Обязан ли совкомбанк вернуть страховку по кредиту

СОДЕРЖАНИЕ
0
4 просмотров
28 января 2019

Как вернуть страховку по кредиту Совкомбанка при досрочном погашении

Оформляя кредит в отделении любого банка, вы непременно столкнетесь с необходимостью страхования жизни и здоровья заемщика, его имущества и пр. Такая процедура обычно носит «добровольно-принудительный» характер, и оформляется при выдаче займов на любую сумму. Кредитная организация пытается минимизировать свои риски в случае утраты клиентом трудоспособности, увольнении с места работы, лишения имущества.

Суммы страховых взносов иногда достигают довольно внушительных размеров: и 30, и 60 и 90 тысяч рублей. Поэтому стоит разобраться, каким образом можно вернуть страховку по кредиту Совкомбанка при досрочном погашении долга.

Порядок действий

Если вы знаете, что в ближайшем будущем сможете полностью закрыть имеющийся в банке кредит, обязательно ознакомьтесь с порядком возврата страховки по нему. Идеальный вариант – отказаться от её оформления еще на этапе выдачи займа, это вполне возможно. Если тогда вы не акцентировали внимание на этом, не расстраивайтесь, вернуть сумму страховых взносов реально. В случае, когда с момента погашения кредита прошло более трех лет, про страховку можно забыть, вернуть её будет невозможно.

Когда со сроками давности погашения займа все в порядке, можно заняться непосредственно взысканием со страховщика взносов. Для этого приготовьте следующие документы:

  • оригинал кредитного договора;
  • страховой договор;
  • договор о залоге (в случае, когда он оформлялся);
  • квитанции об уплате ежемесячных платежей, либо справку о том, что займ полностью погашен.

Обратите внимание, кто определен в качестве страховщика, посмотреть это можно на первых трех страницах договора. В его роли может быть либо Совкомбанк, либо сторонняя страховая фирма.

Обращаться с просьбой возвратить страховку необходимо непосредственно к страховщику, даже если все бумаги вы оформляли в отделении банка.

Далее нужно разобраться с объектом страхования. Если в его качестве выступает движимое или недвижимое имущество заемщика, можно использовать такую уловку – указать в качестве выгодоприобретателя не Совкомбанк, а себя или кого-нибудь из родственников. Тогда оформленная страховка приобретет новый смысл.

Когда вы страховали свою жизнь, место работы или здоровье, а также, если вы желаете вернуть себе деньги за страхование имущества, необходимо соблюдать следующий алгоритм действий.

  1. Обратитесь к страховщику с заявлением. Для его составления не нужно использовать выданные бланки, лучше всего написать заявление в свободной форме и в 2 экземплярах. Неважно, прописан ли в заключенном договоре пунктик о возможности вернуть взносы, попытаться это сделать все равно стоит, особенно когда можно получить достаточно крупную сумму. Дополнительно, к заявлению необходимо подкрепить справку о погашении займа в полном объеме. Оформляя заявление, обязательно сделайте ссылки на статьи и пункты Гражданского кодекса, подтверждающие ваши права. Учтите, что возвратить можно лишь часть страховых взносов с даты, когда займ был погашен по факту, до даты его закрытия по плану.
  2. Стойко принимайте все отказы, поступающие от юридического отдела организации-страховщика. В них будут фигурировать ссылки на пункт договора, не предусматривающий возврат страховки по кредитному продукту, закрытому досрочно. Страховщик может отказывать вам и, ссылаясь на статью из Гражданского кодекса, позволяющую компании не возвращать денежные средства в случае, когда клиент сам прерывает заключенный договор досрочно. Здесь главное не опускать руки.
  3. Обращайтесь в суд. Но перед этим подумайте, покроет ли потенциальная сумма все судебные издержки и адвокатские услуги. Если нет, то стоит подумать о смене выгодоприобретателя по имеющемуся договору страхования. Если размер предполагаемых выплат достаточно внушительный, можно смело составлять иск. Судебная практика по данному вопросу неоднозначна, однако, следуя статистическим данным, большинство дел выигрывают именно клиенты, а не страховщики.

Стоит сказать и о статьях ГК, ссылки на которые помогут заемщику решить вопрос в свою пользу. Статья 958 ГК РФ – здесь определены условия преждевременного расторжения страхового договора. К примеру, в третьем пункте данной статьи описано, что если риски возникновения страхового случая исчезают, то до момента, когда истекает периода действия договора, страховщик должен провести перерасчет суммы и вернуть часть уплаченных взносов страхователю. Статья 395 ГК РФ, где сказано, что за пользование в личных целях не принадлежащими лицу финансами начисляется определенный процент, исчисляемый по ставке рефинансирования Центрального банка.

Страховщик, по сути, пользуется вашими средствами, получает выгоду, так пускай он платит этот процент.

Конечно, можно опираться и на грамотные логические рассуждения. Договор о страховании неделимо связан с кредитным договором, поэтому логично, что при окончании действия основного договора риски возникновения страхового случая отменяются. Дополнительно к этому, можно оперировать тем, что при недействительности договора кредитования автоматически аннулируются все связанные с ним договоренности.

Когда вернуть почти невозможно?

Бывает, что страховка по программе кредитования включается банком в состав пакета дополнительных услуг, предоставляемого финансовой организацией, наряду с СМС-информированием, выпуском пластика и пр. Такой подход позволяет рассматривать страховку как некоторую комиссию Совкомбанка. А комиссии, как известно, не возвращаются.

Поэтому, чтобы не лишиться уплаченных страховых взносов, очень внимательно просматривайте условия банковских кредитных программ, тщательно читайте каждый пункт договора. Разберитесь, является ли страхование отдельной услугой, либо преподносится в составе «комиссии».

Еще лучше, дотошно расспросить кредитного менеджера о возможности вернуть денежные средства по договору страхования в случае преждевременного погашения кредита. Если вы не получите четкого ответа от специалиста, или он начнет уклоняться от заданного вопроса, подумайте еще раз, стоит ли соглашаться на предлагаемые банком условия.

Как вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке: 3 надежных способа

Часто заемщики не желают оформлять страховку во время получения кредита, ведь это как минимум невыгодно, а как максимум – глупо.

Если говорить о том, как вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке, то этот процесс довольно щепетильный, затяжной и имеет немало нюансов, которые следует учитывать.

Особенности оформления страховки

Что касается ее стоимости, то она чаще всего формулируется на основании суммы кредита и способна достигать 30% от размера займа. Оплатить ее можно двумя способами:

  • наличными во время оформления договора;
  • на протяжении всего срока (стоимость страховки будет наложена поверх суммы кредита).

По мнению специалистов, страхование необходимо, ведь в случае потери трудоспособности или получения травм погасить, к примеру, ипотечную задолженность или потребительские займы может компания-страховщик.

Далее узнаем, как вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке при досрочном погашении или при расторжении договора.

Как можно отказаться от страховки

Процедура по отказу от страховки непроста в своей реализации, ведь мало какой банк захочет добровольно отдать заемщику деньги, которые могли бы быть его.

Возврат страховки через государственные структуры

Граждане пытаются вернуть страховку у того или иного банка через суд лишь после того, как «мирным» путем этого сделать не удалось. Стоит отметить, что судебная практика относительно данного вопроса довольно насыщенная, но это не значит, что суд заемщиком будет безоговорочно выигран.

Перед тем как огласить поэтапную инструкцию действий, характерных процессу по возвращению страховки через государственные структуры, не будет лишним отметить несколько важных аспектов:

  • решения по иску можно ждать не один месяц, а то и целый год;
  • многое зависит от компетентности конкретного судьи в данном вопросе, его опыта работы и человеческого фактора в принципе;
  • в 30% суд выносит решение, в котором не видит никаких правонарушающих действий со стороны банковского учреждения.

Но даже указанные выше аспекты могут не помешать заемщикам реализовать задуманное и вернуть страховку, ведь у них есть неоспоримый «защитник» – закон «О защите прав потребителей». Руководствуясь именно этим законодательным актом, гражданин должен:

  • подать жалобу в «Российский потребительский надзор» (в жалобе следует детально описать суть проблемы);
  • подать заявление с просьбой о помощи в местную территориальную организацию по защите прав потребителей (к заявлению необходимо прикрепить копию договора с кредитором).

При досрочном погашении кредита

Если у заемщика получится раньше времени погасить кредит (в течение 30 рабочих дней), то в 2018 году банк обязуется вернуть 75% от стоимости страховки. Поэтому при подписании договора необходимо внимательно его прочитать – в противном случае можно упустить следующие моменты:

  • «Стоимость (сумма) страхования не возвращается ни на каких условиях»;
  • «Средства, внесенные в счет оплаты страхования, будут возвращены лишь при условии, что заемщиком досрочно погашен кредит».

Отказ от страховки после получения кредита

Но это далеко не значит, что деньги нельзя будет вернуть.

Итак, порядок реализации задуманного можно разделить на несколько условных этапов.

  1. Посетить отделение банка спустя 30 дней после получения денег. Вручить сотруднику по работе с физическими лицами заявление, написанное в свободной форме, о немедленном возвращении страховки (то есть отказаться от нее):
    • если она оплачивалась наличными, деньги вернут в кассу Совкомбанка;
    • если стоимость страховки непосредственно включена в кредит, кредитными менеджерами будет осуществлен перерасчет.
  2. Если ответа долгое время нет или пришло письмо с отказом, необходимо написать претензию о том, что за сотрудниками Совкомбанка замечены неправомерные действия по отношению к заемщику (срок рассмотрения такой жалобы – не более 10 рабочих дней).

Заявление на отказ от страховки

Если в заявлении клиент напишет несколько лишних фраз и предложений, это не страшно. Главное, чтобы претензия (или заявление) включала в себя следующую информацию о гражданине:

  • фамилия, имя, отчество;
  • номер личного мобильного телефона;
  • серия и номер паспорта (идентификационный код налогоплательщика);
  • причина, по которой заемщик хочет досрочно расторгнуть договор (детально расписать все аспекты);
  • дата подачи заявления и подпись.

Необходимо внимательно изучить образец заявления на возврат страховки по кредиту в Совкомбанке прежде, чем приступать к основному делу.

Вернуть страховку в Совкомбанке — можно ли?

При обращении за кредитом, Совкомбанк нередко склоняет заемщика к оформлению страховки. Рассмотрим, можно ли вернуть страховку в Совкомбанке, и каковы особенности данной процедуры.

Особенности страхования в Совкомбанке

Вернуть деньги за страховку в Совкомбанке довольно непросто, как и во многих иных учреждениях. Чтобы это сделать, нужно изучить законодательные аспекты и разобраться в особенностях страхования конкретного банка.

Страховка в Совкомбанке предусматривает риски получения заемщиком травмы, приведшей к нетрудоспособности, потери работы, диагностирования опасного заболевания или смерти.

В виду этого вернуть страховку становится сложнее, а стоимость ее в разы выше, чем при оформлении в страховой компании.

Так, страховка может обойтись порядка 20% от размера кредита. Обычно, заемщик такой суммой не располагает, и она включается в заем. В связи с чем, ее потребуется возвращать с процентами, как и кредитные средства.

Совкомбанк довольно часто практически принуждает к заключению страхового полиса, аргументируя повышенными рисками при его отсутствии, и как следствие, возможности в отказе по выдаче кредита. Наиболее часто с этим сталкивают люди преклонного возраста, но и остальным клиентам без присоединения к коллективному страхованию могут отказать в кредите.

Если есть желание получить пониженную ставку, оформление страховки и вовсе обязательно. Хотя переплата с учетом стоимости страховки может превысить базовые ставки в Совкомбанке.

Как вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке

Чтобы вернуть деньги за страховку, необходимо посетить отделение Совкомбанка и подать заявление. В нем в свободной форме нужно пояснить свое пожелание расторгнуть соглашение. При этом нужно проследить, чтобы оно было принято по всей форме и зарегистрировано нынешним числом.

Можно ли вообще это сделать

Вернут ли страховку в Совкомбанке, зависит от времени обращения. Согласно действующему законодательству, любой договор страхования при действующем кредите можно расторгнуть в 14-дневный срок после его заключения. При этом выплаченные за страховку деньги должны быть возвращены в полном объеме.

Встречаются ситуации, когда заявка клиента была утеряна, о чем он узнавал уже после прохождения 14 дней после получения кредита. При этом повторное обращение после этого срока не гарантирует возврат всех денег, затраченных на страховку.

Потому, рекомендуют писать заявку в двух экземплярах и на одном запросить подпись сотрудника, принявшего ее, и печать Совкомбанк. Такое подтверждение пригодится для дальнейших разбирательств, в т.ч. судебных.

Дальнейшая процедура, как вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке, предусматривает рассмотрение заявления. Это занимает 2-4 недели, но датой отказа считается указанная в нем.

От каких видов страховок можно отказаться

При положительном решении, будет произведен перерасчет. В Совкомбанке не предусмотрена выдача денег за страховку, они перечисляются на кредитный счет и идут на погашение по действующему кредиту. Т.е. заемщику потребуется возвращать задолженность в меньшем размере.

Вернуть после погашения кредита

Вторая возможность вернуть деньги по страховке прописана непосредственно в полисе. Происходит это при досрочном погашении кредита менее чем за 30 дней, после его выдачи.

Такой вариант подойдет лицам, оформляющим некрупные ссуды или экспресс-кредиты в Совкомбанке. Чтобы вернуть страховку после погашения кредита в Совкомбанке, необходимо также написать заявление.

В нем следует указать сроки и размеры полученного кредита, дату погашения, и запросить вернуть деньги по страховке.

На сегодня действует правило о возврате 75% от стоимости полиса при досрочном погашении кредита.

Эти нюансы стоит детально изучить в страховом соглашении, еще до момента его подписания.

Вернуть деньги за страховку через суд

Если вернуть страховку в Совкомбанке не получилось, можно обратиться в судебные органы. При этом практика показывает, что нередко суд выносит отказ. Обусловлено это тем, что заемщик самолично подписал страховой контракт. Это обозначает, что он изучил все правила предоставления страховых услуг и отказа от них. А Совкомбанк в нем прописывает, что деньги за страховку не возвращаются ни при каких условиях.

В ряде случаев, пользователям удавалось доказать, что страховка была навязана обманным путем или путем введения в заблуждение. В такой ситуации суд удовлетворял прошение и обязывал Совкомбанк вернуть страховку.

Также рассчитывать на положительный ответ можно, если Совкомбанк игнорирует законное требование о расторжении страховки по заявлению, поступившему в срок до 30 дней после выдачи ссуды.

Готовясь к судебному разбирательству, нужно тщательно изучить текст страхового договора, приготовить копии обращений в Совкомбанк и других подтверждений, а также хорошо понимать, в каких случаях возврат денег, уплаченных в счет страховой премии, законодательно не возможен

Заключение

Можно ли вернуть страховку в Совкомбанке, зависит от каждого индивидуального случая. Если обратиться за возвратом до прохождения месяца после получения займа, вернуть страховку Совкомбанк обязан. Если он игнорирует это, рекомендуется обращаться в судебные инстанции. Также можно вернуть страховку при досрочном погашении всего кредита в течение первого месяца, но лишь частично.

Источники: http://kreditec.ru/vozvrat-strahovki-sovkombank/, http://sovetbank.ru/kredit/kak-vernut-straxovku-po-kreditu-v-sovkombanke-3-nadezhnyx-sposoba/, http://fin.zone/dopuslugi/drugoe/vernut-strahovku-v-sovkombanke-mozhno-li/

Комментировать
0
4 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно