Рефинансировать кредиты физических лиц в сбербанке

СОДЕРЖАНИЕ
0
12 просмотров
28 января 2019

Сбербанк — калькулятор рефинансирования кредита других банков

Официальный калькулятор рефинансирования кредита Сбербанка — это простой и эффективный инструмент, с помощью которого потенциальный заемщик может рассчитать примерную стоимость рефинансирования кредита для физических лиц по данным на 2018 год.

Говоря простым языком, рефинансирование — это закрытие текущего кредита, и открытие нового, на более лояльных условиях. Программа рефинансирования кредитов Сбербанка сводит на нет все риски просрочки платежей, и предлагает заемщику комфортные условия погашения кредита других банков.

Если размер ежемесячных платежей по текущему кредиту слишком большой, и Вы не справляетесь с погашением действующего займа, то во избежание штрафных санкций можно его рефинансировать. Также рефинансирование будет полезно при заметном снижении ставки потребительского займа. В этом случае лучше воспользоваться перекредитованием на более выгодных условиях, а старый долг погасить досрочно.

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке

  1. Процентная ставка — 13.5%
  2. Сумма рефинансирования — до 3 000 000 рублей
  3. Минимальная сумма кредита — 30 000 рублей
  4. Срок возврата кредита — до 5 лет
  5. Сроки рассмотрения заявки — до 2 рабочих дней
  6. Возможность досрочного погашения без комиссий и штрафов
  7. Обеспечение — не требуется

Преимущества и выгода перекредитования в Сбербанке

  • Снижение суммы ежемесячных выплат
  • Уменьшенная процентная ставка по кредиту
  • Отсутствие комиссий и скрытых платежей
  • Возможность объединения до 5 кредитов
  • Возможность взять дополнительную сумму в кредит
  • Консультационная поддержка на всех этапах
  • Удобный калькулятор
  • Прозрачная схема работы
  • Возможное увеличение срока выплаты займа (актуально, если нужно уменьшить давление на семейный бюджет)
  • Возможное уменьшение срока погашения кредита (актуально, если текущие доходы позволяют увеличить ежемесячный платеж)
  • Подача заявки в режиме онлайн
  • Высокая скорость рассмотрения заявки

Какие кредиты можно рефинансировать

  • Потребительские
  • Автокредиты
  • Кредитные карты
  • Дебетовые карты с овердрафтом

Основные требования к заемщику кредита на рефинансирование

  • Гражданство РФ
  • Регистрация на территории РФ
  • Возраст не менее 21 года
  • Возраст на момент возврата кредита — не более 65 лет
  • Стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет
  • Отсутствие негативной кредитной истории

Калькулятор рефинансирования кредита Сбербанка рассчитает все нужные показатели и поможет определить: новый размер ежемесячного платежа, переплату по новому кредиту, как изменится общая переплата, как изменится срок кредита.

Просто введите в онлайн калькулятор информацию о текущем кредите и параметры рефинансирования — все остальное он сделает за Вас.

Рефинансирование кредита в Сбербанке по отзывам клиентов проводится быстро и грамотно. Пакет документов совпадет с тем, который нужен для получения обычного кредитного займа. При походе в банк обязательно захватите кредитный договор, который заключался с первым банком.

Если результаты расчета Вас устраивают, можете заполнить онлайн анкету на официальном сайте банка и отправить заявку, или обратится в отделение банка напрямую.

Сбербанк (рефинансирование кредита)

Условия рефинансирования

Рефинансирование кредита по низкой процентной ставке и на более длительный срок.

Наряду с другими банками, Сбербанк предлагает своим клиентам программу по рефинансированию — перевод любых кредитов из других банков (кроме ипотеки) на более выгодных условиях. Воспользовавшись данной услугой, вы получите фиксированную процентную ставку и меньший размер регулярных платежей. Возможно объединение до 5 кредитов одновременно. Причем Сбербанк предлагает заёмщикам самим выбрать удобный график погашения задолженности. Приятным бонус является получение дополнительной суммы на потребительские нужды без увеличения ежемесячного платежа. Воспользоваться проектом рефинансирования от Сбербанка могут лица в возрасте от 21 до 65 лет, чей стаж работы на последнем месте составляет не менее полгода.

Рефинансирование для физических лиц

Под программу попадают только рублевые займы. Суммы, которые можно перевести в Сбербанк – от 30 тысяч до 3 млн рублей. Важно, чтобы в других банках за вами не числилась просрочка, а период времени до окончания срока действия договора должен быть не менее 3 месяцев. Срок выплат по новому кредитному соглашению может составить до 7 лет. Процентная ставка от 11,5% до 12,5% годовых.

Необходимые документы

Для запуска процедуры рефинансирования и получения займа на более выгодных условиях, необходимо предоставить следующие:

  • Заявление-анкета.
  • Гражданский паспорт РФ с пропиской в одном из регионов России.
  • Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.
  • Справка из банка, откуда вы планируете перевести долговые обязательства с точной сумма остатка на счету.

Как оформить

Сначала необходимо подготовить пакет документов, перечисленных выше. Затем посетить любое отделение Сбербанка и подать заявку. На рассмотрение запроса уходит до 2 рабочих дней. После чего с вами свяжется представитель финансовой организации и назначит дату, когда вы должны будите подписать новый кредитный договор.

Способы возврата задолженности

Для погашения кредита наличными от Сбербанка доступны различные варианты:

  • С банковской карты.
  • Через сервис Сбербанк Онлайн.
  • Переводом через любой банк.
  • В кассах родного банка.

Возврат денежных средств осуществляется аннуитетными (равными) платежами. Разрешается досрочное погашение.

Условия и процентные ставки по рефинансированию кредитов в Сбербанке

Сбербанк является топовым банком в России с миллионами клиентов. Его предложение для физических лиц по рефинансированию кредитов других банков привлекает много внимание, особенно после очередного снижения процентной ставки. Но давайте сначала разберёмся со всеми условиями и сравним с конкурентами, после чего сделаем вывод о выгодности данного финансового продукта.

Требования к рефинансируемым кредитам

В Сбербанке можно по программе рефинансировать кредит как других банков, так и выданный для своих клиентов, при условии его объединения с любой другой сторонней задолженностью. Собственный долг должен быть выдан на потребительские нужды или на покупку автомобиля. Для чужих рефинансируемых кредитов список немного больше и включает:

  • Потребительский кредит;
  • Автокредит;
  • Задолженности по кредитным картам;
  • Дебетовые карты с санкционированным овердрафтом.

Всего можно объединить вместе до 5 долгов. Сбербанком предусмотрена возможность получения денежных средств сверх необходимых для закрытия всех активных кредитов. По рефинансируемым задолженностям физического лица не должно быть просрочек за последние 12 месяцев и не должна была проводится реструктуризация (согласованное изменение условий оплаты) в течение всего срока действия договора. Выдвигаются условия и по срокам. Так со дня заключения кредитного договора должно пройти не менее 180 дней, а до его окончания должно быть минимум 90 дней.

Калькулятор рефинансирования кредитов

Предлагаем вам произвести расчет на нашем онлайн калькуляторе рефинансирования кредитов. Он позволяет сравнить параметры вашей текущей задолженности с условиями после перекредитования. Можно просчитать с уменьшением размера ежемесячного платежа или общего срока действия договора.

Основные условия

Основные условия Сбербанка выглядят так:

Сервис бесплатного подбора кредита на рефинансирование среди десятков банков
Процентная ставка: от 8,5%
Срок кредитования: до 7 лет
Сумма: до 10 млн ₽

Кредит переводом на рефинансирование
Процентная ставка: от 11,99%
Срок кредитования: до 7 лет
Сумма: до 3 млн ₽
Мгновенное предварительное решение

Кредит наличными на рефинансирование
Процентная ставка: от 9,99%
Срок кредитования: до 5 лет
Сумма: до 3 млн ₽
При сумме рефинансирования до 500 000 ₽ подверждение дохода не требуется

  • Фиксированная процентная ставка, зависящая от срока и суммы кредитования. – от 11,5% годовых. Более подробно можно ознакомиться в таблице ниже.
  • Срок кредитования – от 3 до 60 месяцев. Если у физического лица временная регистрация, то срок выдачи нового кредита не может превышать ее продолжительность.
  • Сумма рефинансирования – до 3 000 000 ₽, но не менее 30 000 ₽.

Обязательного страхования жизни и трудоспособности заемщика нет, но это не значит, что вам ее не предложат оформить. В случае отказа от страхования в Сбербанке вам вполне могут отказать и в выдаче рефинансирования.

Что такое рефинансирование, как его оформить и какие нужны документы

Выбор лучшего предложения рефинансирования среди 10 крупнейших банков

Где можно рефинансировать кредит без предоставления справки о доходах

Список документов и требования к заемщикам

Перечень требований к заемщикам достаточно лоялен и заключается в:

  • Возраст от 21 года до 65 лет (на момент окончания срока кредитного договора).
  • Официальное трудоустройство и трудовой стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев, а общий за последние 5 лет минимум 12 месяцев.

Для физических лиц получающих зарплату в Сбербанке требования по трудовому стажу за последние 5 лет не распространяется, а для пенсионеров оно снижено до 6 месяцев.

Для одобрения физическому лицу программы рефинансирования необходимо предоставить в Сбербанк следующие документы:

  • Заявление на выдачу средств на перекредитование задолженностей. С его содержанием можно ознакомиться на официальном сайте банка, но заполняется анкета в отделении в присутствии менеджера.
  • Паспорт гражданина РФ с обязательной отметкой о регистрации. В случае временной регистрации дополнительно потребуется предоставить справку подтверждающую фактическое местонахождение физического лица по указанному адресу.
  • Информация о рефинансируемых кредитах. Это может быть справка из банка об остатке задолженности с учетом процентов, номер кредитного договора и информация о нем (если есть), платежные реквизиты в другом банке для досрочного погашения.
  • Подтверждение дохода не требуется если запрашивать сумму не превышающую существующих задолженностей. Но при определенных ситуациях менеджеры все же могут запросить справку о доходах.

Акции и скидки от банков

Банки часто проводят акции по рефинансированию кредитов. Если вовремя успеть, можно сэкономить приличные деньги и получить дополнительные бонусы. Узнать о всех текущих акциях можно на отдельной странице нашего сайта.

Выдача и погашение

Выдача рефинансирования возможно только при обращении в отделение Сбербанка по месту регистрации физического лица. Отсутствие возможности подачи онлайн заявки является существенным недостатком. Это условие не распространяется для клиентов сотрудников предприятий, обслуживающихся в кредитной организации «Зарплатного проекта».

В банк необходимо приходить уже с полным собранным пакетом документов. В присутствии менеджера заполняется заявление, рассмотрение которого может занять до 2 дней. Решение по заявке придет в смс сообщении или с вами свяжется сотрудник Сбербанка. При условии положительного решения у вас есть 30 дней на получение нового кредита, в течение которых одобрение действительно. Датой начала программы рефинансирования является дата перечисления средств на счет физического лица. По указанию клиента сотрудники банка могут перевести деньги для погашения кредитов в других кредитных организаций (операция проводится без дополнительных комиссий). Заемщик также может сделать это самостоятельно. Сбербанк не требует подтверждения погашения кредитов в других банках от физического лица.

Погашение рефинансирования происходит равными (аннуитетными) частями в течение всего срока действия договора. Банком предусмотрена возможность частичного или полного досрочного погашения кредита. Сделать это можно через Сбербанк Онлайн или подав письменное заявление в отделении с указанием даты, суммы и источник перевода денежных средств. Размер досрочного погашения не ограничивается и не предусматривает дополнительные комиссии. В случае несвоевременного внесения очередного платежа Сбербанком начисляется штраф в размере 20% годовых от возникшей задолженности за каждый день просрочки.

Каталог банковских предложений по рефинансированию

Предлагаем вам ознакомиться с каталог предложения по рефинансированию кредитов от российских банков. Здесь можно ознакомиться с программами, узнать их основные особенности и подобрать подгодящую по параметрам.

Отзывы от клиентов

В отзывах клиенты Сбербанка в целом достаточно довольны предложенными условиями рефинансирования. Основное недовольство вызывает сервис сотрудников банка при оформлении кредита. Люди жалуются на необходимость ждать освобождения сотрудника для приема, недостаточное объяснение условий, грубость и в некоторых моментах некомпетентность работников кредитной организации.

Отзыв клиента о качестве обслуживания

В меньшей мере, но все равно достаточно часто, встречаются негативные отзывы о навязывании страховки, которая по условиям рефинансирования в 2018 году не является обязательной. Физическим лицам предлагают оформить кредит со страхованием или отказать выдаче денежных средств совсем. Конечно, таким образом Сбербанк пытается минимизировать возможные риски, но постановка таких ультиматумов не добавляет лояльности клиентов.

Отзыв клиента о навязывании страховки

Рекомендованные предложения конкурентов

В качестве альтернативы рекомендуем рассмотреть предложения конкурентов Сбербанка:

  1. Если вас интересуют ТОП банки, то рекомендуем рассмотреть программы ВТБ и Альфа-Банк. Они предлагают достаточно выгодные условия без обязательного страхования.
  2. Если стоит задача получить максимально выгодную процентную ставку и при этом облегчить процесс оформления, то стоит обратиться в Росбанк (13,5%), Почта Банк (от 12,9%) или УБРиР (от 13,0%).
  3. Для больших сумм рефинансирования (до 3 500 000 ₽) лучше всего подойдут Газпромбанк и Россельхозбанк.
  4. При малых суммах кредита (до 300 000 ₽) можем порекомендовать Тинькофф, дающей возможность физическому лицу не платить проценты в течение 120 дней.

Хоть многие люди идут в Сбербанк «по привычке» не занимаясь поиском более выгодных условий в других банках, нужно заметить, что предложение по рефинансированию кредитов является достаточно выгодным и одним из самых лучших на российском рынке. Баллов добавляет достаточно лояльные требования к клиентам и возможность оформления без предоставления справки о доходах. Негативными моментами является отсутствие возможности подачи онлайн заявки, качество обслуживания, сложность оформления и «навязывание» страховки.

Источники: http://kreditnyi-calculyator.ru/refinansirovanie-kredita-kalkulyator/sberbank-ref/, http://credits-on-line.ru/refinansirovanie/5006-sberbank.html, http://refinansirovanie24.ru/refinansirovanie-kreditov-v-sberbanke/

Комментировать
0
12 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно