Кредиты юридическим лицам организациям в банке

СОДЕРЖАНИЕ
0
9 просмотров
28 января 2019

Кредитование юридических лиц

Как ваша организация может получить кредит в Альфа-Банке?

Альфа-Банк заинтересован в сотрудничестве с надежными заемщиками, поэтому к организациям, желающим воспользоваться кредитными продуктами банка, предъявляются определенные требования. В частности, у заемщика должен быть свой устойчивый и перспективный бизнес, он должен обладать опытом успешной работы, располагать собственным капиталом и, если понадобится, способностью предоставить банку достаточное обеспечение. Приветствуется, когда заемщик рассматривает кредитование в банке как часть долгосрочного и взаимовыгодного сотрудничества.

Если вы хотите, чтобы мы оценили, насколько профиль деятельности вашей организации и особенности ведения бизнеса соответствуют кредитной политике Альфа-Банка, заполните и направьте в наш адрес предварительную кредитную заявку. Мы проанализируем полученные данные и вышлем по вашему адресу электронной почты предварительный ответ. Если этот ответ будет положительным, с вами свяжутся сотрудники Альфа-Банка и согласуют наиболее удобные для вас время и место проведения кредитного интервью. Окончательный ответ о возможности предоставления банком кредитного продукта будет дан вам после анализа результатов кредитного интервью, а также изучения финансовых и других документов вашей организации (ориентировочный срок — две недели с момента предоставления пакета документов).

Какие услуги в сфере кредитования может вам предложить Альфа-Банк?

Кредитная деятельность Альфа-Банка не ограничивается традиционным кредитованием предприятий (предоставлением кредитов, кредитных линий, овердрафтов), а включает также:

  • организацию предэкспортного и проектного финансирования: оказание лизинговых услуг, предоставление экспортерам и импортерам банковских гарантий, выдача кредитов с использованием документарных аккредитивов;
  • услуги по организации различных долговых программ: проведение сделок (в том числе зачетных) с долговыми обязательствами, а также с некоторыми видами клиринговых валют.

Мы готовы помочь в выборе наиболее подходящего для вас способа финансирования или конкретного кредитного продукта (за консультацией специалиста необходимо обратиться в любой филиал или дополнительный офис банка).

Под какие процентные ставки Альфа-Банк предоставляет кредиты?

Конкретные процентные ставки, под которые предоставляются кредитные продукты банка, зависят от множества факторов: от вида кредитного продукта, срока и валюты кредитования, порядка уплаты процентов, а также от финансового состояния самого заемщика.

Кредиты банков юридическим лицам

Или просто позвоните по телефону +7 (495) 789 24 44

Преимущества сотрудничества с нами для юридических лиц:

  • Рассмотрение залога даже от третьих лиц
  • Помощь организациям, зарегистрированным в любом регионе РФ
  • Минимальный пакет документов
  • Отсутствие скрытых комиссий — работаем только на результат
  • Получение кредита без выезда на место ведения деятельности
  • Подбор оптимальных условий кредитования для каждого клиента

Требования к заемщику:

  • Срок существования бизнеса заемщика от 1 года
  • Наличие налоговой отчетности
  • Регистрация юридического лица — любой регион РФ
  • Осуществление деятельности в Москве и Московской области
  • Действующий бизнес с офисом
  • Возраст учредителя от 27 лет
  • Наличие оборотов (обязательно по расчетному счету)

Как мы работаем:

  • Помогаем в получении залоговых банковских кредитов юридическим организациям и ИП, зарегистрированным в РФ
  • Срок залогового кредита составляет до 7 лет
  • Возможная сумма залогового кредита 4 млрд рублей
  • Комиссия за услуги составляет 5% при положительном результате

Минимальный пакет документов:

  • Паспорт
  • Учредительные документы компании
  • Налоговая отчетность за последние 4 отчетные даты
  • Справка об оборотах по счетам или карточка cчета 51

В каких банках можно взять кредит юридическому лицу?

На сегодня реалии развития бизнеса таковы, что приходится привлекать большое количество денежных средств для развития. Без определенных финансовых вложений совершенно невозможно развиваться по плану и качественно вести дела. Выдающие кредит юридическим лицам банки способны существенно помочь и избавить от хлопот.

Главное – найти подходящее банковское учреждение, которое предлагает выгодные условия. Порой приходится проводить тщательный анализ и долго подбирать подходящий вариант. Если вам требуется квалифицированная помощь в получении кредита юридическим лицом, то обращайтесь именно к нам! Правильно оформленный пакет документов поможет моментально получить достаточное количество ресурсов под развитие, практически исключая издержки.

Где найти лучшие условия?

Кредиты банков юридическим лицам – идеальный источник финансирования начинающих предпринимателей. Как правило, существует несколько наиболее распространенных видов такого финансирования:

  • Нецелевой кредит
  • На текущую деятельность юридического лица
  • Инвестиционный кредит
  • Ипотека коммерческого вида
  • Лизинг
  • Факторинг

Если у вас нет определенных познаний в финансовой сфере и специфике деятельности банковских учреждений, то самостоятельно разобраться совершенно не получится. Вы можете рассчитывать на любые кредиты банков юридическим лицам, но вполне легко ошибиться и потерпеть плачевный финансовый крах. Не стоит допускать ошибок, ведь профессионалы всегда готовы оказать своевременную помощь за доступную сумму!

Кредиты, которые удобно брать и легко отдавать

Тяжелое финансовое положение некоторых юридических лиц и определенные риски становятся сейчас существенной преградой для банка. Именно поэтому сложно найти большое количество выгодных программ.

Наиболее распространены нецелевые кредиты, которые не предполагают специальных условий. Полученные средства вы можете привлекать на любые цели, согласно собственному усмотрению. Под реализацию определенного проекта целесообразно будет взять инвестиционный кредит, но деньги должны использоваться по четко составленному бизнес-плану.

Еще одним популярным вариантом становится коммерческая ипотека – кредит под залог любой недвижимости.Банковские гарантии, лизинг и факторинг – разобраться во всех видах и способах финансирования практически невозможно, если у вас нет соответствующей квалификации.

Стоит ли действовать самостоятельно?

Обращать внимание следует исключительно на банки, которые уже работают на протяжении длительного времени. Такой фактор является разумной гарантией, что учреждение успело выработать совершенный инструментарий обращения с особенными клиентами и юридическими лицами.

Кредиты юридическим лицам предоставляет большое количество банков, включая ВТБ, Альфа-Банк, Сбербанк и другие. Даже если первоначально условия вам кажутся прозрачными и не возникает вопросов, то со временем заемщики оказываются в затруднительных ситуациях.

Особенно неудобно приходится, когда вам начинают устанавливать определенные условия расхода кредитных средств. Вне зависимости от масштабов ведения бизнеса, начинающему предпринимателю невероятно тяжело самостоятельно просчитать все плюсы и минусы. Даже не стоит упоминать и проблемные ситуации, когда не обойтись без поддержки и консультации.

Конечно же вы можете разработать собственный план, в котором будете ориентироваться исключительно на размеры ежемесячного платежа. Максимально адекватное решение – учет кредитной нагрузки для юридического лица. Подумайте, какое количество денежных средств вы впоследствии сможете извлекать без малейшего ущерба.

Поможем взять кредит юридическому лицу в банке!

Огромное преимущество сотрудничества с нами – возможность обращения в любое банковское учреждение. Гораздо проще, чем самостоятельно пытаться получить оптимальное решение! Нам доверяют безоговорочно и предлагают наиболее выгодные условия, по которым мы можем привлечь финансирование. Поможем даже в следующих ситуациях:

  • Ваш бизнес был зарегистрирован относительно недавно
  • Недостаточная сумма задекларированной прибыли, чтобы полностью покрыть все обязательства договора
  • Наличие просроченных задолженностей и кредитов, которые не были погашены
  • Получение отказов в нескольких банковских учреждениях

С нами сотрудничать невероятно просто и быстро, а доступные расценки услуг порадуют каждого владельца бизнеса. Каждый клиент представляет ценность, поэтому индивидуальный подход и выбор оптимальной программы банка всегда гарантируют успех. Все, что вам необходимо – заполнить заявку в соответствующей форме и ожидать, пока эксперт свяжется для уточнения некоторых нюансов.

Кредитование юридических лиц — виды займов для развития бизнеса, условия в банках и требования к заемщикам

Экономическое развитие страны во многом зависит от того, насколько успешно развивается бизнес, ведь он приносит хорошие вливания в бюджет за счет отчислений и налогов. Для развития же самого предпринимательства тоже требуются деньги, но иногда оборотных средств не хватает, поэтому приходится изыскивать другие источники финансирования. Один из основных способов – это кредитование юридических лиц банками, где обеспечением может выступать залог имущества, поручители либо банковская гарантия.

Что представляет кредит юридическим лицам

Займ для бизнеса – это определенная программа кредитования, которая подразумевает выдачу денежных средств под определенный процент, вернуть которые необходимо по истечению оговоренного срока. В отличие от особенностей кредитования физических лиц, выдаваемые предпринимателям ссуды, имеют ряд нюансов. Получить их не всегда легко, поскольку необходимо убедить финансовое учреждение в способности вернуть занятые деньги.

Система кредитования

Кредитная система России да и других стран – это совокупность всех кредитных организаций и отношения между ними. Если же говорить о системе банковского кредитования, то в ней выделяют несколько составляющих:

  • принципы;
  • объекты;
  • виды кредита;
  • механизмы предоставления и погашения займа;
  • контроль в процессе кредитования.

Методы кредитования

Одним из основных элементов системы – это методы заимствования. Суть их заключается в способе выдачи и погашения ссуды в соответствие с принципами кредитования юридических лиц. В настоящее время в банковской практике используется два основных метода:

  • Срочные займы. Кредиты выдаются на конкретные сроки для решения определенных вопросов. В данном случае юридическое лицо единожды берет ссуду, а затем выплачивает основной долг и начисленные проценты согласно графику.
  • Кредитная линия. Выдается ссуда в рамках установленных договоренностей между кредитором и ссудополучателем, а средства используются по мере необходимости.

Кредитование бизнеса – классификация займов

В современной теории и практике существует несколько подходов, в зависимости от которых можно классифицировать займы как объекты кредитования. В основном они базируются на том, какие признаки положены в систематизацию. Некоторые признаки могут быть однотипными, но в комплексе форм они отличаются друг от друга. Чаще за основу берут срок кредитования, предоставление гарантий, способ и лимиты выдачи, назначение и ряд других признаков.

По сроку погашения

В зависимости от принципа срочности кредитования юридических лиц выделяют краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные займы. Сразу стоит оговориться, что на практике нельзя провести точные временные границы между этими видами, поскольку в каждой стране используется свой индивидуальный подход. Так, в Германии показатель среднесрочных ссуд равен 6 годам, в то время как в России этот показатель колеблется в районе одного года.

Краткосрочные предназначены для формирования оборотного капитала компании, помогают повысить платежеспособность предприятия и укрепляют его финансовое положение. Средне- и долгосрочное кредитование юридических лиц нацелено на продолжительные потребности. Их берут для модернизации производства или его расширения. Кроме этого, на рынке банковских кредитов существует и так называемый онкольный заем. Его необходимо погасить по первому же требованию кредитора. Такая ссуда выдается для сверхкраткосрочных нужд.

По способу предоставления

Выделяют прямые и косвенные займы. Суть первого заключается в том, что деньги направляются на счет юридического лица. Средства могут использоваться по усмотрению предприятия, направляться на погашение имеющейся задолженности или покупку товарно-материальных ценностей. Косвенный заем выдается не заемщику, а идет напрямую на оплату товаров и услуг исполнителю. Для этого ссудополучатель предоставляет кредитору к оплате финансовые документы.

По целевому назначению

В зависимости от того, для чего берутся займы, выделяю нецелевые и целевые ссуды. В первом случае кредиты выдаются на любые нужды – покупку оборудования, пополнение оборотных средств и др., причем представлять отчет об использовании не потребуется. Во втором же случае кредитополучатель должен отчитаться перед банком за использованные деньги. Преимущество целевых займов в том, что процентные ставки по таким предложениям всегда ниже, а сроки увеличены, что иногда бывает очень выгодно.

Виды кредитов для юридических лиц

Благодаря закону о кредитовании юридических лиц, этот банковский сектор получил бурное развитие, который с каждым годом только набирает обороты. Сейчас займы для предприятий малого, среднего и крупного бизнеса предлагают многие банковские учреждения Москвы (Сбербанк, ВТБ 24, МКБ и пр.). Обслуживание клиентов ведется по нескольким направлениям:

  • универсальные кредиты;
  • кредитование инвестиционных проектов;
  • кредиты на текущую деятельность;
  • коммерческая ипотека;
  • факторинг;
  • ипотечное кредитование;
  • кредитная линия;
  • лизинг.

Открытие кредитной линии

Открытие в банке кредитной линии помогает решить вопросы по мере их поступления, поскольку нет необходимости тратить все деньги за раз. При необходимости клиент может воспользоваться определенной суммой без дополнительных согласований с кредитором, однако банк может отказать юрлицу, если будет отмечено ухудшение финансового положения последнего.

Кредитные линии открываются, как правило, сроком до одного года и могут быть возобновляемыми или нет. При невозобновляемых программах сотрудничество банка и кредитополучателя заканчиваются при полном возмещении долга последним. Преимуществом возобновляемой линии является то, что деньги, поступающие на счет в рамках погашения долга за исключением выплат по процентам, могут использоваться повторно.

Универсальные нецелевые кредиты

Для решения разовых вопросов, связанных с нуждами предприятия или компании, прибегают к оформлению кредита на общих основаниях. Как правило, такие программы кредитования юридических лиц предлагаются новым клиентам банка, которые не имеют пока кредитной истории и налаженных долгосрочных отношений. Если необходима крупная сумма, ссуды могут выдаваться под обеспечение или поручительство физических или юридических лиц Погашение кредита может происходить по определенному графику или разовым платежом – это условие прописывается в договоре займа.

Кредит для юридических лиц на текущую деятельность

Открывая расчетный счет в банке, юридическим лицам как субъектам кредитования может быть предложен овердрафт. Смысл его заключается в том, что на счет перечисляется определенная денежная сумма вне зависимости от имеющихся там средств. Использовать ее можно при возникновении необходимости. Проценты начисляются только на израсходованные средства, а сами деньги чаще направляются на покрытие банковских разрывов. Лимит овердрафта кредитования устанавливается в зависимости от количества оборотных средств.

Кредитование инвестиционных проектов

Если в планах реализовать новое дело либо же расширить имеющееся, открыв новое производство, можно тоже обратиться к кредитно-финансовым организациям за инвестициями, однако в ряде случаев нужно будет выполнить некоторые финансовые требования банков – иметь часть собственных средств или же возможность обеспечения обязательства. На стартапы кредиты предоставляются при наличии грамотного бизнес-плана, в котором можно будет видеть, как будет получена прибыль от реализации проекта и сможет ли ссудополучатель рассчитываться по имеющейся задолженности.

Лизинг и факторинг

Для приобретения дорогостоящих товаров, оборудования и недвижимости часто прибегают к лизингу. Такой банковский продукт позволяет юридическим лицам произвести оплату, не имея на то собственных средств. По свое сути лизинговая программа – это вариант аренды с возможностью последующего выкупа имущества. В отличие от кредита, юридическое лицо может лишь пользоваться взятым в лизинг имуществом, но не может им распоряжаться и владеть, пока не выплатит все причитающиеся платежи.

Одной из форм товарного займа является факторинг. В последние годы интерес к таким кредитным сделкам значительно возрос. Суть его заключается в том, что права на дебиторскую задолженность передаются третьей стороне. Это означает, что помимо продавца и покупателя в отношениях появляется третья сторона, которая выкупает имеющийся долг. Кредитование юридических лиц таким способом часто используется компаниями из торговой сферы, которым постоянно нужны оборотные средства для ведения бизнеса.

Условия кредитования бизнеса

Для представителей крупного предпринимательства получить заемные средства будет проще, нежели для юридических лиц, относящихся к предприятиям среднего бизнеса и ИП. Связано это с тем, что банки охотно идут на кредитное обслуживание юридических лиц, если уверены в возврате вложенных средств и получении от этого инвестиции дохода. Как вариант, можно предоставить кредитору обеспечение – ликвидное имущество либо договор поручительства.

Ставки по кредитам

Средние ставки по займам для бизнеса отличаются от программ кредитования частных лиц в меньшую сторону. Однако они напрямую зависят от выбранной программы заимствования. Нецелевые ссуды будут стоить дороже всего, а вот постоянные клиенты могут рассчитывать на специальные предложения. Ставки будут снижены при предъявлении залога или депозита в банке.

Источники: http://alfabank.ru/corporatev1/loans/, http://xn--80ajijsfeu4b.xn--p1ai/kredit-dly-yuridicheskih-lic-i-ip/kredity-bankov-juridicheskim-licam/, http://sovets.net/14545-kreditovanie-yuridicheskih-lic.html

Комментировать
0
9 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно