Исламские банки дают беспроцентные кредиты

СОДЕРЖАНИЕ
0
12 просмотров
28 января 2019

Как взять кредит в Исламском банке?

Добрый день, Ренат! Да, в столице Татарстана функционирует Исламский Банк «Амаль».

О том, как работают Исламские банки

Ниже мы расскажем о кредитной деятельности Амаль, но вначале информация об учреждениях такого рода. Все-таки они отличаются от обычных кредитных организаций.

Исламские банки одалживают деньги без процентов!

Если Вы подумали, что получить такой кредит в Исламском Банке просто, ошибаетесь. Мусульмане тоже не любят рисковать. Поэтому дело заемщика тщательно изучается. Но основное слово за друзьями, соседями, членами общины и имама мечети.

Поэтому и без залога мусульманин может получить кредит только благодаря вере. Риск огромный, но банкиры тоже мусульмане, поэтому знают, что истинный мусульманин под сомнительное мероприятие кредит не возьмет и для него не расплатиться с долгами — высшая мера наказания!

Что же получает банк взамен, если заемщик не уплачивает проценты?
Кредит не совсем бесплатный. За оформление карты и её годовое обслуживание заемщику придется заплатить.

Многие мусульмане берут карты, чтобы расплачиваться в ТЦ. Эти магазины перечисляют в Исламский банк проценты от всех операций, совершенных по этой карточке. Если заемщик бизнесмен, финансовая организация вместо процентов получает долю прибыли от его бизнеса.

Получается, что вместо процентов на несколько лет исламские банки получают хоть и небольшие, но пожизненные проценты! Люди всегда будут покупать товары, и не каждый бизнес обанкротится.

Кстати, при банкротстве или сбоях в бизнесе, заемщик не будет выплачивать взятую сумму. Кажется, что это абсурд. Но эта модель успешно работает. Об этом можно судить по Европе, и она начала развиваться в России. Первый такой банк – это «Амаль».

Как получить кредит в Исламском банке?

Теперь посмотрим, как работает банк «Амаль», расположенный в столице Татарстана. Все операции предназначены для клиентов этой Республики.

Физическое лицо может взять несколько видов кредита в Исламском банке России.

Это рассрочки по нормам ислама на:

• Автомобиль. Все коммерческие риски до продажи ТС в рассрочку, несет банк, поэтому автомобиль проверяется его службой безопасности. Покупать КАСКО не требуется;

• Товары. Основное требование – хорошая платежеспособность. До 150 000 рублей больше ничего не требуется. При сумме до 250 000 потребуется поручитель. А если необходимо получить кредит в Исламском банке Казани на сумму, превышающую 250 тысяч, потребуется залог, но страховать его «Амаль» не требует;

• Недвижимость. Она идет в качестве залога, но страховать его не требуется. Весь процесс сделки имеет юридическое сопровождение, поэтому отпадает надобность в услугах сторонних организаций.

Во всех трех случаях на срок договора цена будет фиксированной.

Для бизнесменов и юридических лиц предлагаются рассрочка и лизинг.

Максимальная сумма кредита – 40 млн. рублей. Срок погашения – до 3-х лет.

Как получить кредит в Исламском банке

Многие граждане, услышав о том, что исламские банки выдают кредиты без процентов, безусловно интересуются такой диковинкой. Конечно, возникает несколько резонных вопросов – как банк зарабатывает и как взять кредит в исламском банке.

Процесс получение кредита в Исламском банке

В первую очередь обратите внимание, что организация исламская. Это означает, что хозяева делают упор именно на составляющую вероисповедания. И главным критерием при выдаче займа будет преданность мусульманской вере и её канонам. Для этого сотрудники банка собирают информацию о заёмщике, но не в привычном нам аспекте. Их интересует мнение соседей, имама, общины, даже оценки детей в школе.

Более того, известная нам обязательная страховка также отсутствует в исламских фин.учреждениях. Все это связано с законами Шариата и доверием к одноверцам. По канонам ислама, если мусульманин умирает, его долг является тяжкой ношей для семьи и души, поэтому все мусульмане стараются в принципе не брать в долг или возвращают как можно скорее. Это и является своего рода страховкой для выдачи займа.

Но Шариат также предусматривает дружественные отношения с иноверцами, поэтому не мусульманин также может получить кредит в исламском банке. На тех же условиях, что и мусульмане, при условии, что за него поручится мусульманин, который в равной степени будет нести ответственность за выплату кредитных обязательств.

Кредит в таком банке представляет собой рассрочку, без каких-либо процентов за пользование займом. Однако услуги банка стоят во много раз дороже привычных нам. Т.е. обслуживание на кассе по зачислению ежемесячного платежа обойдётся в копеечку. Это один из способов зарабатывать для исламских банков.

Средства выдаются без залога, за исключением недвижимости, где объект кредитования и выступает залоговым имуществом как принято во всей банковской системе. А вот автомобиль или бытовая техника, не страхуются и в залог не берутся.

Кредиты для бизнеса

Наиболее распространены выдачи ссуд в исламских банках для развития бизнеса. Проценты за пользование средствами брать с заёмщика не будут, а возьмут долю бизнеса. При этом банк и заёмщик в равных частях несут ответственность как за прибыльное дело, так и за убытки. При этом выкупить долю у банка, после выплаты займа вряд ли получится. При удачном ведении дел банк останется совладельцем бизнеса заёмщика, можно сказать, навсегда.

Вот, собственно, благодаря чему исламские банки зарабатывают деньги. И такая прибыль приносит 10-15% прироста оборотных средств в год.

Важно отметить, что банк не выдаёт ссуды для бизнеса, запрещённого законами Шариата (табачная продукция, алкоголь, азартные игры, свиноводство), что является «нечистым».

Подводя итоги. Кредит в исламском банке может получить только добропорядочный мусульманин, чтящий законы Шариата, ведущий праведный образ жизни, пользующийся авторитетом в своём обществе, сообществе, или человек, имеющих крепкую дружбу с таким мусульманином-поручителем.

Как в Москве взять кредит в Исламском банке?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Религиозное кредитование в России малоразвито. Разговоры велись про систему православных банков, но на рынке до сих пор нет никаких программ для граждан. В прошлом были попытки выпуска кредитки от Банка Москвы в сотрудничестве с РПЦ, но проект свернули.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

«Менорабанк» предлагал депозиты, рассчитанные для иудеев, отвечающие нормам еврейской финсистемы. Возможность воспользоваться особыми привилегиями на банковские продукты есть у мусульман, которые могут взять займы на особых условиях.

Суть исламского кредитования

Часть россиян, услышав о том, что процентов в мусульманских банках нет, конечно, станут интересоваться такой системой. Важно понимать, что работает учреждение с разными клиентами по-своему. И тут важно вероисповедание.

Сотрудники банка учтут преданность исламу, его канонам. Анализировать данные о будущем заемщике будут по своим критериям: мнение соседей, общины, имама, даже учтут успеваемость детей в школе и институте.

Как таковой страховки в учреждении нет. Это связано с особенностями веры. Дело в том, что по законам Шариата, даже если человек не гасит долг из личных побуждений или в результате несчастного случая (смерти), то кредит переходит на близких членов семьи.

Брать кредиты считается тяжелой ношей для родных и души, так что мусульмане стараются вовсе не связываться с ссудами. При этом многие пользуются кредитными карточками для оплаты покупок в торговых центрах.

Процентов за обслуживание и пользование деньгами нет, но магазины от каждой покупки переводят кэшбэк на счета исламского банка.

Как дела обстоят с иноверцами

Коммерческих исламских банков в РФ нет, но работает финансовый дом «Амаль», предлагающий кредиты на покупку недвижимости, авто или товаров в рассрочку с заранее оговоренной наценкой. Работают по принципу лизинга: заключают с клиентом соглашение мурабаха, после чего банк выкупает товар, жилье, авто в свою собственность.

После выкупа дают заемщику товар в рассрочку, но сумма будет выше от первоначальной цены предмета сделки. Именно так получает доходы исламский банк, и по сути процентов нет.

Срабатывает так называемое «исламское окно», когда программами банка могут воспользоваться как представители МСБ, так и население, которые выбирают такую альтернативу обычному кредитованию.

Проверка клиента на кредитоспособность выполняется шариатским советом, а не традиционной службой безопасности. ЧП и владельцам бизнеса достаточно озвучить необходимость в покупке, допустим, оборудования для предприятия. В заявке на заем указывают нужный товар, его стоимость, продавца.

Условия для иноверцев такие же, но есть правило. Необходим поручитель, мусульманин, который станет солидарным заемщиком. Так как процентов нет, то стоимость самих услуг по выдаче займа будут завышены.

Речь идет о комиссии за выдачу кредита, обслуживание в кассе при погашении задолженности и пр. Это один из вариантов заработка для мусульманской финорганизации. Деньги по исламскому кредиту в Москве выдают без залога. И нет страховки.

Процедура получения ссуды

Финдом «Амаль», у которого есть свои офисы по России, выдают рассрочки на движимое и недвижимое имущество. Формально учреждение не является кредитной организацией, но оказывает услуги банка, то есть выдает кредиты, оформляет депозиты, инвестирует средства своих вкладчиков.

Для получения займа россиянам не нужно предоставлять документы, которые бы подтверждали их вероисповедание. Физлицо может взять в «Амаль» разные типы рассрочки:

  • На покупку машины без дополнительного оформления КАСКО.
  • Потребительские займы до 150 тыс.р. Выдадут после проверки платежеспособности клиента. Если суммы возрастает до 250 тыс.р., то потребуется поручитель. При финансировании от 250 тыс.р. нужен залог, но страховать его необязательно.
  • На приобретение недвижимости. Квартира выступает в качестве залога, и сделка проходит без страхового договора.

Во всех трех соглашениях цена по договору с банком будет фиксированной.

Рассрочка для предприятий

Самыми популярными кредитами считаются займы для бизнеса. Компаниям могут выдать рассрочку до 40 млн.р. на срок до 3-х лет. Размер оговоренной наценки по договору будет равняться затратам, которые понесло учреждение при оформлении сделки.

Процентов, как принято в исламском учреждении, нет, но в залог могут взять долю с бизнеса. При этом и кредитор, и плательщик несут полную ответственность за убытки фирмы. Выкупить в будущем свою долю у финансового дома не получится.

При успешной сделке банк останется совладельцем компании. Благодаря этому мусульманские организации могут зарабатывать деньги. Правда, есть оговорка.

На бизнес, который запрещен законами Шариата, как производство табачной продукции, алкоголя, разведение свиней или азартные игры, займы мусульманам и иноверцам не дадут. Так что при наличии крепкой дружбы с поручителем, проповедующим ислам, россиянин сможет получить беспроцентную рассрочку.

Источники: http://infapronet.ru/vo/prochie-voprosy/4318-kredit-v-islamskom-banke.html, http://bankard.ru/alhilal/kak-poluchit-kredit-v-islamskom-banke/, http://kreditorpro.ru/kak-v-moskve-vzjat-kredit-v-islamskom-banke/

Комментировать
0
12 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно