Проценты по льготным кредитам беларусбанка

СОДЕРЖАНИЕ
0
5 просмотров
28 января 2019

Калькулятор льготного кредита Беларусбанка

Калькулятор льготного кредита Беларусбанка поможет вам рассчитать основные параметры кредитования, размер платежа по кредиту, а также сформирует график выплат.

Беларусбанк (г. Минск, Республика Беларусь) предлагает частным клиентам услуги по потребительскому кредитованию, в числе которых 5 вариантов льготного кредитования:

  1. На обучение — на получение первого высшего очного образования, погашение которого начинается после окончания обучения;
  2. Молодым специалистам — кредит выпускникам, направленным на работу в регионы не по месту жительства родителей;
  3. На строительство (реструктуризацию) или приобретение жилых помещений — кредит для граждан, состоящих на учете и нуждающихся в улучшении жилищных условий;
  4. На капитальный ремонт жилых помещений — предоставляется жителям городов с населением менее 20 тыс. человек;
  5. На газификацию природным газом жилых помещений.

Получить льготные кредиты Беларусбанка могут граждане Республики Беларусь, а также иностранные граждане, которые постоянно проживают и работают на территории Беларуси, достигшие 18 лет и попадающие под соответствующие категории граждан.

Для получения льготного кредита в банк следует предоставить следующие документы:

  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Документ, подтверждающий доходы за последний год;
  • Документы о месте жительства;
  • Дополнительные документы в зависимости от программы кредитования.

В целом, программы льготного кредитования Беларусбанка нацелены на улучшение финансовых и жилищных условий молодых семей и специалистов, многодетных семей и малообеспеченных граждан. В рамках данных программ предоставляются финансовые средства под минимальные процентные ставки.

Условия льготных кредитов Беларусбанка:

Как взять кредит на потребительские нужды в Беларусбанке?

Беларусбанк предлагает клиентам полный ассортимент банковских услуг — от выпуска пластиковых карт и обмена валюты до осуществления денежных переводов в любую точку мира и выдачи кредитов на покупку жилья в Беларуси. Особняком в этом списке стоят кредиты на потребительские нужды. Их в крупнейшем банке РБ можно взять в рамках нескольких программ: окончательные условия зависят от положения и платёжеспособности заёмщика.

В большинстве случае для получения потребительского кредита не требуется приводить поручителя или предоставлять Беларусбанку залоговое имущество. Подать заявку можно в режиме онлайн на сайте финучреждения, а договор оформляется на основании ряда стандартных документов. О самых популярных предложениях банка в области потребительского кредитования будет рассказано далее.

«Кредит на потребительские нужды»

Первая программа так и называется — «Кредит на потребительские нужды», просто и доступно для понимания. Предложение подразумевает возможность отказа от страхования жизни после получения кредита, что делает его особенно привлекательным для людей, не желающих переплачивать, но и не испытывающих особого удовольствия от споров с банковскими сотрудниками.

Условия предоставления «Кредита на потребительские нужды»:

  • заявку можно оформить на сайте финучреждения, в режиме онлайн (необходимо наличие персонального компьютера или ноутбука и стабильной связи с Интернетом);
  • погасить задолженность получится не только в отделении Беларусбанка, но и в информационных киосках, через банкоматы, а также посредством «М-банкинга»;
  • заёмные средства могут быть израсходованы на любые цели, в том числе для приобретения товаров и оплату услуг в Глобальной сети;
  • чтобы получить потребительский кредит, не требуется приводить поручителя;
  • кредит в сумме до двадцати базовых заработных плат можно взять без предоставления справки о доходах;
  • зарплатным клиентам Беларусбанка кредит на потребительские нужды выдаётся без необходимости брать справку о доходах;
  • кредитополучатель может перед подписанием договора узнать кредитную историю в любом офисе Беларусбанка.
  1. Максимальная сумма:
    • при согласии заёмщика на страхование возникшей ответственности — в пределах платёжеспособности получателя вплоть до 10000 белорусских рублей;
    • без предоставления справки о доходах — не более 20 базовых окладов;
    • в остальных случаях — определяется индивидуально, после оценки платёжеспособности кредитополучателя.
  2. Процентная ставка:
    • при выпуске пластиковой кредитной карточки — текущая ставка Национального Банка Республики Беларусь плюс 3%;
    • при перечислении суммы на банковские счета индивидуальных предпринимателей или юридических лиц — текущая ставка Национального Банка Республики Беларусь плюс 3,5% (на два года), 4% (на три года), 4,5% (на четыре года) или 5,5% (на пять лет);
    • при перечислении средств на расчётный счёт получателя, к которому прикреплена дебетовая карточка, — текущая ставка Национального Банка Республики Беларусь плюс 4% (на один год), 4,5% (на два года), 5% (на три года), 5,5% (на четыре года) или 5,95% (на пять лет).
  3. Срок погашения задолженности — от 1 года до 5 лет, в зависимости от выбранной программы и условий выдачи потребительского кредита.
  4. Средства предоставляются:
    • гражданам Беларуси;
    • иностранным подданным и лицам без гражданства, если они трудоустроены и имеют постоянный официальный доход в Республике Беларусь.
  5. Максимальный возраст клиента на момент заключения договора — 60 лет.

Документы, необходимые для получения потребительского кредита физическими лицами:

  • оригинал и копия паспорта или вида на жительство заёмщика;
  • опционально — оригиналы и копии паспортов поручителей;
  • согласие получателя заёмных средств и, если они есть, поручителей на обработку персональных данных и отправку запроса о кредитной истории в Национальный Банк Республики Беларусь;
  • справка о доходах кредитополучателя и поручителей, если планируется взять в Беларусбанке потребительский кредит в размере, превышающем 20 базовых окладов;
  • если заработная плата или пенсия перечисляется заёмщику на выпущенную Беларусбанком пластиковую карточку, вместо справки можно получить выписку по счёту за истекший квартал (три месяца).

Документы для индивидуальных предпринимателей:

  • свидетельство о регистрации государственного образца (оригинал и копия);
  • лицензия на осуществление определённых видов деятельности (оригинал и копия);
  • справка о доходах;
  • выписка о финансовой активности предпринимателя за истекшие три месяца, выданная обслуживающим банком;
  • если счёт в каком-либо банке не был открыт или по нему в течение квартала не наблюдалось активности — налоговая декларация за отчётный период;
  • выписка из реестра налоговой службы об уплаченных индивидуальным предпринимателем налогах, сборах, пошлинах и пенях.

Кредит «Проверено временем»

Нельзя сказать, чтобы в рамках этой программы Беларусбанк предлагал самые низкие ставки по потребительским кредитам; главное преимущество «Проверено временем» — простота получения и разумная сроки погашения задолженности.

Условия выдачи потребительского кредита «Проверено временем»:

  • заёмные средства предоставляются зарплатным клиентам Беларусбанка, возраст которых на момент заключения договора не достиг 57 лет;
  • для оформления кредита необходим минимальный пакет документов;
  • не требуется предоставлять залог и приводить поручителей;
  • кредитная линия может возобновляться, пока заёмщику не исполнится 57 лет;
  • сумма кредитования может быть увеличена по желанию клиента уже после оформления договора;
  • для кредитополучателя выпускается кредитная карта международного стандарта;
  • процентная ставка может быть снижена для получателей с хорошей кредитной историей;
  • подать заявку на получение кредита на потребительские нужды можно в любом отделении Беларусбанка, на официальном сайте, посредством сервиса «М-банкинг» или позвонив по короткому номеру 147 (звонок на территории Беларуси бесплатный);
  • полученные средства могут быть израсходованы на любые нужды, включая приобретение товаров и оплату услуг в Интернете.
  1. Максимальная сумма во всех случаях определяется индивидуально по результатам оценки платёжеспособности заявителя.
  2. Процентная ставка:
    • для граждан с хорошей кредитной историей — текущая ставка Национального Банка Республики Беларусь плюс 3,5%;
    • для остальных заёмщиков — текущая ставка Национального Банка Республики Беларусь плюс 4,5%.
  3. Срок погашения задолженности — от 1 года до 3 лет с дальнейшим перевыпуском кредитной карты.
  4. Средства предоставляются:
    • гражданам Беларуси;
    • иностранным подданным и лицам без гражданства, если они трудоустроены и имеют постоянный официальный доход в Республике Беларусь.
  5. Максимальный возраст заёмщика на момент заключения договора — 57 лет.
  6. Комиссия за снятие наличных:
    • в собственных банкоматах — 0%;
    • в других банках — 3% от суммы, но не менее 6,5 белорусских рублей плюс вознаграждение банка-посредника;
    • в банкоматах других банков — 2% от суммы, но не менее 3 белорусских рублей плюс вознаграждение банка-посредника.

Документы, необходимые для получения потребительского кредита физическими лицами:

  • оригинал и копия паспорта или вида на жительство заёмщика;
  • согласие получателя заёмных средств на обработку персональных данных и отправку запроса о кредитной истории в Национальный Банк Республики Беларусь;
  • справка о доходах кредитополучателя и поручителей за последние три месяца или выписка со счёта за тот же период.

Документы для индивидуальных предпринимателей:

  • свидетельство о регистрации государственного образца (оригинал и копия);
  • лицензия на осуществление определённых видов деятельности (оригинал и копия);
  • справка о доходах;
  • анкета о доходах (заполняется самим предпринимателем).

Кредит «Интернет-Безналичный»

Рассчитать ежемесячные выплаты по кредиту «Интернет-Безналичный» можно как на официальном сайте Беларусбанка, так и в любом отделении, обратившись с соответствующей просьбой к сотруднику. Электронная анкета-заявка доступна в системе интернет-банкинга финучреждения.

Параметры кредитования по программе «Интернет-Безналичный»:

  1. Максимальная сумма во всех случаях определяется индивидуально по результатам оценки платёжеспособности заявителя, но не может превышать 10000 белорусских рублей.
  2. Процентная ставка — текущая ставка Национального Банка Республики Беларусь плюс 1,5% (на один год), 2,5% (на два года) или 3,5% (на четыре года).
  3. Срок погашения задолженности — от 1 года до 4 лет.
  4. Средства предоставляются:
    • гражданам Беларуси;
    • иностранным подданным и лицам без гражданства, если они трудоустроены и имеют постоянный официальный доход в Республике Беларусь.
  5. Максимальный возраст заёмщика на момент заключения договора — 60 лет.

Кредит «Молодая семья»

Условия предоставления кредита «Молодая семья»:

  • в течение первых тридцати суток со следующего после заключения договора потребительского кредитования дня действует сниженная процентная ставка;
  • заёмные средства могут быть израсходованы на оплату услуг или приобретение товаров в Интернете (только на белорусских ресурсах);
  • оформить заявку можно в отделении финучреждения или на официальном сайте Беларусбанка;
  • кредитная линия в рамках программы кредитования не возобновляется.
  1. Максимальная сумма определяется индивидуально, но не может превышать 20 базовых окладов.
  2. Процентная ставка:
    • в течение первых тридцати суток — половина от суммы текущей ставки Национального Банка Республики Беларусь и дополнительно 2%;
    • после — текущая ставка Национального Банка Республики Беларусь плюс 2%.
  3. Срок погашения задолженности — от 1 года до 5 лет.
  4. Средства предоставляются:
    • гражданам Беларуси;
    • иностранным подданным и лицам без гражданства, если они трудоустроены и имеют постоянный официальный доход в Республике Беларусь.
  5. Максимальный возраст заёмщика на момент заключения договора — 60 лет.

Документы, необходимые для получения потребительского кредита физическими лицами:

  • оригинал и копия паспорта или вида на жительство заёмщика;
  • согласие получателя заёмных средств на обработку персональных данных и отправку запроса о кредитной истории в Национальный Банк Республики Беларусь;
  • справка о доходах кредитополучателя, если планируется взять в Беларусбанке потребительский кредит в размере, превышающем 20 базовых окладов;
  • если заработная плата или пенсия перечисляется заёмщику на выпущенную Беларусбанком пластиковую карточку, вместо справки можно получить выписку по счёту за истекший квартал (три месяца).

Документы для индивидуальных предпринимателей:

  • свидетельство о регистрации государственного образца (оригинал и копия);
  • лицензия на осуществление определённых видов деятельности (оригинал и копия);
  • справка о доходах;
  • выписка о финансовой активности предпринимателя за истекшие три месяца, выданная обслуживающим банком;
  • если счёт в каком-либо банке не был открыт или по нему в течение квартала не наблюдалось активности — налоговая декларация за отчётный период;
  • выписка из реестра налоговой службы об уплаченных индивидуальным предпринимателем налогах, сборах, пошлинах и пенях.

Кредит «Серьёзные планы»

Условия предоставления кредита «Серьёзные планы»:

  • умеренная годовая процентная ставка;
  • деньги, предоставленные во временное пользование, могут быть истрачены на приобретение любых товаров и оплату услуг в Интернете, но только на белорусских ресурсах;
  • оформить заявку на получение потребительского кредита можно в любом отделении Беларусбанка или на официальном сайте финучреждения.
  1. Максимальная сумма определяется банком в индивидуальном порядке, в зависимости от платёжеспособности кредитополучателя, но не может превышать 200 базовых окладов.
  2. Процентная ставка — текущая ставка Национального Банка Республики Беларусь плюс 4%.
  3. Срок погашения задолженности — от 1 года до 3 лет без дальнейшего перевыпуска кредитной карточки.
  4. Средства предоставляются:
    • гражданам Беларуси;
    • иностранным подданным и лицам без гражданства, если они трудоустроены и имеют постоянный официальный доход в Республике Беларусь.
  5. Максимальный возраст заёмщика на момент заключения договора — 60 лет.

Документы, необходимые для получения потребительского кредита физическими лицами:

  • оригинал и копия паспорта или вида на жительство заёмщика;
  • согласие получателя заёмных средств на обработку персональных данных и отправку запроса о кредитной истории в Национальный Банк Республики Беларусь;
  • справка о доходах кредитополучателя, если планируется взять в Беларусбанке потребительский кредит в размере, превышающем 20 базовых окладов;
  • если заработная плата или пенсия перечисляется заёмщику на выпущенную Беларусбанком пластиковую карточку, вместо справки можно получить выписку по счёту за истекший квартал (три месяца).

Документы для индивидуальных предпринимателей:

  • свидетельство о регистрации государственного образца (оригинал и копия);
  • лицензия на осуществление определённых видов деятельности (оригинал и копия);
  • справка о доходах;
  • выписка о финансовой активности предпринимателя за истекшие три месяца, выданная обслуживающим банком;
  • если счёт в каком-либо банке не был открыт или по нему в течение квартала не наблюдалось активности — налоговая декларация за отчётный период;
  • выписка из реестра налоговой службы об уплаченных индивидуальным предпринимателем налогах, сборах, пошлинах и пенях.

Кредит «Время Жить»

Условия предоставления кредита «Время Жить»:

  • получатели — клиенты Беларусбанка, являющиеся пенсионерами по старости, инвалидности или по иным предусмотренным причинам;
  • в течение года с момента заключения договора кредитования действует сниженная процентная ставка;
  • оформить заявку можно в любом отделении финучреждения или в режиме онлайн на официальном сайте Беларусбанка;
  • заёмные средства можно свободно расходовать на оплату покупок и услуг в Интернете.
  1. Максимальная сумма определяется банком в индивидуальном порядке, в зависимости от платёжеспособности кредитополучателя, но не может превышать 150 базовых окладов.
  2. Процентная ставка:
    • в первые двенадцать месяцев после заключения договора — текущая ставка Национального Банка Республики Беларусь плюс 3,5%;
    • далее — текущая ставка Национального Банка Республики Беларусь плюс 4,5%.
  3. Срок погашения задолженности — от 1 года до 3 лет.
  4. Средства предоставляются:
    • гражданам Беларуси;
    • иностранным подданным и лицам без гражданства, если они трудоустроены и имеют постоянный официальный доход в Республике Беларусь.
  5. Максимальный возраст заёмщика на момент заключения договора — 65 лет.

Документы, необходимые для получения потребительского кредита физическими лицами:

  • оригинал и копия паспорта или вида на жительство заёмщика;
  • оригиналы и копии паспортов поручителей;
  • оригинал и копия свидетельства государственного образца, дающего заявителю право на получение пенсии;
  • справка для привлечения к заключению договора поручителей;
  • согласие получателя заёмных средств и поручителей на обработку персональных данных и отправку запроса о кредитной истории в Национальный Банк Республики Беларусь;
  • справка о доходах кредитополучателя, если планируется взять в Беларусбанке потребительский кредит в размере, превышающем 20 базовых окладов;
  • если заработная плата или пенсия перечисляется заёмщику на выпущенную Беларусбанком пластиковую карточку, вместо справки можно получить выписку по счёту за истекший квартал (три месяца).

Документы для индивидуальных предпринимателей:

  • свидетельство о регистрации государственного образца (оригинал и копия);
  • лицензия на осуществление определённых видов деятельности (оригинал и копия);
  • справка о доходах;
  • выписка о финансовой активности предпринимателя за истекшие три месяца, выданная обслуживающим банком;
  • если счёт в каком-либо банке не был открыт или по нему в течение квартала не наблюдалось активности — налоговая декларация за отчётный период;
  • выписка из реестра налоговой службы об уплаченных индивидуальным предпринимателем налогах, сборах, пошлинах и пенях.

Совет: получить актуальную информацию о потребительских и любых других видах кредитов можно, позвонив по единому телефону Беларусбанка 147 (звонок бесплатный на территории Республики Беларусь) или +375-172-188-431 (в том числе для связи из-за границы).

Беларусбанк предлагает клиентам полный ассортимент банковских услуг

Подводим итоги

Беларусбанк предлагает новым и постоянным клиентам несколько программ потребительского кредитования, рассчитанных на обычных кредитополучателей, зарплатных клиентов, молодые семьи и пенсионеров. Максимальная сумма предоставляемых средств определяется индивидуально — по результатам оценки платёжеспособности заёмщика. Процентная ставка во всех случаях зависит от текущей ставки рефинансирования Национального Банка, а фиксированную часть составляет собственная надбавка финучреждения.

Оформить заявку на получение кредита можно как в отделении банка, так и в режиме онлайн на сайте. Для заключения договора потребуется предоставить документы из приведённых выше списков. В отдельных случаях для обеспечения собственной финансовой безопасности Беларусбанк может потребовать от заявителя предоставления залога или согласия поручителей.

Основные условия оформления кредита на покупку жилья в Беларусбанке

Основную финансовую поддержку для граждан РБ оказывает главный государственный банк страны – Беларусбанк. Кредит на покупку жилья в этом учреждении можно получить по нескольким программам, включая льготные предложения. При отсутствии каких-либо льгот клиент может воспользоваться классической программой для приобретения собственной недвижимости.

Основные условия

Банковское предложение «Кредит на приобретение жилья» позволяет получить на заемные средства:

  • жилое помещение (квартира, дом);
  • часть жилого помещения (изолированная комната(-ы) в квартире, несколько комнат в доме);
  • долю в праве собственности на жилье;
  • жилое помещение, построенное по государственному заказу.

Денежный займ выдается сроком до 20 лет с предоставлением отсрочки по уплате основного долга на 18 месяцев. Максимальный размер в условиях программы не определен, но он составляет не более 90% от стоимости жилья (95% для многодетных семей). При определении суммы кредита учитывается платежеспособность заемщика.

Процентные ставки

Деньги можно получить под процентную ставку от 13,5% (ставка рефинансирования НБ РБ + 3 пункта) для обычных клиентов. Наличие льгот позволяет снизить ее до 8,5%, а для отдельных категорий лиц – до 3% (для состоящих на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, определенных в указе Президента РБ №13). Процент по кредиту плавающий и изменяется в соответствии со значением ставки рефинансирования НБ РБ, которую можно узнать на официальном сайте учреждения.

Беларусбанк допускает досрочное полное и частичное погашение ссуды без наложения каких-либо санкций. Для осуществления выплат доступно несколько удобных способов оплаты, в том числе через интернет-банкинг и М-банкинг.

Главные требования к заемщикам

Получить кредит на покупку жилья в Беларусбанке может клиент, соответствующий ряду требований:

  • гражданство РБ или вид на жительство для иностранного лица или лица без гражданства, постоянно проживающего на территории страны;
  • дееспособность физического лица;
  • постоянный источник доходов.

Для заемщиков, достигших пенсионного возраста, есть дополнительные требования по размеру пособия, а также по привлечению в качестве обеспечения исполнения обязательств поручителей из числа физических лиц.

С подробным перечнем требований по конкретному предложению банка можно ознакомиться на официальном сайте или в ближайшем отделении у сотрудников.

Необходимые документы

Оформлению кредитного соглашения предшествует сбор документов, гарантирующих кредитору исполнение взятых на себя обязательств.

Для заемщика

В подтверждение соответствия требованиям банка заемщик предоставляет следующие сведения:

  1. Копию паспорта или вида на жительство РБ с предъявлением оригинала.
  2. Справку о доходах физического лица или выписку за последние три месяца с зарплатного счета, если клиент получает зарплату (пенсию, пособие) на карту Беларусбанка.
  3. Согласие на получение персональных данных и кредитного отчета банком из Кредитного регистра НБ РБ.

Заемщик, являющийся индивидуальным предпринимателем, дополнительно предъявляет:

  • Свидетельство о государственной регистрации с лицензией на право осуществления выбранным видом деятельности (при необходимости).
  • Справку из обслуживающего банка о движении денежных средств на личном счете.
  • Копию налоговой декларации за последний отчетный период.
  • Выписка из налоговой инспекции о выплаченных налогах и сборах, штрафах, пенях.

Поручитель(-ли), если привлекаются в качестве обеспечения, предоставляют такой же список сведений.

Если клиент имеет источники дополнительных доходов, то по желанию эти сведения также передаются с пакетом документов. Это поможет увеличить размер ежемесячных выплат, которые, согласно изменениям в законодательстве 2018 года, не могут превышать 40% от среднемесячного заработка.

Помимо личных сведений, клиент представляет в банк и данные о приобретаемом жилье. Как правило, обязательными считаются следующие документы:

  1. Договор купли-продажи недвижимости, заверенный в установленном законодательством порядке (нотариусом, регистратором или другим допустимым способом). По договоренности с кредитором основанием для выдачи заемных средств может стать и предварительный договор купли-продажи с продавцом, включающий все основные условия сделки.
  2. Заключение об оценке недвижимости, если квартира выбрана из вторичного рынка жилья, проведенной аттестованной кредитором организацией или ИП.

В случае участия в льготной программе к кредитуемой недвижимости предъявляются дополнительные требования по площади жилья и ее отдельных помещений, количеству комнат.

Ознакомиться с подробным перечнем документов можно после подачи заявки на выбранную программу. Список выдается по месту заключения договора исходя из личных сведений о заемщике, условий кредитования и характеристик жилья.

Процесс оформления онлайн-заявки

Для оформления заявки на получение займа нужно следовать простой инструкции:

  1. Зайти на официальный сайт банка – https://belarusbank.by/.
  2. Выбрать в небольшом меню справа раздел «Онлайн-заявки».
  3. Перейти на вкладку «На кредит».
  4. Ввести необходимые параметры в появившуюся форму (вид кредита, сумму, срок, контактные данные).
  5. Ожидать ответа от кредитора.

Среди вариантов программ можно выбрать кредиты на покупку жилья нуждающимся в Беларусбанке, на строительство частного дома и реконструкцию здания, а также многое другое.

Ознакомиться со всеми банковскими предложениями можно там же на официальном сайте, по телефону службы поддержки по номеру 147, а также в любом отделении.

Источники: http://calcsoft.ru/kalkulator-lgotnogo-kredita-belarusbanka, http://uvolsya.ru/kredity-i-zajmy/potrebitelskij-kredit-v-belarusbanke/, http://kredityt.ru/potreb/osnovnye-usloviya-oformleniya-kredita-na-pokupku-zhilya-v-belarusbanke/

Комментировать
0
5 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно