страховщикам требуется предоставить еще и пакет документации. Стандартный перечень состоит из следующих бумаг (к заявлению прилагаются ксерокопии):

  • кредитный договор;
  • паспорт РФ заемщика;
  • банковская выписка об отсутствии задолженности (если ссуда погашена досрочно) или о неполученной сумме (если возврат проводится в начале срока кредитования).

Образец заявления на возврат страховой части

При написании данной бумаги, стоит ориентироваться на принятый образец. К заполнению такого документа необходимо подходить ответственно, учитывая все существующие требования. Оформляется заявление по следующим правилам:

  1. Вверху справа указывается получатель (наименование компании-страховщика и ее адрес).
  2. Затем записывается информация об отправителе (полные данные и адрес проживания).
  3. По центральной части листка пишется слово «Заявление».
  4. Далее следует основной текст. В нем следует описать подробно ситуацию и суть обращения. Также необходимо указать все данные по займу (сумма, период погашения, задолженность и вносимые оплаты). Заносятся и сведения о стоимости услуг страхования.
  5. Затем требуется ясно и точно сформулировать цель заявки – возврат страховочных средств. Здесь стоит указать все законы и постановления, на основании которых заемщик требует вернуть деньги.
  6. В заключительной части указывается адрес, куда страховщикам следует отослать средства (банковские реквизиты, номер счета/карты, адрес банка и иную информацию). Здесь требуется уточнить контактную информацию с самим заемщиком (телефон, почтовый адрес и прочее).
  7. Завершающим этапом ставится подпись клиента с расшифровкой и дата составления документа.

Образец заявления в страховую компанию

Возврат страховки при досрочном погашении займа

Если причиной возврата страховой части займа становится его досрочного погашение, то порядок действий аналогичен при стандартном обращении заемщика. Но есть и некоторые нюансы, о которых следует знать. В частности:

  1. Период по страхованию вплоть до окончательной выплате страховки считается использованным и не подлежащим возврату. Деньги возвращаются за тот отрезок времени, который остается с момента внесения последнего платежа до действия самого договора. То есть, о полном возврате страховочных средств здесь говорить не приходится.
  2. При оформлении такого вида возврата от заемщика требуется в обязательном порядке предоставить выписки банка, свидетельствующие об отсутствии у плательщика какой-либо задолженности по кредиту.

Стоит или нет заморачиваться с таким видом возврата средств, зависит от неиспользованного срока по страхованию. Порой это время настолько мало, что смысла и целесообразности возвращать страховую часть попросту нет.

Порядок действий

Вся процедура возврата страховочных выплат проходит по следующим этапам:

  1. Тщательно изучить все условия, прописанные в договоре займа. В некоторых случаях там имеются пункты, согласно которым произвести возврат страховки становится невозможным.
  2. По договору уточняется полное наименование компании-страховщика и ее контакты.
  3. Составляется заявление на возврат страховки (или ее части) в двух экземплярах.
  4. Подготавливаются ксерокопии всех положенных документов.
  5. Заявку вместе с остальными бумагами приносят в офис страховой компании. Это сделать лучше лично, чтобы удостовериться в передаче данных. Также необходимо проследить, чтобы заявления (оба) были отмечены пометкой о приеме. Если личное посещение становится невозможным, то закон допускает передачу бумаг путем отсылки заказным письмом с уведомлением и описью вложенных бумаг.
  6. По истечении положенных 10-ти суток, при молчании страховщика, заемщику придется посетить суд и написать юридически обоснованную жалобу на бездействие страховой компании и правомерности возврата страховой суммы.

По действующему законодательству навязывание страховки запрещается

Что делать при отказе

К судебным или надзорным органам следует обратиться и в случае получения официального отказа в возврате страховых выплат. По опросам заемщиков наиболее эффективными становятся обращения в:

Что предпринять, если банк навязывает оформление полиса

По действующему законодательству России, заемщики при оформлении потребительских ссуд, имеют полное право отказываться от оформления страхового полиса. Но, если на кону стоят льготные проценты, имеет смысл оформить страховку и отказаться от нее в пятидневный период после получения одобрения на займ. При этом вернув себе полную сумму выплат.

При составлении заявления на возврат страховки, а также и при объяснении своего желания отказаться от полиса, стоит знать и оперировать действующими законами.

Это такие статьи ФЗ «Защита прав потребителей», как:

  • ст.29 (право на возврат средств при недостаточном качестве услуг);
  • ст.10 (незаконность действия банковских сотрудников, заставляющих и слишком активно навязывающих оформление страховки);
  • ст.32 (разрешение на возврат суммы за оставшийся неиспользованный период действия полиса, при досрочном погашении ссуды).

Также стоит знать и ст.359 ТК РФ, регламентирующую полный возврат процентов, если страховая компания уклоняется от своих обязанностей и отказывает в законном возврате средств. А ст.1102 позволяет заемщикам требовать полного возврата денег, выплаченных за полис, если банк-займодавец оставляет оплату за страховку у себя как комиссионные.

При взятии того или иного кредита, заемщику в любом случае придется столкнуться с предложением банка взять страховой полис. Но стоит знать, что далеко не во всех видах займа предусмотрено обязательное оформление полиса. Стоит знать о своих правах и уметь пользоваться юридическими знаниями. А в особенности возможности полного возврата средств по страхованию. При условии обращения за ними в пятидневный срок после подписания заемного договора.

Возврат страховки по кредиту сбербанка

Вернуть страховку по кредиту Сбербанка совсем не сложно, если предпринять правильные действия. Из статьи вы узнаете, как, и что нужно делать.

Получение кредитных средств в банках Российской Федерации нередко связано с навязыванием дополнительных услуг в виде страхования жизни, здоровья, имущества и прочего. Простой обыватель может не знать, но каждый заёмщик имеет право, либо отказаться от страховки, либо в течение установленного срока вернуть сумму премии частично или полностью. Данный материал расскажет, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка.

Кредитор выбран неслучайно. Это один из крупнейших игроков рынка кредитных услуг, напрямую связанный с ЦБ РФ. Поэтому количество полисов, выданное гражданам в этой компании, значительно превышает показатели других организаций. И именно эти люди чаще интересуются вопросом о возврате средств, выуженных не совсем честным путём.

Вопросы страхования клиентов банковских учреждений регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации и в первую очередь специальными указаниями Центробанка России. Причём в различных случаях целесообразно использовать разные методики и алгоритмы действий.

Возврат страховки Сбербанка после оформления полиса

Если во время подписания кредитного договора клиент не среагировал и не успел на законных основаниях отказаться от страховки, в силу вступает «период охлаждения». Он длится 14 дней с момента заключения соглашения и может использоваться для правомерного расторжения договора со страховой компанией. Для этого достаточно написать соответствующее заявление по установленной форме, приложить документы, подтверждающие факт оплаты услуг и сам полис. На рассмотрение вопроса уйдёт несколько дней, после которых, как правило, осуществляется перечисление средств на указанный номер счёта.

В случае если банк или страховая компания выносит отрицательный ответ, она должна его объяснить. Если клиента мотивация не устраивает, он может обратиться в вышестоящие инстанции, например, написав жалобу в ЦБ РФ и Роспотребнадзор, или же отстаивать права в судебных инстанциях.

Но как уже отмечалось ранее, если делать все правильно и руководствоваться не только Указаниями Банка России, но и внутренними нормативными документами Сбербанка, выполняя их рекомендации, то проблем с возвратом страховой премии, а также «платы за участие в программе страхования» возникнуть не должно.

Возможен ли возврат страховки в Сбербанке после досрочного погашения кредита?

Как правило, страховой полис оформляется на срок, аналогичный действую кредитного договора, а единовременный платёж, внесённый за пользование услугами, разбивается равными частями на количество месяцев, пока клиент погашает долговые обязательства. Однако практика знает множество случаев, когда, в связи с резким улучшением материального положения или другими обстоятельствами, заёмщик получает возможность закрыть долг перед банком досрочно. Таким образом, срок действия полиса также сокращается, и это приводит к интересу клиента затребовать часть остатка страховой премии.

К сожалению, на сегодняшний день страховщики в договоре прямо указывают на невозможность возврата страховки после прекращения договорённости. А при попытках отстоять свои права в суде, данная инстанция становится на сторону ответчика за исключением редких случаев.

Механизмы возврата страховки в Сбербанке, в зависимости от подразделений

Специальным указанием Центробанка №3854-У установлено, что кредиторы не имеют права выдвигать дополнительных требований к заёмщикам, намеревающимся вернуть средства, потраченные на оформление страховки. Де-юре это означает возможность предоставления заявления в свободной форме с просьбой расторгнуть страховой договор. На практике же дела обстоят иначе. Чтобы ускорить процесс и получить деньги в сжатые сроки, необходимо следовать требованиям Сбербанка, установившего различные формы заявлений для своих страховых подразделений.

Возврат страховки в ООО СК «Сбербанк страхование»

Данное подразделение осуществляет страхование имущества, банковских карт и прочих аспектов, принимающих участие в отношениях между кредитором и заёмщиком. Чтобы мероприятие по возврату средств завершилось успешно, необходимо приложить заявление по форме Страховщика:

Вы можете скачать бланк заявления на возврат страховки в ООО СК «Сбербанк страхование» тут: sberbank-strahovanie.pdf [489,98 Kb] (cкачиваний: 858)

Кроме того, потребуется следующий перечень документов:

  • страховой полис;
  • квитанция, подтверждающая факт оплаты услуг СК;
  • копия паспорта.

После рассмотрения заявления ответственным должностным лицом клиенту придёт извещение о вынесенном решении. В случае положительного ответа средства вернутся на указанные в заявлении реквизиты.

Следует отметить, что установленная форма заявления ООО СК «Сбербанк страхование», не совсем соответствует требованиям Указания Банка России, в частности, в заявлении требуется указать «причину расторжения договора страхования», тогда как Указание ЦБ РФ говорит о том, что возврат страховой премии должен осуществляться на основании письменного заявления Страхователя, без указания причины расторжения договора.

Но придираться к предложенному формату заявления, или предоставлять заявление на возврат страховки в свободной форме, в случае с структурами Сбербанка, мы бы не рекомендовали. Все это может привести лишь к задержке сроков возврата страховки.

Возврат страховки в ООО СК «Сбербанк страхование жизни»

Второе ответвление крупнейшего кредитора, занимающееся предоставлением услуг для населения, специализируется на выдаче полисов, связанных с жизнью и здоровьем заёмщиков. Стоит помнить, что для возврата денег следует оформлять заявление по форме утвержденной именно данным Страховиком. С его примером можно ознакомиться ниже.

Вы можете скачать бланк заявления на возврат страховки в ООО СК ООО СК «Сбербанк страхование жизни» тут: sberbank-strahovanie-zhizni.pdf [275,9 Kb] (cкачиваний: 735)

Список дополнительных документов, требующийся для запуска процедуры, аналогичен вышеперечисленному.

Возврат страховки Сбербанка по коллективному договору страхования

Третий распространённый формат, активно навязываемый клиентам Сбербанка – это добровольное коллективное страхование жизни и здоровья. В отличие от двух предыдущих механизмы работы здесь другие, так как страховщиком выступает Банк, а клиент является лишь застрахованным лицом.

На этот раз в качестве главной инстанции для разбирательств и обращений выступает ПАО «Сбербанк», куда и необходимо нести своё заявление. Оно также оформляется по форме банка по аналогии с предыдущим примером.

Следует помнить, что согласно п. 4.1 «Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (применяются в отношении Застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с «04» февраля 2018 г.) – далее «Условия участия»» для возвращения «платы за участие в программе…» клиент должен лично обратиться в подразделение банка и там написать заявление по установленной форме. Отдельно указывается на то, что «Направление заявления по почте или с использованием других каналов связи не допускается».

Правомерность приведенного выше тезиса у нас вызывает большие сомнения, так как ограничивает клиента в правах уведомить банк о своем отказе посредством почтового отправления. Как же быть гражданам, которые по тем, или иным причинам не могут «лично посетить» подразделение Сбербанка и написать соответствующее заявление на отказ от участия в программе страхования? Или как быть в ситуации, когда сотрудники банка не желают предоставлять бланк заявления на отказ от страховки, либо не хотят принять заявление от клиента?

Ознакомиться с полным текстом «Условий участия» можно на сайте Сбербанка, по ссылке тут.

Или можете скачать «Условия участия» тут: usloviya_uchastiya_5.pdf [257,53 Kb] (cкачиваний: 42)

Возможно ли вернуть страховку по кредиту Сбербанка по истечении 14 дней?

Как уже отмечалось выше, при получении кредита в Сбербанке, вы можете быть застрахованы по средствам заключения договора страхования непосредственно со Страховщиком (ООО СК «Сбербанк страхование», ООО СК «Сбербанк страхование жизни»), или же подписать заявление и застраховаться в рамках договора коллективного страхования.

В первом случае, вы выступаете в качестве Страхователя, а, следовательно, не может возникнуть ни каких разночтений Указания ЦБРФ. На отказ от страховки и возврат страховой премии в 100% размере вам отводится 14 календарных дней, если больший срок не предусмотрен договором страхования (а он не предусмотрен). Вы конечно можете попытаться вернуть страховку и по истечении 14 календарных дней, но результат рассмотрения вашего заявления, может вас разочаровать.

Дополнительная информация по возврату страховки по истечении «периода охлаждения» представлена тут.

Во втором случае, вы просто являетесь «застрахованным лицом», Страхователем там выступает СБРФ. Конечно можно сослаться на судебную практику и определение Верховного Суда РФ в котором рассматривался спор с договором коллективного страхования и указать, что Страхователем по этому договору должны выступать вы. Но, как вы, наверное, согласитесь, в этом нет никакой необходимости, т.к. Сбербанк не чинит препятствий в возврате страховой премии и подробно расписывает, как и что нужно предпринять.

И так, согласно п. 4.2 «Условий участия» 14-ый день начинает отсчитываться со дня следующего за днем выдачи кредита, а также о том, что в случае, если 14-ый день выпадает на не рабочий день, заявление можно будет подать в ближайший рабочий день.

В этих случаях «плата за подключение к программе страхования» будет возвращена полностью. Если же за возвратом страховки обратиться по истечении вышеописанного срока, Сбербанк, также может принять положительное решение о возврате платы за подключение. Сумма возврата определяется в индивидуальном порядке.

Опции по возвращению страховки для клиентов: что нужно знать

Практика показывает, что комиссия, взимаемая банком за оформление страховки, может в разы превышать номинал страхового полиса. По сути, она является своеобразным вознаграждением кредитору за популяризацию услуг конкретной страховой. Естественно, терять свои деньги современные компании, специализирующиеся на выдаче кредитов и реализации других банковских услуг, не хотят. Поэтому при попытке обращения с просьбой о возврате страховой премии можно столкнуться с существенным сопротивлением. Отговорки сотрудников весьма разнятся, в зависимости от их фантазии и инструкций, выданных руководством. К примеру, это может быть:

  • на месте отсутствует ответственное должностное лицо;
  • проработка заявления займёт много времени, так как у штата большая загруженность;
  • не работает база данных или наблюдаются неполадки с оборудованием.

Всё это звучит естественно, и рядовой клиент без опыта вполне может поверить и отказаться от намерений. Но если проявить настойчивость и попросить в письменной форме мотивировать отказ от принятия заявления, практически в 100% случаев все препоны и мешающие факторы волшебным образом исчезают, техника моментально ремонтируется самостоятельно, а человек, отвечающий за обработку заявлений, материализуется на рабочем месте, как настоящий маг.

Наша практика по возврату

Специалисты нашей компании неоднократно сталкивались с задачей вернуть страховую премию по просьбе клиентов, в том числе, мы помогали осуществить возврат страховки по кредиту Сбербанка. Мы имеем практический опыт и обладаем некоторыми уникальными знаниями, позволяющими в сжатые сроки решить данный вопрос в пользу заявителя. К примеру, если заявление в СК «Сбербанк страхование жизни» было направлено в свободной форме, а отдел требует конкретную, можно обойтись без визита в банк, отправив уточнённый вариант на электронную почту. Но подобные манипуляции эффективны лишь для данного подразделения, так как Страховщик обязан руководствоваться Указаниями Банка России, в которых, в частности, отмечается факт того, что возврат страховой премии должен производиться на основании письменного заявления страхователя и без указания причины отказа от страховки – форма заявления на возврат страховки может быть произвольная! Но, все же, мы рекомендуем выполнять «требования» страховщика и предоставлять документы на возврат страховки по «их форме».

Если у вас нет времени, сил и желания бороться с системой, оспаривать неправомерные решения о возврате страховки и выстаивать в очередях часами, просто обратитесь к экспертам. На основе проверенных и действенных алгоритмов мы найдём выход из сложившейся ситуации и вернём деньги, по закону принадлежащие вам.

Источники: http://sbleaks.ru/credit/2313/, http://znaemdengi.ru/banki/sberbank/vozvrat-strahovki-po-kreditu-sberbanka.html, http://tobanks.ru/articles/17232-vozvrat-strahovki-po-kreditu-sberbanka.html

Комментировать
0
5 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно