Льготные кредиты россельхозбанка для кфх

СОДЕРЖАНИЕ
0
9 просмотров
28 января 2019

Россельхозбанк кредит на развитие КФК: условия, проценты и программы банка

Развитие предпринимательства и особенно на ниве сельского хозяйства в России, помощь среднему и малому бизнесу находятся в приоритете последние несколько лет. Это актуальные и серьезные вопросы решаются на государственном уровне, создаются программы поддержки. В качестве основного инструмента часто выступают доступные банковские кредиты, как, например, тот, описан ниже в разделе под названием «Предложения Россельхозбанк кредит на развитие кфх: условия, проценты и программы банка».

Благодаря такой помощи многие предприниматели могут не только выпутаться из неприятной ситуации, но и расширить, развить свой бизнес, вывести его на новый уровень. Построить успешное и прибыльное дело, ни разу не прибегнув к банковским ссудам, сегодня практически невозможно.
Но выбор подходящих предложений все-таки пока еще очень ограничен. Юридические лица, ИП могут испытывать определенные трудности с соблюдением договора с банком, с получением займа, на выдвигаемых кредитором условиях и с учетом предъявляемых требований. Вот почему многие стремятся брать обычные потребительские ссуды, как частное лицо. Но если вы приложите немного усилий и проанализируете рынок, то можно отыскать и приемлемый вариант. А при разумном подходе и при здравой оценке всех рисков и последствий банковский кредит не навредит вашему делу, а, наоборот, позволит достичь максимума, используя все доступные средства.
Рассчитывать на одобрение можно с высокой долей вероятности, если ваше предприятие рентабельно, стабильно, устойчиво и действует на рынке не первый год. Но и те, кто только планируют заняться чем-то подобным, также могут надеяться на поддержку и благосклонность. Об этом мы, как раз, и поговорим в следующей части статьи.

Предложения Россельхозбанк кредит на развитие КФК: условия, проценты и программы банка

Кредитное предложение под наименованием «На создание собственных (семейных) ферм и/или животноводческих цехов по переработке» для КФХ

В рамках этого предложения денежные средства банком выдаются клиентам для достижения различных целей. Речь может идти и о строительстве или ремонте, о модернизации и улучшении семейных ферм, о том же самом, но в отношении цехов по переработке, о покупке товаров и оборудования, средств оборота или даже скота.
Условия получения займа для КФХ состоят в следующем:
• Максимально предоставляемая по программе сумма – в пределах 80% от стоимости вашего проекта, исходя из оценки специалистом, в рублях РФ;
• Собственные, накопленные средства клиента для начального взноса – от 20%;
• Сроки выплат кредита для КФХ – до 15 лет максимально;
• Ставка процента кредиту для КФХ – ровно 13%;
• Комиссии банка при оформлении кредита – 0,8% от той суммы, что вам согласована к выдаче, а за обслуживание счета будет взят 0,1%.
Клиент может получить кредиты Россельхозбанка для КФК такого плана и потом добиться отсрочки. Срок ее не может превышать 3 года или 36 месяцев. В качестве обеспечения по кредиту для КФХ банк принимает денежные требовании и государственные или муниципальные гарантии, купленное на полученные деньги имущество или уже имеющуюся на момент обращения у заемщика собственность. Принимаются в залог и объекты незавершенного строительства, и имущественные права фондов поддержки среднего и малого предпринимательства.
Есть деление по целям и срокам:
• до 2 (двух) лет — для создания начальных оборотных средств;
• до 5 (пяти) лет – для покупки птиц и других животных для сельского хозяйства;
• до 8 (восьми) лет – для капитального ремонта, технологического оборудования, для создания инженерных коммуникаций, для строительства подъездных путей, дорог;
• до 15 (пятнадцати) лет – для модернизации и реконструкции семейных ферм/цехов для производства животноводческой продукции.
Ссуда предоставляется клиенту в форме невозобновляемой кредитной линии, а погашение происходит по ежеквартальному или ежемесячному графику. Размер платежа и график определяются, исходя из прогнозов по прибыли, сделанных на основе предложенного бизнес плана клиента.
Заемщику нужно предъявить бумаги в банк о том, что он является участником программы государственной или региональной (муниципальной) поддержки, что он выбран в качестве представителя хозяйственного общества. Среди прочих членов КФХ должно быть по меньшей мере два специалиста с профильным образованием высшей или средне специальной ступени, с рабочим опытом от года, не менее одного специалиста, если речь идет про разведение крупного рогатого скота. Если средства в банке вы планируете занять на строительство и возведение каких-либо коммуникаций и объектов, то у вас должна быть на руках смета, разрешение на строительство. Деятельность КФХ должна полностью обеспечить выполнение взятых перед банком финансовых обязательств, иначе придется привлекать поручителя.
Итак, как вы сами убедились, кредит для КФК в Россельхозбанке получить вполне реально, не сложно, хотя и потребуется приложить некоторые усилия. Конечно, подобные ссуды и программы не так широко предлагаются, как кредиты физическим лицам, но это не значит, что когда вам потребуются средства, взять их будет негде.
Российские банки в последние несколько лет, при поддержке со стороны государства, идут навстречу бизнесменам и предпринимателям из любой сферы деятельности, но особенно тем, кто занимается сельским хозяйством. Поэтому если у вас возникла необходимость в дополнительных финансовых ресурсах, а изъять средства из дела без ущерба нельзя, то кредит для КФХ – самый простой способ получить желаемое. Для развития вашего бизнеса, для многих других целей, что описаны выше, это отличный источник ресурсов.
Конечно, проблемы в сфере оказания помощи начинающим бизнесменам, предпринимателям малого и среднего бизнеса все еще актуальны и существуют. Но программы банков постоянно модернизируются и совершенствуются, требования становятся мягче, поэтому практически каждый может подать анкету и получить одобрение. Даже если вам отказали в одном месте, не стоит отчаиваться, найдите другой банк, приведите поручителя, предложите имущество в залог, тщательнее проработайте бизнес план. Делайте все, что зависит от вас, и тогда, видя надежного и платежеспособного потенциального заемщика, настроенного серьезно и имеющего обоснованные планы, банк обязательно удовлетворить ваш запрос в вашу пользу.

Кредит для КФХ в Россельхозбанке

Фермерство довольно рискованное предприятие с множеством нюансов и подводных камней, поэтому финансовая поддержка для них необходима постоянная и в полном объеме. Но не все банки готовы идти навстречу фермерам, устанавливая высокие процентные ставки, кучу документов и непосильное обеспечение. Благо, государство разработала несколько специальных программ по поддержке крестьянских (фермерских) хозяйств (КФХ), сглаживающих возможные риски и опасения при их кредитовании.

После этого все больше финансово-кредитных организаций согласилось активно сотрудничать с такими предпринимателями. Яркий пример – предложения по выгодным кредитам для КФХ в Россельхозбанке. В чем суть предлагаемых займов, какие диктуются требования и как грамотно подготовить бизнес-планирование, в подробностях расскажем в нашем обзоре.

Суть предложения банка

Никто не запрещает главе КФХ попробовать получить стандартный потребительский нецелевой кредит и потратить деньги на свое детище. Однако, несмотря на простоту, такой вариант рискованный и неудобный: никто не сделает ставку на сезонность доходов, не даст отсрочку и не предложит индивидуальный график внесения платежей. Поэтому и разрабатываются специальные предложения для разных клиентских категорий с гибкой системой предоставления заемных средств.

На официальном сайте Россельхозбанка, как и в рекламных буклетах не найти конкретных цифр и условий по кредитованию крестьянских хозяйств. Для таких клиентов определяющим становится индивидуальный подход, так как каждое КФХ имеет свои задачи, обороты и масштабы. Поэтому предлагаемые цели займов, сроки, суммы и другие параметры сильно варьируются.

  1. Целевое назначение. Охватывает все возможные направления для распределения предоставленных средств. Так, можно одолжить денег для строительства новых зданий и хозпостроек, модернизации и реконструкции имеющихся цеховых помещений, в том числе и хозяйственным способом. Не запрещено использовать заем для покупки специального оборудования для укомплектования технической базы, а также приобретения скота и закладки оборотного капитала.
  2. Сумма. Определяется персонально по каждой заявке. Но есть лимит – не более 80% от оценочной стоимости проекта.

Важно! Обязательно соучастие кредитозаемщика личными средствами (дебетовым счетом или залоговым имуществом) или привлечение созаемщика, чтобы восполнить от 20 оставшихся процентов от цены предполагаемых затрат.

  1. Срок. Период предоставления денежных средств зависит от планируемого целевого использования и масштабов предполагаемых преобразований. Так, начинающему фермеру для формирования стартового капитала предлагается двухлетний срок, а на покупку живности, молодняка и птицы – менее пяти лет. Более длительное кредитование в 8 лет предусмотрено при необходимости капитального ремонта, закупки сельхозоборудования, спецтехники, организации полноценной инфраструктуры и коммуникативных систем (электропитание, водопровод, канализация, газопровод, централизованное отопление, подведение дорог и подъездных путей). Максимальная продолжительность кредитного договора – 15 лет, когда погашаются задолженности по масштабным ремонтным работам с возведением зданий, реконструкцией и проведении модернизационных процессов на фермах и в цехах.
  2. Обеспечение. Без соответствующей базы одобрение займа маловероятно, поэтому важно заранее оценить возможности фермерства. Так, Россельхозбанк рассматривает в качестве обеспечения залог недвижимого имущества, куда входят и объекты, находящиеся на этапе строительства, средства из специализированные фондов, госгарантии, а также блага, которые приобретаются на выдаваемые средства.
  3. Оплата процентов. Предусматривается два варианта возврата задолженности по начисленным годовым процентам: платежами в каждый месяц или квартал. Выплаты производятся по индивидуально составленному графику в зависимости от возможностей заемщика, его пожеланий и доходности фермерства.
  4. Оплата основного долга. Сугубо индивидуально для каждого владельца КФХ. Определяется во время обсуждения заявки с рассмотрением прогнозируемой прибыли на основании предъявляемого кредитозаемщиком бизнес-плана.
  5. Льготный период. Возможность предоставления беспроцентного срока существует, но решение по льготе выдается персонально. Максимальный срок отсрочки уплаты начисленных процентов – 3 года с отчетной даты.

Внимание! Итоговая ставка нефиксированная и зависит от всех перечисленных выше параметров кредитования.

Четких границ при оформлении кредита для фермеров в Россельхозбанке нет: основные моменты узнаются только после личного визита в банк и предъявлении всех требуемых документов. Однако некую закономерность можно проследить, ведь чем меньше заем и достижимее поставленная цель, тем меньше срок погашения и выше шанс на одобрение и низкую процентную ставку. Но для получения положительного решения по займу важно знать, какие требования банк диктует для потенциальных клиентов. Об этом подробно расскажем ниже.

Базовые и особые требования

В первую очередь глава крестьянского хозяйства должен соответствовать базовым требованиям Россельхозбанка, которые одинаковы для всех категорий заемщиков. Среди них возраст от 21 до 65 лет, российское гражданство и постоянное проживание или временная регистрация на территории Российской Федерации в регионе присутствия функционирующего филиала банка. Помимо стандартных есть и особые пункты для будущих кредитозаемщиков по линии КФХ:

  • предоставление бумаги, подтверждающей, что данное лицо подходит под специальную региональную госпрограмму по поддержке крестьянского хозяйства или является его участником;
  • среди работников как минимум два специалиста обладают соответствующим сельскохозяйственным образованием и/или имеют успешный опыт в хоздеятельности на протяжении минимум одного года;
  • предъявление грамотно составленного бизнес-плана, учитывающего затраты, прибыли и другие направления деятельности фермерства на весь период предоставления кредита;
  • подготовка всех документов для подтверждения и последующей проверки банком платежеспособности, прав, кредитной истории и соответствия выдвигаемым требованиям;
  • наличие всех разрешений для осуществления на вверенной территории строительных, реконструктивных и модернизационных работ непосредственно на фермах или в переработочных цехах;

Внимание! Если денежно-хозяйственная деятельность фермерского хозяйства не способна обеспечить выполнение всех прописанных обязательств по оформляемому займу, тогда важно привлечь надежного поручителя, готового своими финансами разделить ответственность по соответствующим пунктам в договоре.

Стоит учитывать, что для глав КФХ деньги на развитие в Россельхозбанке выделяются немалые, поэтому необходимо быть готовым к основательным проверкам и подтверждениям. Банк минимизирует возможные риски, что обуславливает и оставление за ФКУ права требовать любые другие справки и заключения для вынесения окончательного решения. Определяющим станет изучение представленного представителя фермерства бизнес-плана, а как правильно его подготовить – расскажем далее.

Что должно быть в бизнес-плане?

Для банка бизнес-планирование – это возможность через лаконичное обоснование проекта и сжатые сведения о технологии производства, продукции, рынках сбыта, маркетинге быстро оценить эффективность и надежность предполагаемого кредитования. Подготовка и предоставление такого документа – одно из обязательных требований для заемщиков, возглавляющих ФКУ. И немаловажно не только его содержание, но и структура.

Чтобы унифицировать предоставляемые бизнес-планы, Россельхозбанк приводит практические рекомендации по составлению таких проектов.

  1. Резюме. Начинается план с краткого обзора.
  2. Инициатор. Далее указывается подробная информация об Инициаторе. Приводятся полное наименование проекта, фактическое расположение, форма организации, номера ИНН и ОГРН, контакты, сведения о регистрации и адреса. Далее прописываются виды и объемы предпринимательской деятельности как по присвоенному ОКВЭД, так по факту с результатами за текущий год. Также упоминается настоящее финансовое состояние хозяйства.
  3. Суть проекта. Здесь особое внимание уделяется подробному описанию объекта для объяснения направленности и характера кредитных инвестиций. Делаем так:
  4. Указываем планируемое местонахождение фермы и оцениваем состояние земли с документальным подтверждением (приводим информацию об имеющихся правах на пользование участком, упоминаем о заключениях инженерных и экологических экспертиз, перечисляем все требуемые работы по инфраструктурной и коммуникационной организации). Здесь же говорим о наличии разрешений на все стадии и масштабы предполагаемого строительства.
  5. Раскрываем сущность проекта с объяснением важности будущих инвестиций, направленности и размера вложений. Не забываем про производимый ассортимент, где особое внимание заостряем на обеспечении контроля за качеством выпускаемой продукции согласно существующим в России законодательством и ГОСТами.
  6. Конкретизируем цель с той динамикой, объемами, сбытом и рентабельностью, которые желаемы и реально обусловлены.
  7. Выбираем тип проекта и кратко описываем характер выполнения работ. При планах на строительные, ремонтные, реконструкционные и модернизационные преобразования обозначаем перечень требуемых работ, способ реализации, а также уже имеющиеся подрядные договора с проверенными лицензиями у выбранных застройщиков.

! Если средства берутся под приобретение транспорта, оборудования, животного поголовья или птицы, то приводится данные о количестве, марке и технических характеристиках товара. В последнем случае обязательно упоминание условий поставки и предварительных соглашений на реализацию.

  1. Останавливаемся на используемой технологии. К данному пункту относятся численность фермерского поголовья, структура стада и планируемая продуктивность. Здесь же перечисляем всех имеющихся на предприятии сотрудников с соответствующим опытом, стажем более 12 месяцев и аграрной квалификацией (зоотехния, ветеринария, механизация сельского хозяйства, звероводство, разведение и кормление животных, хранение и дальнейшая переработка продукции).
  2. Анализируем кормовую базу с перечислением возможных источников, обоснованием выбранной схемы раздачи корма, рассчитанной потребности по всему поголовью и масштабами требуемых для засевания земли.
  3. Обозначаем возможности по реализации продукции. Лучше привести уже подписанные соглашения, заверенные документально, с указанием конкретных торговых точек и заводов по переработке.
  4. Анализ потенциала и конкурентоспособности. Рассматриваем имеющийся в муниципальном образовании по месту фактического нахождения спрос на продукцию. Далее приводим полный список территориально близких конкурентов с их преимуществами и недостатками. Уточняем информацию по сложившимся в регионе ценам на реализуемую продукцию и еще раз повторяем повествование о рынках сбыта.
  5. Сроки реализации. Важный момент касается периода окупаемости. Здесь обязательно расписывается календарный план с указанием приблизительных сроков по всем стадиям от прединвестиционной до операционной. Упоминается и настоящий статус проекта, где в выгодном свете представляются будущие партнеры, поставщики, проектировщики, подрядчики и иные налаженные связи.
  6. Финансы. В данном пункте просчитываются все необходимые для осуществления средства. Сначала указываем цельную стоимость проекта, а далее «разбиваем» ее по категориям и направлением. Следом продумываем возможные источники получения финансов, к примеру, собственные накопления и доходы, заем, лизинг, господдержка. Доказываем свою платежеспособность с наглядным графиком использования личных денег для улучшения фермерского хозяйства. Далее останавливаемся на уже сделанном и оправдываем потребность в инвестировании.

! Напоследок затрагиваем момент с субсидированием и основными статьями расходов.

  1. Схема финансирования. Самое главное – самостоятельно формируем желаемые параметры будущего кредитования, подобрав оптимальную ставку, срок, сумму и удобный график предоставления и погашения.
  2. Оценка эффективности. Размышляем об экономической ценности проекта, опираясь на сильные стороны фермерского хозяйства.
  3. Оценка рисков. Рассматриваем рискованные этапы и моменты, не забывая «перекрывать» их аргументами о прибыльности и рентабельности предприятия.
  4. Обеспечение. Демонстрируем финансовую стабильность с упоминанием всего транспорта и имущества, которое банк сможет рассматривать в качестве залога по займу. Также приводятся созаемщики и поручители.
  5. Помехи. Нельзя забывать о подводных камнях, которые могут стать препятствиями при осуществлении проекта. Важно показать ФКУ те способы и методы, с помощью которых будут находиться обходные пути.

Россельхозбанк готов начать взаимовыгодное сотрудничество с каждым клиентом, и глава КФХ не исключения. С помощью льготного кредитования легче запустить новое крестьянское хозяйство, пополнить оборотные средства и вывести проект на новый уровень. Главное, грамотно составить бизнес-проект, просчитать все нюансы и риски и прийти в банк с конкретным запросом.

5 лучших займов для КФХ в 2019 году

Развитие крестьянско-фермерских хозяйств в России является приоритетным направлением для проведения аграрной реформы, роста экономических показателей, улучшения жизни населения. В связи с этим государство поддерживает банки в разработке целевых программ кредитования сельскохозяйственных производств и животноводческих ферм. Это подтверждается словами первого заместителя Министра сельского хозяйства РФ Д. Хатуова. На форуме сельхозпроизводителей, который прошел в начале марта, он сообщил следующее:

«Стратегически важной задачей министерства является поддержка фермеров, предоставление им льготных кредитов».

Граждане, занимающиеся сельскохозяйственным производством, могут участвовать в программах льготного кредитования, пользоваться классическими кредитами, получать займы или найти инвестора для финансирования проекта.

Программы кредитования

Оформить ссуду можно в коммерческих банках и кредитных организациях с государственным участием, микрофинансовых компаниях.

Предложения банков

Рассмотрим банки, дающие кредиты для крестьянско-фермерских хозяйств (КФХ) ⇓

Условия предоставления и параметры кредитования зависят от кредитора.

  • Ставка 9,6-10,6% годовых;
  • Сумма 3-1000 млн. р.;
  • Срок льготного кредитования 3 года, срок договора зависит от выбранной программы;
  • Форма предоставления: кредитная линия, разовый заем;
  • Цель: инвестирование объектов с/х деятельности;
  • Обеспечение: залог личного имущества собственников, приобретаемой недвижимости, земель, с/х оборудования, государственная гарантия субъекта РФ.

Дополнительно Россельхозбанк совместно с Министерством СХ РФ разработали программу льготного кредитования «Фермерский кредит» с процентной ставкой 5% годовых.

Председатель Правления Россельхозбанка Ю. Патрушев заявил, что «новый порядок повысит эффективность государственной поддержки, избавит с/х производителей от длительной процедуры получения субсидии. Банк, являясь ключевым кредитором АПК, гарантирует бесперебойное и оперативное финансирование аграриев.».

Программа развития личных подсобных хозяйств в Сбербанке:

  • Сумма 30-1500 тыс. р.;
  • Ставка 17% годовых;
  • Обеспечением выступают поручительства физических лиц.
  • Ставка от 9,6%;
  • Сумма до 1 млрд. р.;
  • Собственные средства не менее 20% от суммы проекта;
  • Срок льготного финансирования до 3 лет;
  • Обеспечение: гарантии субъектов РФ, залог недвижимости, транспорта, поручительство физических лиц.

Конкретные параметры кредитования определяются банками индивидуально по заемщикам.

Важно: Требованиями к заемщику выступают отсутствие отрицательной кредитной истории, минимальный опыт сельскохозяйственной деятельности, проживание в сельской местности.

Чтобы получить инвестиционный кредит необходимо выиграть грант. Он предоставляется строго по целевому направлению: покупка скота, технологического оборудования, специализированного транспорта, строительство фермы и т. д. Кредитование в банках производится на общих основаниях, для субсидирования процентной ставки необходимо обращаться к органам АПК.

Преимущества и недостатки программ

Достоинствами целевых программ является возможность начинающим предпринимателям открыть собственное дело на льготных условиях финансирования, они позволяют развиваться отечественному с/х производству, имеют хорошие условия.

Недостатком программ является сложность получения грантов, разные условия в регионах. Может быть затребован минимальный опыт предпринимательской деятельности, страхование приобретаемых объектов, оборудования, поголовья скота. Дополнительной проблемой может стать необходимость предоставления ликвидного обеспечения, оформление в залог недвижимости, транспорта, влечет за собой дополнительные расходы.

Получение займа в МФО

Особенностью оформления займа через МФО являются, как правило, небольшие суммы и короткий срок, высокая процентная ставка. К данному виду финансирования следует обращаться только в крайнем случае, когда заемщику в получении кредита от банка отказано, при наличии испорченной кредитной истории.

Высокая конкуренция в микрофинансовых компаниях вынуждает кредиторов разрабатывать новые программы кредитования. Появляются организации, готовые осуществлять финансирование с/х бизнес-проектов.

МФО «Регион-Юг» предлагает займы для фермеров от 50 до 3000 тыс. р. сроком от 1 до 12 месяцев, процентная ставка 4–6% в месяц.

Источники: http://crediti.tv/statii/619-rosselhozbank-kredit-na-razvitie-kfk-usloviya-procenty-i-programmy-banka.html, http://kreditec.ru/dlya-kfh-rosselhozbank/, http://goodcreditonline.com/5-luchshix-kreditov-dlya-kfx-v-2018-godu/

Комментировать
0
9 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно