Страхование ипотечного кредита в уралсибе

СОДЕРЖАНИЕ
0
9 просмотров
28 января 2019

Страхование при ипотеке от УРАЛСИБ Банка

В Банке УРАЛСИБ страхование при ипотеке является обязательным условием для объекта недвижимости. Наличие дополнительной страховки является основанием для получения ипотеки на более выгодных условиях.

Обязательства по оформлению страховки

Следует понимать, что страхование является дополнительной гарантией для Банка УРАЛСИБ и самого заемщика. При оформлении страховки при ипотечном кредитовании страховые компании учитывают возможные проблемы, которые могут произойти как с недвижимостью, так и с жизнью заемщиком.

Это дает возможность получить компенсацию от страховой компании при наступлении зафиксированного в полисе страхового случая и избежать при этом возможных материальных трудностей.

Внимательно ознакомьтесь с условиями добровольного страхования жизни и здоровья от партнеров УРАЛСИБ Банка, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант

Виды страхования при получении ипотеки

Различают следующие виды страхования при оформлении ипотечного договора:

  • Объект недвижимости, на который оформляется ипотека в Банке УРАЛСИБ;
  • Страхование жизни про одобрении ипотеки;
  • Страхование титула, которое позволяет застраховать права добросовестного приобретателя недвижимости в случае, если обнаружится, что одна из совершенных сделок по реализации объекта ипотеки была совершена с нарушением закона.

Обязательное страхование при одобрении ипотечного кредита

Страхование объекта недвижимости, которое приобретается по договору ипотечного кредитования, является обязательным, в отличие от страхования жизни заемщика. Его можно оформить сразу же на весь срок кредитного договора или же ежегодно продлевать.

Обычно страховые компании предусматривают любые возможные проблемы, связанные с эксплуатацией, а также форс-мажорные обстоятельства. При наступлении страхового случая выплачивается компенсация, предусмотренная договором страхования.

Добровольное страхование от УРАЛСИБ Банка

Стоит отметить, что страхование жизни и здоровья и страхование титула не является обязательным условием, но дает банку основание увеличить процентную ставку по кредиту. Это связано с повышением риска просрочки (невозврата) займа.

Рассмотрим на примере страхования жизни при ипотеке в УРАЛСИБ Банке. Обычно в полис вносятся такие пункты как потеря трудоспособности (временная или постоянная). Естественно, что при длительной утрате трудоспособности возможность оплачивать ипотеку снижается, так как ухудшается материальное положение заемщика. Кроме того, ему могут потребоваться существенные затраты на восстановление здоровья.

Страхование жизни и здоровья дает возможность выполнять свои обязательства перед банком и восстанавливать трудоспособность. При этом выплаченные страховой компанией деньги могут быть потрачены как на очередной взнос, так и на лечение. То есть, наличие полиса выгодно и УРАЛСИБ Банку и заемщику. Страхование титула (утраты права собственности) также поможет избежать различных материальных проблем.

Оформите страховку жизни и здоровья по программе добровольного страхования от УРАЛСИБ Банка и вы сможете не беспокоиться за выполнение своих обязательств в случае болезни

Заключение

Как видите, страхование при ипотеке в УРАЛСИБ Банке может быть добровольным и обязательным. По возможности в полисе следует предусмотреть любые возможные обстоятельства, которое могут помешать выплате ипотечного кредита. Обычно страховые компании сами заинтересованы в оформлении наиболее полного полиса с учетом самых разных, в том числе, форс-мажорных обстоятельств.

Отзывы о страховой компании «УралСиб Страхование»

Я страхуюсь в компании Уралсиб 23 года,имею страхование категории Премиум.За 23 года один раз воспользовалась услугами компании,когда ко мне приехал пьяный врач!2)раз около 7-8 лет мне не оказали помощь ребёнку,и дешевая страховка,выданная к туру решила все проблемы.

Теперь дело сегодняшнего дня-мне потребовалась неотложная помощь на Кипре.Я не хотела иметь дело с Уралсибом,помня предыдущие случаи и нервомотания, и до последнего пыталась. Читать далее

Я страхуюсь в компании Уралсиб 23 года,имею страхование категории Премиум.За 23 года один раз воспользовалась услугами компании,когда ко мне приехал пьяный врач!2)раз около 7-8 лет мне не оказали помощь ребёнку,и дешевая страховка,выданная к туру решила все проблемы.

Теперь дело сегодняшнего дня-мне потребовалась неотложная помощь на Кипре.Я не хотела иметь дело с Уралсибом,помня предыдущие случаи и нервомотания, и до последнего пыталась справиться со своим состоянием,но не удалось. Я направила в Уралсиб несколько мейлов,чтобы они разъяснили мою ситкуацию. А ситуация заключалась в том,что на вызов приехал врач педиатр,который видимо находится в сговоре с Уралсибом. Она неквалифицированно провела приём,не имея на это права,сказала,что со страховкой у вас все в порядке,а на следующий день,Уралсиб,отказался покрывать мои расходы,а стал требовать денег!

Итог таков-не страхуйтесь в Уралсибе, это компания,которая работает с самыми дешевыми врачами ,клиниками за границей. Которой наплевать,что будет с вами и вашими близкими за границей!Ее интересуют только деньги!И ЖТО ПО ДОРОГОЙ СТРАХОВКЕ ПРЕМИУМ!Которая издевается над постоянными клиентами. НЕ СОВЕТУЮ!А сама,под дулом пистолета не куплю больше полюса этой компании.

В настоящий момент наши специалисты из департамента урегулирования убытков проверяют дополнительные сведения о Вашем случае. Возможно от Вас потребуются дополнительные данные для уточнения деталей.

Мы также перепроверили информацию о враче, который приезжал к Вам, и хотим отметить, что врач обладает специальными лицензиями на предоставление медицинской помощи как взрослым, так и детям. Насколько нам известно, компания ассистанс предлагала Вам поехать в больницу, но поскольку Вы отказались, они направили к Вам свободного врача. Еще раз обращаем внимание, что он имел полное право проводить осмотр.

С уважением,
УРАЛСИБ Страхование

При оформлении кредита оформили страховку в ООО СК «Уралсиб страхование» 05.09.2018 года. В течении 14 дней мной отправлено заявление об отказе от договора, по почте. Заявление получено страховой компанией 28.09.2018 года, о чем есть подтверждение на почте и письмо от самой страховой. В течении 10 дней возврат премии не был произведен. Во время звонка в страховую на горячую линию 13.10.2018г. мне сказали что договор не расторгнут и отправили запрос. Ответ обещали дать в течение 3-х дней. Через 3 дня, мне ответ никто не дал, и я позвонила сама, опять же на горячей линии сказали, что ответ придет к ним к концу недели, но мне его передать ни кто не собирается видимо, сказали вам придут деньги. Прямой номер специалиста отказываются давать. Где искать концы непонятно!

Страховая компания нарушила срок возврата страховой премии! Выяснить что-то не представляется возможным. Ни какого желания помочь у сотрудников нет. Их видимо учат хорошо общаться только, когда раскручивают клиентов на страховку. При возврате денег уже никто толком разговаривать с тобой не хочет. Отвечают стандартными формулировками. Звонок несколько раз срывался при соединении с сотрудником. Потратила на звонок много личного времени.

Требую разобраться в данной ситуации. И перечислить мне мои деньги и пени за задержку выплаты.

А тем кто будет читать отзыв, советую, если хотите сберечь нервы, в ООО СК «Уралсиб Страхование» не обращаться

Для того, чтобы разобраться в ситуации нам необходимо получить от Вас следующие данные: Ваше ФИО и номер страхового договора. Вы можете прислать их сюда, либо на нашу почту in@uralsibins.ru, указав причину обращения (возврат премии). К сожалению, без этих данным, мы не сможем разобраться в деталях произошедшего.

Надеемся на Ваше понимание,
УРАЛСИБ Страхование

Требуется оплатить очередной взнос за ипотечное страхование СК Уралсиб — страхование по ипотеке в Уралсиб банке.

Оператор горячей линии Уралсиб банка говорит, что это можно сделать через интернет банк.
Звонишь на горячую линию Уралсиб Страхование, слушаешь глупое меню, долго ищешь свой вариант, слушаешь музыку:
. Читать далее

Требуется оплатить очередной взнос за ипотечное страхование СК Уралсиб — страхование по ипотеке в Уралсиб банке.

Оператор горячей линии Уралсиб банка говорит, что это можно сделать через интернет банк.
Звонишь на горячую линию Уралсиб Страхование, слушаешь глупое меню, долго ищешь свой вариант, слушаешь музыку:

Оператор горячей линии Уралсиб страхование в грубой форме говорит, что через интернет банк Уралсиб это сделать нельзя.

Хочешь оплатить счёт на сайте страховой компании Уралсиб Страхование. Счет на 5100, 32Р Вводишь реквизиты, сумму. оплатить можно интернет-банком Альфа банка и Промсвязьбанка, но не Уралсиба. Сайт сам округляет до целых, то есть, до 5100 рублей, а по счёту надо платить точно.

Звонишь — сообщаешь им о проблеме. Грубо обрывают и говорят, что надо писать обращение.

Пытаешься объяснить им, что твоя цель — не обращения писать, а оплатить нормально, к тому же — это их сайт, они могут воспроизвести проблему в любой момент, это в их интересах исправить ошибку.

Добрый день! При оформлении потребительского кредита в Филиале ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в г. Иркутск от 03.11.2017 был оформлен полис добровольного страхования жизни и здоровья ЗПК-У 1003956969 от03.11.2017г.Пунктом 22.3. данного полиса страхования предусмотрен возврат страховой премии в случае «возможность страхового случая отпала. «. Потребительский кредит был досрочно погашен фактическая дата закрытия 30.05.2018г. Я выслал по почте заявление на возврат страховой премии на адрес страховой компании 26.06.2018. 27.06.2018 мне сотрудники банка сказали что страховую сумму не вернут,, т.к. не предусмотрено договором,а в случае отказа от договора полис просто не будет действовать. Как так? Пункт 22.3 для кого написан? Или компания только через суд деньги возвращает? Прошу разобраться в данной ситуации и вернуть денежные средства.

в противном случае буду вынужден обратиться в суд!

Столкнулся с такой ситуацией — 28 декабря 2017 взял кредит в Уралсибе (предложение №0004064622 от 28.12.2017), естественно со страховкой жизни в ооо ск «уралсиб страхование». В первый рабочий день, 9 января, отправил письмо со всеми документами на расторжение страховки в ооо ск «уралсиб страхование» — «период охлаждения» не профукал, за посылкой следил по трекеру почты России. Письмо дошло быстро и тут самое интересное — после 2 «неудачных» попыток вручить получателю оно пролежало месяц на почте, затем отправилось в долгий обратный путь. Как только получил его обратно — решил отправить повторно, дополнительно вложив письмо с просьбой обратить внимание, что отправляю повторно. Также приложил все чеки с почты и распечатку с трекера. Вторая попытка была успешнее, 13 мая письмо получено компанией. И пока ТИШИНА.

Подскажите, может кто-то сталкивался с подобной ситуацией? Какое решение приняла страховая? Как долго они решают этот вопрос? И как вообще быть, ведь изначально я отправил письмо вовремя, в «период охлаждения»? Могут ли отказать в возврате по причине, что письмо отправлено поздно?

В 2012 году, оформляя ипотеку в Банке УралСиб одним из условий пониженной кредитной ставки было комплексное страхование и страхование ответственности от невыплаты кредита. Если комплексное страхование мы должны оплачивать ежегодно, то по договору о страховании ответственности мы оплатили 178 000 за весь период ипотеки (25 лет). В этом году за месяц до очередного платежа УралСиб Страхование звонком уведомило нас, что у них сменилось юридическое лицо с ОАО на ООО, и нам следует перезаключить договор комплексного страхования с уже другим страховщиком.,т.е ООО Уралсиб Страхование. О договоре страхования ответственности, заключенному на 25 лет, по которому с нас взяли 178 000 никакой информации!!! Присланное письмо и документы никаким конкретным менеджером подписаны не были, неоднократная просьба представится менеджерами игнорируется, т.е. общение обезличено, кто отвечает на письма, неизвестно, и вообще непонятно один это человек или разные. На мои вопросы и попытки разобраться почему, что и как в новом полисе (а надо сказать, что суммы страховых премий там просто не прописаны) было отвечено довольно грубо, «договор какой есть, другого не будет», вы должны его подписать и отнести туда-то! От такого обращения я была в шоке. Звонки в УралСиб Страхование приходят на колл-центр, там никто ничего не знает, ни с кем не соединяет, отвечает — напишите им письмо. Мало того, на письма ответы просто перестали поступать.

Через данный отзыв хотелось бы все-таки понять, что с моими деньгами, заплаченными по договору ответственности и собирается ли Страховая их возвращать?? Очередное письмо с вопросом было направлено менеджеру страховой компании 21 мая. Никакого ответа.

Отзыв по компании:
УралСиб Страхование можно охарактеризовать как компанию отличающуюся некомпетентностью персонала, грубым обращением с клиентами, не желанием решать возникающие вопросы и желанием попросту захапать себе 178 000 рублей, благополучно «забыв», что они взяли на себя обязательства страхования на весь период ипотеки.

Ипотека в банке Уралсиб: процентные ставки и отзывы + расчет на калькуляторе

В статье рассмотрим процентные ставки по ипотеке в банке Уралсиб. Разберемся, как рассчитать сумму платежа на калькуляторе и какие документы нужны для подачи онлайн-заявки. Мы подготовили для вас порядок получения ипотеки в Уралсиб и собрали отзывы его клиентов.

Условия получения ипотеки в Уралсиб

В Уралсиб можно купить в ипотеку как недвижимость от застройщика, так и вторичку. Доступна также программа кредитования с залогом имеющейся недвижимости. В последнем случае первоначальный взнос необязателен. Во всех других случаях он составит как минимум 10%.

Страхование позволяет уменьшить негативные последствия или вовсе избежать их при наступлении форс-мажорных обстоятельств. Но единственным видом страхования, обязательным при заключении договора ипотеки с банком Уралсиб, является страховка недвижимости от повреждения или утраты (разрушения). От страхования жизни можно отказаться, но тогда Уралсиб увеличит процентную ставку по ипотеке.

Программы и процентные ставки

Уралсиб предлагает как стандартную ипотеку на готовое и строящееся жилье, так и множество уникальных продуктов, в т. ч. с государственной поддержкой.

В банке действуют следующие виды спецпрограмм по ипотеке:

  • Ипотека по двум документам . Если у вас нет возможности или времени подтвердить доходы документально, можно обойтись и без этого. Но аванс по ипотеке, оформленной по 2 документам, будет не меньше 40%.
  • Военная ипотека — специальная программа для участников НИС.
  • Семейная ипотека под сниженный процент . Ее участником ее может стать молодая семья, имеющая 3 и более детей.
  • Ипотечные каникулы . Программа позволяет платить только 50% от ежемесячного платежа, пока квартира строится.

Условия кредитования по каждой программе имеют ряд особенностей. Подробную информацию по ним приведем в таблице:

Калькулятор ипотеки

Уралсиб постарался сделать официальный сайт максимально удобным и информативным для потенциальных заемщиков. На нем размещен ипотечный калькулятор, который рассчитывает сумму ежемесячного платежа, базовую ставку и подбирает удобный размер первого взноса.

Перед проведением расчета надо выбрать ипотечный продукт и указать в калькуляторе следующую информацию:

  • тип объекта недвижимости и его стоимость;
  • размер первого взноса;
  • желаемый срок кредита;
  • подходящий тарифный план;
  • будет ли оформлено страхование титула и/или жизни и здоровья.

Система автоматически проведет все расчеты. Но они будут носить предварительный характер. Например, на вторичное жилье ставка часто оказывается немного выше, чем учитывается калькулятором.

Пример. Квартира, оформляемая в ипотеку, стоит 4 млн рублей. Срок кредита — 11 лет, первоначальный взнос — 30%.Оформляются все страховки. В этом случае надо внести 1,2 млн руб. в качестве первого взноса, а ежемесячный платеж составит от 34 568 до 36 789 руб. в зависимости от тарифного плана.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Уралсиб

Оставить предварительную заявку можно через официальный сайт банка. В ней указывается следующая информация:

После подтверждения данных заявка сразу же будет отправлена менеджеру, и он свяжется с вами для консультации.

Как взять ипотеку в Уралсиб

Нужно дождаться одобрения от банка перед тем, как переходить к дальнейшим действиям. А после получения положительного решения можно переходить к следующим шагам:

  1. Выбор жилья . Надо уточнить в банке требования к недвижимости. Часто они носят довольно общий характер, но все же стоит проконсультироваться, чтобы исключить необходимость срочного поиска другого объекта недвижимости.
  2. Оценка и сбор документов на недвижимость . Пакет документов на квартиру (дом) должен предоставить продавец, а вам необходимо оплатить оценку объекта недвижимости.
  3. Согласование условий с банком . После заключения предварительного договора купли-продажи вам вместе с продавцом недвижимости следует обратиться в банк. Сотрудники кредитной организации примут документы. Иногда представители службы безопасности банка выезжают также для повторного осмотра недвижимости.
  4. Заключение сделки . Если банк согласовал объект, то можно оформлять все необходимые документы. Для этого нужно обратиться в Регпалату и подписать договор купли-продажи.

Требования к заемщику

Получить ипотеку в Уралсиб может российский гражданин в возрасте от 18 до 70 лет, имеющий постоянную регистрацию в любом населенном пункте страны.

Стаж на текущем месте работы должен быть минимум 3 месяца. Работодатель потенциального заемщика при этом должен вести свою деятельность не меньше года.

Требования к недвижимости

Уралсиб оформляет в ипотеку не только квартиры, но и апартаменты или таунхаусы. В момент оформления сделки жилье может быть уже готовым или еще только строиться. Готовую недвижимость можно купить как у застройщиков, так и на вторичном рынке.

Список необходимых документов

Первоначально необходимо представить только пакет документов на заемщика. Документы по недвижимости можно подать в Уралсиб после одобрения заявки в течение срока действия положительного решения.

В пакет документов заемщика входят:

  • паспорт;
  • свидетельства о браке, разводе, рождении детей;
  • брачный договор (предоставляется до заключения сделки);
  • копия трудовой книжки/договора;
  • справка 2-НДФЛ или по форме банка (можно заменить на выписку с зарплатного счета).

При предоставлении документов на недвижимость нужно не забыть об отчете независимого оценщика. Без этого документа банк не сможет провести согласование квартиры (дома).

Анкета клиента

Образец анкеты-заявления на ипотеку можно скачать с официального сайта Уралсиб.

Рассмотрим, какие сведения должны быть в ней указаны:

  • данные заемщика (Ф.И.О., адрес, СНИЛС, ИНН, телефоны) и его паспорта;
  • сведения о месте работы;
  • информация о доходах и расходах;
  • сведения о других членах семьи и их доходах (при наличии и необходимости);
  • информация об имеющемся имуществе (автомобили, квартиры и т. п.);
  • сведения о желаемом кредите (срок, сумма, размер первого взноса, известные данные о приобретаемом жилье);
  • согласие на страхование и обработку информацию.

Часто задаваемые вопросы по ипотеке

Выгодно ли оформлять рефинансирование ипотеки в Уралсиб?

Физическим лицам, которые оформили ипотеку в период действия высоких ставок, банк Уралсиб предлагает оформить рефинансирование ипотеки. Данная услуга доступна только клиентам других банков. После проведения данной процедуры ставка по кредиту снижается, уменьшается переплата и ежемесячные платежи. Уралсиб рассматривает заявки на рефинансирование ипотеки буквально за 3 дня, за что он часто получает положительные отзывы.

Для проведения рефинансирования надо собрать пакет документов на заемщика, а подготовить оценку недвижимости. Если сделка будет одобрена и условия нового кредита вас устроят, можно заключать договор. Уралсиб погасит кредит перед предыдущим кредитором безналичным переводом. После этого надо получить в первом банке погашенную закладную и обратиться в МФЦ с новым договором ипотеки. Старая запись об ипотеке будет закрыта, а также будет оформлена и новая закладная.

Как получить реструктуризацию ипотеки?

Если вы допустили просрочку при выплате ипотеки, то есть шанс решить проблему, воспользовавшись реструктуризацией долга. В рамках этой процедуры Уралсиб готов пойти на снижение штрафов, подобрать новый график погашения или предоставить отсрочку. Для подбора оптимальных условий реструктуризации нужно связаться с представителями банка по телефону.

Для реструктуризации ипотеки нужно подать заявление в любом отделении банка или по электронной почте. В течение 3 рабочих дней специалисты банка рассмотрят запрос и свяжутся с вами для согласования условий реструктуризации.

Как досрочно погасить ипотеку в Уралсиб?

Досрочное погашение позволяет снизить процент переплаты по кредиту. Для проведения досрочного погашения необходимо подать соответствующее заявление в Уралсиб за 15 календарных дней до планируемой даты полного или частичного погашения.

При частичном досрочном погашении в Уралсибе происходит сокращение срока кредита, но можно попросить банк и уменьшить размер ежемесячного платежа.

Обязательно ли страховать жизнь при ипотеке?

При оформлении ипотеки потребуется застраховать жилье от риска порчи и/или утраты, а также гражданскую ответственность. Страховать или нет жизнь — вы решаете сами.

Отказ от данного вида страхования в Уралсиб не повлияет на решение по кредитной заявке, но приведет к увеличению ставки на 1%.

Отзывы клиентов об ипотеке в Уралсиб

Олег Чижов:

Алина Субеева:

«Мы брали ипотеку в Уралсиб в 2013 году и погасили ее досрочно в 2018. За 5 лет от сотрудничества с банком у меня остались только положительные эмоции. Сотрудники всегда помогали с решением возникших вопросов, а досрочное погашение проходило без заминок и потерянных заявлений. Со снятием обременения также никаких проблем не было. Видно, что у банка все отработано. При необходимости за ипотекой сразу в Уралсиб пойдем в следующий раз».

Дима Польшев:

Рома Ожегов:

«Когда я оформлял ипотеку, то рассматривал предложения нескольких банков, но Уралсиб предложил наиболее удобные условия. Первоначальный взнос — 15%, тогда как в других местах с меня просили минимум 20%. Выплачиваю уже почти год этот кредит и пока никаких проблем не заметил».

Источники: http://bankclick.ru/info/strakhovanie-pri-ipoteke-ot-uralsib-banka.html, http://www.banki.ru/insurance/responses/company/uralsibstrahovanie/, http://kredit-online.ru/usloviya-ipoteki/ipoteka-v-banke-uralsib.html

Комментировать
0
9 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно