Обязательно ли каско когда машина в кредите

СОДЕРЖАНИЕ
0
3 просмотров
28 января 2019

Можно ли отказаться от КАСКО по автокредиту и стоит ли?

Когда будущий заемщик принимает решение приобрести в кредит автомобиль, то он должен быть готов к тому, что банк потребует оформить страховку КАСКО на полную сумму полученного кредита. Можно ли проигнорировать это требование и отказаться от страхования автомобиля? Ведь в этом случае к размеру ежемесячного платежа по кредиту добавляются еще и дополнительные расходы на КАСКО, стоимость которого может равняться 10% от полной цены машины.

Отказаться от КАСКО заемщик, конечно, может, поскольку этот вид страхования является добровольным. Только в этом случае, скорее всего, его ждет отказ в предоставлении кредита. Для банка наличие КАСКО — это тоже страховка. Поскольку до полной выплаты кредита автомобиль будет в залоге у банка, то он вправе забрать его у собственника и продать, если заемщик перестал платить. Поэтому кредитор заинтересован в том, чтобы с заложенным авто ничего не случилось, ведь в случае угона или полного уничтожения имущества он останется без залога.

Обязательно ли страховать машину?

Если банк готов кредитовать на покупку автомобиля без оформления КАСКО, то условия такого кредита будут для заемщика уже не такими выгодными.

Чтобы уменьшить свои риски невыплаты кредита, банк предложит:

  • Более высокую процентную ставку;
  • Сокращенный срок кредита;
  • Дополнительные комиссии;
  • Меньшую сумму займа;
  • Повышение суммы первоначального взноса от стоимости автомобиля;
  • Предоставить расширенный пакет документов для рассмотрения заявки на кредит, чтобы удостовериться в платежеспособности клиента.

Поэтому прежде чем принять решение об отказе от страховки, стоит посчитать насколько это выгодно самому заемщику. Возможно, сумма переплаты по такому «льготному» кредиту превысит расходы на КАСКО.

Не стоит забывать и о том, что при страховании автомобиля по КАСКО свои риски минимизирует не только кредитор, но и сам владелец транспортного средства. Автомобиль – это средство повышенной опасности и случиться с ним может все, что угодно, от серьезных повреждений до полной гибели или угона. В случае отсутствия КАСКО эти неприятности будут полностью проблемой владельца авто, ведь банк не волнует, по какой причине он лишился своего залога. А самому заемщику, кроме платежей по кредиту, придется за счет собственных средств еще и ремонтировать автомобиль. Если эта финансовая нагрузка станет заемщику не по силам и кредит будет просрочен, банк в соответствии с законом, вправе потребовать досрочно выплатить всю оставшуюся сумму кредита.

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Оценив все плюсы и минусы, рассчитав сумму переплаты по кредиту, заемщик сам вправе решить, какой из вариантов выгоднее.

В случае, если выбран вариант со страховкой по КАСКО, часто возникает логичный вопрос. А что делать через год? Годичный срок договора страхования истек, заемщик исправно платит по кредиту, и банк, вроде бы, уже удостоверился в его благонадежности. Можно ли не продлевать страховку? В зависимости от условий кредитного договора, есть несколько вариантов.

  • Вариант первый: если кредитным договором не предусмотрена обязанность заемщика застраховать автомобиль на весь срок кредита и на всю сумму, то в случае требования банка о продлении страховки можно указать на это условие договора. В случае надлежащего исполнения заемщиком всех условий договора, отсутствия просрочки по кредиту, сохранения товарного вида заложенного автомобиля, у банка не будет оснований требовать заключения договора КАСКО на новый срок.
  • Вариант второй: если заемщик решил досрочно погасить кредит, то никто не вправе заставить его оформить КАСКО, в том числе и кредитор, право залога которого прекращается с момента полного погашения долга.
  • Вариант третий: если в кредитном договоре прописана обязанность заемщика продлевать страховку до момента полной выплаты займа, то в случае неисполнения этого обязательства банк может:
  1. потребовать досрочного погашения кредита;
  2. уплаты штрафных санкций, если это предусмотрено договором.

Если заемщик не готов так рисковать, но в то же время стремится сократить расходы на страховку, то можно рассмотреть вариант оформления КАСКО не на всю сумму кредита, а лишь на оставшуюся невыплаченную часть. Как правило, кредиторы смотрят на это довольно благосклонно, ведь заемщик от исполнения своих обязательств не отказывается и принимает меры к сохранению залога.

Таким образом, если машина в кредите, то страховать ее по КАСКО совсем не обязательно, но нужно быть готовым к дополнительным условиях банка, не выгодным для потенциального заемщика.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите?

КАСКО – наиболее полный вид страхования, который защищает владельца от возможного угона либо ущерба.

В подавляющем большинстве случаев банки требуют обязательное заключение этого договора при выдаче кредита на автотранспорт.

Конечно, каждому, кто берет заем, хочется сэкономить.

По этой причине мы попробуем разобраться, обязательно ли КАСКО при автокредите в 2019 году.

Зачем нужно КАСКО для автокредита?

При выдаче автокредита банк старается максимально полно снизить свои финансовые риски. Именно по этой причине многие организации настаивают на обязательном заключении этого договора страхования. С ним банк может быть уверен, что ему будет возмещена стоимость авто в случае ущерба имуществу.

Однако, заключая этот договор, заемщик также получает ряд преимуществ:

  • сниженную процентную ставку;
  • возможность возмещения ущерба в случае повреждений.

Можно ли отказаться от КАСКО?

Отказаться от КАСКО можно на первоначальном этапе сделки, когда договор еще не подписан. В таком случае банк, в случае своего несогласия, может отказать вам в выдаче кредита.

Однако, если выдачу заемных средств вам все-таки одобрят, готовьтесь к следующим последствиям:

  1. Повышенной процентной ставки – отсутствие КАСКО банк будет пытаться компенсироваться при помощи дополнительных комиссий и повышенной процентной ставки.
  2. Меньшему сроку кредитования – без этого договора длительность кредита обычно не превышает 2-3 лет, когда с ним – составляет около 5-7.
  3. Уменьшенной сумме кредита – без КАСКО вы можете рассчитывать лишь на 1000000 рублей. Это значит, что приобрести вам удастся не самый дорогой автомобиль.
  4. Увеличенному первоначальному взносу – отсутствие этого договора может стать причиной того, что банк потребует внести 50% стоимости авто.
  5. Предоставлению расширенному пакету документов – организация может потребовать у вас справки с места работы, заработной плате и другие.

Видео: Как получить автокредит без КАСКО?

Что будет, если не платить?

Последствия неуплаты по КАСКО зависят от того, что прописано в вашем договоре. Однако они всегда негативные, могут стать причиной расторжения договора.

Также все это может привести к изменению в невыгодную для заемщика сторону размера процентной ставки, требованию досрочного погашения кредита, выставлению штрафных санкций.

Какие банки дают кредит без КАСКО?

Практически все банковские организации требуют обязательного заключения КАСКО при выдаче автокредита. Однако некоторые из них способны идти на уступки заемщикам и предлагают более выгодные условия.

Гораздо выше шанс получить кредит на авто, не заключая КАСКО, если вы обратитесь в:

  • Сбербанк;
  • Сетелем банк;
  • ВТБ 24;
  • Юникредит банк;
  • Росбанк;
  • Уралсиб банк;
  • Меткомбанк.

Однако и эти компании могут потребовать у вас обязательное заключение КАСКО.

Настоятельно рекомендуем отравить свои документы сразу в несколько банков, а после – выбрать ту организацию, условия которой максимально удовлетворяют вас.

Можно ли не платить КАСКО на второй год?

В большинстве случаев при выдаче автокредита банк требует заключения КАСКО на весь срок действия договора. Однако это несет ряд недостатков для заемщика.

В первую очередь это большая переплата. С каждым годом стоимость авто падает, из-за чего уменьшается и цена за полис. Однако это не учитывается в договоре, и вы вынуждены платить за КАСКО по кредиту больше.

Кроме того, вы всегда можете досрочно погасить свой долг и не заключать КАСКО. Однако его стоимость уже будет заложена в кредите. Выходит, что за услугу вы заплатили, а оказана она вам не была.

Также отсутствие ДТП позволяет существенно снизить стоимость полиса, а такие скидки также не сказываются на уменьшении выплат по кредиту.

По этой причине не рекомендуем заключать КАСКО на весь срок кредитования. Лучше делать это на год, после чего каждый раз продевать. Кроме того, если вас не устроит качество оказываемых услуг, вы сможете легко сменить страховую организацию.

Как рассчитывается КАСКО при автокредите?

Точно сказать, как рассчитывается КАСКО при автокредите, невозможно.

Каждая организация имеет свой индивидуальный алгоритм.

Обычно на стоимость этого договора влияют цена авто, возраст и стаж владельца, количество ДТП.

Вы можете воспользоваться специальным калькулятором, который сможет назвать приблизительную сумму.

В среднем КАСКО выдается под 8-13% стоимости авто.

Обязательно ли КАСКО при покупке авто в кредит? Как его оформить и рассчитать стоимость?

При оформлении кредита на покупку автомобиля банки чаще всего требуют приобретения страховки КАСКО.

Так как это предполагает лишние затраты, заемщик желает знать, является ли КАСКО обязательным и как можно обойтись без него?

В статье узнаем обязательно ли оформлять страховку при приобретении автомобиля на условиях кредитования, и чем чревато для автовладельца не оформление страховки.

Обязательно ли оформлять страховку при приобретении автомобиля на условиях кредитования?

Большинство банков не выдают кредиты и даже не рассматривают заявки от клиентов, не оформивших КАСКО. Хотя это правило нигде не прописано, но оно существует, так как банк сам может выбирать на каких условиях выдавать кредиты.

В первую очередь оформление является выгонным для банка, поскольку значительно снижает риски. Но есть определенные выгоды и для заемщика, поскольку при страховом случае он получит возмещение и сможет вернуть авто в нормальное состояние.

Также наличие страхования делает условия кредита более выгодными. Процент без КАСКО обычно на порядок выше. Но реальная польза от страховки будет лишь в том случае, если договор заключается с надежным страховщиком и имеет условия, выгодные для клиента, то есть, позволяет охватить максимум возможных рисков.

Можно ли отказаться от страхования?

Отказ от страхования делается на начальном этапе сделки, перед тем как подписать договор. Если это не устраивает кредитора, он даст отказ и сделка не будет совершена. Нужно учитывать и то, что даже при согласии банка, условия по кредиту будут менее выгодными, поскольку сделка будет более рисковой для финансового учреждения.

Если банк согласится на отсутствие КАСКО, заемщику нужно быть готовым к следующим последствиям:

  1. Повышение процентной ставки. Причем в результате переплата может даже превысить размер невыплаченной страховки.
  2. Снижение срока кредитования. Это также позволяет организации минимизировать риски. Вряд ли без страховки можно получить заем более чем на 2-3 года.
  3. Снижение суммы кредита. Разница может быть значительной.
  4. Увеличение первого взноса. При отсутствии страховки, банк наверняка будет требовать внести сразу половину цены машины, что значительно выше, чем при обычной сделке.
  5. Предоставление дополнительных документов. Это позволит кредитору быть уверенным в платежеспособность заемщика и его возможности погашать свои обязательства.

Порядок оформления полиса на новый кредитный автомобиль

Для оформления страховки нужно подобрать хорошую страховую компанию. Иногда банк требует выбирать из списка аккредитованных им страховщиком.

При обращении в страховую компанию нужно предоставить ряд документов. Стандартный их список следующий:

  • Заявление по форме страховой компании. В нем должна быть информация о будущем владельце авто и водителях, допущенных к управлению.
  • Паспорт автовладельца.
  • Водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению.
  • Паспорт транспортного средства.
  • Свидетельство о регистрации машины, полученное в ГАИ.

В ряде случаев этот список расширяется, и дополнительно могут понадобится следующие бумаги:

  1. Доверенность, подтверждающая право эксплуатировать страховое авто, заверенная нотариально. Это нужно в том случае, если страховку оформляет не владелец, а другой водитель.
  2. Счет либо чек, которые были выданы при покупке машины.
  3. Кредитный договор с банковским учреждением.
  4. Оценочный документ, подтверждающий цену автомобиля (при покупке на вторичном рынке).
  5. Документ о прохождении технического осмотра либо диагностическая карта.
  6. Свидетельство о регистрации компании (если машина покупалась на юрлицо).
  7. При использовании дополнительного оборудования в автомобиле нужно документальное подтверждение его стоимости.

После того как весь пакет документов будет оформлен, представители страховщика назначают дату осмотра автомобиля для подтверждения правильности предоставленной информации и выявления определенных дефектов при их наличии. После проведения подписывается договор страхования, который должен содержать следующую информацию:

  • Информация о владельце авто.
  • Количество лиц, которые допущены к управлению, информация о них.
  • Дополнительное оборудование.
  • Процентная ставка, установленная банком.
  • Период действия договор.
  • Список страховых случаев и их полное описание.

После клиент оплачивает полис, получает страховку и документы, включающие страховые правила в организации, а также чек об оплате услуг.

Как рассчитать стоимость?

Еще один вопрос, интересующий заемщиков — стоимость КАСКО для нового автомобиля. Рассчитать с помощью обычного калькулятора может быть достаточно сложно. Формула расчета учитывает немало параметров, устанавливаемых страховщиком.

Обычно тариф по страховке составляет 5-10% от общей стоимости кредита. При этом величина зависит от ряда параметров:

  • марки и модели машины;
  • возраста и стажа водителя;
  • оценочной стоимости авто.

Предварительно рекомендуется сравнить тарифы у различных страховщиков и сделать правильный выбор.

Обязательно или нет заключать договор каждый год?

Это зависит только от условий, прописанных в конкретном кредитном договоре. Иногда банки требуют вносить платежи только в течение первого года действия договора, но чаще это требуется в течение всего срока кредитования, и клиент не может изменить условия самостоятельно — это приведет к различного рода санкциям.

Другой вариант по окончании первого года договора — оформление страховки не на всю цену машины, а только ту часть, которая осталась в качестве долга.

Клиент может решить самостоятельно, продлевать ли страховку на второй год или отказаться от нее, только при условии досрочного погашения кредита. В этом случае отношения с кредитной организацией заканчиваются и машина становится собственностью целиком бывшего заемщика. Так как КАСКО — добровольное страхование, в дальнейшем владелец сам может решать, покупать полис или нет.

Таким образом, хотя формально страховка КАСКО не является обязательной, чаще всего банки просто не выдают кредит без нее, понимая свои риски при этом. Определенные выгоды страхования имеются и у заемщика. Но предварительно нужно внимательно оценить условия, выдвигаемые как страховой компанией, так и банковским учреждением.

Источники: http://law03.ru/avto/article/straxovat-mashinu-po-kasko-v-kredite, http://pravo-auto.com/obyazatelno-li-kasko-pri-avtokredite/, http://pravovoi.center/avtoyurist/oformlenie-prava-sobstvennosti/kuplya-prodazha-avto/pokupka-a/v-kredit/oformlenie-kasko.html

Комментировать
0
3 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно