Ставка ипотечного кредита в израиле

СОДЕРЖАНИЕ
0
10 просмотров
28 января 2019

Ипотека в Израиле и России: сходства и различия

Ипотека в Израиле и России на готовую квартиру и новостройку: главные отличия и сходства.

Можно достаточно долго рассуждать о недостатках и преимуществах ипотечного кредитования в нашей стране, но также интересно, узнать – а как обстоят дела с ипотекой в других странах. И не просто узнать, а сравнить ипотечные условия двух стран.

Для сравнения был выбран Израиль. Данный выбор не случаен, хотя бы потому, что у нас широко бытует мнение, что именно это государство, как никакое другое, стремится заботиться о своих гражданах.

Ипотека в России

Если вспоминать кризисные годы, то можно констатировать факт, что в тот период ипотечные кредиты практически не выдавались. На данный момент ипотека развивается и постепенно набирает обороты.

Государство декларирует развитие рынка ипотечного кредитования. Существуют специальные ипотечные программы для работников бюджетных отраслей, для военнослужащих и их семей, для молодых семей и т.п.

Основными участниками рынка ипотечного кредитования являются банки с государственным капиталом, среди которых несомненным и единоличным лидером является Сбербанк России. Условия выдачи кредитов, как в государственных банках, так и в коммерческих во многом похожи и существенно не отличаются. В России можно получить ипотечный кредит на новое жилье и на еще только строящееся, на жилье на вторичном рынке.

Ипотека в Израиле

Следует отметить, что кредиты на недвижимость в Израиле вполне доступны не только гражданам, но и иностранцам. Бушевавший не так давно кризис не приостановил выдачу ипотечных кредитов и существенно не повлиял на условия ипотеки.

На сегодняшний день в Израиле действуют две государственные программы ипотечного кредитования. Во-первых, это «мешканта» – ипотечная ссуда. Данная программа финансируется из бюджета, и рассчитывать на нее может каждый желающий. Предметом данной ипотеки может быть только жилье на первичном рынке либо средства на постройку своего дома. При этом квартира на первичном рынке должна быть полностью достроена и с ремонтом, то есть, чтобы покупатель сразу смог в нее въехать и жить.

Во-вторых, это государственная ипотечная ссуда. Несмотря на название, она является по факту ипотечным кредитом – его также надо отдавать и на него начисляются проценты. Доступна государственная ипотечная ссуда в Израиле всем, включая иностранцев. За нее можно купить жилье и на первичном рынке, и на вторичном. Серьезным отличием от всех других видов ипотечного кредитования является то, что ссуда выдается только на покупку жилья в строго определенных правительством Израиля местах. Зачастую эти места можно определить емкой фразой – «развивающиеся территории», то есть, по сути, это места с низко развитой инфраструктурой и достаточно неудобные, как для проживания, так и в плане заработка денег.

В-третьих, это коммерческая ипотека, то есть кредиты, которые выдают коммерческие банки. Такие кредиты также доступны всем, и выдают их на любой вид жилья – квартиры и дома на первичном и вторичном рынках, а также на постройку частных домовладений.

Первоначальный взнос на ипотеку в России

Ипотечные кредиты без первоначального взноса сейчас практически недоступны в России. Поэтому, если хотите получить ипотечный кредит, то будьте готовы заплатить минимум 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. Но все-таки 10% — это достаточно редкий случай, средним показателем по рынку на данный момент считается показатель 30% от стоимости недвижимости.

Первоначальный взнос по ипотеке в Израиле

Вне зависимости от выбора программы ипотечного кредитования с вас попросят 20% от стоимости приобретаемого жилья. Также следует учесть, что сумма кредита будет на протяжении всего срока корректироваться в зависимости от роста индекса цен.

Проценты по ипотеке и сроки в России

На 2012 год в России доступны ипотечные кредиты в долларах США и в российских рублях. По валютным кредитам средняя процентная ставка составляет около 9,5%, а по кредитам в национальной валюте данный показатель составляет примерно 12%. Сроки кредитования обычно варьируются в пределах от 3-х до 30 лет.

Срок кредитования и проценты по ипотеке в Израиле

Процентные ставки по ипотечным государственным программам составляют 3-4% годовых. В коммерческих банках могут достигать 7%, но обычно они очень сильно зависят от сроков. Чем больше срок кредита, тем выше ставка, и наоборот. Срок по государственным программам составляет 28 лет. Кстати, касательно сроков в Израиле. На него могут рассчитывать те, кто на протяжении 15 лет продолжают проживать в купленном по этой программе жилье. По истечении 15 лет весь оставшийся долг списывается, и обременение с недвижимости снимается.

Документы, необходимые для подачи заявки на ипотеку в Израиле и в России

Необходимые документы для подачи заявки на ипотечный кредит практически не отличаются, что в России, что в Израиле. Это паспорт, справка НДФЛ, документы и согласие супруга, если имеется. Также в Израиле могут дополнительно потребовать документы на другую имеющуюся недвижимость, выписки с банковских счетов. В России некоторые банки практикуют особую форму справки о доходах, в которой они стремятся учесть те доходы граждан, которые не нашли своего отражения в НДФЛ. Плюс, как в Израиле, так и в России могут быть дополнительные требования по документам. Это зависит от банков.

Дополнительные платежи по ипотеке в России

К дополнительным платежам при ипотечном кредите в России можно отнести следующие: разные комиссии банков, вознаграждение брокеру, страховка. Если со страховкой (0,5%) и вознаграждением брокеру (риэлтору) все более менее понятно, то комиссии банков — это скорее частности. Следует отметить, что российские банки все меньше и меньше продолжают настаивать на дополнительных комиссиях, например, за выдачу кредита или за открытие ссудного счета, предпочитая более высокую процентную ставку по ипотечным кредитам. Итого в лучшем случае Ваши дополнительные расходы составят 2 – 2,5%, в худшем до 8%.

Дополнительные платежи по ипотеке в Израиле

Ипотека в Израиле также не лишена дополнительных расходов. Поэтому будьте готовы заплатить посреднику (брокеру, риелтору) — до 2%, адвокату – до 2%, и, если вы не гражданин Израиля, то — налог на покупку (недвижимость стоимостью до 150 тыс. дол. облагается налогом по ставке 3,5%, свыше 150 тыс. дол. ставка налога составит – 5%).

Краткие выводы. Общие черты

Как российский, так и израильский рынки ипотечного кредитования представляют собой достаточно динамичную и постоянно развивающуюся структуру с участием государства. О динамичности и постоянном развитии однозначно свидетельствует разнообразие программ кредитования, среди которых можно всегда подобрать самый оптимальный вариант.

Различия

В отличие от Израиля, где государство напрямую стимулирует развитие ипотечного рынка, делая кредиты доступными всем, правительство России действует более опосредованно, поддерживая только определенные категории граждан – военнослужащих, молодые семьи, работников бюджетной сферы и т.п.

Условия ипотечного кредитования, благодаря более низким процентным ставкам при вполне сопоставимых сроках, выгоднее все-таки в Израиле. Зато в России можно взять ипотечный кредит с более низким первоначальным взносом, да и сопутствующие расходы при оформлении сделки менее обременят семейный бюджет – 8% от стоимости недвижимости в худшем случае, по сравнению с израильскими — 9% в худшем из вариантов.

Таким образом, в каждом из вариантов ипотеки – российском и израильском, можно отыскать как плюсы, так и минусы. Остается только пожелать, чтобы выгоды нашей ипотеки в ближайшем будущем превысили выгоды ипотеки израильской.

Ипотека в Израиле

Думаю ни для никого не секрет, что Израиль страна действительно умных людей, знающих толк в деньгах, экономии и экономике. Из своего опыта знаю, что Израиль владеет в данный момент самым современным танком, а также эта страна имеет одни из лучших дорог на всём земном шаре. Эти два факта конечно не особо вписываются в тематику статьи, но тем не менее возможно эти подробности покажутся вам любопытными. Далее в статье пойдет речь про ипотечные кредиты, цены на недвижимость, а также условия оформления ипотеки в Израиле.

В Израиле ипотечное кредитование во все времена показывало терпимость к заемщикам. Это касается и здешнего населения и зарубежных заемщиков. Стоит заметить, что по сравнению с остальными ведущими мировыми державами в данной стране принятие условий ипотеки происходило с единственной целью. Речь идет о том, чтобы обычные граждане имели возможность получить долгосрочные займы на приобретение недвижимости, а не в качестве формальности.

Стоит отметить, что в пик кризиса, когда многие государства уже не осуществляли подобные кредитные операции, сопряженные с большим риском, в Израиле была уменьшена ставка по займам для зарубежных клиентов до 2,5% годовых (в России подобная ставка людям только снилась). Как раз данные вливания из-за рубежа и помогли Израилю довольно сносно перенести кризис. В связи с этим неверно утверждать, что в Израиле у иностранцев имеются ограничения в плане получения ипотечного кредита. Здесь им предлагают выгодные условия, обеспечивается наивысший сервис. В Израиле не важно из какой страны заемщик — это важно.

Виды ипотеки в Израиле

В современный период в Израиле предлагают три разновидности займов по ипотеке. Чаще всего клиенты выбирают машканту — носит ипотека целевого назначения . Она предоставляется для того, чтобы заемщик могут купить, либо возвести дом. Источником здесь выступает государственный бюджет. Это своего рода народная ипотека. На ее выдачу может рассчитывать каждый, у кого на первое июня 1971 года не было в данной стране своего жилья.

Машканта предусматривает одно требование. Получить ее можно при условии предоставления залога, в качестве которого выступает покупаемое жилье. Выплата машканты осуществляется в виде одинаковых платежей, которые производятся каждый месяц на протяжении всего времени кредитования (аннуитетными платежами). Чаще всего в случае оформления данного вида кредита большинство банков предоставляют его при условии, что заемщик сможет обеспечить поручителей. В Израиле такие люди именуются как гаранты.

Подобно нашей стране, в Израиле не получится продать, либо приобрести имущество, которое связано с таким бременем, пока не будет целиком погашен кредит. Банк-кредитор может воспользоваться возможностью позволить перевести машканту на иного кредитора. Также он может дать свое согласие на то, чтобы приобретенная по машканте недвижимость была реализована, а вырученные средства были потрачены на покупку другого жилья аналогичным методом. Машканта может быть предоставлена исключительно на приобретение жилья на первичном рынке. Стоит заметить, что дом на текущий момент должен эксплуатироваться, а само жилье в нем должно иметь отделку выполненную под ключ.

Наряду с этим в Израиле можно оформить и государственную ипотечную ссуду. На нее могут рассчитывать вместе со здешним населением и граждане других стран. Ее предоставлением занимаются власти страны в целях покупки квартир и домов в тех или иных районах Израиля. Становится ясно, что речь идет о не вполне привлекательных местах для проживания местах в виду слабой инфраструктуры, недостаточно развитой промышленности и пр. В таких случаях государство помогает с ипотекой, но в элитных городах подобную ссуду вам точно никто не даст.

Предоставление займа со стороны государства требует его возвращения. Поэтому о бесплатности здесь речи не идет. Так что подобная разновидность государственной поддержки вызывает много вопросов. Поэтому вполне логично, что ее предлагают для граждан из других стран, которые недостаточно хорошо разбираются в тонкостях данной страны. Данная ссуда выдается при условии, что жилье будет приобретено в строго определенном районе. И чаще всего тут подразумевается не Телль-Авив .

Предоставление государственных займов осуществляется на приобретение квартир не только на первичном, но и на вторичном рынке. Хотя покупка последних возможна исключительно в районах, которые указаны в государственной программе. Так, имея государственную ссуду, заемщик может купить в районе Иерусалима недвижимость нигде, кроме как в Маале-Адумим . В данном случае речь идет о поселении городского типа, которое расположено за зеленой чертой.

Существует и третий вид ипотеки, в качестве которого выступают ипотечные займы целевого назначения, которые можно получить без государственной поддержки в коммерческих банках для покупки недвижимости в стране. Их предоставляют для покупки недвижимости на первичном и вторичном рынках. К тому же на эти заемные средства могут быть возведены дома.

Особенности местной ипотеки в Израиле

Машканта предусматривает одно необычное условие. Лица, обращающиеся за машкантой, могут кооперироваться путем объединения заемных средств и купить большое «семейное гнездо» либо возвести дом, где будет проживать вся семья. Подобным образом в данной стране принимают во внимание национальные особенности. Следует заметить, что здесь рекомендуется предоставить какие-либо документы, которые выступят доказательством вашего родства. Однако если имел место форс-мажор, который привел к потере документов о родстве, то можно ограничиться и простым нотариальным подтверждением.

Когда имеет место объединение машкант, которые были предоставлены группе заемщиков, то купленным имуществом они владеют в следующих долях: В случае объединения группы машкант двух заемщиков, в качестве которых могут выступать супруги, каждому из них полагается одинаковая доля при регистрации прав на владение жильем. В случае объединения трех машкант, которые принадлежат одной семье, и двух машкант отдельных людей при распределении долей придерживаются такого соотношения — 50/25/25. В случае объединения машкант людей, которые образуют одну семью (число членов значения не имеет), и одного заемщика семье полагается доля, равная 75% стоимости жилья, а отдельному заемщику — 25%.

Условия ипотеки в Израиле

Предоставление машканты, равно, как и государственной ссуды, осуществляется на таких условиях:

  • Займ выдается под ставку 3-4% годовых;
  • Продолжительность кредитования составляет 28 лет;
  • Займ может быть выдан на сумму, которая не может превышать 60% от стоимости покупаемого жилья.

Для оформления ипотечного займа следует подготовить следующие документы:

  • Паспорт лица, претендующего на выдачу кредита, а также его/ее мужа/жены, если таковой/таковая имеется;
  • Паспорта поручителей;
  • Справка из налоговой инспекции о годовом доходе за два последних финансовых года;
  • Документы на жилье, которыми на данный момент владеет заемщик.
  • *Следует заметить, что каждый документ должен быть представлен на иврите, либо на английском и быть дополнен подписью нотариуса.

При определении размера кредита вносят корректировки, учитывая индекс роста потребительских цен. Стоит заметить, что в случае с групповым займом (когда он выдается семье и группе отдельных граждан) его фиксируют к индексу на 80%. Когда кредит оформляет физическое лицо, корректировка осуществляется на все 100%. В случае проживания в доме либо квартире, которая была куплена по машканте, на протяжении пятнадцати лет по истечении данного срока заемщик получает право на государственный бонус. Речь идет о «маанак мутне», суть которого сводится к списанию оставшегося долга и снятию с недвижимости обременения.

Отнюдь не специально ипотека в Израиле предусматривает столь «гладкие» условия. Во время приобретения жилья непременно приходится сталкиваться с множеством неучтенных расходов. К ним следует отнести оплату услуг посредника, которая равна 1-2%, а также услуг адвоката (размер оплаты аналогичен), налог на приобретение недвижимости, расходы за запись в ТАБО (так в Израиле называется местная архитектура) и пр. В связи с этим еще до оформления ипотеки на покупку жилья, с предоставлением которого у вас не возникнет проблем, следует просчитать размер трат, которые у вас могут возникнуть.

Ипотечные ставки в Израиле низки как никогда

Сегодня израильские банки предлагают ипотечные кредиты по небывало низким процентным ставкам. Центральный банк Израиля предпринимает попытки их повышения, однако эти усилия пока не увенчались успехом. Средняя ставка по ипотекам, которые учитываются при подсчёте индекса потребительских цен, в начале декабря выросла до 2,2 % с ноябрьского уровня в 2,18 %.

Наименьшие ставки установлены по ипотечным кредитам, рассчитанным на выплату в течение 5–12 лет — они составляют 2,02 %. Для более долгосрочных займов, рассчитанных на выплату в течение 20 лет, установлены более высокие ставки, составляющие 3,16–3,21 %.

Правительство Израиля рассматривает предложение министра жилищного строительства о субсидировании ипотечных кредитов для молодых супружеских пар, желающих купить жильё на приграничных территориях. Сумма ежемесячной субсидии может составить около 800 шекелей. Также подразумевается предоставление ипотеки по сниженной процентной ставке лицам, имеющим право на такие льготы от министерства.

Однако министерство финансов выступает против этой инициативы. По его мнению, субсидирование ипотеки приведёт к резкому повышению спроса на жильё в приграничных районах, где цены на недвижимость в последние месяцы и так быстро росли. В результате осуществление программы ударит по тем людям, для которых она предназначена. В качестве официальной причины, по которой министерство финансов отвергает предложение о субсидиях, называется стоимость реализации подобных мер, которая может достигнуть одного миллиарда шекелей.

Источники: http://ipoteka.msk.ru/stati-ob-ipoteke/rossiya-izrail-ipoteka-kvartira-novostroyka.html, http://goodcredits.ru/publ/credits/ipoteka_za_granicei/ipoteka_v_izraile/17-1-0-270, http://tranio.ru/articles/ipotechnye_stavki_v_izraile_nizki_kak_nikogda/

Комментировать
0
10 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно