Проценти по кредитам банки україни

СОДЕРЖАНИЕ
0
8 просмотров
28 января 2019

Кредиты украинских банков — подбор по параметрам, сравнение предложений от разных банков

Кредит – денежные средства, предоставленные банком заемщику на возвратной основе на определенный срок и под процент, установленный кредитным договором .

Выбор кредита по параметрам

Памятка заемщика

Виды кредитов:

В зависимости от целевого использования кредита:

  • Ипотечный кредиткредит на приобретение недвижимого имущества под залог приобретенной или иной недвижимости.
  • Автокредиткредит на покупку автомобиля под залог приобретаемого автомобиля
  • Потребительский кредиткредит на текущие нужны физического лица, без установления конкретного целевого использования, либо на покупку определенных товаров и услуг (покупка бытовой техники, ремонт, обучение и т.д.).
  • Кредит в бизнес целевой кредит, предоставляемый физическим лицам-предпринимателям и юридическим лицам для целей ведения хозяйственной деятельности (пополнение оборотных средств, проектное финансирование и т.д.).

В зависимости от порядка выдачи кредита:

  • Кредит наличными денежными средствами – кредит, выдача которого осуществляется путем выдачи денежных средств заемщику из кассы банка
  • Безналичный кредит – кредит, выдача которого осуществляется путем безналичного перечисления кредитных денежных средств на счет заемщика.
  • Кредит путем перечисления денежных средств на счет продавца товаров/услуг – кредит, выдача которого осуществляется путем непосредственного перечисления денежных средств банком на счет продавца, на приобретение товаров/услуг у которого предоставляются кредитные средства заемщику.
  • Карточный кредит (овердрафт) – кредит, выдача которого осуществляется путем установления кредитного лимита на платежную карточку клиента (VISA, Master Card, American Express, и т.д.).

В зависимости от режима использования кредитных средств:

  • Кредит – единоразовое предоставление всей суммы кредита без права повторного получения кредитных средств после погашения кредита в рамках этого же кредитного договора.
  • Невозобновляемая кредитная линия – установление максимального лимита кредитования и выдача кредитных средств в рамках установленного лимита отдельными траншами, без восстановления кредитного лимита после погашения всей суммы лимита либо его части.
  • Возобновляемая кредитная линия(револьверная) – установление максимального лимита кредитования и выдача кредитных средств в рамках установленного лимита отдельными траншами, с восстановлением кредитного лимита после погашения всего лимита либо его части. Предусматривает неоднократное использование кредитных средств в рамках лимита и срока, установленных кредитным договором.
  • Овердрафт — оплата расчетных документов заемщика либо предоставление наличных средств в размере, превышающем остаток собственных средств на счете заемщика, в пределах установленного договором лимита.

Проценты по кредиту — плата за пользование кредитом, устанавливаемая в кредитном договоре и начисляющаяся в процентном выражении к задолженности по кредиту.

Размер процентов по кредиту определяется в зависимости от кредитного риска, обеспечения, спроса и предложения, которые складываются на кредитном рынке, строка пользования кредитом, размера учетной ставки и других факторов.

Виды процентных ставок:

Фиксированная процентная ставка – процентная ставка по кредиту, размер которой фиксируется на весь период кредитования и может изменяться только путем внесения изменений в кредитный договор.

Плавающая процентная ставка – процентная ставка по кредиту, размер которой не фиксируется на весь период кредитования и подлежит периодическому изменению через оговоренные в кредитном договоре промежутки времени (процентные периоды). Плавающая процентная ставка может состоять из двух составляющих: гибкой, привязанной к определенному индексному показателю (чаще всего — LIBOR (London InterВank Offered Rate – средняя ставка на Лондонском межбанковском рынке) и фиксированной, ставкой, установлено самим банком-кредитором. Такая плавающая процентная ставка имеет выражении «LIBOR + N% годовых».

Кредиты в банках Украины

Банки, дающие кредит в Украине

Кредитная карта

Кредитование физических лиц в банках Украины

Банковский кредит – один из самых удобных способов получить желаемое: квартиру, машину, деньги на личные расходы или развитие бизнеса. Для многих людей в Украине взять кредит – означает найти выход из сложной ситуации. Однако с тех пор, как мировой экономический кризис пошатнул стабильное положение банков, получить кредит, к тому же по невысокой ставке стало значительно труднее. Конечно, все клиенты банков стремятся взять кредит без первоначального взноса, с низкой процентной ставкой. Но для крупных покупок такой вариант найти становится все сложнее. Кредит без залога также практически невозможен, если речь идет о покупке недвижимости. Однако это самый привлекательный вариант для обычных потребительских кредитов, которые выдаются для покупки техники или для личных нужд.

Тем не менее, получить кредит в наше время не так просто. Обратившись в банк, кредит которого наиболее подходит для ваших условий, придется предоставить немало документов. Банки, дающие кредиты, тщательно проверяют своих клиентов. Рассматривается не только кредитная история, а также платежеспособность, оценивается возможность клиента выплачивать долг. К тому же чаще всего выдается кредит под залог имущества. В некоторых случаях требуется поручитель.

Несмотря на все сложности и очевидные переплаты, люди стремятся брать кредиты в банках, рассчитывая получить материальную поддержку. В этом вопросе одним из важнейших моментов является подбор оптимальной программы для конкретных условий. Для этого нужно собрать максимальный объем информации, узнать условия, на которых выдаются кредиты в Украине.

Кредитование физических лиц приобретает все большее разнообразие форм и условий. Согласно отчету Национального Банка Украины, только за первую половину прошлого года кредитование физлиц увеличилось на 13,4% по сравнению с аналогичным показателем минувшего периода. Положительная динамика обусловлена как снижением учетной ставки НБУ, так и общим оздоровлением финансового сектора Украины.

Взять кредит в банке теперь может любой желающий при условии соблюдения некоторых правил, которые диктует кредитная политика того или иного учреждения. На нашем сайте собрана полная информация о кредитовании, в том числе перечень банков, условия кредитования, способы предоставления кредита и требования к заемщику.

Посетитель ресурса maanimo.com в пару кликов может не только ознакомиться с условиями кредитования, но и сделать заявку на получение кредита, рассчитать его стоимость, ознакомиться с отзывами клиентов или оставить свой комментарий.

На ресурсе maanimo.com на практике дается ответ на вопросы пользователя: «В каком банке лучше взять кредит?» и «В каком банке можно взять кредит?».

При кредитовании физических лиц многие потенциальные заемщики опасаются, что им придется собирать увесистый пакет документов, в том числе о заработной плате, о месте проживания, работы или составе семьи. Мы поможем найти наиболее удобный способ документального оформления, например, кредит в банке без справки о доходах или кредит онлайн на карту без поручителей, другое.

Виды кредитов

Информация разделена по тематическим разделам, что также значительно упрощает поиск наиболее подходящего способа кредитования.

  • Кредитные карты – это один из видов предоставления денежных средств в кредит под проценты. Пользователь кредитной карты имеет право распоряжаться средствами в рамках установленного лимита, оговоренного условиями кредитного договора. За пользование денежными средствами с клиента взыскиваются проценты, величина которых превышает обычные процентные ставки.
  • Кредит наличными — вид кредита, который наиболее популярен среди заемщиков. Здесь содержится подробное описание как взять кредит в банке наличными, на какой срок и с какими процентными ставками. Кликнув по кнопке «Подробнее», клиент знакомится с условиями кредитования, а с помощью кнопки «Заказать» можно заполнить заявку на получение кредита в банке.
  • Автокредиты – раздел, посвященный владельцам транспортных средств или тем, кто желает им стать. Автокредитование предоставляет комплексную услугу покупки транспортного средства и включает также обязательное или добровольное страхование.
  • Ипотечные кредиты – вид потребительского кредита, которые могут оформить лица, предоставившие залоговое имущество и выполнившие ряд других требований к своей платежеспособности: достаточный уровень регулярного дохода, отсутствие плохой кредитной истории и чрезмерной долговой нагрузки.

Кредитование физических лиц стало привычным делом для современного человека. Необходимость в какой-либо сумме денежных средств может возникнуть при незапланированной покупке, поездке, в силу сложившихся семейных обстоятельств. Разнообразие банковских услуг по кредитованию обеспечивает потребителей самым широким спектром кредитных программ.

В настоящее время стремительно набирают популярность мгновенные кредиты онлайн, потребительские кредиты на покупку авто, ипотечное кредитование или образовательные (учебные) кредиты. Для каждой программы предъявляются требования различного уровня: чем иже процентная ставка по кредиту, тем более строгие требования к заемщику. Наиболее лояльные условия кредитования, соответственно, отличаются отсутствием стандартного набора документов.

Наш ресурс поможет тем, кто еще не выбрал программу кредитования, найти правильное решение с учетом всех своих потребностей.

Ставки по кредитам в Украине

Процентные ставки по кредитам в Украине

Получение кредита в банке Украины ответственный шаг, требующий продуманности и грамотной оцени своих финансовых возможностей. Необходимо выбрать такой банк и его кредитный продукт, ежемесячная плата за который составит не более 50% от уровня дохода за месяц.

Основной критерий при выборе банка в Украине – размер процентной ставки – ежемесячного платежа, указанном в процентном соотношении. После обращения к сотрудникам кредитной организации вы получите всю необходимую информацию об условиях кредитования. Если условия вас устраивают, то вы можете смело оформить займ в украинском банке.

В случае, если предложенные банком варианты вас не устроили, то выбрать оптимальный кредитный продукт можно самостоятельно. Особенно много информации о банках Украины представлено в интернете. У каждой кредитной организации имеется официальный сайт, где можно узнать всё о предлагаемых кредитах, а также оставить онлайн-заявку на получение займа.

Прежде чем окончательно выбрать банк Украины и предложенный им вариант для займа, подробнее изучите следующие детали: актуальные акции, по которым ставки по кредиту могут быть снижены, размер кредитных ставок всех предлагаемых продуктов, условия и требования заемщика, такие как возраст, необходимый пакет документов, минимальный уровень зарплаты и т.п.

Ставки по процентам в Украине зависят от многих факторов, но основные из них это: вид кредита (ипотечный, автокредит, банковский, коммерческий, лизинговый, государственный и т.д.), статус организации (внебанковская, банковская), срок, на который оформляется займ (долгосрочные, среднесрочные, краткосрочные)

Многие украинские банки определяют ставку по кредиту индивидуально для каждого клиента. При этом учитывается ряд факторов:

  • Срок, на который клиент оформляет займ
  • Кредитоспособность
  • Возможность предоставления обеспечения
  • Кредитная история заемщика

Потребительский кредит процентные ставки в 2015 году в Украине

Экономическая и политическая обстановка в Украине в нынешнее время заставляет очень ответственно подходить к процессу получения кредита. Разные банки предъявляют к своим клиентам разные требования.

В 2015 году кредиты наличными для физлиц в Украине значительно выросли в цене. Требования большинства банков ужесточились, займы выдаются далеко не всем, количество положительных решений резко снизилось.

Средний размер процентных ставок в потребительском кредитовании составляет 18–24%. В прошлом году получить товарный кредит или кредитную карту было немного проще. В 2015-ом украинские банки уже не выдают деньги гражданам «с улицы», и все чаще требуют справки о доходах. Связано это с большим процентом невозврата и сложной экономической ситуацией в стране. Отсюда и рост процентных ставок, в том числе и за счет введения дополнительных видов страховки и комиссий.

Довольно сложная ситуация сложилась в сфере ипотечного кредитования. Более или менее на плаву держатся автокредиты.

Что происходило с кредитными ставками в Украине в 2015 году:

  • В первые 6 месяцев выросли кредитные ставки почти во всем видам займов, некоторые из них предлагают единицы.
  • Все популярнее становится рассрочка, предоставляемая магазинами напрямую без банков
  • Многие банки взяли курс на автокредитование, так как есть возможность получить финансовую поддержку от дилеров и импортеров.
  • Отмечается рост популярности оформления кредитных карт.
  • Банки Украины вводят в условия потребительского кредитования все больше различных комиссий и страховок.

Кредиты физическим лицам процентные ставки 2015 года в Украине

С ростом процентных ставок почти на все виды кредитов в связи с тяжелой ситуацией в сфере экономики и политики Украины, растет популярность оформления кредитных карт.

Однако и здесь все не так просто. Получить кредитную карту, на которой будет лежать более 10 тысяч грн. могут лишь «избранные». То есть клиенты с безупречной кредитной историй. Остальные же могут оформить кредитку с 5-10 тыс. грн. на счету.

Получить быстрый кредит с гуманной процентной ставкой как говорится «до получки?». Всегда пожалуйста! Банки Украины, на чьи карты клиенты получают зарплату, легко могут выпустить еще одну карту-кредитку с определенным лимитом. Но и здесь существуют некоторые ограничения, связанные с размером заработной платы. То есть если в банке вам говорят, что предоставляемые документы должны быть в порядке, то это означает, что «в порядке» должен быть размер дохода.

Например, если вы принесёте в банк справку с работы, официальный доход в которой указан в пределах 2,5-2,7 тыс. грн., то получить вы можете лишь от 1 до 2 тыс. грн.

Ипотечный кредит с низкой процентной ставкой в Украине

В настоящее время средняя процентная ставка по ипотечному кредитованию в Украине держится на уровне 19-27%. Разовая комиссия – 1-1,5%, средний срок – до 20 лет, страховка заемщика и недвижимости – до1% и до 0,5% соответственно. Собственный ввозном – от 20%.

Как видим ситуация со ставками по ипотечному кредиту и другими условиями не самая лучшая. Конечно, несколько предложений наиболее выгодных можно найти, но все же требования почти у всех украинских банков одинаковые, поэтому целесообразность приобретения жилья в кредит под большим сомнением.

Сейчас у банков Украины в приоритете выдача краткосрочных кредитов для населения сроком до 3 лет. Такие займом пользуются спросом, но не так часто.

Что повлияло на кредитные ставки в 2015 году?

На изменение размера ставок по кредитам в 2015 году в Украине повлияла сложившаяся в стране ситуация, уровень инфляции, депозитные ставки, риски невозврата, рост которых регулярен. За первые шесть месяцев цены на кредитные продукты повысились на 1-4 пункта, однако к концу года отмечается снижение до 18-23%. Но это явление носит временный характер и наедятся на оптимистичное развитие событий не приходится.

Что делать клиентам?

Какой же выход есть у граждан, решивших приобрести жилье в ипотеку? Как вариант – обращаться напрямую к застройщику и подбирать недвижимость на вторичном рынке.

Процентные ставки по кредитам в 2015 году в автокредитовании

В этом году в Украине отмечаются скачки роста процентов по кредитам в сфере автокредитования из-за падения курса, снижения уровня доходов украинских граждан, изъятия и вложения депозитов из банков в недвижимость.

Так, средняя ставка без субсидирования дилеров составляет 19-28%. Срок кредитования – до 7 лет, страховка заемщика (на год) – от 1 до 4%, первоначальный взнос – от 15%, ежемесячная комиссия – 0-2%

В любом случае автокредиты в Украине будут актуальны, пока предлагаются авто займы, финансово поддерживаемые дилерами и импортерами. Даже несмотря на завышенные ставки и небольшое количество предложений.

Вместе с тем, не многие решаются возлагать на себя долговые обязательства в современных реалиях. Получить кредит на покупку авто с минимальными рисками могут только те, кто готов предоставить первоначальный взнос 50-70%. И это будет самым грамотным решением.

В текущем году в Украине все чаще предлагаются банковские продукты, позволяющие оформить в кредит автомобиль, бывший в употреблении. Этому способствует девальвация украинской валюты и, как следствие, снижение активности покупки новых авто.

Ставки по кредитам на авто в 2015 году остались на уровне прошлого года – 18-28% годовых.

Потребительские кредиты с низкой процентной ставкой В Украине

В 2015 году в Украине активно развивают потребительские кредиты путем оформления кредитных карт. Во-первых, кредитка – это прекрасная альтернатива кэш-кредитам, во-вторых, такие карты удобно применять для быстрой оплаты товаров и услуг.

Средние процентные ставки по кредитным картам:

Ставка по кредиту: 34-50%;

Комиссия за снятие наличных: 1-4%;

Льготный период: 15-13 дней;

Сумма: от 10 до 100 тысяч грн.

Активное использование кредиток мотивировало украинских банкиров на незначительное смягчение требований к заемщикам. В 2015 году оформить кредитку стало проще, чем в прошлом.

Некоторыми кредитными организациями была увеличена максимальная сумма карточного лимита. И если 2014 году сумма, которую мог получить заемщик на карту составляла максимум 20 тыс. грн., то в 2015 году некоторые банки решились увеличить лимит до 50 тысяч. Однако для получения такого лимита не достаточно будет одного паспорта. Для клиентов «с улицы» максимальная сумма составляет 10-15 тысяч, в основном не выше 2-3 месячных окладов.

Что касается процентов по займам, то эти показатели снижаться не планируют. Наоборот, ряд банков принял решение об увеличении кредитных ставок на 2-6 пунктов.

Кредит условия в 2015 году процентная ставка В Украине

Кредиты, которые оформляют в магазинах, в 2015 году так же доступны, как и в прошлом. Торговым сетям это выгодно, ведь таким образом они увеличивают количество продаж.

Средние процентные ставки и условия при получении товара в кредит

  • Ставка по кредиту: от 18 до 38%;
  • Срок кредитования: от 16 до 18 месяцев;
  • Первоначальный взнос: от 10 до 20%;
  • Максимальная сумма: до 20 тыс. грн.

Между тем население Украины не торопится оформлять товары в магазинах в кредит. Кризисная ситуация в стране заставляет делать более обдуманные покупки и не приобретать дорогостоящие новинки особенно в кредит. Со второго полугодия количество желающих оформить займ на какой-либо товар резко пошло на спад. Параллельно некоторые банки начинают сокращать объёмы потребительского кредитования в связи с возрастающими рисками. Некоторые кредиторы и вовсе оставили эту сферу.

Но помимо кризиса по товарному кредитованию ударили еще и сами торговые сети, каждая из которых заинтересована в увеличении количества одобренных займов на их товар, тогда как для банка это совсем не приемлемо, ведь с прошлого года многие кредиторы ужесточили требования к клиентам.

Что ждет потребителя?

Населению Украины все чаще предлагают быстрое получение кредита без справок о доходах.

В 2015 году процентные ставки по кредитам в товарных сетях особо не изменились. Вместе с тем магазины все чаще предлагают оформить займ на товар в рассрочку.

Кредит наличными процентные ставки в банках Украины

Не секрет, что многие банки скрывают реальные условия предоставления займов населению. В частности, не всегда понятно из чего формируется процентная ставка по потребительскому кредиту.

Правдивую информацию о банке можно узнать так же как и реальную ставку. Вот несколько полезных рекомендаций:

  • Прежде всего, нужно самостоятельно собрать всю информацию о банке. В сети у каждого из них есть официальный сайт и множество отзывов на сторонних ресурсах. Большая часть кредитных организаций не распространяет информацию о реальной процентной ставке, но и не скрывают реальные размеры ежемесячных платежей, которые взимаются с клиентов.
  • При помощи калькулятора нужно подсчитать все расходы на оформление кредита, сопоставить с общей суммой, которую придётся выплатить по итогам кредитования. Расчеты нескольким банкам помогут получить объективную оценку той или иной кредитной организации.
  • При подаче заявки в банк можно смело просить сотрудников рассчитать и составить график предстоящих платежей. И самое главное – при оформлении договора следить за тем, чтобы прилагаемый к нему график полностью совпадал с тем, который был вам предоставлен по вашей просьбе.
  • До заключения с банком кредитного договора сотрудники обязаны предоставить вам информацию о реальной ставке по кредиту.

Ну и основное правило, которому нужно следовать при получении любого кредита в любом банке – реально оценить свои финансовые возможности, чтобы в будущем размер ежемесячного платежа по займу не превышал половины ежемесячного дохода.

Процентная ставка по кредиту на сегодня в Украине: законно ли их повышение

До недавнего времени активнее всего размерами ставок по кредиту в банках Украины интересовались лишь потенциальные заемщики. Ситуация изменилась — теперь следить за процентными ставками придется и тем, кто уже получил займ. Многим клиентам приходят уведомления от банков о том, что ставка по их кредитам увеличивается.

Дополнительная финансовая нагрузка нарушает планы клиентов, ежемесячные выплаты для многих становятся не по силам, отсюда и рост невозврата, который, кстати, в 2015 году в украинских банках составил более 50%.

Так могут ли банки на законных основаниях повышать ставки по кредитам?

Кредитные организации утверждают, что повышение процентов по займам вполне законно, ведь действуют они на основании статьи 11 Закона Украины, в котором говорится, что процентная ставка по потребительскому займу может меняться в зависимости от размера учетной ставки Национального банка Украины, и что кредитная организация обязана уведомить об этом своего клиента в течение семи дней после повышения ставки.

По правилам Нацбанка Украины, ставка по займу не может быть изменена в связи с изменением кредитной политики банка, предоставившего кредит.

За текущий год учетная ставка Нацбанка действительно выросла до 12% с 8% в январе 2014 года. Таким образом, кредитные организации получили полное право повысить ставки по займам и действуют при этом в соответствии с подписанным с клиентом договором.

Источники: http://finstat.com.ua/loan, http://maanimo.com/banks/kredit, http://finliga.com/banks/credit/UA/

Комментировать
0
8 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно