Избавим от кредитов что это такое

СОДЕРЖАНИЕ
0
8 просмотров
28 января 2019

Как избавиться от кредитов до 2018 года: амнистия для должника

Как избавиться от кредитов до 2018 года – этот вопрос интересует многих, особенно если сумма задолженности по кредитному займу выросла за счет наложения штрафных санкций или непомерного процента. Стоит разобраться, существуют ли легальные способы не оплачивать ипотечный или денежный заем и когда можно игнорировать проценты, возвращая сумму долга.

Можно ли избавиться от кредита

При возвращении кредита банку заемщики беспокоятся о процентах, со временем сильно повышающих первичный долг. Но почти всегда есть законное право не оплачивать либо минимизировать дополнительные затраты, вызванные набежавшими процентами. Эффективный метод погашения кредитной задолженности – это новый кредит, подразумевающий низкую ставку как стандартных, так и штрафных процентов. Это означает, что заемщик берет новый кредит, чтобы покрыть этими деньгами долг. Нередко люди берут займы в микрофинансовых организациях.

Чем раньше получится избавиться от задолженности по кредиту, тем меньше составит сумма процента, но стоит затронуть и аспект штрафных санкций. Размер неустойки носит индивидуальный характер, но есть шанс снизить его путем судебных разбирательств, если величина начисляемых штрафов будет признана несоразмерной задолженности и зафиксированному нарушению.

Кредитная амнистия в 2018 году

С 1 января 2018 года начнет действовать законопроект, разработка которого велась депутатами Госдумы от партии КПРФ Сергеем Обуховым и Валерием Рашкиным с 2015 года. Кредитная амнистия направлена на облегчение сотрудничества между кредитором и добросовестными заемщиками путем введения дополнительных условий и пересмотра действующей системы кредитования.

Для кого вводится

Кредитная амнистия поможет быстро избавиться от кредитов, но слово «амнистия» не означает, что все, включая злостных неплательщиков, будут освобождены, а кредиты списаны. Законопроект ориентирован на добросовестных заемщиков, по каким-либо причинам неспособных расплатиться с кредитами. Документ подразумевает пересмотр системы возврата займов, а также лимитирование ставок по процентам и понижение приоритета штрафных взносов.

Механизм действия

Современная аннуитетная система возврата займа банку будет пересмотрена после вступления в силу закона о кредитной амнистии. При внесении заемщиком взноса для погашения задолженности распределение средств выглядит следующим образом:

  • приоритет отдается списанию штрафов;
  • на втором месте стоят проценты;
  • в последнюю очередь деньги идут на покрытие основного долга.

Новое видение системы оплаты кредитных займов можно рассматривать как способ избавиться от кредита, что подразумевает поддержку для граждан, регулярно совершающих кредитные взносы, но по определенным причинам неспособных действовать согласно графику платежей. Для таких заемщиков банк будет обязан предоставить льготные условия оплаты кредита:

  • понижение процентной ставки;
  • ограничение величины ежемесячного взноса;
  • приоритет основному долгу при внесении минимальных средств на ссудный счет;
  • аннулирование начисленных штрафов, процентов и пени;
  • очищение кредитной истории.

Как избавиться от долгов по кредитам до 2018 года

Теория теорией, но важный вопрос остается. Итак, как законно избавиться от кредитов до 2018 года? Допустим, что этот вопрос возник у вас недавно, а сумма задолженности не достигла той величины, когда делом занялось бы коллекторское агентство или производился бы поиск решения в судебном порядке. Что делать тогда и как заемщику избавиться от кредита законным способом? Существует несколько вариантов развития событий.

Реструктуризация кредита

Заемщик может письменно подать заявление руководству банка с просьбой о реструктуризации либо отсрочке кредитного платежа. Понадобится приложить к прошению документы, регистрирующие финансовые трудности – потерю работы и др. Сама отсрочка по факту заключается в том, что временно заемщик будет выплачивать только проценты, постепенно снижая суммарную задолженность, равно как и последующие ежемесячные взносы. Реструктуризация же увеличивает кредитный период, что соразмерно снижает сумму, вносимую каждый месяц.

Продажа имущества в залоге

Еще один способ избавиться от просроченного кредита – реализация залогового имущества. Это радикальный способ гасить кредит в кратчайшие сроки, но один из эффективных, поскольку роль залога зачастую выполняют недвижимость либо автомобиль, даже демпинговая стоимость которых удовлетворит кредиторов. Производится оценка имущества и последующее выставление на продажу. Когда определяется покупатель – оформляется сделка продажи залогового имущества, а средства идут на покрытие кредита.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы – это платная опция, предоставляемая банками как при реструктуризации, так и в качестве дополнительного сервиса. Суть этого способа заключается в отсрочке кредитного платежа, которая выдается единожды в течение года. Стоимость кредитных каникул эквивалентна 15% от величины ежемесячного платежа с минимумом в 2000 рублей. Срок кредитования при этом возрастает на длительность отсрочки; увеличивается и сумма переплаты.

Привлечение поручителей

Материальная поддержка поручителей может стать выходом из положения при неожиданных финансовых трудностях заемщика. Банк имеет право обращаться к поручителю для частичного или полного погашения кредитной задолженности если должник не способен самостоятельно вернуть кредит. Пункты договора поручительства подразумевают солидарную ответственность, что гарантирует поручителю права на залоговое имущество в размере, эквивалентном покрытой части долга. В качестве альтернативы поручитель может потребовать от заемщика денежное возмещение убытков.

По статье 367 гражданского кодекса РФ, поручительство может прекратиться в случае:

  1. Изменения условий кредитования, ужесточающих обязательства поручителя, без письменного согласия последнего.
  2. Смены заемщика без согласия поручителя.
  3. Отказа кредитора принимать исполнение обязательств.
  4. Истечения периода поручительства.

Как избавиться от кредитов законно

Содержание

В современной нестабильной экономической обстановке столкнуться с финансовыми трудностями может каждый. Временные затруднения иногда мешают выплачивать денежные обязательства. Существует множество способов решения подобных проблем. В этой статье мы рассмотрим наиболее распространенные инструменты управления заемными средствами и поговорим о том, как быстро избавиться от долгов по кредитам законным способом.

Потребительское кредитование в России

На сегодняшний день можно сказать, что кредитная волна в нашей стране идет на спад – за время становления денежно-кредитной системы граждане научились ответственно подходить к займам, понимая, что расплаты не избежать. Но при этом процент невозвратных ссуд весьма высок – физические лица берут на себя долговые обязательства и зачастую не справляются с бременем.

Кроме того, не все возможные факторы можно предугадать – потери работы, болезни и случайные обстоятельства могут спутать планы и внести свои коррективы в жизнь и финансовое положение.

Доступность заемных денег затягивает граждан в систему, из которой непросто выбраться. Моментальные займы по 1-2 документам побуждают к необдуманным покупкам и наращивают задолженность в арифметической прогрессии. Нередки ситуации, когда заемщики, находясь за чертой бедности, не могут платить вовсе.

На что следует обратить внимание

Чтобы понять, как законно избавиться от кредитных долгов, для начала рассмотрим принципы работы данной системы.

Кредит представляет собой заем в денежной форме, выдаваемый финансовым учреждением (банком, МФО и др.) на ограниченный срок и других условиях, закрепленных договором. Организация получает вознаграждение за предоставление права распоряжения финансами в виде процентов. Задолженность погашается полностью или частями в соответствии с установленным графиком платежей. В случае просрочки может начисляться пеня.

Стоит отметить, что заемщик – физическое лицо отвечает по обязательствам всем своим имуществом, которое может быть изъято и распродано для покрытия ссуды.

Таким образом, снять с себя бремя при отсутствии финансов не получится. Вместе с процентами начнут начисляться штрафы и пени, текущий долг будет расти как снежный ком и быстро станет неподъемным, если не предпринимать активных действий для освобождения от кредитов.

Правовое регулирование вопроса

Нормативно-правовую базу в области потребительского кредитования составляют ГК РФ, законы 353-ФЗ, 230-ФЗ и еще ряд актов. Деятельность кредиторов регулируют законы 395-1 «О банках и банковской деятельности.

С развитием кредитной системы государство столкнулось с проблемой невозвратности ссудного капитала и произволом займодателей в части взыскания денежных средств. Поэтому был принят новый законодательный документ о защите физических лиц в процессе взыскания долгов.

Следует упомянуть о новой редакции ФЗ 127 «О несостоятельности (банкротстве)», которая предусматривает возможность и порядок признания банкротом физического лица. Эта процедура применяется заемщиками в случае невозможности обеспечения своих обязательств.

Что может предложить банк

Если у вас возникли проблемы со своевременным погашением текущих обязательств, не откладывайте вопрос в долгий ящик и не ждите, когда отдел взыскания пришлет вам уведомление или требование. Свяжитесь со своим персональным менеджером лично или по телефону либо позвоните на горячую линию контакт-центра.

Бизнес-процессы банковских учреждений четко регламентированы, в них разобраны все распространенные ситуации, в том числе готовые решения и инструменты урегулирования таких вопросов. Наиболее распространенные из них будут рассмотрены далее.

Как с помощью рефинансирования можно решить проблему с долгами и избавиться от займов

Ситуация на кредитном рынке весьма непостоянна и может случиться, что условия займа, который вы брали несколько лет назад, сегодня не соответствуют среднерыночным. Это может случиться вследствие плавающей ключевой ставки – Центробанк изменяет этот показатель и регулирует базовый процент по кредитованию коммерческих организаций. В данном случае можно прибегнуть к рефинансированию.

Под этим термином понимается перевод существующего обязательства на более выгодные условия. По сути, вы оформляете еще один заем, одновременно закрывая существующий. Рефинансировать его можно в том же банке или любом другом учреждении, предоставляющем подобную услугу.

Этот инструмент актуален и для заемщиков, которые платят сразу по нескольким ссудам. Объединив их в одну линию, потребитель получает экономию на переплате, удобство одного платежа, сокращение ежемесячной суммы взноса и др.

До того как получить одобрение на такую процедуру избавления от множества долгов и кредитов законным способом, заявитель должен соблюсти ряд требований:

  • отсутствие просрочки существующим обязательствам;
  • до окончания срока кредитования осталось более 6 месяцев;
  • заем не подвергался реструктуризации.

Описанный инструмент является эффективным решением долговой проблемы.

Особенности реструктуризации

Реструктурирование подразумевает изменение условий кредитного договора на основании заявления заемщика при наличии существенных обстоятельств, препятствующих своевременному погашению займа.

Основное отличие этого метода от предыдущего – договорные отношения не разрываются, а смягчаются на взаимовыгодных условиях (предоставление отсрочки на время, увеличение общего периода, снижение размера ежемесячного платежа). Вескими причинами для согласования банком новых положений могут служить серьезная болезнь, потеря работы, декретный отпуск и пр.

Рассмотрение заявок происходит в индивидуальном порядке, банковское учреждение может запросить дополнительные документы, подтверждающие тяжелую жизненную ситуацию дебитора.

В целом этот метод не поможет быстро избавиться от кредитов и долгов насовсем, но с его помощью можно решить вопрос, как законно отсрочить уплату по уважительному поводу.

Что такое кредитные каникулы

Случаются ситуации, когда финансовые трудности заемщика носят временный характер, например, на период больничного, в случае с сезонной работой. Когда есть основания предполагать, что платежеспособность восстановится в будущем, можно попросить у банка отсрочку в виде каникул. Обычно промежуток составляет от 3 месяцев до года.

  • полное освобождение от платежей;
  • обязательство уплачивать только проценты.

Право воспользоваться такой услугой могут добиться только дебиторы с положительной кредитной историей, ранее не нарушившие условий контракта. Кроме того, кредитор может потребовать доказательства неплатежеспособности заявителя.

Реализация заложенного имущества

Перепродажа собственности (квартиры, машины и пр.), находящейся в залоге, – наиболее быстрый и действенный метод, как решить проблему с кредитом и освободиться от долгов. Но поговорим о нюансах, которые обязательно всплывут в процессе.

Порядок действий, на первый взгляд, прост: происходит продажа причины образования займа с последующим закрытием обязательств из вырученных средств. Если вы не в состоянии обслуживать ссуду, конечно, это будет правильным и рациональным решением. Но на практике возникает сложность найти потенциального покупателя. Немногие отважатся на покупку собственности с обременением. Такой товар становится неликвидным, даже несмотря на ваши намерения закрыть кредит сразу после получения денег, ведь нет гарантий, что вы это действительно сделаете.

Выходить на сделку лучше самостоятельно. Кредитное учреждение может оказать помощь в поиске и реализации, но стоимость (а значит и прибыль) будет ниже среднерыночной.

Таким способом можно законно погасить всю задолженность или ее часть. Этот вариант ответит на вопрос о том, как можно избавиться от кредитов если нечем платить.

Взаимодействие с коллекторами

Если вы, вопреки нашим рекомендациям, просрочили платеж и не попросили о послаблениях в банке, право на взыскание может быть передано в коллекторское агентство. Этот бизнес не всегда строится на правомерных действиях его представителей, иногда они прибегают к незаконным методам работы.

Приведем несколько рекомендаций, как следует вести себя в таком случае:

  • не скрывайтесь и не игнорируйте уведомления. Открытый диалог поможет договориться и выйти на компромиссное решение;
  • фиксируйте все формы общения (на случай непредвиденного развития событий) – сохраняйте письма, записывайте телефонные разговоры;
  • если вы получили в свой адрес угрозы, обратитесь к юристам или специализированные антиколлекторские агентства за квалифицированной помощью.

Услуги антиколлекторов не бесплатны, но в большинстве случаев гарантируют грамотное решение проблемы и достижение договоренностей в пользу заемщика.

Особенности обслуживания в микрофинансовых организациях

Быстрые микрозаймы (в том числе «деньги до зарплаты») – это простой способ получить денежные средства, но за этой легкостью скрываются невероятные процентные ставки, которые ежедневно увеличивают размер задолженности клиента. В связи с этим становится актуальным вопрос как избавиться от задолженности по кредиту в МФО и добиться от них отсрочки.

Мы рекомендуем лично обратиться в офис с просьбой о смягчении условий. Вполне вероятно, что вам пойдут навстречу, т. к. взыскание через суд – это долгая тяжба, требующая временных и финансовых затрат.

Если договориться не удалось, не оставляйте проблему на самотек – самостоятельно обратитесь в суд за реструктуризацией долга и отстаивайте свои права там. Не забудьте подкрепить свои аргументы документальными доказательствами отказа представительства от мирного урегулирования спора.

Судебный процесс

Чаще всего истцом в разбирательстве выступает кредитор, добиваясь взыскания по исполнительному листу. Обычно суд выносит решение о реструктуризации и предоставлении ответчику возможности постепенного его погашения. В крайнем случае судебными приставами накладывается арест на имущество заемщика для последующей продажи с торгов.

Основные критерии инициации судебной тяжбы:

  • просрочка более 3 месяцев;
  • сумма текущего долга превысила 500 тыс. руб.

Если дебитор не в состоянии избавиться от накопленных займов даже за счет собственности, он может через суд инициировать процедуру банкротства своей персоны, как физического лица.

Можно ли списать задолженность

В первую очередь несостоятельных пользователей чаще всего интересует возможность списания без необходимости погашения. Действительно, кредитные учреждение периодически закрывают дела, квалифицируя их как безнадежные.

Простить долг таким способом реально, но не для каждого. Такое решение означает, что кредитор предпринял все возможные попытки к взысканию, и даже судебное разбирательство не дало результатов. К примеру, у заемщика отсутствует собственность и доходы.

На пути к списанию придется пройти тяжелые испытания процедурами банка, психологическими методами давления коллекторов и судебных приставов. Средний срок тяжбы составляет 3 года. Начинайте эксперименты, только если вы готовы к непрерывным звонкам, визитам и другим формам атаки взыскателей и уверены в своих силах и результате.

Посреднические услуги

Если в переговорах с кредитным учреждением компромисса достигнуть не удалось, найти выход смогут профессионалы. Это посредники различных организационно-правовых форм – частные юристы с практическим опытом в решении таких споров, специализированные агентства, антиколлекторы, о которых мы уже упоминали ранее.

За приемлемое вознаграждение вы получите комплекс услуг: защиту ваших интересов, установление договоренностей с банком в процессе переговоров, квалифицированные консультации, рекомендации по эффективному управлению личными финансами, помощь в процедуре банкротства и др.

Грамотное представление клиента в суде и других инстанциях может существенно повлиять на исход дела. Кроме того, специалист с опытом договорной деятельности может найти ошибки и нарушения в контракте, способные развернуть процесс в ином направлении, выгодным для ответчика.

Заключительные рекомендации заемщикам

В качестве резюме еще раз напомним основные советы людям, желающим урегулировать денежные вопросы:

  • трезво оценивайте свои финансовые возможности и перспективы при получении ссуды, а также по мере ее гашения;
  • планируйте свой бюджет, особенно если возникла необходимость экстренного изыскания средств для обеспечения регулярных платежей. Иногда достаточно всего лишь оптимизировать расходы, чтобы высвободить финансы и продолжить соблюдение условий кредитного договора;
  • не затягивайте с поиском решения, если у вас возникли трудности. Помните, что каждый месяц просрочки усугубляет проблему, если вы не выходите на переговоры с кредитором;
  • не экономьте на профессиональной помощи. Иногда гонорар привлеченного специалиста полностью покрывается за счет экономии средств, полученной от его усилий.

Надеемся, что приведенные практические рекомендации многим помогут справиться с затруднениями, как избавиться от долга по карте, ипотеке, автокредиту или любым другим типам кредитных продуктов.

Желаем вам финансового благополучия и устойчивой платежеспособности!

Информация оказалась полезна?
Поделитесь с друзьями или сохраните для себя, чтобы не забыть:

Как можно избавиться от долгов по кредитам в 2019 году

Столкнуться с невозможностью выплаты кредитов по причине трудных обстоятельств может любой гражданин. И решает проблему каждый по-своему. Как в 2019 году законно избавиться от проблемных кредитов?

Ситуация, когда добропорядочный заемщик сталкивается с тяжелыми жизненными обстоятельствами и оказывается должником по кредиту, отнюдь не редкость.

Чем дольше срок неуплаты, тем большей становится сумма долга. Что предпринять в таком случае, как в 2019 году можно избавиться от долгов по кредитам?

Что нужно знать

Бум потребительского кредитования в России прошел. Россияне стали ответственнее относится к кредитам, понимая, что любой взятый займ придется отдавать.

Однако количество проблемных кредитов продолжает оставаться достаточно высоким. Люди оформляют кредиты, надеясь на относительную стабильность своего финансового состояния.

Но не все можно предусмотреть. Потеря работы, внезапная болезнь, возникновение непредвиденных срочных трат и прочие обстоятельства могут нарушить планы даже самого добропорядочного гражданина.

В 2019 году ФССП только за первое полугодие закрыла 11 % исполнительных производств в связи с невозможностью получить возмещение от должников по причине крайней бедности.

Но невозможно списать все кредитные долги российских граждан. Чем же чревато неисполнение кредитных обязательств?

Неуплата кредита грозит должнику серьезным давлением со стороны банковской службы, коллекторов, судебных приставов.

Если перестать выплачивать кредит, то стоит приготовиться к таким последствиям:

Картинка получается отнюдь не радостной. А меж тем в сети сотни сайтов описывают способы легкого избавления от кредитов, предлагая самые разные варианты решения проблем. Как избавиться от долгов по кредитам, если нет денег?

Основные моменты

Что такое кредит? Это денежный займ, предоставляемый кредитным учреждением на определенный период, который заранее оговаривается с кредитополучателем.

Предоставляется займ при условии начисления процентов за пользование денежными средствами. Процентная ставка может быть разной и оговаривается при заключении кредитного договора.

Возврат кредита осуществляется частями, равными или неравными, согласно установленному графику.

Если очередной платеж не осуществляется в срок, на сумму долга начисляется пеня, размер которой также устанавливается договором.

Чем дольше не выплачивается кредит, тем больше увеличивается размер суммы к возврату.

При подписании кредитного договора заемщик берет на себя обязательства по возврату займа и отвечает всем своим имуществом, настоящими и будущими доходами.

То есть избавиться от кредита по причине отсутствия средств не получится. Проценты будут начисляться вместе с пеней, сумма долга будет увеличиваться.

В некоторых случаях заемщики начинают возвращать кредит после длительной просрочки. Но если не удается сразу возместить всю сумму текущей задолженности, то исправить ситуацию непросто.

Пока погашается прошлый долг, пеня и проценты начисляются на долг текущий. Возникает практически безвыходная ситуация, когда долг вроде и выплачивается, но меньше от этого не становится. Требуются более кардинальные меры для разрешения проблемы.

Где можно оформить

Форма кредита зависит от того, кто является кредитором в сделке. В частности различаются такие виды кредита, как:

  • банковский;
  • коммерческий;
  • государственный;
  • международный;
  • частный (гражданский).

Чаще всего граждане при оформлении кредита обращаются к банкам или финансовым организациям, специализирующимся на выдаче займов.

Причем обращение к последним следует в случае отказа в кредитовании со стороны банка. В отличие от микрофинансовых организаций банки редко выдают кредиты без обеспечения.

Потенциальный заемщик должен подтвердить свою платежеспособность. Для этого представляются документы, подтверждающие наличие стабильного дохода, достаточного для погашения платежа.

Подтверждением платежеспособности может выступать поручительство третьих лиц или представление залога.

Если кредит оформляется под залог имущества, то в случае невозврата займа ситуация разрешается просто – через конфискацию и реализацию залога.

Проблемный кредит, не обеспеченный залоговым имуществом, возвращается в судебном порядке за счет любых средств и имущества, принадлежащего должнику.

Нормативная база

В 2019 году в действие вступило несколько новелл законодательства, касающихся кредитной задолженности. А именно:

  • прекратила существование ст.15 Закона «О потребительском кредитовании»;
  • разрешенным стало внесудебное взыскание долгов через нотариат;
  • принят новый закон «О защите физлиц при взыскании долгов».

Проблема невозвратных кредитов оказалась настолько серьезной, что потребовалось принятие отдельного норматива, детально регулирующего ситуацию.

Новый закон направлен в первую очередь на регламентирование действий коллекторов и микрофинансовых организаций.

Прежде кредитные организации могли возвращать долги:

С принятием ФЗ № 230 от 3.07.2016 банки вправе привлекать нотариусов для досудебного возврата кредитов. Но касается нововведение лишь займов, оформленных не раньше июля 2019 года.

Суть нормы сводится к тому, что при наличии в договоре соответствующего условия, подпись нотариуса заменяет судебное решение и позволяет инициировать взыскание долга судебными приставами.

Новый закон не отразился на кредитах, оформленных на покупку жилья. Такие займы оформляются под залог приобретаемого объекта.

В случае неуплаты возврат кредита осуществляется в судебном порядке через продажу залога, как и прежде.

Наибольшее количество законодательных изменений коснулись деятельности коллекторов. Отныне их общении с должниками строго регламентировано.

При этом коллекторы обязательно должны регистрироваться в специальных реестрах. Общение с должником в отсутствие регистрации чревато штрафом до 2 млн. рублей.

Невозможность возврата кредита позволяет гражданам объявить о своем банкротстве. Требования к обстоятельствам задолженности и порядок признания банкротства определены ФЗ № 127 от 26.10.2002.

Как избавиться от кредитных долгов законно

Оформляя любой кредитный продукт, заемщик обязуется соблюдать все пункты договора и установленный график платежей.

Сколько стоит процедура банкротства физического лица, читайте здесь.

Несоблюдение условий договора и несвоевременное погашение кредита ведет к применению штрафных санкций, а далее к взысканию долга через суд.

И чем дольше заемщик не платит, тем труднее выбраться ему из долговой ямы. Ни одно кредитное учреждение не оставит дело на самотек.

Как избавиться от долгов по кредитам, если нечем платить? Вместе с тем существуют законные способы не платить кредит, хотя отдельные методы трактуются гражданами не совсем правильно.

Например, бытует мнение, что если не платить кредит более трех лет, то долг списывается автоматически.

Три года это срок исковой давности по кредитам и начинается он от момента не внесения заемщиком очередного платежа.

Но исчисление срока давности начинается заново, если:

  • банком вынесено требование о единовременном погашении всей суммы долга;
  • банк обратился в суд;
  • банк продал долг и уведомил об этом заемщика.

Банки внимательно следят за сроками исковой давности и стараются своевременно принимать меры для нового исчисления срока. Фактически избавится от кредита за счет истечения срока исковой давности можно.

Но для этого потребуется исключить любую возможность связи банка или его представителя (в том числе госорганов) с заемщиком, что вряд ли возможно.

Наилучшим вариантом при наличии кредитных обязательств и отсутствии возможности их исполнения считается взаимодействие с кредитором.

Что может предложить банк

Диалог с банком часто становится способом найти решение, устраивающее обе стороны. Просрочки по кредитам невыгодны и самому банку, потому многие учреждения разрабатывают специальные программы помощи заемщикам.

Например, многие банки предлагают рефинансирование кредита, когда оформляется новый займ для погашения старого, но на более выгодных условиях.

Отдельные банки предлагают рефинансировать займы в сторонних организациях. На официальных сайтах многих банков можно найти информацию о способах погашения возникшей задолженности. Но что еще может предложить банк?

Реструктуризация задолженности

Реструктуризация долга не позволит полностью избавиться от кредита. Но за счет этой процедуры можно уменьшить сумму ежемесячного платежа и увеличить срок кредитования исходя из текущего финансового состояния заемщика.

Но реструктурировать долг нужно правильно. Прежде всего, обращаться в банк следует сразу же, как только возникли обстоятельства, не позволяющие выплачивать кредит.

При этом потребуется предоставить убедительные аргументы того, что иного способа погашения не существует.

Например, заемщик представляет документы о снижении дохода или временной нетрудоспособности и т. д. Если банк согласится с доводами заемщика, то кредитный договор будет пересмотрен.

Для начала реструктуризации кредита заключается соглашение, в котором указывают сумму ежемесячного платежа по новому графику.

При распределении задолженности учитываются все начисленные ранее проценты, пени и штрафы.

Гораздо реже соглашаются банки на реструктуризацию займа, когда заемщик не платит долгое время.

В этом случае нужно постараться убедить банк в том, что в случае судебного разбирательства погасить кредит полностью не удастся.

К сведению! Если банк отказывается реструктурировать кредит или сумма долга слишком увеличилась за счет начисленных штрафов, должнику выгодно обратиться в суд с просьбой о реструктуризации долга.

В этой ситуации все штрафы будут списаны, а долг реструктурирован соответственно возможностям заемщика.

Кредитные каникулы

Если невозможность выплаты кредита обусловлена временными затруднениями можно попытаться отложить выплату долга, воспользовавшись кредитными каникулами на срок от 3 до 12 месяцев.

Данный вариант предполагает, что в течение определенного времени заемщик решит проблемы и вернется к изначальному графику платежей.

Кредитные каникулы предоставляются в таких вариантах, как:

  • освобождение от всех платежей;
  • освобождение от выплаты основного долга, когда ежемесячно выплачиваются только проценты.

Кредитные каникулы банки предоставляют заемщикам, которые прежде не нарушали условий договора. Потребуется подтвердить невозможность выплаты долга на данное время.

Если ничего не предпринимать и не попытаться решить трудную ситуацию через переговоры с банком, то стоит ожидать общения с коллекторами.

Диалог с коллекторами

Работа коллекторов часто осуществляется без соблюдения Закона о коллекторской деятельности.

Давление со стороны взыскателей может существенно испортить жизнь не только самого должника, но и его близких. Прежде всего, не нужно скрываться и игнорировать обращения коллекторов.

При первом же требовании о погашении долга нужно договориться об обсуждении ситуации и изложить причины возникновения долга вместе со своим видением решения проблемы.

Если коллекторы на диалог не идут и к тому же начинают применение не совсем законных способов воздействия, то возможно привлечение антиколлекторов.

Это специалисты, которые оказывают юридическую помощь при общении с коллекторами и могут представлять интересы клиента в суде.

Антиколлектор поможет составить жалобы в нужные инстанции (если сам должник не знает, как и куда обращаться), изучат требования коллекторов на предмет правомерности, проконсультируют заемщика в отношении его прав и обязанностей.

Помощь антиколлекторов не бесплатна. Например, в Москве консультация такого специалиста обойдется примерно в 2 000 рублей, а полное сопровождение стоит около 30 000 рублей.

Антиколлекторы не избавят от долгов, но могут оказать грамотную юридическую помощь.

Если задолженность по микрозаймам в МФО

В МФО граждане обращаются в случае отказа банка в выдаче кредита. Хотя при получении займа процентная ставка гораздо выше (500-800 % годовых), но зато получить деньги может практически любой заемщик.

Просрочка даже одного платежа значительно увеличивает сумму долга. Но в отличие от банков МФО могут долги и «простить», если речь идет о небольших суммах.

Но случается такое «прощение» не часто. Такие организации крайне редко решают вопросы в суде, предпочитая взаимодействие с коллекторами и полузаконные методы.

Если возникла задолженность по кредиту перед МФО, нужно посетить организацию и попросить о рассрочке долга, уменьшении процентов или некоторой отсрочке.

Возможно, МФО согласится на условия должника, поскольку возврат через суд или коллекторов может оказаться весьма затратным и долгим.

Важно! Оформляя кредит в МФО онлайн, заемщик заключает договор, обладающий юридической силой обычного договора. Согласие с договором-офертой равнозначно подписи на обычном кредитном договоре.

Но если договориться с МФО не удалось, то не стоит паниковать. Желательно самостоятельно обратиться в суд, если кредитор предпочитает коллекторскую помощь.

Дело в том, что сумма долга не может расти бесконечно. По закону сумма долга вместе со штрафами не может превышать начальную сумму займа больше, чем в 3 раза.

Видео: как за 2 месяца избавиться от кредитов и выйти в плюс

В суде заемщик может потребовать и пересмотра процентов в сторону уменьшения. Но желательно представить суду доказательство, что МФО отказалось от мирного урегулирования ситуации.

Чаще всего суд принимает сторону заемщика, принимая решение о выплате долга не более чем в трехкратном размере без учета процентов.

Судебные разбирательства

Когда кредитор обращается в суд с требованием о взыскании долга, то задолженность в большинстве случаев реструктурируется.

При этом суд может назначить списание штрафов и пени, обязав заемщика к уплате долга по кредитному договору.

Если реструктуризация не помогает и не исполняется в назначенные сроки, назначается реализация имущества должника для погашения долговых обязательств.

Не подлежит изъятию только единственное жилье должника. Но если имеет место ипотека и жилье является залогом, то норма о единственной жилплощади не применяется.

В каком банке выгоднее открыть расчетный счет ИП, читайте здесь.

Как действует упрощенная система налогообложения для ООО, смотрите здесь.

Когда должник заведомо знает, что не сможет вернуть долг даже за счет реализации имущества, он может самостоятельно обратиться в суд и инициировать процедуру признания банкротства.

Для обращения должны наличествовать такие обстоятельства:

  • сумма долгов превысила 500 тысяч рублей;
  • просрочка длится более 3 месяцев.

В зависимости от ситуации суд назначает реструктуризацию долга или реализацию имущества. При этом план реструктуризации не может превышать срока в 36 месяцев.

Средний доход заемщика должен быть около 40 тысяч рублей. Если рассрочка выплат невозможна, назначается реализация имущества.

Оставшаяся непогашенной сумма списывается, а гражданин признается банкротом. Банкротство позволяет избавиться от долгов законно, когда все иные способы погашения долга недоступны.

Оформляя кредит, нужно знать, что выплачивать его придется в любом случае. Но при этом заемщик вправе рассчитывать на защиту своих прав и может воспользоваться различными законными способами решения проблемы.

Главное не затягивать с обращением к кредитору или в суд и своими действиями аргументировать готовность к уплате долга.

Источники: http://sovets.net/15574-kak-izbavitsya-ot-kreditov-do-2018-goda.html, http://zaimme.ru/kak-izbavitsya-ot-kreditov-zakonno/, http://jurist-protect.ru/kak-izbavitsja-ot-dolgov-po-kreditam/

Комментировать
0
8 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно