Статистика по просроченным кредитам в сбербанке

СОДЕРЖАНИЕ
0
8 просмотров
28 января 2019

Пусть Ваши желания сбываются!

Мы поможем Вам получить кредит в банке на лучших условиях максимально быстро и выгодно

  • Главная
  • Статьи
  • Просрочка по кредиту в Сбербанке

Просрочка по кредиту в Сбербанке

Невыполнение долговых обязательств перед кредитором – явление распространённое. Случаи наступают не только по вине злостных неплательщиков с умышленными намерениями, но и в силу неконтролируемых обстоятельств: увольнение, проблемы со здоровьем и прочее. Однако из сложившейся ситуации можно найти выход.

По статистике просрочка по кредиту в Сбербанке встречается гораздо чаще других частных банковских структур. Причина кроется в масштабах кредитования. Каждый третий заёмщик имеет дело именно с этой компанией. Соответственно, чем больше оборот, тем выше вероятность «плохих» кредитов.

Для наглядности мы разберём ситуацию с невыполненными долговыми обязательствами на примере Сбербанка. Она в полной мере отражает негативные последствия и варианты развития событий, встречающиеся на российском внутреннем кредитном рынке.

Основные взыскания и наказания за просрочку по кредитной карте Сбербанка

Пользование пластиковыми картами вошло в моду несколько лет назад. По мнению финансовых экспертов, это полезный продукт. Если пользоваться им с умом, можно извлекать выгоду. У Сбербанка предусмотрен льготный период. В течение 50 дней держатель карты может эксплуатировать средства банка без процентов и дополнительных платежей. Однако если пропущен первый платёж, и образовалась просрочка, при отсутствии соответствующей реакции долг будет расти, как снежный ком. Причиной геометрической прогрессии являются штрафные санкции компании, предусмотренные для неплательщика:

  • единовременный штраф (размер устанавливается банком);
  • начисление штрафных процентов;
  • пеня за каждый день просрочки;
  • требование возвратить всю сумму задолженности одним платежом (для злостных нарушителей);
  • передача дела коллекторам или в суд.

Как видим, наличие непогашенных долговых обязательств может превратиться для пользователя в серьёзную проблему с последствиями, вплоть до гражданской ответственности.

Что делать, при просрочке кредита в Сбербанке?

Первое – это финансовая дисциплинированность. Перед получением кредитных средств необходимо чётко осознать, что их придётся вернуть. Эйфория от доступных денег не должна затуманить разум.

Несмотря на наличие чёткого графика погашений, предусмотренного компанией, нелишним будет составить собственное расписание и повесить его на видном месте. Старайтесь вносить платежи в установленные сроки. Если этого сделать не удалось, запомните несколько важных моментов:

  1. Любой просроченный платёж по кредиту в Сбербанке – это головная боль для кредитора. Он не заинтересован в доведении ситуации до тупикового состояния, поэтому будет предлагать варианты решения проблемы. Необходимо сразу идти на контакт, связаться с менеджером, обрисовать ситуацию. Возможно, банк даст отсрочку, либо согласится не начислять штрафные проценты. Главное – не скрываться.
  2. Просрочки до 30 дней расцениваются кредитным отделом и службой безопасности, как мелкий проступок. Поэтому, даже если не удалось вовремя внести средства на счёт, сделайте это максимально быстро. Негатива будет несоизмеримо меньше в данном случае.
  3. При длительных просрочках банк предпримет попытки воздействия на заёмщика и его окружение. Следует быть готовым к звонкам на работу и по другим контактам, оставленным при оформлении кредита.

Дополнительные меры влияния при невыполнении обязательств

Помимо вышеперечисленных приёмов, кредитор может выбрать и другие варианты наказания для нерадивого клиента. В частности. Если речь идёт о кредитной карте, снижается её лимит, а при истечении срока действия вам просто откажут в её перевыпуске.

Не исключено, что банку не захочется возиться с вашим долгом, и он продаст его коллекторскому агентству. Несмотря на внедрение законодательной базы, регулирующей деятельность этих организаций, методы их влияния более жёсткие и вряд ли придутся по душе любому заёмщику, даже с очень крепкими нервами.

Обращение в суд – крайняя мера. Но и на неё держатели кредита могут пойти, если поймут, что другими способами свои деньги не вернуть. В случае кредита с обеспечением это будет означать конфискацию заложенного имущества с дальнейшей продажей без права голоса самого владельца.

Как поступить, если просрочка по кредиту в Сбербанке уже допущена?

При наступлении столь неприятных обстоятельств вариантов решения проблемы не так много. И все они сводятся к поиску средств для погашения имеющегося долга. Если найти нужную сумму у друзей или родственников не удалось, можно обратиться к следующим методикам:

Рефинансирование просроченных кредитов Сбербанка. Найти сегодня банк, который согласится на такое мероприятие добровольно, практически невозможно. Кредиторы чётко осознают, что иметь дело с недобросовестным плательщиком, уже допускавшим огрехи в своей практике, опасно и бессмысленно. Поэтому говорить о целевых программах рефинансирования не приходится. Однако есть альтернатива – потребительский кредит. Средства, полученные в новой организации, могут быть пущены на погашение долгов, и отчитываться за них не придётся.


Правда, есть вероятность, что в кредитовании при наличии действующих просрочек будет отказано. Но и здесь есть готовое решение. Необходимо определить, какие банки не видят кредитную историю Сбербанка, а используют для работы другие БКИ. Помогут в этом наши эксперты. Достаточно оставить заявку на сайте, и уже через несколько дней у вас на руках будет пакет предложений по решению образовавшейся проблемы с полными выкладками и ценными рекомендациями.

Получение кредита с обеспечением. Банковская система устроена таким образом, что главным гарантом успеха для потенциального клиента является подтверждение его платёжеспособности. Причём речь идёт, в первую очередь, не о наличии официального трудоустройства, высоком доходе и прочих традиционных факторах оценки. Эти показатели могут резко измениться при определённых обстоятельствах. Гораздо ценнее для кредитора наличие залогового обеспечение. При демонстрации документов, подтверждающих право собственности движимым и недвижимым имуществом, на задний план уходит отсутствие официальной ЗП, трудоустройства и даже факт имеющихся просрочек. Так что, предложив в залог дачу, гараж, автомобиль или квартиру, вы без проблем получите кредит для погашения долгов. Главное, чтобы это имущество уже не находилось в залоге, иначе обман будет быстро раскрыт.

Решить проблему любой сложности можно быстро и эффективно, если рядом люди, владеющие нужной информацией и инструментарием. Наша команда кредитных экспертов предлагает профессиональную помощь и эффективный поиск выхода из сложившейся негативной ситуации.

Статистика кредитов

В экономике страны важную роль играют займы и процентные ставки по ним. Развитость отрасли влияет на всех участников правоотношений. Статистика кредитов фиксирует объемы займов, размеры ставок и рост задолженности по годам. Анализ данных позволяет делать прогнозы на будущее.

Рынок кредитования в РФ

Статистика по кредитам за 2017 год демонстрирует рост количества выданных займов. Прирост составил 34,8 млн. ссуд. Общая сумма займов – около 5,68 трлн. руб. Показатели 2017 года перекрыли результаты докризисного периода.

Статистика кредитов показывает – риск просрочки по всем видам задолженности составляет 4,5%. Показатель в два раза меньше, чем в 2013 году. Банки усовершенствовали методы сбора проблемной задолженности.

На что берут кредиты? По данным Home Credit Banka потребительские займы обычно берут для ремонта квартиры или дома, покупки недвижимости или авто. Основная причина – снижение процентных ставок. Люди стали чаще брать ссуды на отдых. Примерно каждый пятый смартфон куплен в кредит.

Какая статистика потребительских кредитов в России? За 1 полугодие 2017 года самые высокие темпы роста выдачи займов зарегистрированы в Санкт-Петербурге, Волгоградской, Белгородской области.

В стране также наблюдается сильный рост в сегменте «Кредитных карт». Количество кредитов по статистике выросло до 8,65 млн. штук. Общий показатель поднялся до 544,5 млрд. руб. (по данным ОКБ). Прирост составил 48%.

Статистика ставок по кредитам:Статистика международных кредитов показывает, что долги российских резидентов перед зарубежными банками также выросли. По данным БМР, за первое полугодие 2017 года долг составил около 102,7 млрд. долларов. Основная часть приходится на банки следующих стран (в млрд. долларах):

  1. Франция – 16,3.
  2. Великобритания – 14.
  3. Германия – 7,7.
  4. Австрия – 5,4.
  5. Нидерланды – 3,9.
  6. Япония – 3.
  7. Другие страны – 52,4.

Государственные ссуды являются одной из форм привлечения денежных средств. Государство может быть должником и кредитором одновременно.

Ипотечные займы (ИЖК)

По данным Центрального Банка в России сократилось количество банков предоставляющих ИЖК. В начале 2018 года функционировало всего 410 банков. Кредитование прекратили 74 учреждения. Большая часть приходится на ЦФО. Здесь функционирует 209 банков. Из них 179 расположено в столице.

Статистика выдачи ипотечных кредитов в 2017 году зафиксировала 1,08 млн. ссуд. Общий объем займов вырос до 2,02 трлн. руб. Прирост составил 37,2%. Средний размер ипотечных ссуд – 1,87 млн. Почти 32% выданных ипотечных кредитов по статистике приходится на следующие регионы:

  1. Москва.
  2. Московская область.
  3. СПБ.
  4. Тюменская область.

Средний размер ИЖК в регионах в 1,5 раза выше, чем по России. Статистика по ипотечным кредитам показывает, что совокупный объем займов к концу 2017 года вырос до 5,14 трлн. руб. Прирост составил 15,4%. Доля кредитования в иностранной валюте – 0,8% от общей суммы.

Статистика процентных ставок по кредитам демонстрирует снижение показателя до рекордного минимума. Средневзвешенная ставка по ИЖК – 9,79%. В предыдущем году ставки были на уровне 11,54%. В иностранной валюте ставки начинались с 7,47%. Рейтинг банков по объему кредитования в 2017 году (Топ-10):

Займы на авто

В 2017 году существенно вырос сегмент авто кредитования. Статистика кредитов показывает, что объем ссуд в 2017 году для покупки автомобиля составил 333,35 млрд. руб. Тогда как в 2016 году было выдано займов на сумму 245,62 млрд.

Многие банки предоставляют ссуды не только на покупку новых транспортных средств, но и подержанных авто или мотоциклов. Однако финансовые организации требуют, чтобы заемщики приобретали КАСКО на автомобиль. Дополнительным условием является страхование жизни покупателя.

Юридические лица

Какая статистика выданных кредитов предприятиям? На 1 января 2018 года объем предоставленных займов в национальной валюте составил 34,81 трлн. руб.

Статистика кредитов в России отмечает, что половина займов приходится на ЦФО. Объем ссуд составил около 18,879 трлн. руб. Из них 13,82 трлн. приходится на Москву. Доля остальных федеральных округов (трлн. руб.):

  1. Северо-Западный – 3,66.
  2. Южный – 2,29.
  3. Приволжский – 5,11.
  4. Северо-Кавказский – 0,24.
  5. Уральский – 1,93.
  6. Сибирский – 1,97.
  7. Дальневосточный – 0,70.

В иностранной валюте и драгоценных металлах предприятиям было выдано более 3,63 трлн. руб. Статистика кредитов ЦБ РФ показывает, что около 1,77 трлн. приходится на ЦФО. Доля столицы составляет 1,48 трлн. Статистика ставок по кредитам для юридических лиц:

Статистика задолженности по кредитам в рублях по состоянию на 1 января 2018 года насчитывала более 22,88 трлн. Доля ЦФО – около 12,35 трлн. Из них 9,04 трлн. приходится на Москву.

Статистика просроченной задолженности по кредитам составила более 1,8 трлн. руб. На долю ЦФО приходится 949 млрд.

Статистика кредитов насчитывает более 6,33 трлн. руб. задолженности у юридических лиц в иностранной валюте и драгоценных металлах. Доля ЦФО – 3,11 трлн. руб. Из них 2,5 трлн. приходится на Москву. Объем просроченной задолженности – 142,7 млрд.

Малый и средний бизнес

В 2017 году банки выдали субъектам МСП кредитов на сумму 5,98 трлн. руб. Из них около 420,9 млрд. приходится на долю ИП. Объем ссуд МСП в иностранной валюте и драгоценных металлах составляет 132,6 млрд. руб.

Совокупный объем задолженности среднего/малого бизнеса на 1 января 2018 года составил более 4 трлн. руб. Данные отдельных федеральных округов (млрд.):

  1. Центральный – 1657.
  2. Северо-Западный – 445,43.
  3. Южный – 365
  4. Приволжский – 661,1.
  5. Северо – Кавказский – 135,06.
  6. Уральский – 251,4.
  7. Сибирский – 346,88.
  8. Дальневосточный – 150,64.

Статистика невозврата кредитов в России зафиксировала в 2017 году сокращение объема проблемных ссуд среди МСП на 7%. Показатель составил 622,7 млрд. руб.

По объему выданных займов субъектам МСП лидирует Сбербанк. В 2017 году банк выдал ссуд на 60% больше, чем в 2016.

Физические лица

Объем выданных кредитов населению по статистике составил 12,03 трлн. руб. Более 5,17 трлн. приходится на долю ЖК. Доля федеральных округов (трлн. руб.):

  1. Центральный – 3,5.
  2. Северо-Западный – 1,38.
  3. Южный – 1.
  4. Приволжский – 2,24.
  5. Северо – Кавказский – 0,33.
  6. Уральский – 1,33.
  7. Сибирский – 1,6.
  8. Дальневосточный – 0,61.

Статистика кредитов в РФ насчитывает 99,7 млрд. задолженности у граждан в иностранной валюте. Доля ЦФО – около 7,53 трлн. Из них 5,81 трлн. приходится на Москву. Статистика банков по выдаче кредитов населению:

Более 4,9 трлн. руб. от общего объема кредитов выданных гражданам приходится на Сбербанк.

Банк побил рекорды по объему выданных розничных ссуд 4 месяц подряд. Статистика кредитов Сбербанка показывает, что в январе 2018 года гражданам было выдано ссуд на сумму 195 млрд. руб., что в 1,9 превышает показатель прошлого года. Статистика выданных кредитов физическим лицам:

Сколько людей не платит кредиты? В 1 полугодии 2017 года количество проблемных должников превышало 6 млн. человек. Основная причина – потеря работы. Встречались случаи суицида из-за кредитов. Массовые самоубийства пришлись на 2008–2009 гг.

Во избежание проблем можно воспользоваться страхованием кредита. По статистике банки предлагают оформить страховку жизни при получении беззалогового кредита наличными или потребительского займа. Если заемщик становится неплатежеспособным, то страховая компания погашает долг.

Республика Казахстан

В 2017 году объем выданных ссуд в национальной валюте вырос до 9,4 трлн. тенге. В иностранной валюте наблюдается отрицательная динамика. Показатель снизился до 3,3 трлн. тенге.

В Казахстане зафиксировано увеличение объема розничного (+6,3%) и оптового (+1,5%) товарооборота на фоне роста потребительского кредитования.

Статистика выдачи кредитов показывает, что ссудный портфель банков по итогам 2017 года составил 13,6 трлн. тенге. Показатель уменьшился на 12,4%. Размер просроченной задолженности – 1,3 трлн. тенге.

Ссудный портфель ипотечных организаций увеличился на 41 млрд. тенге. Прирост составил 30,7%. Совокупный объем ипотечной задолженности – 174,5 млрд. тенге.

Какая статистика невозвратов кредитов? На 1 января 2018 года просроченная задолженность ипотечных ссуд составляла 15,2 млрд. тенге.

В 2017 году совокупный объем микрокредитов выданных МФО составил 160 млрд. тенге. Статистика возврата кредитов показывает, что просроченная задолженность (более 90 дней) составила 3,4%, или 5,4 млрд. тенге.

Рынок кредитования РБ

На 1 января 2018 года задолженность физических лиц составляла более 9,03 млрд. руб. На долю национальной валюты приходится 8,98 млрд., иностранной – 50,8 млн. Половину составляют займы в долларах США. Объем проблемных ссуд к концу 2017 года составлял 44,5 млн.

Статистика потребительского кредитования граждан в начале года составляла 1,71 млрд. руб. К концу 2017 года показатель вырос до 3 млрд. Прирост составил 75%.

Объем займов на строительство (реконструкцию) и приобретение жилья в Беларуси по состоянию на 1 января 2018 года достиг 6,49 млрд. руб. В 2016 году показатель был на уровне 5,96 млрд. Статистика просроченных кредитов на 01.01.2018 года – 17,9 млн.

Статистика банковского кредитования показывает, что субъектам МСП в 2017 году выдано 704,5 млрд. руб. К концу года совокупный размер займов составил более 8,29 млрд. Из них:

  1. В национальной валюте – 4,14 млрд.
  2. В иностранной валюте – 4,15 млрд.

Просроченная задолженность МСП на 1 января 2018 года – 276,9 млн. руб. На долю национальной валюты приходится 113,3 млн., иностранной – 163,5 млн.

Статистика финансов также фиксирует займы, выданные банками по разным видам экономической деятельности. Данные на графиках:

Сколько людей не платит кредиты, статистика

Доходы населения практически не растут, и россияне вынуждены все чаще поддерживать уровень своей жизни с помощью кредитов . А как обстоят дела с возвратом кредитов, сколько должников в России.

Ситуация на рынке кредитования

Здесь и далее рассматриваются и анализируются общедоступные статистические данные по кредитованию за 2013 – 2015 годы.

В принципе, положение с кредитной задолженностью граждан России не дает оснований для беспокойства. Но платежеспособность заемщиков резко падает, и сколько заемщики не могут уже своевременно обслуживать свои кредитные обязательства. От этого напрямую зависит стабильное состояние кредитного рынка, хотя в большей степени оно зависит от возможности вовремя платить по кредитам , а не от суммарного объема задолженности, нормированного на величину доходов.

Темпы роста задолженности летом 2014 года составляли 40% в годовом исчислении, к середине 2015 года рост задолженности опустился до 33%. Отношение суммы задолженности по кредитам физических лиц в РФ к их доходам — 23%, а отношение суммы задолженности физических лиц к ВВП составляет 15%. По мировым меркам эти показатели еще достаточно скромные и не должны вызывать опасений.

В развитых странах аналогичные показатели в разы выше. Например, в США (в 2007 году) задолженность населения по потребительским и ипотечным кредитам превысила 90% ВВП, в 2012 году — 78% ВВП.

Прогноз Минэкономразвития России — к 2030 году отношение суммы кредитов населения к ВВП достигнет уровня 54%.

Жизнь в кредит

Непогашенные кредиты имеет более половины экономически активного (трудоспособного) населения страны: 39,4 млн. человек имеет кредиты (по данным Объединенного кредитного бюро), а трудоспособного населения 75,5 млн. (данные по Росстату за 2013 г.). Аналогичные оценки дают и другие источники, например, агентство Fitch оценивает число заемщиков примерно в 40 млн.

В каких цифрах это выражается?

Всего граждане России должны банкам 10,6 трлн. руб., причем многие из них имеют по несколько кредитов в разных банках. По данным ОКБ: четверть заемщиков (примерно 10 млн.) имеют одновременно 2 кредита; а 18% (примерно 7 млн.) обслуживают одновременно 3 и более кредита.

Чем больше кредитов имеет человек, тем он хуже платит, а среди тех, у кого 3 и более кредита, просрочки по платежам у каждого третьего заемщика (более 2 млн.).

За год в России число должников возросло на 1,5 млн., они уже испытывают серьезные проблемы с возвратом кредитов. Число неплательщиков составляет более 5,2 млн. человек. Просроченных платежей накопилось в общей сумме на 780 млрд. руб.

Непогашенная задолженность составляет 1,28 трлн. руб. (просрочка платежей более 90 дней). В основном это кредиты без обеспечения, по оценке Fitch их возвратность составит 5-7%.

Проблемный кредит, по оценкам коллекторов, у каждого пятого заемщика.

Это подтверждается банковской отчетностью, хотя в разных банках число должников отличается в зависимости от рисковой политики конкретного банка.

Что будет если не платить кредит

Платежеспособность населения

Платежеспособность населения можно оценить другим показателем — это соотношение текущих выплат по кредитам (проценты и основной долг) и их доходов. Российский житель за год должен потратить на обслуживание банковских кредитов немного больше 10% своих доходов (теоретические данные, взятые в соответствии с графиками погашения задолженности).

Фактически платежи различаются от графика, чаще всего, в большую сторону за счет того, что много досрочных погашений .

Выделить отдельно доходы активных заемщиков невозможно, поэтому платежи по кредитам соотносят с общей суммой доходов населения. Поскольку не все берут кредиты, то для заемщиков процент кредитной нагрузки на доходы больше.

Кажется, что нагрузка на доходы по обслуживанию кредитов в 10% — не очень большая величина, но в США она точно такая, хотя относительный уровень кредитов населения в пять раз выше.

Главная причина этого парадокса в том, что россияне имеют короткие, но дорогие кредиты.

Российский заемщик платит % больше, а сам кредит должен погашаться в течение короткого срока.

Обслуживание кредитов

«Средний срок жизни» банковского кредита заемщику — физическому лицу составляет чуть более 2,5 лет, включая и ипотечные кредиты на срок немного менее 8 лет. На выплаты основного долга тратится более 8% доходов. А проценты тоже немаленькие.

По данным банковской отчетности, средняя доходность портфеля с розничными кредитами превышает 18% годовых. Здесь не учтены различные комиссии, дополнительные страховки и прочие обременения, причем четверть кредитов выданы по ставке в 12% (ипотека). В 2013 году средневзвешенная ставка — выше 20% годовых по длинным кредитам в рублях.

Потребительские кредиты

Растет роль банковского кредитования в обеспечении потребления населения. Отношение вновь выданных потребительских кредитов к расходам населения на товары и услуги подходит к 30%.

Розничному кредитованию присущи значительные риски, но они заранее заложены в процентные ставки по кредиту, поэтому банки пока не опасаются увеличения количества должников.

Интересная статистика: в 2013 году впервые величина прироста задолженности по потребительским кредитам превысила прирост корпоративного кредитования.

Почему же банки и далее выдают много розничных кредитов? Номинальные доходы от потребительских кредитов почти сравнялись с доходами от корпоративного кредитования, а развитие высокодоходных розничных кредитов — один из способов поддерживать рентабельность банковского бизнеса .

Ускоренное развитие потребительского кредитования возможно лишь благодаря клиентам, нам с вами, которые согласны платить проценты, значительно выше уровня инфляции.

Почему так происходит?

Основная причина — это наше стремление поддержать установленный для себя уровень потребления при низких доходах. Темп роста доходов населения в 2011–2012 годах значительно отставал от темпов роста потребления, а эта разница покрывалась банковскими кредитами.

Платят ли по кредитам

Население стало жить не по средствам. Резко вырастает доля заемщиков, которые имеют более одного кредита, нередко очередной кредит берут для того, чтобы погасить предыдущий Сегодня в стране большое количество людей, которые не платят по долгам банкам и другим финансовым организациям. Точное количество таких неплательщиков неизвестно, по отдельным данным их около 10 млн. человек. Их количество постоянно растет. Эксперты подсчитали, что просроченные платежи составляют около 15% от общей суммы выданных кредитов. Чем тяжелой экономическая ситуация в стране, тем больше становится неплательщиков.

Заключение

Планируйте свой семейный бюджет. Прежде, чем решиться на кредит, подумайте, как будете его погашать и сколько вы переплатите за счет процентов и других начислений.

Смотрите так же по теме Как избавиться от долгов и кредитов

Источники: http://rus-credite.ru/articles/prosrochka-po-kreditu-v-sberbanke.html, http://vawilon.ru/statistika-kreditov/, http://e-zaim.ru/dolgi-i-krediti/skol-ko-lyudej-ne-platit-kredity-statistika

Комментировать
0
8 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно