Птс автомобиля при оформлении кредита

СОДЕРЖАНИЕ
0
11 просмотров
28 января 2019

Всё о том, как продать кредитный автомобиль, если ПТС на руках, чтобы другой человек согласился на покупку машины

Реализация автомобиля, приобретенного в кредит, вопрос в некоторой мере щепетильный. Возможность взять средства у банка на покупку машины привела к тому, что число автолюбителей увеличилось.

Но в жизни может возникнуть непредвиденная ситуация. Тогда автомобиль, кредит за который еще не был погашен, необходимо быстро продать. Обычно такая ситуация возникает после покупки, когда ПТС еще не был передан в банк.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 288-16-58 . Это быстро и бесплатно !

Что такое кредитный автомобиль?

Транспортное средство называется кредитным, если оно было приобретено на заемные средства. Пока заемщик не погасит обязательства, автомобиль будет считаться собственностью кредитно-финансовой организации.

Автолюбители часто думают, что реализовать такую машину очень сложно, ведь ПТС остался в банке. Но это возможно сделать, нужно лишь учитывать положения законодательства.

Как продать его, если ПТС на руках?

Самым простым способом станет продажа знакомому человеку, который решит купить машину, сразу отдав за нее всю сумму. Если же таких знакомых нет, можно искать покупателя своими силами. Но нужно учесть, что на поиск придется выделить больше времени.

Все моменты нужно обговорить сразу, тогда автомобиль можно реализовать намного быстрее. Это особенно важно, если ПТС не на руках, а в банке.

Ниже опишем несколько способов, как продать кредитный автомобиль, если ПТС на руках.

Реализовываем сделку самостоятельно

Нужно отметить, что не все покупатели захотят купить машину, за которую еще не выплачен кредит. Причин несколько:

  1. Придется ждать дольше обычного. Сначала продавец машины должен оповестить банк о решении продать авто.
  2. Если ПТС не на руках, а в банке, то покупатель должен подождать действий кредитно-финансовой организации. Она должна снять транспортное средство с учета в реестре.

Именно по этим причинам найти покупателя своими силами не так легко. Процесс продажи может затянуться.

Пошаговая инструкция

Продавцу необходимо предпринять ряд действий для того, чтобы реализовать кредитный автомобиль своими силами. Если технический паспорт на руках, то инструкция следующая:

  1. Продавец находит покупателя. Оглашает условия сделки. Сообщает о том, что машина в залоге.
  2. Если покупатель согласен, он делает банковский перевод, деньги падают на счет. Продавец самостоятельно погашает кредит.
  3. Кредитор удаляет запись о машине из реестра.
  4. Обращение в ГАИ. Здесь будет выполнено снятие с учета.
  5. Подписание бумаг, подтверждающих куплю-продажу транспортного средства.

Сотрудник ГАИ обязательно проверит машину, будет сделан просмотр по базе на предмет криминального прошлого. Кроме того, запрос будет направлен в банк. ГАИ должно удостовериться в том, что заем был погашен, а запись о машине удалена из реестра, в котором числится находящееся в залоге имущество.

Реализация кредитной машины своими силами хороша тем, что средства за нее вносятся сразу. При этом не возникает переплат по кредиту.

Через банк

Не все владельцы машин готовы самостоятельно искать покупателей. В этом случае реализация машины через финансовую организацию является одним из способов простейшей и наименее дорогой продажи. Важную работу возьмет на себя банк, например, именно он найдет клиентов, выполнит оформление бумаг.

Чтобы использовать этот метод, нужно известить банк о том, что нет средств для погашения задолженности. Организация начнет поиск покупателя, назначив за автомобиль цену. Но очень часто денег, полученных от реализации авто через банк, не достаточно для покрытия всех обязательств перед банком. Возможно, что для погашения долга придется внести собственные средства.

Поскольку основная цель любого банка состоит в том, чтобы заемщик погасил кредит, никто не будет отговаривать, если клиент решится на продажу. Специалисты кредитно-финансовой организации немного снизят цену для того, чтобы быстро найти покупателя.

Не всегда этой суммы достаточно для полного погашения займа. В этом случае клиент банка будет должен каким-либо образом погасить обязательства. На практике это часто приводит к оформлению нового кредита. Поэтому можно сказать, что продажа через банк имеет свои достоинства и ярко выраженные недостатки.

Достоинство заключается в том, что заемщику не нужно тратить свое время и энергию, чтобы найти покупателя и зарегистрировать все документы. Недостатки метода в том, что после продажи машины может остаться задолженность перед банком. Ее придется погашать в любом случае.

Другими способами


К иным способам реализации можно отнести следующие:

  • продажа на аукционе;
  • трейд-ин через автосалон;
  • обмен кредита на депозит;
  • переоформление займа.

Пользование аукционом

Стоит подробнее рассмотреть самые распространенные способы. Сегодня популярна сегодня реализация машины на аукционе. Конечно, кредитное авто нельзя выставить на обычные торги. Для этого необходим тот аукцион, которой занимается продажей имущества, находящегося в залоге.

Процедура не сложная:

  1. Решив продать машину, необходимо провести переговоры с учреждением, которое выдало кредит.
  2. Вместе с организацией необходимо выставить автомобиль на аукцион.
  3. Машину получит тот участник, который предложит самую высокую цену.
  4. После торгов машину снимают с учета в ГИБДД.
  5. Автомобиль и паспорт транспортного средства будут переданы новому владельцу.
  6. Выручка от продажи пойдет на погашение кредита.

Среди преимуществ этого метода следует отметить то, что машина будет продана по самой высокой цене. В случае, если автомобиль должен быть реализован в кратчайшие сроки, придется занизить стоимость почти на 20%. Если этих средств будет достаточно для того, чтобы погасить долг в полном объеме, то снижение стоимости не стоит считать недостатком.

Помощь салонов

Продавцу машины не придется нечего делать, ведь поиск покупателя будет возложен на автосалон. Процедура следующая:

  1. Машину нужно пригнать в автосалон. С собой должны быть ключи и бумаги, необходимо заранее пройти техосмотр.
  2. Механики салона должны осмотреть автомобиль, его общее техническое состояние определит стоимость.
  3. Когда будет установлена окончательная цена, необходимо выдать доверенность на машину. Автосалон погасит кредит, а продавцу нужно взять ПТС и принести его в автосалон.
  4. Банк заключает соглашение, в котором принимают участие три стороны. Затем происходит снятие авто с учета.

Переоформление займа на человека, готового сделать покупку

Процедура не сложная. Продавец должен найти того, кто захочет осуществить покупку. Кредит переоформляют, долг придется погашать новому владельцу авто.

Чтобы совершить переоформление, покупатель должен предоставить полный комплект документов в банк. Это нужно для того, чтобы гарантировать способность выплатить долг.

Заключение

Есть несколько вариантов реализации автомобиля, приобретенного на заемные средства. Все перечисленные выше способы законны, поскольку от покупателя не утаивается истинное положение дел, а также проводится переоформление документов.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 288-16-58 (Москва)
+7 (812) 317-60-04 (Санкт-Петербург)

Из каких этапов состоит процедура оформления кредита под залог ПТС кредитного авто?

Кредитование является востребованной услугой у населения, однако не все граждане могут получить заем. Нередко присутствуют просрочки по платежам или высокая платежная нагрузка. Эти препятствия не являются помехой, если оформить кредит под залог транспортного средства. Но и здесь можно столкнуться с трудностями, если машина уже выступает объектом обременения. В этом случае, клиент банка вправе получить в автоломбарде или у другого кредитора наличные под залог ПТС (иными словами оформить залоговое обеспечение на кредитное авто).

Какие автомобили принимаются в залог

Получить кредит наличными с залогом под кредитный автомобиль можно при условии, что имеется соответствие требованиям ломбарда или банка. Финансовые учреждения выдвигают следующие требования к автомобилям:

  1. Регистрация ТС в том же регионе, где имеется банковское отделение.
  2. ТС, а также необходимые документы находятся в пользовании владельца.
  3. Возраст автомобиля не превышает 15 лет.
  4. Возраст отечественного авто не превышает 10 лет.
  5. Отсутствуют аресты на транспортное средство.
  6. Автомобиль не находится в розыске и не выступает предметом преступления.

Для того чтобы получить деньги под залог кредитного автомобиля в Москве или другом регионе страны, требуется соответствие презентабельному внешнему виду, а также самостоятельное передвижение машины.

Реально ли заложить кредитный

Заемщик может быстро оформить денежные средства в финансовой компании при условии, что требуется небольшая сумма, при этом по действующему кредиту отсутствует большая задолженность. При этом следует соответствовать следующим условиям:

  • паспорт транспортного средства (ПТС), а также авто остается в пользовании непосредственного заемщика;
  • имеются на руках все документы, чтобы взять кредит с залогом авто в банке или у другого кредитора;
  • год выпуска транспортного средства соответствует требованиям финансового учреждения;
  • имеется положительная или плохая кредитная история, но без крупных просрочек по текущей ссуде, где залогом выступает автомобиль.

При соблюдении этого ряда условий, кредитор может выдать деньги под залог ПТС кредитного автомобиля.

Где могут принять в залог кредитный автомобиль

Выдать деньги наличными в день обращения под залог кредитного авто могут следующие учреждения:

  • банки, которые предоставляют подобные программы кредитования;
  • частные кредиторы;
  • финансовые компании, занимающиеся частным кредитованием;
  • наличные выдает автоломбард под залог кредитного автомобиля;
  • учреждения, занимающиеся выкупом транспортных средств.

Каждое учреждение для клиента предлагает свои определенные условия, однако также выдвигаются определенные требования к заемщику и автомобилю.

Требования к заемщикам

Компании предоставляют денежные займы при условии, что заемщик соответствует следующим требованиям:

  • присутствует российское гражданство;
  • заемщик находится в возрасте от 21 года до 75 лет;
  • имеются все необходимые документы;
  • автомобиль соответствует возрастным критериям;
  • у клиента имеется официальный доход.

Также кредиторы обращают внимание на кредитную историю (не должно быть серьезных действующих просрочек). Кроме того, автомобиль не должен находиться в аресте у судебных приставов или правоохранительных органов.

Процедура залога кредитного авто

Получение кредита, а также условия займа кредитного авто подразумевают исполнение заемщиком следующего алгоритма действий:

  • подбор оптимального варианта кредитования;
  • подготовка необходимой документации;
  • подача заявки на кредитную программу;
  • оформление договоренности сторонами;
  • исполнение кредитных обязательств заемщиком.

Каждый этап требуется рассмотреть подробно, чтобы заемщик не столкнулся с трудностями при оформлении.

Поиск вариантов

При подборе оптимального варианта, рекомендуется учитывать следующий ряд моментов:

  • максимальная сумма, которая предлагается кредитором;
  • ставка по процентам при получении ссуды;
  • репутация кредитора в широких массах;
  • требования, которые выдвигаются к клиенту, а также машине;
  • способы погашения задолженности;
  • размер и порядок начисления штрафов в случае нарушения договора.

При оформлении такой ссуды, клиент должен понимать, что при серьезном нарушении договора, права собственности на ТС могут перейти к кредитору.

Сбор документов

Для того чтобы оформить подобную программу кредитования, требуется подготовить следующий пакет документов:

  • общегражданский паспорт заемщика;
  • ПТС и СТС на кредитный автомобиль;
  • КАСКО на объект залогового обеспечения;
  • водительское удостоверение и ОСАГО (при необходимости);
  • справка о доходах (при необходимости);
  • второй документ, удостоверяющий личность (ИНН или СНИЛС).

Также может потребоваться справка и выписка из банка, где авто уже выступает в качестве объекта обеспечения.

Подача заявки

Этот этап можно выполнить, как при непосредственном визите к кредитору, так и в удаленном режиме через сайт учреждения:

  • заполняется анкета на кредитование;
  • предоставляется информация о заемщике;
  • предоставляются данные об автомобиле;
  • подаются сведения о действующем кредите;
  • прикладываются все необходимые документы.

После подачи заявки, она обрабатывается и передается на рассмотрение кредитору, где принимается решение о целесообразности или невозможности выдачи займа. О чем впоследствии уведомляется заемщик.

Оформление договора

Основным этапом процесса кредитования, является момент заключения договора между банком и клиентом. Это происходит после принятия положительного решения по заявке, кредитор и заемщик заключают соглашение на ссуду:

  • здесь прописывается вся информация о заемщике;
  • указываются все сведения о кредиторе;
  • прописываются данные о предмете залога;
  • указываются сведения о ссуде;
  • прописывается информация о порядке погашения, а также возможных последствиях при нарушении соглашения.

После подписания сторонами договора, как правило, часть кредитных средств направляется кредитором на погашение действующей ссуды, а остальная сумма выдается клиенту на руки.

Выполнение долговых обязательств

После получения денежных средств, заемщику остается только своевременно гасить свою задолженность по кредиту. Здесь требуется вносить платежи в соответствии с представленным графиком, либо в досрочном порядке. Переводы средств можно совершать любым удобным способом, что предусмотрено условиями договора.

Видео: как взять автокредит

Как купить кредитный автомобиль с рук и не попасть в просак

При покупке подержанного автомобиля не старше 5 лет довольно часто выясняется, что автомобиль находится в кредите и долг предыдущим владельцем еще не выплачен. Здесь нет ничего страшного, гораздо хуже, когда продавец скрывает это обстоятельство – после покупки у нового хозяина начинается «веселая жизнь» с доказательством своей правоты кредитным организациям, что не всегда приводит к положительному результату.

Покупка кредитного автомобиля с рук отличается наименьшими рисками при совершении сделки купли-продажи. В такой ситуации покупатель получает гарантию того, что автомобиль не имеет скрытых обременений в виде залога или кредита, и покупает абсолютно чистое с юридической точки зрения автотранспортное средство. Здесь при совершении сделки просто необходимо грамотно обезопасить себя, тогда новый владелец гарантированно получит автомобиль без неприятных «хвостиков».

Возможны два безопасных варианта покупки: покупка автомобиля у продавца или покупка кредитного автомобиля у банка. Каждый имеет свои преимущества и покупателю нужно выбрать более устраивающий его по каким-либо причинам.

Покупка кредитного автомобиля у продавца

Если на момент совершения покупки вам известно, что автомобиль находится в кредите и продавец этого не скрывает, то для совершения покупки необходимо произвести полное снятие обременения с автомобиля или переоформить кредит на покупателя. Полное снятие обременения означает погашение кредита в банке, при этом банк выдает справку об удалении данных автомобиля из списков автомобилей с ограничением для продажи, которыми пользуются органы регистрации автотранспортных средств.

Справка может потребоваться при перерегистрации автомобиля для доказательства того, что автотранспортное средство действительно больше не находится в кредите и с ним можно совершать сделку купли-продажи. Ее также часто требуют органы регистрации автотранспорта в случае, если банк не успел удалить данные автомобиля из списка кредитных или эти сведения не обновились в базе данных на транспорт.

Покупка автомобиля у продавца напрямую

Для того чтобы безопасно провести такую сделку, необходимо озаботиться правильным оформлением документов. Для совершения такой сделки понадобится:

  • Справка из банка об остаточной сумме кредита. Нужна она для того, чтобы определить полную сумму невыплаченного кредита. Эту сумму нужно будет погасить перед переоформлением транспортного средства на нового хозяина.
  • Нотариальную расписку о том, что внесенная покупателем сумма в кредитную организацию является частью договорной стоимости автомобиля для снятия обременения.
  • Договор купли-продажи.
  • Паспорт транспортного средства (если он находится у владельца).

Покупка кредитного автомобиля, если ПТС на руках, будет выглядеть так. С этим пакетом документов обе стороны идут в банк и погашают оставшуюся часть кредита, после чего банк снимает ограничение перерегистрации с автотранспорта. Затем необходимо получить выписку банка о полном погашении кредита и отправляться в орган регистрации автотранспорта для совершения переоформления сделки.

В случае, когда ПТС находится в банке, придется подождать несколько дней, пока банк проведет все необходимые процедуры и отдаст паспорт предыдущему владельцу или новому при наличии генеральной доверенности.

Возможен и другой вариант, когда ПТС находится в банке. Для этого также необходимо узнать в банке сумму кредита. Покупатель с продавцом заключают договор купли-продажи, покупатель пишет нотариальную расписку о погашении полной суммы после покупки и процедуры смены собственника. С этими документами продавец обращается в банк и уведомляет его о намерении продать автомобиль.

Как правило, при получении данных документов, банк идет навстречу желанию клиентов, выдает паспорт транспортного средства и удаляет данные автомобиля из списка транспортных средств с ограничением в совершении регистрационных действий. После перерегистрации новый владелец погашает оставшуюся сумму кредита в банке и получает справку о полном выполнении кредитных обязательств в отношении данного автомобиля.

Переоформление кредита

Можно попробовать переоформить кредит в банке. Некоторые кредитные организации соглашаются провести такую сделку при непременном соблюдении всех условий банка.
Для совершения такой процедуры можно использовать два способа:

  1. Продавец пишет в банк заявление о намерении замены залога. То есть просит банк переоформить залог кредита с автомобиля на другое имущество. Например, квартиру, дачу и иное движимое или недвижимое имущество. В случае одобрения такой процедуры банком необходимо дождаться снятия ограничений с автомобиля и переоформить его на нового владельца.
  2. Покупатель пишет заявление в банк о переоформлении кредитных обязательств на себя. Если банк соглашается, то покупателю выдается справка с банка о перемене лиц в обязательстве о погашении кредита и ПТС для переоформления автомобиля на нового владельца. Следует учитывать, что при согласии банка на проведение такой процедуры покупателю придется предоставить в банк все необходимые документы для оформления кредита и доказать свою платежеспособность.

Покупка кредитного автомобиля у банка

Для совершения такой сделки нужно обратиться в банк с заявлением о намерении покупки автомобиля. Непременным условием совершения такой сделки служит заключение дополнительного соглашения об обязательном погашении кредита после переоформления прав собственности с указанием срока выполнения обязательства. Следует учитывать, что такой способ для банка является наиболее рискованным, поэтому не многие банки идут на оформление сделки по такому пути.

В случае положительного решения по сделке вам необходимо получить в банке справку о намерении погасить кредит после переоформления автомобиля и отправиться для перерегистрации автотранспортного средства в место регистрации. После переоформления автомобиля покупателю необходимо в указанный срок внести необходимую сумму на счет в банке. После того, как банк получит деньги, вам выдадут справку о полном снятии ограничений с автомобиля.

Покупка кредитного автомобиля, если ПТС в банке отличается только тем, что вместе со справкой о намерении погасить кредит после совершения покупки вам выдается и паспорт транспортного средства, который необходимо будет вернуть в банк после совершения процедуры перерегистрации. ПТС будет там находиться до момента полного погашения кредита.

Источники: http://avtourist.guru/registratsiya/pts/zajm/prodazha-s-dokumentom-na-rukah.html, http://100creditov.com/kredit-pod-zalog-pts-kreditnogo-avto/, http://avtojuristinfo.com/sdelki-s-avto/pokupka-kreditnogo-avtomobilya-s-ruk.html

Комментировать
0
11 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит