Рефинансирование ипотечного кредита в росевробанке

СОДЕРЖАНИЕ
0
4 просмотров
28 января 2019

Поскольку 9 августа 2018 года ПАО «Росевробанк» был реорганизован, единственным акционером стало финансовое учреждение ПАО «Совкомбанк». Поэтому оформить ипотеку в Росевробанке больше нельзя. Для получения ипотечного займа стоит обратиться в Совкомбанк. Об условиях предоставления пойдет речь далее.

РосЕвробанк Ипотека

Ипотеку в Росевробанке после слияния с Совкомбанком можно оформить на официальном сайте второго банка, с помощью её вы сможете купить жилье на вторичном или первичном рынке. Для каждого продукта действуют свои условия получения и возвратности. Рассмотрим подробнее.

Займ на жилье в новостройке

В рамках продукта жилье можно приобрести по стандартной программе либо на специальных условиях от застройщиков-партнеров банка.

Спецпрограмма Совкомбанка

Стандартная программа

Получить кредитные средства можно при соблюдении следующих пунктов:

  1. Наличие гражданства Российской Федерации.
  2. По месту постоянного пребывания должна быть оформлена прописка или временная регистрация.
  3. Возраст заемщика – от 20 до 85 лет.
  4. При наличии подтверждающих документов стаж работы должен быть не менее 1 года, непрерывный период трудовой занятости – более 1 квартала. Если кредитополучатель – ИП или собственник бизнеса, то срок ведения предпринимательской деятельности на территории РФ должен быть больше 1 года.

Минимальный размер заемных средств составляет 300 к, максимальный – 30 млн рублей. Срок кредитования – от 1 года до 30 лет. Процентная ставка – от 10.4 до 15% годовых. Процент можно снизить на 5 пунктов, если оформить счет на перечисление пенсии или заработной платы.

Для подачи заявки на ипотеку требуется предоставить следующую документацию:

  • заполненное заявление;
  • копию документа, удостоверяющего личность;
  • скан-копию трудовой книжки с подписью и печатью работодателя;
  • справку о доходах 2 НДФЛ или по форме банка (организации);
  • СНИЛС.

Подать заявку на кредит можно через специальную форму на официальном сайте: https://sovcombank.ru. Там же можно ознакомиться с полными условиями предоставления ипотеки.

Ипотека на первичное жилье в Совкомбанке

В электронном заявлении требуется заполнить поля:

  • ФИО;
  • номер мобильного телефона;
  • e-mail-адрес;
  • регион, где планируется покупка жилья.

Страница оформления заявки на кредит

После нужно поставить отметку о согласии с условиями обработки персональных данных и отправить заявку. После чего менеджер банка перезвонит для подтверждения данных и озвучит дополнительную информацию по продукту.

РосЕвробанк ипотека на вторичное жилье

После слияния с Совкомбанком оформить ипотеку на вторичку в Росевробанке также стало невозможным. Для получения займа на приобретение недвижимого имущества стоит обратиться в ПАО «Совкомбанк».

Ссуда на вторичное жилье

Условия предоставления аналогичны предыдущему кредитному продукту. Но еще необходим первоначальный взнос в размере 10 процентов от стоимости квартиры. Отправить заявку можно онлайн через банковский портал, в отделении финансового учреждения или в кредитном центре. Это относится к регионам РФ. Для Москвы и области действуют ограничения на приобретаемое недвижимое имущество. Для приобретения подходит квартира в многоквартирном доме, нежилое помещение или апартаменты, расположенные на территории Москвы и МО.

В рамках кредитного продукта нельзя приобрести:

  • жилье в деревянном многоквартирном доме;
  • частный коттедж со стенами из древесины;
  • объекты в незавершенном строении;
  • помещение с внутренними или внешними повреждениями несущих конструкций;
  • квартиру с незаконной перепланировкой/демонтажем;
  • помещение в ветхом и аварийном строении;
  • временные конструкции (металлические ангары);
  • склады с не исполненными в течение полугода предписаниями от Государственного пожарного надзора;
  • объекты на территории закрытого административно-территориального образования.

Для получения займа на покупку недвижимости нужны следующие документы:

  • паспорт РФ покупателя и продавца;
  • второй документ — водительское удостоверение, СНИЛС, воинский билет или загранпаспорт;
  • документация о подтверждении доходов (при необходимости);
  • свидетельство о праве собственности установленного образца;
  • официальная бумага, подтверждающая право владения и распоряжения недвижимым имуществом;
  • выписка из домовой книги или единого жилищного документа и т. д.

Ознакомиться с полным перечнем документов, которые нужны для получения ипотеки, можно на официальном веб-ресурсе ПАО «Совкомбанк».

Документация для оформления ссуды на покупку недвижимости

Погашать кредит можно пополнением счета через кассу финансового учреждения либо путем безналичного перечисления д. с.

Перекредитование ипотечного займа

С 9 августа 2018 года рефинансирование ипотеки в Росевробанке не производится. Изменить условия долгового обязательства можно в Совкомбанке. Как таковой программы рефинансирования в указанном банке нет. Кредитополучатель может оформить новый займ для погашения предыдущего. При исполнении долговых обязательств по кредитам других финучреждений процентная ставка по новому кредиту меньше, а срок выплат – больше.

Займы, доступные для оформления в счет погашения долгов по кредитам в других банках

Кредитный продукт оформляется без указания цели, поэтому заемные средства можно направить на погашение ссуды. Банк вправе отказать заемщику в получении кредита, если имеются длительные просрочки, много действующих долговых обязательств и плохая кредитная история.

Итак, ипотека в Росевробанке больше не предоставляется. Для получения ссуды на покупку недвижимости стоит обратиться в ПАО «Совкомбанк». Кредиты оформляют на жилье в первичном или вторичном рынке.

Изменить условия долгового обязательства не получится ни в одном из указанных банков, так как с 2018 года программа рефинансирования перестала действовать. Но в Совкомбанке заемщик может получить новый кредит и погасить текущую задолженность по продукту в другом финансовом учреждении. Для получения средств у кредитополучателя должна быть «белая» кредитная история.

Возможно ли рефинансирование ипотеки в Росевробанке? Давайте разбираться!

Росевробанк рефинансирует ипотечные кредиты по очень выгодной ставке – от 7,6% годовых в рублях. На таких лояльных условиях перекредитование предлагают далеко не все банки.

Новый кредит можно оформить на сумму до 20 млн. рублей, но при этом банк тщательным образом проверяет заемщиков. Поэтому одобряются далеко не все заявки на рефинансирование.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Возможно ли рефинансировать ипотечный кредит данного и других банков?

Рефинансирование возможно исключительно для внешних заемщиков. Банк готов погасить кредит на покупку квартиры или апартаментов, а также уже рефинансированные займы и кредиты банков, у которых была отозвана лицензия.

Рефинансирование возможно, если:

  • отсутствует текущая просроченная задолженность по действующему кредиту;
  • в течение последнего года было не более двух случаев просроченной задолженности длительностью до месяца по всем кредитам клиента.

Требования к заемщику и недвижимости

При рефинансировании кредитов выдвигаются такие же требования, как и при оформлении ипотечного кредита. Дополнительно требуется, чтобы был минимум просрочек по уже оформленному займу.

Требования к заемщикам:

  1. наличие гражданства;
  2. от 23 лет на момент получения кредита;
  3. стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы;
  4. не более трех созаемщиков.

При рефинансировании ипотечного кредита должны отсутствовать иные ограничения прав, кроме ипотеки первоначального кредитора. Местоположение квартир и апартаментов, в том числе приобретаемых на этапе строительства должно быть в Московской, Ленинградской, Ростовской, Новосибирской, Самарской, Челябинской и Свердловской области.

Не принимаются в залог:

  • квартиры в панельных домах;
  • квартиры в домах с износом выше 60%;
  • части квартир (комнаты, доли в квартире).

Недвижимость должна быть в жилом состоянии и со всеми подключенными коммуникациями. Она не должна располагаться в аварийном фонде. Если в залоге находятся таунхаусы, дюплексы, здания постройки позднее 1991 года, то банк требует, чтобы у них было не более четырех этажей.

Росевробанк рефинансирует кредиты на срок до 20 лет по ставке от 7,6% годовых в рублях. Оформить новый заем взамен старого можно без всяких комиссий и дополнительных платежей.

Условия рефинансирования:

  1. ставки от 7,6-9,25% годовых;
  2. срок кредитования от 1 года до 20 лет;
  3. сумма от 500 тыс. рублей до 20 млн. рублей;
  4. залог недвижимости.

К процентной ставке активно применяются надбавки. Например, при рефинансировании кредита, залогом по которому являются апартаменты, надбавка составляет 0,5 процентных пункта при соотношении суммы кредита к стоимости залога более 70 %. При отсутствии комплексного ипотечного страхования – надбавка составит еще больше 1-3%. Сумма кредита возможна в размере от 10 до 85% от стоимости, находящейся в залоге квартиры или апартаментов, но не более 20 млн. рублей.

Какие документы нужно подготовить?

Для рассмотрения заявки на кредит необходимо заполнить анкету-заявление, а также предоставить комплект документов.

От заемщика другого банка потребуется:

  • заявление-анкета по форме банка;
  • паспорт РФ (копия всех страниц);
  • документы, подтверждающие доход: оригинал справки по форме 2-НДФЛ о размере дохода с основного и дополнительного (при наличии) места работы за текущий год (и предыдущий год, если в текущем году количество начислений было менее 6);
  • копия трудовой книжки.

По залогу:

  • документы-основания возникновения права собственности на недвижимость (договор и/или иные документы);
  • выписка из ЕГРН на недвижимость;
  • передаточный акт;
  • технический паспорт давностью выдачи не более 5 лет;
  • выписка из домовой книги, копия финансово-лицевого счета давностью выдачи не более 30 календарных дней;
  • отчет об оценке недвижимости, подготовленный независимым оценщиком.

Как заполнить заявку?

Анкета-заявление Росевробанка состоит из пяти страниц. В ней нужно указать, какая сумма кредита запрашивается, на какой срок и по какой ставке. Нужно сделать отметку и о желаемой дате погашения ежемесячного платежа. Банк также просит указать не только нынешнее место работы, но и предыдущее, а также место работы по совместительству (если есть).

Обязательно вписывается:

  1. сведения о заемщике (адрес, место работы, пол, гражданство, семейное положение);
  2. периоды перерывов в стаже;
  3. суммы от аренды, доходов по основному месту работы, а также совместительству;
  4. расходы, относящиеся к обязательным ежемесячным платежам.

В анкете нужно будет указать минимальные средства на содержание заемщика и членов его семьи, а также алименты, если, конечно, они уплачиваются. Если заемщик платят налоги на недвижимое имущество, автотранспорт и другие. В анкете нужно рассказать и о погашенных кредитах, поскольку это всегда говорит в пользу заемщика. Спрашивает банк и о наличии просрочек по старым займам (нужно только ответить были ли они или нет).

Процедура оформления

Процедура перекредитования напоминает оформление ипотеки. Потребуется получить одобрение банка и подписать новую кредитную документацию. Потом нужно будет оформить договор ипотеки и, если требуется, новый договор страхования недвижимости, жизни и здоровья.

Для оформления необходимо:

  1. Подать заявку на рефинансирование (через Интернет или лично).
  2. Дождаться ответа банка.
  3. Подписать кредитный договор с банком.
  4. Дождаться погашения старого кредита,передать в залог свою недвижимость.
  5. Переоформить договор страхования.

После того, как все документы будут подписаны, банк погасит старый долг. Можно воспользоваться случаем и помимо смены ставки еще пересмотреть сроки кредитования, а также сам график оплаты. Если продлить срок выплаты кредита, это еще больше снизит кредитные платежи, однако не стоит забывать и о том, что возможно увеличение итоговой переплаты.

Плюсы и минусы

У рефинансирования есть как положительные, так и отрицательные стороны. Из плюсов можно отметить однозначное снижение кредитных платежей из-за снижения процентной ставки. Из минусов – необходимость собирать справки и копии для банка и фактически заново проходить ту же процедуру, что и при оформлении ипотеки.

Подводные камни процедуры:

  • большие хлопоты со сбором документов;
  • расходы в связи с оценкой залога, переоформлением страхового договора, снятием обременения первичного кредитора с объекта недвижимости и государственной регистрацией нового договора залога.

К тому же минимальная сумма кредита составляет 600 тыс. рублей.

Причины для отказа

Отказ возможен, если у заемщика были неоплаченные кредитные платежи в прошлом. Новый кредитор стремиться привлечь только тех клиентов, которые выгодны. Банку совсем ненужны клиенты, которые в будущем не справятся с оплатой и будут вынуждены продавать недвижимость.

Типичные причины для отказа:

  • сумма запрашиваемого кредита меньше минимального лимита;
  • небольшой срок до окончания выплат;
  • предприниматель-заемщик проходит через процедуру банкротства;
  • изменившийся уровень платежеспособности заемщика (например, рефинансирование требуется, в связи с потерей работы).

Это не озвучивается официально, но банки часто отказывают и тем клиентам, в квартирах, которых прописаны несовершеннолетние дети.

Это связано с тем, что их довольно трудно выселить, если дело дойдет до продажи залоговой недвижимости.

Что сделать, чтобы повысить шансы на одобрение?

Если есть возможность, то желательно предоставить документы, подтверждающие дополнительные доходы.

Росевробанк рефинансирует ипотеку по ставке от 7,6% годовых в рублях. Если кредит оформлялся давно и по более высокой ставке, то его переоформление поможет снизить ежемесячные платежи и ускорить выплату кредита. Но для этого нужно подать заявку и получить согласие банка на рефинансирование кредита в другом банке.

Условия рефинансирования ипотеки в «РосЕвроБанке»

В «РосЕвроБанке» можно рефинансировать ипотеку, оформленную в другом финучреждении. Программ позволит выгодно изменить действующие условия по кредиту: снизить ставку, выбрать наиболее комфортный срок и размер ежемесячного платежа.

Какие кредиты можно рефинансировать

Есть несколько случаев, когда можно перекредитоваться в «РосЕвроБанке»:

  • Погасить кредит, который ранее оформлялся в другом банке на приобретение жилья.
  • Выплатить задолженность ипотечному агентству на приобретение жилплощади.
  • Расплатиться с кредитом на перекредитование ипотеки, который был оформлен в другом финучреждении или ипотечном агентстве.
  • Выплатить ипотечный кредит банковской организации, у которой отозвана лицензия.

Кредит оформляется в национальной валюте РФ – рублях. Средства выдаются только под залог. Обеспечением служит готовая квартира или строящаяся недвижимость.

Условия рефинансирования

Ставка по займу составляет 9,25% с тем условием, что оформляется комплексное ипотечное страхование.

Далее она может быть скорректирована, в соответствии с тарифами банка:

  • Уменьшение на 0,15 процентных пункта (п.п.), если сумма кредита превышает 5 млн рублей.
  • Прибавление 0,5 п.п., когда сумма кредита соотносится к стоимости залога более 70%.
  • Снижение на 0,50-0,15 п.п. для тех, кто решит стать участником «Программы снижения ставок».
  • Скидка 0,15 п.п. для зарплатных клиентов «РосЕвроБанка».
  • Увеличение на 1–3 п.п. при отказе от комплексного страхования при ипотеке.

от 500 тысяч рублей до
20 миллионов рублей

от 1 года
до 20 лет

* — размер нового займа равен остатку непогашенной задолженности

Сразу же после оформления ипотечного займа 2 месяца действует надбавка 1 п.п. Потом она повышается до 6 процентных пунктов до того, как недвижимость будет зарегистрирована в пользу банка.

4 условия кредитования:

  • Сумма от 500 тыс. до 20 млн рублей.
  • От 10 до 80% от цены заложенной квартиры, и от 10 до 85% от стоимости заложенных апартаментов.
  • Размер нового займа равен остатку непогашенной задолженности.
  • Займ выдается на срок от одного года до двадцати лет.

Основная задолженность и проценты выплачиваются равными платежами. Размер штрафных санкций соответствует ключевой ставки рефинансирования Центробанка на день подписания договора. Для удобства заемщик может бесплатно оформить пластиковую карту для выплаты займа через банкоматы «РосЕвроБанка», имеющие функцию приема наличности.

Получить кредит могут заемщики с хорошей кредитной историей, к ней выдвигаются определенные требования. Так, по договору рефинансируемого кредита не должно быть открытой задолженности (просрочек по платежам). Допустимо не более 2 случаев просрочек за последний год, их общий срок не может превышать 30 дней. По всем кредитным обязательствам – отсутствие задержек свыше 30 дней по выплатам за последние 3 года.

Требования к объектам залога

Важным фактом является ограничение по месту нахождения недвижимости, банк работает только в таких городах, как Москва, Санкт-Петербуг, Челябинск, Екатеринбург, Ростов-на-Дону, Самара, Новосибирск, включая их области.

Единственное обременение, которое может быть наложено на помещение – права предыдущего кредитора в качестве залогодержателя.

* Список можно скачать здесь (редакция от 22 марта 2018 года).

Здание, в котором расположен залоговый объект, должно иметь более 4 этажей, за исключением таунхаусов или дюплексов, возведенных после 1991 год. Физический износ не должен превышать 60%.

Список документов

Для одобрения заявки нужно собрать следующие документы:

  1. Заявление-анкета. Заполняется должником и поручителями.
  2. Копии каждой страницы паспорта.
  3. Справка 2-НДФЛ с размером доходов по основному и дополнительному месту трудоустройства.
  4. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Трудовую книжку можно заменить справкой с места работы (службы) о сроках занятости, должности или подать адвокатское удостоверение.

Если заемщик имеет дополнительные доходы, то подтверждает их следующими документами:

  • копией пенсионного удостоверения;
  • справкой, где указаны размеры пенсионных начислений;
  • выписками по счетам или расписками, подтверждающими зачисление или получение оплаты по договору аренды и сам документ;
  • выписки из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) о правах собственности;
  • сертификат на маткапитал;
  • справка с печатью отделения пенсионного фонда об остатке средств семейного капитала.

Финучреждение проверяет не только документы заемщика и его доходы, но и другие документы.

5 необходимых документов по недвижимости:

  1. доказательства права собственности – договора, выписки из ЕГРН;
  2. техническая экспликация, поэтажный план;
  3. выписка из домовой книги;
  4. отчет о цене объекта, подготовленный оценщиками;
  5. чеки о частичной оплате стоимости недвижимости.

По договору рефинансируемого кредита потребуется:

  • договор о выдаче средств;
  • договор ипотеки;
  • справка о размере фактического долга, выданная после внесения последнего платежа и не ранее 15 дней до планируемой даты досрочной выплаты;
  • реквизиты для перечисления.

Также банк может запросить иные документы для проверки объекта.

Требования к заемщикам

Общие требования, как и в других банках, это:

  • возраст – 23 года на дату получения займа и не более 65 лет на день его выплаты.
  • российское гражданство;
  • не менее четырех месяцев стажа работы на последнем месте трудоустройства.

Как оформить рефинансирование

Чтобы оформить новый кредитный договор, нужно сделать следующее:

  • Заполнить заявку на сайте банка.
  • Собрать необходимые документы и отправить их в банк.
  • Дождаться принятия решения по заявке.

После этого останется только выбрать удобное время сделки и договориться с представителем кредитной организации. Финучреждение рассматривает заявление в течение пяти дней с того момента, как заемщик представит весь пакет документов.

Преимущества и недостатки рефинансирования в «РосЕвроБанке»

К преимуществам «РосЕвроБанка» можно отнести:

  • быстрое рассмотрение заявки;
  • возможность консультирования с менеджером по мессенджеру;
  • отсутствие скрытых платежей за выдачу кредита;
  • снижение процентной ставки при соблюдении определенных условий.

Все услуги банк оказывает бесплатно. Это означает, что можно безвозмездно получить консультацию специалиста, подать заявку первично или повторно. Бесплатно перечисляются деньги застройщику или первичной организации, где был оформлен заем. Но совсем бесплатно оформить кредит не получится.

5 дополнительных расходов при рефинансировании:

  • оценка недвижимости от 1,5 тыс. рублей;
  • полис комплексного страхования при ипотеке – 0,5-1% от суммы займа плюс 10%;
  • нотариальное сопровождение. В Москве сопровождение стоит от 17,5 тыс. рублей, а по регионам – от 1,8 тыс. рублей;
  • нотариальная заверка документов – от 3 тыс. рублей;
  • аренда банковской ячейки. Для Москвы цена составляет 4,7 тыс. рублей, по регионам – 2,5 тыс. рублей.

При оформлении договора стоимость услуг будет рассчитываться индивидуально, в зависимости от особенностей залогового объекта и его месторасположения, и может отличаться от приведенных базовых значений.

Есть и минус перекредитования. Нет гарантий, что «РосЕвроБанк» одобрит заявку. Впрочем, здесь ситуация такая же, как и в других финучреждениях. Банк вправе отказать заемщику без объяснения причин.

Плата за ипотеку «съедает» значительную часть бюджета заемщика. Выходом становится рефинансирование. Доступные условия предлагает «РосЕвроБанк». Главное – стараться не допускать просрочек по кредиту. Подавать заявку желательно сразу, как только появится риск возникновения проблем с банком.

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Источники: http://rosevrobankk.ru/ipoteka/, http://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/refinansirovanie/bankovskie-uchrezhdeniya/rosevrobank.html, http://creditkin.guru/ipoteka/refinansirovanie-v-rosevrobanke.html

Комментировать
0
4 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно