Какие проценты по кредиту в иностранных банках

СОДЕРЖАНИЕ
0
26 просмотров
28 января 2019

Как взять кредит за границей, находясь в России — советы эксперта

За границей ставки по займам в 3-4 раза ниже, чем в у нас. Но доступно ли такое финансирование для граждан России? Из статьи вы поймете, действительно ли зарубежное кредитование выгодно и узнаете, как его можно получить.

Что такое иностранный кредит

Иностранный кредит — денежная сумма, полученная под проценты на конкретный срок в банке, который находится на территории другого государства и работает по его законам.

Другими словами, для получения кредита на иностранных условиях необходимо обращаться в представительство банка в выбранной стране.

Чаще всего требуется личный визит, но в отдельных случаях подать заявку можно и находясь в России через Интернет.

Преимущества и недостатки кредита в иностранном банке

У кредитования за рубежом существует только одно существенное достоинство — возможность взять сумму под низкий процент. Если в России потребительский займ в среднем оформляется под 17-20%, то в иностранных банках сумму можно получить под 3-4%.

Недостатков у такого кредитования гораздо больше:

  1. Займ выдается в валюте. При росте курса стоимость денег увеличится, платить нужно будет больше. Тем не менее, если курс снизится, то платить придется меньше. Но практика последних десятилетий в отношении, например, долларов или евро, показывает обратное.
  2. Высокая комиссия. Оплачивая кредит в иностранной валюте из России, нужно будет регулярно платить повышенные сборы за международные переводы.
  3. Необходимость оплатить налог. Займ от иностранного кредитора может быть признан доходом физического лица, который облагается налогом.
  4. Нельзя предоставить в залог собственность в России. Принимаются в обеспечение только объекты, находящиеся на территории выбранной страны.
  5. Ограничения по ипотеке. Деньги выдаются только на приобретении недвижимости, расположенной в пределах выбранного государства.

Для себя на вопрос о том, стоит ли обращаться за кредитованием в зарубежные финансовые организации, я отвечаю отрицательно — недостатков слишком много, а нынешний курс “съедает” всю выгоду от разницы в ставках. Но если вы хотите получить такие финансирование, то ниже инструкция, как это сделать.

Можно ли взять российском гражданину взять кредит в иностранном банке

Правовых ограничений на оформление такого займа нет — закон не запрещает получать займы от зарубежных кредиторов.

Но на практике иностранные банки редко готовы кредитовать граждан других государств. Причина очевидна — если заемщик не будет погашать задолженность, то добиться от него исполнения обязательств будет проблематично.

Именно поэтому многие зарубежные кредитные организации в правилах предоставления заемных средств сразу указывают, что средства гражданам других стран не выдаются. Тем не менее, существует несколько советов, следование которым может помочь получить нужную сумму за границей.

Как взять кредит за границей

Как правило, зарубежные финансовые организации готовы рассмотреть возможность выдать гражданину РФ кредит, если у него есть вид на жительство или рабочая виза. Также к факторам, которые положительно могут повлиять на одобрение, относятся:

  • наличии накопительного или сберегательного счета в выбранном банке;
  • возможность предоставить платежеспособного гражданина выбранного государства в качестве поручителя;
  • наличие собственности в стране кредитования;
  • письменный финансовый план по возврату выданный суммы.

Организациям финансирование предоставляется охотнее, чем для физических лиц. Но при оформлении кредитного договора на компанию трата средств на личные нужды будет незаконной.

Россиянину для оформления кредита в зарубежном банке, необходимо:

  1. Выбрать страну с оптимальными условиями. Смотрите не только на процентные ставки, но и на общую экономическую ситуацию в государстве. Отдельное внимание обратите на валюту и изменчивость ее курса.
  2. Соберите все документы, положительно характеризующие вас как заемщика. Это могут справки о доходах, документы о собственности на квартиру или машину, договора по вкладам и т.д.. Заранее позаботьтесь о нотариальном заверении и переводе бумаг на официальный язык страны, в которой находится кредитор.
  3. Обратитесь в банк. Сделать это лучше лично, но в отдельных случаях возможно и удаленное рассмотрение заявки. Вне зависимости от выбранного способа аргументируйте цели и докажите свою платежеспособность — банк должен увидеть в вас надежного заемщика.

Будет здорово, если перед подачей заявки будет возможность изучить информацию о кредитном опыте соотечественников в этом банке. Так вы узнаете, на какие аспекты обратить особое внимание.

Ответы эксперта

Можно ли взять кредит в иностранном банке, а потратить в России?

Законом такое не запрещено. Но будьте готовы к тому, что с полученной суммы потребуется заплатить налог.

Также существуют ограничения по ипотеке. Если вы возьмете займ в иностранном банке, то и недвижимость нужно будет приобретать на территории выбранной страны.

Как взять кредит за границей через интернет?

Некоторые наши сограждане берут заем за рубежом непосредственно через интернет-сайт. Это вызвано тем, что в ЕС процентная ставка намного ниже, чем в России. В этой статье познакомим читателей с информацией, как взять кредит за границей через интернет. Оформят ли заем в заграничном банке, как перевести его на депозитный счет на родине, ведь проценты за депозит у нас намного выше.

Возможно ли это теоретически?

По законодательству оформить кредит в заграничном банке может любой гражданин. Теоретически можно выбрать любую валюту.

Большинство государств ставят для кредитования возрастную границу, составляющую 21 год – лицам младше кредиты не предоставляются (за исключением некоторых стран).

Выдаются деньги только после конвертацию в российские рубли. Срок погашения кредита колеблется в пределах 10-30 лет. До этого момента все звучит просто замечательно, но есть и отрицательные моменты.

Проблема в том, что ссуда в заграничном банке для граждан, находящихся в РФ, выдается только через специальные представительства.

Эти банки не выдают средства на зарубежных условиях, дочерние предприятия используют совсем другие процентные ставки. Это вызвано тем, что работа дочерних фирм регулируется российским законодательством.

Возможен ли небольшой процент?

В РФ кредит оформляется примерно под 15%, за границей: 5-7%. За рубежом такие низкие проценты доступны преимущественно резидентам страны.

Заём выдается при некоторых условиях:

  • Человек, берущий кредит, реально находится на территории государства банка-кредитора или имеет вид на жительство;
  • Регулярно и без задержек выплачивает налоги;
  • Есть в государстве кредитора недвижимость;
  • Оформляет ипотеку за рубежом;
  • На родине чистая кредитная история;
  • Имеются родственники в государстве кредитора.

Самая простая модель из вышеперечисленных – наличие родственников. Бумаг для заграничного банка приходится собирать не менее чем для отечественных финансовых организаций.

Какие документы потребуют у заемщика?

  • Заграничный паспорт;
  • Справка о доходах;
  • Справка из местной налоговой, что заемщик не имеет задолженности по налогам;
  • Справки, подтверждающие регулярные доходы заемщика;
  • Трудовой договор с работодателем;
  • Документы о недвижимости в России;
  • Справка о месте проживания;
  • Другие справки по требованию конкретного банка.

Помощь интернета

Из всего вышеперечисленного вытекает, что ответ на вопрос, как взять кредит за границей через интернет, не решается напрямую.

Заём за рубежом взять самостоятельно, проживая в РФ, без посредника невозможно. А вот привлечение грамотного посредника радикально меняет дело.

Таким посредником становится обычно ресурс Web Money или аналогичный, получить доступ к сотрудничеству можно через интернет. Получаемая сумма такого кредита небольшая, срок договора короткий.

Можно ли купить жилье в России с помощью кредита?

Стало популярным брать кредит в швейцарском или другом европейском банке под низкую ставку для покупки дома.

Это осуществимый сценарий, но преодолеть придется несколько этапов:

  • Открыть собственный счет в иностранном банке;
  • Сообщить в Центральный Банк РФ об открытии заграничного счета. Это не имеет для человека никакого значения, но таково требование законодательства;
  • Оформите кредит, предварительно проверив гарантии банка, его ликвидность и рейтинг;
  • Желательно не заниматься этим самостоятельно, лучше нанять солидную консалтинговую компанию.

Успешность проекта зависит от профессионализма компании. Клиенту такой компании можно расслабиться, ему на всем протяжении процесса будут подсказывать необходимые шаги и действия, чтобы благополучно оформить ссуду.

Легче всего оформить кредитный договор за рубежом тем, кто получил вид на жительство, является налоговым резидентом. Многие банки даже не спрашивают, для чего берутся деньги.

Но отдельные финансовые организации дают кредит только на конкретные цели, такие как приобретение жилья. Поэтому перед оформлением ссуды нужно узнать требования банка относительно целей кредитования.

Ипотека за рубежом

Относительно ипотечного кредитования условия сильно отличаются в разных странах:

  • Испания, Кипр, Марокко ведут наиболее доступную политику в этом вопросе, но придется открыть счет в банке этого государства.
  • В Арабских Эмиратах взять ипотеку можно на похожих условиях, но только если клиент имеет месячный доход не менее 10.000$ в месяц. Срок ипотечного договора не более двенадцати лет.
  • В Германии, Франции, Италии и Швейцарии взять ипотеку чрезвычайно сложно.

Вывод : Знаете ли вы нюансы, как взять кредит за границей через интернет? Оформление разного типа займов зарубежным гражданам разрешено.

Для сбора документа человеку желательно находится в стране кредитора, предоставить массу банку массу справок. Поэтому для облегчения процесса используется помощь посредников – консалтинговых фирм.

Небольшие ссуды помогут оформить такие ресурсы как Вебмани. Модным стало для покупки жилья в России брать займы в иностранных банках.

Для этого подыщите подходящее государство, в некоторых законодательство лояльно для взятия ипотеки иностранцами, в других сделать это не получится.

Большинство наших соотечественников даже не знают, что могут кредитоваться в западных банках, не выезжая из страны. Удавалось ли это вам? Поделитесь своими мыслями и наблюдениями в комментариях ниже.

Теперь вы знаете, как взять кредит за границей через интернет.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзене прямо сейчас!

Можно ли взять кредит в иностранном банке, а потратить в России?

Почему кредиты в иностранных банках дешевле? Кому дадут кредит за рубежом? Можно ли взять ипотеку в иностранном банке на покупку жилья в России?

Факт остается фактом: кредиты в зарубежных банках предлагаются с куда более низкой процентной ставкой, чем в России. Так, ипотека во многих странах Европы и в США обойдется в среднем в 4–6%, а потребительский кредит — примерно в 7–10%.

Российские банкиры объясняют, что такая «лафа» для заемщика возможна отнюдь не из-за бескорыстия западных коллег, а исключительно по причине свободного доступа банков-иностранцев к «длинным» кредитным деньгам. Но заемщику не слишком интересны особенности кредитно-денежной политики. Ему интересно получить ипотечный кредит на 10–20 лет с фантастически низкой ставкой. И он начинает изучать предложения зарубежных банков.

И вот тут-то выясняется, что дочерние компании, расположенные на территории России, при выдаче кредитов руководствуются реалиями местного рынка.

На территории России нет зарегистрированных филиалов иностранных банков. Более того, возможности для их открытия ограничены законодательством. А дочерние предприятия, подпадающие под действие российских законов, в плане условий для заемщика не слишком отличаются от российских банков.

Вывод прост: чтобы воспользоваться зарубежными процентными ставками, кредит надо брать непосредственно за рубежом. Попробуем?

Но кто ж ему даст?

Теоретически никто не запрещает вам обращаться в зарубежный банк. На практике еще с первых шагов (на стадии телефонного звонка или подачи заявления) становится ясно, что вам не очень-то рады. Несмотря на то, что в большинстве крупных банков есть ряд кредитных предложений для заемщиков-иностранцев, давать кредиты они предпочитают гражданам своей страны или как минимум резидентам (нет, речь не о шпионах, а о тех, кто проживает в стране длительное время на законных основаниях).

Резидент страны (от лат. residens — сидящий, остающийся на месте) — юридическое или физическое лицо, постоянно зарегистрированное или постоянно проживающее в данной стране. Резиденты обязаны в своих экономических действиях придерживаться законов страны проживания, платить налоги в соответствии с законами и нормами этой страны.

Для такой дискриминации есть веские причины. Кредитование иностранцев несет в себе повышенные риски для банка. Хотя бы потому, что такой заемщик всегда «слуга двух господ»: кредит берет в одной стране, а случись что — кредитный спор будет рассматриваться по законам той страны, гражданином которой он является. Отчасти по этой причине зарубежные банки нередко вообще предпочитают не связываться с нашими соотечественниками…

Наибольшие шансы на получение кредита в иностранном банке имеют те, кто постоянно проживает за границей и/или имеет вид на жительство в стране, где планирует взять кредит. Россияне, постоянно проживающие у себя дома и не имеющие двойного гражданства, могут рассчитывать на кредит в иностранном банке только в том случае, если ведут за рубежом предпринимательскую деятельность.

Если вы купили дом за границей, сдали его в аренду и платите в казну страны законный налог, то в ряде европейских стран (например, в Финляндии или Италии) будете считаться предпринимателем.

«Засады» зарубежного кредитования

Допустим, вы человек упорный и решили во что бы то ни стало добиться кредита в западном банке. Возможно, этого требует ваш бизнес. Или вы не очень доверяете экспертам, считая, что они лоббируют интересы отечественных банков и намеренно скрывают информацию о зарубежных кредитных организациях.

Что ж, в таком случае имеет смысл пойти двумя параллельными путями.

  • Первый— разослать письма-заявки в интересующие вас иностранные банки (писать лучше всего на английском языке).
  • Второй — походить по тематическим интернет-форумам и поговорить с «бывалыми», уже проходившими той же дорогой. Большую помощь вам могут оказать русскоязычные жители тех стран, которые привлекают вас «кредитным климатом». Конечно, информацию придется фильтровать, но вы узнаете много полезного. Например, что шансы на получение кредита иностранцем повышает открытие им депозитного счета в западном банке. Но увы, большинство банков, работающих за границей РФ, не откроют такого счета «просто так». Придется уладить немало формальностей и доказать, что вы не собираетесь использовать свой счет для отмывания преступных доходов. А для открытия кредитной карты придется доказывать свою финансовую состоятельность и законность источника доходов.

И самое огорчительное. Если вы хотите получить кредит за рубежом, а потратить в России, то, во-первых, вам придется потратиться на комиссию за международные денежные переводы. Во-вторых, вы, а точнее, ваши кредитные средства, могут попасть в поле зрения отечественной налоговой инспекции.

Согласно пункту 3 статьи 208 Налогового кодекса, налогом облагаются «иные доходы, получаемые налогоплательщиком в результате осуществления им деятельности за пределами Российской Федерации». Кредитные деньги вполне вписываются в это определение.

Так что, с учетом всех сопутствующих расходов, процентная ставка и общая стоимость кредита в зарубежном банке оказывается не столь уж выгодной.

Ипотека на Западе — квартира в России? Забудьте об этом…

До сих пор, говоря о кредитах в западных банках, которые теоретически можно получить, чтобы потратить в России, мы в основном подразумевали «обычные» нецелевые кредиты и кредитные карты.

Но основной кредитный продукт, манящий наших сограждан — это «западная» ипотека. И те самые вожделенные 4–6%. Казалось бы, ситуация радужная: ипотечные кредиты зарубежные банки выдают россиянам без особых проблем. Требования к заемщикам-нерезидентам очень мало отличаются от стандартных условий для граждан страны. Особенно либеральными в этом вопросе считаются Испания и Кипр. Однако есть очень существенная оговорка, единая для всех западных стран: недвижимость, которую вы покупаете за счет ипотечных средств, должна располагаться в той стране, где оформляется ипотека.

Говоря проще, оформить ипотечный кредит в американском банке и купить квартиру в России нельзя. Исключений нет даже для Москвы и Санкт-Петербурга. Причина ограничения вполне логична: обеспечением по ипотечному кредиту является приобретаемая недвижимость (дом и квартира). А дом и квартира на территории России для зарубежного банка считается фактически не ликвидным залогом — в том числе и в столичном регионе, увы и ах.

Вы можете трижды и четырежды доказать свою благонадежность и платежеспособность, но банк все равно сочтет, что вы просите ипотечный кредит без залога. На это финансисты никогда не шли и не пойдут. Поэтому взять ипотеку «там», а купить квартиру «здесь» вы не сможете.

Но есть одно-единственное (и малореальное для большинства) исключение: наличие родственника — гражданина той самой страны, где вы хотите оформить ипотечный кредит, или иного поручителя-резидента, который согласится принять на себя риски и предоставить банку в залог свой собственный дом или квартиру. Естественно, не в России, а в стране оформления кредита.

Подведение итогов

С формальной точки зрения, никаких законодательных ограничений для получения кредита в зарубежном банке нет. Но есть практические сложности, сводящие на нет все выгоды такого решения — начиная от способов подтверждения дохода (за рубежом признаются только легальные и прозрачные источники) и заканчивая негласным нежеланием иностранных банкиров работать с российскими заемщиками. Кроме того, ни один российский агент по недвижимости или ипотечный брокер не возьмется помогать вам в поисках иностранного банка, кредитующего покупку недвижимости не за рубежом, а в России.

Сами иностранные банки в основном предлагают компромисс: обращаться за кредитом в дочерние предприятия, работающие на территории России. Задумайтесь, может быть, это и в самом деле оптимальное решение?

Источники: http://kredit-ka.com/kak-vzyat-kredit-za-granitsej-nahodyas-v-rossii-sovety-eksperta/, http://100druzey.net/kak-vzyat-kredit-za-granitsey-cherez-internet/, http://credits.ru/publications/376687/mozhno-li-vzyat-kredit-v-inostrannom-banke-a-potratit-v-rossii

Комментировать
0
26 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно