Кредиты без посещения банка дистанционно

СОДЕРЖАНИЕ
0
26 просмотров
28 января 2019

Кредит без посещения банка: ТОП-7 банков, как подать онлайн-заявку + отзывы заемщиков

Узнаем о том, как взять кредит без посещения офиса банка. Разберем условия банков, а также преимущества и недостатки такого кредита. Мы подготовили для вас порядок действий при заполнении онлайн-заявки и собрали отзывы заемщиков.

Современные технологии позволили существенно ускорить процесс предоставления кредита в банке. Многие финансовые учреждения предлагают в режиме онлайн заполнить и отправить заявку на ссуду, а в офис отправиться только для подписания договора и получения денег. Некоторые банки пошли дальше и предоставили возможность получить кредит без визита в отделение, принимая решение полностью онлайн по паспорту, а затем предлагая встретиться с агентом для подписания документов.

ТОП-7 банков, одобряющих кредит по онлайн-заявке

На рынке России работает множество банков, ориентированных на предоставление кредитов частным лицам. Стремясь обогнать конкурентов, кредитные учреждения существенно упростили процедуры оформления ссуды. Практически в любой банк можно отправить заявку через интернет с официального сайта, но посетить офис в большинстве случаев все же придется для получения окончательного решения, подписания договора и получения денег. Однако, процедура при наличии предварительного одобрения происходит существенно быстрее.

Некоторые банки предлагают доставку документов менеджером на работу или домой к клиенту. Это позволяет существенно экономить время. И лишь редкие финансовые организации предлагают получить уже действующим клиентам ссуду полностью онлайн при условии наличия предварительно одобренного предложения. В последнем случае оформление происходит через личный кабинет. Обычно такая возможность предоставляется зарплатным клиентам с хорошей кредитной историей.

Замечание. Новые клиенты не смогут получить кредит без визита в офис или встречи с менеджером. Банку необходимо заключить договор в бумажном виде. Зарплатные клиенты обычно подключаются к интернет-банку и подписывают соглашение о дистанционном обслуживании, что позволяет выдавать им ссуды в режиме онлайн.

Сравним ставки по кредитам самых популярных банков, где получить деньги можно без визита в офис:

9 банков, выдающих кредиты на карту без посещения

Высокий уровень конкуренции, существующий на отечественном финансовом рынке, вынуждает банки предлагать все более привлекательные условия для того, чтобы получить новых и удержать старых клиентов.

Одним из важных конкурентных преимуществ в современных условиях становится возможность оформить займ по интернету.

Содержание [Скрыть]

В приведенной ниже таблице указаны 9 банковских организаций, выдающих кредиты на карту без посещения.

Стандартный плюс, Суперплюс

Банк Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит одним из первых на отечественном банковском рынке предоставил клиентам возможность оформлять онлайн-заявку на получение кредита.

Важным дополнительным плюсом выступает стабильное положение организации, входящей в топ-50 самых крупных банков страны.

Существенным нюансом является тот факт, что получить заемные средства на карту без визита в банк могут только действующие клиенты учреждения. Для всех остальных категорий потенциальных заемщиков посещение офиса для выдачи кредита выступает одним из обязательных условий.

Основные параметры программы кредитования, разработанной специалистами банка Ренессанс Кредит, под названием «Для клиентов банка» выглядят так:

  • поэтапное уменьшение процентной ставки, осуществляемое по текущему кредитному договору;
  • минимально возможный процент равен 10,9% годовых;
  • принятие решения по заявке и зачисление денег на карточку непосредственно в день обращения;
  • большое количество возможных вариантов выдачи кредита и способов его погашения;
  • минимальный уровень требований, предъявляемых со стороны Ренессанс Кредита к потенциальным заемщикам. Главное из них – наличие ежемесячного дохода от 12 тыс. и 8 тыс. рублей, соответственно, для жителей столицы и граждан, проживающих в других регионах РФ.

Восточный экспресс банк

Банк «Восточный», как часто сокращенно называют «Восточный экспресс банк», относится к числу региональных лидеров среди финансовых организаций Дальнего Востока и Восточной Сибири.

Кроме того, он входит в топ-30 по большей части показателей и в масштабах страны. Такое положение банка в значительной степени связано с активной работой по розничному кредитованию населения.

Одним из самых популярных продуктов банка Восточный выступает займ на карту наличными, который может быть оформлен без посещения офиса финансового учреждения.

Основными условиями кредитования в подобной ситуации являются такие:

  • величина заемных средств равняется от 150 тыс. до 3 млн. руб., однако, для получения кредита сверх полумиллиона требуется предоставление трудовой книжки и наличие высокого ежемесячного дохода. Поэтому без визита в банк реально получить до 0,5 млн. руб.;
  • ставка по кредиту на уровне от 11,5%. Устанавливается индивидуально и зависит от продолжительности кредитного договора и размера займа;
  • рассмотрение поступившей онлайн-заявки в течение дня. Причем при одобрении финансовой сделки денежные средства могут быть перечислены на карту заемщика в этот же день;
  • достаточно выгодные тарифы, установленные банком на обслуживание и использование кредитных карт, что делает оформление кредитки одним из самых популярных видов оформления займа.

Райффайзенбанк

Коммерческое предложение Райффайзенбанка по кредитованию физлиц обоснованно считается одним из самых выгодных на российском банковском рынке.

Оно позволяет получить заемные средства без посещения офиса финансового учреждения, так как кредитная карточка доставляется клиенту по указанному им адресу, причем совершенно бесплатно.

Основные параметры программы кредитования в Райффайзенбанке предусматривают:

  • ставку по займу на уровне от 10,99%. Указанный размер достигается на второй год действия кредитного соглашения при добросовестном исполнении заемщиком своих обязанностей;
  • максимальную величину лимита по кредиту, равную 2 млн. руб. Однако, рассчитывать на такую сумму без визита в банк достаточно сложно. При этом полмиллиона руб. оформляются всего по двум документам;
  • срок действия займа – от года до пяти.

Банк Хоум Кредит

Этот банк занимает заслуженное место в топ-50 крупнейших финансовых организаций страны. Среди главных его преимуществ – активное развитие розничного кредитования и впечатляющий уровень обслуживания клиентов, в том числе, в режиме онлайн.

Наиболее важными условиями кредита на карту без посещения банка выступают:

  • наличие статуса действующего клиента. Новым заемщикам для получения кредита потребуется посещение отделения Хоум Кредита;
  • ставка в размере от 10,9% годовых;
  • срок займа – от года до 7 лет;
  • величина кредита – от 10 тыс. до 999 тыс. руб.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает потенциальным клиентам сразу три различных кредита, позволяющих получить заемные средства без личного присутствия в банке. При этом каждый из них предусматривает оригинальные условия кредитования:

  • Экспресс-плюс предполагает получение от 5 тыс. до 40 тыс. рублей по предъявлению всего одного документа – паспорта;
  • Стандартный плюс увеличивает максимальную сумму лимита по займу до 0,300 млн. руб., но требования к клиенту в части предоставления документов при этом увеличиваются;
  • при оформлении займа по программе Суперплюс величина кредита доходит до 1 млн. руб., что требуется обязательного подтверждения официального трудоустройства и определенного дохода.

Важно отметить, что для каждого из трех кредитов возможен процент на уровне от 11,9% годовых. Для этого нужно оплатить услугу «Гарантия минимальной ставки».

Кредиты на карту без посещения банка выдаются УБРиР на следующих условиях:

  • процентная ставка – от 11%. Для достижения настолько выгодного уровня требуется четкое выполнение обязательств, прописанных для заемщика в кредитном договоре;
  • срок кредитования составляет 3, 5 или 7 лет;
  • для оформления займа достаточно указания паспортных данных при составлении онлайн-заявки;
  • размер выдаваемого на карту кредита колеблется от 50 тыс. до 200 тыс. руб.

Некоторым клиентам УБРиР направляет индивидуальные предложения на оформление займа на серьезную сумму до 2 млн. руб. В подобной ситуации средства также могут быть перечислены на карту, а визит в офис финансовой организации не является обязательным.

СКБ-банк предлагает возможность получение кредита на карту без посещения банка по программе «На все про все». Основными ее условиями выступают:

  • величина займа составляет от 10 тыс. до 1,3 млн. руб. Более простая процедура, не требующая предоставления справок о доходе, предусматривает получение до 300 тыс. руб. Этот вариант займа является наиболее реальным без визита в отделение финансовой организации;
  • срок кредитования – от месяца до 5 лет;
  • ставка по кредиту начинается от 11,9%.

ОТП Банк разработал несколько кредитных предложений, предусматривающих выдачу займов наличными на пластиковую карту.

Наиболее простой и выгодный вариант займа, не предусматривающий визит в офис, называется «Универсальный».

Он предусматривает зачисление денежных средств на карту заемщика на следующих условиях:

  • сумма– от 15 тыс. до 750 тыс. руб.;
  • срок займа – от года до пяти лет;
  • начальная ставка для подобных кредитов составляет 14,9%, но постепенно может быть снижена до 10,5%.

Тинькофф Банк

Банк Тинькофф первым в России перешел на полностью дистанционное обслуживание клиентов. Одно из коммерческих предложений известного участника финансового рынка – это получение займа на карту без посещения банка, что вполне естественно, так как офисов у него попросту нет.

Основные условия кредитования имеют такой вид:

  • сумма займа варьируется в серьезных пределах – начиная с 50 тыс. и заканчивая 2 млн. руб.;
  • срок действия соглашения с банком составляет от 3 мес. до 3 лет;
  • процент за использование средств, полученных от банка, равняется 12% и выше.

Немаловажными достоинствами предложения Тинькофф Банка является изготовление персональной дебетовой карты, на которую зачисляются заемные средства. Она доставляется курьером по адресу, который указывается клиентов в онлайн-заявке.

Какой банк выбрать?

Выбрать банк для оформления займа без визита в отделение кредитного учреждения далеко не просто. Дело в том, что количество подобных предложений, имеющихся на отечественном финансовом рынке, приведенными выше вариантами не исчерпывается.

При этом необходимо понимать, что практически всегда ставка устанавливается индивидуально, а предсказать ее величину в том или ином банке попросту невозможно. Именно поэтому целесообразно отправлять онлайн-заявки сразу в 4-5 кредитных учреждений, что предоставит возможность при одобрении нескольких из них выбрать самый выгодный вариант.

Несмотря на сказанное, можно выделить несколько основных тенденций, сложившихся на рынке на данный момент:

  • при необходимости получения крупной суммы рекомендуется обращаться в Тинькофф Банк, Райффайзенбанк и банк Восточный;
  • наиболее выгодная ставка, как правило, предлагается банками Хоум Кредит, Восточный и Ренессанс Кредит;
  • очевидный критерий выбора заключается в сотрудничестве с тем банком, с которым у заемщика уже имеются какие-либо отношения. В этом случае вполне реально получить наиболее привлекательные параметры займа.

Почему оформление кредита на карту является выгодным?

Главные преимущества получения кредита на банковскую карту состоят в следующем:

  • возможность оформления займа, не выходя из дома;
  • оперативность процедуры оформления онлайн-заявки и ее последующего рассмотрения банковской организацией. Как правило, решение по сделке и зачисление средств на карту происходят прямо в день обращения;
  • минимально возможные требования, предъявляемые к заемщику в процессе совершения сделки;
  • отсутствие необходимости получать и передвигаться с большой суммой наличных денег.

Безопасность оформления кредитных средств

Выдача кредита, не предусматривающего визит заемщика в офис, осуществляется двумя способами. Первый предполагает изготовление специальной кредитной или дебетовой карточки, на которую и зачисляются средств. Она доставляется клиенту либо по почте, либо курьерской службой.

Второй вариант предусматривает зачисление средств на имеющуюся у заемщика карточку. В этом случае ее реквизиты указываются при оформлении онлайн-заявки.

В обеих описанных ситуациях обеспечивается высокий уровень безопасности кредитных средств. Дело в том, что в первом случае до активации пластика, которая осуществляется исключительно заемщиком, воспользоваться деньгами попросту невозможно.

При выборе второго варианта безопасность средств обеспечивается при подписании кредитного договора, в котором указываются точные реквизиты карточки клиента.

Можно ли взять такой кредит на длительный срок?

Оформление кредита на карточку на длительный срок без личного присутствия в банке вполне реально, но только тогда, если физлицо уже выступает клиентом кредитного учреждения, который доказал как платежеспособность, так и дисциплинированность в качестве заемщика. Новым клиентам претендовать на длительный срок по кредиту не стоит.

Вместе с тем, достаточно давно существует практика, которая заключается в постоянном пересмотре условий действующего кредитного договора в лучшую для заемщика сторону. Прежде всего, она касается уменьшения процентной ставки по кредиту. Однако, по договоренности с банком вполне реально пересмотреть срок займа в сторону его увеличения.

Как реализуется принцип кредитов на карту без посещения и как это влияет на процентную ставку

Оформление кредита без визита в банк, как правило, предусматривает минимальные требования к заемщику. Это касается как предоставления им документов, так и величины постоянного заработка. Именно поэтому подобные финансовые сделки содержат для банка повышенный уровень риска.

Не удивительно, что логичным следствием этого становится компенсация риска, которая осуществляется за счет увеличения процентной ставки, снижения срока кредитования и величины выдаваемой суммы.

Улучшение условий выдачи и обслуживания займа возможно только в том случае, если клиент докажет финансовую добросовестность и станет более интересным для банка клиентом.

Плюсы и минусы кредитов на карту без посещения банка

Популярность различных кредитных продуктов, оформляемых с использованием возможностей интернета, постоянно растет. Это объясняется наличием очевидных преимуществ такого способа оформления займа, которые присутствуют как для клиентов, так и для самих банков.

Наиболее важными из них выступают:

  • уменьшение бумажного документооборота. Это выгодно обеим сторонам;
  • оперативность процедуры оформления. Данное преимущество наиболее интересно для заемщиков, хотя и банкам позволяет повысить оборачиваемость финансовых ресурсов;
  • возможность подачи заявок сразу в несколько кредитных учреждений;
  • сохранение и увеличение клиентской базы, не требующее при этом серьезных расходов;
  • снижение расходов на содержание офисов и, как следствие, уменьшение предлагаемой процентной ставки;
  • выпуск дополнительных банковских продуктов в виде дебетовых или кредитных карт, на которые зачисляются выданные заемные средства.

Наиболее серьезными недостатками кредитов на карту без посещения банковского офиса выступают:

  • ухудшение кредитной истории при получении нескольких отказов в подобных займах;
  • менее выгодные условия кредитования, по сравнению со стандартной схемой оформления займа и предоставления полного набора документов. Они заключаются в более высокой ставке, уменьшении срока и суммы кредита;
  • получение отказа со стороны одного или нескольких банков без указания причин (такая возможность присутствует в правилах практически всех финансовых организаций).

Банки, выдающие кредит на банковскую карту без посещения банка

Кредиты без посещения банка — удобный способ получить деньги в день обращения. Но такая возможность присутствует не во всех кредитных организациях, поскольку для ее реализации нужна эффективная система дистанционной оценки клиента, иначе банк может не вернуть выданные средства.

Мы расскажем, как оформить ссуду без визита в банк, в какие организации можно обратиться, и на что обратить внимание при получении кредита.

Банки, выдающие кредиты без посещения отделения

Подобрать выгодный кредит бывает достаточно сложно: на поиск предложений уходит много времени, а условия кредитования не всегда описаны доступно. Поэтому мы составили список банков, в которых можно получить кредит онлайн, и сделали подробное описание каждого предложения. Вы можете получить актуальную информацию о банковских продуктах, сравнить условия и заполнить заявку.

Где оформить кредит

Оформить ссуду без посещения банка можно, если в нем открыта зарплатная карта. Это наиболее удобный вариант, поскольку нет необходимости подтверждать доход и заказывать новую карту. Заявку можно заполнить на сайте банка или в онлайн-кабинете. Клиентам с зарплатной картой обычно предлагают более выгодную ставку по кредиту.

Услуга оформления кредита без визита в отделение предусмотрена в некоторых крупных банках. Ставка и сумма займа зависят от нескольких параметров, по которым будут оценивать заемщика:

  • наличие справки о доходах;
  • качество кредитной истории;
  • готовность предоставить обеспечение.

Можно оформить кредит только по паспорту, но в этом случае не стоит рассчитывать на выгодную ставку. Получить более 100 000 рублей смогут заемщики с идеальной кредитной историей.

Если размер кредита превысит 300 000 рублей, понадобится справка 2-НДФЛ или справка по форме банка. Благодаря этому годовой процент будет выгоднее. При низком доходе заемщика сотрудники банка предложат уменьшить сумму, оформить поручительство или залог.

Выдачей онлайн-займов занимаются и микрофинансовые организации. Они перечисляют деньги не только на карту, но и на электронный кошелек. Преимущества МФО заключаются в быстром принятии решения и низком проценте отказов. Но есть и минусы: очень высокая ставка и небольшая сумма к выдаче.

Преимущества кредитов с переводом средств на карту

Что получает заемщик, выбирая такой кредит:

  • Удобное оформление, особенно если отделение банка находится далеко. Можно получить кредит, не выходя из дома.
  • Быстрая процедура одобрения. Некоторые кредитные продукты предусматривают упрощенную проверку заемщика.
  • Минимальный пакет документов. Можно получить ссуду по паспорту или по двум документам.
  • Высокий процент одобрения. По итогам проверки банки определяют уровень риска для каждого клиента и устанавливают индивидуальную ставку. Такой подход позволяет увеличить количество одобренных заявок.
  • Можно взять займ с плохой кредитной историей. Получить одобрение в банке будет достаточно сложно, чаще ссуды на карту заемщикам с низким кредитным рейтингом выдают микрофинансовые организации.

Если нужна крупная сумма, лучше обратиться лично в отделение банка. В этом случае есть вероятность оформить ссуду на более выгодных условиях.

Источники: http://kredit-online.ru/stati/kredit-bez-poseshheniya-banka.html, http://biznesibanki.ru/raznoe/9-bankov-vydayushhix-kredity-na-kartu-bez-poseshheniya/, http://eurocredit.ru/na-kartu-bez-poseshheniya-banka/

Комментировать
0
26 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно