Порядок и условия кредита молодым семьям

СОДЕРЖАНИЕ
0
4 просмотров
28 января 2019

Правила и условия предоставления ипотечных кредитов молодым семьям

О собственном жилье мечтают многие, но не всем удается воплотить свои желания в реальность.

Ипотечный кредит – это шанс стать владельцем заветных квадратных метров, даже без наличия необходимых средств.

Кстати, в настоящее время действуют социальные программы.

Законодательное регулирование вопроса

Обратиться за помощью к государству могут не только официально состоящие на жилищном учете, но и новоиспеченные ячейки общества.

Отличительная черта льготного кредита состоит в том, что третьей стороной является государство, которое берет на себя выплату процентов банку, тем самым помогает гражданам обзавестись собственными квадратными метрами.

Социальный кредит – это федеральная программа, за реализацию которой отвечают субъекты, потому условия получения займа могут варьироваться в зависимости от региона проживания.

Среди наиболее существенных условий можно выделить:

  • максимально низкий процент – примерно 7,55%;
  • минимальную сумму, необходимую для первоначального взноса – 10%;
  • предоставление большого отрезка времени для погашения долга;
  • бюджетное субсидирование;
  • возможность оформить реструктуризацию или отсрочку платежа.

Сведения о порядке предоставления льготного ипотечного займа содержат многие законодательные акты, а именно:

  • Гражданское законодательство;
  • Федеральный закон № 102 об имуществе, предоставляемом в качестве залога;
  • Федеральный закон № 122, регулирующий порядок регистрации недвижимости, купленной посредством оформления ипотечного кредита.

Условия предоставления средств

Льготная ипотечная программа «Молодая семья» гласит, что потенциальные участники должны соответствовать следующим требованиям:

  • площадь жилого пространства, приходящегося на 1 человека, не может превышать минимального нормативного значения;
  • каждому супругу не должно быть более 35 лет (данное условие связано с продолжительностью возврата долга).

Размер возможного государственного субсидирования зависит от состава семьи, так супругам полагается 35%, а молодым родителям – 40%.

Еще одним обязательным условием получения социального ипотечного кредита является постановка на учет в очередь на получение жилья от местного самоуправления.

Совсем не лишним будет наличие собственного капитала, достаточного для погашения первоначального взноса, так как это значительно снижает процент по кредиту и размер ежемесячного платежа.

Общие требования к заемщику и покупаемому объекту недвижимости

Потенциальный клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  • российское гражданство;
  • к моменту полного расчета с банком гражданину не может быть более 75 лет;
  • место официального трудоустройства должно быть стабильным на протяжении последних 6 месяцев.

Соответствие с аналогичными требованиями – стандартные условия многих банков.

ВТБ 24 – крупная банковская организация, активно участвующая практически в каждой ипотечной программе, позволяющей гражданам стать владельцами собственного жилья при помощи государственных субсидий.

Кредитный договор на приобретение квартиры оформляется только при соблюдении обязательных условий:

  • совместное проживание (заключение брака не является принципиальным);
  • наличие российского гражданства у заемщика;
  • суммы ежемесячной заработной платы достаточно для внесения обязательного платежа.

Платежеспособный родственник или близкий друг может прийти на помощь и стать созаемщиком. Подобные действия значительно повысят шансы получения кредитных средств.

Порядок оформления и необходимые документы

Государственная программа льготного ипотечного кредитования требует соблюдения вышеописанных условий, а также предполагает посещение местной администрации с целью обращения за материальной субсидией на приобретение жилья.

Предварительно нужно собрать пакет документов следующего содержания:

  • собственноручное заявление;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • справка о составе семьи, полученная по месту жительства;
  • бумага об отсутствии долгов по оплате коммунальных услуг;
  • документы о владении жильем, если оно есть;
  • договор о социальном найме (при наличии);
  • уведомление о постановке в очередь нуждающихся в жилом пространстве;
  • свидетельства о формировании новой ячейки общества и о рождении малышей;
  • справка, подтверждающая величину ежемесячного дохода;
  • иные документы, имеющие отношение к процедуре.

Вышеуказанный список бумаг не является исчерпывающим, так как каждый регион имеет право расширять перечень документов, необходимых для оформления социального жилищного займа.

После регистрации муниципальная организация, отвечающая за реализацию программы по распределению и улучшению жилищного пространства, должна определить попадает ли ячейка общества в государственный проект «Молодая семья», а затем в письменном виде уведомить обратившихся, как о положительном, так и об отрицательном решении. Субсидирование одобренных заявок будет осуществляться по мере появления бюджетных ассигнований.

В отношении выделенных средств предполагается строго целевое назначение, например, первоначальный взнос по ипотечному займу.

Правила расчета

Посредством ипотечного калькулятора граждане, располагающие жилищным сертификатом, могут осуществить подбор наиболее выгодных условий по кредиту.

Так, программа делает доступными следующие показатели:

  • величину ежемесячного платежа;
  • размер переплаты;
  • точное значение процентной ставки.

На основании этих сведений клиент может произвести оценку особенностей разных кредитных займов и оптимизировать собственные расходы.

Чтобы программа рассчитала ипотечный кредит, нужно указать некоторые значения, а именно:

  • сумма;
  • продолжительность возврата заемных средств;
  • величина первоначального взноса и т.д.

При этом граждане должны понимать, что подобный расчет носит примерный характер, с более точными значениями может ознакомить банковский сотрудник.

Региональные особенности

Например, в Казани субсидирование, направленное на покупку или улучшение жилищного пространства, производится только при соблюдении нижеописанных условий:

  • ячейка общества, в которой отсутствуют дети, может относиться к молодым семьям только в течение 3-х лет, а появление ребенка «стирает» эту грань;
  • каждому из супругов не должно быть более 30 лет;
  • член семьи, вне зависимости от возраста и статуса, должен располагать официальной регистрацией в Казани;
  • беспроцентную сумму, предоставленную в качестве помощи, необходимо вернуть в течение 15 лет;
  • размер первоначального взноса не может быть менее 20% от номинальной стоимости объекта недвижимости.

Кроме того, молодая пара обязательно должна встать в очередь, как нуждающаяся в квадратных метрах.

Вне зависимости от установленного порядка воспользоваться привилегиями социального ипотечного кредита могут родители, занимающиеся воспитанием 4-х и более детей или 1 ребенка, инвалидность которого соответствует 1-2 группе.

Администрация г. Казань осуществляет прием документов в соответствии с местом постоянного проживания и присваивает порядковый номер в жилищной очереди. Величину государственной субсидии можно рассчитать при помощи онлайн-калькулятора, располагающегося на официальном сайте города.

Чаще всего жители Казани обращаются за социальной ипотекой в Сбербанк. Оформлению данного займа предшествует подписание договора о социальном страховании.

Молодые ячейки общества, являющиеся постоянными жителями г. Москва, могут вступить в федеральную программу «Жилище», действующую с 2011 по 2020 гг. Кроме того столица располагает городским проектом, значительно увеличивающим шансы на получение или расширение жилого пространства.

Итак, обзавестись жильем в Москве с государственной поддержкой можно следующими способами:

  1. Социальный найм или безвозмездное использование выделенного жилья в течение 5-10 лет.
  2. Покупка квартиры посредством оформления социального ипотечного займа. Сумма первоначального взноса, правда, не маленькая – 30% от общей стоимости дорогостоящего приобретения. Вернуть долг необходимо в течение 10 лет. Процентная ставка – 10%. Кстати, если во время возврата долга в семье произойдет пополнение, то государство спишет часть задолженности.
  3. Получение государственной субсидии на покупку собственного жилья.

Чтобы оформить в Москве ипотеку по программе «Молодая семья», необходимо последовательно выполнить следующие действия:

  • уведомить кредитное учреждение о желании получить кредит;
  • дождаться положительного ответа;
  • выбрать объект недвижимости, соответствующий представлениям клиента и условиям государственной программы;
  • подписать необходимые документы;
  • сдать в администрацию бумаги, требуемые для получения субсидии.

Соблюдение установленного порядка и отсутствие собственного жилья у супругов, наверняка, приведет к положительному результату.

О правилах предоставления подобных займов на приобретение жилой недвижимости в различных банках России рассказано в следующем видеосюжете:

Кредиты для молодых семей: особенности, условия, отзывы

Молодожены редко могут себе позволить сразу приобрести собственное жилье. Обычно в этот период жизни и влюбленных намного больше других проблем. Однако жить с родителями или на съемной квартире не хочется никому. Дополнительно стоит учитывать постоянно возрастающие расходы и экономическую ситуацию в стране. На фоне этого многие опасаются брать кредиты с высокими процентными ставками. А если в семье планируется пополнение, то собственное жилье становится заоблачной мечтой.

Однако сегодня есть выход. Существует программа «Молодая семья». Ипотечный кредит этого типа отличается более выгодными условиями, что делает его доступным большинству молодоженов. Подобный заем доступен гражданам РФ в возрасте до 35 лет. Однако они должны отвечать определенным условиям. Рассмотрим подробнее особенности получения кредита на покупку жилья молодой семье.

Кому доступна программа

Данный вид кредитования подразумевает, что определенные категории семей могут взять у государства заем при условии, что все деньги пойдут на приобретение собственного жилья. По большому счету, федеральная программа представляет собой разовую субсидию, которая должна быть использована исключительно для погашения ипотеки.

Если говорить о том, кому доступен ипотечный кредит «Молодая семья», то стоит обратить внимание на несколько важных условий:

  • На получение субсидии могут рассчитывать люди в возрасте до 35 лет. Однако если один из супругов чуть старше, а другой, наоборот, моложе (например, супругу 37, а жене 32), то партнеры все равно имеют право получить денежные средства.
  • Молодожены должны быть зарегистрированы официально. Однако при этом неважно сколько раз до этого каждый из супругов был в браке. Если один их супругов погиб, то оформить ипотечное кредитование возможно даже матери-одиночке, если ее доход позволяет выплачивать необходимые взносы. Если же влюбленные только проживают вместе (неважно, сколько времени), но не зарегистрированы официально, то данная программа им недоступна.
  • Партнеры должны быть зарегистрированы в административном органе своего города или поселка, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий. То есть, только если у супругов нет никакого жилья, они могут оформить субсидии.

Базовые условия кредита «Молодая семья»

Безусловно, государство пытается помочь молодоженам улучшить их жилищную ситуацию. Однако заемщики должны выполнить определенные действия, чтобы они могли рассчитывать на федеральную программу помощи в погашении от ипотеки.

В первую очередь придется выплатить первичный ипотечный взнос. Если у молодоженов нет детей, то он составляет 20% от общей стоимости покупаемого жилья. В случае когда у влюбленных уже есть дети, то оплатить нужно не менее 15%.

Дополнительные документы и взносы

Также нужно подтвердить доход заемщиков. При этом учитывается совокупный доход супругов. После ежемесячной выплаты по ипотеке у молодоженов должно оставаться не менее 40% денежных средств или больше, если в семье есть малыши.

Помимо этого, кредиты на жилье молодым семьям предполагают оформление страховки, которая должна распространяться не только на заемщиков, но и на саму выбранную жилплощадь. Как правило, длительность действия договора составляет 12 месяцев. После этого страховку нужно продлевать. Если молодожены не выполняют это условие, то процентная ставка по кредиту будет увеличена.

Особенности ипотечного кредитования

Стоит учитывать, что кредиты для молодых семей отличаются от стандартных программ только суммой процентной ставки. Это означает, что до погашения задолженности приобретенная по ипотеке жилплощадь будет являться собственностью банка. Соответственно, обменять или продать жилье невозможно.

Также стоит учитывать, что в большинстве финансовых организаций есть возможность досрочно погасить задолженность. При этом на молодоженов не накладывается никаких штрафов. Не подразумевается никаких дополнительных ограничений.

При оформлении кредита молодой семье на покупку жилья далеко не все супруги могут позволить себе внести первоначальный взнос. В этом случае разрешается использовать материнский капитал. Этой сумму обычно хватает не только для первичного взноса, но также и на погашение части займа по кредиту. Однако при этом должен быть нотариально заверен документ, в котором говорится о том, что дети супругов владеют долей жилплощади.

При выборе кредита для молодых семей многие сталкиваются с тем, что не знают, в какой банк стоит обратиться. На сегодняшний день далеко не все банки оказывают подобные услуги. Самым надежным считается Сбербанк. Стоит подробнее узнать об условиях данной финансовой организации.

Требования Сбербанка

При обращении в эту организацию предполагаются довольно выгодные условия кредитования. Процентная ставка по ипотеке в этом случае составит 12,5%. При этом заем выдается сроком на 30 лет. Однако клиенты обязательно должны оформить страховку на приобретаемую недвижимость. Первичный взнос составит 20%, однако банк допускает использование материнского капитала (если в семье больше двух детей).

Плюсы кредитования

Если говорить о преимуществах кредита «Молодая семья» в Сбербанке, то в этом случае заемщики могут не подтверждать свои доходы. Однако подобное возможно только при наличии поручителей. В их роли могут выступать близкие друзья или родные молодых супругов.

Также стоит отметить, что в 95% случаев потенциальные заемщики получают одобрение. Отказ возможен в том случае, если был собран неполный пакет документов или не были соблюдены основные условия кредитования.

Полезно знать

При необходимости, оформив льготный кредит для молодой семьи, супруги могут попросить об отсрочке по платежам. Как правило, банк предоставляет такую возможность сроком на пять лет. Для этого необходимо обратиться в отделение банка и в письменной форме написать заявление, в котором будут указаны причины, по которым молодожены временно не могут выполнить свои долговые обязательства.

Например, поводом для отсрочки может стать беременность супруги, потеря работы одного из членов семьи или тяжелое заболевание.

Также заемщики могут обратиться в налоговый орган и попросить о возврате налогового вычета. В этом случае есть шанс получить до 250 тыс. рублей.

Если говорить о мнении самих заемщиков, то преимущественно все отмечают, что подобные кредиты для молодых семей действительно являются серьезным подспорьем для молодоженов. С одной сторону многим кажется, что заем на 25-30 лет является довольно опасным мероприятием. Однако в случае потери работы есть возможность получить отсрочку. Благодаря этому заемщики чувствуют себя в большей финансовой безопасности.

Некоторые отмечают, что получить кредит сразу не удавалось. Как правило, такое происходит из-за неправильно собранного пакета документов. Однако при повторном обращении практически всем удавалось оформить кредитование. Поэтому важно знать все тонкости подобной процедуры.

Особенности оформления займа в Сбербанке

Если речь идет о кредите для молодых семей, то в этом случае предусмотрен такой же пакет документов, как и для стандартного ипотечного кредитования. По большому счету отличие заключается только в объеме переплаты и первоначальном взносе.

Для того чтобы получить денежные средства на строительство или покупку жилья, молодожены должны:

  • Заполнить анкету на получение займа и предоставить ее в отделение банка.
  • Подождать несколько дней, пока финансовая организация не примет решение о предоставлении денежных средств.
  • Предоставить в банк все документы на приобретаемую или строящуюся недвижимость.
  • Подписать кредитный договор. Одновременно с этим клиенту банка открывается счет, на который будут перечислены денежные средства.
  • Зарегистрировать право собственности. Для этого нужно обратиться в Росреестр или произвести электронную регистрацию через отделение банка.
  • Застраховать объект недвижимости, подписать ипотечный договор или закладную.

Какие документы потребуются

Чтобы оформить кредит молодой семье на строительство или покупку жилплощади, требуется подготовить стандартный пакет документов:

  • Заявление от супругов с указанием данных поручителей (если таковые имеются).
  • Копии паспортов всех созаемщиков.
  • Справка по форме 2-НДФЛ, подтверждающая доход супругов (если есть поручитель, то подтвердить свою платежеспособность должен только он) и трудовые книжки.
  • Документы, подтверждающие официальное заключение брака и наличие детей.

После рассмотрения заявления сотрудник банка может попросить предоставить дополнительные документы. Например, если речь идет о строящемся доме, то финансовая организация должна быть уверена в том, что все квартиры будут сданы в срок, и другие нюансы. Если супруги хотят использовать уже имеющееся жилье в счет кредитования, то необходимо подтвердить, что оба или один из супругов являются собственниками.

Альтернативные методы государственной поддержки молодых семей

Ипотечное кредитование является не единственным способом снизить переплату по займу. Например, сумма материнского капитала на 2018 год составляет 453 тыс. рублей. Вся она может быть направлена на частичную оплату ипотеки. Стоит отметить, что данная программа действует до 2020 года. Также на дополнительные денежные средства могут рассчитывать семьи с двумя и более детьми.

Также при рождении малыша предусмотрена разовая выплата в размере 15 тыс. рублей. Однако оформить такую «помощь» нужно не позднее 6 месяцев после появления ребенка на свет.

Также существует губернаторская субсидия. Она предоставляется семейным людям в возрасте до 30 лет, у которых есть один или больше детей. Объем выплаты зависит от региона, в котором проживают молодожены. Поэтому сумма может значительно отличаться.

Дополнительно можно попробовать оформить региональную выплату. Как правило, она представляет собой единовременное пособие. Точная сумма подобных выплат также зависит от региона проживания молодых супругов.

Кроме этого, стоит обратить внимание на программы под названием «Многодетная семья». В этом случае молодожены могут рассчитывать на помощь от государства при условии, что у них есть не менее трех детей, которым еще не исполнилось 18 лет. Подобная программа также включает в себя использование денежных средств для выплаты части взносов по ипотеке. Дополнительно молодожены могут быть освобождены от части налогов.

Как улучшить жилищные условия по программе «Молодой семье — доступное жилье»

1. Какая семья может участвовать в программе?

Молодой семьей считается:

  • семья с детьми, в которой оба супруга (в случае неполной семьи — мать или отец) не старше 35 лет (включительно);
  • семья без детей, в которой оба супруга не старше 35 лет (включительно) и состоят в зарегистрированном браке не менее одного года.

В Москве участвовать в программе по улучшению жилищных условий можно, если:

  • все члены семьи — граждане России;
  • хотя бы один из супругов зарегистрирован по месту жительства в Москве более 10 лет и встал на жилищный учет до 1 марта 2005 года (то есть на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий).

2. На какой способ улучшения жилищных условий может рассчитывать молодая семья?

Молодые семьи по программе «Молодой семье — доступное жилье», как и другие семьи, вставшие на жилищный учет до 1 марта 2005 года, могут рассчитывать на социальную ипотеку — приобретение принадлежащего Москве жилья Кредит на жилье можно взять в любом одобрившем ипотеку банке.

«>в ипотеку , но по Стоимость жилья определяется в соответствии с методикой расчета, утвержденной Правительством Москвы, и зависит от расположения дома, наличия у семьи права на льготы при предоставлении жилья и от того, как долго она состоит на жилищном учете. Обычно она существенно ниже рыночной (примерно в 4 раза).

3. Но в чем особенность социальной ипотеки для молодых семей?

Во-первых, участников программы «Молодой семье — доступное жилье» ставят в отдельную очередь. Что существенно сокращает время ожидания улучшения жилищных условий.

Во-вторых, для молодых семей, имеющих троих и более несовершеннолетних детей, выкупная стоимость жилья рассчитывается за вычетом 30% из его общей площади. (Если дети были до подписания договора-купли продажи, стоимость снижается сразу. Если родились (усыновлены) после подписания договора, списывается задолженность по кредиту в размере стоимости 30% площади жилого помещения. При этом размер списания не может превышать остатка невыплаченной стоимости жилья).

Во-третьих, по правилам программы, при рождении в молодой семье двойни, тройни или более детей или ребенка-инвалида остаток задолженности по кредиту (при условии соблюдения молодой семьей установленного договором графика платежей) списывается полностью.

4. А как формируется очередь молодых семей?

Очередность формируется в соответствии со следующими приоритетами:

  • дата постановки на жилищный учет;
  • количество детей в молодой семье или наличие в молодой семье ребенка-инвалида;
  • наличие жилищных льгот или возможность решения жилищных вопросов граждан, проживающих совместно с молодой семьей, со снятием их с учета нуждающихся;
  • количество квадратных метров занимаемой общей площади, приходящейся в молодой семье на одного человека;
  • тип квартиры: коммунальное заселение, общежитие, гостиничного типа, отдельная.

Преимущественным правом обладают семьи, в которых есть двойня, тройня и так далее, либо при наличии в семье троих и более детей.

5. А что будет с теми, кто состоит на жилищном учете вместе с членом молодой семьи?

Все зависит от размера жилплощади, на которой будут проживать те, кто состоит на жилищном учете вместе с членом молодой семьи. Если на каждого из них после отселения одного из супругов молодой семьи будет приходиться 18 и более квадратных метров (норма предоставления жилья), то их снимут с жилищного учета. Если менее — то они останутся стоять на учете без потери места в очереди, но члена молодой семьи, состоящего вместе с ними, из учетного дела исключат.

6. Квартиру какого размера может приобрести молодая семья?

При определении размера квартиры, предоставляемой по договору, учитывается наличие у членов молодой семьи жилья, в отношении которого они обладают самостоятельным правом пользования. При этом на каждого члена молодой семьи, состоящего на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, выделяется одна комната.

7. У меня остались вопросы. Куда обратиться?

Инструкция носит справочный характер и ориентирована на большинство пользователей. Для того чтобы узнать, что делать именно в вашей ситуации, обратитесь за консультацией:

Источники: http://propertyhelp.ru/molodaya-semya/pravila-i-usloviya-predostavleniya-ipoteki.html, http://fb.ru/article/397382/kredityi-dlya-molodyih-semey-osobennosti-usloviya-otzyivyi, http://www.mos.ru/otvet-socialnaya-podderjka/kak-uluchshit-zhilischnye-usloviya-po-programme-molodoy-seme-dostupnoe-zhile/

Комментировать
0
4 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно