Письмо в центробанк о валютном кредите

СОДЕРЖАНИЕ
0
8 просмотров
28 января 2019

Как написать жалобу в Центробанк на действия банка

Банк России – это контролирующий орган, то есть он регулирует не только финансовую ситуацию в стране, но и пристально наблюдает за деятельностью коммерческих банков. Все мы порой обращаемся в кредитно-финансовую организацию для решения своих финансовых вопросов, но порой обслуживание в коммерческом банке не соответствуют требованию закона или прямо нарушает права потребителя. Поэтому если вы пострадали от деятельности банка, то можете написать жалобу в ЦБ РФ, но для начала вам нужно внимательно изучить, как написать жалобу в Центробанк на действия банка, ведь эта процедура имеет свои особенности и нюансы.

На что пожаловаться в Центробанк

Как говорилось ранее, Банк России – это контролирующий орган среди коммерческих банков, соответственно, он отслеживает все операции кредитно-финансовых организаций и контролирует соблюдение действующего в нашей стране законодательства. Несмотря на то что многие коммерческие банки стараются соблюдать все нормы закона, ведь, в противном случае, они могут лишиться лицензии, но бывают случаи, когда по каким-либо причинам права клиента были нарушены. Рассмотрим несколько самых распространенных примеров, на что жалуются клиенты:

  • банк не выполнил законные требования клиента при оказании каких-либо финансовых услуг;
  • навязывание дополнительных платных услуг с целью увеличения прибыли;
  • проведение финансовых операций на счетах клиента без его согласия;
  • одностороннее изменение договора вклада или кредитования;
  • увеличение процентных ставок в период кредитования;
  • некорректная работа сотрудников банка;
  • передача личных данных третьим лицам без согласия клиента, нарушение закона о банковской тайне;
  • переуступка права требования долга без письменного согласия заемщика.

В первую очередь нужно отметить, что прежде чем написать письмо в Центробанк России и пожаловаться на действия банка нужно хорошо знать законы, потому что некоторые действия кредитно-финансовых организаций вполне укладываются в рамки действующего законодательства. Соответственно, если вы решились пожаловаться на банк, то проконсультируйтесь хотя бы с грамотным юристом или самостоятельно изучить все законы, которые контролируют банковскую деятельность в нашей стране.

Жалоба онлайн

Если вы хотите, чтобы ваше обращение было рассмотрено как можно быстрее, то вам разумнее зайти на официальный сайт Центробанка РФ, написать жалобу и отправить ее на рассмотрение, ведь каждому банковскому клиенту доступна онлайн приёмная. Приведем подробную инструкцию, как пожаловаться на действия банка через Центробанк посредством интернет-приемной. Для начала вам нужно открыть официальный сайт, который находится по адресу http://www.cbr.ru/. После того как перед вами откроется главная страница, в верхнем правом углу вы найдете ссылку «Интернет-приемная» перейдите по ней.

Далее, вы найдете четыре кнопки, одна из которых называется «Подать жалобу». Вам нужно нажать на эту кнопку и действовать в соответствии со следующей инструкцией:

  • укажите причину вашей жалобы, для этого из списка выберите организацию, которая нарушила ваши права, в данном случае речь идет о коммерческих банках;
  • далее, нажмите на тему ваши жалобы, а именно по какому вопросу вы хотели бы обратиться: кредитование, вклады или прочие услуги;
  • после этого перед вами откроется список типичных нарушений, выберите из списка нужный вам и нажмите на ссылку;
  • далее, вам нужно будет заполнить форму, и указать наименование организации, с которой связано ваше обращение;
  • вам нужно указать регион проживания;
  • заполните личную информацию и свои контактные данные;
  • заполнить текст жалобы;
  • прикрепите файлы если это нужно.

Стоит обратить свое внимание на текст жалобы, здесь вы можете изложить суть своей проблемы абсолютно в свободной форме, то есть подробно опишите ситуацию, которая произошла с вами при обращении в кредитно-финансовую организацию. Также вы можете приложить файлы, а именно фотографии или сканы документов, видео или аудиозаписи, которые у вас имеются и могут свидетельствовать о нарушении ваших прав банком.

Порядок обращения и рассмотрения электронных жалоб

Если вы хотите написать жалобу в Центробанк России по интернету, то для вас будет полезно знать, каким образом сотрудники ЦБ рассматривают обращения физических лиц. Если быть точнее, то обработка жалоб осуществляется на основании Федерального закона номер 59 «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации» в соответствии с ним сроки рассмотрения письменных обращений составляют 30 календарных дней с момента поступления обращения. Кроме того, заявитель имеет право получить письменный ответ на свое обращение только при том условии, если он указал свои контактные данные и фамилию, имя, отчество.

Обратите внимание, что вы можете лично обратиться непосредственно в приемной Центробанка, находящейся по адресу г. Москва, Сандуновский переулок дом 3, строение 1. Режим работы вы найдете на официальном сайте Центрального банка России. Прием осуществляется по предварительной записи.

Как отправить жалобу заказным письмом

Если вы не являетесь активным пользователем интернета, то составить жалобу вы можете в письменном виде и отправить на адрес Центробанка. Здесь процедура мало чем отличается, ведь основная задача заявителя четко описать суть своей проблемы, но образец жалобы на банк в ЦБ РФ мы рассмотрим позже.

Итак, если вы хотите отправить жалобу письмом через почту, то вам нужно написать текст претензии в свободной форме. Далее, письмо нужно будет отправить по адресу 107016, Москва, улица Неглинная, дом 12, Банк России.

Обратите внимание, что вы можете написать претензию и отправить ее по факсу на следующие номера +7 495 621-64-65, +7 495 621-62-88.

Жалобы на сотрудника банка

В первую очередь нужно отметить, что вы можете пожаловаться как на сам банк, так и на его сотрудников, например, в том случае если вас не удовлетворило качество обслуживания или сотрудник кредитно-финансовой организации каким-то образом оскорбил ваше достоинство. Кстати, в данном случае разумнее сначала направить письменную претензию на имя руководства банка, и если оно не спешит принимать меры, значит, нужно жаловаться в Центральный банк, при этом нужно руководствоваться некоторыми правилами:

  • укажите наименование и адрес отделения банка, в котором вас обслужили;
  • укажите данные сотрудника его фамилию, имя, отчество и должность;
  • как можно более подробно опишите ситуацию.

Кстати, при составлении жалобы обязательно нужно ссылаться на законодательство Российской Федерации.

Текст жалобы

Рассмотрим, как будет выглядеть жалоба в Центробанк на действия банка. Образец:

  1. В верхнем правом углу укажите, кому вы направляете письменное обращение и почтовый адрес организации.
  2. Вам нужно составить текст обращения, в первую очередь, укажите, когда вы обращались в банк, напишите его адрес и время обращения.
  3. Напишите имя сотрудника, который оказывал вам услуги его фамилию, имя, отчество и должность.
  4. Максимально подробно опишите сложившуюся ситуацию в свободной форме.
  5. Далее, укажите, по каким статьям закона были нарушены ваши права.
  6. В последнем абзаце обращения укажите, что вы хотите привлечь к ответственности сотрудников банка или принять меры в отношении кредитно-финансовой организации.

Важно! Не забудьте указать, каким именно способом вы хотели получить ответ на свое обращение: заказным письмом через почту на домашний адрес или электронным письмом.

Куда жаловаться на банк

Несомненно, с каждым из нас может произойти такая ситуация, что сотрудники банка нарушили ваши права или кредитно-финансовая организация изменила условия договора в одностороннем порядке. Но в любом случае вы можете обратиться не только в Центральный Банк России, но и в другие контролирующие банковскую деятельность органы. Например, если у вас по каким-то причинам не устроило обслуживание в банке, то вы можете направить жалобу в Роспотребнадзор.

Если вам нагрубил сотрудник банка или вел себя некорректно по отношению к вам, то можно для начала обратиться к руководителю подразделения или в головной офис, в данном случае вопрос можно решить в кратчайшие сроки без привлечения сотрудников Центрального банка.

Если стоимость банковских услуг показалась вам сильно завышенной, то вы можете смело написать жалобу в антимонопольную службу ФАС. А если с вашего счета исчезают средства и сотрудники банка не могут объяснить, по какой причине, то может смело писать заявление в прокуратуру. Очень важно при составлении письменных жалоб руководствоваться некоторыми правилами:

  1. Старайтесь в корректной форме как можно более подробно описать произошедшую с вами ситуацию, при этом нужно учитывать каждую мелочь, а именно время посещения, а именно данные лица, которое вас обслуживало.
  2. Оставляйте все данные о себе, потому что при рассмотрении заявок ответ может получить только заявитель, который указал все свои контакты, а также фамилию, имя и отчество, в противном случае, обращение будет принято как анонимное.
  3. Не забывайте в завершение указать, какой именно результат вы хотели бы получить от своего обращения, например, вернуть излишне уплаченные проценты банку или наказать сотрудника.

Таким образом, вы всегда можете защитить свои права и интересы, вернуть незаконно списанные средства и наказать недобросовестных и некомпетентных сотрудников. Причем для достижения максимального результата есть смысл обратиться сразу в несколько контролирующих органов, которые защищают интересы клиентов.

Доллар по 40

Банки получили письмо Эльвиры Набиуллиной. Глава ЦБ порекомендовала кредитным организациям протянуть руку помощи заемщикам, приобретавшим квартиры за валюту. «Лента.ру» выясняла, прислушаются ли банки к рекомендациям регулятора, чтобы спасти долларовых ипотечников.

Почта Банка России

23 января глава Центробанка Эльвира Набиуллина отправила письмо всем кредитным организациям с рекомендацией пересчитать валютную ипотеку по официальному курсу на 1 октября 2014 года. Тогда доллар стоил 39,4 рубля.

Таков план по спасению заемщиков, оказавшихся на грани дефолта. Резкое падение курса рубля к доллару и евро, а также к японским иенам и швейцарским франкам (ипотека оформлялась в том числе и в этих валютах), превратило долговые обязательства в невыполнимые. ЦБ информирует, что россияне должны банкам 3,35 триллиона рублей по ипотечным кредитам. Из них 117 миллиардов, или 3,5 процента, — по валютным. По разным оценкам, только в Москве и Санкт-Петербурге насчитывается около сотни тысяч валютных ипотечников.

Ранее пострадавшие неоднократно выходили с пикетами к зданию ЦБ на Неглинной. Эхо протеста докатилось до парламента и правительства. Финансовая проблема перешла в социальную плоскость. Перед Новым годом Госдума призвала кабинет министров и ЦБ разработать программу по спасению валютных ипотечников. Обращение ЦБ — реакция на этот призыв.

Материалы по теме

Жертвы курса

В письме Набиуллиной есть несколько интересных моментов. Во-первых, сама «скидка» для заемщиков. Фактически регулятор предлагает банкам простить клиентам 40 процентов долга. Официальный курс доллара на 27 января — 65,6 рубля. К проблемным кредитам предлагается применить курс 39,4. Во-вторых, нигде не сказано, кто заплатит за эту «скидку». Государство или банки сами должны раскошелиться? Непонятно. Формальный механизм компенсации за спасение валютных заемщиков не проработан. Наконец, третье — письмо ЦБ носит рекомендательный характер. Банки не обязаны к нему прислушиваться.

Но нужно учитывать текущую ситуацию на финансовом рынке. Благополучие многих кредитных организаций сейчас зависит от господдержки. Кроме того, Центробанк ничего не прощает и не забывает. Зачистка банковского сектора продолжается. На нее обращают меньше внимания (на первом плане сейчас — рубль, нефть и инфляция), но банки помнят, что за ними пристально наблюдают. Идти наперекор пожеланиям регулятора — себе дороже. Так что на самом деле рекомендация Эльвиры Набиуллиной — это предложение, от которого невозможно отказаться. По всей вероятности, клиентов придется спасать в добровольно-принудительном порядке.

Джентльменское соглашение

Да, механизм возмещения для банков в письме не прописан. Однако «сговорчивые» банки могут рассчитывать на неформальную поддержку регулятора. Так, глава Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян полагает, что прислушавшиеся к рекомендациям ЦБ структуры получат определенные преференции. «Рекомендации Банка России носят такой характер, что если вы на это пойдете, с резервами мы вам тоже даем послабления», — отметил он.

В 2008-2009 годах государство выделило 404 миллиарда рублей на спасение банковской системы. Самый крупный кредит был выдан банку ВТБ — 200 миллиардов рублей. «Газпромбанк» получил поддержку размером 90 миллиардов, Альфа-банк — почти 40 миллиардов, Россельхозбанк — 25 миллиардов, Связь-банк — почти 16 миллиардов, Банк Москвы — более 11 миллиардов. Менее значимые суммы были предоставлены еще десятку кредитных организаций.

Еще одна потенциальная награда — докапитализация. Банковская система на пороге кризиса, как и в 2008 году. Президент Сбербанка Герман Греф уверен, что кризис будет «масштабнейшим». В таких условиях кредитные организации переводят все больше прибыли в резервы на черный день. Греф полагает, что не все банки выдержат такой объем резервирования. Те, кто с этим не справится, пойдут под нож ЦБ. Чтобы смягчить кризис, государство вольет в банковскую систему триллион рублей. К дележке пирога допустят только те финансовые структуры, которые докажут свою важность для всей системы. Помощь проблемным заемщикам — отличный повод, чтобы продемонстрировать свою общественную значимость, а также готовность к сотрудничеству с регулятором.

Льготный курс

Кредитные организации рассмотрят предложение ЦБ. Но некоторые занялись данной проблемой задолго до письма Набиуллиной. По крайней мере, так утверждают представители крупнейших банков, опрошенных «Лентой.ру».

В Сбербанке сообщили, что к настоящему моменту большинство ипотечных кредитов в валюте у них погашены. Сотрудница пресс-службы банка Полина Тризонова отметила, что в прошлом году было выдано всего пять ипотечных займов в валюте на 9,1 миллиона рублей. А в 2012-2013 годах — 111 валютных ипотечных и автокредитов на 434 миллиона рублей. Это менее чем 0,05 процента кредитного портфеля банка.

«ЦБ рекомендовал банкам «рассмотреть вопрос». Мы, безусловно, исполним рекомендацию Центробанка и вопрос рассмотрим», — сообщил «Ленте.ру» старший вице-президент ВТБ 24 Андрей Осипов. Он добавил, что пересчет валютной ипотеки в рубли может послужить причиной «серьезных одномоментных убытков» для банка. Осипов напомнил, что позицию по валютным заемщикам ВТБ 24 озвучил еще в конце прошлого года.

Тогда кредитная организация предлагала клиентам три варианта: конвертацию валютных кредитов в рубли по текущему курсу с применением льготной ставки, реструктуризацию (увеличить срок действия кредита и уменьшить ставку) и отсрочку выплаты основного долга. При этом банк «не рассматривает возможность конвертации валютной задолженности в рубли по так называемому «льготному курсу»». «На протяжении шести последних лет ВТБ 24 неоднократно предлагал таким клиентам конвертировать имеющуюся задолженность в рубли и уйти от валютных рисков», — сказано в сообщении кредитной организации. В банке утверждают, что подавляющее большинство заемщиков уже последовали этому совету: каждый день порядка 20 заемщиков рефинансируют валютную ипотеку. «ВТБ 24 не намерен компенсировать убытки заемщиков, осознанно идущих на валютный риск за счет других своих клиентов», — подытоживают в банке.

«Банки должны сами определять льготный курс для реструктуризации ипотеки на приемлемых условиях для всех сторон», — прокомментировал директор департамента ипотечного кредитования Банка Москвы Георгий Тер-Аристокесянц. Зампред правления ОТП Банка Сергей Капустин, в свою очередь, подтвердил, что письмо ЦБ «принято в работу». Ранее ОТП Банк уже подготовил свою программу реструктуризации для валютных ипотечников. «Теперь мы постараемся учесть в нем и рекомендации ЦБ», — отметил банкир, добавив, что до 30 января должно быть озвучено решение по этой программе.

«В ответ на просьбы клиентов мы конвертировали валютные ипотечные кредиты по курсу 45 рублей за доллар. В данный момент мы анализируем возможность конвертации валютной ипотеки по курсу 39,4 рубля за доллар», — сказал представитель «Хоум Кредита», отметив, что ипотечный портфель у банка пока небольшой. В Райффайзенбанке заявили, что «в настоящее время предложение ЦБ внимательно изучается». Московский кредитный банк воздержался от комментариев

На грани дефолта

А что по этому поводу думают сами жертвы валютных колебаний? Представитель Всероссийского движения валютных заемщиков (насчитывает более 4 тысяч участников) Елена Дмитриева в беседе с «Лентой.ру» сказала, что письмо ЦБ — это просто отписка. Более того, ЦБ разрешает банкам и дальше «вытягивать из нас все и даже больше». Дмитриева поясняет, что Банк России неоднозначно высказался о процентной ставке реструктурированных займов. Дело в том, что ЦБ порекомендовал вместе с переводом кредитов в рубли применить к ним и рублевые ставки. «Регулятор предлагает заемщикам курс рубля, при котором уже начались массовые просрочки по платежам. А ставки сейчас — 17 процентов и более», — сетует Елена Дмитриева.

По ее мнению, в действиях регулятора нет логики, а вина во всем случившемся лежит на самих финансовых организациях. «Банки, профессионалы в своей сфере, выдавали валютные кредиты обычным гражданам — дилетантам в финансах, указывая размер ежемесячных платежей только в валюте, без ее пересчета в рубли», — говорит представитель движения валютных заемщиков. Финансово необеспеченные должники в такой ситуации станут «алкоголиками и бомжами», предупреждает Дмитриева. А это приведет к нарастанию социальной напряженности и к увеличению числа людей, на которых придется тратить деньги из бюджета.

Прислушаются банки к рекомендациям ЦБ или нет — вопрос пока открытый. С одной стороны, кредитные организации опасаются возрастающих убытков и не готовы урезать обязательства заемщиков на 40 процентов. С другой — решение проблемы валютных заемщиков дает возможность продемонстрировать свою лояльность Центробанку. В любом случае, мировой опыт показывает, что государство рано или поздно приходит на помощь дефолтным заемщикам. При этом используются нерыночные механизмы.

Материалы по теме

Полгода до дефолта

Самый известный прецедент — ипотечный кризис 2007 года в США. В течение нескольких лет банки выдавали клиентам деньги на покупку жилья под плавающую ставку. Как только она повысилась, начались массовые дефолты. Чтобы разрешить ситуацию, в 2009 году президент США Барак Обама обнародовал план по обеспечению стабильности домовладения. На эту программу потратили 73 миллиарда долларов. Кроме того, ипотечные агентства получили 200 миллиардов на выкуп кредитов и их рефинансирование. Еще один пример. Многие венгры считали курс швейцарского франка незыблемым, оформляли ипотеку в этой валюте и прогорели, когда франк резко подорожал. Спасителем выступил суд Венгрии, признавший кредитные договоры неправомерными. Похожая ситуация разворачивается сейчас на Украине — Нацбанк согласился на реструктуризацию проблемных долгов.

Альтернативный сценарий — использование закона о банкротстве физлиц, который вступает в силу летом. В этом случае все произойдет по законам рынка: не можешь платить — пускай имущество с молотка.

ЦБ рекомендовал банкам реструктурировать валютную ипотеку по курсу 39,4 руб. за доллар

ЦБ рекомендовал банкам реструктурировать валютную ипотеку по курсу 39,4 руб. за доллар

Банк России выпустил рекомендательное письмо банкам, где предложил реструктурировать валютную ипотеку путем ее перевода в рубли. Письмо опубликовано на сайте регулятора.

Как поясняется в документе, он выпущен «в связи с повышением уровня кредитных и валютных рисков на финансовом рынке.

ЦБ рекомендует использовать при конвертации официальный курс иностранной валюты по отношению к рублю, установленный Банком России по состоянию на 1 октября 2014 года, то есть 39,38 руб. за доллар. Также ЦБ рекомендует при конвертации применять ставки, соизмеримые со ставками по выдаваемым ипотечным кредитам в рублях.

«В отношении реструктурированных ипотечных жилищных ссуд уполномоченный орган управления кредитной организации может принять решение о признании таких ссуд реструктурированными без ухудшения оценки качества обслуживания долга», – говорится в официальном сообщении.

Речь идет об ипотечных кредитах, выданных до 1 января 2015 года, отмечается в письме.

В крупных банках уже заявили, что рассмотрят рекомендацию ЦБ. «Конечно, банки всегда внимательно прислушиваются к рекомендациям регулятора, но потребовать реструктурировать ипотеку по фиксированному курсу от банков ЦБ не может. Формально они не нарушали законодательства», – заявил РБК глава Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков. По его словам, банкам предстоит подсчитать, насколько будут убыточными такие операции по конвертации ипотеки.

В банке ВТБ 24 заявили, что выступают против реструктуризации валютной ипотеки по льготному курсу. «Свою позицию по валютным заемщикам ВТБ 24 официально опубликовал еще в декабре, пока она не изменилась», — приводит INTERFAX.RU слова старшего вице-президента, директора департамента ипотечного кредитования ВТБ 24 Андрея Осипова.

Как отметил Осипов, банк исполнит рекомендацию регулятора и рассмотрит вопрос. В Райффайзенбанке и банке «Уралсиб» также заявили, что получили рекомендации ЦБ и будут их изучать.

Директор департамента ипотечного кредитования Банка Москвы (входит в группу ВТБ) Георгий Тер-Аристокесянц заявил, что в настоящее время многие банки уже разработали либо близки к завершению разработки программ рефинансирования, отличных от тех, которые уже распространены на рынке, и позволяющих серьезно снизить нагрузку на бюджет заемщика.

«При этом банки должны сами определять льготный курс для реструктуризации ипотеки на приемлемых условиях для всех сторон, поэтому очень важно, что письмо регулятора носит рекомендательный, а не обязательный характер», — считает он.

Источники: http://znatokdeneg.ru/banki/kak-napisat-zhalobu-v-tsentrobank-na-dejstviya-banka.html, http://lenta.ru/articles/2015/01/26/usd40/, http://newizv.ru/news/economy/23-01-2015/213645-centrobank-rekomendoval-bankam-restrukturirovat-valjutnuju-ipoteku-po-kursu-394-rub-za-dollar

Комментировать
0
8 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно