Кредиты для реального сектора экономики

СОДЕРЖАНИЕ
0
12 просмотров
28 января 2019

Кредиты для реального сектора экономики

Библиографическая ссылка на статью:
Устинова Д.С. Актуальные проблемы банковского кредитования реального сектора экономики // Экономика и менеджмент инновационных технологий. 2017. № 5 [Электронный ресурс]. URL: http://ekonomika.snauka.ru/2017/05/14478 (дата обращения: 23.09.2018).

Состояние и темпы развития финансового и реального секторов экономики тесно взаимосвязаны. Положение реального сектора существенно влияет на финансовый сектор из-за изменений доходов и прибыли предприятий, которые служат одним из мощных источников потоков финансовых ресурсов к финансовому сектору. В свою очередь, эффективность функционирования финансового сектора и его способность выполнять свои функции в полном объеме является весомой предпосылкой высокого уровня финансового обеспечения и сбалансированного развития предприятий реального сектора экономики. Ряд объективных особенностей развития современных рынков, в частности информационная асимметрия, провалы рынка, трансакционные издержки, могут существенно модифицировать трансмиссионный механизм взаимодействия реального и финансового секторов экономики. В западной научной литературе до его составляющих относят каналы взаимодействия:

1) канал заимствований;

2) банковский канал,

3) канал ликвидности [4, 5], а также канал ожиданий и стоимости активов. Первые два канала относят к сфере действия финансового акселератора.

Остановимся подробнее на банковском канале, наиболее важный в Российской Федерации.

Роль банковского кредитования в реальном секторе экономики заключается в следующем:

— обеспечивается бесперебойный кругооборот капитала на предприятии и процесс расширенного воспроизводства;

— растет рациональность размещения финансовых ресурсов и эффективность их использования,

— повышается эффективность использования финансово-экономического потенциала банка в процессе достижения поставленных целей и активизируется процесс капитализации добавленной стоимости;

— стимулируется инновационность, что предполагает постоянное совершенствование технологических, управленческих процессов в банке и повышение конкурентоспособности субъектов предпринимательской деятельности.

В целом операции банковского кредитования субъектов предпринимательской деятельности является выгодным как для банка, так и для предпринимателя. Для банка – это возможность получения стабильных процентных доходов в будущем, обеспечение прибыльности его деятельности, диверсификация кредитного портфеля, что повышает стабильность финансового положения.

Для субъектов предпринимательской деятельности банковское кредитование открывает новые возможности развития новых видов экономической деятельности, внедрения инвестиций и инноваций, увеличение объемов продаж, оптимизации финансовых потоков за счет экономии собственных оборотных средств, возможность отнесения процентов на себестоимость продукции и мобильность кредита.

При этом основными сдерживающими факторами получения кредита можно назвать такие, как:

-высокий уровень процентных ставок;

-чрезмерные требования к залогу;

-сложность процедуры оформления документов.

Отдельного внимания заслуживает также продолжающееся снижение кредитоспособности населения и юридических лиц [3].

Динамика кредитования банками реального сектора экономики в 2008-2011 гг., в млрд. руб., свидетельствует, что объем кредитов субъектам хозяйствования в общем объеме требований по кредитам, предоставленным в экономику РФ, на 01.11.2016 г.. Остается крупнейшим – 573,7 млрд. руб. (Рис. 1).

Но следует отметить, что в последние годы наблюдалось замедление прироста кредитных вложений в реальный сектор экономики РФ, что объясняется развитием негативных тенденций на мировых рынках капиталов, уменьшением свободной ликвидности банков, повышением уровня процентных ставок по кредитам, ужесточением требований банков к оценке кредитоспособности клиентов и качества обеспечения кредитов.

При этом наблюдается существенная дифференциация процентных ставок по секторам экономики (домашних хозяйств они были выше, чем для нефинансовых корпораций).

В целом по системе объемы кредитов нефинансовым корпорациям в национальной валюте преобладают над кредитами в иностранной валюте (рис. 2).

Одной из главных проблем, стоящих на пути восстановления активной кредитной деятельности банков, имеются значительные объемы проблемной задолженности.

Значительные объемы проблемных кредитов обусловливают огромные убытки банков, ухудшают их финансовую устойчивость и ограничивают возможности кредитования реального сектора экономики.

Для решения проблем кредитования реального сектора экономики необходимо в первую очередь наращивать объемы длительно привлеченных средств из-за повышения уровня доверия к банковской системе. Для этого следует снижать риски, в контексте нашей темы исследования предусматривает:

1) построение системы управления деятельностью, в основе которой должны лежать специальные принципы: системность, согласованность инвестиционных целей и способов их достижения, единство инвестиционной и финансовой стратегии банка, развитие конкурентных преимуществ [2, с . 41]. Банки должны способствовать развитию их кредиты должны быть направлены на инвестиционно-инновационные проекты повышения конкурентоспособности украинской экономики;

2) повышение качественных требований к обеспечению кредитов, то есть обязательное использование ипотеки или применения опыта Южной Кореи, где обеспечением кредитов являются средства депозита, на который поступают периодические взносы [1, с. 34]. Кредит следует предоставлять только после того, как на депозитном счете сформирована сумма не менее трети будущего кредита;

3) более тщательно изучать риски на стадии оценки возможности кредитования. При этом следует изучать кредитоспособность заемщика не только на базе фактических финансовых отчетов за два предыдущих года, но и с учетом перпективних потоков;

4) в процессе ценообразования применять научные подходы, тогда доходность на единицу вложений, например, долгосрочных кредитов на 5 лет, составит 45,45%, а на 20 лет – 179,02% [1, c. 36]. Как следствие, повысится степень заинтересованности банков в предоставлении долгосрочных кредитов, которые позволят предприятиям реализовать инвестиционные проекты, направленные на рост объемов и качества продукции, следовательно, приведут к росту оборотов на счетах и в дополнительных комиссионных доходов банков.

Выводы. Решение обозначенных проблем требует комплексного подхода и предусматривает тесное сотрудничество банков, предприятий и государства. В ситуации постоянной глобальной неопределенности решения лежит прежде всего в политико-правовой плоскости. Основные регулирующие меры органов монетарного, фискального и бюджетного регулирования должны быть направлены на стабилизацию экономики, создание прогнозируемого долгосрочного привлекательного инвестиционного климата, повышение эффективности банковского кредитования, прежде всего за счет стимулирования кредитования реального сектора экономики. На собственном уровне банки должны построить систему предоставления и реализации кредитов на условиях заинтересованности всех субъектов хозяйствования. Вместе с этим банкам следует осуществлять меры по минимизации рисков кредитования за счет построения системы управления кредитной деятельностью, основанной на применении научных подходов к наращиванию ресурсной базы, увеличение доходов и недопущения рисков.

Кредитование реального сектора экономики

Экономическая сущность кредита, его роль в развитии реального сектора экономики. Условия, методы и этапы кредитования. Технология кредитования предприятий и организаций реального сектора экономики Российской Федерации на примере ЗАО «Банк ВТБ 24».

За 2011 год на рынке корпоративных кредитов существенно выросла доля банков, контролируемых государством, при уменьшении доли крупных частных банков и банков, контролируемых иностранным капиталом (Приложение З). Cохранилась тенденция к росту спроса организаций на долгосрочные кредиты: несмотря на то, что в структуре кредитов, предоставленных нефинансовым организациям, доля кредитов со сроком погашения свыше 1 года незначительно уменьшилась (за 2011 год — с 67,4 до 67,1%), удельный вес кредитов на срок свыше 3 лет увеличился с 38,5 до 39,7%. Задолженность по ипотечным жилищным кредитам за 2011 год выросла на 30,6% — до 1474,8 млрд. рублей (за 2010 год — на 11,7%). На долю данных кредитов на 1. 01.2012 приходилось 26,6% объема задолженности по кредитам, предоставленным населению. В 2011 году в кредитовании физических лиц по-прежнему доминировали банки, контролируемые государством, доля которых ощутимо увеличилась за счет сокращения доли банков, контролируемых иностранным капиталом (Приложение И).

Основной удельный вес в портфеле ценных бумаг, несмотря на некоторое снижение (за год — с 75,8 до 75,3%), по-прежнему составляют вложения в долговые обязательства. Их объем вырос за 2011 год на 5,8% (за 2010 год — на 30,8%) — до 4676,2 млрд. рублей. В структуре вложений кредитных организаций в долговые инструменты 31,7% приходится на вложения в долговые обязательства Российской Федерации, обеспечивших основной прирост портфеля по итогам 2011 года. Необходимо отметить, что вложения российских банков в долговые обязательства всех иностранных государств к концу года составляли всего 40,3 млрд. рублей, или 0,1% активов банковского сектора, и не могли негативно повлиять на его стабильность.

Таким образом, объем требований по предоставленным МБК за 2011 год увеличился на 35,5% (в 2010 году — на 7,2%) — до 3958,0 млрд. рублей, при этом их доля в активах банковского сектора выросла с 8,6 до 9,5%. Объем кредитов, размещенных в банках-резидентах, за 2011 год увеличился в 1,4 раза, в основном за счет роста во втором полугодии, в течение которого в связи с осложнением ситуации с ликвидностью предоставленные резидентам МБК выросли на 38,8% (в первом полугодии отмечалось их сокращение на 1,9%); доля этих кредитов в активах возросла с 3,6 до 4,0%. Объем кредитов, размещенных в банках-нерезидентах, увеличился на 35,0%, удельный вес данных кредитов в активах банковского сектора повысился с 5,1 до 5,6%.

3. Проблемы и пути развития кредитования реального сектора экономики российской федерации

3.1 Проблемы и необходимость развития кредитных отношений на современном этапе

Оценивая ситуацию в банковской системе России, можно сделать вывод, что на протяжении 2010 года кризис на банковском рынке продолжает и будет оказывать негативное воздействие на экономику и социальную сферу России.

Основные показатели банковской системы в 2010 и 2011 году изменялись следующим образом.

На основе анализа показателей развития банковской системы можно сделать следующие выводы:

1. Активы банков и кредитный портфель не увеличились по причине слабой экономической активности предприятий и их неспособности качественно обслуживать кредитные обязательства.

2. Внешние источники фондирования для российских компаний и банков всё ещё закрыты, а ресурсов внутреннего рынка не хватает. Основным источником кредитных ресурсов для российских банков и корпораций в 2010 году стал внутренний рынок.

3. С целью снижения кредитных рисков банки начали увеличивать объёмы вложений в долговые ценные бумаги российских компаний. В период с января по октябрь 2011 года их доля в структуре активов российской банковской системы выросла с 6,3 до 10,2%. Это было одним из важнейших факторов роста индексов российского фондового рынка, что с некоторой вероятностью может привести к созданию очередной проблеме на финансовом рынке.

4. Проблема кредитования усугубляется сохранением низкого уровня производства после его существенного падения в 2010 году. Обрабатывающие производства снизились на 18,7%, в том числе производство товаров длительного пользования — на 37,9%, производство непродовольственных товаров — на 27,9%. Несмотря на некоторое оживление в конце 2010 и начале 2011 года, предоставление новых кредитов предприятиям по-прежнему затруднено, так как большинство из них находится в тяжёлом финансовом положении.

5. В абсолютном большинстве кредитных организаций резко вырос уровень просроченной задолженности и резервов, которые вычитаются из капитала.

Сохранение данной тенденции резко ограничивает возможность кредитования и уже в ближайшее время приведёт к появлению у многих банков проблем с несоблюдением норматива достаточности капитала.

Проблема значительного ухудшения качества активов банков характерна для экономик всех стран, пострадавших от экономического кризиса. Основной удар кризиса пришёлся на торговые ценные бумаги и кредитные портфели банков.

В настоящий момент рост фондовых индексов снизил остроту проблем с ценными бумагами, но проблема плохих долгов, в том числе и в российской банковской системе, остаётся актуальной.

Таким образом, необходимо отметить, что оценивая ситуацию в банковской системе России, можно сделать вывод, что на протяжении 20010 года ряд острейших проблем финансового рынка, особенно в сфере краткосрочной ликвидности. Решение комплекса накопившихся проблем требует модернизации банковской системы, так же перспективами развития и повышения качества кредитного портфеля банковского сектора.

3.2 Пути модернизации банковской деятельности в сфере кредитования реального сектора экономики

Банки последовательно и целенаправленно становятся полноценными финансовыми посредниками, перераспределяющими средства в реальный сектор экономики. Это становление происходит на фоне ряда нерешенных проблем, к которым относятся: во-первых, недостаточная капитализация; во-вторых, преобладание «коротких» и неустойчивых пассивов (пассивы срочностью свыше 1 года составляют примерно 15% валюты баланса коммерческих банков, тогда как удельный вес активов с аналогичными сроками приближается к 35%. Такая несоразмерность усиливает риски кредитования и потери ликвидности); в-третьих, высокий уровень кредитного риска [22].

Решение проблем недостаточности уровня капитализации и преобладания «коротких» и неустойчивых пассивов во многом зависит от законодательной и исполнительной власти.

Нужна поправка в Налоговый кодекс, освобождающая банки и акционеров от налога на прибыль, если она направляется на увеличение уставного капитала банка.

Повысить уровень капитализации российских коммерческих банков возможно за счет привлечения ряда дополнительных источников. Прежде всего, это использование средств институциональных инвесторов. Целесообразно внести изменения в действующее законодательство, которые бы позволили банкам осуществлять управление активами инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов.

Повысить уровень капитализации можно путем расширения возможностей выпуска банками среднесрочных ценных бумаг и их размещения как на внутреннем, так и на внешнем рынках. Однако рассматривать ее как чисто банковскую в полной мере нельзя: конечным получателем средств была компания Газпром, имеющая хорошую репутацию на международном уровне. Реальное возвращение российского банковского сектора на рынок еврооблигаций началось год спустя, когда были размещены выпуски Альфа-банка и МДМ-банка. С этого момента расширение спроса на долговые бумаги российских эмитентов стало особенно заметным. Каждое последующее размещение происходило на более выгодных условиях.

Еще один источник повышения капитализации российских коммерческих банков — остатки средств на счетах региональных бюджетов. Как известно, в соответствии с Бюджетным кодексом РФ контроль за использованием и распоряжением бюджетными средствами возлагается на Федеральное казначейство и региональные казначейства субъектов Федерации.

Для расширения объемов кредитования предприятий реального сектора экономики необходимо решить проблему существенных кредитных рисков. Недостаточная платежеспособность предприятий — фактор, определяющий высокий уровень рисков при кредитовании. Кроме того, зачастую предприятия ведут «двойную» бухгалтерию, что не позволяет банку правильно оценить их финансовое положение и рассчитать уровень кредитного риска. Плюс техническое оснащение значительной части промышленных предприятий тормозит производство конкурентоспособной продукции, реализация которой позволит вернуть выданную ссуду. Ужесточение конкуренции на кредитном рынке приводит к снижению некоторыми банками своих требований к заемщику, что негативно сказывается на качестве кредитного портфеля. По оценкам специалистов, от 20 до 60% кредитов могут стать «плохими».

Самая совершенная методика анализа заемщика или оценка риска не даст надежных результатов, если исходная информация недостаточно полная или ненадежная.

Создание кредитных бюро в России — актуальная тема. Основные трудности вызваны высокими затратами на сбор информации, законодательными ограничениями, а также нежеланием большей части крупных кредитных организаций делиться сведениями о своих клиентах: такая информация обоснованно считается важным конкурентным преимуществом, на ее сбор и анализ уже были потрачены значительные материальные и иные ресурсы.

Таким образом, можно подчеркнуть: развитие кредитных отношений коммерческих банков с реальным сектором экономики зависит как от государственной политики, так и от работы и усилий коммерческих банков и предприятий-заемщиков. В числе важнейших мероприятий, способствующих развитию данных отношений, необходимо выделить три: создание совершенной законодательной базы организации кредитования предприятий коммерческими банками; повышение уровня капитализации и создание долгосрочной ресурсной базы коммерческих банков; снижение кредитных рисков.

В заключении подведём итоги по рассмотренному материалу и сделаем выводы. Как экономическая категория кредит представляет собой определенный вид общественных отношений, связанных с движением стоимости (в денежной форме). Это движение предполагает передачу денежных средств — ссуды на время, причем за ссудополучателем сохраняется право собственности.

Главной формой кредита по-прежнему является банковский кредит. Именно банки чаще всего предоставляют ссуды хозяйствующим субъектам, которые временно нуждаются в финансовой помощи.

Банковский кредит — одна из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом которых выступает процесс передачи в ссуду денежных средств. Доход по этой форме кредита банк получает в виде ссудного процента или банковского процента.

Субъектами кредитных отношений в области банковского кредита также являются предприятия и организации, население, государство и сами банки. Как известно, в кредитной сделке субъекты кредитных отношений всегда выступают как кредиторы и заемщики. Кредиторами являются лица (юридические и физические), предоставившие свои временно свободные средства в распоряжение заемщика на определенный срок.

Классификацию кредита традиционно принято осуществлять по нескольким базовым признакам, к важнейшим из которых следует отнести категории кредитора и заемщика, а также форму, в которой предоставляется конкретная ссуда. Вид банковского кредита представляет собой более детальную характеристику кредита по организационно-экономическим признакам. Различные виды кредита обслуживают различные потребности. Метод кредитования можно определить, как совокупность приемов, с помощью которых банки осуществляют выдачу и погашение кредитов. В процессе кредитования используются различные формы кредита.

Основные роли банковского кредита для государства и экономики в целом: развитие банковской системы в целом, более динамичное развитие кредитования в РФ, повышение благосостояния общества, повышение качества жизни населения, увеличение ВВП, более динамичное развитие экономики страны в целом, стабилизация социально-экономической ситуации в стране.

Банковский сектор остается одной из наиболее динамичных отраслей отечественной экономики. Темпы роста основных показателей его деятельности неизменно выше показателей роста экономики в целом.

Покрытие экономики России банковскими активами имеет положительную динамику, и к началу 2011 г. составило 75,3%. Положительный прирост позитивно характеризует развитие банковского сектора, однако по сравнению с развитыми странами, где данный показатель достигает величины 120%, банковская система России еще сильно отстает.

В 2011 году наметилась тенденция к улучшению качества кредитного портфеля банковского сектора, хотя кредитные риски оставались относительно высокими.

Дальнейшее развитие кредитования реального сектора российской экономики будет зависеть от сохранения наметившихся положительных тенденций, связанных с динамикой кредитных операций и стабилизацией ситуации в российском банковском секторе.

Очевидно также, что без активной государственной политики в области создания стимулов для расширения коммерческими банками кредитования отраслей реального сектора, определяющих возможности модернизации российской экономики, вряд ли можно ожидать в этой области существенных изменений.

1. Конституция Российской Федерации 12 декабря 1993 // [электронный ресурс] Консультант Плюс

2. Гражданский кодекс (часть вторая) от 26. 01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 30. 11.2011) [электронный ресурс] // Консультант Плюс

3. Федеральный закон от 10. 07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) с изменениями и дополнениями от 19.10.2011 г. [электронный ресурс] // Консультант Плюс

4. Федеральный Закон РФ от 02. 12. 90 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 21 ноября 2011 года ФЗ №11-ФЗ) [электронный ресурс] // Консультант Плюс

5. Федеральный закон РФ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в ред. от 17.06.2010 г. ФЗ № 119) [электронный ресурс] // Консультант Плюс

6. Федеральный Закон РФ от 30.12.2004 г. «О кредитных историях» (в ред. от 6. 04.2011г ФЗ № 124 [электронный ресурс] // Консультант Плюс

7. Сенчагов В. К, Архипов А.И. Финансы, денежное обращение, кредит [Текст] // Учебник, 2004 — с. 465

8. Щегорцов В.А. Деньги. Кредит. Банки [Текст]: М.: Юнити-Дана, 2011 — с. 596

9. Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки [Текст]: М.: Юнити-Дана, 2012 — с. 596

10. Лаврушин О.И., Деньги, кредит, банки [Текст]: Учебник, коллектив авторов; под ред. Лаврушина О.И., 3-е издание, Москва, КНОРУС, 2010 г. — с. 590

11. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки [Текст]: Учебник, 2005 — с. 230

12. Байдукова Н.В., Белоглазова Г.Н. Деньги. Кредит. Банки [Текст]: Учебник, Юрайт-Издат, 2008 — с. 620

13. Жукова Е.Ф. Общая теория денег и кредита [Текст]: Учебник, ЮНИТИ, 2005 — с. 426

14. Лаврушин О.И. Организация и планирование кредита [Текст]: Учебник, 2008 — с. 198

15. Максимова А. Управление кредитными рисками в банке [Текст]: Учебник, Новое время, 2007 — с. 572

16. Лаврушин О.И. Банковское дело [Текст]: Учебное пособие, КНОРУС, 2010 — с. 413

17. Банковское дело [электронный ресурс] // www.rbc.ru

18. Тавасиев А.М. Банковское дело. Управление и технологии [Текст]: Учебник, ЮНИТИ-ДАНА, 2005-с. 671

19. Сайт Банка ВТБ 24 [электронный ресурс] // www.vtb.ru

20. Шульковский С.А. Депозитная политика и ее роль в обеспечении устойчивости коммерческого банка. Автореферат диссертации [Текст]: Учебник,Саратов, 2001, с. 320

21. Валитов Ш. М,Кириченко Е.Г. Региональные аспекты развития банковской системы и реального сектора экономики [Текст]: Учебное пособие, 2003 — с. 2-9

22. Ендовицкий Е.А., Инвестиционный анализ в реальном секторе экономики. Финансы и статистика [Текст]: Учебник, 2003 — с. 257

Тема 36. Проблемы кредитования реального сектора российской экономики

Тема 36. Проблемы кредитования реального сектора российской экономики

Вложения в реальный сектор из-за высокого риска мало привлекательны для банковского капитала, по сравнению с более доходными и надежными финансовыми активами (Шевчук Денис, Кредитный брокер INTERFINANCE, www.deniskredit.ru).

Операции на финансовом рынке (купля-продажа иностранных валют, операции с ц.б.) приносят такую прибыль, которая невозможна в материальной сфере. Поэтому кредиты коммерческих банков (и средства КБ) в основном используются не в сфере производства и обращения продукции, а в сфере обращения, не обслуживающей процесс производства.

Перелив капитала из сферы производства в сферу обращения =» усугубление диспропорций в экономике + причина в высоких процентных ставках за кредиты долгосрочного характера из-за высокого риска невозврата ссуды (платежный кризис) и их инфляционного обесценения.

Проблемы: 1) В условиях высокой инфляции и низкого благосостояния населения невозможно предоставление кредитов физическим лицам (хотя есть ряд исключения – например потребительское кредитование). 2) Высокая степень риска выдачи кредита на долгий срок 3) отсутствие или недостаточная разработанность правовой базы. 4) нет долгосрочной ресурсной базы у банков, т. к. 1) невысокие доходы населения, 2) недоверие населения к банкам в результате кризисов, 3) высокая инфляция =» невозможность долгосрочных вкладов, не покрываются процентами по депозитам.

Необходимо: для восстановления и развития экономики

1) увеличить объемы и эффективность производства

2) улучшение условий реализации товаров

3) кредиты в сферу производства

Меры: 1) льготы при налогообложении на предприятия 2) льготные кредиты, государственное стимулирование для кредитования приоритетных направлений, 3) возврат денежных средств из-за границы, вернуть доверие населения, необходимо снизить доллларизацию экономики, система страхования депозитов.

Банк должен контролировать использование средств, разрабатывать надежные методы оценки заемщика, качество обеспечения, меры по снижению рисков. Подробнее: http://www.deniskredit.ru, http://www.deniscredit.ru, http://www.kreditbrokeripoteka.ru

Кредитный консалтинг – оказание консультационных услуг в сфере привлечения кредитного финансирования.

Зачем нужен кредитный брокер?

1. В Москве несколько сотен банков, все говорят что кредитуют, указывают данную услугу на сайтах.

2. Реально большинство банков клиентов «с улицы» не кредитует, скорее испытывает потребность в деньгах клиентов для финансирования бизнеса учредителей и дружественных учредителям (реальным хозяевам) фирм.

3. Некоторые банки специально создавались для привлечения средств на цели их создателей.

4. Те (немногие) банки, которые кредитуют – завалены заявками, большинство из которых изначально непроходные или составлены неграмотно с точки зрения банкиров, которые ценят свое время и которым проще отказать чем заниматься бесплатным обучением клиентов финвопросам.

5. Как правило, основная доходность многих банков – операции, никак не связанные с кредитованием клиентов «с улицы».

6. Многие сотрудники банков имеют планы привлечения средств клиентов, разводят на «разные услуги», динамят максимально долго – в итоге кредита нет, а банк получил доход.

7. Реальные сроки рассмотрения клиентов «с улицы» – в разы больше декларируемых, иногда несколько месяцев.

8. Для клиентов «с улицы» необходимо сразу собрать десятки документов, для «своего» – предварительное решение удаленно.

9. Потраченное впустую время и деньги намного дороже среднего гонорара брокера.

Внимание: грамотный кредитный брокер должен иметь опыт ШТАТНОЙ РАБОТЫ В БАНКЕ, желательно на РУКОВОДЯЩЕЙ ДОЛЖНОСТИ и В НЕСКОЛЬКИХ БАНКАХ, а также профильное (экономическое или юридическое образование).

Таких брокеров немного, как правило работают частным образом или в небольших компаниях.

Крупные брокеры как правило нанимают людей без опыта работы или с минимальным, зарабатывают на потоке, на авось.

. Мы экономим ВАШЕ ВРЕМЯ И ДЕНЬГИ – взаимодействие и решение проводится удаленно по интернет.

. У нас самый широкий спектр реально кредитующих банков.

. Повышение кредитной привлекательности и ускорение рассмотрения заявок.

. Приоритетное льготное рассмотрение при быстрых сроках.

. Цены значительно ниже конкурентов за счет эффективных технологий работы: предквалификация 5000 руб. плюс по факту получения средств договорной процент (зависит от ситуации, ипотека для физлиц 1 %, кредиты бизнесу в среднем 2–3% – реально ниже конкурентов).

тел. 8903-529-0033, (495) 972-0607 Шевчук Денис Александрович (без выходных, 9.00–21.00)

Источники: http://ekonomika.snauka.ru/2017/05/14478, http://stud.wiki/bank/3c0b65635a2bc68b5d43a89521216c36_1.html, http://econ.wikireading.ru/16006

Комментировать
0
12 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

© 2019 | All rights reserved.