Халык банк кредиты под залог недвижимости

СОДЕРЖАНИЕ
0
8 просмотров
28 января 2019

Кредиты под залог недвижимости в Народном банке

На развитие бизнеса нужна крупная сума денег? Если одолжить средства негде, можно обратить внимание на кредиты, выдаваемые под залог личной недвижимости, которые лучше оформить в Народном банке. Обращение в надежную банковскую организацию – гарантия защищенности личной собственности.

Что представляет собой кредит под недвижимость?

Кредитные предложения, при которых под ручательство должник предлагает квартиру, дом, предполагают получение на руки клиентом крупной суммы денег. Гарантировано получат деньги граждане, предлагающие городскую недвижимость, с удобствами, а также те, кто имеет несколько домов, долей собственности.

Получив залоговый кредит, клиент не обязан покидать заложенную собственность. Он продолжает жить на прежнем месте, только не может продать, подарить недвижимость, оформить ее для наследства. Не запрещается прописывать жильцов в гарантийное жилье.

Чтобы получить кредит на потребительские нужды в Народном банке Казахстана, как гарантию платежеспособности гражданин представляет документы на личное или коммерческое жилье, находящееся в его собственности.

Необходимые документы для оформление кредита в Народном банке

В банках Казахстана для оформления займа требуется немного справок. Основной список включает:

  • Паспорт или вид на жительство;
  • Документы, подтверждающие владение квартирой, домом;
  • Данные о выплате пенсионных взносов;
  • Справка о месте проживания.

Если человек планирует взять кредит под залог квартиры и хочет получить максимальную сумму, ему нужно также приложить к документам справку о доходах за предыдущие полгода.

Особенности оформления

При получении залогового кредита в Алматы не нужно платить первоначальный взнос. Заемщик хочет получить крупную сумму под залог имущества? Народный Банк осуществит страхование жизни гражданина и его собственности, предлагаемой как гарантия возврата долга.

Сколько процентов взимается банком каждый месяц? Ставка зависит от того, участвует ли человек в зарплатном проекте, средняя – 23%. Получить на руки заемщик может от 150 000 тг до 30 000 000 тг, если клиент представляет данные о личных доходах. Всю сумму банковские служащие зачисляют на счет заемщика.

Срок возврата кредита под залог недвижимости может составлять 10 лет. Досрочно погасить долг в Народном банке можно только через три месяца после заключения договора. При необходимости заемщик может взять повторный ещё один займ, если он зарекомендовал себя ответственным плательщиком.

Halyk bank, заем под залог недвижимости: условия, ставки, тарифы.

АО «Народный банк Казахстана», он же Halyk bank кроме залогового кредита для бизнеса также предоставляет потребительский заем под залог недвижимости под названием «Неотложные нужды». По названию не сразу понятно, что, собственно, деньги вам дадут именно под залог недвижимого имущества.

Плюсы займа под залог недвижимости от Halyk bank

  • В том случае если ваше недвижимое имущество покроет своей стоимостью более шестидесяти процентов от кредита — вам не потребуется подтверждение доходов, что для многих является точкой преткновения.
  • Нету начального взноса.
  • Кредит выдается очень быстро. Банк обещает в течение 5 дней, так ли это — пишите в комментариях.
  • Вы можете использовать кредит по своему усмотрению, на любую цель, без пени и штрафов.

Минусы залогового кредита под недвижимость от Народного банка Казахстана

  • Ограничения к возрасту заемщика (21-65 лет на момент погашения кредита)
  • Только одна валюта — тенге.
  • Собственно, сама необходимость залога.
  • Если оценочная стоимость вашего залога не покроет более 60% процентов суммы займа, то вам, все-таки, придется подтверждать свои доходы.
  • Вы можете использовать кредит по своему усмотрению, на любую цель, без пени и штрафов. Я объясню почему я отнес это как к плюсам, так и минусам. Дело в том, что, по моему опыту, если вы берете данный вид кредита на развитие своего бизнеса, то соблазн потратить его на что-то совсем другое будет крайне велик. Когда над вами висит штраф суммой 10% за не целевое использование кредита — такой соблазн гораздо меньше.

Я старался найти какие именно это кредиты, но потерпел сокрушительное поражение, документ находится по ссылке здесь Если среди посетителей промелькнет юрист, пожалуйста, просветите меня и других пользователей.

Условия выдачи денег под залог недвижимости от Халык банк.

Условия уже частично указаны выше, но вот вам подтверждение в виде скриншотов с сайта банка.

Требования к залогу банк традиционно не называет, но как правило требования схожи с указанными здесь.

Ставка вознаграждения по кредиту и его стоимость.

Годовая эффективная ставка по данному виду кредитования — 21,5%, номинальная — 19%. Т.е. это значит, что вы заплатите в целом (с учетом комиссий и иных платежей) дополнительно около 21,5% от той суммы, что вам выдали в кредит.

Что это за ставки и чем они отличаются можно посмотреть здесь — Что такое ставка вознаграждения по кредиту?

Народный банк Казахстана сделал замечательный калькулятор по ссылке — https://www.halykbank.kz/credit_calculator, которым мы и воспользуемся.

Сумма выплат по кредиту зависит не только от процентной ставки, но и в значительной мере от типа выплат.
Скоро будет статья об аннуитентных и классических платежах, а пока наглядно рассчитаем на калькуляторе.

Кредит на 24 месяца на сумму 30 000 000 тенге, номинальная ставка 19% (вариант с комиссией), выплата аннуитентными платежи.

Итого, переплата по кредиту составила 6 294 204 тенге + 620 000 тенге комиссий.

Кредит на 24 месяца на сумму 30 000 000 тенге, номинальная ставка 19% (вариант с комиссией), выплата равными долями.

Итого, переплата по кредиту составила 5 957 292 тенге + 620 000 тенге комиссий.

Кредит под залог недвижимости народный банк

На протяжении жизни нам время от времени нужны крупные суммы денег. И в сегодняшней непростой экономической ситуации самым безопасным как для заемщика, так и для банка, является кредит под залог недвижимости.

Кредиты, где гарантией служит недвижимое имущество: квартира, дом или земельный участок, позволяют клиенту взять деньги на более длительный срок. Для сравнения, если беззалоговый кредит выдается в основном на 2-3 года, максимум на 5 лет, то залоговый заем банки готовы предоставить сроком до 10 лет.

Сумма займа в экспресс-кредитах в среднем составляет 3 млн тенге, тогда как под залог недвижимости можно получить до 70% от ее оценочной стоимости. Правда банки все же ставят ограничение — не выше 25-30 млн тенге.

О том, на каких условиях банки выдают ипотеку в 2018 году, читайте в статье.

В этой статье рассмотрим условия выдачи залоговых займов от банков Казахстана, требования к залогу и к заемщику, а также выясним, в каком банке переплата будет наименьшая.

Под залог недвижимости кредит выдают 16 банков

На сегодняшний день из 35 банков страны кредит под залог недвижимости выдают 16 фининститутов: Народный банк Казахстана, ForteBank, Нурбанк, Qazaq Banki, Bank RBK, Цеснабанк, АТФБанк, Банк ЦентрКредит, ВТБ Банк, Сбербанк, Альфа-банк, Алтын Банк, Казинвестбанк, Банк Каssa Nova, Capital Bank Kazakhstan и Эксимбанк Казахстан. Приостановили выдачу залоговых займов в Казкоммерцбанке, АзияКредит Банке, Евразийском банке.

Рынок недвижимости немного оживился из-за роста цен на нефть, однако это не отменяет отрицательного вектора стоимости квартир. Что будет с ценой недвижимости дальше и покупать ли жильё в этом году, читайте в статье.

Стоит отметить, что с декабря 2018 года ставки по залоговым займам во всех банках выросли на 3-6%. Между тем банки готовы снизить ставку для своих клиентов: участников зарплатных проектов или вкладчиков. Например, в Народном банке держатель зарплатной карточки может оформить заем не под 23%, а под 20% годовых.

Что касается залоговой недвижимости, то у банков они разные. Как правило, она должна быть не ранее 1960 года постройки, находится в черте города либо не дальше 250 км от города. Материал стен утяжеленный: кирпич или панель, но не саманный или камышитовый. Строящиеся дома также не рассматриваются. Недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии или залоге. Одним словом, имущество должно быть ликвидным, то есть легко переводиться в деньги.

Заемщику нужно будет подтвердить платежеспособность, то есть представить справку о заработной плате и пенсионных взносах, как правило, за последние полгода. Можно получить деньги и без подтверждения дохода, но в таком случае процентная ставка будет выше. И какой-либо косвенный доход все равно надо будет доказать.

Деньги под залог квартиры: условия рейтинга

Для того чтобы легче было потенциальным заемщикам оценить собственные возможности и выбрать более подходящую кредитную программу, портал kn.kz обратился к менеджерам банков с просьбой сделать расчет выплаты по займу в размере 1 500 000 тенге сроком на 5 лет. По данным Комитета по статистике РК, в первом квартале 2018 года среднемесячная номинальная заработная плата одного работника составила по Казахстану 132 769 тенге. Следовательно, такой кредит банки легко смогут выдать среднестатистическому казахстанцу, так как его ежемесячный платеж не будет превышать 50% от заработной платы. Разумеется, при отсутствии других займов.

Оценочная стоимость залога

5 лет (60 месяцев)

Как уточняют менеджеры, окончательные цифры индивидуальны и сложатся при непосредственном рассмотрении кредитной заявки клиента.

Однако приведенные ниже данные могут помочь сориентироваться во множестве кредитных программ. Все цифры представлены в тенге. При этом не учтены траты на страховку и оценку залога. Рейтинг выстроен по размеру итоговой суммы выплат.

По данным Комитета по статистике РК, в первом квартале 2018 года среднемесячная номинальная заработная плата одного работника составила по Казахстану 132 769 тенге.

Топ-10 выгодных кредитов под залог квартиры

1. Цеснабанк

Кредитная линия «Внимание, деньги!» от Цеснабанка предоставляет кредит от 200 тыс. тенге до 50% от стоимости залога сроком до 10 лет. Комиссия — 1,5% за организацию займа. Целевая аудитория — клиенты от 18 лет.

Кроме ипотеки от коммерческих банков, на рынке недвижимости есть такой инструмент, как кредиты Жилстройсбербанка, с условиями которых можно ознакомиться по ссылке.

2. Сбербанк

Данный фининститут предоставляет более выгодный процент для участников зарплатных проектов — 19,6, для остальных клиентов — 20,1%. Комиссии также разнятся: «зарплатники» платят за оформление кредитной документации — 0,8%, остальные — 1,8%. При этом все заемщики оплачивают 2,5% за зачисление средств на счет. Кредит выдается до 10 лет. Величина его составляет — до 70% от стоимости залога.

19,6% — для «зарплатников» / 20,1% — для остальных клиентов

864 000 / 889 000

2 413 500 /2 453 000

Банк выдает залоговые кредиты на потребительские цели сроком от 6 до 120 месяцев. При этом сумма кредита должна быть не больше 63% от рыночной стоимости недвижимого имущества при полном подтверждении доходов и не больше 56% от рыночной стоимости недвижимого имущества при частичном подтверждении доходов.

Фининститут готов предоставить не выше 30 млн тенге. Комиссии: за организацию займа — 1,5%, за выдачу денег в кассе — 0,55% и 5000 за одобрение кредита. Страховка и оценка — за счет клиента. Санкций за досрочное погашение нет.

20% — для держателей зарплатных карт / 22% — для остальных клиентов

884 000 / 985 000

2 419 750 / 2 520 750

С условиями приобретения арендного жилья с последующим выкупом можно ознакомиться здесь.

4. Народный банк Казахстана

Народный банк предлагает залоговый кредит «На неотложные нужды» сроком до 120 месяцев. Максимальная сумма займа — до 30 млн тенге. При оформлении займа взымается комиссия за организацию займа — 1% (минимум 10 000 тенге) от суммы кредита и за обналичивание — 1%. Можно кредит погасить досрочно после 9 месяцев без штрафных санкций. Страхование недвижимости и заемщика банк осуществляет за свой счет.

Оценку залога клиент заказывает самостоятельно, работник банка лишь выезжает на объект для сверки произведенной оценки.

20% — для «зарплатников» / 23% — для остальных клиентов

892 000 / 1 046 000

2 422 000 /2 576 000

5. Bank RBK

Банк предлагает кредит сроком от 6 до 120 месяцев. Клиенту, подтвердившему доход, дается до 70% от оценочной стоимости залога, без подтверждения — до 50%. Минимум оформить можно 750 000 тг. Примечательно, что в данном банке отсутствуют комиссии.

21% с подтверждением дохода

6. Банк ЦентрКредит

В этом году БЦК выдает до 60% от оценочной стоимости недвижимого залога. При подтверждении доходов эта сумма может доходить до 30 млн тенге, при отсутствии возможности предоставить справку о зарплате можно получить до 25 млн тг. Деньги выдаются на срок до 10 лет. За рассмотрение заявки комиссия 5000 тг, за организацию займа — 1%. За досрочное погашение в первые 6 месяцев взымается неустойка в размере 1% от остатка. После этого срока санкций нет.

7. ForteBank

ForteBank выдает залоговые займы сроком от полугода до 10 лет. При полном подтверждении дохода данный БВУ выдает до 70% от стоимости квартиры или дома, при частичном — до 50% и 25% — при предоставлении анкетной информации. За досрочное погашение санкций нет. В банке берется комиссия за организацию займа в 2% от суммы кредита.

8. Qazaq Banki

Qazaq Banki предоставляет займы «На неотложные нужды». Минимальный размер займа – от 300 000 тенге на срок от 12 месяцев до 10 лет с полным подтверждением дохода, с косвенным — на 7 лет.

Интересное видео

Комиссия взымается за организацию займа — 3%, за рассмотрение заявки — 4000 тг. Можно оформить кредит и без комиссий, но под более высокий процент. Досрочно можно оплатить без дополнительных трат.

22% — с комиссией /24,5% — без комиссий

985 702 / 1 115 302

2 534 702 / 2 615 302

9. Банк ВТБ (Казахстан)

На сегодняшний день Банк ВТБ берет в залог только квартиры, находящиеся в черте города. Кредит предлагается от 1 года до 6 лет. Минимальная сумма — 300 тыс. тг, максимальная — 25 млн, но не более 70% от оценочной стоимости квартиры. Комиссия удерживается при подаче заявки — 6000 тг и 2% при оформлении кредита.

10. АТФБанк

В АТФБанке в кредит можно оформить до 25 млн тенге, но не более 55% от оценочной стоимости недвижимого имущества. Комиссия за рассмотрение заявки — 4000 тг, при одобрении ее — 1,5% за организацию кредита. Штрафных комиссий за досрочное погашение нет.

Источники: http://www.kazyna.kz/kredity/v-narodnom-banke-pod-zalog.html, http://tokadoka.com/kredity/halyk-bank-zaem-pod-zalog-nedvizhimosti.html, http://ipoteka-chel.ru/banki-i-kredity/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-narodnyy-bank.html

Комментировать
0
8 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно