Как быть с валютным кредитом на сегодня

СОДЕРЖАНИЕ
0
13 просмотров
28 января 2019

Как поступить с кредитом в валюте?

Кредиты в иностранной валюте — что делать в кризис?

С начала 2014 года курс многих иностранных валют был крайне волатилен. В частности, евро прибавил с января по март более 6 рублей, с легкостью проскочив «полтинник», правда, затем чуть успокоился и вернулся к 49 рублям. Доллар США не отстает — прибавил за тот же период около трех рублей. Значительные колебания стоимости валюты, по мнению экспертов, напрямую связаны с политикой Центробанка, а также внешнеполитической ситуацией — событиями на Украине и реакцией на них мирового сообщества. Как следствие, инвесторы стали в значительном объеме выводить деньги из отечественных активов. Помимо всего прочего нельзя списывать со счетов и общую обеспокоенность аналитиков угрозой снижения темпов роста ведущих развивающихся рынков.

Из-за ослабления курса рубля выплаты по займам в валюте заметно выросли, а ведущие банки страны были вынуждены задуматься о снижении рисков неполучения платежей по таким обязательствам. Так, ВТБ 24 прекратил выдачу потребительских кредитов в евро и долларе в кризис 2008 года, оставив только ипотечные валютные кредиты. На настоящее время в портфеле ВТБ 24 все еще остается чуть меньше одного процента кредитов, выданных в иностранной валюте.

В свою очередь, Сбербанк с 1 апреля текущего года свернул программы кредитования частных лиц в иностранной валюте, обосновывая это целями оптимизации текущего портфеля и повышения его стабильности. За 2013 год специалисты Сбербанка оформили валютных кредитов на 1,78 млрд рублей, что составило 0,07% от общего объема выданных розничных займов. Большая часть предоставленных кредитов в иностранной валюте — потребительские.

Как видно по соотношению объемов рублевых кредитов к кредитам в валюте, кризис 2009-го почти полностью отбил у россиян охоту к приключениям. И все же некоторая часть заемщиков до сих пор с придыханием следит за курсами евро и доллара и плохо спит ночами после вечерних выпусков новостей. Их выбор в пользу займа в евро и долларах оправдан: и процентные ставки не так кусаются, и выплата поменьше, а лимит кредитования, в свою очередь, выше. Однако все эти прелести могут померкнуть на фоне укрепления иностранной валюты. Как поступать таким должникам? Вариантов несколько.

  • если бюджет позволяет, то самым привлекательным вариантом будет полное погашение валютного кредита. Наверняка многие так и поступили еще несколько месяцев назад, взяв в долг у знакомых или перекредитовавшись в рублях на остаток долга.
  • продолжать выплачивать валютный кредит, несмотря на колебания курса. Ведь ни один экономист не сможет точно предсказать его поведение, на которое влияет слишком много факторов. Можно попытаться ограничить расходы на покупку валюты: поискать банки с хорошим курсом, использовать брокерские счета на ММВБ. Разница будет тем ощутимей, чем больше ежемесячная сумма выплат.

И не надо питать иллюзий относительно рефинансирования, банки свою выгоду ни в коем случае не упустят. Конечно, ни один кредитор не заинтересован в неплатежах и просрочках, и заемщику могут рефинансировать валютный заем в рублях, зафиксировав курс. Но в таком случае он получит средства под более высокие проценты, зато сумма платежа ежемесячно не будет расти. Пример, как подсчитать возможность перекредитоваться в рублях, приводит житель Подмосковья Михаил: «Примерно полгода назад мы собрались рефинансировать свою валютную ипотеку. Платеж был $1700 долларов в месяц, или около 55 000 рублей по тому курсу, всего на девять лет. В банке после подсчета сказали: дадим тебе рублевый кредит, и выплата составит стабильные 57 000 рублей, но в течение еще пятнадцати лет. Разумеется, мы отказались».

В общем, подойти к этому вопросы надо взвешенно: тщательно оценить источники доходов, попытаться просчитать различные варианты развития событий. Если есть уверенность, что риски под контролем, есть смысл оставить кредит в валюте. А еще неплохо создать стабилизационный фонд в валюте кредита, способный покрыть, по меньшей мере, 3 ежемесячных выплаты.

Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте?

Взять кредит в долларах или евро сегодня становится все сложнее. Некоторые банки свернули услугу по выдаче кредитов в иностранной валюте. В других банках такое кред-вание сильно сокращено.

Тенденция по сворачиванию кредитных программ с долларами и евро началась проявляться весной 2014 года. Одним из первых в апреле от ипотеки в иностранной валюте отказался Сбербанк. После него в мае тоже самое сделал Райфайзенбанк. В начале осени ЮниКредит Банк отказался от кредитных карт в американской и европейской валюте, при этом ипотека в иностранной валюте выдавалась только тем лицам, которые получали заработную плату в той же валюте.

Наверное последний, кто отказался от займов в иностранных деньгах, стал Газпромбанк. Еще несколько недель назад, вплоть до октября, банк выдавал несколько видов потребительских кредитов в долларах, а теперь они доступны лишь в рублях. На нашем сайте есть много информации по рублевым потребительским кредитам, на этой странице

  • Юлия Елсукова, являющаяся топ-менеджером Газпромбанка, пояснила политику банка тем, что спрос на кредиты в иностранной валюте сильно упал в последние месяцы. Доля по этим кредитам в банке составляют всего один процент от общей суммы займов. Поскольку в настоящее время наблюдается сильное колебание курса валют, спрос на кредиты в долларах будет стабильно падать, а банкам невыгодно держать продукт, которые не привлекает клиентов.

Некоторые банки пока не отказываются от кредитов в евро и долларах, но тоже наблюдают практически полное отсутствие спроса. Эксперт из Уралсиба отмечает, что люди склоняются к займам в рублях.

  • В банке ВТБ 24 заявляют, что спрос на валютные займы очень низок. В общем портфеле кредитов его доля меньше одного процента. В правлении банка заявили, что пока не вводят ограничений на выдачу займов в иностранной валюте, но на текущий момент спрос на этот продукт практически отсутствует.
  • Антон Рябов, занимающий пост замначальника в банке Возрождение, заявил, что доля займов в евро и долларе с января 2014 года составляет не больше двух с небольшим процентов от общего объема кредитов.
  • Подобная ситуация наблюдается и в банке «ДельтаКредит». Здесь потребность в кредитах в иностранной валюте стабильно низкая с начала текущего года. Общая доля подобных займов в ДельтаКредит сейчас не превышает двух процентов в месяц. Если сравнивать период с января по сентябрь прошлого года, то доля таких кредитов сократилась в три с лишним раза.
  • Герман Белоус – менеджер СБ Банка – сообщил, что в его организации все еще предлагаются кредитные карты в евро и долларах, а так же ипотечные и некоторые другие потребительские кредиты в иностранных деньгах. В настоящее время банк не намерен прикрывать подобные программы.

С похожим заявлением выступил представитель Банка Москвы, уточнив, что их клиенты могут получать ипотеку в рублях или долларах, по собственному желанию. В пресс-службе банка сообщили, что в связи с непростой ситуацией на валютном рынке кредиты в иностранной валюте достаточно рискованны для клиентов.

Поэтому всем, кто имеет подобные займы, рекомендуется пройти процедуру рефинансирования и перевести свои кредиты в рубли. В банке так же отмечают, что обращения на рефинансирование займов в последние месяцы участились.

Представители компании «Город Денег» заявили, что объем иностранных займов в последние три месяца сократился на шестьдесят процентов. По словам сотрудников компании финансовое положение их клиентов сильно зависит от санкций, которые оказываются западными странами. Сегодня банк старается не работать с той категорией заемщиков, которые попали в зону риска из-за санкций.
Эксперт в банковской сфере отмечает, что многие банки, несмотря на текущую ситуацию, продолжают выдавать ипотеку, как в отечественной, так и в иностранной валюте. Однако тенденция складывается таким образом, что отечественные банки постепенно отказывают в ипотеке в иностранных деньгах.

Это связано с тем, что большая часть заемщиков получает зарплату в рублях.
Помимо прочего уменьшение объемов кредитных программ в иностранной валюте может объясняться аккумулированием валютной ликвидности. Например, у Газпромбанка, по данным МСФО на тридцатое июня текущего года размер долгов по еврооблигациям составил сумму в триста шестьдесят шесть миллиардов рубл.

Валютные кредиты

Валютные кредиты – это займы, выдаваемые банками в иностранной валюте. Основные условия получения валютных кредитов не отличаются от кредитов в национальной валюте. Валютные кредиты могут выдаваться как частным лицам, так и компаниям. Процедуры выдачи и погашения валютных кредитов ничем не отличаются от кредитов в рублях.

Процентные ставки по таким кредитам могут быть фиксированными и плавающими. Фиксированная процентная ставка устанавливается на весь срок действия кредитного договора, и никакие внешние обстоятельства не могут привести к ее изменению.

Плавающая процентная ставка означает, что размер вознаграждения банку за пользование кредитом зависит от какого-либо переменного показателя. Такая ставка прописывается в договоре в виде формулы, и состоит из постоянной части и переменной, которая привязана к некоему индексу. Чаще всего валютные кредиты привязаны к индексу LIBOR (London Interbank Offered Rate).

Зачем нужны валютные кредиты? Брать займы в иностранной валюте удобно компаниям, осуществляющим международную торговлю. Или тем, кто планирует закупить заграницей оборудование или технику для собственных нужд. В таком случае они не теряют время и деньги на конвертации валют.

Однако валютные кредиты несут повышенные риски, связанные с возможным изменением курсов валют. С одной стороны, в случае падения курса валюты кредита, заемщик может выиграть, если он погашает кредит из доходов, получаемых в другой валюте. Например, был взят кредит в евро на покупку производственной линии, а товары, на ней выпускаемые, реализуются за рубли. При падении курса евро, компания выиграет, поскольку стоимость кредита для нее снизится. Но может произойти и обратное. При росте курса валюты, в которой взят кредит, заемщику придется расходовать больше денег на его погашение.

Данные нюансы следует обязательно учитывать при принятии решения, и по возможности стараться минимизировать риски.

Источники: http://credits.ru/publications/376539/kak-postupit-s-kreditom-v-valyute, http://kreditorpro.ru/vydayut-li-sejchas-banki-kredity-v-valyut/, http://jtbank.ru/bankovskij-glossarij/valutniye-kredity.html

Комментировать
0
13 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно