Рефинансирование в газпромбанке ипотечного кредита

СОДЕРЖАНИЕ
0
7 просмотров
28 января 2019

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке 2018 — 2019: ставки и условия

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2018-2019 году производится на выгодных условиях и дает возможность снизить процентную ставку ипотечного кредита другого банка.

Газпромбанк предлагает рефинансирование ипотеки других банков

Перекредитование ипотеки в Газпромбанке дает клиенту возможность погасить ставший невыгодным действующий кредит, взяв новый жилищный займ под меньший процент.

Таким способом удается снизить ежемесячный платеж путем уменьшения процентной ставки или увеличения срока кредитования, а также улучшить другие условия займа. В итоге это положительно сказывается на семейном бюджете, поскольку появляются свободные деньги, которые можно потратить на другие нужды.

Важно отметить, что в Газпромбанке сегодня можно рефинансировать не только один ипотечный займ, но и сразу несколько разных кредитов, объединив их в один.

Например, это могут быть ипотека и потребительские займы, ранее взятые в одном и даже нескольких банках. Главное, чтобы клиенту оставалось погасить по ипотеке не более 80-85% от стоимости недвижимости.

Если это Ваш случай, то разберем особенности предложения Газпромбанка. Смотрите, как сегодня провести перекредитование ипотеки в Газпромбанке, какие для этого нужны документы и многое другое.

1. Газпромбанк: проценты и условия рефинансирования ипотеки в 2018-2019 году

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке сегодня производится на довольно привлекательных условиях.

Условия

  • Валюта: рубли;
  • Минимальная сумма: 0,5 млн руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости;
  • Максимальная сумма: 45 млн руб., но не более 85% от стоимости недвижимости при покупке квартиры на вторичном рынке
    (не более 80% — на первичном);
  • Минимальный срок: 3 года 6 месяцев;
  • Максимальный срок: 30 лет.

Процентная ставка кредита на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

от 8,8% годовых в рублях

+ 0,5 для тех, кто не является зарплатным клиентом Газпромбанка.

Как видим, процент довольно выгодный. Но есть несколько нюансов. Данная ставка действует только при условии оформления полиса / договора по страхованию риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности / риска несчастного случая (в добровольном порядке).

Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе →

Страхование

Какую же страховку придется оформить для получения выгодный ставки по кредиту на рефинансирование в Газпромбанке? Их несколько.

При приобретении квартиры на вторичном рынке недвижимости:

  • страхование объекта недвижимости;
  • страхование титула в случаях, предусмотренных внутренними требованиями Банка.

При приобретении квартиры на первичном рынке недвижимости:

  • страхование объекта недвижимости.

Смотрите, на каких условиях сегодня можно рефинансировать ипотеку в Сбербанке >>

2. Акции на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

В 2018 году банк проводит акции по предоставлению кредитов на рефинансирование ипотеки.

Ее условия следующие:

  • 9,2% единая ставка независимо от остатка задолженности и срока кредита для всех заемщиков;
  • Остаток задолженности — до 80% от стоимости жилья;
  • Срок кредита – до 30 лет;
  • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня;
  • Обязательное оформление личного страхования.

Акция от 8,8%

Ее условия следующие:

  • 8,8% единая ставка независимо от остатка задолженности и срока кредита;
  • Остаток задолженности — до 80% от стоимости жилья;
  • Срок кредита — до 30 лет;
  • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

+ 0,5 для тех, кто не является зарплатным клиентом Газпромбанка.

В акциях участвуют ипотечные заявки на рефинансирование квартир на вторичном рынке жилья. Решение по одобренной заявке действует 3 месяца. Заявку можно подать в любом отделении Газпромбанка или через партнеров банка.

Смотрите, выгодные ли сегодня условия перекредитования ипотеки других банков в ВТБ >>

3. Кто может оформить рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

Банк предъявляет простые и понятные требования к потенциальным заемщикам:

  • гражданство РФ, постоянная регистрация в Москве, Московской области или местах расположения филиалов Газпромбанка;
  • отсутствие у заемщика негативной кредитной истории;
  • возраст от 20 лет до 65 лет (на дату полного погашения кредита);
  • непрерывный срок трудовой деятельности на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  • общий трудовой стаж не менее 1 года.

А главное, важно, чтобы доход заемщика должен позволять получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита.

Смотрите условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке →

4. Документы на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

Для того, чтобы подать заявку на перекредитование ипотеки в Газпромбанк, надо собрать целый пакет документов:

  • заявление-анкета на получение ипотечного кредита;
  • оригинал и копия паспорта заемщика или иного документа, удостоверяющего личность;
  • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать СНИЛС в заявлении-анкете);
  • копия трудовой книжки, заверенная на каждой странице печатью работодателя.

Документы, подтверждающие доход

  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • оригинал выписки по счету вклада/банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступивших перечислениях заработной платы, заверенной подписью должностного лица и печатью / штампом банка;
  • справка по форме Газпромбанка.

Дополнительные документы для рефинансирования ипотеки

  • кредитный договор (копия);
  • справка иного Кредитора о сумме задолженности Клиента по кредитному договору, выданная не ранее 30 календарных дней до даты предоставления в Газпромбанк;
  • документы по залогу.

Смотрите условия и ставки рефинансирования ипотеки крупнейших банках РФ

5. Порядок оформления кредита на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

Если клиент, прочитав все условия, решился на перекредитование ипотеки в Газпромбанке, то ему надо произвести несколько простых действий:

  1. Заполните заявку на официальном сайте или в любом из офисов банка. После этого в течение 10 рабочих дней представители Банка сообщат о результатах рассмотрения кредитной заявки. Надеемся, решение будет положительным, процесс может двигаться дальше.
  2. Обратитесь в независимую оценочную компанию для проведения оценки объекта недвижимости.
  3. Подпишите необходимую кредитную документацию, и банк перечислит кредитные средства в счет погашения задолженности по первичному ипотечному кредиту.
  4. Оформите государственную регистрацию ипотеки, а также переход залога объекта недвижимости от первичной кредитной организации в пользу Газпромбанка в регистрационной палате.

Способы погашения кредита на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

В отличие от многих других кредитных организаций Газпромбанк позволяет погашать ежемесячно ипотечный кредит не только аннуитетными (равными) платежами, но и дифференцированными (уменьшающимися к концу срока).

Таким образом клиент может выбрать стратегию погашения займа. Либо отдавать в банк ежемесячно относительно небольшую сумму, но в итоге переплата будет велика. Либо, если позволяют доходы, сразу начать погашать кредит крупными платежами, но зато размер переплаты будет минимальный.

И, конечно, никто не запрещает оплатить кредит досрочно. Минимальная сумма частичного досрочного погашения не ограничена.

6. Контакты

Подробнее об условиях кредита на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке узнавайте у сотрудников банка.

Телефоны: +7 (495) 913-74-74 (в Москве), +7 (812) 301-99-99 (в Санкт-Петербурге).

Генеральная лицензия Банка России №354. Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.

Рефинансирование ипотечного кредита в Газпромбанке

Ипотечное кредитование по праву считается одним из самых обременительных для потребителей. Стоимость недвижимости достаточно высока. Срок кредитования может достигать 30-летнего срока, в зависимости от условий обслуживающего банка.

По этим причинам общая переплата в итоге может непомерно возрасти. Рефинансирование в этом случае выступает как средство уменьшения общих обязательств по ипотечному кредитованию.

Условия рефинансирования

Газпромбанк — одно из самых надежных и стабильных кредитных учреждений, работающих с физическими лицами.

Являясь лидером банковской системы и входя в группу ГПБ (Газпромбанк), предлагает небольшой процент за банковские услуги.

Потребителям ипотечного кредитования выгодно обращаться в Газпромбанк за помощью при рефинансировании имеющегося ипотечного договора. Предоставляется возможность полного погашения основного долга перед первичным банком-заимодавцем.

Для последующего перекредитования должны выполняться следующие условия:

  1. Минимальная запрашиваемая сумма не должна быть менее 500 000 рублей или 15 % от стоимости залоговой недвижимости.
  2. Размер максимально запрашиваемой суммы по договору не может превышать 45 000 000 рублей.
  3. Рефинансирование происходит в случае оставшейся задолженности перед первоначальным банком в размере не более 70 % от общей суммы договора.
  4. Погашение кредитных обязательств перед прочим кредитором должно произойти не позднее 36 месяцев со дня обращения в Газпромбанк за помощью.
  5. Минимальный залоговый дисконт составляет 30 %, то есть в случае изъятия недвижимости банк обеспечивает себе покрытие непредвиденных издержек в размере 30 % от стоимости залога.
  6. Объект ипотеки должен быть застрахован в обязательном порядке.
  7. Максимальный срок договора не может быть более 30 лет.

Как получить одобрение Газпромбанка?

Первоначально стоит обратиться с пакетом документов в кредитное учреждение. Заявку-анкету можно оставить он-лайн на сайте организации.

Сотрудник банка в течение 3-х дней должен будет выйти на связь и проконсультировать по имеющимся предложениям и условиям их выполнения.

Получив информацию о требуемых документах, достаточно переслать их отсканированные копии электронно без посещения банка лично.

Затем следует распечатать с сайта и заполнить бланк согласия на обработку персональных данных и доступ банка к личной кредитной истории.

Заполненный и отсканированный документ также отправляется электронно. После этого заявка рассматривается специалистами учреждения.

Хотите узнать, как взять потребительский кредит в Газпромбанке? В нашей статье, расположенной по ссылке, вы найдете актуальную и полную информацию по данному вопросу.

А узнать больше о рефинансировании потребительских кредитов в Газпромбанке можно по ссылке.

Процесс перекредитования состоит из следующих этапов:

  1. Принятие решения о рефинансировании. Заемщик оценивает свои возможности и возможные выгоды при изменении основного кредитора.
  2. Сбор и подача необходимых документов.
  3. Определение с залоговым обеспечением.

После рассмотрения заявки соискателю стоит принять решение о подходящем варианте залога. Наряду с недвижимостью, Газпромбанк предлагает оформить поручительство одного или нескольких (в зависимости от запрашиваемой суммы) платежеспособных граждан. Возможны поручительство юридического лица или другой вид обеспечения.

  • Оформление кредитного договора для получения денежных средств в качестве расчета с другим банком.
  • Процедура перехода недвижимости в качестве залога от первоначального кредитора к действующему. Совершается в случаях, когда поручительство третьих лиц не является залоговым обеспечением.
  • Список необходимых документов

    После заполнения заявления-анкеты соискателя на предоставление услуги рефинансирования ипотеки потребуется предоставить стандартные документы при кредитовании: копию паспорта, справку о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ, заверенную работодателями копию трудовой книжки.

    Требуется и прочая документация для осуществления дальнейшего рефинансирования:

    • первоначальный кредитный договор;
    • справка об отсутствии кредитной задолженности;
    • справка о сумме оставшейся задолженности;
    • согласие первоначального кредитора на изменение условий залога либо оформление поручительства сторонними лицами.

    Ипотека в 2018 году

    Несмотря на общую непростую экономическую ситуацию в стране, Газпромбанк не отказался от предоставления услуг по рефинансированию единичных ипотечных кредитов, оформленных на стороне.

    Минимальная процентная ставка невелика, возможно оформление кредитного договора до 30 лет.

    При принятии решения об одобрении заявки на перекредитование сотрудники банка будут обращать внимание на состояние кредитной истории заемщика.

    Первоначальный залоговый дисконт в размере 30 % является способом обеспечения банка собственной безопасности в случаях невозврата кредита.

    Процентные ставки

    Газпромбанк предлагает свои услуги рефинансирования по следующей стоимости.

    Как рефинансировать ипотеку в Газпромбанке?

    Ипотека – это такой кредит, который отличается своим целевым назначением, а также относительно небольшими процентами (если сравнивать с другими видами кредитов), но зато продолжительным периодом выплат. Кроме того, жилье, на приобретение которого выдается данный вид займа, оформляется в качестве залогового обязательства – не выплатит человек ипотеку, потеряет дом или квартиру.

    С каждым годом ипотека в российских банках становится все доступнее. Если, к примеру, вы оформили ее 10 лет назад, то ставки за это время могли измениться в меньшую сторону. И это будет поводом задуматься о рефинансировании или о реструктуризации кредита. Предлагают такую услугу многие банки. Взять, к примеру, Газпромбанк – рефинансирование ипотеки предлагается в нем на выгодных условиях, под 9,5 %.

    Чем еще выгодно рефинансирование ипотеки в Газпромбанке (как и в любом другом) – так это возможностью сократить объем ежемесячных платежей.

    Что такое рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

    Осуществляет ли Газпромбанк рефинансирование ипотеки других банков? Да. Собственно, если вы брали ипотеку в Газпромбанке, и хотите пересмотреть ее условия – то вы можете обратиться в него же, но это уже будет называться не рефинансированием, а реструктуризацией кредита – будут внесены изменения в уже имеющийся кредитный договор.

    А если речь идет о сторонних банках, где вы брали ипотечный кредит, то в отношении них Газпромбанк может провести только рефинансирование – то есть выдать вам кредит в сумме, равной задолженности по ипотеке, с целью ее погашения. После этого вы будете платить уже по новому договору, заключенному в новом банке. Это позволит облегчить ежемесячное финансовое бремя, но может увеличить срок выплат по сравнению с первоначальным договором.

    Понадобиться такая услуга может не только физическим лицам, но и юридическим – банк в данном направлении работает и с теми, и другими. Но большинство ипотечных займов, которые перекредитуются в Газпромбанке, все же оформлено на физлиц.

    Условия перекредитования ипотеки

    Существуют определенные условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке, отталкиваясь от которых, стоит решать – выгодна ли для вас данная программа. А вы не хотели бы узнать про условия рефинансировать кредит в Газпромбанке которое вы так же можете узнать.

    Процент: зависит от суммы, которую осталось погасить, соотношения стоимости жилья к реально выплаченной сумме, кредитной истории заемщика, его возраста, стажа работы, уровня ежемесячных доходов и других показателей.

    Самый выгодный сегодня процент рефинансирования ипотеки Газпромбанк предлагает по акции (действует до конца 2017 года, но может быть повторно проведена или продлена, уточняйте на сайте банка) – он составляет всего 9,5 % годовых.

    Сроки: от 1 года до 30 лет.

    Сумма: свыше 15 % от стоимости недвижимости, или 0,5 миллиона рублей – минимальная сумма. Максимум, на который можно рассчитывать – 45 миллионов рублей, или не более 85 % от стоимости жилья.

    Ипотека предоставляется единовременно, при этом кредит может быть выдан как в рублях, так и в долларах.

    Чтобы осуществить кредитование ипотечного кредита в Газпромбанке для физических лиц, с вас потребуют также кредитный договор или его копию (это необходимые документы из другого банка), а также справку о сумме задолженности по ипотеке и документы о залоге.

    Требования к объекту:

    Объект, который выступает обеспечением по новому кредиту (а это необязательно должна быть ипотечная недвижимость), может относиться как к первичному, так и ко вторичному рынку недвижимости. Как указано на сайте банка, это должна быть квартира в многоквартирном доме, на которую оформлено право собственности (и тогда она выступает залогом). Но допускается также поручительство или залог другого недвижимого имущества.

    Если же кредит берется под объект недвижимости, на который пока не оформлено право собственности, то необходимо предоставить документы о залоге имущественных прав требования.

    В том банке, где вы брали ипотеку изначально, понадобится взять справку о снятии обременения.

    Чтобы по кредиту рефинансируемому сделать более выгодные условия, банк предъявляет еще ряд требований к клиенту: наличие добровольного страхования жизни и здоровья, наличие зарплатного счета в Газпромбанке, хорошая кредитная история в этом банке.

    В течение 1-10 дней представители банка рассмотрят заявку и дадут ответ о возможности перекредитования.

    Плюсы и минусы рефинасирования ипотечнго кредита в Газпромбанке

    Сперва отметим положительные стороны рефинансирования ипотечного кредита в Газпромбанке:

    Перерасчет суммы кредита на продолжительный срок (от 1 года до 30 лет) позволяет производить относительно небольшие ежемесячные взносы, даже если сумма кредита достаточно велика.

    Кредит можно погасить досрочно в полном объеме в любой момент.

    Можно выбрать валюту ипотеки.

    Взять кредит можно, даже если от суммы первоначального займа, оформленного в другом банке, было выплачено всего 15 %.

    Можно выбрать удобный способ погашения – дифференцированными или аннуитетными платежами (многие банки предлагают только последний вариант).

    В отдельных случаях можно выставить в качестве залога другой объект недвижимости (не тот, на который было оформлено ипотечное кредитование) или даже обойтись поручительством физлица.

    Сверх суммы, необходимой для погашения ипотеки в другом банке, Газпромбанк предлагает клиенту еще некоторое количество денег (по желанию) на потребительские цели в размере, который не может превышать 30 % от суммы долга по рефинансируемому ипотечному кредиту.

    Держатели зарплатных карт Газпромбанка могут рассчитывать на индивидуальные скидки – к примеру, процентная ставка может сократиться на 1-2 пункта.

    Минусы:

    Требуется страхование объекта недвижимости в обязательном порядке (впрочем, такое требование вы встретите в любом другом банке. Но это станет статьей дополнительных расходов). Отказаться от страховки можно всегда, но процент по кредиту сильно вырастет (чтобы покрыть возможные риски банка).

    Необходимо обратиться в стороннюю оценочную организацию, которая вынесет вердикт о стоимости недвижимости (опять же, это требование универсально у всех банков).

    Документы для рефинансирования

    Пакет документов для рефинансирования включает в себя следующие:

    Анкета, форму которой можно скачать на сайте банка и отправить в заполненном виде онлайн для предварительного рассмотрения.

    Паспорт заемщика (копия и оригинал). Можно также использовать другой документ, который используется в качестве удостоверения личности.

    СНИЛС – его необязательно приносить с собой в офис, достаточно указать номер в анкете.

    Копия трудовой книжки – ее должен на каждой странице заверить работодатель.

    Документом, подтверждающим доход, может выступать как справка о доходах 2-НДФЛ, так и выписка со счета в банке (не обязательно в Газпромбанке), заверенная подписью и печатью. Основным источником поступления денег должен быть счет работодателя.

    Выписка из банка об остатке задолженности по ипотечному кредиту.

    Нужны документы по залогу.

    Заключение оценочной организации о стоимости ипотечного жилья.

    Перечень (список) документов может быть расширен по решению банка.

    Если вы решите обратиться в Газпромбанк с целью перекредитования для рефинансирования ипотеки, имейте ввиду, что данный вариант не предполагает объединения нескольких кредитов в один – возможно взять деньги на погашение только одного кредита.

    Обязательства по рефинансированному кредиту полностью погашаются перед первым банком – с момента перезаключения договора клиент обязан платить только Газпромбанку.

    Программы рефинансирования банка Газпром

    Программа рефинансирования ипотеки от Газпромбанка предусматривает возможность перекредитования клиентов, обсуживающихся в любых российских банках.

    Чтобы рефинансировать ипотеку под самый низкий процент, более выгодный, чем был у вас в старом банке, необходимо отвечать главному требованию – размеру дисконта. Это понятие подразумевает соотношение суммы, которую еще предстоит выплатить по кредиту, к реальной рыночной стоимости квартиры на текущий день.

    Чем меньше дисконт, тем больше процент – ведь банку выгодно, чтобы кредит вы выплачивали как можно дольше, иначе его заработок на вас будет минимальным.

    Заявка на рефинансирование ипотеки – это первый шаг. Заполняется она либо онлайн на сайте, либо в ближайшем офисе банка. Результаты рассмотрения вам сообщат по указанным в анкете контактам в течение максимум 10 рабочих дней (обычно все происходит быстрее).

    Следующим шагом станет обращение в независимую оценочную компанию. Такие компании существуют в любом крупном городе. Лучше обратиться к одной из тех, которая входит в перечень рекомендованных банком (опубликован на сайте).

    Далее вас ждет подписание кредитного договора с банком, после чего последний перечислит средства для погашения ипотечной задолженности по первичному договору займа.

    Потребуется также оформление государственной регистрации ипотеки и перехода залога объекта недвижимости к Газпромбанку (все это осуществляет регистрационная палата).

    Рассчитать ипотеку на калькуляторе

    Прежде чем решиться на рефинансирование, стоит на специальном калькуляторе рассчитать, какой будет сумма ежемесячных платежей при выбранном вами сроке погашения и сколько вы в итоге переплатите.

    Чтобы получить требуемые сведения, необходимо заполнить следующие окошки:

    Срок оформления кредита,

    Это основные показатели. Если есть комиссии, их тоже можно внести (единоразовые, ежемесячные, ежегодные, за обслуживание счета). Мы при ознакомлении с условиями, обозначенными на сайте Газпромбанка, ничего подобного не нашли – сообщается, что комиссий ни за выдачу денег, ни за обслуживание счета он не взимает.

    Если, согласно подсчетам калькулятора, сумма получится более выгодной, чем вы платите сейчас, а переплата – разумной, стоит пойти на такой шаг.

    Личный опыт и отзывы

    Екатерина: «Когда я брала квартиру в ипотеку, выбирала банк, где бы приняли мою небольшую зарплату. В итоге кредит мне оформил один небольшой региональный банк. Но процент получился грабительский. Позже я наткнулась на ГПб отзывы. Заинтересовало рефинансирование в Газпромбанке по ипотеке. Сейчас у меня зарплата намного выше, и я надеялась, что могу рассчитывать на снижение процента. Заполнила заявку, оставила свой телефон. Перезвонили через два дня и пригласили в офис с пакетом документов. Газпром банк не разочаровал – я посчитала, и вышло, что за оставшиеся пять лет сэкономлю, перейдя в него, почти 200 000 рублей. Хватит на хорошую мебель, на которую все никак не могла накопить».

    Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки

    Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

    Источники: http://10bankov.net/hypothec/refinansirovanie-ipoteki-gazprombank.html, http://kredfin.info/refinansirovanie-ipotechnogo-kredita-v-gazprombanke.html, http://refinansirovanie.org/refinansirovanie/9-refinansirovanie-ipoteki-v-gazprombanke.html

    Комментировать
    0
    7 просмотров
    Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

    Это интересно