Под какие проценты выдают кредиты в германии

СОДЕРЖАНИЕ
0
6 просмотров
28 января 2019

В Германии начали выдавать потребительские кредиты с отрицательной процентной ставкой

Беззаботно разгуливая по Германии можно столкнуться с множеством странностей, но вряд ли вы найдете что-то более странное, чем реклама ниже (спасибо Питеру Баркоу (Peter Barkow), обещающая -1% годовых на потребительские кредиты до 24 месяцев длиной.

Все очень просто: возьми денег взаймы и плати на 1% меньше.

За подробностями об этом само-амортизирующемся (если только в начале) кредите мы идем в Santander Consumer Bank AG .

Кредиты под -1.0%

Возьмите кредит прямо сейчас под 0% и получите назад 1% от цены покупки.

Эксклюзивная дизайнерская кровать за 78 евро в месяц или дизайнерский обеденный стол лишь за 88 евро в месяц – чего вы ждете?

Исполните свои желания сегодня, делайте удобные небольшие ежемесячные платежи и вам еще вернут деньги!

Отмечая 20 лет существования программы WHO’S PERFECT, в течение всего апреля мы предлагаем кредиты с отрицательной процентной ставкой.

То есть вам вернут 1% от суммы покупки после доставки товара.

Santander Consumer Bank, Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach

К сожалению, на беженцев это не распространяется. Вот условия кредита:

  • Совершеннолетие
  • Основное место проживание – Германия
  • Чековый счет в немецком банке
  • Постоянный источник дохода
  • Действующую идентификацию или паспорт с регистрационной картой
  • Для не-граждан Евросоюза требуются доказательства наличия места проживания и разрешение на работу

Оставив шутки, скажем, что эта реклама кричит о дефляции. А возможно это кричат немецкие банки – вспомним, что, как мы уже показывали на этой неделе, европейские банковские акции (синим на графике ниже, левая шкала) дышат в шею доходности немецких десятилетних облигаций (красным, правая шкала). Почему? Потому что чем ниже ставки, тем ниже прибыли от процентной маржи.

А когда ставки становятся негативными, то же самое происходит с прибылями. Все что остается банкам в тот момент – это наложить на потребителей единовременный штраф за «нарушение» для нейтрализации убытков от нетто-процентной маржи (NIM). Все это в мире, где каждый кредит приносит по крайней мере 1% гарантированных убытков в первые 24 месяца своей жизни.

Получение кредита в Германии: что надо знать

Экономическая ситуация в Германии считается одной из стабильных и благополучных в мире. Это отражается и на предоставлении в стране кредитов, которые имеют весьма привлекательные условия. Но прежде, чем изучить их, стоит разобраться с тем, какие кредиты можно получить.

Виды предоставляемых кредитов

В зависимости от причин оформления кредитов их делят на:

  1. Потребительский или, проще говоря, рассрочка, – самый просто тип, потому как в банке не нужно указывать, для чего он берется. Чаще всего берут на покупки бытовой техники, мебели или на отдых.
  2. Автокредит – назначение кредита понятно, исходя из названия. Его процентные ставки ниже, чем для потребительского кредита, потому как автомобиль будет являться гарантией для банка.
  3. Овердрафтный, предоставляющий оговоренную сумму денег взаймы.
  4. Под залог ценных бумаг будет интересен тем, кто имеет депозиты в виде них с акциями и фондами в банках. Он предоставляется на хороших условиях и очень редко регистрируется в Schufa. Такой кредит оформляется в Comdirect банк.

Дополнительная информация! Schufa — агентство, которое собирает и предоставляет информацию о данных заемщика. Например, данные о займах, которые брались ранее, были ли просрочки и задолженности по их уплате.

  1. По кредитным картам – самые удобные из всех типов, но ставки по ним в Германии достаточно высокие.
  2. Ипотечный — предоставляется для покупки дома либо квартиры.
  3. На бизнес – займы предоставляются на развитие собственного дела, банки в данном случае рискуют, поэтому проценты устанавливают на порядок выше, чем при иных формах кредитования.
  4. Краткосрочные – предоставляются на небольшие суммы (до 500 евро) со сроком выплат до трех месяцев.

Способы получения кредита

Кредит в Германии можно получить классическим способом — в банке, а также с помощью интернета от частных лиц. Первый способ наиболее известный и популярный. В данном случае необходимо собрать документы для оформления кредита и посетить выбранный банк. Как только данные проверят и одобрят, деньги будут выданы.

Второй способ интересен тем, что в данном случае банк посещать не нужно, достаточно просто зайти на один из сайтов:

На них содержится база кредиторов, которые рассматривают заявки. При этом заемщикам необходимо будет также предоставить сведения о себе и о своем имуществе, а также желательно указать причину взятия займа. После этого заявки рассматриваются многими частными инвесторами, поэтому получить одобрение больше шансов. Стоит отметить, что дополнительных проверок как таковых нет. Как только инвестор дает свое согласие, деньги переводятся на счет заемщика, которые потом частями по оговоренной схеме будут возвращаться кредитору.

Важно! Если кредитодатель найден, то заемщик должен будет оплатить 1 % от суммы займа за услуги сайта. В ином случае он ничего не платит.

Взять кредит в Германии не составит больших проблем. Однако важно понимать условия выдачи и кредитные ставки, которые рассмотрим далее.

Условия получения кредита

Главными условиями для получения кредита в Германии являются:

  • возраст кредиторозаемщика должен быть не младше 18 лет;
  • место жительства обязательно в Германии;
  • постоянный доход – зарплата, пенсия, доходы от аренды жилья и т. п.

При взятии кредита понадобиться также расчетный счет заемщика в каком-либо из немецких банков. Именно с него и будет сниматься ежемесячно сумма для погашения долга.

Необходимо для положительного ответа банка предоставить и справку с места работы с указанием среднемесячного заработка или выписку со счетов с обоснованием дохода.

Для иностранных граждан, в том числе и для россиян, обязательно необходимо иметь вид на жительство, желательно на срок выдачи кредита. Хотя в некоторых случаях рассматриваются и случаи, когда ВНЖ меньше срока выплат, в таком случае представители банка предлагают условия, в которых будут учтены все возможные риски для банка.

После получения документов банки подают запросы для проверки кредитной истории клиента. Также учитывается структура всех расходов и доходов заемщика, чтобы учесть, какую сумму он сможет оплачивать ежемесячно. И только потом банк предлагает максимально возможный заем, срок выплаты и годовую ставку.

Процентные ставки в Германии

Ставки по кредитам будут зависеть от целей займа. К примеру, если нет конкретных причин, то проценты выплат будут высокими. Если же кредит нужен на покупку автомобиля или проведения отпуска, то, соответственно, ставки будут гораздо ниже.

Самая минимальная процентная ставка в Германии на данный момент равна 1,69 % годовых при сумме займа не более 10 000 евро. При превышении этой суммы минимальная ставка будет уже 2,59 %.

Если берется ипотека, то проценты кредита в Германии составят от 3 до 5 %, хотя иногда проводятся акции, по которым банки предлагают займы под 2 % годовых.

Знайте! Что касается частных инвесторов, то процентные ставки и сроки оговариваются индивидуально для каждого клиента.

Самые большие процентные ставки – от 7 % до 14 % годовых, применяются при микрокредитах. Их преимущество в том, что деньги возможно получить в течение суток.

Просрочки по выплатам кредита

О сроках уплаты и условиях просрочки указываются в договоре. Если у клиента возникли проблемы, то он обязан заранее предупредить учреждение, выдавшее кредит. В таком случае оно приостанавливает выплату основного долга, но ежемесячные проценты все равно необходимо будет выплачивать. В год допускается пропустить несколько выплат при предупреждении банка, но проценты все равно будут капать.

Если же о просрочке не было доложено, то данные попадут в SHUFA сроком до трех лет, что может в будущем повлиять на возможность взятия кредита в немецком банке. Также банк высылает уведомление на погашение просрочки с указанием штрафа. При игнорировании выплат организация, выдавшая кредит, обращается в суд.

Как правило, лучше вовремя платить по кредиту или договариваться с банком об отложении платежа, потому как в Германии нельзя оформить договоры на различные услуги, такие как телефон, интернет и прочее.

Условия по кредиту в Сбербанке Европы

Многие слышали о том, что ставки по кредитам в Сбербанке в Европе находятся на несравнимо более низком уровне, чем ставки в России. Это и удивительно, ведь Сбербанк это единая организация с центром в России, почему же она загоняет в кабальные рамки не «зажравшихся» европейцев, а своих же соотечественников? Давайте с этим разберемся, а заодно и сравним процентные ставки по потребительским и ипотечным кредитам Сбербанка в России и в ряде стран Европы.

Процентные ставки в европейских филиалах

Дочерние предприятия Сбербанка успешно работают в целом ряде европейских государств. В еврозоне, законодательство о банках существенно отличается от российского, да и финансово-экономические условия там другие. Также не стоит забывать и о конкуренции с другими европейскими банками. С учетом всего этого Сбербанк предлагает условия по ипотечным и потребительским кредитам.

  1. В Словении ипотечный кредит можно взять под 4,5% годовых, минимум на 6 месяцев и максимум на 20 лет. Максимальная сумма займа – 500 000 Евро, минимальная 15 000 Евро. Выплаты осуществляются равными частями, страховка обязательна. Потребительский кредит в словенском Сбербанке доступен под 6,99% годовых. Взять можно от 1000 до 15 000 Евро на срок от 1 года до 8 лет.

Чувствуется разница, особенно если учесть, что минимальный льготный процент по ипотеке в российском Сбербанке 7,4%, а потребительский кредит можно в лучшем случае получить под 12,5% годовых, да и то по предпраздничной акции.

  1. В Хорватии потребительский заем в Евро обойдется в 6,6% годовых. Самая маленькая сумма доступная по данному кредитному продукту 7500 Евро, самая большая 225 000 Евро. Срок займа от 1 года до 12 лет. Ипотека хорватам обходится в 3,45% годовых. При этом максимальная сумма, на которую они могут рассчитывать 250 000 Евро, минимальная – 10 000 Евро. Сроки большие от 1 года до 30 лет.
  2. В Чехии один из самых дешевых потребительских займов местные жители могут оформить в Сбербанке под 5,9% годовых на сумму от 30 000 до 1000 000 чешских крон. Минимальный срок 1 год, максимальный 8 лет. Ипотека также очень дешевая – 1,99% годовых, причем по фиксированной ставке на срок до 30 лет. Сумма 500 000 чешских крон.
  3. В Германии кредиты вообще даром раздаются, даже не верится, когда смотришь на реальные цифры в ипотечных договорах простых бюргеров. Минимальный процент по ипотеке в немецком Сбербанке – 0,2%, вы только вдумайтесь. Сумма займа может доходить до 500 000 Евро, а срок договора может растянуться на 30 лет. Даже потребительский кредит на любые цели можно получить под 0,9% годовых максимум на 4 года и на сумму до 100 000 Евро.

Эх, счастливые развитые страны еврозоны. Нам жителям России и стран СНГ о таких кредитах можно только мечтать. У нас каждый день тысячи россиян искренне радуются, что им удалось ипотеку оформить в пределах 10% (даже не 7,4%). И их радость понятна, ведь появилась возможность переехать в свое собственное жилье и не важно, что 10-15 лет нужно будет обноски носить и есть солонину из погреба.

Как россиянину взять кредит в Европе?

Если вы являетесь клиентом российского Сбербанка, можно обратиться в отделение европейской «дочки» с заявкой на получение кредита, да только, скорее всего вам откажут. Существует два основных препятствия: во-первых, для того чтобы претендовать на кредит в европейском банке нужно иметь кредитную историю в BRKI или NRKI, естественно положительную, у вас такой наверняка нет, во-вторых, необходимо иметь шенгенскую визу и хотя бы вид на жительство в той стране, в которой находится «дочка» Сбербанка. Для многих это серьезное препятствие, но не стоит отчаиваться.

В некоторых странах, например в Чехии, иностранцам предоставляется возможность взять ипотечный кредит на покупку недвижимости в Чехии и без вида на жительство. При наличии представителя можно даже не иметь шенгенской визы и не приезжать в Чехию, а кредит оформить дистанционно через консалтинговую компанию. Это сложнее и дороже, зато появляется шанс приобрести недвижимость в Европе, а это отличная возможность поправить свои финансовые дела в отдаленном будущем.

Почему в России займы дороже?

Под какие проценты дает европейский Сбербанк деньги гражданам стран еврозоны нам понятно и сразу же возникает щемящее чувство несправедливости. Почему наши банкиры к нам так относятся? На самом деле в финансовой сфере правит точный расчет и прагматизм. Банк не станет работать себе в убыток, а значит минимальная процентная ставка, которую может позволить себе кредитная организация должна быть к чему-то привязана. К чему же она привязана?

В России минимальная кредитная ставка привязана к ставке рефинансирования, которую устанавливает Банк России. Сейчас она 7,75%, а значит, минимальная цена кредита должна быть чуть больше. Вот мы и получаем потребительские кредиты минимум под 12,5% и должны еще радоваться, что Банк России ставку немного опустил. В разгар кризиса пару лет назад она была значительно выше, соответственно и кредиты были дороже.

В январе 2016 года ставка рефинансирования равнялась 11%, чудовищный показатель, продиктованный системными кризисными явлениями в экономики.

В Европе кредитную политику определяет ЕЦБ, который всякими путями держит ключевую ставку на уровне 0-0,25% от чего и кредиты для граждан и организаций становятся супердешевыми. Что в итоге, а итог закономерен – деньги к деньгам! Европейская экономика, при наличии дешевых кредитов, имеет мощные драйверы развития в виде активного потребительского сектора, а также малого и среднего бизнеса, который опять же за счет дешевых займов растет «как на дрожжах».

В России же Сбербанк лишь «в грудь себя бьет», что поддерживает потребителей и бизнес. На самом деле мало кому из предпринимателей удается выбить для себя заем дешевле 17,5% годовых. О каком развитии можно говорить? При этом крупные компании типа Газпрома или Роснефти прекрасно развиваются, продавая углеводороды и уводя прибыли в заграничные банки. Грустно все это!

Итак, мы посмотрели, сколько кредитных продуктов предлагает Сбербанк в разных Европейских странах, и на каких условия он их предлагает. Общий вывод таков: в Европе кредиты брать выгодно, а в России крайне невыгодно. Наш Сбербанк по сравнению со своими европейскими «дочками» выглядит ростовщиком. Хотя почему выглядит, он и есть ростовщик. И пока такое будет продолжаться, ни о каком развитии экономики России речь идти не будет, можно даже не мечтать!

Источники: http://goldenfront.ru/articles/view/v-germanii-nachali-vydavat-potrebitelskie-kredity-s-otricatelnoj-procentnoj-stavkoj/, http://kak-uehat.com/emigratsiya/europe/kredit-v-germanii.html, http://kreditec.ru/usloviya-po-kreditu-v-sberbanke-evropy/

Комментировать
0
6 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно