Оптимизированное планирование по кредитам это

СОДЕРЖАНИЕ
0
7 просмотров
28 января 2019

Discovered

Деньги, банки, страхование, экономика и бизнес

Кредитное планирование

Кредитное планирование (credit planning) – планирование работы банка на рынке кредитных услуг. Обязательный этап всех видов банковского планирования: стратегического, бизнес-планирования, текущего (тактического) планирования.

Стратегическое кредитное планирование направлено на разработку концептуальной основы поведения банка на рынке кредитных услуг исходя из основных целей и принципов кредитной политики и рассчитано на долгосрочную перспективу. Основные этапы стратегического кредитного планирования – ситуационный анализ, определение целей работы банка на рынке кредитных услуг, разработка стратегии маркетинга на отдельных сегментах кредитного рынка, стратегии управления кредитными и позиционными рисками банка, стратегии управления персоналом, осуществляющим кредитные операции.

В рамках построения бизнес-плана банка происходит конкретизация разработанной кредитной стратегии, ее увязка с объемами и характеристиками прочих операций банка. Бизнес-планирование основывается на ситуационном анализе исполнения предыдущего плана для уточнения целей и задач кредитной политики. В финансовом плане определяют точные количественные параметры для различных видов кредитных операций, их доходность, структуру ресурсной базы банка и стоимость кредитных ресурсов, а также размеры процентных доходов от ссудных операций и затрат на их осуществление, планируют смету накладных расходов, связанных с деятельностью кредитного подразделения, оценивают объемы и сроки окупаемости инвестиций, направленных на разработку и внедрение новых кредитных услуг.

Текущее кредитное планирование ориентировано на организацию выполнения стратегических задач кредитного планирования и количественных характеристик ссудных операций, определенных бизнес-планом. Процесс текущего кредитного планирования включает:

  • разработку текущей процентной политики в области ссудных операций;
  • мониторинг текущего состояния кредитного портфеля (структурные показатели, показатели доходности, показатели рисков) и сопоставление его с плановыми показателями;
  • координацию текущих планов кредитного подразделения и плана по привлечению ресурсов;
  • определение требований к вновь выданным кредитам, которые способствуют оптимизации структуры кредитного портфеля и ее приближению к плановым требованиям;
  • определение конкретных мероприятий по работе с выданными кредитами, по профилактике и ранней диагностике кредитных рисков.

Текущие планы обсуждаются и утверждаются на заседаниях кредитного комитета банка.

Все виды кредитного планирования разрабатываются не только банком, но и отдельными его подразделениями, обслуживающими клиентов на рынке кредитных услуг, в частности филиалами, имеющими полномочия на осуществление кредитных операций.

Как грамотно оптимизировать кредитную нагрузку

Соблазн приобрести дорогостоящие товары, автомобиль или недвижимость за счет заемных средств – палка о двух концах. С одной стороны, это крайне удобно для потребителя: не нужно долго копить на необходимые вещи, а, с другой стороны – долговая нагрузка по кредитам может нарастать в геометрической прогрессии. И тогда заемщик может оказаться в ситуации, когда своевременно выплачивать многочисленные кредиты ему не под силу.

Самым разумным пределом величины ежемесячных платежей по ссудам можно считать 40-50 процентов от совокупного дохода заемщика. Превышение этого лимита неминуемо приведет к образованию просрочек и нарушений условий кредитного договора.

Главное правило, которое должен соблюдать заемщик – тесное сотрудничество с обслуживающим его банком. Кредитное учреждение не менее должника заинтересовано в том, чтобы ссуда погашалась в срок, и клиент продолжал выплачивать начисленные проценты.

Досрочное погашение как инструмент снижения ежемесячных платежей

Если договор кредитования не предусматривает никаких штрафных санкций и ограничений за преждевременное погашение части кредита, то для заемщика может быть выгодно внесение одноразовой крупной суммы. Это поможет удевешевить имеющийся кредит на 20-30 процентов. После досрочной частичной оплаты кредита банк должен составить актуальный график погашения, в котором ежемесячные платежи значительно уменьшатся.
Если раз за разом вносить завышенные суммы в погашение кредита, то заемщику следует после каждого частичного досрочного погашения займа требовать от банка пересмотра графика платежей. Так можно удостовериться в том, что перерасчет начисленных процентов происходит вовремя.

Если долговая нагрузка непосильна для заемщика

Доступность кредитных карт и заманчивые акционные предложения банков по иным кредитным продуктам – причина того, что у человека одновременно могут присутствовать несколько обязательств, по которым необходимо ежемесячно выплачивать немалые суммы. По данным экспертов, на каждого российского заемщика в среднем приходится 1,4 просроченного кредита.

Самый эффективный инструмент для снижения долговой нагрузки – перекредитование (рефинансирование) имеющихся займов. Ссуда, полученная на то, чтобы погасить предыдущие кредиты, имеет массу очевидных преимуществ:

  • Возможность объединения нескольких потребительских кредитов в один;
  • Пролонгация займа и снижение ежемесячных платежей;
  • Возможность выбора наиболее выгодного банковского предложения с пониженными процентными ставками;
  • Смена валюты займа при резких колебаниях курса;
  • Досрочное погашение «старых» займов – плюс в кредитную историю должника.

Рефинансирование кредитов предлагают многие банки и у каждого из них – свои требования к заемщику. Но для всех предложений основополагающим фактором является отсутствие непогашенной просроченной задолженности по предыдущим кредитам. В пакете документов, представляемом заемщиком для получения рефинансирования обязательно должна содержаться выписки по ссудным счетам из тех банков, где были получены первоначальные кредиты или справки об их полном погашении.

При изменении материального положения заемщика (увольнение, болезнь, снижение зарплаты) возникновение просрочек по кредитам неизбежно. Рефинансировать имеющиеся займы лучше заранее, не дожидаясь, пока в кредитную историю попадут данные о проблемах с погашением.

Начать выбор банка для проведения процедуры перекредитования лучше начать с «родного» банка – если ссуды не оформлены в разных финансовых учреждениях. Если кредитов несколько, то у заемщика есть возможность проанализировать имеющиеся предложения банков и выбрать наиболее эффективное из них.

Какие кредиты выгодно рефинансировать

Процентная ставка по кредитам – величина непостоянная. По ссуде, оформленной 2-3 года назад, кредитная ставка будет выше, как минимум, на 3-5 процентов. Поэтому в первую очередь выгодно рефинансировать кредиты, полученные 1-2 года назад – тогда налицо будет экономия на процентах. Однако рефинансировать заем, который находится в заключительной стадии погашения – неэффективно, поскольку затраты на переоформление «съедят» всю выгоду заемщика.

Погашение кредита может происходить по двум схемам: путем внесения аннуитетных или дифференцированных платежей. Разница между ними в том, что в первом случае весь долг по кредиту вместе с начисленными процентами уплачивается равными долями за весь период действия договора. Именно поэтому на протяжении первых 6-8 месяцев аннуитетные платежи в первую очередь гасят проценты, не уменьшая сумму основного долга. Изменив в ходе рефинансирования схему платежей с аннуитетных на дифференцированные можно значительно снизить общую величину переплаты.

Многие розничные кредиты оформляются заемщиками не совсем обдуманно, под влиянием сиюминутной эмоции или заманчивого рекламного предложения банка. При детальном изучении кредитного договора может оказаться, что заемщик попал в кредитную ловушку – к примеру, низкая процентная ставка может скрывать невыгодные условия (дополнительные сборы и комиссии, короткий срок действия пониженных процентов). В таком случае рефинансирование такой ссуды в крупном банке поможет сэкономить достаточно серьезную сумму. Однако перекредитование, в большинстве случаев, возможно только после определенного срока пользования невыгодным кредитом.

Оптимизация (реструктуризация) кредита

Помощь кредитным должникам через оптимизацию долга

Оптимизация кредита необходима тем, кто, либо уже не платит по кредитам, имеющих ипотеку или автокредит, либо перестал иметь возможность исполнять свои кредитные обязательства, хотя до этого платил аккуратно и вовремя. Мы поможем Вам погасить этот проблемный кредит!

Что такое оптимизация кредита?

Процедура включает в себя работу с претензионными письмами и исковыми заявлениями, юристы провоцируют банк выйти в суд, на стадии судебного решения наша Компания оптимизирует суммы штрафов, комиссий, страховок и пеней взимаемых с вас НЕ ЗАКОННО. Задача наших юристов – максимально снизить сумму вашей задолженности.

Что дает оптимизация кредита?

Самое главное суд ФИКСИРУЕТ сумму вашего долга и в дальнейшем, Вы либо выплачиваете фиксированную сумму долга через службу судебных приставов посильными (комфортными) для вас платежами, либо судебный пристав возвращает банку исполнительный лист в связи с невозможностью взыскания по долговым обязательствам. Но главное, мы поможем всем должникам выбраться из кредитной ямы.

Сколько стоит оптимизация кредита?

Так как мы понимаем, что люди, которые к нам обращаются – и так испытывают финансовые трудности, — при определении тарифов мы сделали четкую зависимость от количества договоров, которые есть у вас. В среднем это 2 – 2.5 тысячи рублей за один договор и эта плата очень лояльна в отношении Клиента

Мы приняли решение сделать для клиента АБОНЕНТСКУЮ ПЛАТУ, то есть клиент оплачивает ежемесячно фиксированную сумму, не вникая какой объем и какой вид работ проводится юридическим отделом.

В абонентскую плату входит:

  • полное юридическое сопровождение, консультирование по любым вопросам юридического характера;
  • представление в банках, судах общей юрисдикции, в службе судебных приставов;
  • психологическая поддержка, услуга АНТИКОЛЛЕКТОР;
  • Сколько длится процедура оптимизации кредита?

    Работа по оптимизации проводится от 6 до 18 месяцев. Если работа по сопровождению какого либо договора завершается, — размер абонентской платы снижается.

    Тариф (полная абонентская плата) оплачивается в Компанию клиентом ЕЖЕМЕСЯЧНО, но не более 12 месяцев. Если банки затягивают процессы, дальнейшее юридическое сопровождение клиент получает с резким снижением Абонентской платы (примерно 25% от тарифа)!

    То есть вы получаете КОМПЛЕКСНУЮ ЮРИДИЧЕСКУЮ ЗАЩИТУ на время сотрудничества с нами, вы получите понимание процессов и банки более не смогут вводить вас в заблуждение.

    Мы ВСЕ СДЕЛАЕМ ЗА ВАС, ПРЕДСТАВЛЯЯ ВАШИ ИНТЕРЕСЫ НА ОСНОВАНИИ НОТАРИАЛЬНОЙ ДОВЕРЕННОСТИ и ДОГОВОРА НА ОКАЗАНИЕ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ.

    Как при оптимизации оплачивать по кредитам.

    Заемщики в подобной ситуации испытывают финансовые трудности и нуждаются в «кредитных каникулах». При возможности они оплачивают по своим кредитным обязательствам в минимальном объеме. Нужно понимать, что, если заемщиком допущены просрочки по платежам, то вносимые им суммы уходят в счет погашения штрафов. Разумнее оплачивать уже фиксированную судом сумму, тогда все платежи заемщика идут в счет погашения суммы задолженности, либо все ваши задолженности будут списаны.

    Преимущества работы с нашей Компанией

  • Компания специализируется на защите банковских должников более 4-х лет;
  • Тарифы по сопровождению Компании позволят сэкономить клиенту до 50% денежных средств, как если бы он обратился к частнопрактикующему юристу;
  • Консолидированный опыт десятков юристов Компании, постоянно участвующих в процессах, анализируется и применяется в судебных заседаниях;
  • Огромная положительная практика, в том числе по возврату страховых премий и комиссий;
  • Работаем во всех субъектах РФ;
  • Источники: http://discovered.com.ua/glossary/kreditnoe-planirovanie/, http://refina.ru/kak-gramotno-optimizirovat-kreditnuyu-nagruzku/, http://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/antikollektor/optimizatsiya-kredita/

    Комментировать
    0
    7 просмотров
    Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

    Это интересно