Центральный банк процентные ставки по кредитам

СОДЕРЖАНИЕ
0
9 просмотров
28 января 2019

Центральный банк процентные ставки по кредитам

107016, Москва, ул. Неглинная, 12
www.cbr.ru

Банк России принял решение повысить ключевую ставку на 0,25 процентного пункта, до 7,75% годовых

Совет директоров Банка России 14 декабря 2018 года принял решение повысить ключевую ставку на 0,25 процентного пункта, до 7,75% годовых. Принятое решение носит упреждающий характер и направлено на ограничение инфляционных рисков, которые остаются на повышенном уровне, особенно на краткосрочном горизонте. Сохраняется неопределенность относительно дальнейшего развития внешних условий, а также реакции цен и инфляционных ожиданий на предстоящее повышение НДС. Повышение ключевой ставки позволит предотвратить устойчивое закрепление инфляции на уровне, существенно превышающем цель Банка России. С учетом принятого решения Банк России прогнозирует годовую инфляцию в интервале 5,0–5,5% по итогам 2019 года с возвращением к 4% в 2020 году. Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки, принимая во внимание динамику инфляции и экономики относительно прогноза, а также учитывая риски со стороны внешних условий и реакции на них финансовых рынков.

Динамика инфляции. По итогам 2018 года инфляция ожидается вблизи 4%, что соответствует цели Банка России. В ноябре годовой темп прироста потребительских цен увеличился до 3,8% (3,9%, по оценке на 10 декабря). Рост годовой инфляции в ноябре в основном связан с увеличением с 2,7 до 3,5% темпа прироста цен на продовольственные товары. Этому способствовало изменение баланса спроса и предложения на отдельных продовольственных рынках. Продолжается подстройка цен к произошедшему с начала года ослаблению рубля. На темпах роста потребительских цен уже начинает сказываться предстоящее с 1 января 2019 года повышение НДС. Большинство показателей инфляции, характеризующих наиболее устойчивые процессы ценовой динамики, по оценке Банка России, демонстрируют рост.

Ценовые ожидания предприятий увеличились в связи с произошедшим с начала года ослаблением рубля и предстоящим повышением НДС. Инфляционные ожидания населения повысились в ноябре. Сохраняется неопределенность относительно их дальнейшей динамики.

Ситуация на внутреннем финансовом рынке в ноябре — первой половине декабря оставалась стабильной, не создавая дополнительных проинфляционных рисков.

По прогнозу Банка России, темпы прироста потребительских цен составят 3,9–4,2% к концу 2018 года. Под действием повышения НДС и произошедшего в 2018 году ослабления рубля годовая инфляция временно ускорится, достигнув максимума в первом полугодии 2019 года, и составит 5,0–5,5% на конец 2019 года. Квартальные темпы прироста потребительских цен в годовом выражении замедлятся до 4% уже во втором полугодии 2019 года. Годовая инфляция вернется к 4% в первой половине 2020 года, когда эффекты произошедшего ослабления рубля и повышения НДС будут исчерпаны. Повышение ключевой ставки носит упреждающий характер и позволит ограничить риски закрепления инфляции на уровне, существенно превышающем цель Банка России. Прогноз учитывает принятое Банком России решение о возобновлении регулярных покупок иностранной валюты на внутреннем рынке в рамках бюджетного правила с 15 января 2019 года.

Денежно-кредитные условия. Продолжается некоторое ужесточение денежно-кредитных условий. Доходности ОФЗ остаются заметно выше уровней I квартала текущего года. Происходит дальнейшее повышение процентных ставок на депозитно-кредитном рынке. Повышение ключевой ставки Банком России будет способствовать сохранению положительных реальных процентных ставок по депозитам, что поддержит привлекательность сбережений и сбалансированный рост потребления.

Экономическая активность. Рост российской экономики несколько замедлился, оставаясь вблизи потенциального. Годовой темп прироста ВВП снизился до 1,5% по итогам III квартала, что соответствует прогнозу Банка России и преимущественно связано с эффектом высокой базы в сельском хозяйстве. В октябре продолжился годовой рост промышленного производства, его динамика остается неоднородной по отраслям. Потребительский спрос растет меньшими темпами, чем в предыдущие месяцы. Его расширение происходит преимущественно за счет покупок непродовольственных товаров. В III квартале продолжился рост инвестиционной активности. Банк России сохраняет прогноз темпа прироста ВВП в 2018 году в интервале 1,5–2%.

Взгляд Банка России на среднесрочные перспективы роста российской экономики также существенно не изменился. Благодаря действию бюджетного правила снижение среднегодовой цены на нефть в базовом сценарии с 63 до 55 долл. США за баррель в 2019 году отразится на основных макроэкономических параметрах незначительно. В 2019 году планируемое повышение НДС может оказать небольшое сдерживающее влияние на деловую активность, преимущественно в начале года. Дополнительные полученные бюджетные средства уже в 2019 году будут направлены на повышение государственных расходов, в том числе инвестиционного характера. В результате, по прогнозу Банка России, темп прироста ВВП в 2019 году будет в границах 1,2–1,7%. В последующие годы возможно повышение темпов экономического роста по мере реализации запланированных структурных мер.

Инфляционные риски. Баланс рисков остается смещенным в сторону проинфляционных рисков, особенно на краткосрочном горизонте. Сохраняется высокая неопределенность относительно дальнейшего развития внешних условий и их влияния на цены финансовых активов. Цены на нефть в IV квартале остаются выше 55 долл. США за баррель, заложенных в предпосылки базового сценария на 2019-2021 годы. Вместе с тем возросли риски превышения предложения над спросом на рынке нефти в 2019 году.

Возможный отток капитала из стран с формирующимися рынками и геополитические факторы могут привести к усилению волатильности на финансовых рынках и оказать влияние на курсовые и инфляционные ожидания.

Сохраняется неопределенность относительно реакции цен и инфляционных ожиданий на предстоящее повышение НДС и действие других проинфляционных факторов.

Оценка Банком России рисков, связанных с динамикой заработных плат, возможными изменениями в потребительском поведении, бюджетными расходами, существенно не изменилась. Эти риски остаются умеренными.

Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки, принимая во внимание динамику инфляции и экономики относительно прогноза, а также учитывая риски со стороны внешних условий и реакции на них финансовых рынков.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 8 февраля 2019 года. Время публикации пресс-релиза о решении Совета директоров Банка России — 13:30 по московскому времени.

14 декабря 2018 года

При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.

Максимальные процентные ставки по кредитам наличными, установленные ЦБ РФ в соответствии с законом в 2018 году

Регулировка максимальной переплаты по потребительским кредитам для физических лиц возлагается на Центральный банк Российской Федерации. Таким правом его наделяет Федеральный закон № 353-ФЗ от 21.12.2013 года. Контроль производится через параметр полной стоимости кредита (ПСК). Он устанавливается ежеквартально для каждого типа долгового обязательства. Сегодня же мы хотим рассмотреть максимальные проценты переплаты по кредитам наличными, установленные ЦБ РФ в силу закона в 2018 году, а также оценить динамику этого показателя за последние 3 года.

Максимальный процент по кредиту в 2018 году

Важно сразу отметить, что процентная ставка и указываемый процент годовых в виде ПСК – отличающиеся понятия. Полная стоимость более точно отображает итоговую переплату, так как включает не только комиссию за пользование денежными средствами, но и другие затраты на оформление, обслуживание и погашение долга.

Граничные уровни ПСК устанавливаются ЦБ РФ ежеквартально. Распространяются исключительно на договора, заключенные в период действия ограничения. Поэтому максимальный процент по кредиту, оформленному, например, в I квартале текущего года может отличаться от предельно допустимой переплаты по соглашению, подписанному в октябре-декабре 2018 года.

Динамика максимальной переплаты по кредитам наличными за 2015-2018 гг

Впервые регулировка максимального уровня ПСК для долговых обязательств в российских банках была внедрена с IV квартала 2015 года. Соответственно, принимая во внимание последние доступные данные этого показателя, которые применяются с 1 октябрь 2018 года, удастся оценить динамику ровно за 3 прошедших года.

Анализ будет производиться по трем типам долговых обязательств:

  1. Кредитам, нацеленным на решение краткосрочных небольших финансовых сложностей. Фактически их параметры приближены к займам до зарплаты – сроком до года и суммой до 30 000 рублей.
  2. Среднестатистическим кредитам в банках – суммой от 100 000 до 300 000 рублей и сроком более 12 месяцев.
  3. Займам, позволяющим решать глобальные материальные потребности – сроком более года и суммой свыше 300 000 рублей.

Единственные долговые обязательства, которые на протяжении всего рассматриваемого срока становились дешевле – крупные кредиты, суммой более 300 000 рублей. Итоговое сокращение их стоимости за 3 года составило 11,352% годовых. Если сравнивать с изначальным максимально допустимым уровнем ПСК, то к 1 октября 2018 года он уменьшился чуть более, чем на треть (на 36,3%).

Схожая тенденция наблюдается и в кредитах со среднестатистическими параметрами срока и суммы. Правда, с 1 октября 2018 года они становятся дороже. На 0,875% годовых. Повышение стоимости наблюдается впервые за весь период действия ограничения ПСК по вновь заключенным договорам. Если рассматривать график в целом, то уменьшение цены этого продукта составляет 10,788% годовых. Если сопоставить с изначальным уровнем, то он снизился почти на треть (на 30,84%).

Наиболее нестабильными можно считать краткосрочные займы в банках. До начала 2018 года они достаточно быстрыми темпами дешевели. Начиная с I квартала текущего года подорожали. Причем значительно – сразу на 2,558% годовых. Эта тенденция продолжалась в течение января-сентября 2018 года. Лишь с 1 октября происходит возобновление динамики по уменьшению цены продукта. Если рассматривать все три года, то сокращение максимальной ПСК составило 13,36% годовых. Относительно изначального уровня она уменьшилась лишь на четверть (на 26,6%).

Спрогнозировать дальнейшее изменение ПСК ЦБ РФ по кредитам, причем не только наличными, но и целевым или с лимитом на карте, практически невозможно. Связано это в первую очередь с формированием ограничения. Оно устанавливается относительно среднерыночного параметра за предшествующий квартал. То есть фактически сам рынок регулирует предельные значения ПСК. Это позволяет изменять его в соответствии с разнообразными факторами. Начиная от внутренних для кредитного рынка нюансов, и заканчивая более глобальными – девальвация валюты, инфляция, ключевая ставка ЦБ РФ и т.д. и т.п.

Подобрать кредит в Москве

  • Без обеспечения
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение день в день
  • Без обеспечения
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение до 2 дней
  • Без обеспечения
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение день в день
  • Без обеспечения
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение от 1 до 2 дней
  • Без обеспечения
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение до 3 дней
  • Без обеспечения
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение до 1 дня
  • Без обеспечения
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение день в день
  • Без обеспечения
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение день в день
  • Без обеспечения
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение до 3 дней
  • Без обеспечения
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение до 5 дней
  • Без обеспечения
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение до 1 дня
  • Без обеспечения
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение от 1 до 5 дней

Потребительские кредиты в городах

Поисковая страница Банки.ру дает представление пользователю

обо всех предложениях банков в городе Москве. С помощью

кнопки «изменить город», вы выбираете интересующий вас населенный пункт.

Далее необходимо заполнить поля формы поиска. Основные из них

– сумма, срок, валюта финансирования. Остальные значения подставляются при

Информация, полученная по результатам поиска, выводится в

удобном для сравнения формате – продукты ранжируются по наименьшей процентной

ставке. При этом сначала показываются предложения с онлайн-заявкой. Для отключения

данной опции необходимо снять галочку с соответствующего поля. Сортировку можно

настроить и по сумме финансирования, сроку, а также посмотреть наиболее

популярные программы. На этой же странице можно ознакомиться с отзывами о

финансовых продуктах, а также с подборками программ по целевому назначению, по

списку необходимых документов, по срокам принятия решения и так далее.

Таким образом, мы поможем быстро найти интересные

предложения, сравнить их, выбрать подходящие для вас и оперативно подать заявку.

После заполнения анкеты онлайн, с вами свяжется сотрудник финучреждения для

Источники: http://www.cbr.ru/press/keypr/, http://bancrf.ru/analitika/maksimalnyy-protsent-po-kreditu-zakon-2018.php, http://www.banki.ru/products/credits/search/moskva/

Комментировать
0
9 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно