Как проверяются на оформление кредита

СОДЕРЖАНИЕ
0
13 просмотров
28 января 2019

Как проверяются заемщики перед оформлением кредита?

Банки стали все чаще следовать принципу – «лучше отказать в кредите, чем выдавать его всем подряд». Несмотря на то, что банки стараются скрывать свои способы проверки потенциальных клиентов, об основных методах знает каждый, кто хоть раз обращался в банк за оформлением кредита.

Не так давно, когда рынок кредитования стабильно развивался, у банков не было ни времени, ни желания проверять своих заёмщиков. Сейчас, когда наступили тяжелые времена, проверка потенциальных клиентов стала обязательной процедурой.

Первое с чего начинается проверка – это знакомство с кредитной историей заемщика. Если вы хоть раз брали кредит и по каким-то причинам отказались его выплачивать, при всем при этом ваше дело попало в суд, то новый кредит вам скорей всего не выдадут, как бы вы не старались. По выводу экспертов сайта Credits.ru некоторые заемщики с плохой кредитной историей все же обращаются в банки, надеясь, что именно этот банк сотрудничает не с тем бюро, где хранится их кредитное досье, и не узнает о их нарушениях и задолженностях. Такое в принципе возможно, но случается очень редко. Дело в том, что банки стараются сотрудничать только с надежными и крупными бюро, которые имеют широкую клиентскую базу данных.

Помимо этого, каждый банк ведет свою базу данных клиентов, которые хоть раз обращались за кредитными услугами. Поэтому когда за кредитом обращается новый клиент, его персональные данные (от уровня зарплаты до семейного положения) сравнивают с данными тех, кто уже обращался ранее. Сотрудники банка ищут совпадения или наиболее схожие случаи и смотрят, какие нарушения допускались, как выплачивался кредит и др. Также банки часто проверяют место работы потенциальных клиентов, чтобы уточнить действительно ли клиент там числится. Если выясняется что фирма, в которой клиент работает – маленькая, а он указал слишком высокий заработок, то банк скорей всего навестит эту компанию, чтобы проверить существует ли она в действительности и правда ли что указанный доход клиента настолько высок.

Сотрудники банка обязательно изучат информацию о самой компании: её историю, доходы, проверят, правильно ли указаны телефоны и др. Такая информация, как правило, находится в открытом доступе в интернете. В виду частых кризисных периодах в мировой экономике, особое внимание уделяется не только месту работы, но и той сфере, где клиент работает. Для банка важно знать сможет ли клиент в случае нового финансового потрясения найти себе работу а также, не снизиться/повысится ли его доход, если он сменит место работы. Что касается уровня дохода, то эту информацию иногда очень сложно проверить. Налоговая служба не вправе раскрывать такую информацию, а бухгалтерия компании, где работает клиент, не всегда соглашается поделиться этой конфиденциальной информацией с каждым желающим. В таких случаях банкам приходится полагаться на те сведения, которые предоставил клиент. В других случая банки проверяют уровень дохода заемщика косвенно, выясняя средний заработок в той отрасли, где клиент работает и сравнивает его с указанной суммой.

Как проверяют заемщика банки при выдаче кредита?

Перед оформлением кредита персональные данные заемщиков проверяются. Банки интересуются не только кредитной историей, но и личной жизнью своих клиентов. Чем больше информации они получат, тем точнее рассчитают риски и вынесут решение о выдаче займа.

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»

Москва: +7 (499) 938-40-59

С-Петербург : +7 (812) 467-39-61

Проверка заемщика при получении кредита

Банки разделяют своих клиентов на две группы:

  1. Заемщики с минимальным риском — люди, бравшие кредит ранее и вовремя оплатившие его. Имеющие хорошую кредитную историю. Допускаются заемщики с просрочкой до 10 рабочих дней. Это считается кредитной нормой. Наличие официальной зарплаты и имущества.
  2. Заемщики в группе риска — люди, ни разу не бравшие кредит или с плохой платежной историей.

Анализируя исходные данные, банк решает:

  • какую процентную ставку назначить;
  • минимальный платеж при целевом кредите;
  • срок займа;
  • сумма, которую могут одолжить клиенту.

Важно! Кредитные менеджеры вручную обрабатывают заявки только для сумм свыше 70 тыс. В остальных случаях это делают программы, по заданным алгоритмам.

Скоринговая система

Это компьютерная программа(ПО), которая самостоятельно проверяет будущего клиента банка.

В программу «забиты» различные вопросы касаемые финансово-имущественного состояния заемщика:

  • наличие у клиента движимого или недвижимого имущества;
  • официальное трудоустройство и общий доход;
  • наличие просроченной задолженности в банке-кредиторе;
  • наличие судимостей.

Кредитный менеджер при запуске скоринга отмечает свою оценку заемщика в программе:

  1. Внешние данные — грязная одежда отмечается в меню ПО, как отрицательный фактор увеличивающий риск;
  2. Манера общения — несвязная речь, неадекватное поведение.

Важно! Отметка менеджера является главным фактором, влияющим на проверку заемщика. В начале месяца банки набирают клиентов, получить кредит легче. В конце усиливают антифрод системы.

Скоринг — легкий способ получить небольшую сумму. Проценты завышены из-за больших рисков.

Банки используют скоринговую систему, чтобы не платить деньги за запросы в бюро кредитных историй (БКИ). Каждая заявка на одного человека, обходится банку в несколько сотен рублей. Учитывая количество желающих, сумма получается внушительной.

Проверка при получении потребительских кредитов

Заемщик обязан предоставить в банк пакет документов:

  • паспорт;
  • второй документ на выбор (права, заграничный паспорт, военный билет);
  • справка с места работы по форме 2 или 3 НДФЛ (возможно, по форме банка);
  • копию трудовой книжки.

Служба безопасности проверяет заемщика в течение нескольких дней.

  1. Возможно, позвонят домой или на работу (иногда этого не делают).
  2. Проверка судимостей, при наличии 100% отказ.
  3. Сделают запрос в БКИ.

Если проверка прошла, то кредиту присваивают статус «предварительно одобрен». Клиенту нужно подъехать в отделение банка и подписать договор. Затем получить деньги.

  • Необходимо привезти оригиналы документов в банк;
  • Необходимо ознакомиться с процентами и скрытыми комиссиями. Это можно сделать внимательно изучив договор;
  • Добровольная страховка. В случае отказа оформления, кредит не дадут;
  • Разрешение заемщика на передачу персональных данных третьим лицам.

Персональные данные можно частично отозвать.

Проверка при получении ипотеки

Заемщик предоставляет расширенный пакет документов:

  • паспорта РФ и заграничный;
  • права;
  • документы на имущество (если оно есть);
  • справки с места работы;
  • карты других банков.

Проверка серьезней, чем при потребительском кредите. Сумма также будет немаленькой. Особенно тщательно проверяют место работы, делают несколько звонков. Общаются с коллегами, бухгалтерами, начальством.

При обращении за ипотекой, нужен поручитель. Созаемщиком становится один из супругов. Проверяют его так же как и основного заемщика. Банк потребует полный пакет документов и сделает запросы по базам данных. Сегодня поручительство отходит на второй план.

Проценты по ипотеке меньше чем для потребительского кредита из-за обеспечения залогом.

Проверка при получении нецелевой ипотеки

Заемщик обеспечивает риски банка залогом своей недвижимости. Поэтому проверка не столь тщательна, и с минимальным пакетом документов. Но все равно на работу, позвонят. Процентная ставка выше, чем при целевой ипотеке.

Как проверяют заемщика в МФО

В микрозаймах, как и в обычных банках людей проверяют на наличие задолженности перед другими кредиторами. Это основной критерий выдачи займа. Единственным отличием является то, что вся информация поступает менеджерам автоматически, а в некоторых случаях все решает компьютерная программа.

Например, распространены кредиты онлайн, где деньги поступают сразу на карту клиента. Причем все делается в течение пяти минут. Человек просто физически не сможет обработать подобную информацию за столь короткий отрезок времени.

Следовательно, компьютер решает, кому выдавать деньги, а кому нет.

Проверяются ли отчисления в пенсионный фонд?

Пенсионный фонд не проверяется, если у вас простой потребительский кредит. В случае ипотеки служба безопасности банка будет запрашивать данную информацию у работодателя, при указании вашей официальной зарплаты.

Отчисления в ПФ являются ответственности организации где вы работаете. Также за вас должны платить налоги.

Подобного рода информацию при желании СБ могут проверить для принятия окончательного решения.

Что спрашивают банки, когда звонят на работу

Существует ряд вопросов, которые задают работники банка при звонке на работу заемщика:

  1. Работает ли данный человек?
  2. Сколько работает по времени?
  3. Официально или неофициально.
  4. Сверяется указанная зарплата.
  5. Сверяется должность клиента.

Обычно, СБ ограничивается первым вопросом, т. к. все понимают, что з/п работника может быть серой и ни один руководитель не будет подставлять свою фирму отвечая на подобного рода вопросы.

Проверка заемщика зависит от суммы кредита и залога. Потенциальных клиентов проверяют:

  1. Звонками на работу и домой.
  2. Делают запросы в БКИ.
  3. Пользуются базами данных — «Кронус» или «Спрут».
  4. Обращаются за помощью в полицию, ведь сотрудники СБ банков, являются бывшими сотрудниками МВД.
  5. Проверяются залоговое имущество — недвижимость, автомобили, предметы антиквариата.

В погоне за клиентами банки закрывают глаза на многие вещи. Так что если отказал один банк, другой воспользуется случаем и выдаст необходимую сумму, даже если у клиента испорчена кредитная история или имеется судимость.

Если заемщик берет кредит в первый раз, то он в группе риска для банка, как и неплательщики. Ведь банк о нем ничего не знает. Рекомендуем первый кредит оформлять на небольшую сумму по скоринговой программе.

Запрос в банк, будь он онлайн или скоринг, отобразится в БКИ. Оставляйте несколько заявок в течение 2-3 дней.

Если возникают вопросы или требуется консультация специалиста, опишите свою ситуацию в комментариях к статье либо обратитесь к дежурному юритсу сайта в форме всплывающего окна. Мы обязательно свяжимся с вами и поможем.

Проверяем онлайн, есть ли кредиты на человеке?

Стать должником финансовых организаций могут не только «злоупотребители» кредитов и займов, но и любой из нас. Стоит время от времени задумываться над вопросом, как проверить, есть ли кредит на человеке. Регулярный мониторинг своей репутации в глазах банков исключит непредвиденные звонки от коллекторов с просьбой рассчитаться со странными долгами.

Когда нужна проверка по кредитам

Возникнуть долговые обязательства могут в следующих случаях:

  • при потере документов, по которым мошенники могут оформить займы;
  • при дозволении владеть посторонним людям вашим паспортом;
  • при неполном погашении прошлых кредитов, на остаточные копейки набегают пени, штрафы, сумма растет с каждым днем, и т.д.

На сегодняшний день многие кредиторы настолько упростили процесс получения ссуд, что для оформления договора достаточно одного документа – паспорта. Этот факт увеличивает риск появления «левых» долгов.

Но перечисленные случаи говорят о том, что задолженность появляется не только из – за вмешательства сторонних лиц, но и по причине отсутствия личного контроля в погашении обязательств самим заемщиком. Всегда надо быть начеку.

Проверить есть ли долги на конкретном человеке – значит получить, изучить кредитную историю субъекта.

Кредитная история – основной источник данных о ссудных договорах и фактическом исполнении обязательств по ним со стороны заемщика. КИ показывает:

  • наличие / отсутствие действующих ссуд на человеке;
  • просрочки, пени, штрафы, судебные разбирательства по обязательствам;
  • результаты поданных заявок в банковские учреждения (за последние 10 лет);
  • уровень кредитоспособности заемщиков.

Факт! Ни один банк не предоставит потенциальному клиенту займ без скоринговой оценки его кредитной истории.

Отсюда понятна важность вопроса, как проверить, есть ли кредиты на человеке, для граждан, кому не безразлична собственная репутация.

О том, как исправить КИ читайте в статье: ЧИСТКА КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ ПО ВСЕМ БАЗАМ

Как проверить наличие обязательств перед кредиторами

Если вопрос перед человеком возник или, в худшем случае, поступил звонок от кредиторов, коллекторов, то пора выяснять, какие существуют способы получения данных из кредитной истории.

  1. Самым верным способом, узнать про наличие ссуд – это спросить у каждого кредитора напрямую. Но их количество – сотни банков и тысячи микрофинансовых организаций – делают данный вариант провальным.
  2. Проверить есть ли кредит на человеке по кредитной истории через БКИ. Для получения данных необходимо действовать последовательно.

Шаг 1. Узнать местонахождения кредитной истории

Основной источник информации – Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

При наличии кода субъекта:

  • зайти на официальный сайт ЦБ России, в разделе «Кредитные истории» заполнить заявку персональными данными;
  • получить список бюро на электронный адрес.

При отсутствии кода:

  • обратиться к кредитору за уточнением требующегося шифра — бесплатно;
  • запросить код у иной крупной финансовой организации, на платной основе – около 200 – 500 рублей;
  • получить через любое БКИ по предъявленному паспорту за 300 – 700 рублей.

Шаг 2 . Отправить запросы в БКИ по полученному списку

На данном этапе необходимо:

  • заполнить форму заявки для каждого БКИ отдельно;
  • отправить по почте (телеграммой) на юридический адрес бюро;
  • ожидать 3 – 10 дней отчет КИ.

На заметку! Каждый гражданин имеет право на получение бесплатного отчета по кредитной истории не чаще 1 раза в год. За каждый дополнительный запрос придется платить от 350 до 700 рублей.

Шаг 3. Проанализировать данные отчета

После получения отчета необходимо:

  • проанализировать информацию;
  • выявить «левые» задолженности;
  • обратиться в банк для выяснения обстоятельств.

БКИ – отличный вариант для обнаружения ошибок в КИ, «не своих» кредитов, но для этого необходимо время. На каждом этапе теряется в среднем по 2 – 3 дня, при этом сумма долга растет ежедневно.

Как за 10 минут проверить, есть ли кредиты на человеке

Для современного человека время – ценный ресурс. Самыми привлекательными услугами считаются те, которые предоставляются, не выходя из дома, в любое время суток. Получение информации из кредитной истории не стало исключением.

Проверить, есть ли кредит на человеке в режиме онлайн за 10 – 20 минут с помощью интернет порталов – партнеров НБКИ.

Одним из популярных считается ↪ БКИ24.инфо. Сервис предоставляет клиентам онлайн услуги 24 часа в сутки, 365 дней в году.

Требуется несколько простых действий:

  • посетить официальный сайт ↪ БКИ24.инфо;
  • заполнить персональными данными заявочную форму;
  • оплатить услугу – 340 рублей;получить через 15 минут рейтинг заемщика, который содержит всю подробную информацию по погашенным / действующим займам, по образовавшимся долгам, по поданным заявкам на ссуды и т.д. Кредитный отчет у бки24.инфо содержит еще много важной информации, которая поможет понять свое состояние со стороны кредиторов: балл рейтинга — основной индикатор надежности заемщика для банков;
  • уровень кредитоспособности клиента;
  • вероятность получения займов с разными целевыми направлениями;
  • полная информация по долговым обязательствам: размер платежей, просрочки, штрафы, судебные разбирательства.

Факт! Привлекательность услуг БКИ24.инфо заключается в простоте, быстроте и ясности для каждого клиента. Информация предоставляется в раскрытом, подробном варианте, что позволяет понять, интерпретировать, оценить каждый показатель без специальных знаний в области кредитования.

Проверка через федеральную службу судебных приставов

Узнать информацию о кредитах возможно через Федеральную службу судебных приставов , но только в том случае, если финансовая организация подала на человека в суд, и в ходе разбирательства в итоге было назначено взыскание долга. Когда решение поступит к судебным приставам, данные о долгах по кредитам станут общедоступными.

Проверить информацию о кредитах человека возможно на официальном веб-сайте ФССП. Для этого сделайте несколько шагов:

  1. Заходите на www.fssprus.ru.
  2. Выбирайте раздел сервисов в панели сверху главной страницы, заходите в банк данных судебных производств.
  3. Выбирайте поиск по физическим лицам и заполняйте поля формы.

Если кредиты есть, и назначено взыскание задолженностей по ним, результат появится на экране. В случае отсутствия на человеке кредитов или взыскиваемых судебными приставами долгов вы ничего не сможете проверить через ФССП.

Как проверить кредиты через банк

Любой человек, бравший кредиты, может проверить остатки платежей, просрочки и долги по договору. И сделать это возможно разными способами:

  • Запрос в отделении банка выписки по кредиту. Приходите в финансовую организацию и запрашивайте такую справку. Раз в месяц она выдаётся бесплатно.
  • Интернет-банкинг. Если банк имеет собственный официальный сайт и онлайн-портал для клиентов, то человек, зарегистрированный на таком ресурсе, может получить доступ к договорам и счетам и проверить данные по кредитам. Для этого достаточно авторизоваться и зайти в нужный раздел, который может носить соответствующее название – «Кредиты».
  • Мобильный банкинг. На смартфоне должно быть установлено специальное приложение, позволяющее человеку совершать операции и проверять кредиты и остатки по ним.
  • СМС-банкинг. Использование услуги обычно предполагает отправку запроса на короткий номер и получение ответа в сообщении.
  • Звонок на горячую линию. Чтобы проверить данные о кредитах, нужно дождаться ответа оператора и ответить на заданные им вопросы для идентификации личности.

Как проверить, есть ли кредит на человеке – мы разобрались. Заемщикам остается малость – регулярно ↪ контролировать свою репутацию перед финансовыми учреждениями, вовремя реагировать на подозрительные звонки, принимать решения без промедлений и сомнений.

Источники: http://credits.ru/publications/201283/kak-proveryayutsya-zaemschiki-pered-oformleniem-kredita, http://procollection.ru/kak-proveryayut-zaemshhika-banki/, http://100creditov.com/kak-proverit-est-li-kredit-na-cheloveke/

Комментировать
0
13 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно