Причины отказа в кредите на машину

СОДЕРЖАНИЕ
0
10 просмотров
28 января 2019

Почему банки отказывают в автокредите

Многие заемщики, которые пытаются взять автомобиль в кредит, сталкиваются с отказами банков. Причем банки далеко не всегда говорят причину отказа, не принято у них этого делать, к сожалению. Почему не дают кредит на машину? Почему мне отказали в автокредите? По какой причине мне не дают кредит на новую машину в банке? Вопросы очень жизненные и актуальные, поэтому нужно постараться ан них ответить. На основе своего жизненного опыта, а также опыта других людей, которые уже брали автокредиты в банках можно выделить несколько причин, из-за которых банк может отказать в автокредите. Более подробно на эту тему и пойдет речь далее.

Автокредит предоставляет возможность приобрести автомобиль, как новый, так и подержанный, с пробегом. Не глядя на то, что такая услуга становится популярней и продумана для скорого оформления, могут возникнуть некие сложности. Отмечается, что большое количество заёмщиков стабильно получают отказ. Банк не обязан указывать причины отказа, согласно которым было принято такое решение. Тем не менее, большинство клиентов не отступаются от своей цели и вскоре ищут другие финансовые заведения, в которых также часто получают отказ. Далее будут указаны причины, при несоблюдении которых, клиентам отказывают при оформлении кредита.

Любой банк проверяет с помощью скоринговой программы платёжеспособность заёмщика . Если банк посчитает ваши доходы «низкими», вероятнее всего, вам откажут в кредите. Естественно, данные решения являются оправданными и обеспечивают избавление от некоего процента должников. Просчитать пройдете ли вы эту проверку – невозможно, так как банки не сообщают параметры оценки платёжеспособности.

В случае если вы оказались, по версии банка, человеком с низким доходом есть два способа предотвратить отказ . Первый – выбор более дешевого автомобиля . Второй – увеличение суммы первоначального взноса по автокредиту . Вам вряд ли выдадут кредит, если у вас имеются непогашенные займы и подпорченная кредитная история, так как она показывает насколько надежен заёмщик. Можно обратиться за займом после выплаты имеющихся долгов, но это обычно не меняет решение банка. Низкая заработная плата может повлиять на вашу процентную ставку, которая может поднятсья на несколько процентов. В данном случае про автокредит без процентов можно точно забыть.

Также одним из факторов, который может помешать получению займа является судимость , тем более, если она связана с финансами или применением мошеннических схем. Лишь некие банки могут согласиться на рискованный шаг и предоставить вам кредит, но надеяться на это я бы не стал.

Кредитование лиц проводится согласно следующим критериям:

Но даже если человек подходит по всем критериям ему тоже могут отказать. К примеру, люди, достигшие 21 года, уже могут выступать заёмщиками, однако банки отдают предпочтение лицам, достигшим 28 лет. Также вам могут отказать, в связи с тем, что вы проживаете в небольшом поселке или ваша профессия имеет слабый спрос на рынке труда. На нашем сайте не так давно были рассмотрены самые лучшие автокредиты в банках, так вот в этих банках вам вряд ли выдадут автокредит, если вы попадаете под потенциальные причины отказа банков (возраст, опыт работы и жилье).

Ещё одним важным критерием является залог , которым в автокредите выступает сам автомобиль , поэтому учитывается его пробег и цена. С новым авто проблем практически не возникает, а вот с подержанной машиной могут возникнуть трудности и, как вы поняли, повышается вероятность отказа. На самом деле критериев для отказа гораздо больше, но если учесть и, по возможности, избежать, вышеуказанные причины, вероятность удачного оформления значительно увеличится. Кредит на автомобиль очень схож с обычным кредитом, так как заемщиков проверяют по похожей схеме. Советую вам ещё почитать статью, в которой рассказывается почему банки отказывают в кредите, возможно в ней вы почерпнете для себя какую-нибудь важную информацию.

Не дают автокредит

Автокредит для банка – один из самых безопасных. Если клиент не возвращает займ, банк забирает автомобиль и продает его, возмещая убытки. Поэтому отказывают в кредите на машину редко. Причины обычно очевидны. Если клиент в прошлом затягивал погашение долга, то сам отлично понимает, почему банки не дают автокредит. Такие же очевидные причины отказа: слишком низкий доход или отсутствие постоянной работы. Но к вам это не относится. У вас высокий и стабильный доход, вы всегда вовремя погашали займы. Но вам не дают автокредит. Почему?

Плохая кредитная история

Вы считаете себя идеальным заемщиком. Вы всегда возвращали долги, не задерживали платежи и выполняли все требования банка. Но это не значит, что с вашей кредитной историей все в порядке. Ведь информацию в базу данных вносят люди. А они могут ошибаться.

Служащие банков собирают информацию по каждому заемщику и передают в бюро кредитных историй (БКИ). БКИ обрабатывает эти сведения, анализирует и хранит, чтобы предоставить потом по обоснованному запросу. Секундная невнимательность работника банка – и 03.02.2015 превращается в 02.03.2015. Теперь для любого, кто читает вашу кредитную историю, вы просрочили платеж почти на месяц. А значит, вам могут не одобрить автокредит.

Часто бывают проблемы с незакрытыми кредитами. Человек открывает кредитную карту, пользуется ею какое-то время. А потом гасит все долги и пишет заявление о закрытии карты. Но банковский служащий забывает это сделать. А значит, кредит по-прежнему значится открытым. Именно это и будет отражено в кредитной истории.

Поэтому, если хотите взять автокредит, соберите всю информацию заранее. Внимательно прочтите свою кредитную историю, сверьте все даты, реквизиты, даже ФИО, адрес и дату рождения.

Где взять кредитную историю

Самый простой и удобный вариант – воспользоваться услугами сайта Mycreditinfo. Здесь вы найдете всю нужную информацию.

Откройте на Mycreditinfo аккаунт любым удобным способом. Сразу после регистрации вы получите доступ в личный кабинет.

В России много БКИ, и нужные вам сведения могут храниться в любом из них. Если вы не знаете, где искать кредитную историю, сделайте запрос в ЦККИ. Вам на почту придет письмо с перечнем нужных бюро.

Закажите в БКИ свою кредитную историю. Через пару дней на ваш электронный адрес придет письмо со вложенным файлом. Распечатайте его и внимательно прочтите.

В кредитной истории ошибка, из-за которой вам не дают автокредит. Что делать?

Конечно, исправлять. Вы можете обратиться в банк, допустивший ошибку, но это не лучший вариант. Добиваться результата вы будете долго, и не факт, что добьетесь. Зачастую работники банка игнорируют такие обращения. Если вы не хотите тратить нервы на бесконечные конфликты, пишите заявление в БКИ. Но для начала зайдите на сайт бюро и поищите информацию, как это сделать правильно. Некоторые БКИ предлагают стандартные бланки. Пример такого документа – ниже. Все, что вам нужно – скачать бланк, заполнить его и отправить по указанному на сайте адресу.

Во многих БКИ заявления пишут в произвольной форме. Воспользуйтесь приведенным выше документом как образцом. Укажите, кто вы, откуда, подробно объясните, что случилось и каких действий вы ждете от сотрудников банка. Помните: люди, которые будут работать с вашей жалобой, не умеют читать мысли. Они знают только то, что вы расскажете.

Обязательно приложите к письму ксерокопии всех документов, нужных для подтверждения вашей правоты: платежных чеков, квитанций, подписанных работниками банка заявлений. Если опечатка в ФИО или ИНН, вложите в письмо ксерокопию паспорта и кода.

БКИ получит ваше обращение, обработает его и направит в банк официальный запрос. И работник банка вынужден будет внести в ваше «дело» необходимые изменения.

Процесс это довольно долгий. Результата придется ждать месяц или дольше. Когда вашу кредитную историю исправят, смело отправляйтесь в банк за автокредитом. Вам наверняка не откажут.

Проблемы с доходами

Высокие доходы – не гарантия успеха.

  1. Доходы нужно подтверждать документально.
  2. Доходы должны быть законными.
  3. Доходы должны быть намного выше расходов.

С первым пунктом возникают проблемы у тех, кто работает неофициально. Невозможно доказать, что вы получаете высокую зарплату, но «в конверте». Вам придется или легализовать доходы, или отказываться от автокредита. Банк официально безработному займ не выдаст.

Второй пункт может стать проблемой для предпринимателей и госслужащих. Если бизнесмен занижает прибыль в отчетах налоговой, купить машину в кредит он не сможет. Банк принимает во внимание только официально зарегистрированный доход. А госслужащие не могут указывать доходы, превышающие законную заработную плату. Разве что они могут эту разницу как-то объяснить. К примеру, предоставить документы, подтверждающие, что деньги они заработали преподавательской деятельностью или писательством.

Задача третьего пункта – отсеивать «транжир». Банк не даст автокредит человеку, который тратит большую часть своей зарплаты. Ведь у него не будет хватать денег на погашение займа. Если вы хотите получить кредит, сократите свои доходы. Каждый месяц у вас на руках должна оставаться сумма, превышающая предполагаемые выплаты по кредиту. Подождите хотя бы полгода, а затем снова обращайтесь в банк.

Несоответствие требованиям банка

Каждый банк выдвигает собственные требования к заемщикам. Обычно это целые списки вопросов. За каждое «попадание» клиенту присуждают балл. Чем баллов больше, тем лучше. Банк может учитывать:

  • Семейное положение. Наличие жены и детей – плюс.
  • Возраст. Желательно от 30 до 50 лет.
  • Стаж работы. Учитывают и общий стаж, и срок работы на одном предприятии. Если человек часто меняет место работы, банк вряд ли сочтет его надежным заемщиком.
  • Место проживания. Город с развитой инфраструктурой лучше поселка или деревни.
  • Образование. Чем выше, тем лучше.
  • Наличие долгов по штрафам, алиментам, налогам. Конечно, вряд ли вам не дадут автокредит из-за непогашенного штрафа ГИБДД. Но баллы снимут. Если человек не платит эти долги, где гарантия, что он будет своевременно гасить кредит?
  • Проблемы с законом. Вряд ли нужно объяснять, почему не одобряют автокредит людям с судимостью.

Многие банки требуют, чтобы заемщик уплатил первоначальный взнос за машину. Это докажет вашу платежеспособность. Если речь идет о подержанной машине, банк может настаивать на залоге, помимо автомобиля. Обычно это недвижимость. Банк опасается, что если вы не сможете погасить кредит, продать б/у машину будет сложно.

Автокредит. Статья 3. Почему отказали в автокредите?

Мы уже выяснили, что автокредит выгоднее брать для покупки нового или подержанного авто возрастом не старше 3-4 лет. Автокредит в этом случае выдается на достаточно крупную сумму, поэтому банки стремятся обезопасить себя и очень щепетильно относятся к предоставлению автокредита.

Тщательно проверяются данные о заемщике, и в результате около 50 процентов заявлений отклоняются. Причины отказов банки, как правило, не озвучивают. И возникают такие вопросы: «Теряюсь в догадках, почему мне отказали в автокредите, хотя всем требованиям я удовлетворяю вполне: без пару месяцев 27 лет, справка 2-ндфл с хорошей з/п, срок работы на последнем месте более 3 лет, что подтверждено заверенной копией трудовой; живу и прописан в ближнем Подмосковье, работаю в Москве. За машину был готов внести 35%. Подскажите, в чем подвох». «За последние полгода дважды обращался за кредитом в разные банки, в первый раз кредит составлял половину моего месячного «белого» дохода, на 10 месяцев, второй раз кредит составлял 4 моих месячных дохода, на 3 года. Я полностью соответствую формальным требованиям, задекларированным банком. Оба раза я получил отказ, причем довольно быстро. В итоге взял кредит в банке, в котором у меня уже была кредитная история. Я хочу понять, почему были эти отказы?»

Прежде чем обращаться с заявлением об автокредите, внимательно прочитайте эту статью и определите, насколько велика возможность для вас получения автокредита или отказа в нем.

Предварительно просчитайте на калькуляторе (они, как правило, присутствуют на всех сайтах банков), на какую сумму вы можете рассчитывать в получении кредита. На нее и ориентируйтесь.

Итак, причины отказов по автокредиту:

1. Если у вас плохая кредитная история, есть просрочки платежей, то, вероятнее всего, в автокредите вам откажут. Бывает, что человек брал небольшой кредит, но просрочил платеж. Просроченные даже 300 рублей могут сделать вашу кредитную историю испорченной. Если вы просрочили платеж на небольшой срок, на это могут и не обратить внимание, тем более если вы подтвердите документально причину просрочки. Но если время просрочки велико, да к тому же у вас есть еще кредит, который вы так и не выплатили, на новый кредит надеяться вам не придется.

2. Низкий уровень доходов заемщика. Банк определяет, сможете ли вы оплатить ежемесячный взнос, учитывая ваши доходы. Если у вас недостаточный ежемесячный доход, и к тому же присутствуют еще невыплаченные кредиты (что тоже учитывается), то в кредите вам откажут. Размер выплат по кредиту, который вы хотите получить, не должен быть больше половины дохода заемщика. Банк должен быть уверен, что ваш доход стабилен. Поэтому важен ваш трудовой стаж. Как правило, банки требуют не менее полугода работы на последнем месте. Важен ваш размер зарплаты. Именно исходя из этих данных банк рассчитывает степень вашей надежности в выплате кредита.

3. Банк проверяет данные, которые вы о себе предоставили. Если вы предоставили (случайно или специально) недостоверные данные о себе (по любой позиции) или же пакет документов предоставлен вами не полностью, это может послужить причиной отказа банка работать с вами. Позаботьтесь о том, чтобы озвученная вами зарплата и данные из бухгалтерии по месту вашей работы совпадали.Даже номер вашего телефона должен быть указан точно. Малейшая ошибка в сведениях будет причиной отказа.

4. Наличие судебных исков значительно понижает ваши шансы.

5. Иногда причиной отказа может быть сбой в проверке или невозможность проверить какие-то предоставленные вами сведения, и в этом случае банк может перестраховаться и отказать вам в автокредите.

6. Особый разговор – о вашем внешнем виде. Это тоже подлежит оценке. Неопрятный внешний вид, наличие перегара, сленг значительно снизят ваши шансы.

7. Отказ может прозвучать и если вы один-единственный работающий человек в большой семье. Или если при большой зарплате вы просите кредит с минимальным начальным взносом.

Прежде чем обратиться в банк, внимательно изучите программы кредитования, взвесьте свои финансовые возможности. Это поможет вам сэкономить время и снизить риски отказа. Нужно обязательно проверить собственную кредитную историю в БКИ (Бюро кредитных историй).

Кредитная политика банка может со временем меняться. И если вам отказали в этот раз, это еще не значит, что откажут в следующий. А кроме того, получив отказ в одном банке, вы можете обратиться в другие кредитные организации, в которых требования к заемщику могут оказаться более мягкими.

Помните: «Банк — это такое место, где дают деньги тем, кто доказывает, что они им совершенно не нужны». И еще: «Банкир — это хороший парень, который с удовольствием предложит Вам зонт в ясный солнечный день, но как только пойдет дождь, он немедленно потребует его обратно.» Марк Твен.

Источники: http://goodcredits.ru/publ/credits/avtosredit/pochemu_banki_otkazyvajut_v_avtokredite/5-1-0-118, http://mycreditinfo.ru/ne-dajut-avtokredit, http://my-auto.biz/avtokredit-stat-ya-3-pochemu-otkazali-v-avtokredite

Комментировать
0
10 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно