Сколько составит сумма переплаты по кредиту

СОДЕРЖАНИЕ
0
7 просмотров
28 января 2019

Сколько переплатишь если взять кредит?

Получение кредита в банке — активно набирающий популярность процесс. В последнее время люди все больше и больше берут на себя ответственность за погашение взятых кредитов на те или иные нужды. Но далеко не все имеют четкое представление о том, сколько переплатишь если взять кредит.

Кто-то так глубоко зарывается в яму долгов и переплат, что способен брать в долг даже те вещи, которые ему не нужны. А ведь кредит — это очень ответственное дело для любого человека.

Так нужно ли вообще брать кредиты и отдавать свои деньги банку в виде процентов? Или же будет лучше даже при большой необходимости отказывать себе во многом, чтобы накопить заветную сумму? А если и стоит взять в долг у банка, то где именно последующая переплата будет наименьшей?

Как обычно выдается кредит?

В некоторых случаях банк имеет право не давать кредит потенциальному заемщику если:

  • — Имеется плохая кредитная история;
  • — Отсутствует справка о заработке;
  • — Ежемесячный доход заемщика не соответствует минимальной сумме банка.

Но даже если при таких делах займ получить удастся, то переплатишь по кредиту много, так как банк завысит ставку, чтобы себя подстраховать.

Если все вышеперечисленные пункты не совпадают с реальностью, то необходимо обратиться в выбранный банк со следующими документами :

  • — Паспорт;
  • — Справка о доходах ( получается в бухгалтерии по месту работы);
  • — Заверенная копия трудовой книжки ( получается также, по месту работы);

Разумеется, существует варианты получения кредита без справок или по паспорту, но сумма такого займа не так велика, чего не скажешь о переплате.

Сколько переплатишь по кредиту с самого начала?

Вопрос «Сколько переплатишь если взять кредит?» возникает еще до его одобрения и получения. Начать «платить по кредиту» вы можете еще до того как его возьмете.

Некоторые банки с удовольствием возьмут с вас деньги за рассмотрение заявки. Конечно это пара сотен рублей, но все же.

Далее могут идти комиссии за открытие счета или выдачу наличных. Это пережиток девяностых, но они есть.

Потом идет страховка, которая является отдельным пунктом взаимоотношения с банком. Обычно, кредиторы активно требуют страховать даже самые небольшие займы, взятые на небольшой срок. Страховка также требует затрат от заемщика. Она может стоить несколько тысяч рублей и более.

Сколько переплатишь по процентам, если взять кредит?

Любой кредит на любую сумму подразумевает собой отнюдь не бесплатную услугу. За время добровольных выплат по взятому кредиту необходимо будет не только вернуть занятые у банка деньги, но и выплатить указанный процент за их пользование.

Также зачастую мелким шрифтом указаны дополнительные расходы при внесении платежей, например, комиссия посредника, перенесения денежного взноса в главный банк. Обычно такое происходит если брать кредит в небольших и малоизвестных фирмах.

Но вернемся к процентам. Например, если взять кредит 500 000 рублей под 15% в год, то переплатишь 75 000 за 365 дней. А ведь такой займ берется на несколько лет, как минимум.

Если возьмешь 300 000 рублей на год под 15%, то переплатишь 45 000 рублей. Согласитесь, не слишком дешево.

Правда в связи с уменьшением займа каждый год, такая переплата будет менее жёсткой. Точный ее размер указывается в кредитном договоре.

Вообще, вы можете сами прояснить ситуацию. В договоре указан годовой процент. То есть, сумма от общего количества денег, которую надо выплатить в течение года.

Берем и делим размер кредита на сто. Так мы получаем 1% годовых. Далее умножаем его на число процентов, например на 15 или сколько там у вас ставка. Так вы определите примерную ежегодную переплату.

Узнаем точный размер переплаты

На просторах интернета существуют специальные калькуляторы кредитов. Данные помощники заемщикам определяют сумму переплат по исходным данным:

  1. — Количество процентов;
  2. — Количество месяцев;
  3. — Общая сумма кредита;

Так, например, взятые на год 300 тысяч рублей под 20 процентов годовых будут стоить дополнительные 34 тысячи рублей переплат, согласно точному расчету по калькулятору.

Сколько переплатишь по автокредиту?

Необходимо затронуть темы переплаты по автокредиту и ипотеке. При покупке автомобиля или квартиры необходимо задуматься, сколько переплатишь, если взять ипотеку или автокредит?

В случае с автокредитом есть несколько вариантов кредита :

Классический автокредит – целевой. Процент в нем на порядок ниже потребительского. Но обязательным требованием его является страхование от угона. Это стоит значительных денег.

Потребительский кредит на машину не требует обязательной страховки, но процент будущих выплат будет выше. Также в таком случае требуется подтверждение доходов.

Но если говорить грубо, то вы в любом случае переплатите чуть больше одной трети стоимости автомобиля. Таковые отзывы заемщиков.

Сколько мы переплачиваем за ипотеку?

В случае с ипотекой необходимо точно осознавать свои финансовые возможности, так как в этом случае необходимо не только представить необходимые документы, но и внести первый взнос.

Сумма переплаты по ипотеке может составлять до стоимости самой квартиры. Однако в случае постоянной инфляции и роста цен на недвижимость, на период выплаты имеется возможность, что квартира вышла дешевле своей нынешней цены.

В любом, даже самом выгодном случае вы столкнетесь с переплатами. Поэтому перед подачей документов в банк необходимо свериться со ставками и прочитать договор.

Как рассчитать переплату по кредиту. Пошаговая инструкция

Если нужны деньги в долг, стоит обратиться в банк. Сделать этом можно лично, либо ознакомившись с предложениями банков через интернет.
Каждый банк предлагает свои банковские продукты — кредиты наличными и кредитные карты. Первые пользуются большей популярностью благодаря большим суммам кредитования. Самое важное в кредите наличными — это переплата по нему. Ее можно рассчитать вручную на калькуляторе. Достаточно знать несколько легких формул и правил

Что нужно для расчета

Для расчета переплаты по займу необходимо знать следующие данные: сумма кредита, ставка, срок, тип платежей. Данные величины можно узнать из условий кредитования, также они прописаны в вашем кредитном договоре
Обычно банки предлагают аннуитетный тип платежей. Это значит, что вы платите каждый месяц определенную сумму.

Шаг 1. Считаем ежемесячный платеж

Аннуитет рассчитывается по определенной формуле.

Где

  1. n — срок кредита в месяцах
  2. i — процентная ставка по займу в месяц.
  3. В случае, если у вас указана годовая ставка, нужно поделить ее на 12. Т.е. допустим годовая ставка, 12 процентов, тогда

Формула достаточно сложна и требует возведения в степень. Поэтому лучше не считать эту формулу на обычном калькуляторе, а воспользоваться специальным кредитным калькулятором

Исходная сумма: 1 000 000 руб.

Проценты по кредиту: 1 000 000 руб.

Ежемесячный платеж: 56 000 руб.

Процент переплаты: 23,5 %

Ипотечный кредитный калькулятор для Android

Расчет и учет множества кредитов. Экспорт данных по электронной почте. Возможность оценить выгоду досрочных платежей. Графическое представление выгодности с помощью графиков. Расчет с изменением процентной ставки.

Калькулятор кредитов для iPhone/iPad

Доступна версия для iPhone и iPad. Удобный калькулятор, позволяющий рассчитать кредит, а также возможно досрочное погашение кредита

Калькулятор кредитов для Windows Phone 7-8

Удобный калькулятор, позволяющий рассчитать кредит и сохраняющий в памяти любой из расчетов. Возможна отправка расчета по электронной почте

Шаг 2. Расчет суммарной переплаты

Суммарная переплата по кредиту — это сумма процентов за все месяцы пользования кредитом, которую вы возвратите банку.
Формула расчета суммарной переплаты чисто по кредиту следующая

Для нашего примера в 100 тыс. имеем

Именно эту сумму в итоге придется отдать банку помимо взятых 100 тыс. рублей.

Когда переплата будет выше

Проценты по кредиту зависят от многих величин как видно из формулы.
Есть ряд простых правил

Правило первое
Чем выше ставка по кредиту, тем больше переплата. Аннуитетный платеж зависит от ставки по кредиту. Чем она больше, тем он больше. Уменьшаемое в формуле переплаты зависит от аннуитетного платежа. Чем больше уменьшаемое, тем больше переплата Читайте также: Как работает кредитная карта Тинькофф
Карта позволяет занять на пару месяцев и вообще не платить проценты банку.

Если же речь идет о потребительском кредите, то для уменьшения суммарных нужно его досрочно погашать. При досрочном погашении уменьшается тело кредита, а значит и снижаются проценты.

Переплата и дополнительные платежи

При получении кредита в банке есть ряд дополнительных платежей.
Для ипотеки: страховка, расходы на оформление бумаг, оценку недвижимости, нотариуса, госпошлина в регистрационной палате
Для автокредита: страхование транспортного средства, пошлина за регистрацию транспортного средства
Нужно иметь ввиду, что данные расходы увеличивают переплату по кредиту. Обычно они добавляются к процентам по займу от банка.
Настоящей проблемой является подключение заемщиков к страхованию потребительских кредитов. Обычно при выдаче займа банк навязывает страховку. Решение простое — ни в коем случае не подписываться на коллективную страховку, а попросить чтоб договор страхования был между вами и страховщиком. Тогда страховку можно будет вернуть и избежать излишних расходов
Читайте также: Возврат страховки по кредиту. Инструкция по применению

Кредитная ставка и переплата по кредиту: в чем разница?

Кредит — это деньги под проценты. Именно процентную ставку многие заемщики считают основной характеристикой кредита. На самом деле всех интересует одно: насколько больше придется вернуть банку по сравнению с тем, что получили изначально. То есть волнует переплата. Но ставка и переплата — это не одно и то же! В статье мы разберемся с каждым из этих понятий и на простом примере покажем, как рассчитать переплату.

Реальная переплата по кредиту не совпадает с процентной ставкой

Что такое кредитная ставка и в чем ее особенности?

Ставка по кредиту — это денежная сумма, выраженная в процентном соотношении к общей сумме кредита. Ее выплачивают за пользование заемными средствами в определенный период времени, чаще всего — год.

Именно эта цифра прописывается в кредитном договоре в процентах. И считается, что чем она ниже, тем выгоднее кредит. Отчасти так и есть, если не брать в расчет дополнительные комиссии и страховки.

Максимальная процентная ставка кредитного рынка устанавливается ЦБ, поэтому банки не могут назначать необоснованно большие проценты. Ежеквартально по итогам анализа кредитных предложений от 100 ведущих банков определяется средняя ставка, которую кредиторы могут превышать лишь на 1/3.

Чтобы взять кредит на выгодных условиях, нужно следить за изменением кредитных ставок и сравнивать предложения от разных банков.

Что такое переплата по кредиту?

Переплата по кредиту — те реальные деньги, которые вы заплатите сверх одолженных. Сюда входят проценты, различные комиссии и страховые выплаты, если они предусмотрены кредитным договором.

Сумма переплаты зависит от разных параметров, включая срок кредитования. Она может быть и выше, и ниже процентной ставки.

Переплата при досрочном погашении кредита уменьшается.

Пример расчета переплаты по кредиту

Часто в расчетах допускают распространенную ошибку. Подробнее – на примерах.

Предположим, вы решили взять в кредит 100 тыс. руб. сроком на два года под 15 % годовых. Как посчитать переплату? Обычно вспоминают программу по математике за 5-6 класс и составляют пропорцию:

Х (искомая переплата) — 15 %

Произведем несложный расчет и получим:

(100 000 х 15) / 100 = 15 000 руб.

Размер переплаты — 15 тысяч в год. За два года придется заплатить 30 тыс. руб. Многовато. Такой расчет, скорее всего, заставит отказаться от кредита. А если речь будет идти о еще больше сумме, то и подавно.

Но на самом деле переплата составит 8184, 64 руб. в год, так как годовые проценты начисляются на остаток тела кредита. Получается, что рассчитанная нами по математической пропорции сумма почти вдвое больше реальной. Почему? Потому что формула переплаты по кредиту иная!

Раньше действительно можно было столкнуться с «мудреным» расчетом начисления процентов. В начале 2000-х нередко встречались схемы, когда озвучивалась ставка в 25 %, а переплата составляла почти 120 %. Человек мог взять в кредит 100 тыс., а выплатить к концу года 220 тыс. Тут очевидно, что ставка и переплата никак не совпадают. Сейчас ситуация изменилась, в законе «О потребительском кредитовании» сказано, что полная стоимость кредита должна быть отмечена на первой странице договора. Поэтому понять, сколько придется отдать, стало проще.

Но вернемся к нашему расчету. Чтобы просчитать переплату, нужно знать три величины:

  • S — сумму кредита;
  • Е — ежемесячный платеж (предположим, что у нас аннуитетные платежи — одинаковые каждый месяц). Эту величину по запросу сообщают в банке.
  • С — срок кредитования.

S = 100 000 рублей;

Е = 4 848,72 рублей;

    Определим общую сумму, которую нужно будет заплатить банку за два года:

Е х С = 4 848,72 х 24 = 116 369,28 руб.

Теперь вычтем 100 000 руб. и получим переплату за весь срок кредитования:

116 369,28–100 000 = 16 369,28 руб.

Разделим полученную сумму на два года и выйдет, что переплата за год составляет:

16 369,28/2 = 8184,64 рублей.

Теперь найдем процент переплаты по кредиту:

8184,64 х 100/100 000 = 8,18 %

Такой будет годовая переплата в процентах при условии, что дополнительные комиссии отсутствуют. Перед выполнением расчета нужно обязательно выяснить, есть ли еще какие-либо сборы, кроме ежемесячного платежа. Если есть, их нужно прибавить к переплате.

Источники: http://jcredit-online.ru/info/skolko_pereplatish_esli_vzyat_kredit, http://mobile-testing.ru/kak_rasshitat_pereplatu_po_kreditu/, http://lombard-capital.ru/blogs/kreditnaya-stavka-i-pereplata-po-kreditu-v-chem-raznitsa/

Комментировать
0
7 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно