Ставки по кредитам для молодых специалистов

СОДЕРЖАНИЕ
0
7 просмотров
28 января 2019

Льготный кредит для молодых специалистов

Многие банки с осторожностью выдают кредит молодежи. И на это у банка есть разные причины. Однако существуют льготные программы, предназначенные именно для кредитования молодых специалистов. Подробнее об их особенностях и условиях предоставления читайте ниже.

Молодые специалисты могут рассчитывать на льготы при оформлении ипотеки.

Кто относится к молодым специалистам

Программы для молодых специалистов необходимы по той причине, что это перспективные сотрудники, которые наименее защищены. После окончания учебных заведений молодежь имеет квалификацию, но не всегда достаточный опыт работы для того чтобы устроиться в желаемую организацию.

Бюджетные учреждения тоже не всегда прельщают молодежь из-за пониженного уровня заработной платы, поэтому перспективные кадры ищут вакансии заграницей. Чтобы как-то стимулировать их остаться в стране, правительство РФ разработало льготные программы. Но далеко не каждый клиент банка попадает под определение молодого специалиста.

Юридически молодым специалистом считается выпускник очной формы обучения начального, среднего или высшего учебного учреждения, устроившийся на работу по специальности в течение года с момента его окончания. Получить льготы на кредитование могут специалисты возрастом до 35 лет, которые задействованы в определенных сферах. Также предоставляются льготы по военной ипотеке, выдается разовая субсидия сотрудникам МВД.

Требования к профессии

Льготные программы кредитования с государственной поддержкой распространяются на молодых специалистов, которые работают в сферах медицины, науки, образования.

  • Учитель должен работать в государственном или муниципальном учреждении начального, среднего или высшего образования не менее 1 года.
  • Ученый – это кандидат наук в возрасте до 35 лет или доктор наук до 40 лет, который работает в государственном институте или университете. Или же занимает руководящую или инженерную должность в государственных корпорациях, НИИ, министерствах обороны, связи, образования, МЧС.
  • Врачи – сотрудники государственных учреждений, имеющие печатные работы и занимающиеся научным трудом.
  • Дополнительные региональные льготы могут получить из местных бюджетов спортсмены-призеры, принимавшие участие в Олимпийских, Паралимпийских, Сурдлимпийских играх. Также выпускники ВУЗов, работающие в сельской местности.

Доступные государственные льготы

Молодые специалисты могут воспользоваться льготами, выделенными из региональных бюджетов, государственными программами или непосредственно банковскими акциями с целью привлечения клиентов. Государство проводит программу поддержки, которая называется «Молодежи – доступное жилье». С 2014 года она проводится по стандартам АИЖК. Согласно ей, молодые врачи, учителя, ученые, военнослужащие могут получить государственную субсидию и использовать ее для внесения первоначального взноса или частичного погашения ипотеки.

Молодой специалист может получить следующие льготы:

  • До 30% стоимости жилья в виде субсидии из федерального бюджета.
  • Из регионального бюджета – до 40% стоимости квартиры или частного дома. Размер субсидии зависит от конкретного региона.
  • Понижение суммы первоначального взноса во многих банках до 10%.

Ипотеку можно оформить на готовую квартиру или дом, строящийся частный дом, участие в долевом строительстве новостроек. Среди преимуществ такого кредитования можно выделить:

  • Пониженную ставку, неизменную на протяжении всего срока выплат.
  • Доступность программы для большинства населения, подходящего к требованиям.
  • Сравнительно небольшой начальный взнос.
  • Длительный срок погашения.

Где могут оформить кредит молодые специалисты

Молодые ценные кадры могут рассчитывать на получение льготного кредита, в основном ипотечного, в ряде банков, сотрудничающих с АИЖК. Есть и кредитные организации, которые самостоятельно предлагают программы для специалистов. Также доступное жилье можно получить, устроившись на работу в крупные компании, предлагающие своим сотрудникам корпоративные программы.

Такие компании условно можно разделить на 2 категории. Одни настолько успешны, что могут себе позволить предоставлять льготы своим сотрудникам для мотивации, другие же вынуждены идти на уступки, чтобы привлечь молодые кадры. К успешным компаниям относятся ОАО, РЖД, организации ИТ-сферы.

РЖД предоставляет сотрудникам до 30 лет, устроившимся на работу по соглашению с ВУЗом, ипотеку под 10.5%, а остальным работникам – под 12%. Требования к заемщикам в каждой компании свои, но льгота в любом случае действует только до тех пор, пока человек трудоустроен. После увольнения не только пропадают льготы, но и может накопиться неустойка.

Требования к заемщику

Социальная программа ипотечного кредитования молодых специалистов включает следующие требования к заемщику:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст – до 35 лет. Исключение только для докторов наук – до 40 лет.
  • Наличие документа об окончании высшего учебного заведения.
  • Работа по специальности в государственном или муниципальном учреждении.
  • Стаж работы зависит от кредитора. Одни программы допускают стаж от 1 года, другие – не менее 3 лет.
  • Потребность в улучшении жилищных условий. Ее нужно доказать документально путем постановки на учет. Нынешняя норма – 15 кв. м. на человека.

Особенности кредитования

В банках совместно с АИЖК для молодых специалистов разработаны ипотечные программы кредитования. Они предоставляются на таких условиях:

  • Молодые ученые и врачи могут получить ипотеку под годовой процент 10-10.25% и срок 2-25 лет. Первоначальный взнос начинается с 10%. График погашения следующий: на начальном этапе ставка минимальна, при рождении ребенка уменьшается вдвое. Также можно использовать материнский капитал или субсидию для погашения.
  • Молодым учителям выдадут ипотеку под ставку от 8.5% годовых, на срок 3-30 лет. Первоначальный взнос также составляет 10%. Для погашения можно использовать субсидию. Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 45% месячного дохода специалиста. Для увеличения кредитного лимита можно привлечь двух созаемщиков.

Необходимые документы

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Трудовая книжка.
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
  • Свидетельство о браке и свидетельство о рождении ребенка при его наличии.
  • Справки из паспортного стола №7 и №9.

Льготные предложения банков

В банках, предлагающих льготные программы без поддержки АИЖК, ставка по ипотеке тоже ниже, чем обычно.

  • «Сбербанк» предлагает учителям оформить ипотеку на готовое жилье со ставкой 12-13.25%. Первоначальный взнос составляет 10%. Срок погашения может достигать 14 лет, ипотека выдается только в рублях. Приобретаемую недвижимость следует оценить и застраховать, также потребуется страхование жизни и здоровья заемщика.
  • В банке «Образование» ставка по ипотеке стартует от 8.5%. Обязательный первоначальный взнос составляет 20%. При этом, если заемщик вносит более 30%, не требуется страховать ответственность клиента за выплату кредита. В ином случае – это условие обязательно.
  • «Автовазбанк» располагает программой «Молодые ученые». Ставка по ней составляет 10-11.2% годовых. Первоначальный взнос – 10%. Срок кредитования — 3-25 лет. Кредитный лимит состоит из 2 частей: первая может достигать 3 млн. рублей в зависимости от региона, вторая – федеральная или региональная субсидия, материнский капитал. Вторую часть нужно внести за 180 дней, а первую выплачивать на протяжении установленного срока.
  • «Снежинский банк» предлагает одноименную программу со ставкой 10-10.5% годовых. Стартовый взнос – 10%. Кредитный лимит стартует от 300000 рублей. Срок погашения – до 25 лет.

Ипотека на общих условиях

Многие банки с опаской выдают большие кредиты молодежи, предпочитая работать с заемщиками от 30 лет, относя их к более надежным. Но есть и те, где молодые люди, даже не будучи специалистами, могут оформить ипотеку на общих основаниях. Разумеется, условия будут менее выгодными, но когда вариантов мало, другого не остается.

Большинство банков требует наличие общего стажа не менее года, а на последнем месте – от полугода. Поэтому молодой специалист, подходящий под требования стандартных программ, может попробовать так оформить ипотеку. Трудности иногда возникают при установлении кредитного лимита, который зависит от дохода.

Однако есть банки, разрешающие привлекать созаемщиков, чтобы суммировать их доход. Также можно поискать ипотечные программы, не требующие справку о доходах. В любом случае, помните: ипотека оформляется на долгий срок, поэтому если вы не уверены в стабильности дохода, нужно хорошо все проанализировать.

Льготная ипотека для молодых специалистов в 2019 году

Недавно приступившие к работе молодые учителя, ученые или врачи не меньше других нуждаются в улучшении жилищных условий. Но уровень заработной платы на бюджетных предприятиях не позволяет этим категориям граждан оформлять ипотечные кредиты, не говоря уже о покупке жилья на собственные средства.

Чтобы не спровоцировать острый дефицит кадров в федеральных и муниципальных некоммерческих учреждениях, государство мотивирует молодежь субсидиями и льготными программами кредитования.

К одной из таких форм поддержки относится программа «ипотека для молодых специалистов».

Льготные программы

На какие льготы может рассчитывать молодой специалист после окончания ВУЗа или образовательного учреждения более низкого уровня

На данный момент, государство с готовностью выделяет средства на обеспечение молодых сотрудников бюджетных структур доступным жильем.

Льготы могут предоставляться:

  • По федеральной программе «Жилище».
  • По региональным программам, реализуемым по инициативе муниципалитетов.
  • По корпоративным ипотечным программам, привлекающим молодежь к долгосрочному сотрудничеству.

В рамках федерального субсидирования специалистам доступна социальная подпрограмма «Обеспечение жильем отдельных категорий граждан», а также популярные подпрограммы «Молодая семья», «Материнский капитал» и многие другие.

Региональные власти дополнительно прилагают усилия для оказания социальной помощи молодым врачам, учителям и научным сотрудникам, выделяя субсидии и предоставляя право участия в программе «Ипотека молодым специалистам».

Нуждающиеся в жилье бюджетники получают сертификат, позволяющий получить следующие формы поддержки:

  • Компенсацию до 30-40% от стоимости приобретаемого жилья.
  • Сниженную ставку по ипотечной ссуде.
  • Необходимость оплаты первоначального взноса в размере 10-15% от стоимости жилья (возможно внесение первоначального взноса из средств субсидии).

Данные льготы специалист получает при покупке строящегося или вторичного жилья, а также при постройке частного дома. Субсидирование осуществляется за счет средств федерального и регионального бюджетов при поддержке АИЖК .

По инициативе муниципалитетов формируется фонд доступного жилья, перекупленного у частных застройщиков. В некоторых регионах оказывают помощь в приобретении жилья переезжающим в сельскую местность, и выделяют молодым семьям бесплатные участки под строительство.

В региональных нормативно-правовых актах или в правовой документации конкретного предприятия обязательно перечислены критерии получения поддержки некоторых социальных категорий в приобретении жилья. Чтобы узнать о наличии льгот молодому специалисту и его семье, следует обратиться в муниципалитет по месту жительства или ознакомиться с коллективным договором предприятия.

Кто попадает под действие льготных программ

Следует определить требования к заемщику льготной ипотеки.

По условиям программы, принять участие имеют право лишь молодые специалисты. Но в Трудовом Кодексе или иных правовых актах РФ нет ни одного прямого определения данного статуса.

Исходя из содержания некоторых региональных нормативных документов, предлагающих льготы для оформления ипотеки, удается определить главные критерии категории «молодой специалист»:

  • возраст до 35 лет (до 40 лет для научного сотрудника).
  • Профильное образование, полученное на очном отделении в начальном, среднем или высшем учебном заведении, и оконченное не более 12 месяцев назад.
  • Первичное трудоустройство по специальности в бюджетном учреждении.

Кроме того, существуют дополнительные ограничения и требования к минимальному стажу на занимаемой должности для каждой специальности.

  • Возраст не более 35 лет (не более 30 лет для некоторых регионов).
  • Стаж работы не менее одного года в некоммерческой организации, оказывающей общие образовательные услуги (школы, колледжи и техникумы, ВУЗ ы).

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Научные сотрудники

  • Возраст до 35 лет (до 40 лет для доктора наук).
  • Стаж работы в научной организации не менее 5 лет.

Сотрудникам системы здравоохранения льготы предоставляются в случае их переезда в сельскую местность. При этом субсидии выделяются не всем — предпочтение отдается востребованным специалистам.

Условия получения льгот:

  • Возраст до 35 лет.
  • Трудоустройство и проживание в сельской местности.
  • Заключение трудового договора на срок не менее 5 лет.

Военнослужащие

Жилье военнослужащим предоставляется из средств федерального бюджета. Обязательным условием получения субсидии является участие военного специалиста в НИС — накопительной ипотечной системе.

В рамках социальных программ не предусмотрено ограничений на специальности, полученной при обучении в образовательном учреждении. Это значит, что право на субсидии получает даже тот педагог, который окончил ВУЗ не менее года назад, но указанная в его дипломе профессия при этом не имеет отношения к педагогике.

К числу требований стоит отнести наличие необходимых документов для получения льготных ссуд, субсидий или иных форм социальной поддержки.

Для некоторых категорий требуются дополнительные документы, специфические для конкретной профессии.

Так, молодым ученым приходится документально подтверждать ученую степень.

Предложения банков

На данный момент не все банки охотно идут навстречу молодым специалистам, отказывая им в услуге ипотечного кредитования.

Причиной тому часто является незначительный стаж работы и отсутствие иных записей в трудовой книжке. Данный факт не позволяет судить, насколько ответственно будущий заемщик отнесется к ссуде.

Но и финансовые учреждения нуждаются в клиентах, поэтому предложения о кредитовании сотрудников бюджетных учреждениях на льготных условиях регулярно поступают из небольших региональных банков, а также крупных организаций, таких как ВТБ-24.

Гораздо больше шансов у молодого специалиста получить ипотеку по программе молодая семья. В 2018 году список кредиторов, сотрудничающих с АИЖК , значительно расширился.

Ниже приведены лучшие предложения из самых надежных банков:

Льготный кредит молодым специалистам

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Льготный кредит молодым специалистам удастся получить в 2019 году по одной из подпрограмм ФЦП «Жилье для российской семьи». Этот проект социальной ипотеки позволяет молодым специалистам получить жилищный займ на выгодных условиях.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Как действует программа? Программа Социальной ипотеки для молодых специалистов рассчитана на выпускников высших учебных заведений, которые являются гражданами РФ, имеют регистрацию и работу в регионе своего проживания. К заемщику предъявляются следующие требования.

  • Возраст до 35 лет;
  • Наличие диплома об окончании высшего учебного заведения;
  • Работа по специальности на государственном или муниципальном предприятии;
  • Стаж работы не менее 3лет (в некоторых регионах – о 1 года);
  • Нуждаемость в улучшении жилищных условий (необходима постановка на учет).

Для того, чтобы встать на жилищный учет, необходимо обратиться в Администрацию вашего города. Там вам проведут консультацию и выдадут перечень документов, которые необходимо будет собрать. После этого можно будет встать в очередь.

После сбора всех необходимых документов, молодому специалисту необходимо будет обратиться в местное отделение АИЖК в своем городе. Ему будет предоставлена возможность оформить займ под низкую ставку.

Специальная программа для бюджетников в Московской области

Обратите внимание, что в некоторых регионах нашей страны предусмотрены дополнительные денежные субсидии для молодых специалистов, работающих в бюджетной сфере образования и здравоохранения, которые можно направить на погашение жилищного кредита.

В частности, такой вариант государственной помощи предусмотрен для работников бюджетной сферы, которые проживают и работают в Подмосковье. Если вам менее 35-и лет, вы сможете рассчитывать на помощь от гос-ва в покупке жилья на следующих условиях:

  • вам выдается 50% от стоимости вашего жилья на оплату первоначального взноса,
  • оставшиеся 50% разделяются на 10 лет, и выплачиваются непосредственно в банк для погашения ежемесячного платежа (основного долга),
  • вам, как заемщику, нужно будет оплачивать только проценты.

Размер выплаты будет рассчитываться, исходя из состава вашей семьи, а также усредненной стоимости одного квадратного метра в регионе вашего проживания. Последний показатель рассчитывается специальной комиссией, и ежегодно изменяется.

Узнать о том, есть ли такие субсидии в вашем регионе, можно в МФЦ или городской администрации в вашем городе. Для того чтобы узнать больше о программе выдаче льготного кредита молодым специалистам в 2019 году, обратитесь за консультацией в уполномоченный орган по месту жительства

Источники: http://credit101.ru/2017/03/lgotnyj-kredit-dlya-molodyh-spetsialistov/, http://lgoty-vsem.ru/lgoty/lgotnaya-ipoteka-dlya-molodyh-spetsialistov.html, http://kreditorpro.ru/lgotnyj-kredit-molodym-specialistam/

Комментировать
0
7 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно