Когда снизится ставка по кредитам в сбербанке

СОДЕРЖАНИЕ
0
5 просмотров
28 января 2019

Сбербанк снизил ставку по кредитам без поручителей к 2019 году

Сбербанк в ноябре 2018 года снизил процентную ставку по потребительскому кредиту без обеспечения в рамках Новогодней акции 2019. Рассмотрим, насколько выгодно сегодня кредитоваться в этом банке.

Сбербанк в конце 2018-го и начале 2019 года проводит промо-акцию и предлагает кредит для физических лиц «Новогодний». Выгодные условия по новогодней акции действуют до 31 января 2019 года!

Сумма займа в рамках акции по-прежнему варьируется от 30 тыс. до 5 млн рублей. Обычные физические лица могут получить в Сбербанке кредит без залога и поручителей на сумму до 3 млн рублей, а зарплатные клиенты — до 5 млн рублей.

А вот процентная ставка изменилась. Она снижена на 2 процентных пункта. В результате минимальная ставка в рамках новогодней акции к началу 2019 года сейчас составляет 11,9%. Кроме этого максимальный срок займа увеличен до 7 лет.

«В рамках новогоднего предложения Сбербанка мы предлагаем сниженные процентные ставки для всех сумм потребительских кредитов, а также увеличиваем максимальный срок кредитования с 5 до 7 лет. Увеличенный срок кредитования позволит клиентам получить большую сумму для реализации новогодних желаний с меньшей платежной нагрузкой», — комментирует управляющий директор дивизиона Сбербанка «Занять и сберегать» Сергей Широков.

Кредит Сбербанка без поручителей «Новогодний»

Ставки кредита «Новогодний» зависят от суммы и срока займа, а также от способа его оформления: онлайн или в отделении банка.

Как снизить процент по кредиту в Сбербанке? Под какой процент дают кредит в Сбербанке

Потребительские кредиты Сбербанка популярны у россиян. Крупнейший кредитор страны предлагает ссуды на доступных условиях, ежеквартально обновляя предложения для клиентов. С 2016 года рынок кредитования в России имеет тенденцию к активному снижению процентных ставок. Сбербанк не является исключением. Те, кто ранее оформил потребительскую ссуду или ипотеку в этом учреждении, хотят узнать, как снизить процент по кредиту в Сбербанке.

Получение ссуды

Чтобы получить потребительский кредит, карточку с лимитом банка или подать заявку на ипотеку, заемщик должен соответствовать требованиям банка:

  1. Быть старше 21 года и моложе 65 (75 — для ипотеки).
  2. Иметь стабильный, подтвержденный документами доход.
  3. Быть добросовестным заемщиком с хорошей кредитной историей.
  4. Иметь достаточную платежеспособность.

Условия кредита в «Сбербанке» одинаковы для всех физических лиц. Временные ограничения могут быть изменены банком в одностороннем порядке. Под возрастным ограничением понимается достижение клиентом определенного возраста на момент оформления заявки (нижняя граница) и полного погашения ссуды (верхняя граница).

Это означает, что гражданин, которому исполнилось, например, 64 года, может взять кредит, но только в том случае, если он успеет его погасить до своего 65-летия. При этом его ежемесячный доход должен быть таким, чтобы после внесения взноса у него оставалась сумма, равная прожиточному минимуму в регионе, где он проживает, или выше.

Кредитные карточки с 2018 года вновь можно оформлять лицам с 21 года (в 2017 году нижняя граница составляла 25 лет).

Можно ли снизить процент по кредиту в Сбербанке

Заемщики банка, имеющие стабильный доход и хорошую кредитную историю, имеют возможность значительно улучшить условия выплаты ссуды в Сбербанке. Сделать это можно несколькими способами:

  • Оформить потребительский кредит с минимальной процентной ставкой для погашения предыдущих займов.
  • Оформить кредитную карточку с льготным периодом.
  • Подключиться к программе страхования (по ипотеке).
  • Сделать рефинансирование действующих займов в сторонних банках.
  • Написать заявление на снижение процентной ставки (по ипотечному договору).

Оформление ссуды для погашения действующего кредита

Один из наиболее быстрых способов уменьшить процент по кредиту в Сбербанке — это взять новую ссуду на льготных условиях. Ежемесячно банк меняет ставки по потребительским займам. С 2017 года клиенты могут подать онлайн-заявку в Сбербанк.

Новый кредит должен быть оформлен на сумму, равную или превышающую старый заем клиента. В противном случае заемщику придется выплачивать одновременно несколько кредитов.

Рассмотрим, как снизить процент по кредиту в Сбербанке с помощью нового договора:

  • Собрать документы для подтверждения официального дохода. Клиенты, получающие зарплату на карту Сбербанка, должны взять с собой только карточку и паспорт.
  • Прийти в ближайший офис и взять талон «Оформление кредита».
  • Предоставить менеджеру паспорт и другие справки.
  • Уточнить сумму и срок кредитования.
  • Расписаться в предъявленных документах и ожидать решения андеррайтеров.
  • Если заявку одобрят, необходимо взять талон «Погашение кредитов» и оформить заявку на досрочное списание старого займа.
  • Получить справку об отсутствии задолженности.

С 2016 года кредиты в Сбербанке зачисляются на банковские карты заемщиков. Поэтому рекомендуется всегда иметь при себе пластиковую карточку, которая также используется для подтверждения финансовых операций.

Данный вариант снижения процентной ставки по кредиту возможен только в случае достаточной платежеспособности заемщика. Если у клиента недостаточно дохода для оформления новой ссуды, он должен искать другие варианты, позволяющие снизить процент по кредиту в Сбербанке.

Кредитная карточка

До 2015 года Сбербанк предлагал клиентам оформлять ссуды под 25% годовых и более. Те заемщики, которые получали кредиты 3 года назад и ранее, ищут варианты уменьшения размера комиссии банку.

Одним из альтернативных способов уменьшения ежемесячного платежа является оформление кредитной карточки. Это лучший вариант снизить затраты на покупки «до зарплаты», используя платежное средство с беспроцентным периодом.

Преимуществом кредиток является быстрое решение по заявке, понятные условия и низкая комиссия. Снятие наличных в банкомате обойдется заемщику всего в 3% от суммы.

Кредитный лимит устанавливается банком, исходя из платежеспособности клиента. По желанию заемщика он может быть уменьшен в течение суток при обращении клиента в офис банка.

Минимальный лимит по кредиткам в Сбербанке составляет 10 тыс. рублей. Клиенты могут уменьшить его до 1 тыс. рублей. Максимальный лимит может достигать 600 тыс. рублей по картам моментальной выдачи и 3 млн рублей по классическим кредиткам.

Для снижения процентов по кредиту клиент должен обратиться в любое отделение банка с паспортом и документами, подтверждающими доход. Решения по заявке нужно ожидать от двух минут до двух рабочих дней. Если банк одобрил кредитную карту, заемщик должен повторно обратиться в офис для ее получения и активации.

Дополнительный бонус (услуга «Мобильный банк») для владельцев кредиток в Сбербанке предоставляется бесплатно.

Оформление страхования жизни по ипотеке

Собственники жилья, приобретенного в ипотеку, регулярно ищут способы, как снизить проценты по кредиту в Сбербанке. Одним из таких вариантов является подключение к программе страхования жизни и здоровья заемщика.

Эта услуга является добровольной. Кроме приобретения полиса, заемщик получает возможность уменьшить проценты по ипотеке. Активный полис является гарантией снижения процентной ставки на 1% в год.

Но приобретение полиса является дополнительной тратой. Для оформления услуги клиент должен обратиться в банк или страховую компанию, которая является партнером Сбербанка. После оформления полиса собственник жилья должен предоставить документы в банк.

Для снижения процентной ставки на регулярной основе клиент должен ежегодно продлевать действие полиса. При отказе от страхования сумма ежемесячного платежа будет автоматически увеличена, как и процентная ставка по ипотеке.

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке: условия, особенности

Еще одним вариантом того, как снизить проценты по ипотечному договору, является заявление на снижение процентной ставки. Банк предоставляет добросовестным заемщикам возможность раз в год подавать заявку на уменьшение процентов по ипотеке.

Подать запрос на снижение могут клиенты, у которых:

  • Сумма основного долга составляет 500 тыс. рублей и более.
  • Не было просрочек по ипотеке.
  • С момента действия кредитного договора прошло не менее 1 года.

Процентная ставка по кредиту физическим лицам в Сбербанке будет уменьшена на сумму от 0,5% годовых, но не более минимально допустимого значения. В 2017 году минимальный порог для снижения процентов по ипотеке в Сбербанке составлял 10,9% годовых.

Инструкция по снижению процентной ставки по ипотеке в Сбербанке

Чтобы снизить проценты по ипотеке, клиент должен:

  • Обратиться в центр ипотечного кредитования с документами по кредиту.
  • Написать заявление по шаблону, который предоставит менеджер.
  • Дождаться решения банка. В случае положительного ответа необходимо прийти в офис, чтобы распечатать новый график платежей. В графике будет указан новый ежемесячный платеж и процентная ставка по ипотеке.

Если заемщиков несколько, обратиться за снижением процентной ставки может только титульный. Ставка не может быть меньше минимального процента по кредиту в Сбербанке в сфере ипотечного кредитования. В случае отказа в снижении процентов клиент может обратиться в банк за получением официального ответа или повторно написать заявление.

Рефинансирование

Если заемщика не устраивает, под какой процент дают кредиты в Сбербанке, он может обратиться за финансовой помощью в другие компании. Коммерческие банки активно предлагают рефинансирование кредитов сторонних организаций.

Для подачи заявки в другом банке необходимо предоставить:

  • Паспорт и сведения о платежеспособности.
  • Справку с остатком задолженности по кредиту.
  • Реквизиты для перечисления средств.

При получении ссуды рекомендуется уточнить, каким способом будет производиться погашение займа. Одни финансовые учреждения оформляют денежный перевод на ссудный счет в Сбербанке. Другие перечисляют средства на открытый кредитный счет их компании, с которого клиент должен самостоятельно сделать расход или перевод.

Под какой процент дают кредиты в Сбербанке

В 2018 году клиенты могут получить ссуду в крупнейшем банке страны на выгодных условиях — всего 12,9% годовых при оформлении заявки онлайн. Максимальная процентная ставка по кредиту в Сбербанке составляет 19,9% годовых.

Условия актуальны только для новых заемщиков. Клиенты, которые уже имеют действующие кредиты в Сбербанке, могут снизить процентную ставку одним из указанных выше способов.

При оформлении заявления в офисе банка процентная ставка составляет от 13,9% годовых. Такие условия предоставляются сотрудникам банка и дочерних организаций, владельцам зарплатных карт. Клиенты, которые не получают заработную плату на карточку Сбербанка, могут рассчитывать на 15,9-16,9% годовых.

Максимальная ставка устанавливается для заемщиков с низкой платежеспособностью или тех, кто ранее допускал просрочки, но погашал все штрафы и обязательства.

Как уменьшить процент по кредиту в Сбербанке

Сбербанк привлекает к себе внимание большинства заемщиков. Именно здесь многие наши сограждане предпочитают оформлять потребительские кредиты. Но при первичном обращении получить низкий процент, который определяет выгодность кредитования, крайне сложно. Со временем, действительно, можно будет получить более выгодные условия и снизить процентные ставки. Кроме всего прочего, за последние несколько лет средние ставки по потребительским кредитам снизились на 2–4 пункта. Поэтому снижение процентной ставки по кредиту Сбербанка является отличной перспективой для клиента.

Формирование годового процента

Перед тем как уменьшить процент по кредиту в Сбербанке, нужно понимать, кто может воспользоваться такой возможностью. Для каждого клиента кредитор формирует годовой процент индивидуально, в зависимости от его параметров. Например, наиболее выгодные условия сотрудничества могут получить участники зарплатного проекта, или заемщики, имеющие положительный опыт кредитования. Более лояльно банк относится к состоятельным клиентам, с положительной кредитной историей.

Но в то же время, размер годовой процентной ставки зависит не только от заработной платы заемщика. Хотя многие из них полагают именно так. На формирование процентной ставки влияют и другие факторы. К ним относится:

  1. К внешним факторам, влияющим на эффективную годовую процентную ставку, относится ключевая ставка Центрального банка России. То есть, это размер переплаты по краткосрочным кредитам, предоставляемым коммерческим банкам. Кредиторы на этот фактор повлиять не могут. В различных экономических условиях кредиты, то дешевеют, то дорожают для населения. Здесь, главное, выбрать правильно период для оформления банковского займа.
  2. На кредитную политику банка влияют два других внешних фактора – это уровень инфляции в стране и его конкурентоспособность. Если говорить о Сбербанке, то его позиция на рынке финансовых услуг – лидирующая, соответственно, он может позволить себе снизить ставки по потребительским кредитам без убытков для самого себя.
  3. Личность самого заемщика непосредственно влияет на формирование годового процента. Специальная скоринговая система рассчитывает кредитоспособность заемщика сразу по нескольким параметрам. К ним относятся: возраст, наличие трудового стажа, семейное положение, имущество в собственности и многое другое. Здесь кредитная организация непосредственного участия в принятии решения не принимает, система полностью автоматизирована.
  4. Наконец, еще один фактор, влияющий на размер годового процента – это коммерческая составляющая. Банк – это организация, извлекающая прибыль от выдачи кредитов населению. Соответственно, она будет устанавливать годовую ставку в зависимости от ожидаемой для себя прибыли.

Обратите внимание, что ключевую роль при определении годовой процентной ставки играют два основных фактора — это ежемесячный доход клиента и его кредитная история.

Как повлиять на размер годового процента при оформлении банковского займа

Понизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке можно еще на этапе оформления кредита. Для начала следует учесть, что банк предлагает несколько программ потребительского кредитования. Если правильно сделать выбор на этом этапе, то можно значительно сэкономить на процентах. Например, наиболее выгодные условия доступны по программе кредитования под залог недвижимого имущества. В другом варианте повлиять на размер процентной ставки можно, предоставив банку в залог ликвидное имущество или оформив поручительство физических лиц.

Сниженный годовой процент по кредиту доступен в том случае, если клиент при оформлении банковского займа подписывает договор страховой защиты. Страховка хоть и незначительно понижает риски кредитора и позволяет возместить ему убытки в том случае, если наступает страховой случай. К ним относится потеря здоровья или смерть заемщика. При отказе от страховой защиты, банк не отказывает в кредитовании, но увеличивает ставку на несколько пунктов.

Наконец, при оформлении банковского займа в Сбербанке, следует подготовиться к этому мероприятию. Нужно предоставить справки, подтверждающие платежеспособность. Если клиент состоит в браке, то справка второго супруга не будет в данном случае лишней. Обязательно следует проверить свою кредитную историю. Возможно, в ней есть какие-то неточности или «темные пятна», негативно влияющие на размер годового процента. Обязательно, перед тем как оформить кредит в Сбербанке, следует погасить предыдущий, имеющийся займ. Это не только увеличить шанс на положительное решение, но и непосредственно повлияет на сумму займа и годовой процент.

Обратите внимание, для каждого своего клиента банка индивидуально определяет годовой процент в зависимости от всех его параметров. Например, чем продолжительный стаж работы в одной и той же организации, тем выгоднее будет сотрудничество с кредитором.

Как понизить ставку после оформления кредита

Если говорить об изменениях в условиях кредитования за последние годы, то банк существенно уменьшил ставки по потребительским кредитам, вплоть до 4 процентных пунктов. Поэтому заемщики, которые оформляли кредит несколькими годами ранее, обязательно заинтересуются таким вопросом: «Как уменьшить годовой процент, если займ уже оформлен». Снижение процентной ставки по действующему кредиту Сбербанка, возможно только в том случае, если перезаключить с банком договор на рефинансирование потребительского займа.

По сути, перекредитование – это оформление нового кредита. Соответственно, следует заново подготовить все документы и передать их в банк на рассмотрение. От клиента потребуется:

  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • документы, подтверждающие доход и трудовую занятость;
  • если первоначально кредит был оформлен с залогом, то на имущество потребуется подготовить документы заново;
  • заявление-анкета;
  • кредитный договор.

После сбора всех документов, нужно будет обратиться в банк и написать заявление. По итогам его рассмотрения, банк выдать положительный или отрицательный ответ.

Обратите внимание, что воспользоваться услугой рефинансирования могут и клиенты других банков, если они желают снизить долговую нагрузку на свой бюджет.

Условия кредита на рефинансирование

На текущий момент Сбербанк предлагает следующие условия по кредиту на рефинансирование:

  • годовой процент — от 11,5%;
  • срок кредитования — до 5 лет;
  • сумма займа — до 3 млн рублей.
  • за счет одного кредита можно погасить до 5 имеющихся займов в разных банках.

Схема кредитования будет довольно простой. Нужно лишь будет подать документы и дождаться положительного решения. После того как банк одобрит займ, он самостоятельно погасит предыдущие обязательства. Клиенту лишь останется получить новый договор на обслуживание и выплачивать кредит в соответствии с выданным графиком платежей. Кроме всего прочего, Сбербанк предлагает возможность получить дополнительную сумму наличными на потребительские нужды. При заполнении анкеты нужно лишь будет заявить о своем желании.

Кому доступно рефинансирование кредита

Постольку, поскольку речь идет о том, можно ли переоформить кредит в Сбербанке, то сразу стоит сказать, что такая возможность доступна далеко не каждому клиенту. В первую очередь, следует учесть, что на момент обращения за перекредитованием, срок действия предыдущего кредитного договора должен быть не менее 6 месяцев. Если кредитов несколько, то каждый из них должен выплачиваться как минимум на протяжении этого срока. Минимальная сумма займа составляет 30000 рублей, соответственно, если остаток кредитной задолженности меньше, то перекредитовать займ не получится. К тому же, если кредит ранее был уже рефинансирован, то повторно повторить такую процедуру в Сбербанке нельзя.

Обратите внимание: основное условие перекредитования — это отсутствие просроченной задолженности по предыдущим кредитам, в том числе перед Сбербанком и другими кредитными организациями.

Таким образом, если подвести итог, то единственная возможность снизить годовой процент по кредиту в Сбербанке – это воспользоваться услугой рефинансирования. Если клиент полностью соответствует требованиям банка и не имеет перед ним просроченной задолженности, то достаточно лишь обратиться в отделение кредитной организации подать заявку и дождаться ответа. После этого кредитный договор будет считаться перезаключенным. Но основное преимущество программы в том, что можно за счет кредитных средств Сбербанка погасить задолженности по другим кредитам. А именно: ипотеке, потребительскому кредиту, кредитной карте или автокредиту.

Источники: http://10bankov.net/credits/sberbank-snizil-protsenty-stavki-po-kreditam.html, http://businessman.ru/kak-snizit-protsent-po-kreditu-v-sberbanke-pod-kakoy-protsent-dayut-kredit-v-sberbanke.html, http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/sberbank/kak-umenshit-protsent-po-kreditu-v-sberbanke.html

Комментировать
0
5 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно