Как оплатить задолжность банку по кредиту

СОДЕРЖАНИЕ
0
15 просмотров
28 января 2019

Время платить по счетам: инструкция по оплате кредита

Как заплатить за кредит — читайте об этом в нашем обзоре способов возврата долгов.

На текущий момент существует множество различных способов внесения ежемесячных платежей по кредиту. И, от того, какой способ вы выберете, будет зависеть не только размер комиссии за оплату, но и своевременность зачисления денег на ваш кредитный счёт. Ведь, некоторые из вышеперечисленных способов оплаты кредита подразумевают срок осуществления платежа до 5-ти дней. Поэтому, нужно быть предельно осторожным, выбирая способ оплаты, дабы не оказаться в должниках.

Через кассу банка

Один из самых очевидных, но по-прежнему, самый надежный способ оплаты вашего кредита – через кассу банка, выдавшего вам кредит. Во-первых, вероятность ошибок сведена к минимуму. Во-вторых, деньги окажутся на кредитном счете в течение нескольких минут, а, значит, платить по кредиту вы можете непосредственно в дату платежа. В-третьих, комиссия при таком способе оплаты не взимается (за редким исключением, например, Восточный экспресс берет комиссию). Из недостатков данного способа отметим лишь один – временные затраты на дорогу в отделение и очередь в банке. Для оплаты через кассу своего банка необходим паспорт и номер кредитного договора.

Если вы решите оплачивать кредит в другом банке (путем безналичного перевода), то будьте готовы заплатить комиссию 1-3% от суммы платежа. Кроме того, перевод может осуществляться до 3-х рабочих дней, поэтому, вносите деньги заранее. Для оплаты кредита через кассу чужого банка, кроме паспорта и номера кредитного договора дополнительно потребуются полные реквизиты вашего кредитного счета (Наименование банка, БИК Банка, номер счета).

Через банкомат

Оплата кредита через банкомат имеет одно весомое преимущество перед предыдущим способом – экономию времени. Банкоматов больше, чем отделений банка и очередь в банкомат тоже минимальна. Платеж можно внести наличными или осуществить перевод с банковской карты.

Если вы оплачиваете кредит в банкомате своего банка, то в большинстве случаев комиссия не взимается (опять же исключением является банк Восточный экспресс). Деньги поступят на счет в течение нескольких часов, максимум одного рабочего дня.

При оплате кредита через банкомат другого банка, с вас будет удержана комиссия. Например, в банкоматах Сбербанка за погашение кредита другого банка через банкомат взимается комиссия в размере 1% (при оплате с карты) или 1,5% (при оплате наличными), но не более 1000 рублей. При этом, имейте в виду, что деньги могут находиться в «пути» до нескольких дней.

Платежные терминалы

Данный способ привлекателен разве что доступностью: различные терминалы находятся практически в каждом магазине. Но, комиссия за осуществление платежа может достигать 7-10% от суммы. Дороговато. И, к тому же, деньги будут идти до вашего счета от нескольких часов до нескольких дней. То есть, опять же, платеж нужно вносить заранее.

Интернет-банк и мобильный банк

Этот способ один из самых новых и технологичных. Оплачивать кредит таким способом быстро и удобно. Все что вам потребуется – это банковская карта любого банка и подключенный интернет банк (или аналогичное приложение для мобильного телефона), ну и деньги на карте. Перевод осуществляется со счета карты на счет кредита (по реквизитам).

Если кредит и карта оформлены в одном банке, то комиссия не взимается и перевод проходит практически моментально.

Если карта и кредит открыты в разных банках, то с вашего карточного счета будет списана небольшая комиссия в районе 0,3%-0,5% от суммы перевода. Платеж в этом случае также может идти несколько дней.

Почта России

Есть возможность вносить платежи за кредит и почтовым переводом. Честно говоря, мы не видим в этом способе особых преимуществ. Мало того, что в почтовом отделении очередь в любое время дня, так и комиссия за почтовый перевод в оплату кредита взимается в размере 1-2%. К тому же, срок зачисления денег на счет достигает 5-7 рабочих дней. То есть, кредит вам нужно будет оплачивать минимум за неделю.

Долг банку по кредиту! Что делать?

Оборотная сторона доступных денег — риск невозможности рассчитаться по взятым на себя обязательствам. Это может быть связано с объективными и субъективными причинами, что не влияет на суть проблемы. Сегодня тысячи людей в России думают о том, что делать с долгами по кредитам и как выбраться из этой кабалы. Для большинства проблема решается просто — сокращением расходов и радикальным изменением образа жизни. Но в ряде случаев этого недостаточно.

Что можно сделать с долгом банку

Последствия неуплаты банковского кредита прописаны в договоре: это повышенные проценты, штраф или пеня. Если речь идёт о целевых займах (ипотека, приобретение автомобиля, оборудования), то заложенное имущество может быть обращено в счёт взыскания в судебном или внесудебном порядке. По овердрафтным карточкам и линиям прекращается дальнейшее финансирование, налагается арест на имеющиеся средства.

Если у вас образовался долг банку по кредиту, что делать с ним нужно решить как можно быстрее. Пока не наложен мораторий на начисление процентов, общая сумма растёт, и это лишь усугубляет проблему. Есть лишь три выхода из ситуации: бегство, реструктуризация или банкротство.

Последствия неуплаты долга

Зачастую граждане прибегают к такому способу «решения» проблемы, как бегство, то есть полное игнорирование вопроса. Часть задолженности действительно списывается как безнадёжная, однако банкиры сделают всё, чтобы защитить свои инвестиции.

Вот лишь некоторые негативные последствия бегства:

  1. Постоянный рост задолженности. Штрафные проценты и пеня значительно увеличивают сумму, а при обращении в суд взысканию подлежат также юридические расходы.
  2. Ухудшение кредитной истории. Получить новый заём станет проблематично, репутация испортится.
  3. Направление писем на работу, родственникам, родителям. Такой метод психологического давления создаёт нервозность и постоянный стресс.
  4. Перевод долга на поручителей. Если таковые имелись при оформлении займа, то выплату средств потребуют именно с них.
  5. Передача задолженности коллекторам. Специализированные компании используют весь инструментарий для получения прибыли.

Итак, игнорирование проблемы — не вариант. Такой способ подходит лишь тем, у кого нет собственности, родственников, работы, да и сам человек активно перемещается по стране и миру.

Реструктуризация долга

Первое, что нужно сделать с долгами по кредитам, это предложить банку изменить условия погашения. Такой вариант подходит людям, имеющим стабильный заработок. Ежемесячные выплаты по кредиту снизятся, однако продлится срок погашения задолженности. При реструктуризации может быть предоставлен льготный период, в течение которого не начисляются проценты и не производятся выплаты.

Банкротство физического лица

Более радикальный метод решения проблемы — это признание экономической несостоятельности в суде. Есть плюсы и минусы банкротства физических лиц, однако сам процесс в ряде случаев безальтернативен. В частности, если кредиторов несколько, и договориться о реструктуризации с каждым из них — слишком долго и хлопотно.

Процесс урегулирован профильным законом N 154-ФЗ, однако непосвященному человеку трудно что-то понять из этого документа. Вкратце суть сводится к тому, что банкротство — это исключительный способ «обнуления» долгов, когда лицо в силу непреодолимых причин утратило финансовую состоятельность.

Итак, банкротство физического лица обязательно при следующих обстоятельствах:

  • Общая сумма неисполненных обязательств — 500 тыс. рублей или более.
  • Неплатежеспособность обрела устойчивый характер (свыше 3 месяцев).
  • Отсутствие умысла на уклонение от исполнения обязательств.

Это интересно: кроме того, в силу ч. 2 ст. 213. 4 ФЗ «О несостоятельности», банкротство возможно при предвидении вышеуказанных признаков. В данном случае ничто не мешает лицу, понимающему, что его ждёт в будущем, обратиться с исковым заявлением в суд.

Некоторые последствия банкротства

После завершения процедуры в течение 5 лет лицо не сможет повторно обратиться за признанием своей экономической несостоятельности и регистрироваться как ИП, 3 года — занимать руководящие должности. Однако если у вас есть крупный долг банку по кредиту и непонятно, что делать, то именно банкротство станет грамотным и наиболее оптимальным решением проблемы.

Но не забывайте: сама процедура весьма сложна, а практика на данный момент наработана слабо. Поэтому лучше обратиться за помощью к специализированной организации, которая возьмёт на себя все юридические формальности. Именно такой компанией является «Закон и право». Мы — надёжный, проверенный партнёр, который решит ваши проблемы. Свяжитесь с нами прямо сейчас: мы всегда готовы прийти на помощь в сложной ситуации! Оставьте заявку на сайте или позвоните по номеру 8 800 100-88-16.

Онлайн-погашение задолженности по кредиту: пошаговая инструкция

Многие заемщики сегодня вынуждены работать по сложному графику, часто задерживаясь на работе и не имея возможности отлучиться. При этом обязанность погашать своевременно кредит никто для таких людей не отменяет, а просрочка даже в несколько дней может обернуться начислением пеней и штрафными санкциями, а в итоге – испорченной кредитной историей и невозможностью когда-либо одолжить деньги на выгодных условиях снова. Спасительным средством стало появление возможности оплатить кредит без личного посещения отделения банка, для чего используются различные онлайн-технологии. При этом немногие знают о полном их перечне и нюансах использования. Об этом и пойдет речь в сегодняшней статье.

Оплата через сервис Сбербанк Онлайн

Сбербанк является одним из самых крупнейших и стабильно развивающихся банков в нашей стране, поэтому нет ничего удивительного в том, что его онлайн-банкинг является многофункциональным и наиболее часто используемым среди россиян. Специалисты в области банковских услуг называют его почти совершенным по сравнению с иными ресурсами.

Для возможности погашения задолженности перед банком заемщик должен иметь пароль и код пользователя (логин). При этом последовательность действий при оплате кредита может незначительно отличаться в зависимости от того в каком банке оформлен кредит.

Кредит оформлен в Сбербанке

В этом случае оплата производится очень просто, и денежные средства поступают мгновенно. Процесс выглядит следующим образом:

  1. открыть сервис, вводится логин и пароль;
  2. подтвердить желание войти (обычно происходит посредством ввода одноразового пароля из смс или заранее полученного в банкомате чека);
  3. перейти в категорию «Переводы и платежи»;
  4. выбрать подраздел «Переводы»;
  5. выбрать строку погашения кредита в Сбербанке;
  6. из раскрывшегося списка выбрать кредитные обязательства для погашения;
  7. ввести сумму платежа;
  8. выполнить оплату с подтверждением транзакции.

Рекомендуемая сумма платежа при работе с формой будет отражена на экране, но при желании ее можно изменить. После выполнения таких простых действий можно считать, что обязательства перед банком в этом месяце выполнены в полном объеме и сумма платежа внесена.

Удобной функцией является настройка автоплатежа, при которой списание средств производится без участия заемщика в автоматическом режиме. Главным условием отсутствия проблем при оплате считается достаточность средств для оплаты.

Имеется возможность оплаты и чужой задолженности в Сбербанке. В этом случае необходимо будет выбрать «Перевод клиенту Сбербанка», ввести запрашиваемые параметры, сумму и подтвердить операцию. Такая возможность удобна и часто используется при оплате задолженности родственников, которые не могут сделать это самостоятельно. При этом необходимо иметь уверенность, что задолженность по кредиту могут оплачивать третьи лица.

Займ получен в другом банке

Несмотря на то, что Сбербанк является одним из лидеров рынка кредитования, многие клиенты оформляют займы в других кредитных учреждениях. Такая ситуация не является препятствием осуществления оплаты кредита при помощи Сбербанка Онлайн. Для использования такой возможности потребуется договор кредитования для получения информации о счете получателя, который необходимо будет указать при заполнении данных при оплате. Последовательность действий в этом случае будет следующей:

  1. пройти процедуру авторизации и войти в приложение;
  2. перейти в раздел «Переводы и платежи»;
  3. найти пункт в разделе оплаты покупок и услуг «Погашение кредита в другом банке»;
  4. выбрать подпункт перевода по БИК;
  5. ввести идентификатор и указать номер карты, с которой планируется сделать списание;
  6. ввести полный счет получателя;
  7. ввести данные заемщика;
  8. подтвердить проведение операции.

Оплата кредита другого банка не происходит быстро, поэтому осуществлять оплату с использованием сервиса рекомендуется за 7—10 дней до истечения прописанного в договоре срока. В противном случае платеж может поступить несвоевременно, что чревато для заемщика начислением пени и штрафными санкциями. Таким способом можно оплатить взнос других лиц, но стоит уточнить можно ли это делать согласно договору.

Оплата посредством мобильного приложения

Сегодня значительная часть клиентов Сбербанка являются владельцами смартфонов. Такие заемщики могут воспользоваться мобильным приложением банка, которое оснащено теми же функциями что и стандартный сервис. Для возможности проведения оплаты с мобильного устройства необходимо скачать приложение и пройти процедуру авторизации. Для проведения платы на мобильном устройстве необходимо:

  1. выполнить вход путем выбора раздела «Платежи»;
  2. нажать на пункт «Остальное» и ввести в поисковую строку значение «кредит»;
  3. выбрать вид действия «Погашение кредита»;
  4. ввести все необходимые данные и дать разрешение на проведение операции мобильным приложением.

Имеется возможность оплатить не только кредит Сбербанка, но и займ другого банка. Для этого на этапе ввода информации в поисковой строке необходимо ввести «Другой банк», после чего выбрать пункт «Кредиты/переводы в другой банк по БИК». Необходимо тщательно проверять все введенные реквизиты и данных карты для списания денежных средств.

Как оплатить кредит при помощи «Альфа-Клик»

Сегодня многие кредитные учреждения стремятся предоставить своим клиентам максимально удобные сервисы для проведения расчетов по кредитам. Одним из таких инструментов стал сервис «Альфа-Клик», предоставляющий удобный и функциональный онлайн-банкинг. Возможность оплаты кредитов является одной из приятных и незаменимых возможностей сервиса.

Для использования системы необходимо пройти процедуру авторизации. Действия по оплате кредита выглядят следующим образом:

  1. войти в сервис, используя данные авторизации пользователя (логин и пароль);
  2. выбрать последовательно разделы «Кредиты», «Погашение кредита»;
  3. выбрать наиболее подходящий вариант погашения из доступных способов оплаты — карта или счет;
  4. заполнить данные о размере платежа;
  5. подтвердить проведение оплаты.

Сервис позволяет осуществить оплату не только платежной картой Альфа-Банка, но и других кредитных организаций. Единственным условием успешного проведения операции является то, что пластик должен поддерживать контроль 3D-Secure. При использовании для оплаты карты другого банка взимается комиссия в размере 0,5%.

Использование электронных кошельков

Проведение оплаты с использованием интернет-технологий не всегда связано с кредитными организациями. Сегодня большой популярностью пользуются различные виды электронных кошельков, которые позволяют в короткие сроки провести оплату.

Главным преимуществом такого способа оплаты считается отсутствие необходимости заключать договор с банком и использовать такой сервис можно практически везде — в офисе, дома или находясь в путешествии. За осуществление перевода электронный кошелек потребует уплаты определенной суммы комиссии.

Яндекс.Деньги

Один из самых популярных и востребованных электронных кошельков, услугами которого ежедневно пользуются сотни пользователей, это сервис Яндекс.Деньги. Комиссия за использование услуги электронного кошелька составляет 3% и дополнительно берется 15 рублей вне зависимости от суммы. Процесс оплаты по кредиту выглядит следующим образом:

  1. зайти в аккаунт;
  2. в правой части монитора выбрать переключение на оплату услуг и выбрать «Кредиты»;
  3. найти необходимую кредитную организацию;
  4. ввести все необходимые реквизиты;
  5. подтвердить проведение оплаты.

Стоит учесть нюанс, что зачисление денежных средств происходит в течение нескольких суток, поэтому чтобы не попасть в неприятную ситуацию и не просрочить платеж рекомендуется сделать оплату заранее.

Электронный кошелек QIWI

По отзывам пользователей, сервис QIWI обладает меньшим уровнем удобства по сравнению с сервисом Яндекс.Деньги. Существенным плюсом этого электронного кошелька является отсутствие необходимости подтверждения личных данных, так как для регистрации достаточно только номера телефона. После регистрации кошелек накладывает ограничение на взносы в размере 15 000 рублей.

Для проведения оплаты необходимо выполнить следующие действия:

  1. зайти в электронный кошелек;
  2. выбрать раздел оплаты;
  3. перейти в подраздел «Погашение кредитов»;
  4. выбрать требуемый банк;
  5. указать способ оплаты;
  6. ввести все запрашиваемые данные и подтвердить проведение операции.

Электронный кошелек накладывает ограничение на сумму проводимой оплаты, которая не может быть менее 100 рублей. Размер комиссии составляет от 1,6% до 6,5% от суммы. Максимальный размер установлен существующим лимитом.

Электронный кошелек WebMoney

Сервис WebMoney считается одним из самых надежных и востребованных, который предоставляет пользователям возможность использования полноценного функционала в части оплат и переводов. Для возможности использования сервиса необходимо пройти обязательную процедуру регистрации и подтверждения личных данных.

Для проведения оплаты по кредиту необходимо выполнить следующие действия:

  1. войти в сервис;
  2. выбрать раздел «Оплата услуг» и перейти в подраздел «Погашение кредитов»;
  3. через поиск найти нужный банк;
  4. внимательно внести и проверить реквизиты и номер договора;
  5. указать сумму оплаты;
  6. подтвердить проведение операции.

Использовать электронный кошелек для оплаты кредитов можно только в том случае, если сумма ежемесячного взноса составляет не менее 1 900 рублей. Для некоторых кредитных организаций минимальная сумма составляет 1 800 рублей.

Оплата через платежную систему MasterCard

Обладатели карт такой категории могут осуществить оплату кредита без использования услуг кредитных организаций, платежных систем или кошельков. Для проведения оплаты необходимо:

  1. войти в сервис;
  2. выбрать кредитную организацию из списка;
  3. ввести все требуемые для обязательного заполнения данные, включая номер карты для списания денежных средств;
  4. подтвердить возможность оплаты.

Проведение оплаты через систему MasterCard не подразумевает взимания процентов, взносов или иных дополнительных комиссий.

Заключение

Буквально несколько лет назад посещение банка являлось практически единственным способом оплаты ежемесячного взноса по кредиту. Сегодня список возможных инструментов существенно расширился и клиент вправе выбирать самостоятельно, оплачивать кредит при помощи сервиса банка, электронного кошелька или платежных систем.

Источники: http://creditradar.ru/kak-zaplatit, http://xn——-43dcgj1abnimbbbuehw0aercf5c2ahub9dxbybza.xn--p1ai/dolg-banku-po-kreditu-chto-delat/, http://hbon.ru/onlajn-pogashenie-zadolzhennosti-po-kreditu

Комментировать
0
15 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно