Предоставление кредитов банками юридическим лицам

СОДЕРЖАНИЕ
0
10 просмотров
28 января 2019

Выдача кредитов юридическим лицам — порядок, виды и способы

Сегодня выдача кредитов юридическим лицам не считается удивительным. Такую услугу предлагают многие финансовые учреждения, среди которых и такие гранды, как Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ24 и другие. Но стоит учесть, что подобные займы отличаются от привычных услуг для физических лиц и имеют ряд особенностей.

Виды кредитов юридическим лицам

Если классифицировать такие займы, стоит выделить следующие критерии:

  1. Срок выдачи. Здесь выделяются краткосрочные (до года), средней срочности (от года до 2-х лет), а также долгосрочные займы — от 2-х лет и больше.
  2. Варианты передачи денег — одноразовый перевод, кредитная линия, овердрафт, лизинг или факторинг.
  3. Цели. Выдача кредита наличными юридическому лицу осуществляется для решения следующих задач — развития бизнеса, приобретения основных средств. Возможно оформление коммерческого ипотечного или инвестиционного займа.

Порядок выдачи кредитов юридическим лицам

Займы компаниям выдаются в три этапа — подготовка к оформлению, изучение заявки на получение, а также оформление соглашения (заключительный шаг). Рассмотрим каждый этап подробно.

Подготовка

На предварительном этапе участники обсуждают будущие условия договора, проводятся консультации, подбирается оптимальная программа. Юрлицо готовит пакет бумаг, которые требуются для оформления. Список включает в себя две категории бумаг — правоустанавливающие и те, что описывают хозяйственную деятельность субъекта.

В основной пакет входит:

  • Заявление.
  • Устав компании (копия).
  • Бухбаланс.
  • Отчет организации об убытках и прибыли.
  • Учредительное соглашение.
  • Разрешение на ведение деятельности и лицензии, если требуются.
  • Сведения по задолженностям.

Если речь идет о получении инвестиционного кредита, требуется бизнес-план.

Рассмотрение заявки

Далее порядок выдачи кредитов юридическим лицам включает в себя изучение заявки и возможность предоставления услуги юрлицу. На этом этапе оценивается качество управления в предприятии, текущее состояние сектора, где работает заемщик, спрос на товары и услуги компании, правдивость переданных сведений и так далее.

Надежным предприятиям банки выдают займы и даже идут на снижение процентной ставки. Заемщики второго класса вправе рассчитывать на кредит, оформленный на общих условиях. Для получения денег, как правило, требуется залог. Что касается организаций третьего класса, им деньги выдаются в редких случаях. Иногда банк идет на уступки, но средства перечисляются под высокий процент и на малую сумму.

Оформление договора.

На завершающем этапе стороны подписывают соглашение и оформляют страховку. Банк проводит операции, необходимые для предоставления средств клиенту. При наличии такого условия взимается комиссия за выдачу кредита юридическому лицу. Как только договор подписан, средства переходят в распоряжение компании.

Стоит отметить, что при оформлении займа юрлицам рискует не только получатель, но и банковское учреждение. Риски последнего связаны с недостаточностью залога при оформлении, отсутствие информации о надежности предприятия, опасность банкротства и так далее. В любом случае такое кредитование не имеет единых правил и оформляется индивидуально. Величина ставки и размер кредита юрлицам также определяется после изучения претендента. При этом выдача кредитов юридическим лицам осуществляется в Сбербанке, Тинькофф Банке, Альфа-Банке и других финансовых учреждениях.

Кредиты для юридических лиц

  • В начало
  • Назад
  • 1
  • 2
  • 3
  • Вперёд
  • В конец

Мы свяжемся с Вами в ближайшее время

Кредитования юридических лиц имеет большое значение для экономики страны в целом. Ведь чем активнее работает бизнес, тем больше государство получает налогов. Выгодно это и предпринимателям – без кредитов очень сложно увеличивать производство и осуществлять новые крупные проекты.

Но выгодно работать с бизнесом и самим кредитным организациям, ведь доход от таких кредитов выше, чем при работе с населением, а риски, как правило, меньше. В этой статье мы расскажем о том, что такое кредит юридическим лицам.

Выдача кредитов юридическим лицам

Кредитования юридического лица всегда производится по отработанной схеме, в которую включаются такие элементы, как: метод кредитования; форма счета; универсальность кредита или целевое назначение; участие собственных средств заемщика в проекте; регулирование задолженности; контроль за расходованием средств, если кредит целевой; мероприятия, направленные на контроль погашения задолженности.

Причем каждый элемент этого перечня имеет значение, однако, в первую очередь, стоит выделить метод кредитования юридического лица, так как от этого, и приходиться, всегда отталкиваться. Итак, как предоставляются кредиты для юридических лиц.

В России чаще всего используются два метода:

  • Срочное или разовое кредитование представляет собой выдачу кредита на конкретный срок, когда предприятию требуется закрыть свою потребность в финансах. В этом случае клиент банка получает денежные средства один раз, а затем выплачивает основной долг и проценты ежемесячными платежами.
  • Предоставление кредита юридическим лицам в виде кредитной линии – в этом случае для клиента банка устанавливается определенный кредитный лимит, и компания-заемщик «чужие» деньги может задействовать по мере необходимости и в том объеме, который потребуется, в рамках кредитной линии, конечно. Такая схема очень удобна, поскольку позволят оплачивать любые операции, прописанные в кредитном договоре. Причем доступен такой кредит для ООО и для крупной корпорации – если у компании стабильный доход и хорошая репутация.

Кредит для юр лиц в виде кредитной линии

Если говорить о кредитовании юр лиц, в первую очередь, следует акцентировать внимание на таком инструменте как кредитная линия. Сроки, на которых выдаются деньги, обычно редко превышают один год. При этом банк в обязательном порядке проверят финансовую устойчивость соискателя, и оставляет за собой право отказать ему в очередном транше, если платежеспособность заемщика ухудшится.

Однако в период, на который был выдан кредит, заемщик может пользоваться полученными денежными средствами без согласования своих действий с кредитной организацией. Более того, лимит кредитования может быть пересмотрен по просьбе заемщика.

Кроме того, кредитная линия может быть как возобновляемой, так и невозобновляемой. В последнем случае, после того, как деньги заемщиком израсходованы, и его обязательства но ним исполнены, отношения между сторонами завершаются. В отличие от нее возобновляемая кредитная линия (револьверная) характеризуется автоматическим возобновлением лимита при погашении уже части задолженности. Кредитная линия может обслуживать оплату товаров, работ или услуг в рамках конкретного контракта, и тогда она называется целевой или рамочной.

Форма ссудного счета и виды кредитов для юр лиц

Кредит на юридическое лицо также характеризуют такие важные понятия как вид кредитования и форма ссудного счета. Начнем с последнего. Вообще, форма ссудного счета, как правило, всегда определяется методом кредитования. Так, если выбран разовый (срочный) кредит, то открывается простой счет, даже если с клиентом заключено несколько договоров (на каждый отдельный простой счет). А вот так называемые обособленные счета нужны для того, чтобы сотрудникам банка было удобнее контролировать возврат задолженности.

Кредитная линия обычно подразумевает и открытие специального ссудного счета, на котором идет и выдача заемных средств, и регулярные выплаты по кредиту. Таким образом, клиентам первого уровня (высший уровень доверия) открываются единые расчетно-ссудные счета. Такие счета еще называют контокоррентами.

Однако методы кредитования, которые описывают получение кредита для бизнеса, в том числе, для ООО, определяют лишь общие принципы. Более конкретно кредиты для ООО и крупного бизнеса характеризуют виды кредитования.

В настоящее время в нашей стране доступны следующие виды кредитов для юр лица:

  • у ниверсальные кредиты ООО и крупным компаниям;
  • кредиты под инвестиционные проекты;
  • кредитование текущей деятельности предприятия;
  • ипотечное кредитование;
  • факторинг;
  • лизинг.

Если говорить о кредитовании юридических лиц, то по статистике, наибольшим спросом у малого и среднего бизнеса России сейчас пользуется универсальный кредит. Связано это с тем, что заемные деньги предприятие может тратить на любые цели, и без дополнительных условий и ограничений.

Следующий по популярности — это кредит на текущую деятельность, при помощи которого компании восполняют свои оборотные активы. Кроме того, эти деньги могут использоваться на ремонт, реструктуризацию и закупку основных средств.

Кредитование юридических лиц — виды займов для развития бизнеса, условия в банках и требования к заемщикам

Экономическое развитие страны во многом зависит от того, насколько успешно развивается бизнес, ведь он приносит хорошие вливания в бюджет за счет отчислений и налогов. Для развития же самого предпринимательства тоже требуются деньги, но иногда оборотных средств не хватает, поэтому приходится изыскивать другие источники финансирования. Один из основных способов – это кредитование юридических лиц банками, где обеспечением может выступать залог имущества, поручители либо банковская гарантия.

Что представляет кредит юридическим лицам

Займ для бизнеса – это определенная программа кредитования, которая подразумевает выдачу денежных средств под определенный процент, вернуть которые необходимо по истечению оговоренного срока. В отличие от особенностей кредитования физических лиц, выдаваемые предпринимателям ссуды, имеют ряд нюансов. Получить их не всегда легко, поскольку необходимо убедить финансовое учреждение в способности вернуть занятые деньги.

Система кредитования

Кредитная система России да и других стран – это совокупность всех кредитных организаций и отношения между ними. Если же говорить о системе банковского кредитования, то в ней выделяют несколько составляющих:

  • принципы;
  • объекты;
  • виды кредита;
  • механизмы предоставления и погашения займа;
  • контроль в процессе кредитования.

Методы кредитования

Одним из основных элементов системы – это методы заимствования. Суть их заключается в способе выдачи и погашения ссуды в соответствие с принципами кредитования юридических лиц. В настоящее время в банковской практике используется два основных метода:

  • Срочные займы. Кредиты выдаются на конкретные сроки для решения определенных вопросов. В данном случае юридическое лицо единожды берет ссуду, а затем выплачивает основной долг и начисленные проценты согласно графику.
  • Кредитная линия. Выдается ссуда в рамках установленных договоренностей между кредитором и ссудополучателем, а средства используются по мере необходимости.

Кредитование бизнеса – классификация займов

В современной теории и практике существует несколько подходов, в зависимости от которых можно классифицировать займы как объекты кредитования. В основном они базируются на том, какие признаки положены в систематизацию. Некоторые признаки могут быть однотипными, но в комплексе форм они отличаются друг от друга. Чаще за основу берут срок кредитования, предоставление гарантий, способ и лимиты выдачи, назначение и ряд других признаков.

По сроку погашения

В зависимости от принципа срочности кредитования юридических лиц выделяют краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные займы. Сразу стоит оговориться, что на практике нельзя провести точные временные границы между этими видами, поскольку в каждой стране используется свой индивидуальный подход. Так, в Германии показатель среднесрочных ссуд равен 6 годам, в то время как в России этот показатель колеблется в районе одного года.

Краткосрочные предназначены для формирования оборотного капитала компании, помогают повысить платежеспособность предприятия и укрепляют его финансовое положение. Средне- и долгосрочное кредитование юридических лиц нацелено на продолжительные потребности. Их берут для модернизации производства или его расширения. Кроме этого, на рынке банковских кредитов существует и так называемый онкольный заем. Его необходимо погасить по первому же требованию кредитора. Такая ссуда выдается для сверхкраткосрочных нужд.

По способу предоставления

Выделяют прямые и косвенные займы. Суть первого заключается в том, что деньги направляются на счет юридического лица. Средства могут использоваться по усмотрению предприятия, направляться на погашение имеющейся задолженности или покупку товарно-материальных ценностей. Косвенный заем выдается не заемщику, а идет напрямую на оплату товаров и услуг исполнителю. Для этого ссудополучатель предоставляет кредитору к оплате финансовые документы.

По целевому назначению

В зависимости от того, для чего берутся займы, выделяю нецелевые и целевые ссуды. В первом случае кредиты выдаются на любые нужды – покупку оборудования, пополнение оборотных средств и др., причем представлять отчет об использовании не потребуется. Во втором же случае кредитополучатель должен отчитаться перед банком за использованные деньги. Преимущество целевых займов в том, что процентные ставки по таким предложениям всегда ниже, а сроки увеличены, что иногда бывает очень выгодно.

Виды кредитов для юридических лиц

Благодаря закону о кредитовании юридических лиц, этот банковский сектор получил бурное развитие, который с каждым годом только набирает обороты. Сейчас займы для предприятий малого, среднего и крупного бизнеса предлагают многие банковские учреждения Москвы (Сбербанк, ВТБ 24, МКБ и пр.). Обслуживание клиентов ведется по нескольким направлениям:

  • универсальные кредиты;
  • кредитование инвестиционных проектов;
  • кредиты на текущую деятельность;
  • коммерческая ипотека;
  • факторинг;
  • ипотечное кредитование;
  • кредитная линия;
  • лизинг.

Открытие кредитной линии

Открытие в банке кредитной линии помогает решить вопросы по мере их поступления, поскольку нет необходимости тратить все деньги за раз. При необходимости клиент может воспользоваться определенной суммой без дополнительных согласований с кредитором, однако банк может отказать юрлицу, если будет отмечено ухудшение финансового положения последнего.

Кредитные линии открываются, как правило, сроком до одного года и могут быть возобновляемыми или нет. При невозобновляемых программах сотрудничество банка и кредитополучателя заканчиваются при полном возмещении долга последним. Преимуществом возобновляемой линии является то, что деньги, поступающие на счет в рамках погашения долга за исключением выплат по процентам, могут использоваться повторно.

Универсальные нецелевые кредиты

Для решения разовых вопросов, связанных с нуждами предприятия или компании, прибегают к оформлению кредита на общих основаниях. Как правило, такие программы кредитования юридических лиц предлагаются новым клиентам банка, которые не имеют пока кредитной истории и налаженных долгосрочных отношений. Если необходима крупная сумма, ссуды могут выдаваться под обеспечение или поручительство физических или юридических лиц Погашение кредита может происходить по определенному графику или разовым платежом – это условие прописывается в договоре займа.

Кредит для юридических лиц на текущую деятельность

Открывая расчетный счет в банке, юридическим лицам как субъектам кредитования может быть предложен овердрафт. Смысл его заключается в том, что на счет перечисляется определенная денежная сумма вне зависимости от имеющихся там средств. Использовать ее можно при возникновении необходимости. Проценты начисляются только на израсходованные средства, а сами деньги чаще направляются на покрытие банковских разрывов. Лимит овердрафта кредитования устанавливается в зависимости от количества оборотных средств.

Кредитование инвестиционных проектов

Если в планах реализовать новое дело либо же расширить имеющееся, открыв новое производство, можно тоже обратиться к кредитно-финансовым организациям за инвестициями, однако в ряде случаев нужно будет выполнить некоторые финансовые требования банков – иметь часть собственных средств или же возможность обеспечения обязательства. На стартапы кредиты предоставляются при наличии грамотного бизнес-плана, в котором можно будет видеть, как будет получена прибыль от реализации проекта и сможет ли ссудополучатель рассчитываться по имеющейся задолженности.

Лизинг и факторинг

Для приобретения дорогостоящих товаров, оборудования и недвижимости часто прибегают к лизингу. Такой банковский продукт позволяет юридическим лицам произвести оплату, не имея на то собственных средств. По свое сути лизинговая программа – это вариант аренды с возможностью последующего выкупа имущества. В отличие от кредита, юридическое лицо может лишь пользоваться взятым в лизинг имуществом, но не может им распоряжаться и владеть, пока не выплатит все причитающиеся платежи.

Одной из форм товарного займа является факторинг. В последние годы интерес к таким кредитным сделкам значительно возрос. Суть его заключается в том, что права на дебиторскую задолженность передаются третьей стороне. Это означает, что помимо продавца и покупателя в отношениях появляется третья сторона, которая выкупает имеющийся долг. Кредитование юридических лиц таким способом часто используется компаниями из торговой сферы, которым постоянно нужны оборотные средства для ведения бизнеса.

Условия кредитования бизнеса

Для представителей крупного предпринимательства получить заемные средства будет проще, нежели для юридических лиц, относящихся к предприятиям среднего бизнеса и ИП. Связано это с тем, что банки охотно идут на кредитное обслуживание юридических лиц, если уверены в возврате вложенных средств и получении от этого инвестиции дохода. Как вариант, можно предоставить кредитору обеспечение – ликвидное имущество либо договор поручительства.

Ставки по кредитам

Средние ставки по займам для бизнеса отличаются от программ кредитования частных лиц в меньшую сторону. Однако они напрямую зависят от выбранной программы заимствования. Нецелевые ссуды будут стоить дороже всего, а вот постоянные клиенты могут рассчитывать на специальные предложения. Ставки будут снижены при предъявлении залога или депозита в банке.

Источники: http://damdeneg.com/vydacha-kreditov-yuridicheskim-litsam-poryadok-vidy-i-sposoby/, http://aliansco.ru/biznes-kredit/kredity-dlya-yuridicheskikh-lits, http://sovets.net/14545-kreditovanie-yuridicheskih-lic.html

Комментировать
0
10 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно