Статистика процентных ставок по кредитам сбербанка

СОДЕРЖАНИЕ
0
10 просмотров
28 января 2019

Кредиты Сбербанка России — кредитование физических лиц на 2017 год

Сбербанк кредиты физическим лицам, год 2017

Условия кредитования приблизились к реальным возможностям и потребностям населения и незначительно упростились, т.е. требования стали как бы более разумными, и где-то даже привлекательными.

Основные условия

На 2017 года банк предлагает населению следующую линейку кредитных продуктов:

без залога и поручительства

Поручительства физических лиц – граждан РФ (не более 2-х)

без обеспечения (до 500 000 руб.); с оформлением поручительства физ. лиц (а) (свыше 500 000 руб.)

Поручительства физических лиц

жилое помещение, жилое помещение с земельным участком, земельный участок, гараж, гараж с земельным участком

Под залог кредитуемого или иного жилого помещения

Под залог кредитуемого или иного жилого помещения + залог земли под индивидуальным домом

Материнский капитал — на первоначальный взнос/ часть взноса. Под залог кредитуемого или иного жилого помещения.

Залог кредитуемого или иного жилого помещения

— Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
— Поручительства физических лиц.

Кредитуемое жилое помещение, поручительство супруга / супруги военнослужащего

Залог объекта недвижимости

Кто может получить кредит?

Итак, кому теперь доступен данный финансовый продукт Сбербанка? Чтобы воспользоваться предложением банка по любому из предлагаемых видов, заемщик должен, в первую очередь, соответствовать стандартным требованиям банка, а именно:

  • Быть в возрасте от 18 или 21 года до 75 лет (до 65 лет по картам).
  • Быть Гражданином Российской Федерации.
  • Иметь стаж работы на текущем месте работы не менее 6 месяцев, и общий стаж — не менее 1 года (за последние 5 лет).
  • Кредит в отделениях Сбербанка России можно получить по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков; по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости или по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.
  • Иметь хорошую кредитную историю в Сбербанке или в любом другом банке России. Решение о выдаче принимается только с учетом проверки данной информации. Если клиент однажды уже не обеспечил своевременное погашение, то на повторное кредитование он может не рассчитывать.
  • Быть платежеспособным для обслуживания запрашиваемой суммы. Расчет платежеспособности клиента составляется Сбербанком исходя из представленных документов о платежеспособности (Справки о среднемесячном доходе за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или по форме банка, налоговая декларация и т.д.). По отдельным программам ипотечного кредитования могут учитываться доходы всей семьи или нескольких созаемщиков (не более 3-х).

Возможные причины отказа в выдаче

Воспользоваться кредитованием Сбербанка, это не значит получить безвозмездную дотацию из благотворительного фонда и забыть. Его надо возвращать, да еще с процентами, и поэтому служба финансовой безопасности любого банка проверяет благонадежность и финансовую репутацию каждого человека, подавшего заявку на получение, и тем, у кого репутация окажется сомнительной — могут отказать. Причём без объяснения причин!

Приведу примерный перечень оснований, при наличии которых кредитный комитет банка может отказать клиенту в оформлении:

  • Заемщик имеет плохую кредитную историю по предыдущим кредитам в любом банке России
  • Ранее неудачно выступил поручителем или созаёмщиком по проблемному кредиту.
  • Не истек срок призыва на воинскую службу.
  • Человек не имеет стабильного дохода для обслуживания кредита или слишком часто меняет места работы.
  • Находится под следствием или имеет судимость.
  • Клиент числится на учете в наркологическом или психиатрическом диспансере.
  • Гражданин имеет приводы в милицию за правонарушения и пребывания в вытрезвители.
  • Характеризуется на работе как человек необязательный, неуживчивый (скандальный) или неадекватный.
  • Предприятие, на котором работает потенциальный заёмщик, финансово неустойчиво и имеют место значительные задержки в выплате зарплаты.
  • Установлен факт представления поддельных документов, либо данные о доходах в документах существенно завышены против реально получаемых доходов.
  • Недостаточная платежеспособность клиента, которая не позволит обслуживать запрашиваемую сумму кредита с процентами.
  • Несоответствие требованиям, предъявляемым к заемщику по конкретному виду кредита, и др.

Для привлечения дополнительных заёмщиков Сбербанк России периодически меняет условия кредитования в рамках проводимых акций. Так, 15 ноября 2017 года Сбербанк предложил новые новогодние процентные ставки на потребительское кредитование:

  • 12,5-13,5% на кредиты в размере от 500 тысяч рублей;
  • 14,5-15,5% на сумму от 250 тыс. до 500 тыс. рублей.
  • 12,5% на рефинансирование от 500 000 рублей.

Про новогоднюю акцию Управляющий директор дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка Сергей Широков отметил следующее: «Сбербанк подготовил традиционное новогоднее предложение по потребительским кредитам, сделав в этом году акцент на достаточно высоких суммах. Это связано с тем, что ближе к концу года мы видим потребность в увеличении суммы кредита. В частности, в ноябре-декабре интерес наших клиентов на получение сумм более 250 тысяч рублей увеличивается в среднем на 40%.

Минимальные ставки (12,5% и 14,5% в зависимости от суммы) можно получить при оформлении потребительского кредита без обеспечения в Сбербанк Онлайн или потребительского кредита под поручительство в офисе банка».

Минимальная сумма кредитования физических лиц

Обещанные когда-то Председателем Сбербанка мини кредиты населению так и остались в забытых обещаниях. А банк вновь подтвердил ранее действовавшие минимальные суммы кредитов для населения.

Так, например, минимальные суммы, которые установлены по следующим видам кредитов следующие:

Виды обеспечения

В зависимости от вида кредита в качестве основного обеспечения банк принимает:

  • поручительства физических лиц – граждан РФ (не более 2-х). Количество поручителей определяется исходя из суммы кредита и размера платежеспособности поручителя(ей).;
  • залог объекта недвижимости (квартиры, жилого дома с земельным участком, земельного участка;
  • поручительство супруги/супруга заемщика, если заемщик состоит в браке (по жилищным кредитам).
  • залог имущества (но в качестве единственного обеспечения может не приниматься);

В качестве дополнительного обеспечения могут рассматриваться:

  • поручительства платежеспособных физических лиц (оформляется по усмотрению Банка);
  • залог жилого помещения.

Количество поручителей определяется исходя из суммы кредита и размера платежеспособности поручителя(ей). На поручителей распространяются требования к возрасту, регистрации и платежеспособности, предъявляемые к заемщику.

Оформлять кредит под поручительство значительно удобнее и проще, но, а для самого поручителя это очень ответственное и рискованное обязательство. Если заемщиком окажется безответственный или склонный к аферам человек, то выступать у него поручителем, это подставлять себя и свою семью под удар. Не стоит забывать — если заемщик, по какой либо причине не сможет или не захочет гасить кредит, то гасить будет поручитель. И еще, при проблемах с погашением кредита, кредитная история поручителя тоже будет испорчена на длительные годы. Поэтому, прежде чем соглашаться на поручительство, подумайте, как себя защитить и достаточно ли хорошо вы знаете ссудополучателя.
Был в моей практике такой случай. Работали за соседними столами две коллеги в Областном управлении Сберегательного банка и считались подругами. Одна оформила кредит, вторая выступила поручителем и даже подписала стандартный в те времена бланк банка о согласии на удержание процентов и кредита из своей зарплаты. Через некоторое время в банке прошло сокращение штатов, и первая попала в список на увольнение. Обидевшись на весь белый свет, и на Сбер в том числе, она прекратила платить по кредиту и проценты. Ее попробовали пристыдить тем, что будут удерживать деньги из зарплаты подруги, и услышали в ответ следующее: «Вот и пусть платит, она богатая, а я не работаю». И поручитель платила, так как в свое время просто безоговорочно поверила в порядочность подруги и не оформила обязательство на возмещение погашенний.
До заполнения анкеты на кредит или до принятия решения выступить поручителем или созаемщиком, внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования, оцените свои реальные возможности по погашению всей суммы кредита с процентами, оформите необходимые гарантийные обязательства (это касается поручителей и созаемщиков), и удачной Вам работы с банком по осуществлению своей задумки.

Военная ипотека

Военная ипотека в 2017 году предоставляется военнослужащим, участникам накопительно-ипотечной системы на приобретение готового жилья под льготную процентную ставку со следующими упрощёнными условиями кредитования:

  • процентная ставка — 9,5% в рублях
  • Срок кредитования — до 20 лет (включительно);
  • Срок возврата кредита — не должен превышать предельный срок, на который предоставляется целевой жилищный заем.
  • Первоначальный взнос от 20% стоимости приобретаемого жилья.
  • Сумма кредита — до 2 500 000 рублей, но не более 80% договорной или оценочной стоимости кредитуемого жилого помещения.
  • Заёмщик должен быть участником накопительной-ипотечной системы обеспечения жильём военнослужащих.
  • Обеспечение — залог кредитуемого жилого помещения.
  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

Основные требования к заёмщикам:

  • Гражданство РФ
  • Возраст на момент выдачи — не менее 21 года
  • Военнослужащий — участник накопительно-ипотечной системы

Требуемые для оформления документы:

  • Заявление-анкета (по форме Банка);
  • Паспорт заемщика (поручителя) (предъявляется);
  • Свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа;
  • Документы по кредитуемому объекту недвижимости (могут быть предоставлены в течение 120 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита).

«Военная ипотека» предоставляется военнослужащим в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ от 20.08.2004г. без учета платежеспособности заемщика.

Последние изменения в материал внесены 25.08.2017 года.

Комментарии 352 Коментирование отключено

Кредиты Сбербанка физическим лицам 2018-2019: процент и условия

Сбербанк в январе 2019 года снижает процентные ставки на потребительские кредиты физическим лицам в рамках Новогодней акции. Смотрите, насколько удобные условия предлагает сегодня клиентам самый крупный банк России.

Кредиты Сбербанка под выгодные процентные ставки в 2018-2019 году могут получить многие жители России. И многие этой возможностью активно пользуются. Конечно, с началом очередного экономического кризиса Сбербанк стал более строго относиться к выбору заемщиков. Но условия получения кредита в Сбербанке в 2018 году остались довольно щадящими.

Кто может взять кредит в Сбербанке

1. Возраст. Для получения денег надо, чтобы возраст заемщика на момент оформления кредита под залог недвижимости был не менее 21 лет, а на дату возврата — не превышал 75 лет. Возраст для оформления займа без обеспечения — 21 год (18 лет для зарплатных клиентов) и 65 лет, соответственно.

2. Стаж. Нужно также иметь общий стаж не менее 1 года, причем не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев. А вот для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.

3. Доходы и занятость. Ну а главное, убедить сотрудников банка в своей финансовой состоятельности. Для чего надо представить справку, подтверждающую финансовое состояние заемщика, и документ, доказывающий трудовую занятость.

Важно отметить, что в Сбербанке отсутствуют какие-либо комиссии по кредиту, а требование к страхованию жизни, которое является добровольным. Не влияет на размер процентной ставки по кредитному договору. Кредиты Сбербанка зарплатным клиентам и пенсионерам, получающим выплаты на карты этого банка, выдаются под более низкий процент, чем остальным.

Сбербанк: потребительские кредиты 2018 — процентные ставки

В ноябре 2018-го банк запустил новогоднюю акцию по потребительским кредитам, которая продлится до 31 января 2019 года . В рамках акции максимальное снижение по сравнению с базовыми ставками составило 2 процента. Также увеличен максимальный срок займа.

Рассмотрим, на каких условиях и под какой процент сегодня можно оформить в Сбербанке потребительские займы:

  1. без обеспечения;
  2. под залог недвижимости;
  3. для владельцев ЛПХ.

1. Сбербанк: Потребительский кредит без обеспечения «Новогодний»

Обычные физические лица, не являющиеся зарплатными клиентами, могут получить в Сбербанке кредит без залога и поручителей на сумму до 3 млн рублей. Сегодня он особенно выгоден: ставки снижены в рамках новогодней акции до 31 января 2019 года .

Процентные ставки по кредитам Сбербанка

Процентные ставки по кредитам в Сбербанке

Сбербанк России может предложить несколько разных кредитных программ для физических лиц, каждую из которых сотрудники банка подбирают персонально каждому клиенту с учетом его социального и семейного положения, а также платежной способности.

Каждая из программ разработана таким образом, чтобы заинтересовать клиента в кредитовании, и имеет привлекательные процентные ставки. Сбербанк получает дополнительную прибыль, благодаря привлечению большого числа клиентов к оформлению кредитов.

Ниже представлены варианты нескольких кредитных программ Сбербанка России:

Процентные ставки по потребительским кредитам:

• Без обеспечения – не выше 1,5 млн. рублей, с максимальным сроком выплаты 5 лет и процентной ставкой 16-23,5 % в рублях.

• С поручителями – до 3 млн. рублей, сроком на 5 лет и ставкой 15-22,5 %.

• Под залог недвижимости – до 10 млн. рублей, сроком на 7 лет, и процентной ставкой 12,85-14,25 %.

• Образовательный – не выше 90 % стоимости обучения, сроком на 11 лет и ставкой 12 %.

• С государственным субсидированием – 100 % стоимости обучения, на срок, больший на 10 лет срока обучения, и ставкой 5 %.

Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке:

(максимальный срок выплаты по кредитам равен 30 годам):

• На покупку готового жилья – сумма минимального первоначального взноса должна быть 10%, процентная ставка — 9,5-14% в рублях.

• Покупка строящегося жилья – первоначальный взнос 10 %, процентная ставка – 9,5-14 %.

• Строительство жилого дома – первый взнос 15%, ставка – 11,7-14,75%.

• С государственной поддержкой – первоначальный взнос равен 20%, ставка – 11%.

• Рефинансирование жилищного кредита производится сроком на 30 лет с процентной ставкой 11,7-13,5%.

• Приобретение или постройка загородной недвижимости – минимальная сумма первоначального взноса равна 15%, процентная ставка равна 11,05-14,75%.

• Приобретение гаража – первый взнос не менее 10%, ставка 10,05-14,75%.

• Ипотека + материнский капитал – первый взнос от 10%, ставки от 9,5 до 14%.

Процентные ставки по автокредиту:

(максимальный срок выплаты кредита равен 5 годам):

• Автокредит с минимальной суммой первоначального взноса, составляющей 15%, а процентная ставка в рублях составляет 13-16,5%.

• Партнерская программа автокредита – первый взнос не менее 15%, часть процентных расходов компенсируется в счет предоставляемой скидки от цены автомобиля.

Нетрудно заметить небольшую величину процентных ставок по кредитам Сбербанка России, если сравнивать с другими российскими коммерческими банками. К тому же, некоторые категории клиентов Сбербанка пользуются неплохими скидками. Например, заемщики, которые получают зарплату или любое пособие на счетах Сбербанка, могут рассчитывать на заниженную ставку по кредиту в размерах от 1%. Кроме того, некоторым клиентам разрешается получение кредита без обеспечения поручителей и созаемщиков, что сокращает срок оформления займа.

Каждый из заемщиков перед тем, как оформлять заявку в Сбербанк России, должен учитывать свое материальное положение и платежную способность. Банком учитывается состояние кредитной истории каждого клиента до того, как принимается решение о кредитовании. При наличие просрочки даже одного платежа в прошлом, клиенту уже будет сложно надеяться на положительное решение банка о кредитовании.

Источники: http://bankirsha.com/how-natural-person-take-credit-by-russian-savings-bank.html, http://10bankov.net/credit/sberbank-kredity-fizicheskim-litsam-usloviya-protsent.html, http://sberbanki-onlajn.ru/procentnye-stavki-po-kreditam-sberbanka/

Комментировать
0
10 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно