Как избавится от кредита незаконна

СОДЕРЖАНИЕ
0
5 просмотров
28 января 2019

Как избавиться от кредита без негативных последствий? Несколько законных методов

В последнее время все больше граждан интересуются тем, как избавиться от кредита законно и без негативных для себя последствий. В сфере кредитования наблюдается значительное увеличение количества просроченных договоров, это становится настоящим бедствием и для банков, и для должников.

На просроченный кредит банк согласно договору начисляет пени и штрафы, долг растет как снежный ком, а платить его просто нечем. Что делать заемщику в таком случае. На деле выход из ситуации есть, и даже не один. Вот и разберемся с тем, как избавиться от кредитов законно и снять с себя бремя выплаты.

Списание части долга после суда

Должники по банковским кредитам напрасно опасаются обращения в суд. Банки пугают заемщиков подачей иска, но на деле это может оказаться очень даже выгодным для самого должника.

Кредиторы тянут до последнего, прежде чем обратиться в суд. Они давят на заемщика, приглашают коллекторов с целью заставить клиента платить. Но выплата долга частями ни к чему хорошему не приведет, задолженность будет постоянно обрастать новыми процентами. Поэтому лучше постараться стоять на своем и ждать суда. Конечно, это актуально, когда долг разросся до неимоверных размеров.

В судебной практике по кредитным долгам часто применяется такое понятие, как несоразмерность начального долга и текущего. Например, если изначально вы должны были 100000 рублей, а в процессе взыскания долг из-за пеней вырос до 500000 рублей. Поэтому в суде могут просто списать значительную часть долгов.

Что поможет вам в суде?

Не игнорируйте повестки и ходите на судебные заседания. Если не придете, суд просто удовлетворит требования истца в полном объеме. Заявите в суде о несоразмерности долга. Если просрочка возникла по веским обстоятельствам, обязательно принесите документальное подтверждение этому. Например, больничные листы, справки об уменьшении зарплаты, трудовую с отметкой об увольнении. Помогут и свидетельства о рождении детей, которые находятся у вас не иждивении.

Суд, конечно, все равно примет сторону банка, но удовлетворит его иск в неполном размере. Подготовка к судебному заседанию и его посещение поспособствует списанию значительно части долга. Вам могут присудить только основной долг и судебные издержки банка. Конечно, полностью от долгов этот метод не избавит, но зато сделает бремя выплат более легким. А в дальнейшем, когда за дело возьмутся приставы, вы также можете решить вопрос, как избавится от долгов и кредитов.

Списание долга приставами

После вступления решения суда в силу дело передается судебным приставам, теперь они будут вести диалог с заемщиком. Они действуют на должника только законными методами. И если эти методы не дают результата, то приставу ничего другого не остается, он направляет в банк бумагу о невозможности взыскания кредитного долга. И это легальный способ избавиться от кредита в полном объеме.

По идее, если вы понимаете, что в дело вскоре вступят приставы, то вам лучше заранее к этому подготовиться, а именно:

1. Пристав направит на ваше место работы исполнительный лист, согласно которому с вашей заработной платы будут списывать в счет долга 50%. Метод избавления от такой меры — найти неофициальное место работы.

2. Пристав наложит арест на все ваши банковские счета. Метод избавление — отсутствие счетов, открытых на ваше имя.

3. Пристав организует процесс изъятия имущества. Обойти эту меру просто — заранее позаботиться о том, что по документам имущество будет принадлежать другим людям.

Кроме этих методов пристав ничего не сможет сделать с должником, только если наложит запрет на выезд за границу. Вскоре пристав будет вынужден вернуть банку дело в взыскании, так как никакими законными методами на должника повлиять невозможно.

Не факт, что банк сразу смирится с таким положение веще, скорее всего, она снова направит дело приставам. Но в итоге все будет ходить по кругу. Пристав снова будет искать имущество и счета, а после их необнаружения вернет дело банку. Рано или поздно банк будет вынужден признать долг безнадежным и списать его. Ежегодно таким образом банки списывают миллиарды долгов.

Банкротство физического лица

Много шума и надежд кредитных должников вызвал Закон о банкротстве физических лиц. Многие граждане, думающие как избавиться от просроченных кредитов, ждали вступления этого документа в законную силу.

Но не все так просто. Банкротство — это сложная процедура, которая не позволит в одночасье избавиться от кредитных выплат. Для начала Закон требует следующего:

1. Проведения реструктуризации задолженности. И только если гражданин докажет, что это невозможно, будет проходить процедура банкротства. Доказывать свою несостоятельность обязательно нужно документально.

2. Продажа имущества должника. Перед началом процесса будет выясняться ситуация с имуществом должника. Забрать не могут только единственное жилье, все остальное пустят с молотка для гашения долга. Уже после, если долг останется, будет проведена его реструктуризация. При невозможности реструктуризации долг списывается, гражданин признается банкротом.

Кроме сложностей, процедура банкротства является еще и дорогостоящей. Если вы решили ее воспользоваться, то рекомендуется прибегнуть к помощи юристов.

Как избавиться от кредита законным способом?

Каждый заемщик, имеющий проблемы с деньгами, пытается узнать, как избавиться от кредита законным способом без потерь. Но ответ на этот вопрос не требует особых знаний. Российское законодательство дает много возможностей тем, кому необходимо избавиться от кредитов под тяжестью обстоятельств.

Сложности могут возникнуть у мошенников, которые попросту не хотят платить по своим долгам. Не все варианты предоставляют конкретное избавление от ссуды. Но многие из них позволят заметно облегчить условия и выбраться из долговой ямы.

Как избавиться от кредита законно. Лучшие способы

Для начала, не стоит пытаться избавиться от кредитов незаконно. Не сотрудничайте с сомнительными посредниками, кредиторами, юристами и тд. Так можно лишь усугубить ситуацию. А вот к числу легальных способов расчета с банком относится:

  1. Продажа залогового имущества, если кредит был взят под залог;
  2. Рефинансирование (реструктуризация) займа;
  3. Помощь поручителей, если таковые имеются;
  4. Признание себя банкротом;
  5. Сотрудничество с банком.

Последний способ стоит применять в первую очередь. Каждый банк охотно сотрудничает с добросовестными должниками. Если вы не будете пытаться скрыться, то вам могут предоставить неплохую рассрочку платежей.

Если в общении с кредитором возникли проблемы, то можно обратиться в суд. Так вы можете добиться снижения процентной ставки и различных переплат, которые часто банки начисляют незаконно.

Помните, не стоит пытаться брать новые кредиты для погашения старых. Так ситуация только ухудшиться. В итоге, вы можете потерять не только деньги, но и свободу. Ведь данное поведение должника с юридической точки зрения напоминает мошенничество.

Избавление от кредитов и банкротство физических лиц

Термин банкротство физических лиц с 1 октября 2015 года на слуху у всей страны. Он позволяет избавиться от кредита законно. Для этого необходимо, чтобы вас официально признали недееспособным в денежном отношении.

Вам стоит обратиться в суд и представить веские доказательства того, что доходы не сопоставимы с размером задолженности. Также долг должен быть в размере 500 000 руб. и более. А срок просрочки тут составляет от 3 мес.

После проведения процедуры банкротства все кредитные обязательства будут приостановлены. Поэтому о бесконечных пенях и процентах можно забыть. Но вам потребуется продать все имущество и пустить в ход все активы. Только после этого, банкрот может спокойно перестать выплачивать долги.

К числу имущества должника относятся все движимые и недвижимые объекты, находящиеся в его собственности. Судебные приставы не могут рассчитывать лишь на квартиру заемщика, если она является его последним и единственным местом проживания.

Но не следует злоупотреблять правом банкротства. Ведь такой процесс требует большого времени и сил. Данное дело проходит через законодательные органы. Обман в таком отношении будет выявлен на начальных этапах.

Когда можно избавляться от кредитов?

Каждый заемщик обязан исправно выплачивать ссуду. В противном случае, банк лишиться прибыли. Избавить должника от платежей или предоставить ему послабления может только ограниченный перечень факторов, к которым относится:

  • Увольнение с работы;
  • Болезнь;
  • Потеря должности;
  • Потеря трудоспособности;
  • Выход на пенсию.

Во внимание могут быть приняты и некоторые непредвиденные события. Но их первопричина не должна быть связана с банальным нежеланием рассчитываться с кредитором.

Если же банк не желает входить в ваше положение, то можно начать сотрудничать с Федеральной Службой Судебных Приставов. Такая структура смотрит на каждого должника, как на гражданина РФ. Поэтому вы будете застрахованы от нарушения прав, коллекторов и невообразимых штрафов.

Чтобы не попасть в сложную ситуацию нужно заранее рассматривать договор кредитования. Внимательно читайте все нюансы, связанные с просрочками платежей. Это может потребоваться при возникновении форс-мажорных обстоятельств.

В некоторых случаях, можно переиграть банк. Так, договор ипотеки может быть признан недействительным, если должнику удалось сделать перепланировку в купленной квартире. Но не стоит злоупотреблять такой игрой. Многие способы борьбы с банком являются незаконными.

Реструктуризация, как простое решение проблемы

Для многих должников достаточно небольших послаблений по условиям займа, чтобы они вновь стали платежеспособными. Такой процесс называется реструктуризацией. И согласно законодательству, каждый банк обязан реструктурировать долг своих клиентов.

Но не стоит обольщаться. Ведь при таком развитии событий вы получите повышенный срок кредитования, иную схему выплат, немного сниженную процентную ставку, каникулы по кредиту и тд. Ни о каких «подарках судьбы» речи нет.

Остается отметить, что избавиться от кредита законным способом можно только честным путем. Не пытайтесь участвовать в теневых схемах или скрываться от банка. Также не стоит брать большое количество долгов. Гораздо проще потерять деньги один раз, расплатившись по счетам, чем стать пожизненным должником «без права помилования».

Избавляемся от кредита, 7 законных способов

Большинство заёмщиков во время оформления кредита не задумываются о том, как они будут действовать, если обанкротятся. А поэтому, когда возникает сложная финансовая ситуация и должник больше не в состоянии платить по кредиту, он начинает искать выход. Как избавиться от кредита законным способом? Об этом пойдёт речь далее.

В каких случаях банк прощает долг?

Банк — это финансовое, а не благотворительное учреждение, а поэтому прощает долги весьма неохотно. По сути, это финансово-кредитная организация, которая зарабатывает на денежных операциях, например, выдаёт деньги в долг под проценты. Подобная сделка подтверждается договором, чтобы заёмщики не забывали о своих обязательствах.

По условиям кредитного договора должник платит определенную сумму строго по графику, указанному в документе. Если заёмщик нарушает график платежей, то банк насчитывает штрафы, пени. Если человек продолжает нарушать условия договора, то долг растет, и коммерческое учреждение имеет право взыскать его через суд.

По закону списывать долг банк может, если клиент умер. Также долг прощается, если сумма кредита меньше растрат на сам процесс взыскания или истёк срок исковой давности.

Это не единственные случаи, когда кредитор может списать или отсрочить долг физических лиц. Наиболее эффективные и законные методы избавления от кредита будут описаны далее.

Реструктуризация

Реструктуризация долга — это процедура, согласно которой банк изменяет условия обслуживания долга (график оплаты, проценты, сумму, срок возврата и т. д.). Вас интересует, как избавиться от кредитов? По утверждению финансовых экспертов, реструктуризация — это наиболее простой и доступный метод. Чтобы провести реструктуризацию просроченного долга, обратитесь в отделение финансовой организации и напишите соответствующее заявление.

Прощать долг никто не станет, но после кредитного совета будет принято решение об изменении условий оплаты. Банк может уменьшить проценты и продлить срок погашения долга. Чтобы кредитор пошёл навстречу, заёмщик должен доказать свою неплатёжеспособность.

Если временные трудности возникли из-за потери трудоспособности, то клиенту полагается отсрочка платежей на какой-то определённый срок. После выхода на работу заёмщик продолжит выплачивать кредит.

Кредитные каникулы

Если вы не знаете, как избавиться от кредитов, не нарушая закона, то воспользуйтесь кредитными каникулами. Отсрочка платежа — это процедура, согласно которой банк переносит оплату полной суммы долга на определенный срок. Во время этого периода должник оплачивает только проценты.

Этот вариант не подойдёт для тех людей, которые имеют не один кредит, так как отсрочка платежа — это временное решение проблемы. Минус в том, что сумма кредита со временем увеличивается, так как должник оплачивает только проценты, а не основную сумму.

Некоторые финансовые учреждения включают в данный период и проценты, это очень выгодно, но далеко не все банки предлагают такие условия. Согласно договору, человек платит в банке основную сумму без процентов и, как следствие, без переплат. Однако оформить отсрочку на таких условиях могут далеко не все клиенты.

Продажа залогового имущества

При банкротстве физических лиц банк имеет право реализовать залоговое имущество. Однако этим методом погашения может воспользоваться и сам должник. Это простой и быстрый метод избавления от кредита. Если суммы, полученной после продажи, недостаточно для погашения долга, то можно покрыть хотя бы большую её часть.

Если вы решились на продажу имущества, то учитывайте важные нюансы. Финансовые эксперты рекомендуют продавать имущество самостоятельно, так как коммерческие учреждения продают его на 15–20% дешевле его реальной стоимости.

После того как вы приняли решение самостоятельно заняться продажей имущества, посетите банковскую организацию и предупредите их о своём желании. А уже после снятия запрета на отчуждение занимайтесь продажей. В противном случае вы можете потерять покупателя. Будьте готовы к дополнительным расходам:

  • государственной пошлине;
  • услугам нотариуса;
  • взносу в пенсионный фонд.

Вы можете договориться с покупателем, чтобы разделить эти затраты пополам.

Согласно договору, банк имеет право наложить на вас штраф за досрочное погашение долга. Но с учётом кризиса в последнее время банки редко используют эту меру.

Если денег после продажи не хватило на погашение всей суммы долга, но вы хотите любой ценой избавиться от кредита, то попросите, чтобы кредитор заморозил или изменил график платежей. В этом случае самая сложная задача — отыскать покупателя, который заплатит хорошие деньги за имущество.

Помощь поручителя

Если вы имеете долги по кредиту, которые вы не в состоянии платить, обратитесь к своему поручителю. Поручитель — это человек, который в случае неплатёжеспособности заёмщика готов платить за него кредит. Вы можете попросить поручителя на какое-то время взять на себя оплату кредита, а сами ищите другие способы, как погасить долг.

Если поручитель погасит задолженность полностью, то вам остаётся договориться о том, как вы ему отдадите деньги. В некоторых финансовых организациях поддержка поручителей действует на протяжении всего срока договора, а в других — не дольше 6 месяцев.

Банкротство

Избавляться от кредита можно ещё одним способом, для этого заёмщик должен обратиться в суд, чтобы подтвердить своё банкротство. Этим методом можно пользоваться 1 раз за 5 лет, это крайняя мера, так как потом должник уже не сможет оформить кредит.

Когда суд признает заёмщика банкротом, часть имущества будет реализована для погашения кредита. Если полученной суммы не хватит, чтобы оплатить кредитный долг, то остальные деньги должник обязуется выплатить на протяжении определённого периода.

Суд признает банкротство заёмщика только при соблюдении следующих условий:

  • сумма кредита составляет от 10 000 рублей;
  • заёмщик не платил по кредиту в течение 3 месяцев;
  • после отправки исполнительного документа должнику и судебным исполнителям прошёл 1 месяц.

Списание долга

Многих заёмщиков интересует, как списать долги по кредитам. Периодически финансовые организации прощают большое количество безнадёжных кредитов. Это происходит в тех случаях, если банк предпринимал различные меры в отношении должника, но на него ничего не действует. Даже судебные исполнители бессильны, если у заёмщика нет имущества и источников дохода.

Списание долга по кредиту — это длинный и сложный путь, на котором должнику придётся встретиться с давлением банковской организации, коллекторской службы и судебных исполнителей. Банк может списать кредит через 2-3 года после просрочки.

Списание кредита возможно только в том случае, если заёмщик вообще не пытается платить. Кредиторы будут принуждать клиента платить хотя бы частями, но если вы хотите добиться списания долга, то не совершайте оплату вообще. В противном случае банк не спишет долг никогда.

На протяжении года после просрочки вас будут беспокоить звонками и визитами работники банка. Потом дело передаётся в коллекторскую службу, которая будет с вами контактировать в течение года. Последняя стадия — это иск в суд.

Списать долг по кредиту банк может только после судебного процесса. Чаще всего суд отменяет большую часть долга, сумма становится фиксированной и больше не увеличивается.

Судебные исполнители могут реализовать следующие меры:

  • Взыскать деньги из заработной платы в размере 50% у тех должников, которые работают официально.
  • Арестовать счета должника, если таковые существуют.
  • Изъять имущество, которое оформлено на заёмщика, если приставы смогут установить его место жительства. Эта мера неактуальна, если заёмщику больше негде жить или в его доме прописаны несовершеннолетние.

Если судебным исполнителям не удаётся взыскать просроченный долг, то банк прощает кредит.

Теперь вы знаете, как избавиться от кредита законно. Если у вас возникли подобные проблемы, обращайтесь за помощью к высококвалифицированным юристам, которые предоставят вам защиту.

Источники: http://wowzaim.ru/kak-izbavitsya-ot-kredita-bez-negativnyh-posledstvij-neskolko-zakonnyh-metodov, http://jcredit-online.ru/info/kak_izbavitsya_ot_kredita_zakonnim_sposobom, http://wsekredity.ru/nalichnymi/zakrytie/kak-izbavitsya-ot-kredita-zakonnyim-sposobom.html

Комментировать
0
5 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно