Понизиться ли процент по ипотечному кредиту

СОДЕРЖАНИЕ
0
9 просмотров
28 января 2019

Ставки растут: брать ли ипотеку?

Ипотечные ставки, кажется, уже достигли дна, российские банки начинают постепенно повышать проценты по кредитам. А времена, когда наблюдалось регулярное снижение ипотеки, остались в прошлом, говорят эксперты.

Первым на повышение сыграл Центробанк, который 17 сентября после продолжительного снижения повысил ключевую ставку на 0,25% до 7,5%. Свое решение регулятор тогда объяснил усилением инфляционных рисков. Хотя за последний год ипотечные ставки показали рекордное снижение: с 12-13% до 9%.

Вслед за ключевой постепенно стали повышаться и ипотечные ставки. Так, в конце сентября ипотека подорожала у госкорпорации ДОМ. РФ. Компания повысила ставку на покупку вторичного жилья на 1% до 10–10,25% годовых. Ставка на покупку квартир в новостройках выросла меньше – на 0,25-0,5%, достигнув 9,25–9,5% годовых. В ДОМ. РФ в свою очередь заявили, что повышение ставок явление временное. Как только нестабильность на финансовых рынках прекратится, ставки снова будут снижаться.

Крупнейшие банковские игроки – Сбербанк и ВТБ, на которых приходится почти 70% от общего объема выдачи ипотеки, о повышении ставок пока не заявляли. Хотя некоторые банки увеличили проценты по ипотечному кредитованию еще летом. Например, Райффайзенбанк повысил ипотечные ставки на 1% до 10,25-10,49% (на 1 п.п.) как на покупку квартир в готовых и строящихся домах, так и по программам рефинансирования. Ставки также подняли Газпромбанк и Россельхозбанк.

Некоторые эксперты уже предсказывают возвращение ипотечных ставок к прежним 12-13%. Такую точку зрения высказал руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко.

Банки заняли выжидательную позицию

Сегодня эксперты заявляют о формировании новой тенденции на рынке жилья – ставки по ипотеке стали расти. Пока повышение ключевой ставки на четверть процентного пункта не привел к кардинальному пересмотру процентов по кредитам со стороны банков. Однако, в будущем ситуация может развернуться в обратную сторону.

То, что мы видим сейчас – это плавная коррекция процентной ставки, ожидать существенного удорожания ипотеки пока не стоит, та как ее повышение на 0,5%-1% не играет серьезной роли при расчете платежеспособности клиента, говорит коммерческий директор ФСК «Лидер» Ольга Тумайкина.

«Если же процентная ставка будет регулярно расти вверх, пострадают как первичный, так и вторичный рынки, поскольку жилье станет менее доступным для покупателя», – отмечает она.

Банки пока занимают выжидательную позицию, так как рост ключевой ставки ЦБ на 0,25% –несущественное для них изменение, отмечает директор Департамента вторичного рынка ИНКОМ-Недвижимость Сергей Шлома.

В любом случае, для вторичного рынка жилья Москвы новости, связанные с повышением ипотечных ставок, определенно нельзя назвать хорошими. Так, по данным ИНКОМ-Недвижимость, доля ипотечных сделок на московской вторичке составила практически 40%, что является историческим максимумом.

По данным ДОМ. РФ, почти каждая вторая сделка на рынке недвижимости проходит с привлечением ипотечного займа. Ранее в госпоркорации заявляли, что по итогам сентября может быть побит рекорд прошлого года – тогда за весь год россияне оформили ипотечных кредитов на 2 трлн рублей.

Всплеск спроса на первичке, режим ожидания на вторичке

Ипотека в последние год-два стала локомотивом российского рынка жилья. Благодаря ей сделки росли как на первичке, так на вторичке. По данным Est-t-ate, спрос на первичном рынке Москвы увеличился почти наполовину. На вторичном рынке число договоров долевого участия возросло почти на 60%, а количество сделок купли-продажи — на 29%, подсчитали ранее в «Метриум».

Безусловно, подешевевшая ипотека существенно простимулировала спрос на рынке недвижимости. И сейчас нам приходится признать, что в случае массового повышения ставок часть потенциальных ипотечников на время отложит покупку жилья, и сделок на вторичке станет меньше, отмечает Сергей Шлома.

По его словам, в прошлом году вторичный рынок столицы достиг психологически приемлемого для покупателей размера ставок – в среднем менее 10% годовых. Подействовала магия цифр: людям уже не важно, брать ипотеку под 8% или под 9%, главное, что ставка ниже 10%.

«И, если средний размер ставок превысит этот порог, то часть потребителей перейдет в режим ожидания, не желая нести допрасходы на обслуживание кредита или надеясь на снижение ставок в будущем», – говорит директор Департамента вторичного рынка ИНКОМ-Недвижимость.

До конца 2018 года динамика спроса сохранится на текущем уровне, поскольку прогнозируется незначительное повышение процентных ставок. Однако в среднесрочной перспективе такое увеличение приведет к замедлению продаж, считает гендиректор компании «Азбука Жилья» Владимир Каширцев.

«Спрос снова сместится в сегмент менее габаритных квартир. Например, люди, которые сейчас рассматривают покупку трехкомнатных квартир по ипотеке, будут вынуждены ограничиться приобретением квартир с меньшим числом комнат», – полагает Владимир Каширцев.

Что касается цен, то изменение ипотечных ставок на них не отразится, по крайней мере до конца года, считает эксперт. Основными факторами подорожания жилья станет переход на проектное финансирование и инфляционный рост.

В рейтинговом агентстве RAEX (Эксперт РА) в свою очередь ожидают сохранение активности покупателей на ипотечном рынке. Потенциальные заемщики постараются воспользоваться относительно стабильными ценами на жилье и пока комфортными процентными ставками, поясняет ведущий аналитик Эксперт РА Екатерина Щурихина.

«Причем наиболее вероятен всплеск спроса на первичное жилье – в данном сегменте ожидается не только рост ставок, но цен на недвижимость в связи с отказом от долевого строительства с 1 июля 2019 года и сопутствующим ростом затрат девелоперов на банковское финансирование», – отмечает она.

Ипотека под 12% — миф или реальность?

Возвращение к прежним 12-13% по ипотечным кредитам эксперты считают маловероятным, по крайней мере в ближайшей перспективе.

Ставки по ипотеке до конца года могут вырасти на 0,3-0,5%, считает Екатерина Щурихина. «Рост ипотечных ставок до 12-13% в ближайшей перспективе маловероятен при условии, что не возникнет обстоятельств, которые бы заставили ЦБ резко поднять ключевую ставку, как это было в декабре 2014 года», – говорит эксперт.

«Пока предпосылок увеличения процентных ставок по ипотеке до 12-13% нет. В ближайшей перспективе среднее значение ипотечных ставок составит, вероятнее всего, порядка 10%», – соглашается гендиректор компании «Азбука Жилья».

Ожидать ставку по ипотеке в 12-13% стоит только в случае резкого падения цен на нефть, либо других внешних финансовых шоков – санкций, отмечает Ольга Тумайкина.

А вот эксперты ИНКОМ-Недвижимость не исключают возвращения ипотечных ставок к 12% на вторичке. Если же ставки вернутся к 17% (как в 2014 году), то ипотека уже никому не будет интересна, считает Сергей Шлома.

Брать или подождать

Покупать квартиру в ипотеку сейчас или отложить сделку на потом – вопрос индивидуальный, говорят эксперты, тем более – чему отдавать предпочтение первичке или вторичке. Однако, сейчас не самое плохое время для того, чтобы обзавестись жилплощадью: доля вероятности, что ставки по ипотеки будут расти немалая, отмечают они.

Еще важно обратить внимание на то, что сами цены на квартиры начали повышаться, говорит Владимир Каширцев. Застройщики хотят компенсировать инфляцию. «Поэтому, если вам необходимо купить квартиру, лучше не ждать. Снижение цен на жилье и процентных ставок на ближайший год не прогнозируется», – советует он.

Если говорить о выборе между новостройками или квартирами на вторичном рынке, то ставки по ипотеке сейчас между этими двумя сегментами отличаются незначительно. Поэтому принимать решение надо на основании потребительских предпочтений, добавляет эксперт.

«С учетом того, что объем предложения на вторичном рынке жилья столицы продолжает сокращаться, цены, наоборот, растут, а ипотечные ставки, возможно, также увеличатся, я бы не советовал потенциальным ипотечным покупателям откладывать выход на сделку, если они уже нашли подходящий им качественный объект», – делится своим мнением Сергей Шлома.

Времена, когда мы наблюдали регулярное снижение ипотеки, остались в прошлом. Ипотека растет и это уже свершившийся факт, констатируют эксперты.

«Если потенциальный покупатель принял решение приобретать новое жилье, откладывать это не стоит – еще можно успеть приобрести квартиру на наиболее выгодных условиях. Тем более, что в следующем году застройщики обязаны будут работать по новой схеме, что также приведет к удорожанию себестоимости кв м, и, соответственно, росту продажной цены кв м для покупателя», – заключает коммерческий директор ФСК «Лидер».

Как снизить процент по ипотеке

Ипотечное кредитование для многих семей является единственной возможности приобрести собственное жилье. Однако повсеместной данную программу назвать сложно, так как банки России выставляют достаточно жесткие условия к заемщикам и устанавливают сравнительно высокие процентные ставки. Учитывая длительный период кредитования, разница даже в один процент выйдет в крупную сумму денег. Как снизить процент по ипотеке – вопрос, который крайне актуален как для тех, кто только собирается оформлять данный кредит, так и для тех, кто уже его выплачивает тот или иной период времени.

Как снизить процент по ипотеке при оформлении кредита?

К желающим оформить ипотечный кредит банк выставляет ряд требований. Все они направлены на то, чтобы удостовериться в достаточной платежеспособности клиента. Чем больше уверенность банка в вашем добросовестном исполнении взятых на себя обязательств, тем лояльнее могут стать условия кредитования. В частности, при оформлении ипотечного кредита желающим меньше заплатить следует ориентироваться на следующие правила:

  1. Представить максимальное число документов. Главным образом стоит озаботиться наличие документального подтверждения своих доходов.
  2. Обращаться в тот банк, в котором клиент обслуживается на постоянной основе. Наличие положительной кредитной истории в банке, открытый депозит или вклад может стать основание для снижения процентной ставки по ипотеке.
  3. Обращаться в банк-эмитент зарплатной карточки. Как правило, для сотрудников компаний, которые являются партнерами банка, действуют специальные условия.

При оформлении ипотечного кредита также следует обращать внимание на наличие дополнительных условий, выполнение которых делают услуги банка значительно дороже. К ним относятся главным образом такие как оформление страхового полиса и выплата различных комиссий.

Возможно ли снизить процент по уже имеющейся ипотеке?

Не каждый заемщик знает, можно ли снизить проценты по ипотеке. Банки не заинтересованы в потери части своей прибыли, поэтому не афишируют, на каких основаниях могут быть пересмотрены условия договора. К ним относятся, например, различные льготы. Однако у них есть свой вариант, как снизить процент по действующей ипотеке – провести реструктуризацию кредита. Это может быть действительно выгодной сделкой, особенно если проводить ее на первых этапах выплаты ипотеки, когда выплачена меньшая часть от суммы начисленных процентов. В данном случае снижение ставки по ипотеке 2019 обусловлено заключением договора с другим банком, условия кредитования которого более выгодные. Новый банк досрочно погашает задолженность клиента в старом кредитном учреждении, после чего необходимо пройти всю процедуру по оформлению ипотеки заново.

В результате ежемесячные платежи клиент будет отдавать новому кредитору, причем их сумма должна снизиться. В настоящее время такую услугу как рефинансирование ипотеки предлагают все ведущие банки страны, в числе которых такие как Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ. Для запуска процесса следует начать со сбора необходимого пакета документов и подачи заявления. Таким образом, есть смысл постоянно просматривать актуальные предложения, которые появляются на рынке жилищного кредитования. Однако перед тем, как принять решения о рефинансировании, рекомендуется все тщательно рассчитать. Переоформление договора влечет за собой ряд дополнительных издержек, в числе которых такие как:

  • проведение оценки объекта недвижимости;
  • процедура снятия обременения в одном банке и его наложение в другом;
  • приобретение нового страхового полиса и так далее.

Любые возникающие дополнительные расходы оплачиваются самим заемщиком. Таким образом, ощутимую выгоду можно получить только в том случае, если есть разница хотя бы на два процента.

Если нет желания менять банк, можно обратить внимание на следующие советы по снижению оплаты по кредиту:

  • сократить срока кредитования (в результате снижается размер переплаты);
  • заплатить максимальный первоначальный взнос (тем самым можно достигнуть уменьшения не только размер долга, но и процентной ставки, так как для банка такой заемщик выглядит более платежеспособным);
  • не забыть о возможности получить имущественный налоговый вычет.

Основные льготы, которые влияют на размер процентной ставки

С заявлением на рефинансирование кредита на более выгодных условиях можно не только в другие кредитные учреждения, но и в свой банк, в котором была оформлена ипотека. Например, при рождении ребенка уровень доходов семьи часто снижается. Это следует подтвердить представленной в банк справкой о доходах по форме 2-НДФЛ.

Отметим, что если хотя бы один из супругов младше 35 лет, они могут подавать заявку на ипотечный кредит по отдельной программе для молодых семей. В числе ее преимуществ стоит отметить такие как:

  • сниженная процентная ставка;
  • минимальный первоначальный взнос;
  • предоставление возможности отсрочки выплаты основного долга до трех лет;
  • предложение привлечь родителей в качестве созаемщиков.

Отдельной категорией клиентов являются многодетные семьи, для которых предлагаются специальные условия кредитования. Также на особые льготы могут претендовать малообеспеченные семь и работники бюджетной сферы.

Со своей стороны государственные органы реализуют программы, направленные на поддержку семей, выплачивающих ипотеку. Например, вы можете ознакомиться с условиями ипотеки с господдержкой, многодетным семьям и другими социальными ипотечными кредитами.

Понизиться ли процент по ипотечному кредиту

Прогнозы экспертов после сентябрьского повышения Центробанком ключевой ставки начали сбываться. Кредитные организации, выдающие ипотеку, стали повышать ставки по кредитам.

Участники рынка рассказали, как могут повести себя другие ипотечные банки, каких изменений они ожидают на рынке ипотеки и как происходящее отразится на ценах на жилье.

«Из-за роста ставок по ипотеке снизится спрос на жилье»

Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум»:

— Возобновления снижения ставок пока ожидать не следует. В 2019 году из-за повышения НДС вырастет инфляция, с которой ЦБ начнет бороться увеличением ключевой ставки. Другие факторы (скажем, санкции) также будут подталкивать власти к ужесточению кредитно-денежной политики. В этой ситуации приемлемым (но, конечно, не лучшим) из возможных сценариев станет сохранение ставок по кредитам на текущем уровне либо их очень медленное повышение.

Сейчас мы будем наблюдать инерцию спроса. Далеко не все семьи, которых устраивает уровень ставок 9–10%, имели средства на первоначальный взнос, чтобы быстро отреагировать на уменьшение стоимости кредита. Сейчас они «подтягивают резервы», чтобы успеть получить заем, и как только такие покупатели реализуют этот план, спрос постепенно начнет снижаться.

Рост ставок по ипотеке постепенно начнет замедлять покупательскую активность, а именно она в последнее время позволяла застройщикам проводить более уверенную ценовую политику. Массовое первичное жилье в столице с начала года подорожало почти на 5% — после трех лет снижения цен. Однако нужно понимать, что, помимо спроса, на цены влияют другие факторы, не связанные с ипотекой. Уже упомянутое повышение НДС заставит застройщиков повысить цены как минимум на 2,5–3%. Удорожание кредита под жилищное строительство в условиях перехода отрасли на проектное финансирование также приведет к увеличению расценок. В целом можно сказать, что жилье станет менее доступным.

«Цены в новостройках вырастут, но не из-за роста ставок»

Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой»:

— На заявление ЦБ о повышении ключевой ставки, которое регулятор сделал 14 сентября 2018 года, реакция банков последовала незамедлительно. И это вполне закономерно, так как банки берут кредиты в ЦБ и перепродают своим клиентам, зарабатывая маржу на разнице ставок. Тем не менее повышение ключевой ставки на 0,25% не критично, по сути, ставка вернулась к весеннему значению 2018 года. И хотя ряд банков подняли ставки на 0,5 и даже на 1%, это повышение не может сделать ипотечные кредиты неподъемными. Брать ипотеку можно без опасений, тем более что на первичном рынке большинство застройщиков и банков создают комфортные условия приобретения недвижимости и их совместные программы позволяют взять ипотеку от 6% годовых.

Предсказуем и рост цен в новостройках, но не из-за повышения ипотечных ставок, а в связи с поправками в 214-ФЗ и переходом на эскроу-счета, что приведет к увеличению себестоимости новых проектов. Впрочем, этих изменений стоит ожидать только в 2019 году. Пока же мы не видим никаких оснований для снижения покупательской активности, в том числе и со стороны ипотечных заемщиков.

«Банки примут решение о повышении ставок в течение двух недель»

Светлана Вольская, руководитель отдела продаж офиса «На Киевской» компании «Миэль-Сеть офисов недвижимости»:

— Мы ожидаем роста ставок от многих банков. Некоторые из них сразу отреагировали на повышение, другие примут решение о росте собственных ставок по ипотеке в течение ближайших двух недель. Есть вероятность, что рост составит примерно 1,5%. Скорее всего, часть банков примет решение о разовом повышении ставки, закладывая в него возможные последующие повышения ключевой ставки со стороны Центробанка. Другие банки предпочтут следить за действиями Центробанка, корректируя ипотечную ставку на ту величину, которую будет объявлять Центробанк. Несмотря на рост ипотечных ставок, реальных экономических предпосылок для роста цен на квартиры пока нет. Поэтому до Нового года мы не ожидаем значимой коррекции цен на вторичном рынке жилья.

«На рынке ипотеки сохраняется спокойствие и стабильность»

Алена Дерябина, генеральный директор «Дон-Строй Инвест»:

— Преждевременно говорить о росте ставок по ипотеке как о долгосрочном тренде. Сам ДОМ.РФ оценивает повышение ставки как временную меру, в целом на рынке ипотечного кредитования сохраняется спокойствие и стабильность. Небольшое повышение ставок вряд ли способно оказать критичное влияние на спрос: ставки до 10% годовых остаются приемлемым уровнем для большинства покупателей. Девелоперы сегодня не ограничиваются базовыми ипотечными программами и стараются предлагать клиентам максимально разнообразные варианты покупки. Например, субсидированные ипотечные программы, которые разрабатываются совместно с банками под конкретные проекты. В целом ипотека за последние годы стала эффективным инструментом продаж во всех сегментах недвижимости, и на сегодняшний день предпосылок к каким-либо резким изменениям мы не видим.

«Росту цен препятствует снижение доходов населения»

Ольга Шихова, руководитель департамента ипотеки агентства недвижимости «Бон Тон»:

— Мы наблюдаем ситуацию приведения ставок к определенному уровню, соответствующему возможностям банков. Ожидаемое повышение, то есть после пересмотра ключевой ставки, составляет в среднем 0,25–0,5%. При этом наиболее привлекательные ипотечные программы предусматривают минимальные ставки на уровне 8,5–9%, то есть до порога чувствительности еще далеко.

Мы не ожидаем существенных ценовых колебаний в краткосрочной перспективе — застройщикам нецелесообразно менять данные условия, учитывая огромные объемы жилья в реализации и достаточно высокие темпы по выходу новых проектов в продажу. Разрешения, выданные на строительство с начала 2018 года, оцениваются примерно в 3,8 млн кв. м, и это для Москвы без учета области и объемов, предусмотренных в рамках реновации. При этом ситуация с ипотечными ставками также препятствует ценовому росту, как и снижение доходов населения, которое наблюдается на протяжении последнего времени — чтобы не потерять платежеспособный спрос, застройщики будут проводить аккуратную политику по реализации своих проектов.

«ЦБ долго раскачивался, ключевая ставка могла вырасти раньше»

Сергей Шлома, директор департамента вторичного рынка компании «Инком-Недвижимость»:

— Мы прогнозировали повышение ключевой ставки Центробанка и вслед за ней ставок по ипотеке, даже предполагали, что банк сделает это еще раньше, чтобы стабилизировать текущую экономическую ситуацию в условиях падения курса рубля. При этом ЦБ, на наш взгляд, долго раскачивался, но, как бы то ни было, своим решением он оказал рынку психологическую поддержку и тем самым способствовал укреплению рубля, что закономерным образом отразилось на ипотечных ставках. Предвидя все это, в последние два месяца мы предупреждали наших клиентов, раздумывающих над тем, брать ли ипотеку, что если они не сделают этого сейчас, то потом им придется оформлять кредит под более высокий процент.

Однако пока мы не видим, чтобы банки начали массово поднимать ставки по ипотеке, скорее, они занимают сейчас выжидательную позицию, так как 0,25% — все-таки несущественное для них изменение ключевой ставки. Рубль продолжает укрепляться. И если очередной пакет санкций против России не будет принят, ключевая ставка, возможно, больше не повысится. Если говорить о ценах, все зависит от того, насколько существенным окажется снижение ипотечного спроса, только оперируя этими цифрами, можно будет понять тренд ценовой коррекции.

«Покупатели поспешат взять кредит сейчас — на более выгодных условиях»

Олег Ступеньков, руководитель консалтинговой компании «ТОП Идея»:

— Новости о росте ставок могут стимулировать рост сделок. Покупатели, конечно, волнуются, ведь никто не хочет переплачивать. Многие поспешат заключить договор на текущих, более выгодных условиях. При этом на росте или снижении цен на новостройки повышение ставок пока никак не отразилось, и едва ли застройщики решат снижать цены для привлечения покупателей по этой причине. Ставка даже 10–11% годовых — вполне нормальная, и 12% годовых тоже. Кончено, если кто-то успел оформить ипотеку под 9%, это хорошо, но люди будут брать кредиты и по более высокой ставке.

До сих пор существуют программы снижения ставки застройщиком: когда покупатель квартиры берет ипотеку под более низкий процент, а оставшиеся 1–3% банку компенсирует застройщик. Но при этом такая ипотека выдается на небольшой срок (пять — семь лет), а застройщик готов компенсировать банку сумму в 200–300 тыс. (в массовом сегменте жилья) и не более 500–600 тыс. руб. (в бизнес-классе). Сейчас такие предложения уже пошли на убыль, но кое-где еще можно их встретить в эконом- или комфорт-классе. Также иногда сниженную ставку предлагают и сами банки — например, зарплатным клиентам, а также тем, кто оформляет страхование жизни и здоровья или проводит сделку в электронном виде.

«Появятся новые программы субсидирования ставок от застройщиков и банков»

Алексей Харитонов, директор по продажам сегмента «Жилищное строительство, Россия» концерна ЮИТ:

— Официальных заявлений, конечно, никто не делает, но в сентябре мы видим корректировку ставок по ряду банков, с которыми сотрудничаем, и прежде всего это Райффайзенбанк и «Абсолют» (у них + 0,7%). Однако основные игроки рынка — Сбербанк и ВТБ — пока не уведомили об изменениях. Посмотрим, Сбербанк всегда был пионером в снижении ставок — и, надеюсь, будет аутсайдером в повышении. Думаю, сейчас на рынке мы увидим больше предложений субсидированных ​ставок от застройщиков и банков.

Я уверен, что резкого изменения не будет. Слишком большая работа сделана по снижению ставок и очень много обещаний выдано этому рынку на самом высоком уровне — мы все помним цель 6%. Что касается периода роста, то тут определяющими станут макроэкономические финансовые показатели, которые сейчас, к сожалению, сильно зависят от внешней санкционной политики. Но я оптимистично смотрю вперед и думаю, что конец первого квартала 2019 года определит тренд, который будет, надеюсь, снова вниз. Последние четыре года ставка снижалась в среднем на 0,7–0,9% в год, и в текущих условиях 0,5% было бы неплохо. В ближайшие полгода ничего нового с ценами на жилье не произойдет. Большее влияние могут оказать изменения 214-ФЗ и проектное финансирование для застройщиков во второй половине 2019 года.

«Государству выгоднее поддержать ипотечный рынок, чем усилить проблему обманутых дольщиков»

Александр Пыпин, ведущий аналитик ЦИАН:

— К концу 2018 года средняя ставка выдачи ипотечных кредитов может вырасти на 0,75% на вторичном рынке и на 0,25% на первичном. В 2019 году возможен возврат ставок к минимальным уровням на первичном рынке — это произойдет или в силу стабильной макроэкономической ситуации, или благодаря регулирующему воздействию государства, вплоть до программ субсидирования ипотечных ставок. Государству выгоднее поддержать ипотечный рынок, чем столкнуться с усилением проблемы обманутых дольщиков из-за снижения продаж у застройщиков из-за снижения темпов выдачи ипотеки на первичном рынке. Пострадавшим от такой конфигурации будет вторичный рынок жилья, который живет без государственного стимулирования, но это происходило и в предыдущие волны кризиса, когда ставки выдачи на вторичном рынке росли существенно больше, чем на первичном, и стали снижаться позже.

На первичном рынке изменения ипотечных ставок не скажутся, так как рост предполагается минимальным, в том числе за счет того, что рост ставок будут компенсировать застройщики, заинтересованные в сохранении темпов продаж, а также сдерживать государство за счет регулирования рынка. На вторичном рынке, где нет государственной политики, рост ставок ожидается более заметным, что приведет к снижению спроса и, соответственно, уменьшит потенциал роста цен на вторичном рынке, который наблюдался в России последний год.

«При первой возможности игроки рынка будут снижать ставки хотя бы на доли процентных пунктов»

Дмитрий Цветов, директор по маркетингу и разработке продукта ГК «А101»:

— Непосредственно на ценах на жилье повышение ипотечных ставок не отразится. Уровень ставок критичен для размера ежемесячных платежей, а это на сегодня несравнимо более важный показатель доступности жилья для населения. Сегодня с использованием ипотечного кредита покупается примерно две трети квартир в проектах доступного ценового сегмента, и это во многом обусловлено именно развитием рынка ипотечного кредитования.

Повышение ставки ДОМ.РФ — временное и, по сути, символическое, вряд ли способное серьезно повлиять на размер ипотечных платежей. Вместе с тем ДОМ.РФ объявил об улучшении других условий для заемщиков, что можно расценить как еще один признак общей стабильности на рынке ипотечного кредитования. Возможно, другим банкам также придется повысить ставки или продолжить плавно повышать их в краткосрочной перспективе. Но, остерегаясь потерять клиентов и свои позиции на рынке, они будут искать возможность компенсировать этот рост, к примеру, программами без первоначального взноса или с плавающей ставкой. Долгосрочную перспективу понимают все: к 2024 году, согласно указу президента РФ, ставка по ипотеке должна быть не выше 8%. Поэтому при первой возможности все участники рынка, а также сам Центробанк, начнут снижать ипотечные ставки хотя бы на доли процентных пунктов.

«Прогнозы о повышении ставок вызвали рост покупательского спроса»

Константин Тюленев, руководитель управления розничных продаж ГК «Инград»:

— Волатильность ипотечных ставок, которую рынок наблюдал последние два-три года, практически не оказывала влияния на ценовую политику застройщиков. В данном случае можно говорить о том, что на цены влияет изменение спроса в том или ином проекте в зависимости от локации, стадии строительства и конкурентного поля. Прогнозы возможного повышения ипотечных ставок вызвали определенную активизацию спроса в августе, люди пытались зафиксировать ипотечные условия, но в сентябре ситуация выровнялась. Не думаю, что повышение ставок на 0,5–1% резко скажется на спросе, скорее, влияние на него может оказать динамика цен в проектах застройщиков, а также общерыночные тенденции, вызванные изменениями в отраслевом законодательстве.

Источники: http://realty.vesti.ru/zhile/stavki-rastut-brat-li-ipoteku, http://bankiros.ru/wiki/term/kak-snizit-procent-po-ipoteke, http://realty.rbc.ru/news/5bae3e199a79475ca5c9980b

Комментировать
0
9 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно