Кому отказывают в кредите скб банк

СОДЕРЖАНИЕ
0
18 просмотров
28 января 2019

Банки, которые оформят займ с плохой кредитной историей

Кредитная история содержит уникальные сведения о режиме осуществления должником выплат в пользу кредиторов. Неотступное соблюдение графика платежей характеризует отношение заемщика к исполнению взятых на себя обязательств. Позволяет кредиторам судить об уровне благонадежности клиента. В случае задержек выплат получение нового кредита будет связано с преодолением определенных трудностей. В первую очередь, предстоит найти банк, выдающий кредит с плохой кредитной историей.

В Российской Федерации существуют финансовые учреждения, которые предоставляют самую востребованную услугу – деньги на особых условиях. Есть из чего выбрать: от потребительских кредитов на любые цели до целевых на квартиру, машину, отпуск, ремонт и т.д. Конечно, если банк и согласится выдать кредит клиенту с отрицательной КИ, то создаст условия для минимизации рисков (повышение процента, уменьшение суммы и срока, навязывание страховок).

Из-за чего портится кредитная история

Не чаще одного раза в год проверка КИ доступна на бесплатной основе. Все остальные действия владельца КИ тарифицируются.

Испортить КИ можно в одно действие, точнее бездействие. Восстановление «доброго имени» отнимет много сил, времени и денег.

Перед походом в банк, обязательно проверьте свои задолженности. Основных причин отказа в займе несколько:

  • Сильнейшее влияние на кредитный рейтинг оказывают просроченные платежи. Степень влияния не может предугадать никто. Зависит от суммы и длительности задержки. Узнать, повлияла ли просрочка на скоринг оценку можно здесь.
  • Хуже обстоят дела у тех, кто прибегал к услугам реструктуризации или судился с банком. Таким клиентам банки «перекроют кислород».
  • Неприятна ситуация, когда КИ испорчена по причине ошибочных действий сотрудников банка. И уж тем более обидно, когда в отношении Вас были совершены мошеннические действия. Банки, выдающие кредит с плохой кредитной историей найдутся всегда. Главное, приложить все усилия.

Как улучшить свою репутацию перед банком

Если уверены, что КИ не даст беспрепятственно найти банк, который одобрит займ даже с плохой кредитной историей, действия в данном случае нужно направить на создание положительного впечатления о заемщике:

  • Во-первых, погасите все текущие задолженности. Так как непогашенная задолженность увеличивает долговую нагрузку, в результате чего шансы на получение нового кредита значительно снижаются.
  • Во-вторых, вооружитесь документами, подтверждающими уровень доходов.
  • В-третьих, найдите программы рефинансирования старых ссуд.
  • В-четвертых, приведите поручителя, предоставьте залог.

Узнайте, одобрят ли вам кредит, отправив заявку с нашего сайта. Ее заполнение займет всего пару минут. Даже при худшем положении дел можно найти банки, которые выдадут кредитные деньги с плохой историей.

Банки, выдающие кредит с плохой кредитной историей

Организации, работающие с должниками, действует по разным причинам:

  • наработка клиентской базы;
  • узкая специализация банка на экспресс-кредитах;
  • сотрудничество банка с БКИ, в котором нет истории выплат заемщика;
  • банк надеется получить прибыль за счет высокой процентной ставки, на которую заемщик вынужден соглашаться.

Для увеличения шансов кредитования отправьте заявки в организации, представленные в нашем списке. Среди них Вы найдете популярные: Ренессанс Кредит, Тинькофф, Хоум Кредит, СКБ-Банк.

  1. Ренессанс Кредит дает наличными до 700 тысяч рублей под 12,9% годовых в день обращения. Срок кредитования до 5 лет. Потребуется два документа. Банк не требует целевого расходования средств. Решение готово через 10 минут. Дополнительные комиссии отсутствуют. Узнать подробнее
  2. Кредитная карта Тинькофф платинум, доставленная бесплатно на дом, выручит в сложной ситуации. Доступна сумма до 300 тысяч рублей, за пользование которой не придется платить проценты в течение 55 дней. Владельцам карты доступна дополнительная опция – CashBack до 30% от суммы покупок. Заказать кредитку от Тинькофф
  3. Хоум Кредит берет в рассмотрение только два документа. Изучение заемщика занимает до 2 часов. Результатом успешного рассмотрения станет сумма до 500 тысяч рублей под 14,9% годовых. Получить деньги у Хоум Кредит
  4. СКБ-Банк готов одобрить кредит за 45 минут. Без проверки СКБ-Банк согласен выдать сумму до 100 тысяч рублей. Нижняя планка процентов – 13,9% годовых. Узнать больше

Оформить кредит может любой желающий, обратившись в банк, выдающий кредит с плохой кредитной историей. Важно соблюдать все условия, чтобы исправить положение и в дальнейшем пользоваться доверием банка. Подача онлайн заявки намного упрощает решение вопроса.

Где получить до 100 000 рублей с действующими просрочками

Если кредитная история заемщика не позволяет обратиться к банкам, предлагаем рассмотреть несколько МФО, которые выдадут микрозайм не проверяя финансовое прошлое клиента.

Почему банки отказывают в кредите, основные причины и способы получить денежный займ

Почему отказывают в кредите во всех банках? Этот вопрос часто вызывает недоумение у тех, кто обратился в финансовую организацию за материальной помощью. Казалось бы, есть и постоянная работа, и стабильный доход, однако не все финансовые учреждения идут навстречу потенциальным заемщикам.

В действующем законодательстве закреплено положение о том, что банковская структура в праве не сообщать причин, по которым клиенту не дали денежные средства, этим и пользуются многие банки. В результате человек, которому действительно нужны наличные, вынужден ломать голову и пытаться разобраться, почему по его заявке было вынесено отрицательное решение и банк отказал в кредите.

Ужесточение правил кредитования

В настоящее время получить займ становится не так просто, и это относится не только к кредитам на потребительские нужды, сюда же можно отнести ипотеку, а также автокредиты. Главная причина такой ситуации кроется в изменении ликвидности в банковской среде. То есть, при сложившейся экономической ситуации у банков просто не хватает денег, чтобы выдать их всем нуждающимся.

Когда организация испытывает дефицит в финансах, она сворачивает или ограничивает свои программы кредитования, так как чтобы дать деньги заемщику, нужно иметь какие-то резервы. Однако, не давать займов вообще кредитные организации не могут.

Претендентов на финансовую помощь достаточно, поэтому приходится вводить более жесткие условия выдачи нужных сумм и быть гораздо требовательнее к потенциальным клиентам. Возникает справедливый вопрос, как взять кредит на потребительские нужды, если все банки по каким-то причинам не одобряют даже добросовестных заемщиков.

Как банки принимают решение

Существует два основных пути, по которым рассматривается тот или иной кандидат на получение ссуды. В первом случае банковская структура пользуется специальной скоринговой системой, во втором – ответы заемщика анализируются штатными кредитными аналитиками.

Скоринг основывается на системе баллов, где каждому ответу в анкете присваивается определенное количество очков. Чем больше баллов было набрано, тем больше шансов у лица получить одобрение и деньги. Так, скоринговая программа отдаст большее предпочтение клиентам:

  • состоящим в браке;
  • женского пола;
  • в возрасте от 25 до 35 лет;
  • имеющим ни одного или не более одного ребенка;
  • проживающим в собственной квартире;
  • со средним и высоким уровнем дохода и трудовым стажем больше года.

Если после автоматического подсчета баллов есть предварительное одобрение, но не произошло автоматического заключения договора, подключаются специалисты аналитического отдела. В их компетенцию входит общение с родственниками и бывшими работодателями, а также сбор другой ценной информации о клиенте, способной повлиять на решение. При этом рассматриваются клиенты с положительным прошлым в кредитовании. Те же, у кого уже имеется плохая кредитная история, отсеиваются на этапе скоринга.

Возможные причины

Потенциальные клиенты могут долго терзаться вопросом, почему банки отказывают в кредите, где взять денежные средства и что вообще делать в такой ситуации. Однако существуют основные причины, которые могут повлиять на решение финансового работника:

  1. Возраст заемщика. Многие банки в качестве условий получения кредита прописывают минимальный возраст клиента, равный 18-ти годам. Однако не все организации соблюдают данное положение. Объясняется это довольно просто: лица этого возраста, как правило, еще не имеют твердой почвы под ногами и постоянного трудоустройства, ко многому относятся несерьезно, а юношей в любой момент могут призвать на службу в армии. Минимальные шансы получить займ у лиц 18-20 лет и пенсионеров старше 60 лет. В последнем случае существует риск невозврата суммы в связи с ухудшением здоровья и смерти заемщика. Однако возраст не является 100%-ым основанием отказа. Есть банковские организации, охотно оказывающие финансовую помощь молодым предпринимателям.
  2. Испорченная кредитная история. Эту причину можно отнести к разряду одной из главных, по которым в выдаче кредита было отказано. Если заемщик не выполняет свои кредитные обязательства на регулярной основе, он автоматически относится к категории лиц с высокой вероятностью невозврата денежных средств. Плохая история – это не всегда просрочки выплат. При рассмотрении заявки учитывается соблюдение заемщиком условий договора предыдущего кредитования.
  3. Нулевая либо слишком хорошая кредитная история. Человека, который впервые берет кредит, проверяют более тщательно: банк не может знать, отнесется ли потенциальный заемщик со всей ответственностью к будущим выплатам – ему не с чем сравнивать. В случае со слишком хорошей кредитной историей мотивация банка такова, что заемщик слишком безупречен в финансовых вопросах, а значит, займ вернет очень быстро с возможным его досрочным погашением. Как ни странно, финансовой структуре такие клиенты крайне невыгодны, ведь на них невозможно получить хорошую прибыль. Деньги такому клиенту скорее всего также не дадут.
  4. Слишком большая сумма займа. Банк всегда опирается на предоставленную информацию об официальных доходах. Считается, что ежемесячный кредитный платеж не должен превышать 40% от всех имеющихся финансовых источников. Если запрашиваемая сумма превышает этот показатель, то принимается решение об отказе.

  • Отсутствие надлежащего обеспечения.
    Обеспечение является своего рода гарантией для банка. К основным его видам относятся залог или поручительство, и, если заемщик может их предоставить, шансы на положительный ответ возрастают. Так, если у клиента не имеется в собственности недвижимого имущества, земельного участка, престижного авто и других материальных благ – в кредите может быть отказано.
  • Ложные сведения и поддельные документы. Факт предоставления недостоверной информации и «липовых» документов очень быстро устанавливается банковской организацией. Как минимум, клиенту это может грозить отказом, а как максимум – уголовной ответственностью за подделку документов.
  • Наличие действующих кредитов и слишком большой долговой нагрузки. Во многих банках устанавливают ограничение на максимальное количество кредитов, которые могут быть у заемщика. Как правило, если клиент взял более 3-4 займов, по которым он обязан регулярно платить, решение о новом кредите принимается не в его пользу. Это же может касаться наличия кредитной карты, особенно если она у вас не одна. Специалисты банка рассматривают кредитки как полноценные займы.
  • Работа на ИП. Считается, что малый бизнес не стабилен и ненадежен, и заявители, чей работодатель является индивидуальным предпринимателем, попадают в группу риска клиентов, которые в любой момент могут потерять свой основной доход.
  • Городской телефон отсутствует. Несмотря на то, что человечество почти полностью перешло на сотовую связь, наличие стационарного телефона на работе или дома всячески приветствуется, а в некоторых банках и вовсе является одним из обязательных требований. По мнению кредитной организации, данный факт будет являться подтверждением наличия у заемщика хоть какой-то занятости, даже если городской телефон дома отсутствует.
  • Имеется судимость. Отказать в кредите могут даже лицам с погашенной судимостью. При этом сотрудники банковской службы безопасности будут рассматривать не только факт ее наличия, но и состав правонарушения.

    Некоторые кредитные организации дискриминируют профессии, сопряженные с риском. Сюда могут относиться работники МЧС, МВД, пожарных и других аварийных служб. Все дело в том, что такие служащие гораздо чаще подвергаются риску и в любой момент могут стать нетрудоспособными либо и вовсе погибнуть.

    Однако если клиент будет согласен на оформление страхового полиса – банк, отказавший изначально, может пересмотреть свое решение.

  • Неясная цель. Несмотря на то, что рекламные предложения пестрят заголовками «кредиты на любые цели», в действительности далеко не на каждую цель банк будет готов выдать наличные средства. Так, следует избегать указания в качестве причины желание погасить другой действующий кредит. Это же касается займа на открытие предпринимательской деятельности. На данные цели существуют свои кредитные предложения с другим пакетом документов.
  • Скрытые причины

    Есть еще несколько причин, почему не дают кредит в банке. Например, заявитель, оставляя заявки в разных организациях, указывает разные сведения. Сотрудники, принимающие решение, могут сравнить полученные данные с теми, которые имеются в другом банке: нередко обнаруживаются расхождения. Дабы избежать возможных рисков, таким лицам приходит отказ по кредиту. То же самое происходит, если заявитель находится в так называемом «черном списке».

    Попадают в него по разным основаниям: с «жалобщиками», «скандалистами», злостными неплательщиками, а также слишком принципиальными клиентами банки просто не хотят сотрудничать, ограничивая себя от решения ненужных вопросов. Такого рода причины отказа в кредите носят название скрытых, и часто они возникают из-за субъективных оценок. К этой же категории относятся:

    1. Неопрятный внешний вид потенциального заемщика.
    2. Наличие серьезных заболеваний.
    3. Низкий балл, исходя из результатов скоринга (специальная компьютерная программа, дающая субъективную оценку заемщику).
    4. Если при проверке выяснилось, что кто-то из ваших родственников является недобросовестным заемщиком, кредитная организация может посчитать и вас таковым.
    5. Отсутствие отметки о прохождении воинской службы либо об отсрочке прохождения таковой. В случае привлечения заемщика на службу в армии банк рискует понести убытки.
    6. Отсутствие полиса страхования жизни может также явиться поводом для отказа, поскольку для многих кредитных организаций это еще одна финансовая услуга, кроме того, страховка жизни обезопасит учреждение от возможной гибели заемщика. Несмотря на то, что по закону данная услуга не может быть навязана банком, и вы в праве отказаться, именно эта причина может явиться камнем преткновения в получении денежных средств.
    7. Если потенциальный заемщик – беременная либо находящаяся в декретном отпуске женщина. Для банков это весьма ненадежная категория, хотя, такую безусловно «дискриминационную» причину вам никогда не озвучат.

    Что делать, если все банки отказывают в кредите

    Что делать заемщику, если по непонятным причинам отказали во всех банках, и как можно узнать настоящую причину отказа в потребительском кредите? Как уже было сказано, банк имеет полное законное право ее не сообщать. Однако в «Бюро кредитных историй» (БКИ) такие данные хранятся на протяжении 15 лет. Любой гражданин РФ может обратиться туда и получить сведения об истинных обстоятельствах: при первичном запросе информация выдается бесплатно, при повторном необходимо будет заплатить от 500 до 1200 руб.

    Ситуация, при которой везде отказывают в кредите, хоть и далеко не частая, тем не менее вполне возможная. Скорее всего, это говорит о наличии у вас очень плохой кредитной истории, однако причиной могут явиться и другие скрытые факторы. Чтобы понять истинные мотивы – обратитесь в несколько разных БКИ для получения более точной информации по истории вашего кредитования.

    Тщательный анализ может помочь вам разобраться. Так, в вашей кредитной истории вполне может находиться недостоверная информация по какому-то предыдущему кредиту, что может произойти в результате технического сбоя. К примеру, вы точно знаете, что тот или иной кредит давно вами закрыт, а в досье он числится открытым, или же все займы всегда гасились без просрочек, а в отчете они есть.

    Если подобные грубые ошибки были найдены, следует незамедлительно обращаться в БКИ с соответствующим заявлением. Кроме того, необходимо будет приложить всю необходимую документацию, подтверждающую ваши слова. Это могут быть ксерокопии платежных поручений и приходных кассовых ордеров либо справка из банка, кредит в котором давно закрыт.

    Еще один вариант – обращение к профессиональным кредитным брокерам, которые смогут провести подробный анализ вашей истории кредитования и указать на те моменты, которые могут смущать банки. Кроме того, такой специалист может дать ценные рекомендации по исправлению возникшей ситуации и даже может подсказать, где взять деньги в долг будет проще всего.

    Порядок действий при отказе

    Если банк не дает кредит, не стоит отчаиваться. Воспользуйтесь советами, чтобы увеличить шансы получить необходимую сумму:

    1. Подайте заявки на кредитование в как можно большее количество финансовых организаций, где взять наличные вы еще не пробовали. Это можно сделать достаточно быстро, воспользовавшись официальными Интернет-ресурсами банковских учреждений. Шансы на получение одобрения в таком случае многократно возрастают, далеко не все банки отказывают.
    2. При непонятной причине отказа стоит попробовать взять ссуду под залог недвижимого имущества, подобную заявку банки рассматривают более охотно.
    3. Внимательно рассчитайте возможный максимальный ежемесячный платеж: нужно учесть все ежемесячные траты, включая сумму прожиточного минимума на каждого члена семьи, учитывая тех, кто может находиться у вас на иждивении. Оставшаяся сумма не должна быть меньше той, которая планируется по займу, в идеале она должна превышать его на 50%. Если условие не соблюдается, стоит снизить сумму кредита.
    4. Если вам срочно нужна небольшая ссуда, которую вы сможете вернуть в течение месяца, имеет смысл рассмотреть вариант взятия микрозайма в МФО или обратиться в банки с репутацией, не отказывающие даже сложным клиентам в срочном кредите. Как правило, одобрение получают практически 100% обратившихся заемщиков. Однако стоит учитывать наличие повышенного процента в подобных учреждениях.
    5. Для улучшения кредитной истории можно предпринять следующие шаги: либо вообще не брать займы в течение 15 лет, тогда она начнется с чистого листа, либо, наоборот, как можно чаще брать кратковременные потребительские ссуды и добросовестно их погашать – спустя некоторое время, ваша история перейдет в разряд положительных.

    Даст ли СКБ-банк кредит с плохой КИ?

    СКБ-Банк — кредитная организация из Екатеринбурга, которая предлагает заемщикам кредиты наличными на любые нужды, целевые, залоговые займы, ипотеку и т.д. Стать заемщиком организации могут российские граждане с 23 до 70 лет. Взять кредит с плохой кредитной историей в СКБ-Банке у потенциального клиента не получится — вам откажут в займе. В лучшем случае кредитор предложит такому клиенту кредитную карту вместо займа наличными, но тут все будет зависеть от уровня кредитного рейтинга.

    Если срочно нужны деньги, то с плохой кредитной историей стоит обратиться в микрофинансовые компании.
    Там при наличии дохода можно получить до 100 000.

    • Получение займа в течение 1 часа до 100 тыс. онлайн
    • Доступны займы на долгий срок до 48 недель(1 год)
    • Ставки от 1.9% в день или 3.29 % в неделю
    • Возраст заемщика от 21 до 80 лет.
    • Получение на карту(и карту МИР), счет в банке
    • Можно получить деньги в Евросети или на карту кукуруза, через Золотая корона и Contact

    Что такое КИ? Как она влияет на решение?

    Кредитная история заемщика — сведения обо всех финансовых операциях клиента, связанных с организациями, уполномоченными подавать информацию о клиентах в бюро кредитных историй. К таким организациям относятся банки, микрофинансовые компании и др. Ломбарды и частные инвесторы не входят в список, поэтому они не обязаны извещать БКИ о выданных займах и прочих сделках.

    В КИ каждого россиянина содержатся сведения о дате получения кредита, его сумме, сроке, ежемесячном взносе. Здесь можно посмотреть дату погашения, существующие задержки, наименования банков-кредиторов и т.д. Чем больше просрочек у заемщика, чем длительнее их срок, тем хуже кредитная история. Клиентам с негативной КИ нереально получить кредит в СКБ-банке.

    Эта организация проверяет именно кредитную историю, а не общий рейтинг заемщика, поэтому решение будет не в пользу клиента с негативной КИ.

    Выдать кредит с плохой кредитной историей СКБ-Банк просто испугается, потому что клиент может не вернуть деньги вовремя. По кредитной истории с постоянными задержками выплат банк сделает вывод о низкой платежеспособности заемщика, его безответственности и т.д. Кончено, такому клиенту банк откажет в выдаче денег в долг.

    Как проверить кредитную историю?

    Запросом в БКИ заемщик убьет сразу 2-х зайцев: посмотрит на кредитную историю и исправит возможные ошибки, которые случаются часто. Тысячи заемщиков заявляют, что те или иные банки направляют в бюро кредитных историй неверные сведения. Ввиду этого КИ заемщика ухудшается. Исправить это просто — нужно предоставить в бюро кредитных историй доказательства, опровергающие сведения банка. Например, чеки об оплате кредита, подтверждающие, что погашение было без задержек.

    Перед тем как подать заявку на кредит СКБ-Банка, клиенту нужно сделать запрос на КИ удобным способом:

    • В отделении Сбербанка, Альфа-Банка, Хоум Кредит и других организаций, которые предлагают такие услуги. Стоимость составит 1000-1500 руб. Оставить заявку на отчет из БКИ можно в личном кабинете интернет-банка. Она будет стоить дешевле в 1,5-2 раза. В зависимости от выбранного способа клиенту вручат отчет на бумажном носителе или отправят на почту в электронном формате.
    • Заказать быстро выписку из БКИ можно через специализированный сайт, занимающийся такими услугами. Средняя стоимость запроса составляет 100-500 рублей. Комиссия оплачивается заемщиком дистанционно выбранным способом: картой, с интернет-кошелька и т.д. Отчет отправят на адрес электронной почты, указанный в короткой анкете.
    • Длительным вариантом проверки КИ станет запрос на сайте ЦККИ. В течение года заемщик может 1 раз делать запрос на проверку своей кредитной истории через указанный сайт бесплатно. При желании повторно проверить КИ в течение одного календарного года клиенту придется оплатить комиссию. Отчет отправляют в виде письма по почте.

    Можно ли получить кредит с плохой КИ в СКБ-Банке?

    Заемщики с плохой кредитной историей не получат кредит в СКБ-банке. У кредитора тщательные проверки через службу безопасности и крупные БКИ. Скорее всего, клиенту с многочисленными просрочками по займам даже откажут в предоставлении кредитной карты.

    Если банк все-таки откажет в кредите, но одобрит карту, отказываться не стоит. Кредитные карты — выгодный продукт, который позволит использовать заемные средства банка в течение грейс-периода без начисления процентов. То есть, клиент тратит деньги и возвращает их в течение 50 дней бесплатно.

    Специальные требования к клиентам с плохой КИ

    Если у заемщика есть незначительные просрочки по кредитам сторонних банков (не более 3-х раз), то он может стать клиентом СКБ-банка и получить кредит с текущей КИ. Если у заемщика систематически возникали просрочки в погашении долга, то в кредите ему откажут.

    Если банк одобрит кредитку клиенту с негативной кредитной историей, условия по ней будут не в пользу заемщика. Например, банк установит самую высокую процентную ставку по кредиту, снизит лимит, выдвинет дополнительные требования к заемщику. Это может быть увеличенный порог минимальной зарплаты или возраста заемщика, предоставление дополнительных документов, которых нет в стандартных требованиях.

    Где еще получить деньги?

    Если вам отказали в кредите с плохой кредитной историей в СКБ-банке, обратитесь в любую другую организацию с лояльными требованиями к клиентам: Восточный банк, Русский Стандарт и другие. Возможно, одна из представленных организаций одобрит заявку на экспресс-кредит, который выдается за 30 минут по паспорту.

    Источники: http://credithistory24.ru/banki/vidy-kreditovaniya/bank-vydayushhij-kredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej, http://nujenkredit.ru/kreditovanie/pochemu-otkazyvayut-v-kredite.html, http://mobile-testing.ru/kredit_skb_bank_plohaya_ki/

    Комментировать
    0
    18 просмотров
    Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

    Это интересно