Предмет договора кредита с залогом

СОДЕРЖАНИЕ
0
13 просмотров
28 января 2019

Что такое залог и обеспечение? Пример и формулы расчета

Залог – это способ обеспечения обязательств между должником (залогодателем) и кредитором (залогодержателем). Залог может быть первичным или вторичным. В первом случае залог передается в Банк как залог первой очереди. Если заёмщик получает другой кредит (при этом рефинансируя первый кредит) в другом банке, срабатывает механизм залога второй очереди.

В этом случае договорные отношения между первым Банком и вторым (перезакладывающим) заключаются в письменном виде, и залог перезакладывается во второй Банк. Кредитор имеет преимущественное право на залог относительно других кредиторов. Отношения между сторонами указываются в договоре и урегулированы ГК РФ, ФЗ «О Залоге», ФЗ «Об ипотеке».

Обеспечение – это набор условий, который дает кредитору уверенность в том, что долг будет возвращен. Обеспечением по кредиту может выступать залог в виде недвижимости, движимого имущества и иных высоколиквидных средств (ценные бумаги, гарантии), а также поручительство. Кроме основного обеспечения по кредиту, в ряде стран имеется необходимость предоставления дополнительных источников дохода, потому как кредитный риск для кредитора выше.

Сходство и различие залога и обеспечения

Таким образом «Залог» и «Обеспечение» это два разных понятия. Однако в банковской системе существует обобщённое выражение — «Залоговое обеспечение», подразумевающее под собой всю систему договорных отношений и обязательств между должником и кредитором.

Обеспечение кредита залогом

Есть разновидности кредитов, при которых обязательным условием является предоставление залога. К ним относятся: коммерческие, ипотечные, потребительские, лизинги и др. Для них Банки обязательно требуют «твёрдый» залог. При авто-кредитах, экспресс-кредитах, кредитах на обучение и других «легких» кредитах Банки в основном принимают в залог приобретаемое авто, товарно-материальные ценности, движимое имущество и т.д. Залогодателем может выступить как сам должник, так и третье лицо, с письменного его разрешения.

Документальная составляющая

После выдачи кредита, формируется пакет заемщика. В нём находится залог по кредиту, договора, и все другие необходимые документы согласно «Процедуры кредитования». Каждая единица залога в Банке учитывается как одно забалансовое обязательство и отражается в соответствующей бухгалтерской записи. На практике, номинальная стоимость 1 залога обычно равна 1-й единице валюты и хранится до окончания срока кредита. При окончании срока кредита, забалансовое обязательство списывается с обязательств Банка и под роспись возвращается заемщику.

Что будет если не заплатить Банку?

В случае неисполнения обязательств залогодателем указанных в договоре Банк вручает должнику зарегистрированное в соответствующем органе извещение о начале процедуры принудительного взыскания на залог в счет погашения задолженности. Если должник не «реагирует» на действия Банка по досудебным разбирательствам, Банк имеет право удовлетворить обязательство путем реализации залогового имущества. Юристом подготавливается пакет документов (переписка между должником и кредитором), прилагаются подписанные договора, рассчитывается полная сумма задолженности и дело передается в суд. При принятии судом решения в пользу кредитора, имущество должника переходит во владение Банка и продается с открытого аукциона с молотка. Если же суд примет решение в пользу должника, то этому должнику можно только позавидовать, ведь это очень маленький процент из всех судебных дел.

Расчет обеспечения по залогу и обязательств

Для того, чтобы обеспечить кредит залогом кредитный специалист сперва рассчитывает сумму обязательств должника:

Далее оценивает обеспечение по кредиту. Обеспечение должно покрывать сумму обязательств. Регистрация договоров залога происходит в соответствующих органах и заверяется в нотариусе.

Пример расчета

Чтобы подкрепить вышеизложенный материал, давайте приведу 2 примера:

Предмета договора залога

Может ли быть предметом залога по договору займа имущество, принятое по договору комиссии на реализацию?

Предметом залога может быть имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности, т.е. которым он вправе распоряжаться по своему усмотрению.

Возможно ли предметом залога, по договору займа с залогом, сделать имущество находящееся в общей долевой собственности? В случае невозврата займа, какие неприятные правовые последствия могут ждать заимодавца в части этого залога? Действует ли преимущественное право выкупа по этому залогу? Примут ли в регпалате обременение (залог) по договору займа на общую долевую собственность?

Статья 334. Понятие залога ГАРАНТ: См. Энциклопедии и другие комментарии к статье 334 ГК РФ 1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Система ГАРАНТ: http://base.garant.ru/10164072/24/#block_334#ixzz51klQBst9 предметом залога может быть только ваша доля. Ее необходимо выделить. Если доля не определена то вы не вправе распоряжаться распоряжаться чужим имуществом передавая его в залог.

Был участником долевого строительства, договор расторгнут, было обращено взыскание на предмет залога (недострой и право аренды). В силу многих причин, данное право утрачено. Возможно ли при таких условиях признать себя обманутым дольщиком?

Согласно действующему законодательству при таких условиях Вы не являетесь обманутым дольщиком. Всего вам хорошего и наилучшего.

После расторжения договора долевого участия и обращения взыскания на предмет залога, повторные торги несостоявшиеся, имущество оставлено за собой. Сохраняется ли ипотека у других участников долевого строительства?

Здравствуйте. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. N 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями) Кто инициатор расторжения?

Я не согласна с пунктом в договоре займа-залога СТОИМОСТЬ ПРЕДМЕТА ЗАЛОГА и хочу его оспорить.
Имею ли я право сама сделать оценку комнаты для суда?
Судья настаивает на своей организации. Сначала я согласилась, потом изучив цены на услуги оценщиков поняла, что смогу оценить дешевле.
Как мне аргументированно и вежливо ей отказать?

Представьте список компаний или оценщиков. Вы имеете на это право.

Здравствуйте! Представьте суду список организаций, но суд вправе выбрать организацию по своему усмотрению

Вы имеете право ходатайствовать в суде о назначении судебной экспертизы в конкретное экспертное учреждение, но окончательное решение к кому направлять принимает судья.

Прекращает свое действие договор залога с момента отказа залогодержателем от предмета залога в суде?

Здравствуйте! да, действие договор может быть прекращено.

Да, однозначно прекращается

Консультация юриста по телефону: 8800 505 9111. Звонок бесплатный.

Хочу оформить договор залога под договор займа, при этом предметом договора является доля в праве общей долевой собственности (доля квартиры). Можно ли так делать или предметом залога может быть только вся квартира или отдельная комнта (часть квартиры), а не доля в ней?

В долевой — может.

Нужно ли регистрировать договор займа (расписку) между физ. лицами, если предметом залога является автомобиль заемщика? Реально ли потом взыскать/забрать авто, если должник не платит? И как быть, если такой договор нигде не зарегистрирован? Спасибо за ваши ответы!

Здравствуйте! Регистрация такого договора по закону не требуется. Взыскать долг по нему вполне реально.

Кирилл Владимирович, договор займа не регистрируется нигде, законом не предусмотрено. Но залог автомобиля вы можете зарегистрировать у нотариуса. Если заемщик не будет платить, вы можете обратить взыскание на автомобиль.

Нет не нужно! Статья 339. Условия и форма договора залога [Гражданский кодекс РФ] [Глава 23] [Статья 339] 1. В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. 2. В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, обязательство, обеспечиваемое залогом, включая будущее обязательство, может быть описано способом, позволяющим определить обязательство в качестве обязательства, обеспеченного залогом, на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на обеспечение всех существующих и (или) будущих обязательств должника перед кредитором в пределах определенной суммы. В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, предмет залога может быть описан любым способом, позволяющим идентифицировать имущество в качестве предмета залога на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на залог всего имущества залогодателя или определенной части его имущества либо на залог имущества определенных рода или вида. 3. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма. Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению. Несоблюдение правил, содержащихся в настоящем пункте, влечет недействительность договора залога.

Какие способы реализации предмета залога предусмотрены в случае заключения договора с физическим лицом (залогодатель — физ. лицо) во внесудебном порядке?

Только по общей договоренности, в противном случае только через суд. Статья 349. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество [Гражданский кодекс РФ] [Глава 23] [Статья 349]

Установили заказчику окна в рассрочку, определив в договоре окна предметом залога. Как оформить обременение в рег. палате.

окна предметом залога . Это ктож такое придумал:sm_be::sm_no::sm_bm::sm_ai: Ну а если не заплатит? Что окна будете выламывать. Просто поменяйте залог на что то иное. Или сделайте лизинг.

У меня такой вопрос-может ли банк заставить продлевать договор КАСКО, если предметом залога является автомобиль. Авто куплен в кредит на 3 года, кредит оплачиваю всегда своевременно. В договоре залога указано, что если не будет продлен договор КАСКО, то могут наложить штраф в размере 7000 р. Имею ли я право вообще отказаться от КАСКО?

Здравствуйте! Да,можете отказаться,но тогда банк вправе наложить штраф.

Здравствуйте! Банк вправе потребовать страхование предмета залога от рисков его утраты (повреждения) согласно ст. 343 ГК РФ. При отказе заемщика от данного страхования Банк вправе отказать в выдаче кредита. Другие виды страхования Банк не вправе требовать, например жизни и здоровья заемщика.

Возможно ли расторгнуть кредитный договор в связи с тем, что предмет залога (автомобиль) был передан кредитору?

Только на усмотрение банка.

Надо смотреть сам кредитный договор.

Пункт договора звучит так: Страхователь обязан застраховать Предмет Залога от рисков ущерба,
гибели и хищения (угона) в страховой компании, выбранной Страхователем
и соответствующей требованиям Банка к страхов
ым компаниям, на сумму не
менее залоговой стоимости Предмета Залога и на срок не менее одного года
(если Предмет Залога является Подержанным автотранспортным
средством, Страхователь обязан застраховать Предмет Залога только на
первый год). Вопрос: Должен ли я страховать машину на второй год? Покупал Новую.

Здравствуйте. Нет- если нет больше условий о сроке страхования.

Суд принял решение о расторжении кредитного договора и обратил взыскание на предмет залога-квартиру с отсрочкой исполнения 6 месяцев. Должник нашел покупателя, который согласен внести сумму кредита с условием снятия ареста с квартиры, пристав для снятия ареста просит банк отозвать исполнительный лист (решение суда вступает в силу с 9,03.2015 г.) Банк отказывается отозвать исп. лист. Квартира является единственным жильем (проживают 3 человека вт.ч. ребенок 5 лет) Продажа позволяет (после оплаты кредита) купить квартиру в пригороде, при судебном взыскании такой возможности не будет. Есть ли какие либо правовые средства воздействия на банк? Спасибо.

Если Банк отказывает, то только в судебном порядке снятия ареста. Как правило банки идут на встречу, когда есть реальный покупатель — прямая адресная продажа. Полагаю такой отказ и ущемление Ваших интересов. Суды, как правило удовлетворяют в таких ситуациях заявление должника.

Здравствуйте! Если у вас решение еще не вступило в силу, при чем тут пристав? Или вы говорите об аресте, который был наложен судом в качестве обеспечительных мер? Тогда тем более пристав ни при чем. Но это все на самом деле не так важно. Вопрос ваш решаем, все дело только в отдельных технических деталях. Вопрос ваш решается следующим образом: нужно оплатить задолженность в банк напрямую или приставам, если все-таки у вас было возбуждено исполнительное производство; после этого можно будет снять залог и все аресты (судебные аресты снимаются по ходатайству в суд, аресты приставов — по заявлению приставам). Нужно разобраться в деталях вашего дела (какие аресты и кем наложены, есть ли исполнительное производство и т.д.), тогда можно будет помочь вам.

Может ли в качестве предмета договора залога выступать все имущество залогодателя — физического лица?

Здравствуйте. Да, может

Если в договоре залога прописан пункт что имущество, являющееся предметом залога подтверждается птс #123, а в птс (копию которого банк направил в суд) залогодатель не прописан, как собственник (чистая птс с владельцем-официальным диллером) является ли договор залога недействительным?

Добрый день. Нет

У меня есть кредит под залог квартиры. По кредитному договору я обязана застраховать предмет залога, но банк увеличил страховой тариф при оформлении страховки. По погашению кредита нет задолженности, но меня не устраивает сумма страхового тарифа. Можно не платить страховку, а продолжать своевременно уплачивать ежемесячные взносы без последствий?

Читайте договір. там має бути все прописано. Взагалі-то є варіанти але дорога одна — суд.

По решению суда кредитный договор был расторгнут и взыскание обращено на предмет залога квартиру с отсрочкой реализации решения на полгода, установив начальную продажную стоимость 20% от рыночной. Могу ли я сама продать квартиру до вступления решения в силу? Как и кто освободит квартиру от обременения (пристав, суд,банк)

Здравствуйте. Исполнять решение суда будет пристав, продавать квартиру- тоже он по правилам Гл. 9 Закона Об исполнительном производстве.

Считается ли квартира находящейся в залоге если по кредитному договору она является предметом залога, а по выписке ЕГРП обременения нет.

Если у банка есть закладной документ на неё, то считается.

Согласно кредитному договору, предметом договора являются две квартиры на основании договора залога. Может ли Банк в одностороннем порядке аннулировать один из договоров залога квартиры.

в одностороннем порядке не может

Со мной хотят заключить договор займа с залогом, где предметом займа является денежная сумма в размере 14000 рублей, а предметом залога является сумка от ноутбука, ноутбук и зарядное устройство от него. Исходя из этого, я занимаю 14000 рублей в залог вышеперечисленных вещей другого человека (той, которая занимает их у меня). Предметы на словах принадлежат залогодателю, но ей их подарила мама на день рождения. Соответственно никаких договоров, либо дарственных не было. Не будет ли проблем с этим? Нужны ваши советы. Заранее спасибо.

Для подписания договора залога, вам необходимо убедиться, что имущество принадлежит залогодателю, поэтому вам необходимо подтверждающие документы, что имущество является собственностью залогодателя.

Купили автомобиль, и вечером того же дня узнали что он является предметом залога в банке. В договоре купли-продажи имеется пункт, который гласит, что продаваемый автомобиль никому не продан, не заложен, под запрещением продажи и арестом не состоит. На основании этого пункта могу ли я выиграть суд как добросовестный покупатель или лучше обращаться в суд о признании сделки недействительной с взиманием денежных средств с моего продавца. Сумма в договоре была заявлена реальная. Спасибо!

да, у Вас имеются все основания для расторжения договора купли-продажи автомобиля. Обращайтесь в суд.

да можете выиграть

Переход права собственности не прекращает право залога, поэтому добросовестность здесь значения не имеет. Следует признать недействительной сделку купли-продажи автомобиля, получите сумму прописанную в договоре.

Может ли выплата ипотечного кредита зависеть от выплат по страховому договору на предмет залога (квартиры) и вправе ли мы не пролонгировать страховой договор по своему желанию. Ипотека было выдана только при условии страхования предмета залога, сейчас банк, а не страховая компания требует досрочного (10-дневного) погашения ипотечного договора. Правомочно ли это?

Да, ведь Вы не обеспечили договор и выплату страховкой.

У меня есть ипотечный кредит, в договоре есть пункт по страхованию предмета залога. Кредит плачу регулярно, страховку платить не хочу. Банк пишет письма что расторгнет договор, подаст в суд. Законно ли действует банк, могу ли я сослаться на какой-нибуть закон чтоб не платить страховку.

Здравствуйте, Андрей. Страхование недвижимости, являющейся предметом залога по кредиту, является обязательным условием выдачи ипотечного кредита. Отказаться от него Вы не можете.

Добрый день! В соответствии со ст. 31 ФЗ «Об ипотеке» страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства — на сумму не ниже суммы этого обязательства., осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства — на сумму не ниже суммы этого обязательства.

МОЖНО ЛИ ПРЕДМЕТОМ ДОГОВОРА ЗАЛОГА ОПРЕДЕЛИТЬ КВАРТИРУ, НА КОТОРУЮ ПОКА НЕТ СВИДЕТЕЛЬСТВА О ГОС. РЕГИСТРАЦИИ ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ?
(Дом сдан. Подписан акт-приема передачи. В права собственника буду вступать, когда дом и квартиры поставят на кадастровый учет в конце мая.
Возникла срочная потребность продать квартиру так как нужны деньги. Квартиру продать не могу пока не выдадут зеленку (в конце мая). можно ли оформить договор залога на эту квартиру, чтобыКакую сделку можно оформить с покупателем, чтобы получить все деньги сейчас и при этом квартира в мае гарантровано досталась покупателю?

Уважаемая Елена, г.Челябинск ! Статья 336. Предмет залога 1. Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. 2. Залог отдельных видов имущества, в частности имущества граждан, на которое не допускается обращение взыскания, может быть законом запрещен или ограничен. Предметом залога может выступать жилое помещение — отдельная квартира в многоквартирном доме, отдельно стоящий жилой дом (коттедж для постоянного проживания), сблокированный дом, на которые в установленном законом порядке оформлено право собственности . Желаю вам удачи Владимир Николаевич г.Уфа 01.04.2013г 22:23 моск.

Приобретаемый мной земельный участок, является предметом залога (ипотеки) согласно Договору об ипотеке (о залоге недвижимости) между Продавцом и Банком. После регистрации договора купли-продажи между мной и Продавцом обременение сохраняется. После проведения расчетов для снятия обременения Банк предлагает мне следующие документы:
1. Соглашение между Продавцом и Банком о расторжении договора об ипотеке,
2. Доверенность от Банка (не удостоверенная нотариально) на физическое лицо, не являющееся сотрудником банка, на осуществление действий, необходимых для снятия обременения (залога) с земельного участка.

Достаточно ли этих документов?
Требуется ли Заявление/Письмо или иной документ от Банка в Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области?
Есть ли необходимость в нотариальном удостоверении доверенности?
Спасибо.

Этих документов достаточно. В нотариальном заверении доверенности нет необходимости.

За нарушение ипотечного договора банк подал иск на обращение взыскания на предмет залога — 2-х комнатную квартиру. В квартире прописано 5 человек, двое — дети 3-х лет. Трое из жильцов инвалиды, в том числе один ребенок. Сумма долга 155 тыс. рублей. Стоимость квартиры минимум 1300 тыс. рублей. Существуют ли какие либо правовые нормы в отношении инвалидов, детей-инвалидов, несовершеннолетних детей способные помочь избежать отчуждения квартиры?
Спасибо, с уважением.
Сергей.

Здравствуйте Сергей! Для ответа на поставленный вопрос необходимо изучать имеющиеся документы, обстоятельства дела. Обратитесь к юристу очно. Удачи!

Типовой договор займа под залог в 2019 году

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Займы с залоговым обеспечением — хорошая возможность взять солидную сумму денег на необходимые нужды. Основным условием является наличие у потенциального заемщика ликвидного имущества (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и т.д.). Договор займа предоставляемого под залог существенно отличатся от иных долговых соглашений.

В этой статье рассмотрим основные характерные особенности типового займа под залог, определим, какое имущество может выступать в качестве долгового обеспечения, а также узнаем, какие требования выдвигаются к сторонам сделки.

Характерные особенности

Договор займа с залогом — это предоставление займодавцем денежных средств или иных материальных ценностей на условиях возврата долга, обеспечением которого является любое имущество заемщика.

Так как в подобной сделке участвует собственность заемщика, то это накладывает свой отпечаток и формирует основные характерные особенности:

Законодательные акты

Основным законодательным актом, на который стоит ссылаться при составлении договора займа с залогом является Гражданский Кодекс Российской Федерации.

В этом документе дается не только определение займа (ГК РФ ст. 807), но и прописаны другие важные моменты:

  1. Момент вступления в силу долгового соглашения.
  2. Определение необходимости составления договора займа в письменном виде (для юридических лиц обязательно во всех случаях, для физических – при сумме, превышающей 10-кратный размер МРОТ).
  3. Возможность получения вознаграждения за предоставление займа (ГК РФ ст.809) и т.д.

Видео: договор займа и залога

Требования к сторонам сделки

Основные требования к сторонам сделки, в большинстве своем неизменны:

Также не менее важными требованиями являются:

  • наличие документов, подтверждающих право собственности на предмет залога;
  • документы, разрешающие ведение финансовой деятельности для займодавца (лицензия Центробанка, Устав и т.д.).

На что обратить особое внимание

Договор займа определяет количество денежных средств или иных материальных ценностей, которые займодавец передает заемщику на условиях полного возврат с уплатой процентов или без них.

С целью обеспечении выполнения своих долговых обязательств заемщик передает кредитору свое имущество, принадлежащее ему на праве частной собственности.

Если заемщик не может выполнить оговоренные условия, ему придется оставить свое имущество заемщику для дальнейшей реализации и передать его в собственность для покрытия долга и прочих убытков и издержек.

В связи с этим особое внимание при заключении сделки с залогом необходимо уделить следующему:

Кроме того, важно помнить, что существует несколько важных нюансов:

Образец договора займа с залогом

Типовой договор займа с залогом представляет собой стандартный документ, в котором основными пунктами являются:

Между физическими лицами

Несмотря на то, что законодательство разрешает физическим лицам осуществлять сделку заимствования в устной форме (при сумме займа менее 10 МРОТ – 75000 рублей), если займ планируется обеспечивать имуществом заемщика, оформление документов — обязательно (акт о передаче залогового имущества и т.д.). Это послужит дополнительной страховкой от возможных рисков для обеих сторон сделки.

О заключении договора целевого займа между юридическими лицами, читайте здесь.

Между юридическим и физическим лицом

Образец договора займа между юридическим лицом и простым гражданином, кроме обязательных параметров гражданско-правового документа, в обязательном порядке должен включать в себя:

Какую информацию содержит

Договор займа с залогом содержит в себе следующие основополагающие данные о сделке:

Что можно заложить

Российское законодательство определило, что предметом залога может быть всякое имущество физических и юридических лиц, в том числе вещи и имущественные права (ГК РФ ст. 336).

Определим наиболее популярные виды:

Условия заключения

В большинстве случаев заимствования с залоговым обеспечением, стороны сделки имеют возможность влиять на ее условия.

Основными пунктами договора займа с залогом в таком случае становятся:

Кроме того, не стоит забывать, что договор займа с залоговым обеспечением регламентируется Гражданским Кодексом Российской Федерации, в соответствии с которым он вступает в силу с момента передачи денег или иных материальных ценностей.

Поэтому обязательным условием заключения сделки является определение даты передачи предмета договора и отражение этой информации.

Как правильно оформить документы

Договор займа с предоставлением залогового имущества является довольно серьезным финансовым мероприятием, поэтому требует максимально точного и скрупулезного заполнения нескольких видов документов:

Необходима ли регистрация

Договор займа с залогом подлежит обязательной государственной регистрации в органах Росреестра только в единственном случае. Для этого необходимо, чтобы в качестве обеспечения возврата займа выступало недвижимое имущество заемщика.

Действующее российское законодательство предусматривает, что любые сделки с недвижимостью подлежат госрегистрации. Соответственно займ, где временно права собственности на объект недвижимости передаются залогодержателю, не является исключением из правил.

Сведение к минимуму рисков

Заимствование с предоставлением залога уже само по себе сводит многие стандартные риски подобных сделок к минимуму. Залог в подобной ситуации является эффективным средством повышения ответственности заемщика, улучшения его платежной дисциплины и гарантией возврата денежных средств займодателю.

Что касается рисков заемщика в отношении собственного имущества, то существенно снизить риск поможет:

  1. Предварительная независимая оценка имущества.
  2. Адекватные требования к условиям сохранности и целостности имущества.
  3. Обязательства по не использованию залога сторонами сделки во время срока действия договора займа во избежание утраты или порчи.

О заполнении образца договора процентного займа директору в 2019 году, читайте здесь.

Как правильно оформить договор займа между физическими лицами с процентами, читайте здесь.

Залог при оформлении договора займа повышает шансы заемщика на получение солидной денежной суммы и снижает риски займодавца. Главное условие успешной сделки – правильная оценка и планирование своих финансовых возможностей.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
  3. Москва и Область — +7 (499) 703-16-92
  4. Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28
  5. Регионы — 8 (800) 333-88-93

Источники: http://mobile-testing.ru/zalog_obespechenie_kredita/, http://www.9111.ru/договор_залога/предмета_договора_залога/, http://zaympro.ru/zajm/dogovor-zajma/dogovor-zajma-pod-zalog/

Комментировать
0
13 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно