Нужен ли брачный договор для получения кредита

СОДЕРЖАНИЕ
0
5 просмотров
28 января 2019

Семья и кредит

Бывает, что любовная лодка разбивается не только о быт. Большую опасность для семьи таят в себе нерешенные имущественные и финансовые вопросы. О подводных камнях кредитов, полученных в браке, мы беседуем с Александром Силингом, руководителем юридической конторы «Семейное право» .

Давайте начнем наш разговор с вопросов, которые возникают при создании семьи. Допустим, девушка вышла замуж и сменила фамилию, при этом у нее есть кредитные обязательства. Нужно ли уведомлять банк о смене фамилии?

Да, конечно. Согласно правилу, сформулированному в статье 19 Гражданского кодекса РФ, гражданин приобретает и осуществляет права и обязанности под своим именем, если иное не вытекает из закона или национального обычая. Поэтому гражданин обязан принимать необходимые меры для уведомления своих должников и кредиторов о перемене имени.

Поэтому необходимо своевременно уведомить банк о смене фамилии с приложением копий подтверждающих документов (свидетельство о браке). При этом, как правило, переоформления кредитного договора не требуется, но по инициативе заемщика или банка может быть заключено дополнительное соглашение к договору, в котором указывается новая фамилия заемщика.

Имеет ли смысл при вступлении в брак заключать брачный договор и прописывать в нем положения относительно кредитов?

Как правило, в нашей стране не принято заключать брачные договоры. Это связано, прежде всего, с нашими национальными особенностями и с тем, что институт брачного договора в России появился сравнительно недавно.

Таким образом, брачный договор позволяет супругам гибко определить их взаимоотношения по кредитам.

А как все-таки лучше брать кредит в семье — на одного из супругов или на обоих?

Подразумеваю, что в данном случае речь идёт о кредите на нужды семьи в целом.

Если брачный договор отсутствует, то не имеет значения, на имя кого из супругов оформлен кредитный договор. Если супруг не может погасить кредит и судом будет установлено, что средства, полученные по кредиту, были использованы на нужды семьи, взыскание будет произведено на общее имущество супругов. При недостаточности этого имущества супруги несут по указанным обязательствам солидарную (совместную) ответственность имуществом каждого из них.

Александр, как происходит раздел обязательств по кредиту при разводе?

Если супруги разводятся и между ними не был заключён брачный договор, либо в брачном договоре отсутствуют положения о кредитных обязательствах супругов, то общие долги при разделе общего имущества распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям.

Предположим, у семьи из общего имущества имеется только квартира, приобретённая в кредит, и на момент развода кредит не погашен в полном объёме. После развода 50% квартиры принадлежит мужу, 50% — жене. Следовательно, оставшийся долг бывшие супруги выплачивают в равных долях. Если же квартира в процессе развода достаётся одному из супругов, то и обязательство по погашению оставшейся части кредита переходит к этому супругу в полном объёме.

То есть при разводе можно отказаться от своей доли в собственности на предмет кредита и снять с себя обязательства по выплате кредита?

Супруги вправе заключить соглашение о разделе общего имущества, как в период брака, так и после его расторжения. К примеру, супруги во время брака приобрели автомобиль в кредит. При разводе они вправе заключить соглашение о том, что автомобиль переходит в собственность одного из них.

Однако снятие обязательств по действующему кредитному договору со второго супруга не происходит. Общие долги супругов при разделе общего имущества распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям. Если один автомобиль, взятый в кредит, при разводе достаётся мужу и его стоимость составляет 70% стоимости общего имущества, а второй автомобиль достаётся жене и его стоимость составляет 30% стоимости общего имущества, то при разводе общие обязательства супругов по обоим кредитам суммируются, и муж в этом случае будет выплачивать 70 % от общей суммы кредитных обязательств, даже несмотря на то, что кредит по его машине, к примеру, будет практически погашен, а кредит по машине супруги необходимо будет оплачивать еще в течение нескольких лет.

Могут ли супруги при разводе заключить какое-то соглашение о разделе кредитных обязательств?

Общее имущество супругов может быть разделено между супругами по их соглашению. По желанию супругов, их соглашение о разделе общего имущества может быть нотариально удостоверено. Заключить такое соглашение супруги могут в любое время в период брака, в момент его расторжения, а также после его расторжения.

Семейный кодекс не содержит норм о возможности заключения во время развода каких-либо соглашений относительно общих долгов супругов, в том числе по кредитным обязательствам. Данные нормы можно включить в брачный договор в период брака. Однако, к примеру, бывший муж может взять на себя все обязательства по кредитам жены, но только в том случае, если банк одобрит перемену заёмщика по кредитному договору. Отмечаю, что это является правом, а не обязанностью банка, поскольку личность заёмщика и его имущественное положение имеют для банка первостепенное значение.

Что происходит с кредитными обязательствами в случае смерти заемщика — одного из супругов?

Согласно гражданскому законодательству, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Оформление ипотечного кредита: нужен ли брачный договор?

Россияне не привыкли к брачным договорам. Многие считают, что пара не уверена в своих чувствах, если заключает его. В России не принято думать о нем, тем более, говорить об этом вслух, чтобы не накликать беду. А если муж с женой и подписывают данное соглашение, то в какие-то определенные моменты, когда нельзя поступить иначе. К подобным случаям относится невозможность получить кредит без договора.

Но на самом деле, брачный контракт — не факт обязательного развода в будущем. Это, скорее, профилактические меры, способные не допустить осложнений. А важным показанием для подобной профилактики является ипотечный заем в банке.

Брачный договор и ипотека

Зачем он нужен при оформлении столь долгосрочного кредита? Самое главное — подписав контракт, муж и жена защищают собственные права.

Самая распространенная ситуация (неприятная до крайности): пара брала кредит вместе, оплачивала взносы обоюдно, но суд при расторжении брака оставил квартиру одному супругу. Второй остался без квартиры и денег. А при наличии грамотно составленного договора подобная ситуация не возникла бы. В нем прописывается, кому и что принадлежит, кто за что платит в разных ситуация — находятся ли супруги в браке или наступает бракоразводный процесс.

Брачный договор — это собственная уверенность, что деньги, вложенные в столь крупную покупку, не вылетят в трубу.

Банки рискуют остаться без выданных средств в случае развода пары. И это понятно, если раньше платила семья, то стали платить 2 чужих друг другу человека. А если кому-то из бывших супругов (или обоим сразу) захочется сменить места жительства, то банку придется начинать поиски должников.

Нельзя точно знать, какие требования выдвинет банк в случае развода: разделит счета по оплате или потребует досрочного погашения долга. Если так случится, что не будет средств для оплаты долга, то и квартиру банк может изъять. А в этом случае выплаченные проценты не возвращаются (а они как раз и платятся первыми).

А вот наличие брачного договора служит банку отличной гарантией того, что супруги при возможном расторжении брака не уклонятся от обязательств в соответствии с текстом договора.

Но все плюсы брачного соглашения являются действительно плюсами, если сам документ составлен грамотно и в нем учтены законные интересы и жены, и мужа.

Некоторые особенности брачного договора

Для правильного составления брачного договора надо познакомиться с соответствующими статьями Семейного кодекса — с 40-й по 44-ю. В них, в частности, говорится:

1. В данном контракте отражаются имущественные отношения. Прочие включать нельзя. Не прописывается, кто из супругов ответственен за уборку квартиры или за готовку пищи. Также не включаются пункты, касающиеся воспитания детей, обязанностей родителей по отношению к ним.
2. Можно договором закрепить разные режимы владения разным имуществом. Будет законным написать, что имущество принадлежит супругам в равных долях, но один или несколько предметов не входят в этот список — а их владельцем является только жена или муж.
3. Договор обязательно признается судом ничтожным (в случае подачи соответствующего иска) при ущемлении прав одного из супругов.
4. В данном документе можно прописать права на владение имеющимся имуществом и тем, которое будет приобретено в будущем.
5. Любой пункт контракта может содержать закрепленные за ними временные периоды.
6. Любой из супругов считается согласившимся на все условия брачного договора при его подписании. Данный документ составляется обоими супругами. Ни мужу, ни жене не стоит подписывать его не глядя, без предварительного ознакомления с текстом.
7. Законным считается только тот договор, который заверен у нотариуса.

Советы по разделу имущества

Первым делом супругам следует определиться с тем, кто из них будет владельцем недвижимости, взятой в ипотеку. По закону каждый из них считается владельцем половины недвижимости. Но договором можно определить другой режим собственности, например, разделить квартиру на разные доли или сделать квартиру собственностью одного супруга. Кроме прав на ипотечную недвижимость, в договоре можно прописать и обязанности по оплате долговых обязательств.

Составляя договор, следует учесть интересы детей и проживающих совместно с супругами родственников. Это могут быть родители мужа или жены. Если брачный договор оформляется после взятия ипотеки, необходимо поставить в известность банк, выдавший кредит. Иначе контракт между супругами не будет обладать законной силой.

Банку, где оформляется кредит, выгодно работать с одним должником, поэтому иногда сотрудники предлагают одному из супругов отказаться от своей доли, оформив все на одного человека. Такое предложение незаконно, не стоит ни мужу, ни жене соглашаться на подобные условия. Только сам человек может определить, отказываться ему от квартиры или не делать столь поспешного шага.

Случается, что банк не выдает кредит на жилье супругам, не заключившим брачный договор. В этом случае муж и жена могут попытаться получить компенсацию за то, что им отказали. И будет лучше, если в контракт будет включен такой пункт. А можно просто обратиться в другой банк — их достаточно в любом городе. Позаботиться о собственной защите может только сам человек.

Не обязательно обращаться к юристам за помощью в составлении договора. Это можно сделать самостоятельно по образцу, найденному в интернете. Кстати, если обратиться к юристам, то это будет стоить денег. Как правило, сумма оплаты равняется стоимости юридической консультации вместе со стоимостью нотариальных услуг по такому договору.

Зачем нужен банку брачный договор на ипотеку для покупки квартиры?

Что нужно знать супругам, которые решили приобрести жилье в ипотеку? Какие тонкости и требования существуют у банков? Нужен ли брачный договор на ипотечную квартиру и как можно использовать материнский капитал? А как аннулировать документ после выплаты ипотеки?

Все эти и множество других вопросов возникают у супружеской пары, которые решились на покупку собственного жилья, с использованием заемных средств. Одним из ключевых вопросов, которые каждый боится произнести вслух, но мысли возникают — а что, если развод? Кому достанется жилплощадь, кто будет выплачивать долговой остаток?

Для чего брачный договор или контракт при ипотеке нужен?

Вопросом возможности развода беспокоится и сам банк, ведь изначально средства на погашения займа берутся из семейного бюджета, который выше, чем бюджет каждого из супругов по отдельности. Будут ли платежи после развода регулярными или у одного из супругов возникнут финансовые затруднения?

По этим, и ряду других причин, в практике кредитования используют брачный договор покупке квартиры в ипотеку, который урегулирует ситуацию. При наличии документа будет предопределено, кто из супругов и в каком объеме будет нести финансовую ответственность.

Можно ли оформить и составить брачный договор на покупку в ипотеку квартиры во время брака?

При регистрации отношений немногие пары составляют брачный контракт. Но что делать, если вы уже женаты, а банк готов дать согласие на оформление ипотеки только при условии наличия брачного договора? Не стоит унывать, такой документ могут оформить не только пары до свадебной церемонии, но и уже скрепившие узы Гименея партнеры.

Чтобы сделать брачный договор для получения ипотеки рекомендуется обратиться к юристам, которые грамотно составят документ. Не советуется скачивать шаблон или заполненный образец брачного договора из интернета. С этими стандартными образцами лучше просто ознакомиться для понимания сути бумаги, а для составления и заверения обратиться к нотариусу.

Куда обратиться чтобы оформить?

Для составления брачного контракта лучше всего обратиться к юристам, самостоятельно оформить юридически грамотный документ могут не многие. При оформлении следует учитывать Семейный Кодекс РФ (статьи 40-44). Обращаясь к специалисту, вы можете быть уверены, что в брачном договоре перед покупкой квартиры будут учтены все необходимые в этом случае аспекты, пожелания сторон.

Что учесть в тексте при оформлении договора для ипотеки?

Допустимо прописывать только имущественные соглашения сторон. Учтите, что контракт, который прописан в интересах только одного супруга и не учитывает интересы второго, можно оспорить и признать недействительным.

Соглашение прописывают как на имущество, уже находящееся в собственности супругов, так и на то, которое будет приобретено в будущем. Немаловажно прописать сроки соглашений, условия исполнения.

В договоре, требуемом банком для получения кредита, должно быть установлено:

  • кто из супругов выступает заемщиком;
  • кто несет финансовые затраты при оплате первоначального взноса и оформления кредита;
  • как будет делиться ипотечное жилье в случае развода;
  • кем будет производиться дальнейшая оплата взносов;
  • кто будет законным владельцем жилплощади.

Оформлять на одного или двоих супругов?

Брачный контракт полностью регулирует финансовую ответственность супругов, поэтому вы можете оформить ипотеку как на одного, так и на обоих супругов, а условия контракта распределят обязанности по выплате долга, т. е. кто будет платить и в каком объеме.

Для оформления потребуется собрать документы: паспорта супругов, свидетельство о заключении брака, документы на приобретаемую жилплощадь.

Образец брачного договора для ипотеки

Нужно ли согласие банка на брачный контракт при ипотеке?

Согласие или несогласие на брачный договор при оформлении ипотеки от банка не требуется. Банк может быть заинтересован в наличии такого контракта между супругами и вправе попросить предоставить его. Иногда такое требование является обязательным условием для оформления кредита.

Оформлять брачный договор на получение ипотеки или нет — решать вам. Можно согласиться и заключить документ, а можно отказаться и обратиться в другую кредитную организацию с менее категоричными требованиями.

Можно ли заключить брачный договор для ипотеки с материнским капиталом?

В брачном договоре на ипотеку, которая приобретается с использованием материнского капитала, можно прописать, кто и в каких долях будет совершать выплату долга. Указывать собственника жилья не нужно, т. к. даже если он все-таки прописан, то делиться принадлежащими метрами будет по требованиям законодательства, а именно причитающимися долями.

Как продать квартиру после выплаты с брачным контрактом?

Продать вправе тот супруг, который был установлен и прописан в брачном договоре владельцем жилплощади, то есть указан официальным собственником.

То же самое касается жилплощади, приобретенной с использованием материнского капитала, на которой прописаны малолетние дети. Продать такую недвижимость можно в том случае, если предоставляется несовершеннолетним равная по условиям, метражу или превышающая по площади доля нового жилья (в иных случаях квадратные метры могут быть меньше с учетом повышения бытовых удобств нового места жительства). В случае если дети уже достигли совершеннолетнего возраста, то каждый из них должен дать согласие на продажу.

Можно ли аннулировать брачный договор при ипотеке?

Статья 43 СК РФ часть 1 гласит о том, что заключенный контракт можно расторгнуть или внести в него изменения в любое время по согласованию сторон. Если одна из сторон не согласна, вторая может подать иск в суд на расторжение или аннуляцию. В случае же с приобретением ипотечного жилья, которое было оформлено с заключением договора, на его расторжение потребуется согласие банка.

Основаниями для расторжения брачного контракта выступают:

  • смерть одного из супругов;
  • признание мужа или жены недееспособным;
  • выявление информации о давлении на подписание бумаг;
  • объявление участника процесса без вести отсутствующим (потребуется официальное подтверждение);
  • ущемление прав сторонами.

Расторгать брачный договор, заключенный на получение ипотеки на квартиру, не советуется. Банк вправе после этого потребовать оплаты полного долга сразу.

Видео по теме

Зачем нужен брачный договор для банка при ипотеке понятно. А насколько это нужно вам? Взвести решающие факторы и риски, оцените реальные потребности и возможности выплаты немалых сумм, поймите всю ответственность принимаемого решения. Если уверены в собственных силах и финансовой состоятельности — смело обращайтесь в банк за кредитом.

Источники: http://www.zanimaem.ru/spravochnik-zaemshika/interview/kredit_v_brake_11_2011.php, http://rostov-na-donu.novostroyku-kupi.ru/articles/oformlenie-ipotechnogo-kredita-nuzhen-li-brachnyy-dogovor/, http://advokatdom.com/semejnoe-pravo/zaklyuchenie-braka/brachnyj-dogovor-pri-ipoteke.html

Комментировать
0
5 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно