Под какой процент дают кредиты во франции

СОДЕРЖАНИЕ
0
8 просмотров
28 января 2019

World Of Credit

Сегодня мы расскажем вам о разновидностях кредитов во Франции и рассмотрим особенности кредитного рынка в этой стране.

Необеспечённые общие кредиты во Франции носят название le crédit de consommation. Существует множество видов таких кредитов: к примеру, они могут быть краткосрочными, возобновляемыми или постоянными.

Самая популярная форма заёма — prêt personnel, который может выдаваться на срок от 3 до 5 лет и на абсолютно любую цель. В настоящий момент процентная ставка по таким кредитам составляет около 7%, хотя для небольших займов (менее €1500) она может быть значительно выше.

Кредиты на улучшение жилищных условий называются crédit travaux, а кредиты на покупку автомобиля — crédit auto. Заём, предоставляемый поставщиком через финансовую компанию для покупки автомобиля или другой дорогой вещи называется prêt affecté. Такие виды кредитов обычно дороже, чем prêt personnel.

Некоторые крупные ритейлеры и автодилеры предлагают кредиты по нулевой ставке, но будьте осторожны: мелким шрифтом в таких предложениях будут прописаны комиссии, которые могут составить значительную сумму.

Лизинговая схема кредитования известна как la location avec option d’achat (LOA). Такие сделки зачастую заключаются с продвацом через финансовую компанию, а не с банком. При таком кредите товар даётся вам в арендное пользование с правом дальнейшего выкупа. Обычно от вас требуется внести депозит в размере 15% от его стоимости.

Наконец, во Франции существует также целый ряд возобновляемых кредитов (crédit renouvelable/permanent), доступных через кредитную карточку или у крупных ритейлеров. Процентная ставка разнится очень сильно и составляет в среднем 16% годовых.

Если на вас «висит» несколько кредитов и вы хотите объединить их в один заём, существует специальный процесс под названием rachat de crédit. при рефинансировании кредитов таким способом обращайте особое внимание на комиссии.

Для получателей персональных кредитов сроком более трёх месяцев и размером до €21500 существует особый механизм защиты со стороны государства. Так, получатели кредитов имеют право получить полной письменное предложение, где среди прочего будет указана реальная процентная ставка и полная стоимость займа. После подписания договора вы можете отказаться от него в течение семи дней, если вдруг поменяете решение. Также вы можете выплатить кредит в любой момент без каких-либо штрафных санкций.

Если у вас возкнут проблемы с выплатой долга, на просроченные платежи будет налагаться дополнительный процент пени. В серьёзных случаях вы можете обратиться за помощью к специальному государственному органу, расположенному в каждом департаменте страны.

Если у вас невысокий доход, не позволяющий получить кредит в банке, вы можете подать заявку на получение «социального займа» с помощью Fonds de cohésion sociale. В этом случае правительство страхует 50% вашего кредита и выступает гарантом его возврата. Однако не все банки участвуют в этой программе, основными партнёрами государства являются Caisse d’Epargne, Banque Populaire и Crédit Agricole.

Взять ипотеку во Франции: особенности оформления, процентные ставки

Условия получения кредита на недвижимость

С 2012-го цены на французскую недвижимость непрерывно падали. Конечно, обвалом это назвать нельзя – снижение составляло около 2% в год. Но отрицательная динамика была на лицо. В 2015-м же рынок стабилизировался. А уже в 2016 начал медленно восстанавливаться.

При этом иностранные покупатели никогда не теряли интереса к недвижимости во Франции. Даже на пике падения цен она оставалась дорогостоящей покупкой. Как минимум €100000. Если же речь идет о столице или знаменитых альпийских и морских курортах, то сумма эта увеличивается многократно.

Поэтому для потенциальных покупателей очень кстати будет возможность оформления ипотечного кредита. Благо, что во Франции крупные банки – BNP Paribas, Société Générale, La Banque Postale, BPCE – охотно работают с иностранцами. Ипотека во Франции для россиян немногим отличается от кредитования граждан.

Конечно, требования к иностранцам жестче, чем к французам. Также могут попросить предоставить дополнительные документы. Но в строгих правилах есть и свои плюсы. Государство жестко контролирует сферу кредитования, поэтому вероятность образования ипотечного пузыря даже на фоне низких процентных ставок французскому рынку не грозит. А значит, и поводов для беспокойства у собственников недвижимости меньше.

Типичные условия ипотечного кредитования иностранцев во Франции:

Процентные ставки при покупке недвижимости во Франции в ипотеку

Во Франции, как и во многих других странах Европы, банки предоставляют кредиты как с фиксированными, так и с плавающими процентными ставками. Плавающая ставка зависит от колебаний Еврибора (Европейская межбанковская ставка предложения), который может меняться раз в 3-6 месяцев.

Проценты по ипотеке во Франции в зависимости от выбранного варианта кредитования могут колебаться от 1% до 3,5%. В среднем же ставка составляет около 2%.

Так что ипотека во Франции весьма привлекательна, особенно на фоне общей тенденции к снижению процентов по кредиту. Причем в случае получения кредита с плавающей ставкой, можно обезопасить себя от слишком больших колебаний (через 10 лет ситуация ведь может измениться) и прописать в договоре фиксированные границы изменения ставки, например, 1% или 2%. Благодаря этому квартира во Франции в кредит обойдется не так дорого, как могла бы.

При этом ежемесячные платежи не должны превышать трети от дохода заемщика, то есть около 33%. Если же расходы буду больше, то купить квартиру во Франции в ипотеку не получится.

Документы для оформления ипотеки во Франции

Чтобы получить ипотеку во Франции, нужно представить следующие документы:

  • загранпаспорт;
  • свидетельства о браке или разводе, брачный договор (если есть);
  • предварительный договор о купле-продаже недвижимости;
  • НДФЛ за последние два года, а также данные по зарплате за последние три месяца;
  • трудовой договор (для наёмных работников);
  • выписку с банковских счетов за последние три месяца;
  • документы, подтверждающие наличие дополнительных доходов, например, от сдачи жилья в аренду или банковских вкладов;
  • свидетельство о праве собственности на недвижимость и счета об оплате коммунальных услуг. Чтобы получить ипотеку во Франции, граждане стран, не входящих в ЕС, должны иметь в собственности какую-либо недвижимость;
  • таблицу ежемесячных выплат по другим кредитам и кредитные договоры (если есть);
  • налоговые декларации, устав и балансы за последние три года (для предпринимателей).

Но у иностранца, желающего приобрести недвижимость во Франции в ипотеку, могут потребовать дополнительные документы. Например, справку о состоянии здоровья.

Все документы должны быть переведены на французский язык и заверены нотариусом. На рассмотрение пакета в банке обычно уходит около 30 дней. А в течение 10 дней заемщик имеет право без каких-либо последствий отказаться от кредита. Например, если у него изменились обстоятельства и деньги больше не нужны.

Дополнительные расходы на ипотеку во Франции

На расходы на оформлении ипотеки во Франции уйдет примерно 2% от стоимости кредита. В дополнение к этому каждый год заемщику нужно оплачивать страховку – около 0,3%. Штрафные санкции за досрочное погашение кредита – до 3% от оставшейся суммы долга.

Папа в Ницце

Сообщество русских пап во Франции

Как я брал кредит во Франции: история успеха

Забегая вперед, скажу: закончилась эта история хорошо, и взять кредит во Франции мне удалось с первого раза. Каким образом, спросите вы? На самом деле, все довольно просто: достаточно лишь грамотно сформировать пакет документов и действовать последовательно, а в случае, если возникают какие-либо сомнения, обратиться к профессионалам, как это сделал я. Впрочем, обо всем по порядку.

Денег много не бывает

Во Францию я переехал два года назад. Постепенно освоился, получил вид на жительство, в общем, адаптировался к жизни в Европе. Но в один прекрасный момент мне потребовались деньги: я решил обновить обстановку в доме, да и захотелось попутешествовать. И вот тогда-то я и задумался об оформлении кредита.

Стал узнавать, что да как, и выяснил, что кредиты в Евросоюзе стоят на порядок дешевле, чем в России, причем это касается как потребительских займов, так и ипотеки. Конечно же, это не может не радовать, однако и возни с документами во Франции намного больше.

Оформить кредит во Франции: реально ли это

В целом могу сказать, что процесс работы проходит так же, как и в России – все банки работают по похожим схемам, однако к заемщикам Франция предъявляет куда более строгие требования.

Судите сами: чтобы получить займ в этой стране, необходимо являться французским резидентом (иметь ВНЖ и платить налоги), а также иметь постоянную работу с приличным доходом. Последний пункт очень важен: если вы собираетесь оформить кредит во Франции, банк должен будет убедиться, что предстоящие платежи по займу не превысят допустимый уровень, проще говоря, что вы сможете вовремя вносить ежемесячную плату и при этом не разориться.

Как же понять, что вы осилите кредит? Это нетрудно: общий уровень вашего долга не должен превышать 1/3 ваших доходов. В случае, если вы не имеете постоянной стабильной работы, банк будет довольно придирчив и потребует у вас налоговые декларации за последние пару лет.

К счастью, с работой у меня все было в порядке, поэтому мой пакет документов на кредит выглядел довольно скромно: я приготовил паспорт, выписку с банковского счета, заявление на выдачу займа. Перевести все бумаги на французский язык мне помогли специалисты компании Cofrance. Кстати, с их же помощью я определился с финансовой организацией – банков во Франции довольно много, и мне хотелось обратиться в самый надежный из них.

Подводные камни

Хочу сказать несколько слов о кредитовании для тех, кто не является французским резидентом. Не стоит опускать руки: в вашем случае получить кредит во Франции тоже реально, просто более проблематично. Главное – завоевать доверие банка, показать себя надежным человеком, которому можно доверять.

Любопытный момент: если вы оформляете кредит на обучение, то финансовая организация может предложить вам внести своего рода авансовый платеж, то есть изначально поучаствовать финансировании. Причем сумму в данном случае могут запросить немалую – примерно 25% от всего займа.

Еще один полезный совет: если у вас уже есть счет во французском банке, целесообразно обращаться за кредитом именно туда, поскольку вас там уже хорошо знают.

Стоимость кредита

Итак, во сколько вам обойдется кредит во Франции? В моем случае ставка оказалась более чем скромной – всего 5% годовых. Хочу сказать, что это «средняя температура по больнице» – ставки многих других банков не сильно превышают этот показатель.

Однако учтите, что вам предстоят и другие расходы. Например, выплата frais de dossier – административного сбора, который обычно составляет порядка 1% от всего кредита.

Вероятно, что банк потребует у вас застраховать жизнь – такое часто практикуется во Франции. Конечно же, соглашайтесь, и готовьтесь выплатить еще 0.5% от суммы займа.

В общем, я перечислил практически все ключевые моменты работы с французскими банками. При грамотном подходе к делу оформление кредита не должно вызвать у вас затруднения. Верьте в себя – и все обязательно получится!

Источники: http://www.worldofcredit.ru/raznovidnosti-kreditov-vo-frantsii/, http://prian.ru/pub/35579.html, http://papanizza.fr/kak-ya-bral-kredit-vo-francii-istoriya-uspexa/

Комментировать
0
8 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно