Образец заявления на выдачу ипотечного кредита

СОДЕРЖАНИЕ
0
14 просмотров
28 января 2019

Заявление на ипотеку

Заявление на получение ссуды – один из первых документов в списке требуемых при оформлении ипотечного займа. Внесенные в анкету данные являются основополагающими при оценке потенциального заемщика. Отталкиваясь от них, кредитор принимает предварительное решение о возможности кредитования. Именно поэтому потребителю следует ответственно отнестись к вопросу надлежащего и правильного заполнения анкеты-заявления на получение займа.

Как заполнить и подать заявление на ипотеку: структура и основные разделы документа

Каждый кредитор самостоятельно разрабатывает и утверждает свою форму анкеты-заявления на получение займа. Однако у большинства банковских учреждений многие моменты в ней совпадают. В целом структура документа одна, и условно делится на следующие разделы:

  1. Информация о потребителе – персональные (Ф.И.О., дата и место рождения, налоговый номер) и паспортные данные (серия/номер, кем и когда выдан), адреса фактического проживания/регистрации, контактная информация (телефоны мобильный/домашний/рабочий, адрес электронной почты), уровень образования. Здесь же содержатся блоки для внесения информации относительно семейного положения/состава семьи/близких родственников.
  2. Финансовый блок – сведения о трудовой занятости (данные работодателя/сфера деятельности/тип работы/должность и т.п.) и финансовом положении (доход/расход/наличие активов). Информация по действующим обязательствам (кредиты/алименты/исполнительные документы/ страховые выплаты и т. п.).
  3. Сведения о запрашиваемом кредитном продукте (цель/вид/сумма/размер вносимых личных средств). Указываются также параметры недвижимости – ипотечного/залогового объекта. Намерение оформления продукта по целевым программам (молодая семья/госсубсидирование/военная ипотека/материнский капитал и т. п.) либо на специальных условиях (объект аккредитован/строится за счет средств банка/расчеты с использованием индивидуальной ячейки банка и т. п.).
  4. Информационный блок – подтверждение достоверности внесенных данных и ознакомление потребителя с основными условиями/тарифами/дополнительными расходами по займу. Согласие на обработку данных.

Заявление на ипотеку Сбербанка. Образец заполнения

Формуляр заявления-анкеты доступен для скачивания на сайте банковского учреждения.

Вносить информацию в анкету возможно в печатном/рукописном виде. Все исправления заверяются подписью клиента.

Банк ВТБ: заявление на ипотеку

Анкета состоит из 9-и подлежащих заполнению разделов:

  • информация о ссуде;
  • источник сведений об ипотечном продукте;
  • личные данные потребителя;
  • уровень образования заявителя;
  • данные о занятости;
  • сведения о наличии активов;
  • нформация о наличии иных обязательств/кредитная история;
  • дополнительные данные.

В обязательном порядке подлежат оформлению и 2 приложения к анкете заявителя.

Анкета для получения ипотеки: запросто!

Заполнение анкеты является неотъемлемой частью работы, которую вы должны проделать на пути к ипотечному кредиту. Вы прочли все, что я вам рассказывал о различных видах кредитования на приобретения жилья? Вот и славненько, значит, определимся с выбором банка и соберем все необходимые документы. И на основании всего этого дела мы должны будем правильно заполнить анкету на ипотеку.

Ну, и который бланк ты уже выбрасываешь, спрашивается? Не надоело бумагу переводить? У тебя же есть мой образец заполнения анкеты на ипотеку, чего же тут сложного? Нет, ну точно говорят: серьезные дела не для женщин, а тем более – таких красивых! Куда ты вписываешь мужа, он у тебя созаемщик, а не поручитель!

ЭЭЭх, все безнадежно! Давай лучше сделаем так: найдем анкету на ипотеку на ресурсе банка, скачаем, откроем на компьютере, я внесу данные с твоих слов, распечатаем все это дело, а ты потом с умным видом все подпишешь. И мужу дай расписаться, забывчивая ты моя! Ну да, так можно! А с тебя за это – тарелка домашнего борща, отощал я совсем на казенных харчах, еле копыта переставляю. И полоски побледнели. Как зебры не едят борщ? Очень даже едят, им просто никто не предлагает!

Справиться с поставленной задачей не так проблематично, как кажется на первый взгляд, тем более, что разобраться с непонятной терминологией всегда поможет ваш безотказный Кредозебрик. И если есть возможность, отбейте домашний компьютер у сына-геймера: он вам очень поможет в этом деле. Потому как банки обычно вывешивают бланки для заполнения анкет на своих ресурсах, а вам нужно только впечатать нужные буковки. Монитор – он все стерпит: неправильную информацию легко исправить.

Немного об анкете на ипотеку: реалии

Но если горячо обожаемый сынуля вцепился в свой комп руками и ногами, и никакой возможности оторвать его от любимой игрушки без членовредительства нет, придется поступать по-другому. Можно взять готовый бланк в банке и заполнить его от руки, желательно, печатными буквами. Постарайтесь не допускать ошибок и пожалейте зрение сотрудников банка: они хоть и хищники, но тоже люди. Иногда, гы-гы. Если же ошибка все же закралась, отриньте корректорскую жидкость, ибо она от лукавого! Просто зачеркните ненужное, внесите данные правильно, а рядом поставьте подпись!

А вообще, компьютер должен быть персональным, ИМХО. Вот я свой ноут не доверю даже своей горячо любимой бабушке!

Обратите внимание на детали!

Дело в том, что каждый банк предоставляет заявителю свой бланк для заполнения анкеты на получение ипотечного кредита. По сути они различаются мало, принцип их заполнения аналогичен. Но не ошибитесь при скачивании!

Далее. Анкета для получения социальной ипотеки существенно отличается от стандартной. Программ социальной ипотеки много, поэтому сложно сказать, какой бланк пригодится вам в том или ином случае. Иногда требуется заполнение нескольких различных бланков. Вот, например, претендент на получение социальной ипотеки в Санкт-Петербурге сначала заполняет анкету предварительной квалификации (точнее, с его слов вносит данные курирующий специалист). А уже далее, когда принято решение о включении нуждающегося в программу кредитования, счастливчик собирает необходимые документы и заполняет анкету заемщика.

Давайте рассмотрим в качестве примера заполнение анкеты на ипотеку в «Сбербанке», ибо он, так сказать, рулез. Вдумайтесь: почти половина от общего числа ипотечных кредитов взята россиянами именно в этом банковском учреждении!

Анкета на получение ипотеки от «Сбербанка»

Итак, наш горячо любимый «Сбер» является признанным лидером по количеству выданных ипотечных кредитов. Россияне доверяют «Сбербанку»: он нерушим, словно Кремль. И разнообразию кредитных программ может позавидовать любой другой банк.

Стандартная анкета на получение ипотечного кредита от «Сбербанка» состоит из 11 пунктов. Количество пунктов может быть увеличено, так как на каждого созаемщика и поручителя (если их более одного) добавляется персональная таблица. Под этими таблицами для заполнения располагаются строки для подписей заемщика, созаемщика и поручителей. К анкете прилагается еще 2 таблички, куда вносятся наименования документов, которые вы предоставляете в банк в поддержку заявления на выдачу ипотечного кредита и которые вы, напротив, получаете в банке.

Пустых граф оставлять нельзя: в них следует либо поставить прочерк, либо вписать слово «нет».

  1. Сведения о кредите. В пункте первом вы должны указать сумму кредита, которую вы рассчитываете получить в банке, срок, способ погашения. Некоторые заявители полагают, что чем большую сумму они укажут, тем лучше: банк все равно даст меньше, чем у него просят. Этого делать не стоит, а то есть риск вообще остаться без кредита. Также обратите внимание на выбор дифференцированного или аннуитентного платежа. Целесообразно попросить сотрудника банка, чтобы он составил для вас график погашения, и посмотреть, какой вариант для вас более приемлем. В этом же пункте указывается, чем вы намерены обеспечить свои обязательства: залог, гарантии, поручительство физических либо юридических лиц. Естественно, необходимы документы, что это самое обеспечение у вас есть.
  2. Сведения о заемщике, то есть о вас, любимом. Здесь нужно рассказать о себе всю подноготную: что, когда и почем. То есть:
    • ФИО, паспортные данные;
    • если фамилия менялась, то указать, по какой причине;
    • семейное положение и наличие брачного контракта;
    • иждивенцы (в том числе, и дети);
    • фактический адрес проживания. Тут следует указать, в собственной ли квартире вы проживаете, арендуете ее или подвизаетесь у родственников. Сразу скажу: проживание в арендованном жилье – не самый лучший вариант. Снимать квартиру – это значит уменьшать свой фактический среднемесячный доход на солидную сумму. Банкиры это обязательно учтут при расчете суммы кредита;
    • место работы. В этом пункте следует назвать полное юридическое наименование организации, где вы имеете честь трудиться;
    • стаж работы на этом месте, образование, телефон работодателя;
    • прежнее место работы, причины увольнения. Будьте честны, банкиры все равно проверят;
    • место работы супруга (полное юридическое наименование, адрес, сфера деятельности), размер фактической заработной платы;
    • сведения о детях (возраст, место обучения, проживают ли они совместно с вами). Если ребенок получает образование на платной основе, придется указать, сколько вы отстегиваете ему на диплом из семейного бюджета;
    • наличие ликвидного имущества. Мясорубки и фены, пожалуйста, не перечисляйте, ограничьтесь перечнем значительной собственности: дачи (адрес, наименование товарищества), автомобилей (марка, год выпуска);
    • жилищные условия (метраж, количество комнат, размер коммунальных платежей);
    • сведения о кредитной истории.
  3. Сведения о созаемщике. Обычно созаемщик один, так как под этим словом чаще всего подразумевается супруг основного заемщика. А полигамия, к сожалению, у нас не узаконена (эхх, мне бы личный табунчик!). Но обратите внимание, что созаемщиком также могут выступать и другие лица, которые будут проживать совместно с вами. Сведения о созаемщике (созаемщиках) вносятся точно по такому же алгоритму, что и об основном заемщике.
  4. Сведения о поручителе – физическом лице. Поручителей может быть сколько угодно, и на каждого из них в анкете заполняется персональная табличка. Единственное отличие от сведений об основном заемщике – это необходимость указания степени родства с ходатайствующим о получении кредита.
  5. Сведения о поручителе – юридическом лице. Если такового не имеется, помним: ставим «нет» или прочерк. В противном случае указываем наименование организации, ее адрес, контактную информацию и банковские реквизиты.
  6. Среднемесячные доходы всех лиц, данные которых указаны в анкете выше (заемщик, созаемщик, поручители в любом количестве) за последнее полугодие. Здесь мы также видим удобную таблицу с графами. Заметьте, что учитывается не только основной доход (зарплата), но и дополнительные статьи: зарплата по совместительству, пенсия, гонорары, доходы от аренды жилья, всяческие проценты и дивиденды. В нижней строке прописывается размер совокупного дохода физического лица.
  7. Среднемесячные расходы. Ну разве банкиры могут про что-нибудь забыть? Фигушки: они всегда сведут крЕдит с дЕбетом, как говориться. Так вот, в данном пункте придется рассчитать ежемесячный расход каждого из указанных выше лиц: все налоги, страховые и профсоюзные взносы, алименты, выплаты по кредитам. Это все расходы, которые вычтутся из ваших доходов и обязательно повлияют на итоговую сумму кредита.
  8. Долговые обязательства заемщика, созаемщика, поручителей. Обратите внимание: в данном пункте учитываются все выплаты по кредитам, которые актуальны для данных лиц. То есть, все полученные ими кредиты подробно описываются: в каком банке получены, на какой срок, на какую сумму, сколько следует выплачивать ежемесячно, остаток. Кроме того, описываются и обязательства по предоставленным поручительствам.
  9. Сведения об объекте недвижимости. В данном пункте указывается наименование объекта недвижимости (например, квартира, частный дом), стоимость его приобретения, строительства или реконструкции. Для конкретных сделок указывается адрес объекта купли-продажи (строительства) и его точная стоимость.
  10. Откуда вы узнали о кредитах от Сбербанка России? Ну, тут все просто – ответьте на вопрос, и будет вам счастье.
  11. Имеете ли вы родственников, работающих в Сбербанке России и его филиалах? Отвечаем на вопрос. При положительном ответе указываем ФИО, конкретное место работы и степень родства. Этот вопрос задается для того, чтобы всецело исключить влияние личностного фактора на окончательный вердикт.

Ну вот, в общем-то, и все: осталось распечатать анкету, подписать ее – и можно смело отдавать творение рук своих сотруднику банка. О, забыл! К анкете прилагаются две описи: принятых и полученных документов. В описи принятых документов перечисляются все бумаги, которые вы сдали в банк. Напротив каждого пункта ставится подпись как заявителя, так и сотрудника банка. В опись полученных документов включаются бумаги, которые сотрудник банка аккуратненько сложит в папочку и отдаст вам. То есть, ура: в любом случае, из банка вы уйдете не с пустыми руками!

Предупреждаю: «Сбербанк» оставляет для себя право дать ответ через 5 дней с момента подачи заявления. За это время будет проведен андеррайтинг вашей персоны, всех заемщиков и поручителей, будут проверены все представленные документы. Кстати, при заполнении анкеты вы даете согласие на проведение всех этих операций. В конце концов, должны же банкиры убедиться, что на вашем солнечном лике нет никаких темных пятен!

Эхх, устал я что-то писать, отвык, наверное! Вот помню, в студенчестве сколько я конспектов-то поисписал мелким почерком – жуть! А вы попробовали бы ручку в копытах держать или по клавишам попадать – точно бы меня поняли. Эхх, студенчество, золотая пора! Только с жильем проблемы были, это да. Не то что сейчас, когда даже студент может взять ипотечный кредит на приобретение жилья. О, об этом я и расскажу вам в следующей статье: ипотека для студентов существует!

Особенности подачи заявления на ипотеку

В большинстве кредитных организаций разработаны формы заявлений-анкет, которые потенциальный заемщик обязан оформить для получения кредита на покупку жилья по ипотеке.

Заявки разрабатывают с учетом требований к заемщику, учитывая условия предоставления финансирования.

Подача анкеты является первоначальным этапом оформления ипотеки.

Как оформить займ на жилье?

Заявка на получение финансирования подается заемщиком в письменном виде непосредственно в банковском учреждении или в интерактивной форме, если такой вид предусмотрен.

К анкете прилагаются документы в соответствие с перечнем, утвержденным кредитором.

Порядок оформления устанавливается банком и не может противоречить Федеральному Закону (ФЗ) «Об ипотеке» (регистрационный номер102-ФЗ).

Порядок действий

Процедура оформления займа на приобретение жилплощади предусматривает несколько этапов:

  1. Заполнить анкетные данные и подать заявление на имя управляющего банком.
  2. Подготовить сопроводительные документы, в соответствие с перечнем, который установил кредитор.
  3. Подать заявку и документы, используя онлайн режим или традиционным способом в отделении организации.
  4. Дождаться решения кредитного комитета.
  5. Подготовить документацию на приобретаемый объект недвижимости.
  6. Подписать подготовленные банком договора на получение кредита, обеспечения и страхования.
  7. Получить кредит, рассчитаться с продавцом и зарегистрировать право собственности на жилье.

К вышеперечисленному порядку некоторые банки добавляют пункты, связанные с поручителями, открытием расчетного счета, арендой депозитной ячейки и прочее.

Заявление на ипотеку (анкета)

Базовым документом, по которому происходит предварительное рассмотрение, является анкета – заявка.

Содержание заявления не регламентируется законодательством и составляется непосредственно кредитным учреждением.

Данные в анкете рекомендуется заполнять без грамматических ошибок и указывать только достоверные факты.

Большинство отказов в выдаче ипотеки происходит именно на этапе анкетирования.

Учреждение является одной из крупнейших финансово-кредитных организаций, осуществляющих ипотечное кредитование по всей территории Российской Федерации.

Образец анкеты-заявления на получение ипотеки в Сбербанке можно скачать здесь.

В интерактивном режиме нет возможности заполнить заявление (анкету) на ипотеку. Сбербанк предоставляет файл для ознакомления, а оригинал рекомендует оформлять в отделении.

Анкета предусматривает передачу банку следующей информации:

  • статус клиента (заемщик, созаемщик, поручитель, залогодатель);
  • дату рождения, место рождения, ФИО, ИНН, пол;
  • паспортные данные;
  • изменения в паспортных данных (брак, развод и так далее);
  • номера контактных телефонов и адрес электронной почты;
  • загранпаспорт;
  • степень образования;
  • семейное положение;
  • адрес постоянного места жительства;
  • прописку;
  • данные на семью;
  • подробные сведения о работе и работодателе;
  • владение какой-либо собственностью, включая недвижимость, автомобиль и другое;
  • доходы помимо основного места работы;
  • сведения о требуемом типе кредита;
  • согласие на обработку данных и ознакомление с нормами законодательства об ипотеке.

Перечень в раскрытом виде включает множество подробностей, которые банк обязуется сохранять от распространения.

Ответственность за утечку информации учреждение несет в соответствие с законом «О банковской тайне».

В отличие от Сбербанка заявление на ипотеку в этом кредитном институте можно подать через сайт, не посещая отделение банка на данном этапе.

Анкета ВТБ 24 содержит:

  • фамилию, имя и отчество заемщика;
  • дату рождения;
  • номер мобильного телефона и адрес почты;
  • сведения о гражданстве;
  • информация о работодателе (ИНН);
  • совокупный доход;
  • стаж;
  • цель займа;
  • регион, в котором планируется покупка;
  • тип недвижимости и ее стоимость;
  • сумму, которую заемщик готов внести в качестве первоначального взноса;
  • размер кредита и срок;
  • паспортные данные.

После подачи через сайт заявки необходимо дождаться звонка от представителя организации и согласовать с ним дальнейшие действия.

Другие банки

Аналогичные данные необходимо предоставить практически во все кредитные учреждения, за исключением программ с упрощенным оформлением.

Существует несколько банков, предоставляющих ипотеку по 2 документам, но при этом:

  • по более высоким процентным ставкам;
  • с высоким первоначальным взносом.

Кому не дают ипотеку? Смотрите тут.

Как заполнить все разделы?

При оформлении анкеты необходимо заполнить максимальное количество граф. Это даст преимущество при рассмотрении документа на кредитном комитете.

Информация должна быть достоверной и без грамматических ошибок.

Заявка, как одежда, она производит первое впечатление и при отсутствии отрицательной кредитной истории, максимально влияет на принятие положительного решения.

Данные по кредиту

Прежде, чем заполнять параграфы анкеты, посвященные параметрам займа, рекомендуется воспользоваться кредитным калькулятором и вычислить сумму, на которую можно рассчитывать.

Реальные цифры в заявлении, покажут, что заемщик трезво оценивает свое финансовое состояние.

Кроме того, желательно указать контактные данные работодателя, который сможет подтвердить информацию.

Сведения об участниках

Если в кредитном договоре будет участвовать созаемщик, поручитель или залогодатель, то анкеты заполняются на каждое лицо.

Данные, которые должны указать вышеперечисленные лица такие же, как и для титульного заемщика.

Финансовые вопросы

Особенно важно при заполнении заявки указать реальные доходы, которые будут подтверждены документально.

Некоторые банки требуют наряду с этой статьей указать общие расходы заемщика. При таком вопросе расходная часть указывается среднестатистическая за месяц.

Большинство банков рассматривают анкетирование как метод самооценки заемщика, поэтому фактический финансовый баланс является важным параметром при принятии решения о выдаче ипотеки.

Некоторые кредитные учреждения предлагают условия финансирования ипотеки без первоначального взноса, но при этом обязывают клиента передать в залог:

  • покупаемую жилплощадь;
  • иной объект недвижимости, принадлежащий заемщику на правах собственности (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

В некоторых банках в качестве дополнительного залога допускается использование чужой недвижимости.

В таком случае лицо, предоставляющее залог:

  • становится залогодателем;
  • обязано предоставить свои личные данные кредитору.

Другие данные

Информация в заявке обрабатывается банком для определения:

  • платежеспособности клиента
  • уровня доходов;
  • надежности.

Вследствие этого большая часть анкеты содержит данные о работе, имеющемся в собственности имуществе, составе семьи, которая в большинстве случаев становится поручителем.

Какие плюсы и минусы ипотеки для молодой семьи? Читайте здесь.

Сколько раз можно брать военную ипотеку? Подробная информация в этой статье.

Наиболее оптимальный вариант анкеты разработан Сбербанком.

Другие кредитные учреждения составляют свои варианты, исходя из алгоритма определения надежности заемщика.

Как подать?

Заявки и анкеты представляют в банк традиционным способом в отделениях или через интерактивные сервисы непосредственно на официальных сайтах.

Кроме того, в сети интернет существуют агентские организации, предлагающие подать заявление одновременно в несколько банков, тем самым значительно экономя время.

На видео об особенностях оформления жилищного займа

Источники: http://cbkg.ru/articles/zajavlenie_na_ipoteku.html, http://zebra.credit/anketa-na-ipoteku/, http://77metrov.ru/zajavlenie-na-ipoteku.html

Комментировать
0
14 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно