Комиссия за досрочное погашение кредита вас

СОДЕРЖАНИЕ
0
4 просмотров
28 января 2019

Комиссия за досрочное погашение кредита

Пожалуйста, комиссия банка за досрочное погашение кредита законна? (кредит брался 2 мес назад). хочу погасить, чтобы не перепоачивать проценты.

Добрый день! Для корректного ответа на Ваш вопрос — необходимо знакомиться с Вашим договором. Если Банк предлагает комиссию за досрочное погашение займа, то это не законно, а проценты за кредит Вам в любом случае платить придется — вопрос в каком размере. Удачи Вам!

Здравствуйте, Юлия. В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ): По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. По п. 2 ст. 819 ГК РФ: К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. То есть применяются правила договора займа. В свою очередь ст. 809 ГК РФ регулирует вопросы выплаты процентов по договору займа: 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 3. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками. 4. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. Вопросы досрочного возврата займа регулируются в ст.810 ГК РФ: 1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 2. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. 3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. В этой связи, Вам необходимо изучить договор на предмет положений, регулирующих вопросы досрочного погашения кредита. Если действия кредитной организации по начислению процентов соответствуют условиям договора, то Ваши шансы не платить проценты ничтожно малы и могут увеличиться только, если Вы соберетесь оспаривать положения такого договора (при наличии оснований, нужно смотреть договор). С уважением, Б.М.

Здравствуйте. Согласно ст. 809-810 ГК РФ гражданин может досрочно возвратить сумму займа и при этом Банк имеет право на получение с Вас % по договору займа, которые должны быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или в части. Такие комиссии являются незаконными. Вы можете обратиться в прокуратуру с заявлением о незаконности действий банка и нарушение им законодательства РФ.

По досрочно погашенному кредиту можно вернуть комиссию за зачисление средств? По тому же Договору-можно ли признать пункт в Заявлении о присоединении к Программе коллективного страхования ничтожным, незаконным (не знаю как правильно дать правильную характеристику) в связи с не стыковкой Страховой компании: в Заявлении — одна СК, в памятке застр. Лица Страховщик (приложении к Договору) другая СК, контактный центр для получения доп. информации — третья СК.

Здравствуйте! Договор страхования можно расторгнуть

Законно ли что банки берут комиссию за досрочное погашение кредита?

Здравствуйте! взимание банками комиссии не законно.

А Вы когда договор, когда подписывали, видели, что в нем указано положением о плате за досрочное погашение кредита?

не законно, можно написать претензию а банк, если без результата — то суд поможет

В договоре была прописана комиссия за досрочное погашение кредита-я ее уплатила в марте 2012 г., на какой документ опереться что бы ее вернуть?

По этому поводу есть вполне конкретное разъяснение со стороны Президиума Высшего Арбитражного Суда, которое было дано в Информационном письме от 13.09.2011 №147. Там в частности сказано: . 4. Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. В остальных случаях суд оценивает, могут ли указанные комиссии быть отнесены к плате за пользование кредитом. . Иные же комиссии (комиссия за рассмотрение кредитной заявки, за выдачу кредита) по условиям договора уплачиваются единовременно при выдаче кредита из денежных средств, подлежащих зачислению на счет заемщика, поэтому подлежат оценке судом на предмет того, взимаются ли они за совершение банком действий, которые являются самостоятельной услугой, создающей для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект. Суд установил, что в рассматриваемом деле комиссии были предусмотрены за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор Такие условия договора являются ничтожными (статья 168 ГК РФ), а денежные суммы, уплаченные банку в их исполнение, подлежат возврату (пункт 2 статьи 167 ГК РФ). Таким образом, если комиссия взималась банком при совершении Вами платежа по кредиту за счет Ваших собственных средств, и никаких дополнительных услуг Вам не оказывалось, требуйте возврата уплаченных денежных средств.

Наталья Леонидовна,к кредитным отношениям с участием граждан применяется Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее — Закон о защите прав потребителей)2, правила о запрете навязывания дополнительных услуг являются более жесткими по сравнению с положениями ГК РФ.Так что вам необходимо обратиться в суд с иском о защите прав потребителей. От уплаты госпошлины вы при подаче иска освобождены. Кредитный договор у вас на руках?

Имеет ли право банк брать комиссию за досрочное погашение кредита (в кредитном договоре есть такое условие). Законно ли то, что это условие прописано в договоре? Вопрос в связи с ч.2 ст.14.8 КоАП РФ. Спасибо заранее.

Требование банка о выплате комиссии и штрафа за досрочное погашение кредита является на данный момент незаконным в связи с вступившими в силу изменениями в законодательстве. с 1 ноября 2011 года вступили в силу поправки в Гражданский кодекс РФ, согласно которым погасить кредит досрочно можно без каких-либо штрафных санкций и в любой момент. Для досрочного погашения кредита необходимо за месяц известить банк о своих намерениях. Если кредитный договор заключен до указанной даты и в нем имеется пункт о комиссиях и штрафах, то в силу новых изменений данный пункт не подлежит применению, так как изменения в данном случае имеют обратную силу (оговорено в законе). Кредит можно досрочно погасить как полностью, так и частично. Ранее в законе отсутствовал запрет на взыскание подобных платежей, и если кредитный договор заключен до 1 ноября 2011 года, то привлечь банк к административной ответственности не получиться

После досрочного погашения кредита подала на банк в суд за незаконное взимание комиссии при внесении денежных средств. Суд отказал ссылаясь на то что обязательства между сторонами прекратились. А как же Защита прав потребителей?

В данном случае следует обжаловать решение суда в апелляционной инстанции. странно, что такое решение было вынесено.

Странное решение. Необходимо изучить документы и судебное постановление.

Консультация юриста по телефону: 8800 505 9111. Звонок бесплатный.

Имеет ли право банк брать комиссию за досрочное погашение кредита через 6 месяцев после оформления кредита.

Нет, не имеет. Если такое условие прописано в кредитном договоре, оно является оспоримым.

Можно ли писать претензии к банку за возврат комиссии на досрочное погашение кредита?

Да, можно.Такие комиссии признаны незаконными. Нужна будет помощь — обращайтесь.

Законны ли комиссии за досрочное погашение кредита и за обслуживание счёта?

Банки, злоупотребляя своим преимущественным положением, предусматривали в своих кредитных договорах условие об уплате различного рода комиссий. В 2009-2010 г.г. Высший арбитражный суд РФ в ряде судебных актах признал, что данные комиссии банка незаконны. В мае 2011 г. Верховный суд РФ также подтвердил незаконность комиссий банков. В связи, с изложенным, рад, сообщить, что Вы имеете право на возврат комиссий, если: 1. Брали кредит в Банке. 2. Оплатили комиссии за: открытие ссудного счета, ведение ссудного счета, обслуживание ссудного счета, выдачу кредита, предоставление кредита, сопровождение кредита, обслуживание кредита, за оформление пакета документов при выдаче кредита, за досрочное погашение кредита и иные комиссии. 3. Не прошел 3-х летний срок исковой давности

Являясь юристом с многолетним стажем готова обеспечить возврат уплаченных Вами банковских комиссий. При этом Вам не нужно посещать банк и суд – все это я сделаю за Вас, а комиссия в 100 % размере будет на Вашем счету уже через 3-4 месяца с момента Вашего обращения ко мне. На сегодняшний день в моей практике уже более 80-ти положительных судебных решений по искам о взыскании указанных выше комиссий к ОАО «Сбербанк РФ», Банк ВТБ 24 (ЗАО), ООО «Русфинанс Банк», ОАО «Русь-Банк», ЗАО «КМБ-Банк», ОАО «АКБ содействия коммерции и бизнесу», ЗАО «Экспресс Волга», КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), ЗАО «ФОРУС Банк», ООО «ХКФ Банк» (Хоум Кредит), АКБ «Промсвязьбанк», НБ «ТРАСТ» (ОАО). Оплата за оказанные услуги только по результатам. При этом уплаченные Вами комиссии и взысканные с банка в 100 % размере в Вашу пользу, а вознаграждение за оказанные услуги составит часть присужденных денежных средств сверх Ваших комиссий.

В кредитном договоре с гражданином предусмотрена уплата комиссии за досрочное погашение кредита. Сейчас в ст.810 ГК внесены изменения, позволяющие гасить кредит при уведомлении за 30 дней. Стало быть, взимать упомянутую комиссию более нет оснований.

Может, надо прежде написать в банк претензию с требованием признать соответствующий пункт кредитного договора ущемляющим права заемщика и, на основании Закона о защите прав потребителей, потребовать отмены этого пункта?

А уж потом подавать заявление о досрочном погашении кредита?

Владимир, можно и так и так поступить. Можно, например, просто погасить задолженность по своим расчетам, а в случае предъявления банком иска о взыскании именно этой комиссии — предъявить встречный иск о признании договора в этой части недействительным.

В кредитном договоре предусмотрена уплата комиссии за досрочное погашение кредита. Сейчас в ст.810 ГК внесены изменения, позволяющие гасить кредит при уведомлении за 30 дней. Стало быть, взимать упомянутую комиссию более нет оснований.

Но банк принимает заявление только по своей форме, и в этом заявлении предусмотрено согласие на уплату этой комиссии.

Как тут поступить?

Владимир, а вы выполните требование закона, напишите письмо не по форме банка, а самостоятельно, вручите это письмо по роспись, если не возьмут, отправьте заказным письмом с уведомлением, и через 30 дней погасите кредит. Если банк посчитает, что Вы ему остались должны комиссию, пусть попробует взыскать ее в судебном порядке. Успехов.

Согласиться на условия банка, после того, как возьмут комиссию, на основании принятого недавна 19 октября 2011 года N 284-ФЗ РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ В СТАТЬИ 809 И 810 ЧАСТИ ВТОРОЙ ГРАЖДАНСКОГО КОДЕКСА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Взыщите через суд всю сумму за досрочное погашение и моральный вред за причинение в виде неисполнения Федерального Закона, а также имеете право поставить вопрос об отзыве лицензии! Если после всего этого вами изложенного сотруднику банка в виде письма они будут настаивать на взимании комисии, вы будете потом в приличном плюсе!

Насколько обоснована комиссия за досрочное погашение кредита, указанная в договоре? Нельзя ли оспорить правомерность этого пункта на основании Закона о защите прав потребителя?

можно, уже сформировалось определенная практика. Все комиссии противоречат п. 2 ст. 16 Закона » О ЗПП»

Да, можете оспорить этот пункт договора в суде.

Законно ли банком взымать комиссию за досрочное погашение кредита?

Если это условие прописано в кредитном договоре, то это вполне законно. Если нет, то естественно — это незаконно. Читайте тот договор, который подписали.

Должен ли я,оплачивать комиссию за досрочное погашение кредита после 3 мес. Банк просит 1% в договоре 0%. Спосибо.

Здравствуйте Андрей, Условия кредитного договора об оплате заёмщиком комиссии за досрочное погашение кредита незаконно. Об этом сложилась устойчивая судебная практика. Вы вправе отказаться оплачивать такую комиссию и оспорить указанный пункт договора в судебном порядке. Если банк удержал с Вас комиссию за досрочное погашение кредита, Вы вправе взыскать с банка указанную сумму. При оформлении иска обращайтесь к опытным адвокатам. С уважением, адвокат Волобуев В.

Здравствуйте. Президент России Дмитрий Медведев подписал закон о внесении изменений в ст.809 и ст.810 ч.2 Гражданского кодекса РФ. Сумма кредита, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за 30 дней до дня возврата. Поэтому напишите письменное заявление за 30 до возврата и укажите в нем ссылки на 809 и 810 ст. ГКРФ. Погашайте без комиссии, либо с комиссией, но потом требуйте возврата через суд.

Банк берет комиссию за выдачу ипотечного кредита и за досрочное погашение кредита.

Если вы подписывая договор согласились. То да правы.

Уважаемая Галина! Банкиры не правы. Если кредитный договор еще действующий обратитесь в Роспотребнадзор с жалобой о проведении проверки в отношении Банка. После ответа Роспотребнадзора напишите им заявление об исключении этих условий из кредитного договора. Если это не подействовало, обращайтесь в суд в сответствии со ст. 16 закона о защите прав потребителя. Сошлитесь на: 1. В договор своих изменений внести не могла, так как оон выполнен Банком. 2. Данные условия мне не разъясняли. 3. Взыскивайте с Банка денежные средства за комиссии и дополнительные услуги, а также моральный вред.

ВАС сохранил комиссии за досрочное погашение кредитов

Плату за возврат денег раньше срока нельзя рассматривать как правомерную комиссию, писала коллегия судей Высшего арбитражного суда, направляя на пересмотр спор между банком и заемщиком. Но президиум ВАС поддержал апелляцию и кассацию, у которых была другая позиция. А эксперты разошлись в оценках. Одни считают подход надзорной инстанции логичным, к тому же и правовая доктрина за него. Другие удивлены настолько, что даже подозревают влияние административного ресурса.

В 2007 году чебоксарское ЗАО «Универмаг «Шупашкар» получило в госбанке «ВТБ» кредит размером 80 млн руб на 3 года. В 2010 году срок возврата был продлен еще на 18 месяцев, но уже спустя восемь месяцев универмаг решил досрочно погасить свой долги перед ВТБ. Банк не возражал, однако потребовал с заемщика комиссию за досрочное погашение — 1,6 млн руб. В первоначальной редакции кредитного договора она была предусмотрена, а ее размер определялся в зависимости от срока досрочного погашения и возвращаемой суммы. Однако в соглашении о пролонгации условия о комиссии уже не было – лишь говорилось о необходимости уведомить банк о досрочном погашении. Тем не менее универмаг заплатил, но потом обратился в суд (дело А79-6813/2012).

Он требовал взыскания с ВТБ неосновательного обогащения в размере комиссии и чуть более 100 000 руб. за пользование чужими денежными средствами. Суд первой инстанции с доводами универмага согласился. «Ответчик не доказал, что согласие на досрочное погашение заемщиком кредита является банковской услугой, за которую банк вправе взимать вознаграждение», — решил судья Арбитражного суда Чувашской республики Александр Трусов. Однако две вышестоящие инстанции заняли противоположную позицию. Комиссию они сочли законной, а объяснили свой подход так: «При досрочном погашении кредита банк лишается возможности получить финансовую выгоду, поэтому п.2 ст.810 ГК РФ ставит возможность досрочного исполнения обязательства в зависимость от согласия кредитора, и [при этом] закон не запрещает [последнему] выдвигать дополнительные условия в виде уплаты спорной комиссии».

«Шупашкар» обратился в надзор, и коллегия судей ВАС в составе Натальи Харчиковой, Сергея Бондаренко и Олега Шилохвоста решила передать дело на рассмотрение президиума. В своем определении «тройка» предложила признать комиссию за досрочное погашение недопустимой, поскольку она не может рассматриваться ни как плата за пользование кредитом, ни как вознаграждение за самостоятельную услугу, ни как компенсация каких-либо издержек банка. «Досрочное погашение представляет собой надлежащее исполнение гражданско-правового обязательства, и за это не может взиматься плата в виде комиссии», — написали судьи в своем определении.

Во время рассмотрения дела вчера на заседании президиума ВАС представлявший универмаг Сергей Андрианов обвинил ВТБ в злоупотреблении правом в «чистом виде». «Они же знали, что мы никуда не денемся и комиссию заплатим», — объяснял он. После чего зампред ВАС Владимир Слесарев поинтересовался у Андрианова, он против любой комиссии в принципе или же просто считает, что затребованная банком в этом случае сумма была чрезмерной. На это юрист ответил, что «все комиссии неправомерны».

А представлявшая ВТБ Майя Гомыжева получила вопрос от члена президиума Ольги Козловой. «Разве вам экономически не выгодно получить досрочно долг и сражу же пустить эти деньги в оборот?» – поинтересовалась судья. А Гомыжева ответила, что Чебоксары – город маленький и пустить в оборот «такие большие деньги» сразу нет никакой возможности. Обычно на это уходит, по ее словам, как минимум, несколько месяцев.

Заседание по делу закончилось тем, что постановления апелляции и кассации остались без изменения, а заявление универмага – без удовлетворения. У экспертов мнения по поводу обоснованности такого решения разделились. Алексей Костоваров из адвокатского бюро «Линия права» поддерживает его и называет «непонятным» подход, сформулированный в определении о передаче дела на рассмотрение президиума. «И российская правовая доктрина против этого, и представители бизнес-сообщества уже неоднократно высказывали несогласие с такой позицией, как минимум по комиссиям в предпринимательских отношениях», — напоминает он. Более логичным, по его мнению, является другой подход, который «тройка» почему-то не рассмотрела, но, возможно, выбрал президиум: банковская комиссия это плата за выход из договора, то есть за освобождение от обязательств по выплате в дальнейшем процентов по кредиту. «[Он] был бы логичным, учитывая, что у заемщика-юридического лица нет права на досрочное погашение кредита, и по сути, в этом случае он его покупает», — полагает Костоваров.

А вот гендиректор юридической компании «Зуйков и партнеры» Сергей Зуйков, наоборот, считает «странным» отказ универмагу. «Основания для отмены постановлений апелляции и кассации были достаточно четко прописаны в определении о передаче дела в президиум», — уверен юрист. Его удивление настолько велико, что он даже готов допустить подключение административного ресурса ВТБ — ради блокировки порочной для него практики по подобным комиссиям.

Комиссия за досрочное погашение кредита

ПЕРВЫЙ СТОЛИЧНЫЙ ЮРИДИЧЕСКИЙ ЦЕНТР
г. Москва, Георгиевский пер., д.1, стр.1, 2 этаж
(495 ) 649-41-49; (495 ) 649-11-65

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ СУД МОСКОВСКОГО ОКРУГА

ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 8 ноября 2013 г. по делу N А40-171530/2012

Резолютивная часть постановления объявлена 06 ноября 2013 года
Полный текст постановления изготовлен 08 ноября 2013 года
Федеральный арбитражный суд Московского округа в составе:
председательствующего-судьи Ядренцевой М. Д.
судей Петровой Е. А., Тетеркиной С. И.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Сахаровой Л. В.,
при участии в заседании:
от истца: Земский М. В. по доверенности от 11.03.2013,
от ответчика: Колесник В. А. по доверенности от 12.12.2012 N 124-М-12,
рассмотрев 06.11.2013 в судебном заседании путем использования систем видеоконференц-связи при содействии Арбитражного суда Липецкой области
кассационную жалобу общества с ограниченной ответственностью « Туристическое агентство „Время“
на решение от 20.02.2013
Арбитражного суда города Москвы,
принятое судьей Рящиной Е. Н.,
на постановление от 22.05.2013
Девятого арбитражного апелляционного суда,
принятое судьями Елоевым А. М., Лялиной Т. А., Пирожковым Д. В.,
по иску общества с ограниченной ответственностью „Туристическое агентство „Время“ ( ОГРН 1024800833430, 398000, Липецкая обл., г. Липецк, Проспект Победы, д. 20) к закрытому акционерному обществу « Банк Интеза“ ( ОГРН 1027739177377, 101000, г. Москва, Петроверигский пер., д. 2) о взыскании 84 116 руб. 18 коп.,

общество с ограниченной ответственностью « Туристическое агентство „Время“ ( далее — ООО „Туристическое агентство „Время“) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к закрытому акционерному обществу ( ЗАО) „Банк Интеза“ о взыскании суммы неосновательного обогащения в размере 83 333 руб. 20 коп. и 782 руб. 98 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 05.09.2012 по 15.10.2012.
Решением от 20.02.2013, оставленным без изменения постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 22.05.2013, в удовлетворении исковых требований отказано.
При этом суд руководствовался статьями 8, 9, 12, 307 — 310, 315, 395, 421, 450, 810, 819, 846, 1102, 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации и исходил из того, что отсутствуют правовые основания для удовлетворения исковых требований.
Не согласившись с принятыми по делу судебными актами, ООО „Туристическое агентство « Время“ обратилось в Федеральный арбитражный суд Московского округа с кассационной жалобой, в которой просит решение от 20.02.2013 и постановление от 22.05.2013 отменить, принять новый судебный акт об удовлетворении исковых требований.
В кассационной жалобе заявитель ссылается на то, что в силу части 2 статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 „О банках и банковской деятельности“ ответчик не имеет права на одностороннее изменение размера комиссии.
Кроме того, заявитель основываясь на положениях статей 168, 167, 779, 810, 819, 1102, 1103 Гражданского кодекса Российской Федерации, указывает на то, что содержащееся в пункте 4.5 кредитного договора условие об установлении комиссии за досрочный возврат кредита, следует признать недействительным ( ничтожным), а списанные ответчиком в качестве комиссии за досрочный возврат кредита денежные средства подлежащими возврату истцу по правилам о последствиях недействительности сделки и неосновательного обогащения.
В заседании суда кассационной инстанции представитель истца поддержал доводы кассационной жалобы, указав, что возможность взимания комиссии не предусмотрена условиями договора.
Представитель ответчика против удовлетворения кассационной жалобы возражал по доводам, изложенным в отзыве.
Изучив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, выслушав представителей сторон и проверив в порядке статей 284, 286, 287 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации правильность применения судом первой и апелляционной инстанций норм материального и процессуального права, а также соответствие выводов, содержащихся в обжалуемых судебных актах, установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, кассационная инстанция не находит оснований для отмены обжалуемых судебных актов в связи со следующим.
Из материалов дела следует и суд установил, что между ООО „Туристическое агентство « Время“ ( заемщик) и ЗАО „Банк Интеза“ ( кредитор) заключен кредитный договор от 28.02.2012 N 1205300071, согласно которому заемщику был предоставлен кредит.
Пунктом 4.5 статьи 4 Общих условий кредитного договора ( Приложение N 1 к договору) предусмотрено, что досрочный возврат кредита и/или уплата процентов осуществляются только с письменного согласия кредитора и при его уведомлении не менее чем за 5 ( пять) календарных дней до предполагаемой даты досрочного возврата кредита и/или уплаты процентов. Согласие кредитора на досрочный возврат кредита ( его части) может быть обусловлено выплатой кредитору комиссии, размер которой устанавливается кредитором в одностороннем порядке и указывается в соответствующем письменном сообщении кредитора, содержащим условия, на которых кредитор согласен принять досрочное исполнение по кредитному договору.
Как следует из материалов дела, 23.08.2012 истец направил ответчику заявление о досрочном возврате кредита, в котором просил последнего разрешить досрочный возврат кредита по договору.
Кредитором было дано согласие на досрочный возврат кредита при условии уплаты заемщиком комиссии за досрочное погашение кредита в размере 83 333 руб. 20 коп. (5 % от суммы погашаемой досрочно задолженности в соответствии с Универсальными тарифами).
Списание ответчиком со счета истца комиссии в сумме 83 333 руб. 20 коп. за досрочный возврат кредита послужило основанием для обращения ООО „Туристическое агентство « Время“ в арбитражный суд с настоящим иском о взыскании суммы неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа. Однако досрочное исполнение обязательств, связанных с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, допускается только в случаях, когда возможность исполнить обязательство до срока предусмотрена законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо вытекает из обычаев делового оборота или существа обязательства ( статья 315 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.
В соответствии со статьей 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 „О банках и банковской деятельности“ процентные ставки по кредитам и ( или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам ( депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Таким образом, законом не запрещено взимание кредитной организацией комиссии за досрочный возврат кредита.
В данном случае, суд первой и апелляционной инстанций установил, что стороны согласовали условия о взыскании комиссии за досрочный возврат кредита в пункте 4.5 Общих условий кредитного договора и пункте 2.2 спорного кредитного договора.
Каких-либо возражений по упомянутым договорным условиям при подписании кредитного договора истец не заявлял.
Суд также установил, что тарифы по комиссии за досрочное погашение кредита в соответствии с пунктом 2.2 спорного договора были доведены кредитором до заемщика путем размещения в офисах и на вэб-сайте кредитора.
Следовательно, в рассматриваемом случае на момент заключения кредитного договора истец знал и о наличии в спорном договоре условия о взыскании комиссии за досрочный возврат кредита, и о ее размере. Таким образом, истец принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором.
Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения ( комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. В остальных случаях суд оценивает, могут ли указанные комиссии быть отнесены к плате за пользование кредитом ( пункт 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.09.2011 N 147 „Обзор практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре“).
Ответчик при заключении спорного кредитного договора рассчитывал на получение предусмотренной договором прибыли в виде процентов за пользование кредитом. При досрочном погашении кредита ответчик лишается возможности получить такую финансовую выгоду, поэтому пункт 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации ставит возможность досрочного исполнения обязательства в зависимость от согласия кредитора.
В этой связи, с экономической точки зрения, комиссия за досрочное погашение кредита направлена на компенсацию потерь кредитора, поэтому закон не запрещает кредитору при выражении согласия на досрочное исполнение обязательства выдвигать дополнительные условия в виде уплаты спорной комиссии.
При этом возможность досрочного ( полного или частичного) погашения кредита создает для заемщика имущественное благо в виде экономии денежных средств, составляющих проценты за пользование кредитом, которые подлежали бы уплате при погашении кредита в соответствии с согласованным графиком.
Следовательно, в данном случае комиссия за досрочное погашение кредита является самостоятельной услугой.
При таких обстоятельствах суд пришел к правильному выводу о том, что в данном случае взимание банком комиссии за досрочное погашение кредита не противоречит пункту 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.09.2011 N 147 « Обзор практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре“ и принял правильное решение об отказе в удовлетворении иска.
Доводы заявителя кассационной жалобы о том, что сторонами не была согласована возможность удержания комиссии за досрочное погашение кредита, а также ее размер, отклоняются судом кассационной инстанции, как противоречащие пунктам 2.2, 4.5, 10.5, 10.6, 10.7 Общих условий кредитного договора, являющихся Приложением N 1 к кредитному договору от 28.02.2012 N 1205300071. Кроме того, данные доводы противоречат тексту кассационной жалобы, в котором истец ссылается на то, что содержащееся в пункте 4.5 спорного договора условие об установлении комиссии за досрочный возврат кредита, является ничтожным.
Нарушения норм материального и процессуального права, которые могли бы послужить основанием для отмены принятых по делу судебных актов, в кассационной жалобе не указаны и судом кассационной инстанции не установлены, а потому оснований к отмене судебных актов по доводам кассационной жалобы ООО „Туристическое агентство « Время“ в силу статьи 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не имеется.
Руководствуясь статьями 176, 284 — 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Федеральный арбитражный суд Московского округа

решение Арбитражного суда города Москвы от 20.02.2013 и постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 22.05.2013 по делу N А40-171530/2012 оставить без изменения, кассационную жалобу общества с ограниченной ответственностью « Туристическое агентство „Время“ — без удовлетворения.

По всем вопросам можно записаться на прием к специалистам по телефонам:

(495 ) 64 — 911 — 65 или 649 — 41 — 49 или (985 ) 763 — 90 — 66
Внимание! Консультация платная.

Бесплатно Вы можете задать свой вопрос в разделе « Вопрос адвокату»

С аналогичной тематикой и практикой нашего Центра по теме БАНКОВСКИЕ СПОРЫ — вы можете ознакомиться ниже, перейдя по ссылке:

Источники: http://m.9111.ru/погашение_кредита/комиссия_за_досрочное_погашение_кредита/, http://pravo.ru/review/view/89823/, http://portal-law.ru/komissiya-za-dosrochnoe-pogashenie-kredita/

Комментировать
0
4 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно