Объявления кредиты что это такое схема

СОДЕРЖАНИЕ
0
9 просмотров
28 января 2019

Кредиты «на столбах» — в чем опасность объявлений о займах

Кто не видел объявлений на столбах и остановках – «кредит за час», «кредиты безработным», «получить наличные за 5 минут» и т. д. В последнее время они буквально заполонили улицы всех российских городов.

Кто не видел объявлений на столбах и остановках – «кредит за час», «кредиты безработным», «получить наличные за 5 минут» и т. д. В последнее время они буквально заполонили улицы всех российских городов. Но, кто же выдает эти кредиты и кому они на самом деле выгодны, тем, кто их возьмет или же только выдаваемым организациям?

Не всем понятно, что за организации выдают подобные кредиты. Ведь все мы знаем, что банки всегда требуют справки, официальное место работы и еще массу условий для оформления даже небольшого кредита. Насколько можно доверять подобным объявлениям, если их условия для оформления кредита настолько незначительны. Каждый тут же подумает, что это какой-то обман. На самом деле, подобные кредиты очень популярны и вот почему.

Большинство таких объявлений дают микрофинансовые организации или, как их сокращенно называют МФО. Именно они для рекламы своих услуг выбирают подобные площади – фонарные столбы, объявления на остановках транспорта и даже подъездах. Являются ли подобные обещания правдой? Если исключить какой-то процент мошенников, которых хватает во всех кредитных сферах, то позвонив по номеру, указанному в объявлении вам действительно, скорее всего, дадут кредит. Причем на тех самых условиях, которые указаны в объявлении – быстро, без постоянного места работы, без постоянного дохода и даже без справок. Вот только у кредитов есть и другие условия, которые не указываются в подобных объявлениях, а остаются «за кадром».

Нюансы кредитов «на столбах»

Процентные ставки по подобным видам кредитов обычно намного выше банковских, так как МФО всегда пытаются защититься, минимизировать свои риски. Вдруг, такие ненадежные клиенты, как безработные, вовсе не отдадут им кредит. Если бы подобные организации выдавали кредит на выгодных условиях с низкими процентами, то они давно бы «прогорели». Главный момент, на который необходимо обратить внимание, обращаясь по такому объявлению за кредитом, то что проценты там обычно рассчитываются не за годовой период, а за месячный, еженедельный, а иногда даже ежедневный. Сроки, на которые выдаются кредиты, обычно минимальны, а так же не выдаются крупные суммы. Казалось бы, все это не выгодно, для чего обращаться в такие организации?

Для многих граждан, которые не могут соответствовать условиям банков для выдачи кредиты, это единственный способ взять кредитные деньги, ведь для оформления здесь нужен только паспорт. Несмотря на не столь выгодные условия по кредиту, как хотелось бы, МФО – это официальные финансовые организации, которые работают в рамках закона. То есть, несмотря на достаточно жесткие условия, людей они не обманывают и поступают в соответствии со своим договором и правилами кредитования. Каждая МФО зарегистрирована в государственном реестре, которые вы всегда можете проверить, прежде чем оформлять у них кредит. В России на данный момент зарегистрировано более чем 2500 различных МФО, не считая их многочисленный филиалы.

Все МФО всегда имеют постоянные офисы, стационарные телефоны, официальный сайт. Им нет смысла скрываться, они наоборот всячески стараются быть открытыми и держаться на виду. В МФО с вас не будут требовать деньги за оформление кредита или перед выдачей займа, вы будете должны им только те деньги, которые вы у них взяли, конечно же, с учетом набежавших процентов. Все эти условия отличают МФО от мошенников и позволяют отличить официальные финансовые фирмы от ненастоящих достаточно легко.

Мошенники в области легких кредитов

К сожалению, позвонив по объявлению со столба можно легко наткнуться на мошенников. Определить их можно уже по первому телефонному разговору – они будут стараться не встретиться с вами, а сразу обговорит все условия в телефонном разговоре. А если речь все-таки пойдет о встрече, вам предложат встретиться в каком-то общественном месте или заведении, а не в офисе компании. Мошенники могут предложить вам сопутствующие незаконные услуги, например, подделку документов, справок о доходах и прочих. Часто предлагают исправить кредитную историю, что в принципе невозможно. Мошенники так же охотятся за вашими личными данными, чтобы потом использовать их в личных целях, поэтому ни в коем случае не стоит ничего сообщать по телефону, даже если вам предлагают «пробить» вас по базе и проверить, дадут ли вам кредит, пока вы подъезжаете к офису. Мошенники часто апеллируют связями в банках, предлагаю помощь в оформлении банковского кредита, а могут даже просто попытаться вас ограбить.

Самые популярные схемы мошенников

Позвонив по подобному объявлению и наткнувшись на мошенников, вы можете столкнуться со следующими признаками: вам перезвонят с незнакомого номера, предлагают 100% оформить выгодный кредит в банке, за небольшой процент от сделки, сообщают о связях в этом банке, просят копии ваших документов, подготавливают поддельный пакет документов, якобы для передачи его в банк, после чего берут свой процент от сделки, примерно 10-15 тысяч.

Естественно, как только мошенники получат свое, вы их больше не увидите, и никто не будет оформлять вам никакой кредит. Таким образом вы потеряете деньги, но еще легко отделаетесь. Если вы отправитесь в банк с вопросами и документами, там сразу станет ясно, что ни у кого никаких связей там нет, никаких заявок на кредит на ваше имя не поступало. Банк сразу же сочтет вас неблагонадежным клиентом, перестрахуется и почти 100% откажет вам в своих услугах. Даже если до этого у вас только маячила вероятность отказа, теперь вы его получите уже наверняка. Бывают и такие случаи, когда банк сразу же сообщает о мошенничестве в соответствующие органы, и вас затаскают по судам. В любом случае, оформлять кредит необходимо только в официальных офисах, будь это даже МФО. Ну и конечно же, не стоит никому платить никаких денег. Ведь в конце концов это вы обращаетесь за деньгами, поэтому выдавать их должны именно вам.

Серые кредиты: основные схемы работы

Если прогуляться по улицам российских городов, то складывается мнение, что получить кредит можно на каждом шагу. «Деньги до зарплаты», «Кредит за 20 минут», «Кредиты без справки о доходах». Такие объявления пестрят на остановках общественного транспорта, подъездах жилых домов.

В них указаны только номера мобильных телефонов. На каких условиях можно получить заем у «серых кредиторов»? Стоит ли вообще к ним обращаться?

Понять граждан, которые звонят по объявлениям, расклеенных на столбах, очень сложно. Ведь есть огромное количество банков и микрофинансовых организаций, выдающих займы на законных основаниях. Но факт остается фактом. «Серые кредиторы» пользуются высоким спросом.

Очень часто под их маской скрываются мошенники. Подобные займы имеют огромную переплату. Например, вам необходимо получить 50 тысяч рублей. Кредит при этом оформляют на сумму вдвое больше — на 100 тысяч рублей.

Процесс их выдачи состоит из следующих этапов. Клиент предоставляет свои паспортные данные. На их основании вносят заявку на получение займа, которая затем отправляется в банк на согласование. На это уйдет не более получаса. Договор клиент видит уже во время сделки. Предварительно с ним ознакомиться нет возможности.

Кредит выдают наличными или оформляют рассрочку на товар. Но могут и вообще ничего не дать. Чем рискует в данной ситуации заемщик?

Первое – процентная ставка по займу достигает 300% годовых. Второе – персональными данными клиента могут завладеть мошенники. Они их используют в личных целях и в будущем оформляют по этим документам несколько кредитов. Согласие на сделку у вас никто спрашивать не будет.

Фальшивые услуги

Большинство брокеров обещают всевозможную помощь в оформлении кредита, даже без предоставления справки о доходах и при наличии просрочки в других банках. Некоторые агенты сделают для вас даже фальшивую справку по форме 2НДФЛ.

Но эксперты советуют избегать подобной «помощи». Банк разоблачит обман и присвоит вам статус мошенника. При этом посредники свои комиссионные с вас все равно возьмут. Если же банк не смог распознать подделку и выдал беззалоговый кредит, то фиктивные документы могут быть выявлены позже. Вот тогда клиенту грозит уголовная ответственность.

Брокеры используют и другую схему работы со своими клиентами. Обещают, что исправят их кредитную историю и помогут оформить новый кредит. Рассказывают, как можно избежать его выплаты. Такое заманчивое предложение приходится по душе многим.

Но в реальности данная схема не работает. Первые несколько месяцев должника банк особо беспокоить не будет. Но уже через три-четыре месяца начнутся и звонки коллекторов, и вызовы в суд и прочие методы, направленные на возврат долга.

Можно ли прожить без кредита?

Любой вид займа – это дополнительные расходы, которые должен оплачивать клиент. Для того чтобы не попадать в долговую яму необходимо правильно планировать свой семейный бюджет и меньше брать в долг.

Полезные советы гражданам, которые решили оформить кредит:

  • не прибегайте к помощи брокеров, а напрямую сотрудничайте с легальными финансово-кредитными учреждениями;
  • внимательно изучайте кредитный договор;
  • выберите самые выгодные условия кредитования, узнайте полную стоимость займа и эффективную процентную ставку;
  • лучше накопить денег, чем брать и в долг.

Кредиты бесплатными не бывают. Платить за них приходится, а иногда слишком высокую цену.

Интересное видео

Что из себя представляют брокерские компании?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

В Интернете и на улицах города можно встретить множество объявлений с текстом «Помогу получить кредит». Что собой представляют данные компании и насколько реальна их помощь?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Как правило, подобные объявления развешивают частные лица или специализированные компании, которые являются брокерами. Брокер — это профессиональный посредник между человеком, желающим получить кредит (заемщиком) и фирмой, которая готова предоставить ему денежные средства (кредитор).

За свои услуги посредник берет определенную плату, которая может быть как фиксированной, например, 2000 рублей, так и составлять определенный процент от размера полученного вами займа. Какие бывают посредники, как понять, что вам действительно помогут и не «нарваться» на мошенников — обо всем этом мы поговорим далее.

Их условно можно поделить на три категории:

Белые брокеры

Это компании, работающие с банком на официальной договорной основе. Их основная задача – помочь клиенту подобрать выгодный вариант и повысить шансы на одобрение заявки.

Они могут лоббировать заявку клиента в банке, и в курсе всех этапов ее рассмотрения. Так же они получают от банковских компаний информацию о причинах отказа. Комиссия составляет от 3 до 15% от выданной суммы.

Они не помогают безработным и клиентам с негативной КИ. Их потенциальные клиенты – люди с постоянным доходом и занятостью, имеющие положительную кредитную историю. Могут быть внесены в реестр АКБР – Ассоциацию Кредитных Брокеров России.

Сотрудники данных компаний обычно проходят специальные курсы подготовки и компетентны в своей сфере. Оплата за услуги у таких компаний производится только после получения клиентом денег в кассе.

Если у клиента имеются проблемы с банками и открытые просрочки, то такие специалисты могут предложить индивидуальный план по исправлению кредитной истории. Вы можете попробовать улучшить досье и самостоятельно, несколько хороших советов вы найдете здесь.

Также брокеры могут порекомендовать надежных частных инвесторов и МФО. Что касается последних, то лучшие предложения вы найдете в этой статье.

Серые брокеры

Это, как правило, бывшие банковские сотрудники или крупных белых брокерских организаций. Они также заинтересованы в работе с хорошими клиентами, но не отказываются помочь и безработным гражданам.

Часто делают документы для подтверждения работы (фиктивные). Как правило, работают с кредиторами не через систему, а через «своих людей» в отделениях – менеджеров, андеррайтеров, сотрудников СБ. Комиссия за услуги составляет от 15% минимально.

Могут быть компетентными в данном вопросе, но, как правило, работают по привычной схеме – много подач заявок, отсутствие полноценной проверки клиента перед подбором предложений. Ориентируются на статистику выдач, которую находят на сайте banki.ru.

Не имеют четкого представления о внутренних требованиях банковских учреждений к заемщикам. Чаще всего помогают получить экспресс-займы под высокий процент, за счет того, что проверка на данных программах менее жесткая и сделанная работа, как правило, не проверяется.

То есть, вы сможете получить заем и самостоятельно, без оплаты услуг таких брокеров. Просто пробуйте подать заявки на товарные займы, экспресс-кредиты и карты (лучшие условия по ним по этой ссылке).

Соглашаться на подделку документов также не стоит. Ложь обнаружится, и вся ответственность ляжет на заемщика. Он попадет в черный список и будет отвечать по закону. О черных списках банковских учреждений читайте здесь.

Черные брокеры

Это мошенники, чья задача – не оказать помощь в получении средств, а развести клиента на деньги. Как правило, их процент за помощь начинается с 25% и заканчивается в районе 80%.

Часто предлагают схемы сомнительного характера:

  • обналичку товарных и авто- кредитов,
  • оформление невозвратных долгов,
  • поддельные документы, подтверждающие занятость.

Как правило, оплата за эти документы запрашивается вперед, после чего «помощник» часто пропадает со связи. Они не имеют никаких представлений о работе банка, и никак не могут повлиять на ход рассмотрения заявки.

Обычно рекламируют себя и обещают золотые горы за счет «своих людей», принимающих решения в банковской сфере. Иными словами, если вы встречаете объявления со словами «100% гарантия выдачи кредита» или что-то похожее, можете быть уверены — это мошенники.

Почему так категорично? Дело в том, что никогда нельзя заранее предсказать, какое решение банк примет по вашей заявке, потому как её рассмотрение строго индивидуально, и проводится не конкретным человеком в отделении, куда вы обращаетесь, а удаленными сотрудниками или специальной автоматизированной системой, доступа к которой ни у кого нет.

В последние годы часто работают по предоплате, после чего, опять-таки, исчезают. Последствиями обращения к такому посреднику обычно являются множественные подачи онлайн-заявок, вследствие чего заемщик попадает в стоп-лист на длительный срок, или подозрения в мошенничестве, за счет использования поддельных документов.

Часто черные брокеры предлагают удалить негативную кредитную историю. О том, чем это чревато, читайте по данной ссылке. Вы должны понимать, что удаление финансового досье, его стирание или корректировка невозможны, поэтому следует избегать компаний и частных лиц, предлагающих такую услугу.

Если вы хотите улучшить свою репутацию, то это действительно возможно. Для этого можно обращаться за микрозаймами в МФО, либо воспользоваться специализированной программой «Кредитный доктор» от Совкомбанка, подробнее о ней можно прочесть здесь.

Специализированные посредники

Компании, оказывающие помощь клиентам, делятся на следующие категории по специализации:

  • Ипотечные. Задача таких компаний – оказать помощь в получении ипотеки и кредитовании под залог имеющейся недвижимости. Как правило, они подбирают выгодные предложения для своих клиентов и могут предоставить им определенные преференции (снижение процентной ставки).
  • Брокеры общего профиля – помощь в оформлении всех видов потребительских кредитов.
  • Фирмы, работающие с юридическими лицами – их клиенты это владельцы компаний и индивидуальные предприниматели;
  • Универсальные – работающие по всем вышеперечисленным направлениям.

Крупнейшими и наиболее популярными компаниями на данном рынке являются:

  1. «Фосборн Хоум»,
  2. «Кредитная Лаборатория»,
  3. «КФК Кредит»,
  4. «Московский кредитный дом» и другие.

Полный перечень официальных кредитных брокеров можно найти на сайте АКБР.

Источники: http://credits.ru/publications/363858/kredity-na-stolbah, http://procredit5.ru/serye-kredity-osnovnye-shemy-raboty/, http://kreditorpro.ru/chto-soboj-predstavlyayut-kompanii-pomogayushhie-vzyat-kredit/

Комментировать
0
9 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно