Сущность и классификация банковских кредитов

СОДЕРЖАНИЕ
0
196 просмотров
28 января 2019

Классификация банковских кредитов

Коммерческие банки предоставляют своим клиентам разнообразные виды кредитов, которые можно классифицировать по различным признакам.

I. По основным группам заёмщиков:

  • · кредит хозяйству;
  • · населению;
  • · государственным органам власти.

II. По назначению (направлению):

  • · потребительский;
  • · промышленный;
  • · торговый;
  • · сельскохозяйственный;
  • · инвестиционный;
  • · бюджетный.

III. В зависимости от сферы функционирования:

· ссуды, участвующие в расширенном воспроизводстве основных фондов; кредиты, участвующие в организации оборотных фондов (кредиты, направляемые в сферу производства, и кредиты, обслуживающие сферу обращения).

IV. По срокам пользования:

  • · до востребования;
  • · срочные:
  • — краткосрочные (до 1 года),
  • — среднесрочные (от 1 до 3 лет),
  • — долгосрочные (свыше 3 лет).

Исходя из особенностей рыночной экономики России необходимо рассмотреть также другую классификацию срочных ссуд: краткосрочные (до 1 года) и долгосрочные (более 1 года).

V. По размерам: крупные, средние и мелкие.

VI. По обеспечению:

  • · необеспеченные (бланковые) кредиты;
  • · обеспеченные, которые по характеру обеспечения подразделяются также на залоговые, гарантированные и застрахованные.

VII. По способу выдачи:

  • · компенсационные — кредит направляется на расчётный счёт заёмщика для возмещения последнему его собственных средств, вложенных либо в товарно-материальные ценности, либо в затраты.
  • · платёжные — ссуда направляется непосредственно на оплату расчётно-денежных документов, предъявленных заёмщику к оплате по кредитуемым мероприятиям.

VIII. По методам погашения:

  • · ссуды, погашаемые в рассрочку (частями, долями);
  • · ссуды, погашаемые единовременно (на одну определённую дату).

IX. По видам заёмщиков:

  • · кредиты юридическим лицам;
  • · кредиты физическим лицам.

X. По срочности: срочные и просроченные.

XI. По степени риска:

  • · стандартные;
  • · нестандартные;
  • · сомнительные;
  • · безнадёжные.

Сущность и виды банковского кредита

Главная > Реферат >Финансы

Министерство образования РФ

Ростовский Государственный Экономический Университет

Кафедра «Банковское дело»

Дисциплина: «Деньги. Кредит. Банки».

КУРСОВАЯ РАБОТА

на тему: «Сущность и виды банковского кредита».

1. Организация кредитования. Субъекты кредитных отношений. ……………5

2. Классификация банковских кредитов. ……………………………………….5

3. Принципы банковского кредитования. ………………………………………7

4. Методы кредитования и формы ссудных счетов. ………………………….11

5. Кредитоспособность ссудозаёмщиков и методы её определения. ………..13

6. Формы и виды обеспечения возвратности банковских ссуд. ……………. 15

7. Кредитный договор банка с заёмщиками. …………………………………..18

8. Порядок кредитования рыночного хозяйства и населения:

8.1. Общие положения по организации кредитования. …………………. 19

8.2. Доверительный (бланковый) кредит. ………………………………….20

8.3. Контокоррентный кредит……………………………………………….21

8.5. Кредиты под поручительства третьих лиц…………………………….24

8.6. Кредиты под банковскую гарантию……………………………………25

8.7. Кредит на выплату заработной платы………………………………….26

8.8. Кредит под залог ценных бумаг………………………………………. 27

8.10. Кредит на потребительские нужды населения. ……………………. 33

Тема моей курсовой заинтересовала меня не случайно. Я остановилась на ней, потому что, на мой взгляд, проблема развития банковского дела во всём мире и в России в частности приобретает всё большую актуальность на сегодняшний день. В связи с состоянием российской экономики сегодня данная проблема, я думаю, требует глубокого изучения.

Сейчас появилось множество коммерческих банков, не все они способны выдержать жёсткую конкуренцию в условиях рынка и наша цель, на мой взгляд, состоит в том, чтобы помочь сориентироваться современному предпринимателю, бизнесмену, да и любому человеку, желающему сохранить и приумножить свой капитал, разумно использовать свои денежные средства. Каждый человек так или иначе постоянно или эпизодически обращается к банковским услугам. Банки, собирая временно неиспользуемые денежные ресурсы, перераспределяют их между регионами и отраслями, между предприятиями и населением, питают экономику дополнительными капиталами и «энергетическими» ресурсами, создавая базу для приумножения богатства общества.

Очень важную роль на сегодняшний день играет банковский кредит. Переход России к рыночной экономике, повышение эффективности её функционирования, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без использования и дальнейшего развития кредитных отношений. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Кредит способен оказывать активное воздействие на объём и структуру денежной массы, платёжного оборота, скорость обращения денег. В то же время кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных товаров. Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса.

Задачи данной работы – попытаться наиболее полно раскрыть сущность банковского кредита, определить такие понятия, как формы и виды банковского кредита, исследовать его специфику в России, а также определить роль кредита в современной экономике во всём мире и в российской экономике в частности.

1. Организация кредитования. Субъекты кредитных отношений.

Кредит в переводе с латинского (kreditum) имеет два значения – «верую, доверяю» и «долг», «ссуда».

Кредит – это объективная, самостоятельная экономическая категория. Кредитные отношения возникают вместе с товарным производством. Банковский кредит – это основная современная форма кредита. Всегда предоставляется в денежной форме.

Субъектами кредитных отношений в области банковского кредита являются хозорганы, население, государство и сами банки. Как известно, в кредитной сделке субъекты кредитных отношений всегда выступают как кредитор и заёмщики. Кредиторами являются лица (юридические и физические), предоставившие свои временно свободные средства в распоряжение заёмщика на определённый срок. Заёмщик – сторона кредитных отношений, получающая средства в пользование (в ссуду) и обязанная их возвратить в установленный срок. Что касается банковского кредита, то субъекты кредитных сделок здесь обязательно выступают в двух лицах, т.е. как кредитор и как заёмщик. Это связано с тем, что банки работают в основном на привлечённых средствах и, следовательно, по отношению к владельцам этих средств выступают в качестве заёмщиков.

2. Классификация банковских кредитов.

Коммерческие банки предоставляют своим клиентам разнообразные виды кредитов, которые можно классифицировать по различным признакам.

Классификация банковских кредитов

Сущность кредита и его роль в экономике

Прежде, чем говорить о классификации банковского кредита, стоит определиться с его сущностью и значением в экономике.

Банковский кредит – процесс предоставления кредитной организацией денежных средств заемщику на основе возвратности, платности и срочности.

Кредит – неотъемлемая часть существования товарно-денежных отношений. Он выступает своего рода стоимостной экономической категорией. Возникновение кредитных отношений тесно связано со сферой обмена, в которой собственники разного рода товаров вступают в экономические отношения. Т.е. можно говорить о том, что кредит – одна из форм движения ссудных капиталов. Кредит обеспечивает преобразование капитала денежного в капитал ссудный, выражая при этом систему отношений между кредиторами и заемщиками. Для экономики государства кредит имеет большое значение. Основными его функциями являются:

  • Распределительная (перераспределение денежных ресурсов с обязанностью возврата)
  • Функция эмиссии (в процессе кредитования создаются кредитные средства обращения, замещая собой наличные деньги)
  • Контрольная (при кредитовании происходит особый контроль за качеством и эффективностью экономической деятельности субъектов)

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Обобщая вышесказанное, можно сказать, что кредит обеспечивает производство и служит источником его расширения, он является своего рода двигателем процесса обращения капиталов всех форм – денежных, товарных, производительных. Банковское кредитование –важный элемент всей денежно-кредитной системы страны, активный участник сферы наличного и безналичного денежного оборота.

Классификация банковских кредитов

На современном этапе развития экономических отношений существует множество видов кредитования. Кредит – самый распространенный источник средств для совершения крупных покупок, осуществления инвестиций для населения и производственного сектора. Обычным людям порой сложно разобраться во всем многообразии кредитных предложений и других банковских услуг. Основные признаки классификации и виды кредитов представлены на рисунке ниже.

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

Кроме представленных на рисунке классификаций, стоит отметить деление кредитов в зависимости от обеспечения на:

  • Доверительные
  • Обеспеченные
  • Под финансовую гарантию третьего лица

При доверительном кредитовании, которое используется исключительно для кредитования постоянных привилегированных клиентов. Единственным обеспечением является кредитный договор. Чаще такой кредит предоставляется тем банком, в котором происходит расчетно-кассовое обслуживание данного клиента.

Чаще других встречается обеспеченный кредит. Однако на современном этапе при не совсем сложившемся ипотечном и фондовом рынках довольно сложно провести корректную процедуру оценки имущества.

При долгосрочном кредитовании часто используется финансовая гарантия третьего лица. При этом юридически оформляется обязательство гаранта выплатить ущерб кредитору в случае неисполнения заемщиком своих обязательств.

Кроме обозначенных признаков кредит может быть активным или пассивным относительно самого банка. Кредит активный, когда банк выступает кредитором, т.е. сам предоставляет кредитные средства заемщику. Кредит пассивный, если банк сам вступает в кредитные отношения с другими банками или иными кредитными организациями, выступая в роли заемщика. В таком случае имеет место быть межбанковское кредитование.

В заключении стоит отметить важную деталь – заключение кредитного договора обязательно должно происходить в письменной форме, что определено законодательно (ст.820 Гражданского Кодекса РФ). В случае несоблюдения данного требования кредитный договор признается ничтожным, т.е. недействительным.

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

Источники: http://vuzlit.ru/101161/klassifikatsiya_bankovskih_kreditov, http://works.doklad.ru/view/DY4emCjOtQQ.html, http://spravochnick.ru/kredit/klassifikaciya_bankovskih_kreditov/

Комментировать
0
196 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно