Получение кредита для ооо при нулевом балансе

СОДЕРЖАНИЕ
0
6 просмотров
28 января 2019

Как получить кредит бизнесу с нулевой отчетностью?

Получение кредита – это единственный для многих предприятий способ вложиться в собственное развитие, разобраться с проблемами, рассчитаться по уже имеющимся долговым обязательствам. Но далеко не каждая заявка на кредитование одобряется банком – отказы случаются даже в случае с рассмотрением заявлений от благонадежных фирм с хорошими финансовыми показателями. А что делать, если в бухгалтерской отчетности предприятия не отражено никакой активности, отсутствует прибыль? Реально ли получить кредит малому бизнесу с нулевым балансом , если да, как этого добиться?

Причин, объясняющих нулевой баланс, отраженный в отчетности компании, может быть множество. Возможно, она была организована совсем недавно. Быть может, компания работает уже не первый год, но в последнее время у неё были затруднения, результатом чего стала нулевая отчетность в документах. Или же просто владельцы бизнеса хитрят, не желая показывать свои доходы – ведь их большой объём предпочтителен лишь если они занимаются поиском инвесторов, но никак не в случае, когда с полученной прибыли нужно платить налоги. Словом, какой бы ни была причина, по документам у фирмы – ноль. А это не лучший фактор в беседе с банком – дать кредит ИП с нулевым балансом, или еще более крупному юридическому лицу, решится далеко не каждый. А ведь, кроме получения кредита, иных вариантов у предприятия получить заем обычно нет.

Тем не менее – далеко не всегда состояние компании по данным бухгалтерской отчетности будет фактором определяющим. Зачастую при рассмотрении кредитного досье работники банка пристально смотрят и на документы, сформированные службой управленческого учета, изучают рабочие записи руководителя, прочие неофициальные документы, которые, тем не менее, могут составить картину о положении дел компании.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что получить кредит ООО или ИП с нулевыми балансами – возможно. Однако это маловероятно в случае, если вы попытаетесь самостоятельно обратиться в банк с подобной просьбой – с большой долей вероятности вам откажут сразу же. А потому, если вы являетесь владельцем малого бизнеса (совладельцем ООО или индивидуальным предпринимателем), есть смысл обратиться за помощью к сертифицированным кредитным брокерам. Пользуясь их услугами, владельцу бизнеса обычно нет необходимости самостоятельно доказывать свою платежеспособность – всё это осуществляется непосредственно брокерами, которые и проведут всестороннюю оценку бизнеса и имеющихся активов.

Кредитные брокеры, помогая получить кредит малому бизнесу с нулевым балансом, могут заняться составлением условного консолидированного баланса, позволяющего показать потенциал компании и представить её банку с хорошей стороны. Помимо этого, в арсенале кредитных брокеров имеется еще немало приёмов, позволяющих эффективно вести работу с банками. Зачастую у брокера имеется прямой выход на людей, занимающих ответственные должности в том или ином банке, что также может существенно помочь в деле рассмотрения кредитной заявки от предпринимателя. При этом кредит может быть выдан даже без требований залога и поручительства со стороны третьих лиц.

Конечно же, труд кредитного брокера не бесплатен. Но эта плата является разумной, ведь даже если вы, обратившись в банк самостоятельно, получите одобрение на кредит, то процентные ставки в таком случае будут очень высоки. Это объясняется желанием банка покрыть высокий риск, чем, несомненно, является выдача кредита фирме с нулевым балансом. Обращаясь же к брокерам, вы не только существенно повысите вероятность одобрения заявки, но и наверняка получите кредит на куда более мягких условиях.

© Royal Finance ­­– кредитный брокер в Москве

Кредиты для ООО с нулевым балансом

Текущая ситуация на финансовом рынке отличается высокой динамикой. Общая нестабильность в банковской сфере повлияла на количество выданных кредитов для малого бизнеса. По причине возросших рисков банки все меньше заинтересованы давать такие кредиты. В свою очередь, представители малого бизнеса не торопятся подавать заявки из-за возросших ставок по кредиту.

В начале года кредитная ставка для малого бизнеса возросла до 28%. К октябрю 2016 года ситуация заметно улучшилась. Сегодня кредит можно взять под 14-18% годовых. Тем не менее это намного больше, чем в среднем по Европе.

Кредитная ставка и прогнозы её динамики

Прежде всего, следует разобраться, что из себя представляет кредитная ставка. В общих словах, это тот процент, который платит заемщик за пользование деньгами банка. В свою очередь, коммерческий банк закладывает в процент свою прибыль и ключевую ставку Центрального Банка. Эта сумма — процент за возможность распоряжаться деньгами главного банка страны.

Среди экспертов финансового сектора существуют две диаметрально противоположные точки зрения на прогноз роста процента по кредитам. Одна часть специалистов считает, что кредитная ставка продолжит снижаться. Другая часть настроена более пессимистично и видит только повышение процента. Это в результате может привести к тому, что бизнесмены не будут брать кредиты и рынок перестанет развиваться.

Факторы, влияющие на выдачу кредита

Примерно половина одобренных кредитов приходится на предприятия, связанных с розничной или оптовой торговлей. Наименьшее количество кредитов сегодня получают индивидуальные предприниматели. В связи с тем, что по статистике больше 30% кредитов для стартапов остаются невозвратными, банки очень скрупулезно и внимательно подходят к вопросу одобрения кредита для ООО с нулевым балансом.

Не лишним будет сделать свой бизнес максимально прозрачным и открытым для банка. Это, несомненно, принесет свои положительные результаты. Кроме того, необходимо тщательно подготовится и учесть все важные моменты.

Алгоритм получения кредитных средств

Чтобы получить кредит для развития собственного бизнеса нужно обратиться в отделение коммерческого банка. Совместно со специалистом выбрать подходящую программу кредитования. Например, Сбербанк предлагает несколько программ для индивидуальных предпринимателей. Это кредиты на пополнение оборотных средств, на приобретение оборудования, лизинг или рефинансирование кредита. Обязательное условие — быть зарегистрированным как ИП.

Следующее действие — сбор необходимых документов. В него обычно входят: копия свидетельства о регистрации, декларации из налоговой службы, документы об аренде помещения и любые документы, доказывающие финансовую благонадежность заемщика. Все копии должны быть заверены.

После подачи документов специалист из банка может провести финансово-хозяйственный анализ предприятия. Предприниматель со своей стороны должен предоставить отчет обо всех финансовых потоках предприятия. После анализа проекта, принимается решение о предоставлении кредита.

Как повысить шансы на получение кредита

Банки имеют право отказать в выдаче денег без обоснования причин. Совершенно не имеет смысла тратить свое время на их выяснение. Есть несколько важных обстоятельств, влияющих на положительное решение по выдаче кредитов для малого бизнеса.

  • Во-первых, следует проверить правильно ли оформлены все необходимые документы. Прежде чем их подавать лучше лишний раз проконсультироваться с сотрудником банка.
  • Во-вторых, необходима хорошая кредитная история. Обязательно вовремя выплачивайте процент по всем кредитам. Иначе, есть риск попасть в «черный список» банка и другие денежные средства вам вряд ли дадут.
  • В-третьих, желательно не отказываться от страховки по кредиту. Таким образом банк защищает свои кредитные деньги от непредвиденных обстоятельств, которые могут случиться с заемщиком.

При соблюдении этих правил, в большинстве случаев, решение по кредиту будет в пользу владельца малого бизнеса.

Как получить кредит для ООО?

Кредитование малого и среднего бизнеса в РФ не является самой востребованной операцией. Связано это с тем, что банки не слишком охотно выдают кредиты как индивидуальным предпринимателям (ИП), так и юридическим лицам. На сегодняшний день самый популярный вид займов для ООО — беззалоговые кредиты. В нашем сегодняшнем материале мы выясним способы получения кредита для ООО, узнаем, возможен ли кредит для ООО без залогов и поручителей, ответим на другие актуальные вопросы.

Большинству организаций для увеличения темпов дальнейшего развития своего бизнеса приходится прибегать к банковским ссудам. В современных условиях рыночной конкуренции кредит позволяет ООО выжить и оставаться на плаву.

Особенности кредитования организаций в России

Следует отметить, что ООО, являясь обществом с ограниченной ответственностью, в отличие от индивидуального предпринимателя не вправе оформлять потребительские кредиты, вследствие чего уменьшается численность потенциально возможных займов.

Тем не менее, на рынке банковских услуг существует ряд в той или иной степени интересных предложений и программ кредитования ООО банками.

Для того чтобы получить ссуду в банке, организации необходимо осуществлять свою финансово-хозяйственную деятельность не меньше чем 6 месяцев, в противном случае рассчитывать на предоставление кредита для ООО не имеет смысла.

У организаций, как и у индивидуальных предпринимателей, есть возможность открыть свою кредитную линию. Такой вариант отлично подойдет тем ООО, которые планируют брать кредит не один, а несколько раз. Эти ссуды предоставляются без залога (в виде автомобиля или недвижимости).

Нужно отметить, что в последнее время идет тенденция к повышению доверия со стороны банков к заемщикам, при условии прозрачности их бизнеса, которая является одним из самых важных аспектов в получении кредитов для ООО на развитие бизнеса.

Следующий интересный момент, о котором необходимо сказать, что организациям крупного бизнеса банки практически никогда не выдают кредиты без залога, а вот предприятия малого и среднего бизнеса могут рассчитывать на предоставление им беззалоговых займов.

Виды кредитов для бизнеса

В основном предоставление кредитов ООО банками сводится к тому, что суммы ссуды без залога гораздо меньше, а ставка — больше. В связи с этим организациям предлагают смешанное кредитование — часть суммы юридическое лицо получает без залога, а часть ссуды обеспечивается.

Кредиты для ООО можно разделить на такие виды:

1. Овердрафтовое кредитование

Овердрафт — это установление определенного лимита на счет клиента банка. Погашение задолженности по овердрафтовому кредиту происходит автоматически путем списания средств, которые поступают. Таким образом, целью кредитования является пополнение средств оборота организации. Овердрафт заемщик может расходовать на следующие нужды:

  • уменьшение кассовых разрывов;
  • уменьшение платежного оборота;
  • оплату бюджетных платежей.

Данный вид займа — один из наиболее выгодных и удобных видов кредитования. Проценты по овердрафту могут быть как фиксированными, так и дифференцированными. Погашение гарантируется текущими поступлениям на счет заемщика.

2. Кредитные линии

Такие виды займов выдают на развитие или расширение бизнеса. Кредитные линии бывают:

  • возобновляемые;
  • не возобновляемые.

Целью такой ссуды является покупка основных (неосновных) фондов. Кредит может быть оформлен и на приобретение сырья, товаров или на хозяйственные нужды.
Кредитные линии банки предоставляют заемщикам в безналичной форме — клиенту согласовывают размер линии и по мере необходимости он запрашивает транши (в рамках согласованной с банком суммы). Заемщик вправе использовать всю сумму сразу, а не частями.

Большинство банков не выдают подобные кредиты для ООО с нулевым балансом. Кредитор может потребовать обеспечить кредит залогом, в качестве которого могут быть:

  • недвижимость;
  • транспортные средства;
  • земельные участки;
  • товары в обороте;
  • оборудование;
  • ценные бумаги;
  • основные средства;
  • личное имущество;
  • ликвидное имущество третьих лиц;
  • гарантии, в том числе и АКГ;
  • поручительство учредителей;
  • поручительство фондов содействия кредитованию малого бизнеса.

3. Кредиты для ООО без залога и поручителей

Как мы уже отмечали, банки очень редко предоставляют кредиты для ООО без залога и поручителей. Заем без обеспечения еще можно взять, а вот без поручительства сделать это невозможно. Таким образом, если необходим именно беззалоговый кредит без поручителей, то как вариант, учредитель ООО может оформить на себя, как на физическое лицо, потребительский займ на любые цели без предоставления справки о среднем заработке.

Требования банков к заемщикам и условия предоставления займов

Как уже упоминалось, субъекты микро, малого и среднего бизнеса могут стать заемщиками банков. Напомним, что к малому бизнесу относятся юридические лица и индивидуальные предприниматели, которые имеют штат сотрудников не более 100 человек. Общая выручка за год не должна превышать 400 000 000 рублей. К микро-бизнесу относятся ООО и ИП с годовой выручкой до 60 000 000 рублей. Численность сотрудников не должна быть более 15 человек.

В основном банки выдвигают следующие требования к заемщикам:

1. Официальная регистрация на территории РФ.
2. Легальный вид бизнеса.
3. ООО не осуществляет такие виды предпринимательской деятельности, как:

  • производство, экспорт табачных изделий и крепких спиртных напитков;
  • казино (игорные заведения);
  • шоу-бизнес ;
  • операции с ценными бумагами (финансовыми инструментами);
  • производство оружия (продукции военного назначения);
  • производства, наносящие вред экологии;
  • спекулятивные вложения;
  • банковские и кредитные кооперативы;
  • страховые структуры;
  • ломбарды;
  • фонды и лизинговые компании.

4. Возраст — от 23 до 65 лет.
5. Осуществление деятельности не менее полугода.
6. Положительная кредитная история.
7. Положительный финансовый результат.
8. Расчетный счет у кредитора с оборотами (для овердрафтов).

К менее распространенному требованию можно отнести наличие минимального количества контрагентов.

Документы для оформления кредита юр. лицам

Следует отметить, что для получения кредита на развитие бизнеса, ООО приходится предоставлять внушительный пакет документов, а именно:

  • свидетельство о государственной регистрации;
  • свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • устав организации;
  • разрешительные документы (патенты или лицензии);
  • выписку из списка участников;
  • паспорта учредителей и руководителя (и бухгалтера при его наличии в рабочем штате);
  • решение собственника, учредительный договор и протокол собрания учредителей об определении исполнительного органа;
  • протокол собрания учредителей с решением об оформлении займа;
  • согласие на получение банком информации из БКИ;
  • финансовые документы (перечень основных и неосновных фондов, ТМЦ, договора с контрагентами, баланс, формы о прибылях и убытках, о кредиторской и дебиторской задолженностях, выписки со счетов в других банках, договор об аренде или собственности);
  • приказы о назначении ответственных лиц.

Исходя из этого перечня документов, можно сделать вывод, что получить кредит для ООО с нулевой отчетностью весьма проблематично.

Для оформления экспресс-кредита или потребительского кредита собственником организации понадобятся документы физического лица:

1. Паспорт заемщика.
2. Дополнительно:

  • загранпаспорт;
  • водительское удостоверение.

Сотрудники банка могут потребовать и другие документы при необходимости.

Максимальная и минимальная сумма

Суммы кредитования юридических лиц могут быть немалыми. Максимальная сумма зависит от финансового благосостояния заемщика и вида кредита.

Предельная сумма овердрафта — 30–50% от ежемесячного оборота по счету (на который он установлен). В других случаях максимальная сумма представляемого займа будет напрямую зависеть от показателей финансово-хозяйственной деятельности организации. После анализа деятельности клиента, сотрудниками банка будет установлена максимально допустимая сумма ссуды.

В случае экспресс-кредитов , банк ориентируется на сведения, предоставленные клиентом. В меньшей степени уделяется внимание анализу его деятельности.

Ставки по кредитам для ООО

В зависимости от выбранного вида займа устанавливаются процентные ставки по кредитам. Специализированный кредит для юридических лиц имеет ставки в среднем от 10% до 20% годовых.

Для потребительских и экспресс-кредитов процентные ставки выше. Они составляют порядка 25–35% годовых. Процедура получения потребительского кредита значительно проще, чем специализированного займа для ООО. В случае оформления экспресс-кредита или потребительского займа, клиент рискует и своим личным имуществом или бизнесом, и своей кредитной историей.

Сроки кредитования

Для юридических лиц срок кредитования составляет обычно от трех до пяти лет. Овердрафтовые займы выдают не более чем на 12 месяцев. Период непрерывного использования овердрафтовых средств — 30 дней. По истечении этого срока клиент обязан обнулить задолженность. На следующий день он будет иметь возможность и далее пользоваться лимитом.

Как погасить кредит?

Варианты погашения кредитной задолженности юридическими лицами зависят от видов займа.

Как уже упоминалось, при овердрафтах происходит автоматическое списание средств со счета клиента (за счет новых финансовых поступлений).

Кредитные линии

Кредитные линии погашают со счетов клиента безналичным способом или путем внесения наличных средств через кассу кредитора.

Экспресс-кредиты

Клиент может погасить кредит в наличной форме (через кассу) или в безналичной форме (со счетов в других банках и электронных кошельков).

При погашении кредита стоит помнить о том, что оплата может пройти за 3–5 дней.

Плюсы и минусы кредитов для ООО

К преимуществам кредитов для юр. лиц, по сравнению с кредитами для физических лиц и ИП можно отнести:

1. Относительно низкую стоимость.
2. Удобные сроки.
3. Большие денежные суммы.

1. Объемный пакет документов для оформления займа.
2. Длительный период принятия решения.
3. Жесткие требования к заемщикам.
4. Наличие поручителя.
5. Комиссии при выдаче (обслуживании).
6. Высокая вероятность отказа в кредитовании.

С учетом того, что альтернативные виды займов являются более дорогими, несмотря на ряд недостатков, кредиты для ООО на сегодняшний день не теряют своей актуальности.

Источники: http://www.royal-finance.ru/statii-o-kreditah/kak-poluchit-kredit-biznesu-s-nulevoi-ochetnostyu.html, http://credits-on-line.ru/kredity-malomu-biznesu/267-ooo-s-nulevym-balansom.html, http://my-biz.ru/kreditovanie/kak-poluchit-kredit-dlya-ooo

Комментировать
0
6 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно