Оформление кредитов как это делается

СОДЕРЖАНИЕ
0
5 просмотров
28 января 2019

Как получить кредит в банке: необходимые документы и нюансы процедуры

Сегодня взять кредит несложно, однако минимум требований к заемщику и скорость выдачи кредита влекут за собой высокие процентные ставки, поэтому к условиям банка рекомендуется относиться внимательно.

Любите путешествовать? Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

  • cтрахование при выезде за рубеж;
  • подвоз топлива;
  • эвакуация автомобиля при ДТП;
  • такси в случае ДТП;
  • скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.

Условия и тарифы.

Автокредитование — отличная возможность приобрести понравившийся автомобиль уже сегодня!

Специальные кредитные программы совместно с Jaguar и Land Rover — отличная возможность обзавестись легендарной машиной на максимально выгодных условиях.

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

  • cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
  • 0% комиссия при переводах в любой валюте;
  • 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
  • бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.

Где можно оформить карту?

Получить кредит в банке сегодня очень просто — потребительское кредитование давно стало самым популярным финансовым продуктом и каждый банк предлагает десятки вариантов. Поэтому сейчас есть возможность оформить кредит без поручителей, справок и проверок, затратив на процесс подачи заявки и ожидание одобрения всего несколько минут.

Прежде чем решиться на оформление кредита, следует тщательно и трезво оценить свои возможности — ведь долг рано или поздно придется отдавать, причем с процентами. Кроме того, будет совсем не лишним потратить немного времени на сравнение предложений по кредитам в разных банках, так как условия могут значительно различаться.

Определяемся с целью кредита

Перед тем как оформлять кредит в банке, важно определить, какой его тип подходит вам больше. Все продукты кредитования можно разделить на две категории — целевые и нецелевые. К целевым относятся заемные средства, направленные на приобретение конкретного товара или услуги. Чаще всего их берут на крупные приобретения — автомобиль или квартиру, или же для мероприятий, требующих значительных расходов — таких как обучение или ремонт. Банки учитывают это и предлагают клиентам целевые кредиты, которые выдаются для строго определенных покупок. Такие заемные средства значительно «дешевле», однако кредитная организация пристально следит за тем, чтобы выданные деньги действительно были израсходованы по назначению. Поэтому заемщику придется собрать немало документов для того, чтобы доказать целевое использование средств. Например, если речь идет о кредите на ремонт, потребуется воспользоваться услугами строительной компании и предоставить все счета и сметы. К тому же банк ставит особые условия, защищая себя от риска невыплат. Так, выдавая кредит на покупку автомобиля, банк обязывает клиента подписать договор страхования КАСКО, а при ипотечном кредитовании в кредитном договоре указывается, что приобретаемое жилье является залогом по кредиту. В большинстве случаев деньги передаются не клиенту, а напрямую продавцу товаров и услуг — автосалону, ремонтной компании или учебному заведению, если кредит выдается на образование.

В случае получения нецелевого кредита никто не поинтересуется, как вы намерены потратить полученные средства. Однако за удобство приходится платить — нецелевые кредиты обходятся дороже, так как ставки по ним выше, и процедура банковской проверки клиента будет более тщательной. К тому же в этих случаях есть ограничения по сумме займа.

Необходимые документы

Для того чтобы получить кредит в банке, потребуется предоставить пакет документов, и прежде всего — паспорт гражданина РФ и заявление-анкету. В остальном же правила банков различаются, к тому же для целевых и нецелевых кредитов нужны разные документы.

Обычно в список документов, которые банки требуют от заемщиков, входят:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт, загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет);
  • справка с места работы о полученном заемщиком доходе за последние 3 месяца по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • копия трудовой книжки или трудового договора, заверенного работодателем.
  • В зависимости от ситуации вас, возможно, попросят предоставить и другие документы — свидетельство о регистрации транспортного средства, свидетельство о присвоении ИНН или страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, справку из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Для получения целевого кредита требуется представить документы, подтверждающие тот факт, что вы действительно намерены потратить деньги на конкретные нужды — например, договор со строительной компанией и смету ремонтных работ, договор с учебным учреждением и т.д. Получение наиболее популярных целевых кредитов банками унифицировано — к ним относится ипотека и автокредит, которые предлагаются кредитными организациями как самостоятельный финансовый продукт.

Какой кредит лучше взять?

Главная ошибка, которую вы можете совершить, собираясь прибегнуть к заемным средствам — это отправиться в ближайшее отделение банка и согласиться на первое же предложение. Чтобы получить банковский кредит и не прогадать, необходимо проанализировать свои нужды и возможности, а затем изучить как можно больше предложений, чтобы выбрать по-настоящему выгодный вариант. Рассмотрим основные виды кредитов, предлагаемых кредитными организациями.

Экспресс-кредит

Если деньги нужны срочно и сумма относительно невелика, можно обратиться к экспресс-кредитованию. Получить наличные заемные средства можно не только в банках (кредит), но и в микрофинансовых организациях (заем). Для получения кредита потребуются лишь паспорт и заявление, процесс оформления заявки и получения решения о выдачи денежных средств займет всего несколько минут. Однако суммы подобных «быстрых» кредитов очень невелики (до 50–70 тыс. рублей), а ставки по ним весьма высокие (могут достигать 80% годовых). Обычно экспресс-кредиты выдаются на срок от 12 до 36 месяцев.

Кредит без поручителей и залога

В случаях, когда заемщику нужна более существенная сумма, но нет возможности (или желания) привлекать поручителей или предоставлять залог, можно взять кредит по упрощенной схеме, предоставив паспорт, второй документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, водительские права, военный билет и т.д.), анкету, справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Важное условие для выдачи кредита без поручителей — хорошая кредитная история и стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев. На рассмотрение заявки уйдет от 30 минут до 1-3 дней. Сумма кредита может доходить до 2 000 000 рублей, а срок погашения — от 6 до 60 месяцев. Ставки по таким нецелевым кредитам к концу 2016 года составляют в среднем 30% (амплитуда колебания составляет от 13,5% до 46%) годовых.

Без справок с работы

В некоторых ситуациях клиент банка не может представить справку с места работы — у фрилансеров, пенсионеров, студентов, мелких индивидуальных предпринимателей и многих других категорий документально подтвержденного места работы просто нет либо официально выплачивается только часть заработка. Однако и они могут получить кредит. Для этого придется предоставить не только паспорт и заявление, но и один из документов, подтверждающих их финансовую состоятельность. Например, выписка по счету, открытому в любом банке, документы, подтверждающие право собственности клиента на имущество или подтверждающие приобретение товаров или услуг в течение последнего календарного года на значительную сумму, а также кредитный отчет, доказывающий положительную кредитную историю. На таких условиях можно получить кредит размером до 1 500 000 рублей на срок до 84 месяцев. Ставка составит от 14,9% до 35% годовых.

Для покупки товаров

Сегодня практически все крупные продавцы товаров и услуг предлагают своим клиентам услугу продажи в кредит. Оформить последний можно прямо в магазине или офисе компании. По сути, кредит на покупку товаров — это тот же экспресс-кредит, для его получения понадобится паспорт и заявка. Может возникнуть вопрос — почему же магазины зачастую предлагают кредит без процентов, в то время как в банке за любой кредит приходится платить? Все просто — проценты, как правило, уже заложены в стоимость товара, поэтому цены в компаниях, дающих возможность покупки по беспроцентному кредиту, выше.

Ипотека и автокредитование

Практически все банки предлагают своим клиентам специальные кредитные продукты для покупки жилья или машины. Условия и ставки заметно различаются — на них влияют как правила банка, так и сумма кредита. Планируя крупную покупку, следует обращать внимание именно на подобные целевые кредиты, так как необходимые суммы очень велики, и получить их, взяв нецелевой кредит, просто невозможно. Срок погашения по таким кредитам обычно значительный — до 6 лет по кредиту на автомобиль и до 25 — по ипотечному кредиту, а ставки относительно невысоки. Но потребуется собрать внушительный пакет документов и приготовиться к долгому взаимодействию с банком, который будет контролировать каждый этап покупки.

На что обратить внимание

Итак, вы выбрали подходящий кредитный продукт и уже готовы заключить договор. Но прежде чем поставить свою подпись, следует тщательно изучить все условия и уточнить некоторые вопросы.

  • Ежемесячные выплаты. Не стесняйтесь узнать у менеджера, какая именно полная стоимость кредита (с учетом «тела» кредита, процентов и всех комиссий), какой график погашения и размер обязательного ежемесячного платежа.
  • Стоимость сопутствующих кредиту услуг. Некоторые банки берут плату за рассмотрение кредитной заявки, за ведение кредитного счета и выдачу наличных денег либо проведение безналичного перечисления.
  • Валюта. Чтобы избежать потерь при конвертации, следует открывать счет в той валюте, в которой вы получаете зарплату.
  • Погашение кредита. Обязательно узнайте, предусмотрены ли штрафные санкции за частичное или полное досрочное погашение кредита, а также где и какими способами можно погашать задолженность. Чем шире список вариантов, тем лучше для вас.
  • Страховка. Некоторые банки автоматически включают в кредитный договор страхование жизни и здоровья заемщика. По законодательству РФ никто не может обязать человека застраховать свою жизнь. Поэтому можете сказать менеджеру, что страхование вам не требуется, если это, конечно, так.
  • Пеня за просрочку. Заранее выясните, во сколько вам обойдется факт просрочки по кредиту и каждый ее день, каковы условия и срок задержки платежа, после которого банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита.

Оформление заявки

В борьбе за клиентов банки стараются сделать обслуживание как можно более удобным. Сегодня подать заявку на кредит можно самыми разными способами. Традиционный путь — получить кредит в банке, в ближайшем отделении. Там можно будет лично переговорить с менеджером и задать все имеющиеся вопросы, но неудобства очевидны — клиент зависит от времени работы банка, в отделении может быть очередь, да и сам офис не всегда удобно расположен.

Другой вариант — подача заявки онлайн. Сегодня многие банки предлагают такую услугу, особенно для экспресс-кредитов. Этот способ очень удобен — подать заявку можно сразу в несколько банков: хотя бы один наверняка даст положительный ответ. Не требуется никуда ехать, ждать в очереди и терять время — все можно сделать, не теряя ни минуты времени и не вставая с кресла.

И наконец, оформить заявку на получение кредита можно у представителей банка, работающих вне отделения — стойки разных банков и кредитных организаций можно найти в аэропортах и торговых центрах, а в некоторых банках предусмотрен выезд представителя к вам на дом или к месту работы.

Вероятность отказа в кредите

Несмотря на то, что получить кредит сегодня несложно, отказы все же случаются. Вот наиболее распространенные причины:

  • Низкая зарплата и невозможность подтверждения дополнительных доходов.
  • Недостоверная информация о заемщике — банки действительно проверяют предоставленные данные, и ложь сводит шансы получить кредит к нулю.
  • Плохая кредитная история, крупные долги за коммунальные услуги.
  • Плохие отношения заемщика с законом — частые правонарушения, судимости.
  • Ошибки в оформлении документов — например, причиной для отказа может стать даже отсутствие кода города перед телефоном организации в справке 2-НДФЛ.

И наконец, банки не любят полное отсутствие какой бы то ни было кредитной истории: если речь идет о крупной сумме, то лучше перед подачей заявки на кредит «потренироваться» на небольших кредитах и аккуратно их выплатить — тогда шансы на положительное решение увеличатся. Чем больше информации заемщик предоставит банку, тем ниже вероятность отказа, причем все данные должны быть точными и правдивыми.

В каком банке можно взять кредит на выгодных условиях?

На сегодняшний день почти 600 банков по всей России предлагают свои кредитные продукты. Однако далеко не все из них предлагают выгодные решения и при этом — гарантируют надежность. Если рассматривать банки с этой точки зрения, можно выделить лишь с десяток кредитных организаций. И одной из них будет «ЮниКредит Банк». Здесь предлагают потребительские и ипотечные кредиты, а также карты и автокредитование. На потребкредиты ставка составляет от 12,9% [1], на автокредиты — от 3,9%, на ипотеку — от 10,75%. А с кредитной картой (льготный период которой, кстати, — 55 дней) можно позволить себе многое из того, что откладывалось раньше. Cash back при этом — от 1% до 3%.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на декабрь 2018 года. Информация не является публичной офертой

Оформление кредита

Рассчитывать на получение потребительского кредита могут рассчитывать не только наемные работники предприятий всех форм собственности, но и владельцы и собственники бизнеса, пенсионеры и даже студенты и безработные. Для каждой категории клиентов банки предусматривают специальные кредитные продукты и условия заимствования.

Условия

Максимальные сроки заимствования по ипотечным программам, обеспечением обязательств по которым служит недвижимость – имеющаяся в собственности или приобретаемая на средства займа. Срок жилищного займа, предоставляемого на приобретение квартиры или дома, может достигать 30-50 лет, что позволяет снизить ежемесячные выплаты, но зато увеличить общую переплату за его использование. Для кредитов на образование срок погашения устанавливается из расчета срока обучения и дополнительного времени, необходимого для погашения займа. В среднем такие образовательные кредиты вернуть придется через 10 лет. Оформление кредита наличными, который не носит целевого характера, возможно лишь на 1-2 года, а вот для погашения займа на приобретение машины дается 3-5 лет.

Сумма зависит не только от потребностей заемщика, но и от его возможностей – банк тщательно проверяет платежеспособность потенциального клиента и стабильность его дохода. Существуют экспресс-кредиты, величина и срок которых незначительны, зато предоставляются они без справок о доходах.

Помимо возможности вернуть запрашиваемый кредит банк оценивает и иные риски, в случае если клиенту необходимы заемные средства на продолжительный срок и величина необходимой суммы велика, кредитор запрашивает дополнительное обеспечение – имущественный залог, предоставление поручительства, оформление страховки.

От совокупности всех этих критериев требуемого кредита зависит и величина платы за него – размер процентной ставки. Чем выше риски банка, тем большую ставку он назначает. Вот только недобросовестные кредиторы часто в рекламных материалах называют одну ставку, а в результате взимания дополнительных комиссий и сборов, переплата по займу оказывается в разы больше. По этой причине нужно внимательно изучить все условия кредитного договора.

Основные этапы

Оформление кредита представляет собой не просто визит в банк и получение денег, это – целая процедура с несколькими основными этапами: подача заявки заемщиком и рассмотрение ее банком, проверка предоставленных сведений, заключение договорных отношений, перечисление заемных средств на счет заемщика или выдача их наличными в кассе банка. Продолжительность каждого из этих этапов зависит от политики банка, выбранного типа кредитного продукта и степени знакомства кредитора с заемщиком.

Заявку на кредит можно подать при личном посещении отделения банка или, оформив онлайн заявку на кредит через интернет. В данной анкете нужно указать все сведения, которые необходимы банку для принятия решения о предоставлении кредита: личные паспортные данные, контактную информацию, место и стаж работы, размер доходов и наличие имущества в собственности. Предварительный ответ можно получить в течение нескольких минут или только через несколько дней.

Затем заемщик должен прийти в отделение банка с теми документами, которые подтвердят корректность информации из заявки. Пакет документации может быть минимальным – достаточно паспорта, либо полным, включая справку о доходах и копию трудовой. Кроме того, понадобятся документы на обеспечение – при его наличии.

В течение нескольких часов или дней сотрудники банка проверят подлинность и достоверность пакета документов, запросят кредитное досье заявителя в БКИ и только потом вынесут окончательное решение. Тогда и будут известны точные условия одобренного займа, в том числе размер процентной ставки и дополнительные условия до оформления кредита (страхование, предоставление в залог, оплата первоначального взноса или оформление поручительства). Подготовленные в соответствии с этим кредитный договор, договор залога, договор поручительства должны быть подписаны всеми сторонами сделки – представителем кредитора, заемщиком, созаемщиками, поручителями, залогодателями.

После выполнения всех требований банка до выдачи займа, денежные средства будут переданы заемщику. Оформление кредита может занять достаточно много времени, но в этом случае риски банка станут минимальными, а, следовательно, условия использования заемных средств более выгодными для клиента.

Оформление кредита : 2 комментария

Вот как раз на днях собираюсь отправиться в банк для оформления кредита. Повезло, что зашел к вам на сайт. Просто это первый мой кредит и прочтя вашу статью я теперь имею представление о том как это все делается.

Кредит, безусловно, хорош тем, что можно приобрести и пользоваться вещью здесь и сейчас. Но никогда не стоит забывать о том, что банки прежде всего зарабатывают на заемщиках, поэтому необходимо адекватно рассматривать свою платежеспособность.

Условия оформления потребительского займа: как укорить процедуру получения

Процедура сформление потребительского кредита: процедура подачи заявки, получения решения и заключения договора. Некоторые тонкости процедуры оформления кредита. Как ускорить процедуру получения потребительского кредита: онлайн-заявка, сбор документов, экспресс-кредиты.

Оформление потребительского кредита — это процесс со множеством формальностей и тонкостей, если Вы берете кредит в первый раз, он может представлять определенную сложность. Всегда, обращаясь за кредитом, хочется не только получить нужную сумму на приемлемых условиях, но и сделать это без задержек.

Процедура оформления кредита

Оформление потребительского кредита должно начинаться с определения условий, которые будут Вас устраивать как заемщика. Это в первую очередь сумма, срок и необходимый для получения пакет документов. Чем более жесткие требования выдвигает банк, тем на более выгодные условия кредитования может рассчитывать последний.

  1. Подача заявок в банки с приемлемыми условиями — первый реальный шаг к получению кредита. В заявке указываются личные данные, информация о трудовой деятельности, уровень дохода. Рассмотрение заявки занимает от нескольких минут до недели;
  2. После получения ответа заемщик собирает пакет документов (либо все необходимое приносится уже на этапе подачи заявки);
  3. Стороны заключают договор и все необходимые дополнительные соглашения, заемщик получает деньги — на этом оформление потребительского кредита заканчивается.

Как ускорить оформление потребительского кредита

В некоторых случаях оформление потребительского кредита может занять неделю или даже больше, в случае получения кредита на значительную сумму долгой процедуры рассмотрения заявки не избежать. Но если Вас интересует обычный потребительский кредит без обеспечения, можно иногда обойтись парой часов.

  1. Подача заявки в онлайн-режиме может существенно сэкономить время на поход в банк, Вы посетите офис уже с решением о предоставлении кредита и всеми нужными документами. Кроме того, онлайн-заявка позволяет быстро подать заявления в несколько банков, сравнив предложения, по которым получено одобрение Вашей заявки, легче выбрать самое выгодное и начать оформление потребительского кредита;
  2. Сбор документов может занять некоторое время, поэтому заняться этим лучше заранее. Чаще всего банк требует предоставить справку под форме НФДЛ-2, паспорт и еще один или два документа, удостоверяющих личность.

Если деньги нужны срочно, хорошим вариантом может быть получение экспресс-кредита. Условия будут не самыми выгодными: процентная ставка на уровне 30-80%, срок предоставления кредита — до 2 лет, максимальная сумма — до 70 тыс. рублей — но деньги можно получить за полчаса.

Источники: http://www.kp.ru/guide/kak-poluchit-kredit-v-banke.html, http://21credit.ru/oformlenie-kredita/, http://mos-zalog.ru/kredit-pod-zalog/oformlenie-potrebitelskogo-kredita-kak-ukorit-proc/

Комментировать
0
5 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно